農(nóng)村物流金融發(fā)展困境及對(duì)策研究

Research on the Dilemma of Rural Logistics Finance Development and Countermeasures

YANG Yunjiao1，" LI Xia1，2

（1. School of Economics， Guizhou University， Guiyang 550000， China; 2. Research Center for Development and Application of Marxist Economics， Guizhou University， Guiyang 550000， China）

摘" 要：伴隨著農(nóng)村的發(fā)展、現(xiàn)代物流的產(chǎn)生以及金融行業(yè)的擴(kuò)張，農(nóng)村物流金融得到了長(zhǎng)足的發(fā)展。發(fā)展農(nóng)村物流金融利于培育農(nóng)村經(jīng)濟(jì)新增長(zhǎng)點(diǎn)，是化解“三農(nóng)”問(wèn)題的必要舉措之一。農(nóng)村物流金融作為一種新興領(lǐng)域，未來(lái)發(fā)展將會(huì)面臨眾多挑戰(zhàn)。文章闡述了當(dāng)下我國(guó)農(nóng)村物流金融發(fā)展的現(xiàn)狀和面臨的困境，并針對(duì)性地提出了促進(jìn)我國(guó)農(nóng)村物流金融發(fā)展的對(duì)策，以期能為我國(guó)理論與實(shí)踐行者們提供有效的建議。

關(guān)鍵詞：農(nóng)村物流金融；物流金融；農(nóng)村物流

中圖分類(lèi)號(hào)：F252.8文獻(xiàn)標(biāo)志碼：ADOI：10.13714/j.cnki.1002-3100.2023.19.035

Abstract： Along with the development of rural areas， the emergence of modern logistics and the expansion of the financial industry， rural logistics finance has been developed significantly. The development of rural logistics finance is conducive to fostering new growth points in rural economy and is one of the necessary measures to solve the problems of \"three rural areas\". As an emerging field， the future development of rural logistics finance will face many challenges. This study describes the current situation and dilemmas faced by the development of rural logistics finance in China， and proposes countermeasures to promote the development of rural logistics finance in China， in order to provide effective suggestions for theoretical and practical practitioners in China.

Key words： rural logistics finance; logistics finance; rural logistics

0" 引" 言

隨著我國(guó)物流體系的不斷完善，農(nóng)村物流產(chǎn)業(yè)得到了社會(huì)多方的關(guān)注。農(nóng)村物流作為現(xiàn)代物流發(fā)展的一個(gè)重要分支，是連接城市與農(nóng)村資源流動(dòng)的重要紐帶，是活躍我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的密鑰，是化解“三農(nóng)”問(wèn)題的必要舉措。農(nóng)村物流（Rural Logistics）概念是與城市物流相對(duì)的概念，是指為農(nóng)村居民經(jīng)濟(jì)活動(dòng)提供運(yùn)輸、搬運(yùn)裝卸、包裝、加工、倉(cāng)儲(chǔ)等相關(guān)活動(dòng)，成為農(nóng)村生產(chǎn)生活用品向內(nèi)投遞、農(nóng)產(chǎn)品向外輸出雙向流通的重要通道。2021年7月，國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于加快農(nóng)村寄遞物流體系建設(shè)的意見(jiàn)》，意見(jiàn)指出農(nóng)村寄遞物流是滿(mǎn)足農(nóng)民群眾生產(chǎn)生活需要、釋放農(nóng)村消費(fèi)力的重要渠道。加快建設(shè)農(nóng)村寄遞物流體系，對(duì)農(nóng)村發(fā)展具有重大意義。

金融是活絡(luò)經(jīng)濟(jì)的“活水”，物流業(yè)是支撐國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基礎(chǔ)。近年來(lái)，金融業(yè)與物流業(yè)的良性結(jié)合，物流金融（Logistics Finance）成為了越來(lái)越多學(xué)者關(guān)注的領(lǐng)域。物流金融一詞概念首次由浙江大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄒小芃、唐元琦[1]提出，并且界定了物流金融的內(nèi)涵和外延。兩位學(xué)者所定義的物流金融是指面向物流業(yè)的運(yùn)營(yíng)過(guò)程，通過(guò)應(yīng)用、開(kāi)發(fā)各類(lèi)金融產(chǎn)品，對(duì)物流領(lǐng)域中貨幣資金的運(yùn)動(dòng)進(jìn)行有效的組織和調(diào)劑。這些貨幣資金運(yùn)動(dòng)涵蓋物流過(guò)程中發(fā)生的各種存款、貸款、投資、信托、租賃、抵押、貼現(xiàn)、保險(xiǎn)、有價(jià)證券交易活動(dòng)，以及金融機(jī)構(gòu)所辦理的各類(lèi)涉及物流業(yè)的表外業(yè)務(wù)等方面。追溯物流金融發(fā)展史，其最早起源于農(nóng)業(yè)領(lǐng)域，可追溯到公元前2400年美索布達(dá)米的“谷物倉(cāng)單”、英國(guó)的“銀礦倉(cāng)單”以及20世紀(jì)初沙俄的“谷物抵押”貸款。物流金融有代客結(jié)算模式、保兌倉(cāng)模式、倉(cāng)單質(zhì)押模式三種模式。

農(nóng)村物流金融作為物流金融與資金流密切融合的產(chǎn)物，是農(nóng)村物流與農(nóng)村金融協(xié)同發(fā)展的一種新型發(fā)展模式[2]。這種新型發(fā)展模式運(yùn)行機(jī)制，以農(nóng)村物流業(yè)為經(jīng)營(yíng)對(duì)象，在資金融通、資金結(jié)算和分散風(fēng)險(xiǎn)三方面為“三農(nóng)”發(fā)展提供功能性服務(wù)，為當(dāng)下“三農(nóng)”發(fā)展帶來(lái)了新的機(jī)遇[3]。但我國(guó)農(nóng)村物流金融發(fā)展尚處于啟蒙階段，未來(lái)將會(huì)面臨諸多挑戰(zhàn)。

1" 我國(guó)農(nóng)村物流金融發(fā)展現(xiàn)狀

隨著互聯(lián)網(wǎng)和通訊技術(shù)的迅速發(fā)展，近年來(lái)，我國(guó)農(nóng)村物流發(fā)展迅速。根據(jù)中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心（CNNIC）發(fā)布的第50次《中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計(jì)報(bào)告》顯示，截止2022年上半年，我國(guó)網(wǎng)民規(guī)模達(dá)10.51億，較上年年底新增網(wǎng)民1 919萬(wàn)，網(wǎng)民規(guī)模居全球之首。其中農(nóng)村網(wǎng)民規(guī)模為2.93億，占網(wǎng)民總體的27.9%，農(nóng)村網(wǎng)民已成為市場(chǎng)不可忽略的消費(fèi)群體。但我國(guó)非網(wǎng)民規(guī)模為3.62億，農(nóng)村居民非網(wǎng)民占比41.2%，高于農(nóng)村人口比例5.9個(gè)百分點(diǎn)，我國(guó)非網(wǎng)民中仍以農(nóng)村地區(qū)為主。我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)普及率為74.4%，較去年年底提升了1.4個(gè)百分點(diǎn)，超過(guò)同期世界平均水平。農(nóng)村地區(qū)互聯(lián)網(wǎng)普及率從2014年的28.8%，提高至58.8%，較去年年底提升了1.2%，城鄉(xiāng)之間互聯(lián)網(wǎng)普及率差距降低了24.1個(gè)百分點(diǎn)。2022年上半年，我國(guó)農(nóng)村地區(qū)攬收和投遞快遞包裹總量219億件。截止6月底，全國(guó)共建成各類(lèi)農(nóng)村快遞服務(wù)站點(diǎn)26.7萬(wàn)個(gè)，全國(guó)建制村快遞服務(wù)覆蓋率達(dá)到90%①。

推進(jìn)現(xiàn)代農(nóng)村物流發(fā)展，離不開(kāi)金融資金支持和保障。但理論與實(shí)踐顯示，長(zhǎng)期的二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)特征，農(nóng)村金融始終是我國(guó)農(nóng)村發(fā)展的短板。據(jù)人民銀行統(tǒng)計(jì)，我國(guó)涉農(nóng)貸款自2007年創(chuàng)立以來(lái)，從2007年到2021年，其發(fā)展的14年間，涉農(nóng)貸款余額從6.1萬(wàn)億元增加至43.21萬(wàn)億元。2021年底，我國(guó)近200萬(wàn)億的各項(xiàng)貸款余額中，農(nóng)村貸款余額卻不足50萬(wàn)億。農(nóng)村（縣及縣以下）貸款余額36.15萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)12.1%，增速比上年末高0.2百分點(diǎn)。農(nóng)戶(hù)貸款余額13.47萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)14%。其中，農(nóng)戶(hù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款余額6.84萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)14.1%。農(nóng)業(yè)貸款余額4.57萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)7.1%；全年增加

3 087億元，同比少增208億元。全國(guó)脫貧人口貸款余額9 141億元，同比增長(zhǎng)16%，全年增加1 260億元②。據(jù)《全國(guó)農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)行業(yè)發(fā)展報(bào)告（2022）》顯示（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“報(bào)告”），截止2021年末，全國(guó)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)和總負(fù)債分別達(dá)45.69億元和42.23億元，其中信貸資產(chǎn)占總資產(chǎn)55.01%，同比提升了1.19個(gè)百分點(diǎn)。農(nóng)村商業(yè)銀行不良貸款率3.63%，村鎮(zhèn)銀行不良貸款率3.47%?！秷?bào)告》在對(duì)22個(gè)省市農(nóng)信系統(tǒng)深入調(diào)研中發(fā)現(xiàn)，有10個(gè)省市農(nóng)信系統(tǒng)負(fù)增長(zhǎng)③?？梢?jiàn)，我國(guó)金融支農(nóng)水平雖有顯著提升，但仍遠(yuǎn)不能滿(mǎn)足當(dāng)下的市場(chǎng)需求。

2" 我國(guó)農(nóng)村物流金融發(fā)展困境

2.1" 基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)水平落后

農(nóng)村物流承擔(dān)著雙向運(yùn)輸?shù)闹匾氊?zé)，但囿于我國(guó)農(nóng)村地域廣闊，現(xiàn)階段農(nóng)村物流發(fā)展呈現(xiàn)出分散性、不確定性、非均衡性、差異性等特點(diǎn)，致使現(xiàn)代農(nóng)村物流建設(shè)“瓶頸”更加突出。近年來(lái)，隨著“淘寶村”、“淘寶鎮(zhèn)”的啟動(dòng)，農(nóng)村電商的快速發(fā)展以及“快遞進(jìn)村”工程的深入推進(jìn)，我國(guó)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)取得突飛猛進(jìn)的發(fā)展，但較城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)相對(duì)落后。據(jù)交通運(yùn)輸部公布數(shù)據(jù)顯示，截止2021年底，我國(guó)累計(jì)完成新改建農(nóng)村公路約163萬(wàn)公里，農(nóng)村公路里程已達(dá)446萬(wàn)公里，全國(guó)具備條件的鄉(xiāng)鎮(zhèn)和建制村全部通硬化路、通客車(chē)。農(nóng)村公路中的等級(jí)公路比例達(dá)95.6%，鋪裝率達(dá)到89.8%。農(nóng)村公路列養(yǎng)率達(dá)到99.5%，優(yōu)良中等率達(dá)到87.4%。截止2022年7月，有農(nóng)村公路管理任務(wù)的縣（市、區(qū)）農(nóng)村公路“路長(zhǎng)制”覆蓋率達(dá)95.9％，全國(guó)農(nóng)村公路路長(zhǎng)總?cè)藬?shù)達(dá)65萬(wàn)人。其中，縣級(jí)路長(zhǎng)1.9萬(wàn)人、鄉(xiāng)級(jí)路長(zhǎng)7.8萬(wàn)人、村級(jí)路長(zhǎng)55.3萬(wàn)人④。農(nóng)村交通雖取得了快速的發(fā)展，但還存在部分老舊破損道路嚴(yán)重問(wèn)題，加大了農(nóng)村物流金融的運(yùn)行成本，嚴(yán)重制約了農(nóng)村物流金融的發(fā)展。

2.2" 存在金融抑制問(wèn)題

當(dāng)下農(nóng)村金融發(fā)展存在金融組織層面、金融業(yè)務(wù)層面、金融政策層的金融抑制問(wèn)題，阻礙了現(xiàn)代農(nóng)村物流金融的發(fā)展。首先，農(nóng)村物流金融存在金融組織層面的金融抑制問(wèn)題。當(dāng)前農(nóng)村金融服務(wù)供給主體仍以農(nóng)信社為主，供給主體單一，設(shè)置密度不足，信貸資金規(guī)模小，有限的金融資源無(wú)力支撐農(nóng)業(yè)物流金融領(lǐng)域發(fā)展。此外，農(nóng)村物流金融業(yè)務(wù)具有其他金融產(chǎn)品共有的風(fēng)險(xiǎn)性特征，而農(nóng)村地區(qū)又缺乏完善的監(jiān)管措施，無(wú)疑加大了信用風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率。其次，農(nóng)村物流金融存在金融業(yè)務(wù)層面的金融抑制問(wèn)題?，F(xiàn)行農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)貸款利率機(jī)制缺乏靈活性，增加了農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的信貸管理成本。若金融機(jī)構(gòu)不能獲得合理的報(bào)酬補(bǔ)償其成本，就會(huì)減少農(nóng)村地區(qū)的貸款供給，因而進(jìn)一步造成信貸業(yè)務(wù)二元化問(wèn)題加劇。最后，農(nóng)村物流金融政策層面存在金融抑制問(wèn)題。當(dāng)下，我國(guó)征信系統(tǒng)處于建設(shè)關(guān)鍵期，農(nóng)村地區(qū)征信數(shù)據(jù)庫(kù)尚未全面覆蓋，農(nóng)村金融市場(chǎng)存在“信用黑洞”等問(wèn)題，其征信系統(tǒng)支撐農(nóng)村物流金融發(fā)展力度較弱[4]。并且政策制度的制定及落實(shí)逐漸偏離了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)金融協(xié)調(diào)發(fā)展的初衷，致使我國(guó)農(nóng)村資金投入、信貸投入和物流建設(shè)力度嚴(yán)重不足，成為現(xiàn)代農(nóng)村物流金融發(fā)展路上的“絆腳石”[5]。

2.3" 信息化水平低和信息意識(shí)淡薄

農(nóng)村物流與金融業(yè)的發(fā)展以信息為紐帶，信息網(wǎng)絡(luò)是農(nóng)村物流金融發(fā)展重要基礎(chǔ)，但目前我國(guó)農(nóng)村地區(qū)落后的信息化環(huán)境已成為農(nóng)村物流金融發(fā)展的“堵點(diǎn)”。我國(guó)廣大農(nóng)村地區(qū)地理環(huán)境復(fù)雜，經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)，使得信息化建設(shè)和宣傳較為落后。據(jù)工信部發(fā)布的《2021年通信業(yè)統(tǒng)計(jì)公報(bào)》顯示，截止2021年底，我國(guó)農(nóng)村寬帶用戶(hù)總數(shù)達(dá)1.58億戶(hù)，全年凈增1 581萬(wàn)戶(hù)，比上年末增長(zhǎng)11%，現(xiàn)有行政村已全面實(shí)現(xiàn)“村村通寬帶”。我國(guó)農(nóng)村97%的鄉(xiāng)鎮(zhèn)有了快遞網(wǎng)點(diǎn)，但目前60%的快遞只能達(dá)到農(nóng)村的鄉(xiāng)鎮(zhèn)。農(nóng)村地區(qū)信息網(wǎng)絡(luò)建設(shè)、寬帶平均接入速率、農(nóng)村金融貸款等仍存在短板。同時(shí)，農(nóng)村居民作為信息運(yùn)用的信息末梢，信息意識(shí)淡薄，缺乏利用信息技術(shù)的能力。根據(jù)農(nóng)業(yè)部對(duì)我國(guó)1 000個(gè)農(nóng)村固定觀察點(diǎn)農(nóng)戶(hù)信息使用情況的一項(xiàng)調(diào)查顯示，在我國(guó)，能夠通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)獲得市場(chǎng)和技術(shù)信息的農(nóng)村家庭只有0.8%，通過(guò)計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)購(gòu)買(mǎi)生產(chǎn)資料的農(nóng)戶(hù)不足0.2%，依據(jù)互聯(lián)網(wǎng)信息出售農(nóng)產(chǎn)品的農(nóng)戶(hù)不足0.5%[6]。且信息技能與信息意識(shí)的欠缺限制了農(nóng)村物流兼職從業(yè)人員的專(zhuān)業(yè)化和職業(yè)化發(fā)展。計(jì)算機(jī)技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、通訊技術(shù)和信息技術(shù)等低信息化水平已成為制約我國(guó)農(nóng)村物流金融發(fā)展的主要因素。

3" 對(duì)策研究

3.1" 完善農(nóng)村物流金融基礎(chǔ)設(shè)施

農(nóng)村物流業(yè)和金融業(yè)的發(fā)展需要健全的基礎(chǔ)設(shè)施為支撐，基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)是保證資金流與商品流互通的基礎(chǔ)，是農(nóng)村物流金融長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的保障。首先，要完善農(nóng)村公路建設(shè)。持續(xù)推進(jìn)農(nóng)村公路“路長(zhǎng)制”建設(shè)，穩(wěn)步提升農(nóng)村公路覆蓋范圍、通達(dá)深度、管養(yǎng)水平、服務(wù)能力。加強(qiáng)對(duì)部分老舊、破損嚴(yán)重道路的養(yǎng)護(hù)維修工作，提高質(zhì)量安全保障能力和服務(wù)水平，使農(nóng)村公路維持良好的服務(wù)功能。其次，加大農(nóng)村地區(qū)物流網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)。政府應(yīng)規(guī)劃網(wǎng)點(diǎn)布局，提供一些優(yōu)惠政策吸引物流公司積極搭建農(nóng)村末端網(wǎng)點(diǎn)，提高農(nóng)村末端物流網(wǎng)路服務(wù)，提升農(nóng)民滿(mǎn)意度。此外，要在物流設(shè)備采購(gòu)方面給與農(nóng)村物流企業(yè)和農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)企業(yè)優(yōu)惠和補(bǔ)貼，增加企業(yè)信心和動(dòng)力。要統(tǒng)籌規(guī)劃農(nóng)村物流資源，建立良好的配送網(wǎng)絡(luò)，達(dá)到農(nóng)村物流降本增效的配送體系，給農(nóng)村物流發(fā)展創(chuàng)造更好的制度環(huán)境。最后，要提高農(nóng)村地區(qū)互聯(lián)網(wǎng)覆蓋率。大力建設(shè)移動(dòng)基站，健全農(nóng)村寬帶服務(wù)，優(yōu)化通信信息環(huán)境，解決農(nóng)村地區(qū)上網(wǎng)難、上網(wǎng)貴等問(wèn)題。

3.2" 優(yōu)化農(nóng)村金融環(huán)境

從當(dāng)前農(nóng)村金融發(fā)展所遇到的問(wèn)題剖析，當(dāng)前需要從以下方面推進(jìn)農(nóng)村金融發(fā)展。首先，要健全金融服務(wù)體系。深化農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)機(jī)制改革，完善政府支持機(jī)制、金融服務(wù)機(jī)制、產(chǎn)權(quán)配套機(jī)制、保險(xiǎn)保障機(jī)制、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)帶動(dòng)機(jī)制和農(nóng)戶(hù)在內(nèi)的生產(chǎn)造血機(jī)制“六方機(jī)制”，不斷推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)供給主體多元化發(fā)展，保障金融服務(wù)的供給，提升金融服務(wù)的深度及廣度，實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)向鄉(xiāng)村的全面覆蓋。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)積極創(chuàng)新金融產(chǎn)品，豐富金融產(chǎn)品種類(lèi)，合理運(yùn)用財(cái)政補(bǔ)貼、稅收優(yōu)惠、政策激勵(lì)等工具，吸引有效資金真正流向農(nóng)村物流金融領(lǐng)域。其次，完善金融支農(nóng)激勵(lì)政策，加大農(nóng)村金融的政策支持力度。農(nóng)村物流金融的發(fā)展需要政策的大力支持，政府部門(mén)要制定相關(guān)的扶持政策，對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)部門(mén)的金融監(jiān)管力度要適當(dāng)放寬，發(fā)揮財(cái)稅、利率優(yōu)惠政策等工具，積極引導(dǎo)農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社對(duì)農(nóng)村物流金融領(lǐng)域的關(guān)注與金融支持力度，緩解農(nóng)村物流金融發(fā)展的后顧之憂(yōu)。

3.3" 加強(qiáng)信息化建設(shè)和人才隊(duì)伍培養(yǎng)

大數(shù)據(jù)時(shí)代背景下，物流金融業(yè)發(fā)展應(yīng)與時(shí)代發(fā)展相洽和，政府相關(guān)部門(mén)要引導(dǎo)物流企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)共同打造良好的物流金融信息化生態(tài)系統(tǒng)。不斷推廣大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、物聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)在農(nóng)村物流金融領(lǐng)域的運(yùn)用，改變物流企業(yè)單一的運(yùn)輸模式，金融機(jī)構(gòu)單一的投融資模式。整合物流企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)的各項(xiàng)資源，加強(qiáng)數(shù)字化治理，鼓勵(lì)物流企業(yè)與金融業(yè)開(kāi)展合作，打破傳統(tǒng)的服務(wù)模式，融合雙方優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)1+1gt;2的良好效果[7]。此外，要優(yōu)化農(nóng)村地區(qū)信息環(huán)境。只有具備了良好的信息環(huán)境，農(nóng)村物流金融才能穩(wěn)步向前發(fā)展。教育是農(nóng)村地區(qū)發(fā)展的一大痛點(diǎn)，要加大對(duì)農(nóng)村地區(qū)教育資源的傾斜投資力度，提高農(nóng)村地區(qū)的教育程度，擴(kuò)展信息獲取和宣傳渠道，增強(qiáng)農(nóng)村居民信息意識(shí)，培訓(xùn)農(nóng)民信息設(shè)備實(shí)踐能力。最后，物流金融作為一種新興產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域，迫切需要大批兼?zhèn)滢r(nóng)村發(fā)展、物流、金融、計(jì)算機(jī)以及綜合性知識(shí)人才支撐。人才是各個(gè)行業(yè)發(fā)展的重要資源，人才匱乏很可能成為農(nóng)村物流金融未來(lái)發(fā)展的制約因素，各方機(jī)構(gòu)要重視起來(lái)，積極招引人才，加強(qiáng)培養(yǎng)所需專(zhuān)業(yè)人才隊(duì)伍。鼓勵(lì)學(xué)校、物流企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)三者之間進(jìn)行合作，開(kāi)展豐富的培訓(xùn)課程和實(shí)踐歷練，為農(nóng)村物流金融健康發(fā)展構(gòu)造良好的基礎(chǔ)。

4" 結(jié)" 論

農(nóng)村物流金融發(fā)展是一項(xiàng)巨大的系統(tǒng)工程，其發(fā)展需要解決諸多不利因素的制約外，還需要探索適合不同農(nóng)村地區(qū)的發(fā)展模式，走與實(shí)地相符的因地制宜發(fā)展之路，使農(nóng)村物流金融切實(shí)植根農(nóng)村、扎根農(nóng)業(yè)、服務(wù)農(nóng)戶(hù)，助力農(nóng)村物流金融現(xiàn)代化發(fā)展。

注：①數(shù)據(jù)來(lái)源：中工網(wǎng)https：//www.workercn.cn/。

②數(shù)據(jù)來(lái)源：中國(guó)人民銀行《2021年金融機(jī)構(gòu)貸款投向統(tǒng)計(jì)報(bào)告》http：//www.pbc.gov.cn/。

③數(shù)據(jù)來(lái)源：中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)https：//www.china-cba.net/。

④數(shù)據(jù)來(lái)源：中華人民共和國(guó)交通運(yùn)輸部https：//xxgk.mot.gov.cn/。

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