數(shù)字科技賦能 農(nóng)擔(dān)服務(wù)三農(nóng)

楊春光

很榮幸參加第五屆（2023）全國(guó)農(nóng)民教育培訓(xùn)發(fā)展論壇“數(shù)字科技賦能，助力農(nóng)村普惠金融”分論壇，共同探討通過(guò)數(shù)字科技賦能農(nóng)村普惠金融，加快農(nóng)村普惠金融人才培育與發(fā)展的新思路、新路徑。下面我就本次論壇主題從農(nóng)擔(dān)體系的實(shí)踐談幾點(diǎn)思考。

一、全國(guó)農(nóng)擔(dān)體系是財(cái)政支持農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營(yíng)的政策工具，已成為農(nóng)村普惠金融中擔(dān)保支農(nóng)領(lǐng)域的重要力量

2015年，黨中央、國(guó)務(wù)院統(tǒng)攬我國(guó)農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展新形勢(shì)，作出建立全國(guó)農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系的重大決策，凝結(jié)了黨和國(guó)家推進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)改革的創(chuàng)新智慧和遠(yuǎn)見(jiàn)卓識(shí)。7年多來(lái)，全體農(nóng)擔(dān)體系以服務(wù)農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營(yíng)為己任，不忘初心、牢記使命，勇于擔(dān)當(dāng)、主動(dòng)作為，全力提高農(nóng)擔(dān)業(yè)務(wù)覆蓋面和普惠性。

體系建設(shè)基本完善。截至目前，全體系已建成“扎根農(nóng)村、貼近農(nóng)民、服務(wù)農(nóng)業(yè)”的“國(guó)家－?。校h）”三級(jí)服務(wù)體系，自有市縣級(jí)分支機(jī)構(gòu)超過(guò)1100家，專(zhuān)職員工超過(guò)4200人。

業(yè)務(wù)覆蓋面顯著提升。累計(jì)服務(wù)支持超過(guò)380萬(wàn)個(gè)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體項(xiàng)目，累計(jì)提供擔(dān)保貸款超1.2萬(wàn)億元，農(nóng)擔(dān)業(yè)務(wù)已覆蓋98%的縣級(jí)行政區(qū)和全部的農(nóng)業(yè)大縣、國(guó)家鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)幫扶縣，占全行業(yè)涉農(nóng)融資擔(dān)保余額60%左右，業(yè)務(wù)量超過(guò)1億元的縣1900多個(gè)，超過(guò)5億元的縣800多個(gè)，成為農(nóng)村普惠金融中擔(dān)保支農(nóng)領(lǐng)域的一支重要“生力軍”。

政銀擔(dān)橋梁效果顯現(xiàn)。目前我們已與1400多個(gè)市縣級(jí)地方政府開(kāi)展合作，成為地方政府推進(jìn)鄉(xiāng)村振興的有力抓手。著力緩解商業(yè)銀行“不敢貸、不能貸”的風(fēng)險(xiǎn)顧慮，為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展引入更多金融活水。全體系與18家全國(guó)性商業(yè)銀行開(kāi)展“總對(duì)總”戰(zhàn)略合作，與超過(guò)1800家地方金融機(jī)構(gòu)建立區(qū)域性合作，合計(jì)獲得銀行授信金額超1.2萬(wàn)億元。

融資成本持續(xù)下降。越來(lái)越多的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體享受到普惠金融服務(wù)，綜合融資成本從原來(lái)的10%以上降至5%左右；在中央財(cái)政的支持下，平均擔(dān)保費(fèi)率降至僅0.5%，真正意義上緩解了新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的“融資難、融資貴”問(wèn)題，廣大新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體對(duì)黨中央、國(guó)務(wù)院支農(nóng)政策的獲得感顯著提升。

二、鞏固拓展全國(guó)農(nóng)擔(dān)體系數(shù)字化轉(zhuǎn)型基礎(chǔ)能力，加快推動(dòng)數(shù)字農(nóng)擔(dān)與數(shù)智農(nóng)擔(dān)，進(jìn)一步提升農(nóng)擔(dān)覆蓋面及普惠性

回顧以上農(nóng)擔(dān)獲得的工作成效，實(shí)踐證明，面對(duì)百萬(wàn)戶(hù) “小而分散”的客群，體系僅4200名員工，既要提升業(yè)務(wù)質(zhì)效，又要低成本解決信息不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題，實(shí)現(xiàn)1.2萬(wàn)億元累計(jì)擔(dān)保貸款，必須積極有效推進(jìn)數(shù)字科技在擔(dān)保業(yè)務(wù)中的應(yīng)用，推動(dòng)數(shù)據(jù)資源的互聯(lián)互通、共享共用。所以數(shù)字化轉(zhuǎn)型也成為全國(guó)農(nóng)擔(dān)體系實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展，賦能農(nóng)村普惠金融的必由之路。

近年來(lái)，全國(guó)農(nóng)擔(dān)體系按照“業(yè)務(wù)信息化”“風(fēng)控?cái)?shù)字化”兩步走的節(jié)奏積極推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作，已取得了一定成效。部分省級(jí)農(nóng)擔(dān)公司業(yè)務(wù)辦理初步實(shí)現(xiàn)了“申請(qǐng)電子化、調(diào)查移動(dòng)化、審查數(shù)據(jù)化、審批模型化”，業(yè)務(wù)處理效率及風(fēng)控精準(zhǔn)度大幅提升，客戶(hù)融資體驗(yàn)感顯著改善。這期間對(duì)農(nóng)業(yè)農(nóng)村部開(kāi)展的“新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體信貸直通車(chē)”活動(dòng)，也能及時(shí)響應(yīng)，部分省實(shí)現(xiàn)與農(nóng)擔(dān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)融合。浙江、山東、河南等省級(jí)農(nóng)擔(dān)公司引入多渠道數(shù)據(jù)，打造了新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體數(shù)據(jù)信息庫(kù)，實(shí)現(xiàn)了大數(shù)據(jù)篩查、項(xiàng)目實(shí)時(shí)監(jiān)控等功能；安徽等省級(jí)農(nóng)擔(dān)公司已建成數(shù)字化自主獲客平臺(tái)，多家省級(jí)農(nóng)擔(dān)公司不同程度地實(shí)現(xiàn)了與合作銀行的系統(tǒng)對(duì)接，打通了業(yè)務(wù)流程中的數(shù)據(jù)信息壁壘；重慶農(nóng)擔(dān)自主研發(fā)出4.0擔(dān)保信用評(píng)級(jí)管理系統(tǒng)，支持流程線上化、評(píng)級(jí)篩查自動(dòng)化，大大提升了審批效率。下一步，全國(guó)農(nóng)擔(dān)體系將堅(jiān)定不移地推進(jìn)數(shù)字化技術(shù)應(yīng)用，進(jìn)一步提升業(yè)務(wù)覆蓋面及普惠性，打通農(nóng)村金融服務(wù)的“最后一公里”。

三、加強(qiáng)農(nóng)擔(dān)隊(duì)伍培養(yǎng)，增強(qiáng)為農(nóng)服務(wù)能力，培育新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體金融及市場(chǎng)意識(shí)，不斷增強(qiáng)農(nóng)擔(dān)支持下的主體“畢業(yè)”獲得獨(dú)立融資的能力

在提供普惠性擔(dān)保服務(wù)，撬動(dòng)低成本信貸資金支持三農(nóng)領(lǐng)域的同時(shí)，農(nóng)擔(dān)體系就高度重視新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體金融意識(shí)及市場(chǎng)意識(shí)培育，通過(guò)培養(yǎng)農(nóng)擔(dān)隊(duì)伍為農(nóng)服務(wù)能力，不斷加強(qiáng)農(nóng)村普惠金融人才培育與發(fā)展，不斷增強(qiáng)農(nóng)擔(dān)支持下的主體“畢業(yè)”獲得獨(dú)立融資的能力。為此我們打出了一套“組合拳”。

一是建立了一套完善的培訓(xùn)體系，培養(yǎng)了一支“因農(nóng)立命，為農(nóng)擔(dān)當(dāng)”的農(nóng)擔(dān)工作隊(duì)伍。打鐵還需自身硬。國(guó)家農(nóng)擔(dān)公司通過(guò)聯(lián)合10家高校與科研機(jī)構(gòu)，開(kāi)展線上線下培訓(xùn)，組織開(kāi)展體系微課題研究，選拔培養(yǎng)200余名體系內(nèi)部講師等方式，建立了一套完善的農(nóng)擔(dān)培訓(xùn)體系，培養(yǎng)造就了一支忠誠(chéng)、愛(ài)農(nóng)、奉獻(xiàn)和敬業(yè)的為農(nóng)服務(wù)的農(nóng)擔(dān)隊(duì)伍。2023年9月22日在安徽蕪湖慶?！爸袊?guó)農(nóng)民豐收節(jié)”活動(dòng)期間，我們舉辦了“最美農(nóng)擔(dān)人-財(cái)政金融支農(nóng)故事”展示活動(dòng)，涌現(xiàn)出一批努力成為鄉(xiāng)村振興政策的“明白人”、融資擔(dān)保行業(yè)的“懂行人”和農(nóng)業(yè)農(nóng)村工作的“熱心人”。

二是積極作為，主動(dòng)參與農(nóng)村普惠金融人才培養(yǎng)，重視農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體金融意識(shí)培育與融資能力培養(yǎng)。在農(nóng)業(yè)農(nóng)村部計(jì)劃財(cái)務(wù)司的指導(dǎo)下，國(guó)家農(nóng)擔(dān)公司及各省農(nóng)擔(dān)公司“一手為農(nóng)融資，一手為農(nóng)融智”，在開(kāi)展融資擔(dān)保服務(wù)同時(shí)，更加重視培育新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體金融及市場(chǎng)意識(shí)，不斷增強(qiáng)農(nóng)擔(dān)支持下的主體“畢業(yè)”獲得獨(dú)立融資的能力。具體工作包括：通過(guò)發(fā)布體系《宣介培訓(xùn)》工作指引，開(kāi)發(fā)《農(nóng)業(yè)融資擔(dān)保知識(shí)手冊(cè)》及配套的圖文、視頻，挑選體系培訓(xùn)講師納入中央農(nóng)廣校農(nóng)民培訓(xùn)師資庫(kù)承擔(dān)地方農(nóng)業(yè)融資擔(dān)保知識(shí)系列培訓(xùn)課程講師等工作，連續(xù)6年指導(dǎo)省級(jí)農(nóng)擔(dān)公司加強(qiáng)與地方農(nóng)業(yè)農(nóng)村部門(mén)、地方農(nóng)廣校合作，開(kāi)展金融知識(shí)培訓(xùn)，推動(dòng)財(cái)政金融支農(nóng)政策知識(shí)課程納入涉農(nóng)培訓(xùn)課堂、上線農(nóng)民培訓(xùn)平臺(tái)等工作。如江蘇農(nóng)擔(dān)公司與農(nóng)廣校系統(tǒng)協(xié)同聯(lián)動(dòng)，互納師資、編寫(xiě)教材、參與培訓(xùn)，累計(jì)參與高素質(zhì)農(nóng)民培訓(xùn)近400期，培訓(xùn)主體33252人，截至2023年9月，為全省9340戶(hù)高素質(zhì)農(nóng)民提供了758481萬(wàn)元融資擔(dān)保。重慶農(nóng)擔(dān)公司以鄉(xiāng)鎮(zhèn)為單元，結(jié)合地方產(chǎn)業(yè)集群情況，采用“授課+保后”方式，組織農(nóng)民與村支兩委干部開(kāi)展“三送”培訓(xùn)服務(wù)，即“送農(nóng)業(yè)技術(shù)、送財(cái)政金融知識(shí)、送融資擔(dān)保資金”，僅2023年就召開(kāi)了32場(chǎng)，累計(jì)培訓(xùn)1589人，登記289戶(hù)，2.28億元資金需求，實(shí)際放款金額6091萬(wàn)元，實(shí)際轉(zhuǎn)換率為26.68%。

讓財(cái)政金融支農(nóng)政策直達(dá)三農(nóng)的同時(shí)，不斷培育主體金融及市場(chǎng)意識(shí)，拓展“信用白戶(hù)”，讓一批批新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體通過(guò)農(nóng)擔(dān)支持，享受到普惠金融服務(wù)，一批批主體已在農(nóng)擔(dān)支持下“畢業(yè)”，獲得獨(dú)立融資能力。

奮力耕耘正當(dāng)時(shí)，為農(nóng)擔(dān)當(dāng)守初心。下一步在農(nóng)業(yè)農(nóng)村部計(jì)劃財(cái)務(wù)司的領(lǐng)導(dǎo)下，國(guó)家農(nóng)擔(dān)公司及各省農(nóng)擔(dān)公司一是加強(qiáng)與農(nóng)業(yè)農(nóng)村部門(mén)、各合作銀行、金融機(jī)構(gòu)的合作。持續(xù)推動(dòng)“新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體信貸直通車(chē)”活動(dòng)；建成全國(guó)農(nóng)擔(dān)體系數(shù)據(jù)資源平臺(tái)，歸集農(nóng)擔(dān)體系核心基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，開(kāi)展與外部數(shù)據(jù)的資源共享與協(xié)同合作，為體系農(nóng)擔(dān)業(yè)務(wù)、主管部門(mén)政策制定提供數(shù)據(jù)服務(wù)和支撐；持續(xù)提高體系數(shù)字化發(fā)展能力水平，由先行省份帶動(dòng)后行省份，加快與銀行系統(tǒng)對(duì)接和數(shù)據(jù)共享，持續(xù)提升為農(nóng)服務(wù)質(zhì)效，不斷強(qiáng)化數(shù)字科技賦能農(nóng)村普惠金融。

二是加強(qiáng)與中央農(nóng)廣校及其他農(nóng)業(yè)院校在高素質(zhì)農(nóng)民培育及相關(guān)涉農(nóng)培訓(xùn)等方面合作，互薦師資，聯(lián)合開(kāi)發(fā)農(nóng)村普惠金融知識(shí)培訓(xùn)教材，開(kāi)展農(nóng)村普惠金融知識(shí)進(jìn)課堂，聯(lián)合其他金融機(jī)構(gòu)合作開(kāi)展專(zhuān)題培訓(xùn)班，開(kāi)展普惠金融支農(nóng)課題研究等工作，加快培育農(nóng)村普惠金融人才，落實(shí)金融支持全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興、加快建設(shè)農(nóng)業(yè)強(qiáng)國(guó)的指導(dǎo)意見(jiàn)。

（作者單位：國(guó)家農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保聯(lián)盟有限責(zé)任公司）