福建發(fā)展農(nóng)村長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)助力鄉(xiāng)村振興的探索分析

關(guān)鍵詞： 福建?。晦r(nóng)村長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)；鄉(xiāng)村振興；晉江市

中圖分類號(hào)： F842.6；F327 文獻(xiàn)標(biāo)志碼： A 文章編號(hào)： 1673?5617（2024）02?0016?06

2017年黨的十九大報(bào)告中首提“實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略”，2022年黨的二十大報(bào)告中強(qiáng)調(diào)“全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興”。從“實(shí)施”到“全面推進(jìn)”，鄉(xiāng)村振興已成為我國(guó)推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展的重要組成部分。鄉(xiāng)村振興的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)是維護(hù)農(nóng)民群眾的根本利益，不斷提升農(nóng)民群眾的獲得感、幸福感、安全感[1]。長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)（簡(jiǎn)稱“長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)”）是指為因年老患病或意外傷殘而導(dǎo)致長(zhǎng)期失能的人員提供基本生活照料和經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)囊环N保險(xiǎn)制度，它能減緩需要長(zhǎng)期護(hù)理的人員的經(jīng)濟(jì)壓力，并對(duì)其身體機(jī)能的有效維持起到保障作用。已有的關(guān)于農(nóng)村長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)問(wèn)題的文獻(xiàn)甚少，如趙昕[2]分析了農(nóng)村老年人長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)服務(wù)存在的供給短板，提出要構(gòu)建制度合理有效、責(zé)任分工明確、服務(wù)優(yōu)質(zhì)多樣的農(nóng)村長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度體系；唐金成等[3]將長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度視作完善農(nóng)村養(yǎng)老服務(wù)的重要一環(huán)，認(rèn)為長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)村養(yǎng)老具有賦能作用；紀(jì)斌等[4]以青島市為例，分析了農(nóng)村地區(qū)建立長(zhǎng)期照護(hù)體系的緊迫性和可行性，提出要合理解決農(nóng)村長(zhǎng)期照護(hù)保障籌資問(wèn)題，從實(shí)際出發(fā)推進(jìn)農(nóng)村長(zhǎng)期照護(hù)保障體系的發(fā)展，同時(shí)加強(qiáng)農(nóng)村長(zhǎng)期照護(hù)服務(wù)體系建設(shè)；鄧晨祎[5]指出農(nóng)村長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)建設(shè)中存在農(nóng)村居民參保意識(shí)淡薄、農(nóng)村長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)服務(wù)體系不健全、專業(yè)護(hù)理人才資源匱乏、農(nóng)村長(zhǎng)期照護(hù)保險(xiǎn)籌資機(jī)制不穩(wěn)定及監(jiān)督管理機(jī)制不完善等現(xiàn)實(shí)問(wèn)題，并就此提出相應(yīng)對(duì)策?？傮w上看，已有文獻(xiàn)大體有兩類，一類是從國(guó)家總體層面探討農(nóng)村長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的建構(gòu)問(wèn)題，另一類是就個(gè)別試點(diǎn)地區(qū)進(jìn)行考察分析。本文的邊際貢獻(xiàn)之處在于將發(fā)展農(nóng)村長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)與鄉(xiāng)村振興結(jié)合起來(lái)，并以福建省縣域集成改革試點(diǎn)之一晉江市為例進(jìn)行分析，探討福建省發(fā)展農(nóng)村長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的思路。鄉(xiāng)村振興是時(shí)代要求，實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略是關(guān)系全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化國(guó)家的全局性、歷史性任務(wù)[6]。黨的二十大報(bào)告提出要“建立長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度”。如何在鄉(xiāng)村振興的時(shí)代背景下構(gòu)建適宜的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度，并且以此助力鄉(xiāng)村振興，就成為一個(gè)值得探究的重要課題。

1發(fā)展農(nóng)村長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的迫切性

我國(guó)在出生率下降和預(yù)期壽命提高的雙重因素作用下，人口老齡化問(wèn)題日趨嚴(yán)峻。而伴隨老齡人口規(guī)模的擴(kuò)大，失能失智人口也不斷增加。在此大背景下，迫切需要建立農(nóng)村長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度，以適應(yīng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。

1.1老齡化趨勢(shì)嚴(yán)重

根據(jù)中國(guó)社科院發(fā)布的《中國(guó)鄉(xiāng)村振興綜合調(diào)查研究報(bào)告2021》，我國(guó)農(nóng)村常住人口中60歲及以上的比重達(dá)到了23.99%，65歲及以上人口的比重達(dá)到了16.57%。而國(guó)家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，2021年我國(guó)60歲及以上人口為26736萬(wàn)人，占全國(guó)人口的18.9%，其中65歲及以上人口20056萬(wàn)人，占全國(guó)人口的14.2%。由此可以看出，我國(guó)農(nóng)村老齡化程度超過(guò)全國(guó)平均水平。

反觀福建，2020年普查時(shí)點(diǎn)，福建省60歲及以上人口為663.79萬(wàn)人，占15.98%（其中，65歲及以上人口為461.00萬(wàn)人，占11.10%）。而在農(nóng)村，60歲以上老年人口288.70萬(wàn)人，占全省農(nóng)村常住人口的比重為22.24%；農(nóng)村65歲以上老年人口有207.11萬(wàn)人，占全省農(nóng)村常住人口的比重為15.95%。這2個(gè)農(nóng)村指標(biāo)也均超過(guò)全省的平均水平。

1.2失能化程度提高

伴隨這一農(nóng)村老齡化嚴(yán)峻形勢(shì)而來(lái)的是農(nóng)村失能老人總數(shù)的不斷增多。根據(jù)《第四次中國(guó)城鄉(xiāng)老年生活狀況抽樣調(diào)查結(jié)果》，我國(guó)失能半失能老年人總數(shù)約4063萬(wàn)人，占60歲及以上人口比例的18.3%，以這個(gè)比例推算，福建省在2020年普查時(shí)點(diǎn)的農(nóng)村失能半失能老年人數(shù)量大概53萬(wàn)人，隨著老齡化趨勢(shì)的加劇，福建省農(nóng)村失能、半失能老人數(shù)量預(yù)計(jì)也將增加。

在傳統(tǒng)農(nóng)村，老年人的照護(hù)主要依靠家庭成員，隨著傳統(tǒng)社會(huì)向現(xiàn)代社會(huì)轉(zhuǎn)型，家庭結(jié)構(gòu)趨向小型化，特別是計(jì)劃生育政策的實(shí)施，“421”家庭結(jié)構(gòu)日益普遍，而經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展和社會(huì)的急劇變遷又使得人口流動(dòng)成為常態(tài)，加上勞動(dòng)力市場(chǎng)上婦女的參與率不斷提高，這些因素綜合導(dǎo)致家庭在養(yǎng)老照護(hù)功能上的作用逐漸削弱，家庭生活照料能力日益不足，失能老年人群的照護(hù)將從傳統(tǒng)的依賴家庭內(nèi)部成員轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)代的依賴家庭外部的政府和市場(chǎng)。而且，隨著生活水平的提高，人們對(duì)護(hù)理也有了更高層次的需求，不僅要有更科學(xué)的生活照料，還要有更專業(yè)的精神關(guān)愛(ài)。由此可見(jiàn)，長(zhǎng)期照護(hù)已不僅僅是微觀的家庭問(wèn)題，同時(shí)也是宏觀的社會(huì)問(wèn)題。

2發(fā)展農(nóng)村長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)對(duì)鄉(xiāng)村振興的價(jià)值分析

2.1發(fā)展農(nóng)村長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)與鄉(xiāng)村振興的使命相契合

長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)是為生活不能自理的失能或失智人員提供照護(hù)服務(wù)的一種保險(xiǎn)制度，它在經(jīng)濟(jì)上減輕了需要長(zhǎng)期護(hù)理的人員及其家庭的壓力，并以專業(yè)的方式維持其身體機(jī)能。而鄉(xiāng)村振興是“為民而興”，農(nóng)民群眾的滿意度和幸福感是重要的衡量標(biāo)準(zhǔn)[1]。發(fā)展農(nóng)村長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)，能夠提升農(nóng)村老人的生活質(zhì)量，這不僅是共同富裕的要求，也是鄉(xiāng)村振興的應(yīng)有之義。

2.2發(fā)展農(nóng)村長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)能夠?yàn)猷l(xiāng)村振興帶來(lái)經(jīng)濟(jì)發(fā)展動(dòng)能

從經(jīng)濟(jì)層面看，鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略就是要通過(guò)加大資金、人力等要素的投入，為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入活力，全面推進(jìn)農(nóng)村進(jìn)步。農(nóng)村老齡化問(wèn)題的加劇帶來(lái)了對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理的巨大需求，而農(nóng)村青壯年人口持續(xù)大量流向城鎮(zhèn)導(dǎo)致家庭“空心化”、家庭生活照料功能逐漸弱化已成不爭(zhēng)的事實(shí)。農(nóng)村長(zhǎng)期照護(hù)存在供給和需求之間的較大缺口，發(fā)展農(nóng)村長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)可以有效動(dòng)員人力、財(cái)力、物力投入這一領(lǐng)域，拉動(dòng)內(nèi)需、擴(kuò)大就業(yè)，由此帶動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

2.3發(fā)展農(nóng)村長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)能夠促進(jìn)農(nóng)村醫(yī)療資源的合理配置

健康鄉(xiāng)村是鄉(xiāng)村振興的基礎(chǔ)，因此必須合理配置農(nóng)村醫(yī)療資源，更好地為農(nóng)村群眾提供基本醫(yī)療和基本公共衛(wèi)生服務(wù)。從長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)的緣起看，護(hù)理和康復(fù)原來(lái)是屬于醫(yī)療范疇的，但隨著現(xiàn)代醫(yī)療技術(shù)的發(fā)展，人類進(jìn)入到慢性病時(shí)代，照護(hù)服務(wù)便逐漸脫離出來(lái)，為避免過(guò)多地占用醫(yī)療資源、給醫(yī)療服務(wù)帶來(lái)壓力，由此就產(chǎn)生了獨(dú)立于醫(yī)療保險(xiǎn)的長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)制度。目前我國(guó)農(nóng)村醫(yī)療資源仍然存在短缺情況，發(fā)展農(nóng)村長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)，可以將醫(yī)療和護(hù)理分開(kāi)，需要長(zhǎng)期照護(hù)的病患進(jìn)入到長(zhǎng)期護(hù)理體系中，這樣可以減少不必要的醫(yī)療資源占有，從而能更好地服務(wù)于鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略。

3農(nóng)村長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的制度特征

一般說(shuō)來(lái)，按照產(chǎn)品使用上的競(jìng)爭(zhēng)性與非競(jìng)爭(zhēng)性，以及收益上的排他性和非排他性，可以將產(chǎn)品分為私人產(chǎn)品和公共產(chǎn)品，前者具有競(jìng)爭(zhēng)性和排他性，通常市場(chǎng)上所看到的商品均屬于私人產(chǎn)品；后者具有非競(jìng)爭(zhēng)性和非排他性，例如城市道路、公共廣場(chǎng)、路燈、綠地等。但介于私人產(chǎn)品和公共產(chǎn)品之間，還有一種類型即準(zhǔn)公共產(chǎn)品，具有有限的競(jìng)爭(zhēng)性和排他性。典型的準(zhǔn)公共產(chǎn)品如教育，其供給從理論上看應(yīng)采取政府和市場(chǎng)共同分擔(dān)的原則，在現(xiàn)實(shí)中也是如此。

長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)具有公共產(chǎn)品的屬性，主要表現(xiàn)在它具有很強(qiáng)的正外部性，單純由市場(chǎng)提供的話達(dá)不到最優(yōu)量，會(huì)出現(xiàn)短缺，所以政府必須承擔(dān)起基本的供給責(zé)任。同時(shí)，由于充分保障公民的健康權(quán)利需求是一項(xiàng)重要人權(quán)，如果長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)僅依靠市場(chǎng)提供，則不能完全保護(hù)弱者的基本利益，因此政府有供給長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)產(chǎn)品的義務(wù)[7]。但是，長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)不是嚴(yán)格意義上的公共產(chǎn)品，因?yàn)樗粷M足公共產(chǎn)品的非競(jìng)爭(zhēng)性和非排他性。換言之，長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)同時(shí)又具有私人產(chǎn)品的屬性，它的消費(fèi)呈現(xiàn)明顯的競(jìng)爭(zhēng)性和排他性，加上市場(chǎng)對(duì)護(hù)理的需求層次多元化、需求服務(wù)多樣化，故必須通過(guò)付費(fèi)才能合理消費(fèi)，這就意味著長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)可以通過(guò)商業(yè)渠道進(jìn)行供給，以滿足不同的實(shí)際需求。

由此可見(jiàn)，基于長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)的準(zhǔn)公共產(chǎn)品屬性，片面的社會(huì)化或商業(yè)化都有失偏頗。單純由社會(huì)提供，無(wú)法達(dá)到效率的要求；單純由市場(chǎng)提供，則不能完全保障弱者的權(quán)利。必須從長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)的準(zhǔn)公共產(chǎn)品屬性出發(fā)，將社會(huì)化和商業(yè)化有機(jī)結(jié)合起來(lái)：由政府提供社會(huì)化的長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)，作為基本的公共產(chǎn)品，全民共享[8]；由保險(xiǎn)公司提供商業(yè)化的長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)，作為私人產(chǎn)品同時(shí)也是基本公共產(chǎn)品的補(bǔ)充，滿足部分社會(huì)成員對(duì)護(hù)理的更高需求。通過(guò)“政府＋市場(chǎng)”的主體，提供“社會(huì)化＋商業(yè)化”的長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)產(chǎn)品，同時(shí)也要?jiǎng)訂T社會(huì)力量的參與，從而滿足社會(huì)成員對(duì)長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)的基本性需求和多樣化需求[9]。崔樹(shù)義等[10]從繳費(fèi)方面指出要采取差異化的策略，特別要鼓勵(lì)低收入者參加長(zhǎng)期照護(hù)工作，并將其工時(shí)累積起來(lái)轉(zhuǎn)化為繳費(fèi)貨幣。劉洪波[11]指出長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)制度要實(shí)現(xiàn)可持續(xù)性，必須引導(dǎo)企業(yè)、個(gè)人繳費(fèi)，方能提升社會(huì)整體養(yǎng)老服務(wù)能力以及社會(huì)保障水平。

需要指出的是，公共產(chǎn)品不同于公共提供的產(chǎn)品（Publicly Provided Good），政府提供的產(chǎn)品并不一定是嚴(yán)格意義上的公共產(chǎn)品，可以是公共提供的私人產(chǎn)品（Publicly Provided Private Good）[12]。長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)專業(yè)性要求較高，政府由于自身技術(shù)水平的限制，難以有效提供長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)產(chǎn)品，只能選擇與專業(yè)的商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合作，購(gòu)買長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)服務(wù)，政府則發(fā)揮監(jiān)督作用。商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)制度其實(shí)就是政府經(jīng)辦機(jī)構(gòu)與商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)就長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)達(dá)成的合作協(xié)議，將本應(yīng)由政府負(fù)責(zé)的部分業(yè)務(wù)交由商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)，政府進(jìn)行監(jiān)督，以這種方式向社會(huì)提供長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)產(chǎn)品。政府和商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)之間存在委托代理關(guān)系，政府作為委托方將長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)的相關(guān)業(yè)務(wù)交給代理方商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，雙方之間存在信息不對(duì)稱，在非對(duì)稱信息博弈中政府無(wú)法完全了解和掌握商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的行為，就會(huì)出現(xiàn)相應(yīng)的委托代理問(wèn)題。

4福建農(nóng)村長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的供給實(shí)踐：晉江案例

為了應(yīng)對(duì)人口老齡化、高齡化問(wèn)題，我國(guó)2016年在15個(gè)城市、2個(gè)重點(diǎn)聯(lián)系省份開(kāi)啟了長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)制度的試點(diǎn)工作，2020年又新增14個(gè)試點(diǎn)城市，開(kāi)展新一輪的試點(diǎn)工作。2019年，晉江被確認(rèn)為福建省首批縣域集成改革試點(diǎn)之一。福建推行此項(xiàng)改革的原因在于福建全面深化改革正進(jìn)入系統(tǒng)集成、協(xié)同高效階段，原來(lái)各領(lǐng)域的改革全面發(fā)力，取得顯著成效，但單項(xiàng)的、零散的改革已不能適應(yīng)發(fā)展的需要，故通過(guò)選擇試點(diǎn)，便于推行綜合配套改革措施，并可將取得經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行復(fù)制推廣，減少改革成本。晉江在確定改革總體方案時(shí)將長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)納入其中[13]。其在試點(diǎn)階段即覆蓋城鎮(zhèn)職工與城鄉(xiāng)居民，同時(shí)，與其他領(lǐng)域的改革配合也助力了農(nóng)村長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)的推行。所以考察福建省農(nóng)村長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)實(shí)踐可以以晉江作為案例。

4.1晉江農(nóng)村長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)的實(shí)踐

晉江市先后出臺(tái)《晉江市長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)試點(diǎn)工作暫行規(guī)定》（2020年）[14]和《晉江市長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度試點(diǎn)工作暫行規(guī)定》（2023年）[15]等文件，本文據(jù)此從參保對(duì)象、籌資方式、失能評(píng)估、服務(wù)待遇、經(jīng)辦管理、監(jiān)督考核等方面進(jìn)行考察。

4.1.1參保對(duì)象 全體職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)參保人在2020年開(kāi)始就全部參保；城鄉(xiāng)居民參保允許以村社集體為單位協(xié)商，2020年選擇10%～20%村（社區(qū)）為試點(diǎn)，按“成熟一個(gè)擴(kuò)展一個(gè)”原則，擴(kuò)展試點(diǎn)村（社區(qū)）覆蓋面，截至2022年基本實(shí)現(xiàn)全部鎮(zhèn)（街道）全覆蓋。目前晉江將保障對(duì)象定為“在晉江轄區(qū)內(nèi)參加基本醫(yī)保的所有人員和本級(jí)管理的離休干部、一至六級(jí)殘疾軍人”。

4.1.2籌資方式 晉江市探索建立長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度“個(gè)人和政府為主體，單位、集體和社會(huì)慈善為補(bǔ)充”的多元籌資機(jī)制，籌資標(biāo)準(zhǔn)為90元/（人·年），可根據(jù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展及資金收支情況，及時(shí)適當(dāng)調(diào)整。城鄉(xiāng)居民個(gè)人按60元/（人·年）標(biāo)準(zhǔn)繳費(fèi)，市級(jí)財(cái)政按30元/（人·年）標(biāo)準(zhǔn)補(bǔ)助；個(gè)人繳費(fèi)部分以村（社區(qū)）為單位組織集體參保繳費(fèi)，村（社區(qū)）集體可以采用個(gè)人繳費(fèi)、集體出資或公益慈善等多種渠道籌資。為鼓勵(lì)村集體積極參與試點(diǎn)，市級(jí)財(cái)政再按15元/（人·年）的標(biāo)準(zhǔn)補(bǔ)助村（社區(qū)）集體。各鎮(zhèn)（街道）按不少于10元/（人·年）的標(biāo)準(zhǔn)補(bǔ)助村（社區(qū)）集體，由市財(cái)政直接結(jié)算劃轉(zhuǎn)。

4.1.3失能評(píng)估 晉江市按照公開(kāi)、公正、透明的原則，以需求為導(dǎo)向，初期直接參照采用《上海市長(zhǎng)期照護(hù)統(tǒng)一需求評(píng)估調(diào)查表》，對(duì)提出評(píng)估需求申請(qǐng)的參保人員進(jìn)行疾病狀況、自理能力等失能程度綜合評(píng)估。之后逐漸對(duì)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行本地化改造，并與有資質(zhì)的專業(yè)評(píng)估機(jī)構(gòu)以簽約方式開(kāi)展評(píng)估工作。在具體評(píng)估過(guò)程中采用“雙盲法”，即有A崗評(píng)估員和B崗執(zhí)業(yè)醫(yī)師，前者上門采集信息，后者視頻監(jiān)督，填寫調(diào)查表后錄入信息系統(tǒng)，由系統(tǒng)按照信息化評(píng)分的方式打分定級(jí)。同時(shí)成立專家評(píng)估委員會(huì)定期抽查、審核、復(fù)評(píng)，糾正存在的問(wèn)題。評(píng)估鑒定費(fèi)用從長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)試點(diǎn)資金列支。

4.1.4服務(wù)待遇看 符合條件的待遇享受對(duì)象可申請(qǐng)選擇以下其中1種護(hù)理服務(wù)，并按標(biāo)準(zhǔn)享受補(bǔ)助。（1）機(jī)構(gòu)護(hù)理：待遇享受對(duì)象入住提供長(zhǎng)期24小時(shí)連續(xù)護(hù)理服務(wù)的定點(diǎn)專業(yè)機(jī)構(gòu)，相關(guān)費(fèi)用由定點(diǎn)服務(wù)機(jī)構(gòu)按照規(guī)定的待遇報(bào)銷標(biāo)準(zhǔn)與長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)主管機(jī)構(gòu)結(jié)算。（2）社區(qū)護(hù)理：有條件的村（社區(qū)）可將待遇享受對(duì)象集中到社區(qū)合適場(chǎng)所集中生活，并申請(qǐng)向定點(diǎn)服務(wù)機(jī)構(gòu)集中購(gòu)買護(hù)理服務(wù)入駐場(chǎng)所提供護(hù)理服務(wù)，相關(guān)費(fèi)用由定點(diǎn)服務(wù)機(jī)構(gòu)按照規(guī)定的待遇報(bào)銷標(biāo)準(zhǔn)與長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)主管機(jī)構(gòu)結(jié)算。（3）居家護(hù)理：待遇享受對(duì)象向定點(diǎn)服務(wù)機(jī)構(gòu)購(gòu)買居家上門護(hù)理服務(wù)，相關(guān)費(fèi)用由定點(diǎn)服務(wù)機(jī)構(gòu)按照規(guī)定的待遇報(bào)銷標(biāo)準(zhǔn)與長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)主管機(jī)構(gòu)結(jié)算。

4.1.5服務(wù)內(nèi)容 包括23項(xiàng)基礎(chǔ)生活照料（如理發(fā)、沐浴等）、12項(xiàng)非治療性護(hù)理（如吸痰、鼻飼等）及12項(xiàng)功能維護(hù)（如關(guān)節(jié)護(hù)理、行走訓(xùn)練等），總共47項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)服務(wù)項(xiàng)目，每個(gè)項(xiàng)目都有服務(wù)內(nèi)容、服務(wù)工時(shí)、服務(wù)價(jià)格、服務(wù)頻次等的明確規(guī)定。待遇享受對(duì)象可以根據(jù)自身的護(hù)理需求進(jìn)行組合選擇，由定點(diǎn)服務(wù)機(jī)構(gòu)提供定制性的個(gè)人服務(wù)計(jì)劃。除了人工服務(wù)外，晉江的長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)還包括輔助器具服務(wù)和失智失能預(yù)防服務(wù)。

4.1.6經(jīng)辦管理 晉江市政府委托醫(yī)保部門作為長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)主管機(jī)構(gòu)，可采用向商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)購(gòu)買經(jīng)辦業(yè)務(wù)服務(wù)的方式或向商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投保服務(wù)的方式組織經(jīng)辦服務(wù)。試點(diǎn)期間經(jīng)辦服務(wù)費(fèi)用從長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)試點(diǎn)資金列支，由領(lǐng)導(dǎo)小組按相關(guān)規(guī)定組織采購(gòu)。在實(shí)際運(yùn)行中體現(xiàn)政府主導(dǎo)、商業(yè)保險(xiǎn)公司輔助經(jīng)辦的做法，商業(yè)保險(xiǎn)公司的經(jīng)辦業(yè)務(wù)包括資金籌集、待遇申請(qǐng)、失能評(píng)估、護(hù)理安排、稽核監(jiān)督、費(fèi)用結(jié)算、數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)等。適應(yīng)信息化、數(shù)字化時(shí)代要求，晉江市還自主開(kāi)發(fā)經(jīng)辦服務(wù)主系統(tǒng)，保證獨(dú)立性和避免維護(hù)受制，經(jīng)辦系統(tǒng)則通過(guò)向電子政務(wù)外網(wǎng)購(gòu)買的云平臺(tái)服務(wù)提供支撐，這樣可以降低成本。

4.1.7監(jiān)督考核 晉江市長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)要按照協(xié)議接受管理部門的統(tǒng)籌安排和日常監(jiān)管，護(hù)理服務(wù)機(jī)構(gòu)、評(píng)估機(jī)構(gòu)要按照政策和協(xié)議提供優(yōu)質(zhì)、高效的服務(wù)。定點(diǎn)服務(wù)機(jī)構(gòu)違反協(xié)議規(guī)定的，按協(xié)議約定追回?fù)p失和違約金，并按違規(guī)情節(jié)輕重予以責(zé)令整改、暫停定點(diǎn)服務(wù)或解除定點(diǎn)協(xié)議。評(píng)估機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格按照有關(guān)法律、法規(guī)的要求，建立評(píng)定復(fù)審機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)評(píng)定復(fù)審、費(fèi)用支付等環(huán)節(jié)的監(jiān)督管理。在具體落實(shí)中，晉江市開(kāi)展了日常評(píng)估和階段性評(píng)估，日常評(píng)估會(huì)逐月考察參保率、評(píng)估失能率、對(duì)象服務(wù)滿意率、資金使用率、護(hù)理員人均服務(wù)數(shù)量等指標(biāo)，旨在及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題；階段性評(píng)估則采用自我評(píng)估和第三方評(píng)估的方式，對(duì)政策效果進(jìn)行階段性考核，意在為完善政策提供依據(jù)。

4.2經(jīng)驗(yàn)啟示

晉江市2020年5月開(kāi)始籌備長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)試點(diǎn)工作，截至2022年年底，累計(jì)為851名重度、779名中度失能對(duì)象提供護(hù)理服務(wù)14.1萬(wàn)人次，為740個(gè)失能家庭提供輔助器具補(bǔ)助租購(gòu)服務(wù)3.5萬(wàn)件次，為5個(gè)村居的輕度和失能高風(fēng)險(xiǎn)人群提供失能預(yù)防干預(yù)服務(wù)，取得了良好的效益。（1）從經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)看，根據(jù)晉江長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)試點(diǎn)方案，個(gè)人支出不超過(guò)35元/年，最高即可享受每月1500元的護(hù)理服務(wù)待遇，一些低保戶等特殊對(duì)象疊加民政等方面補(bǔ)助后基本無(wú)負(fù)擔(dān)。（2）從服務(wù)效能看，晉江推出了居家護(hù)理、機(jī)構(gòu)護(hù)理和社區(qū)護(hù)理3種長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)護(hù)理服務(wù)形式，居家護(hù)理做到“上門服務(wù)、細(xì)致周到”；機(jī)構(gòu)護(hù)理做到“個(gè)案服務(wù)、專業(yè)全面”；社區(qū)護(hù)理做到“24小時(shí)服務(wù)、老有所安”，因此能夠滿足各類失能人員及家庭的不同需求。晉江市的長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)實(shí)踐引起各路媒體的廣泛關(guān)注，新華社專門報(bào)道了“晉江探索長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)：為失能者家庭解決老大難問(wèn)題”，指出晉江長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)“城鄉(xiāng)一體化”和“醫(yī)養(yǎng)康融合”實(shí)踐模式，不斷增加人民群眾的獲得感和幸福感。

從晉江的實(shí)踐可以得出若干啟示：（1）在工作機(jī)制上，選擇政府與保險(xiǎn)公司以及其他社會(huì)力量共同推行農(nóng)村長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)，這與前文所論證的農(nóng)村長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)的準(zhǔn)公共產(chǎn)品特征相契合；（2）在籌資方式上，以政府統(tǒng)籌作主導(dǎo)，堅(jiān)持社會(huì)互助共濟(jì)，同時(shí)積極發(fā)揮社會(huì)各界熱心公益及村辦民生事業(yè)的優(yōu)勢(shì)，弘揚(yáng)敬老助弱社會(huì)美德，發(fā)動(dòng)政府、社會(huì)、集體、家庭和個(gè)人實(shí)現(xiàn)多元化籌資，避免過(guò)度福利化；（3）在服務(wù)待遇上，根據(jù)實(shí)際情況，靈活選擇機(jī)構(gòu)護(hù)理、社區(qū)護(hù)理和居家護(hù)理等方式；（4）在服務(wù)內(nèi)容上，主要包括基礎(chǔ)生活護(hù)理服務(wù)項(xiàng)目和專業(yè)護(hù)理服務(wù)項(xiàng)目，以及輔助器具服務(wù)和失智失能預(yù)防服務(wù)，覆蓋面較廣，基本滿足失能人員的護(hù)理需求；（5）在經(jīng)辦和管理上，引入現(xiàn)代科技手段，降低了成本，提高了效率。

5福建發(fā)展農(nóng)村長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)助力鄉(xiāng)村振興的制約因素

雖然晉江市在農(nóng)村長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)方面做了有益的嘗試，但晉江市畢竟是福建省縣域經(jīng)濟(jì)的龍頭，在全國(guó)也位居前列，在發(fā)展農(nóng)村長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)方面有其優(yōu)勢(shì)和條件。如果從全省的角度看，福建發(fā)展農(nóng)村長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)則存在資金、服務(wù)、管理等方面的制約因素。

5.1資金的制約

資金是實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)可持續(xù)發(fā)展的重要支撐，因此也成為構(gòu)建我國(guó)農(nóng)村長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)制度的核心問(wèn)題。根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局福建調(diào)查總隊(duì)的住戶抽樣調(diào)查以及福建省國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展統(tǒng)計(jì)公報(bào)，2022年福建居民人均可支配收入43118元，其中農(nóng)村居民人均可支配收入24987元，不及城鎮(zhèn)居民人均可支配收入（53817元）的一半。而2022年福建居民人均消費(fèi)支出32299元，其中農(nóng)村居民人均消費(fèi)支出20467元。相比之下，農(nóng)村居民的收入水平較低、購(gòu)買力有限，會(huì)影響到長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)的投保。從地方財(cái)政情況看，近年來(lái)財(cái)政“緊平衡”狀態(tài)仍將持續(xù)，支持長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)的資金壓力較大。顯然，無(wú)論是從個(gè)人還是從政府角度看，發(fā)展農(nóng)村長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)均面臨資金的困境。

5.2服務(wù)的制約

長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)對(duì)失能人員的支持不僅體現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)的補(bǔ)償方面，更重要的是通過(guò)提供具體的照護(hù)服務(wù)提高失能人員的生活質(zhì)量。目前福建農(nóng)村長(zhǎng)期護(hù)理服務(wù)的供給能力有限，從硬件情況看，護(hù)理機(jī)構(gòu)、護(hù)理床位、護(hù)理設(shè)施不足，而且條件較簡(jiǎn)陋；從軟件情況看，護(hù)理人員短缺，專業(yè)化程度不高，服務(wù)水平較低。在《福建省“十四五”護(hù)理事業(yè)發(fā)展規(guī)劃》中就明確指出護(hù)理隊(duì)伍絕對(duì)數(shù)量尤其是基層護(hù)理人員數(shù)量不足、護(hù)理服務(wù)模式尚不能滿足人民群眾多樣化健康需求[16]。而且，如果在農(nóng)村開(kāi)展長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)，從已有的試點(diǎn)地區(qū)情況看，還涉及到失能等級(jí)的評(píng)定、護(hù)理服務(wù)的項(xiàng)目數(shù)量、護(hù)理服務(wù)的質(zhì)量評(píng)估等問(wèn)題，各地的標(biāo)準(zhǔn)并不統(tǒng)一，這也說(shuō)明了在農(nóng)村地區(qū)推行長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)會(huì)面臨長(zhǎng)期護(hù)理供給在數(shù)量上和質(zhì)量上的復(fù)雜性問(wèn)題。

5.3管理的制約

護(hù)理服務(wù)的供給不同于現(xiàn)金的給付，其管理的難度較大。從評(píng)估環(huán)節(jié)看，需要有嚴(yán)格的監(jiān)管，避免評(píng)估結(jié)果不準(zhǔn)確而造成護(hù)理資源的浪費(fèi)。從護(hù)理環(huán)節(jié)看，需要有規(guī)范性的監(jiān)管，避免服務(wù)質(zhì)量出現(xiàn)偏差。而在農(nóng)村開(kāi)展長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)，由于相對(duì)城鎮(zhèn)而言，長(zhǎng)期護(hù)理的管理將會(huì)面臨成本高、效率低的問(wèn)題。例如長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)的評(píng)估機(jī)構(gòu)主要集中于市縣區(qū)級(jí)的醫(yī)院，有長(zhǎng)期護(hù)理需求的農(nóng)村失能人員申請(qǐng)?jiān)u估較不方便。又如農(nóng)村長(zhǎng)期護(hù)理服務(wù)需求多為居家護(hù)理，數(shù)量多而且居住分散，對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理服務(wù)的過(guò)程監(jiān)管難度較大，容易產(chǎn)生護(hù)理不規(guī)范的風(fēng)險(xiǎn)。

6福建發(fā)展農(nóng)村長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)助力鄉(xiāng)村振興的對(duì)策建議

6.1因地制宜，建立農(nóng)村長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)的多元籌資模式

發(fā)展農(nóng)村長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)需要有充足的資金來(lái)源作保障。在我國(guó)開(kāi)展長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)試點(diǎn)的城市已有部分將農(nóng)村居民納入其中，所采取的籌資方式基本是政府、社會(huì)、個(gè)人三方共同參與，但參與的形式、比例有所不同。政府作為農(nóng)村長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)的重要籌資主體，必須發(fā)揮主導(dǎo)作用，包括從醫(yī)保基金中劃撥、發(fā)揮財(cái)稅政策的二次支付功能、多種形式引入社會(huì)資金等，積極拓展農(nóng)村長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)的籌措渠道。同時(shí)，要加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村居民的宣傳教育，明確個(gè)人在長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)中的繳費(fèi)責(zé)任，對(duì)有條件的農(nóng)村居民鼓勵(lì)其購(gòu)買商業(yè)性的長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)。只有因地制宜動(dòng)員各方資源，投入長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)的運(yùn)作中，才能充分保障農(nóng)村長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)的資金支持。

6.2“軟硬兼施”，提高農(nóng)村長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)的服務(wù)供給能力

農(nóng)村長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)的作用不僅在于能夠?yàn)槭苋藛T提供資金幫扶，更重要的是能夠提供實(shí)實(shí)在在的照護(hù)服務(wù)。從現(xiàn)實(shí)情況看，目前農(nóng)村的長(zhǎng)期護(hù)理需要從軟件和硬件兩方面提升和改善。軟件方面，針對(duì)農(nóng)村護(hù)理人員嚴(yán)重不足的現(xiàn)狀，可以組織農(nóng)村剩余勞動(dòng)力進(jìn)行培訓(xùn)，制定科學(xué)的護(hù)理資格認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，提升護(hù)理人員的待遇水平，以此推動(dòng)農(nóng)村護(hù)理產(chǎn)業(yè)的長(zhǎng)效發(fā)展。硬件方面，要加快設(shè)立村級(jí)的護(hù)理中心，可以利用閑置的集體場(chǎng)所（如農(nóng)村小學(xué)并校后的閑置教學(xué)樓）或租賃外出務(wù)工人員閑置的私房進(jìn)行改造，配備相應(yīng)的護(hù)理設(shè)施，安排一些農(nóng)村失能人員入住進(jìn)行日常照護(hù)。當(dāng)然，從長(zhǎng)遠(yuǎn)上看，要加強(qiáng)專業(yè)化的護(hù)理人才隊(duì)伍建設(shè)，建立護(hù)理職業(yè)職稱制度，同時(shí)要完善村級(jí)護(hù)理中心的建設(shè)，構(gòu)建鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院、村級(jí)護(hù)理中心、照護(hù)人員上門服務(wù)三個(gè)層次的長(zhǎng)期照護(hù)體系。

6.3科技賦能，提升農(nóng)村長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)的監(jiān)督管理實(shí)效

要提高農(nóng)村地區(qū)失能人員對(duì)農(nóng)村長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)服務(wù)的可及性，就必須充分運(yùn)用現(xiàn)代信息科技手段，建立智能化的全流程監(jiān)測(cè)管理系統(tǒng)。以申請(qǐng)?jiān)u估為例，農(nóng)村需要長(zhǎng)期照護(hù)的對(duì)象因?yàn)樯眢w失能以及地處農(nóng)村，其申請(qǐng)獲取長(zhǎng)期護(hù)理存在諸多不便，可采用線上申請(qǐng)、視頻評(píng)估的方式，由長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)信息系統(tǒng)隨機(jī)抽取評(píng)估專家，現(xiàn)場(chǎng)采集到的信息自動(dòng)生成評(píng)估結(jié)果。又如護(hù)理人員日常上門護(hù)理，也可采用智能監(jiān)測(cè)設(shè)備遠(yuǎn)程進(jìn)行過(guò)程監(jiān)控，保證護(hù)理過(guò)程的規(guī)范化，同時(shí)還可以通過(guò)運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)回訪平臺(tái)、長(zhǎng)期照護(hù)對(duì)象健康管理動(dòng)態(tài)平臺(tái)等技術(shù)手段，監(jiān)管護(hù)理人員的服務(wù)態(tài)度、服務(wù)質(zhì)量、服務(wù)效果。通過(guò)科技賦能，開(kāi)展農(nóng)村長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)就能有效解決信息不對(duì)稱所帶來(lái)的制度運(yùn)行不暢問(wèn)題，確保失能參保人員獲得高品質(zhì)的護(hù)理服務(wù)。