試論綠色金融推動經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展

隨著我國經(jīng)濟發(fā)展逐步進入新常態(tài)，綠色金融在經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展中的重要性日益凸顯，不僅能夠推動經(jīng)濟社會發(fā)展綠色轉(zhuǎn)型，還能夠有效識別并規(guī)避企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動中的環(huán)境風險。因此，在當前經(jīng)濟形勢下，金融機構應樹立低碳、高效、節(jié)約的綠色金融理念，明確綠色金融發(fā)展目標，建立綠色金融機制，以推動經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展。

一、綠色金融與經(jīng)濟發(fā)展的內(nèi)在聯(lián)系

綠色金融與經(jīng)濟發(fā)展是利益共同體，二者關系密切。

首先，綠色金融與經(jīng)濟發(fā)展的內(nèi)在聯(lián)系之一在于可以共同防御潛在風險。金融產(chǎn)品創(chuàng)新、服務類型創(chuàng)新是產(chǎn)業(yè)綠色轉(zhuǎn)型升級的主要驅(qū)動力，有利于解決部分企業(yè)降碳措施不到位、能源利用效率不高等問題。

其次，綠色金融對經(jīng)濟發(fā)展具有重要意義。一方面，隨著資源開采過度、溫室效應加劇，低碳環(huán)保的生活理念日益深入人心，以綠色可持續(xù)發(fā)展為核心的金融理念得到廣泛傳播，有利于促進經(jīng)濟社會綠色轉(zhuǎn)型。另一方面，生態(tài)修復可能需要數(shù)百年的時間，這就意味著綠色金融發(fā)展將是一場持久戰(zhàn)。同時經(jīng)濟結構調(diào)整不可能一蹴而就，綠色金融也無法在短時間內(nèi)快速融入各類生產(chǎn)活動中，因此，綠色金融與經(jīng)濟發(fā)展需要相互配合，共同促進經(jīng)濟社會健康發(fā)展。

最后，綠色金融與經(jīng)濟發(fā)展相輔相成。一方面，綠色金融能夠引導高污染、高耗能、高排放的企業(yè)進行綠色化生產(chǎn)，推動傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級；同時為綠色企業(yè)拓寬融資渠道，提供更多的資金來源。另一方面，經(jīng)濟發(fā)展能夠撬動社會資源，進一步推動綠色金融發(fā)展，實現(xiàn)雙向進步。

二、綠色金融推動經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的有效措施

（一）加快完善產(chǎn)業(yè)政策，推動產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級

第一，完善綠色產(chǎn)業(yè)準入標準。政府應制定綠色產(chǎn)業(yè)準入標準，以制度約束企業(yè)的生產(chǎn)行為，形成反向推動力。同時，金融管理部門應將綠色金融政策與國家產(chǎn)業(yè)發(fā)展條件、準入標準緊密掛鉤，推進區(qū)域綠色金融認定標準統(tǒng)一；不斷完善政策內(nèi)容，優(yōu)化管理流程，弱化各類風險因素，實施差異化的綠色金融發(fā)展戰(zhàn)略。例如：大力支持國民經(jīng)濟和社會發(fā)展重點領域，尤其是對經(jīng)濟發(fā)展起到推動作用的產(chǎn)業(yè)，而對風險較高、限制較多的產(chǎn)業(yè)進行指定發(fā)展，建立獨立的授信機制。

第二，加強綠色產(chǎn)業(yè)保險保障。首先，金融機構應在環(huán)境保護、綠色技術發(fā)展、能源利用等方面不斷創(chuàng)新，通過研發(fā)保險管理技術與工具，增強綠色產(chǎn)業(yè)的環(huán)保意識與風控意識，定期排查可能對環(huán)境造成潛在影響的因素。其次，金融機構應結合不同產(chǎn)業(yè)的發(fā)展實際，制定合理的風險評估標準；進行風險分類，科學評估潛在的環(huán)境污染風險，并將評估結果納入產(chǎn)業(yè)的進入與退出考核。最后，金融機構可采取差別化的風險管理模式，依據(jù)綠色發(fā)展程度采用差別化的保險費率，以激發(fā)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型的積極性。

第三，助力環(huán)保產(chǎn)業(yè)發(fā)展。綠色金融是打好污染防治攻堅戰(zhàn)的重要武器，為經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展保駕護航。助力環(huán)保產(chǎn)業(yè)發(fā)展，政府可以考慮通過調(diào)整產(chǎn)業(yè)信貸政策和投資政策，引導金融資源向綠色、低碳產(chǎn)業(yè)傾斜，大力支持清潔、低碳能源產(chǎn)業(yè)發(fā)展，加快重點產(chǎn)業(yè)節(jié)能降碳步伐；以減污、降碳為建設目標，以清潔生產(chǎn)為基本原則，普及綠色生產(chǎn)工藝；加強對高污染企業(yè)的風險識別與評估，保證綠色產(chǎn)業(yè)鏈條平穩(wěn)發(fā)展。需要注意的是，對高污染、高排放、高能耗的傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)不應一刀切，要有序促使傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)退出歷史舞臺，積極加入綠色轉(zhuǎn)型隊列。

（二）優(yōu)化金融服務環(huán)境，加強信息披露

只有不斷優(yōu)化金融服務環(huán)境，才能推動經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。金融機構可從以下幾個方面入手來優(yōu)化服務環(huán)境。首先，對存在重大環(huán)境風險的客戶實行名單制管理。金融機構在為客戶提供綠色金融產(chǎn)品的同時，應協(xié)助客戶制訂環(huán)境風險防控預案，暢通溝通渠道，共享經(jīng)濟發(fā)展機遇。其次，在“科技—產(chǎn)業(yè)—金融”循環(huán)發(fā)展的前提下加快金融產(chǎn)品創(chuàng)新步伐。金融機構應重視生態(tài)環(huán)境與社會環(huán)境之間的密切關系，加強低碳理念宣傳，約束企業(yè)經(jīng)營行為，助力企業(yè)實現(xiàn)綠色辦公、綠色經(jīng)營；應用現(xiàn)代科技打造集約化金融體系，為低碳經(jīng)濟的發(fā)展提供有力支持。最后，加強與第三方風險評估機構的合作。受經(jīng)濟利益驅(qū)使，企業(yè)在降碳行動和生產(chǎn)經(jīng)營之間往往存在激烈矛盾，金融機構可通過第三方風險評估機構識別企業(yè)經(jīng)營活動中的治理風險，不斷提高綠色金融服務水平。

此外，加強信息披露對優(yōu)化金融服務環(huán)境具有重要意義。具體來說，金融機構可采取以下措施來加強信息披露。首先，公開綠色金融戰(zhàn)略和政策，全面披露綠色金融發(fā)展情況。金融機構應將綠色金融政策的執(zhí)行情況納入內(nèi)控合規(guī)檢查范圍，定期組織實施內(nèi)部審計，如果檢查發(fā)現(xiàn)存在違規(guī)問題，就應當依據(jù)規(guī)定進行問責。其次，建立健全綠色發(fā)展機制。例如，金融機構可以通過建立綠色金融考核評價機制與獎懲機制，以有效促進企業(yè)開展綠色經(jīng)營；進一步完善激勵機制，以確保綠色金融服務有序推進。最后，從客戶角度出發(fā)，對存在重大環(huán)境污染風險的企業(yè)審慎授信或不予授信，完善重大環(huán)境風險的申訴回應機制。如果企業(yè)在規(guī)定期限內(nèi)完成整改即可提出申訴，申訴成功后就可重新獲得綠色金融服務資格；如果企業(yè)在規(guī)定期限內(nèi)整改無效或整改次數(shù)過多，金融機構就可暫停提供后續(xù)金融服務。

（三）加強投融資流程管理，細化審批內(nèi)容

傳統(tǒng)金融對經(jīng)濟發(fā)展的促進作用在于為經(jīng)濟活動提供投融資支持，通過投資或融資活躍資本市場，綠色金融也同樣如此。金融機構應加強綠色金融投融資流程管理，細化審批內(nèi)容，全面審查客戶資質(zhì)，包括行業(yè)特點、發(fā)展空間、環(huán)境污染風險等；明確調(diào)研重點，防范環(huán)境風險，加強社會治理，以全面、細致的調(diào)研活動評估客戶的資信狀況。同時，金融機構應明確經(jīng)濟價值越高并不代表低碳化發(fā)展程度越高。因此，提供綠色金融服務的標準不是客戶可以在金融服務中貢獻多少經(jīng)濟利益，而是客戶能否為綠色金融與環(huán)境保護做出貢獻，以犧牲環(huán)境為代價獲取經(jīng)濟利益的客戶將無法獲得綠色金融服務。

此外，政府部門也應建立綠色金融發(fā)展工作協(xié)調(diào)機制，引導和鼓勵社會資本支持節(jié)能減排、低碳環(huán)保等綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展。例如：發(fā)起設立各類綠色產(chǎn)業(yè)投資基金及科創(chuàng)基金，對重要綠色產(chǎn)業(yè)提供投融資支持；以客戶的綠色金融轉(zhuǎn)型意愿和實際綠色行動作為是否提供綠色金融服務的重要評估標準。

投融資的后續(xù)管理也是綠色金融服務的關鍵環(huán)節(jié)。首先，當發(fā)現(xiàn)客戶的經(jīng)營活動中存在環(huán)境污染風險時，金融機構應暫停資金供給，并加強貸后、投后的金融服務管理；其次，金融機構應建立完善的配套措施，當客戶出現(xiàn)環(huán)境污染風險時，及時幫助客戶采取相應的措施處置風險；最后，金融機構應運用現(xiàn)代科技提高綠色金融管理水平，完善業(yè)務流程，優(yōu)化風險管理，制訂差異化應對方案，以提高風險管控水平。

（四）加強綠色金融人才培養(yǎng)，強化人才支撐

加強綠色金融人才培養(yǎng)是推動經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的必要路徑。在綠色金融人才培養(yǎng)過程中，高校和政府發(fā)揮著重要作用。

第一，明確人才培養(yǎng)定位，轉(zhuǎn)變?nèi)瞬排囵B(yǎng)模式。綠色金融人才是活躍金融市場必不可少的要素，也是促進金融經(jīng)濟發(fā)展的核心資源，因此綠色金融人才不僅需要掌握綠色金融理論知識，不斷通過業(yè)務檢驗理論知識的可行性，真正做到理論與實踐的融會貫通，還需要了解國內(nèi)外有關綠色金融的法律法規(guī)、政策制度、運行規(guī)則及發(fā)展趨勢等。這就要求高校在培養(yǎng)綠色金融人才時，一方面既要重視理論知識教學，又要加強實踐教育，真正做到知行合一；另一方面，時代賦予金融專業(yè)新的教育內(nèi)涵，高校應根據(jù)市場需求整合教育資源，擴大金融專業(yè)包容性，創(chuàng)建科學、可行、彈性的人才培養(yǎng)模式，及時跟進綠色金融人才培養(yǎng)成果。

第二，發(fā)揮政府部門導向作用，推進政策落地。目前，我國綠色金融人才培養(yǎng)速度難以跟上市場發(fā)展速度，綠色金融人才緊缺嚴重制約著綠色金融的發(fā)展。因此，政府應充分發(fā)揮導向作用，推進人才培養(yǎng)政策落地實施。首先，政府部門應積極促進政企合作、校企合作，推進綠色金融理論知識與案例教學對接；其次，政府部門應根據(jù)地方經(jīng)濟發(fā)展水平制訂有針對性的人才培養(yǎng)計劃，將綠色低碳發(fā)展理念融入融資、投資、信貸、證券等金融業(yè)務中，進一步筑牢綠色金融人才培養(yǎng)的根基；最后，政府部門應采取一系列優(yōu)惠政策，吸引優(yōu)秀人才加入金融行業(yè)，并為綠色金融人才提供廣闊的發(fā)展平臺。此外，綠色金融人才應熟悉國內(nèi)綠色金融相關法規(guī)政策，并學習和借鑒國際先進的綠色金融經(jīng)驗與做法，以提高我國綠色金融發(fā)展水平和影響力。

三、結語

綜上所述，綠色金融已成為經(jīng)濟發(fā)展的重要引擎，對推動經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展至關重要，不僅能夠促進產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級，還有助于優(yōu)化投融資環(huán)境，提高經(jīng)濟運行效率。政府部門、金融機構等應積極推動綠色金融發(fā)展，加大支持和投入力度，以實現(xiàn)經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。

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