銀行支持自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的研究

李虹含 鄭嘉琪 李玄靖

我國(guó)自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)的發(fā)展

2008年全球金融危機(jī)后，國(guó)際開放格局受到限制，各國(guó)都在積極尋找適合本國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的方法，促進(jìn)貿(mào)易的發(fā)展。我國(guó)與其他國(guó)家來往密切，由于貿(mào)易往來的需要，我國(guó)需要更加自由與便利的貿(mào)易交易結(jié)算體系，金融市場(chǎng)需要不斷開放與創(chuàng)新，同時(shí)我國(guó)需要打破單一要素流動(dòng)機(jī)制，為國(guó)內(nèi)國(guó)外兩個(gè)市場(chǎng)的良好互動(dòng)打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。在這種條件下，自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)（以下簡(jiǎn)稱“自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)”）應(yīng)運(yùn)而生。

2013年我國(guó)為應(yīng)對(duì)國(guó)際貿(mào)易規(guī)則的變化以及國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新變化，在上海設(shè)立了第一個(gè)自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)。在過去的十年里，上海自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)不斷深化金融改革和加大開放創(chuàng)新力度，發(fā)揮了制度創(chuàng)新的“頭雁”效應(yīng)，并積極推動(dòng)自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)的發(fā)展和建設(shè)。隨著多部門的政策、措施相繼出臺(tái)，自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)在為貿(mào)易和投資帶來便利的同時(shí)，也吸引了越來越多的企業(yè)和投資者。在上海自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)設(shè)立并取得較豐富的成果后，我國(guó)又先后在廣州、天津、福建等地建立自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)。到2023年，已經(jīng)先后通過7批部署設(shè)立了22個(gè)自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)，形成了自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)由沿海向內(nèi)陸發(fā)展的趨勢(shì)。

通過研究各自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)的特點(diǎn)和政策可以發(fā)現(xiàn)，各個(gè)自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)的設(shè)立目標(biāo)是不完全相同的。例如，上海是改革創(chuàng)新的先鋒，上海自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)是我國(guó)第一個(gè)以貿(mào)易便利化為目標(biāo)的自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)；天津是北方第一大港，在京津冀協(xié)同發(fā)展中發(fā)揮著重要作用，天津自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)更注重金融對(duì)租賃業(yè)的扶持；廣東比鄰港澳，廣東自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)注重對(duì)金融發(fā)展的政策扶持、構(gòu)建對(duì)外開放的窗口；福建是對(duì)臺(tái)的重要門戶，福建自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)注重強(qiáng)化閩臺(tái)金融合作的開展。各個(gè)自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)均有適合自身發(fā)展的戰(zhàn)略，那么，銀行作為金融支持自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)發(fā)展的重要組成部分，是如何支持自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)發(fā)展的呢？本文聚焦自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)經(jīng)濟(jì)先進(jìn)服務(wù)業(yè)態(tài)來研究銀行對(duì)自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)發(fā)展的影響。

金融開放與制度創(chuàng)新

政府及相關(guān)部門頒布法律法規(guī)來支持自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)的發(fā)展。審查機(jī)制、反壟斷機(jī)制等的發(fā)布以及自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)一系列措施包括管理方式更加注重事中和事后審批，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、防范，加強(qiáng)監(jiān)管等打造了自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)公平競(jìng)爭(zhēng)的良好營(yíng)商環(huán)境，降低了自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)穩(wěn)步向前發(fā)展。同時(shí)，國(guó)務(wù)院也印發(fā)了很多支持自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)發(fā)展的通知，使貨物貿(mào)易、服務(wù)貿(mào)易、數(shù)字貿(mào)易、營(yíng)商環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)管控均得到了優(yōu)化和提升，自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)金融開放程度在此條件下不斷加大。

各自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)不斷推出金融改革方案，促進(jìn)金融不斷對(duì)外開放，方案涉及范圍廣，均體現(xiàn)出自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)在金融領(lǐng)域會(huì)以更大的開放迎接金融改革。通過梳理四大自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)金融制度創(chuàng)新可以發(fā)現(xiàn)，上海自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)通過實(shí)施負(fù)面清單等一系列措施，促進(jìn)市場(chǎng)快速發(fā)展；天津自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)助力租賃業(yè)的快速發(fā)展，不斷吸收金融資源，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)升級(jí)；廣東自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)建立“深港通”，推動(dòng)人民幣跨境支付，且“深港通”在一定程度上對(duì)廣東的金融發(fā)展起到了較好的推動(dòng)作用，改善了廣東的金融結(jié)構(gòu)；福建自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)深化兩岸金融合作，推動(dòng)銀行實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展，提升金融服務(wù)效率，更好地滿足經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)資金的需求。雖然金融制度得到創(chuàng)新，但在自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)開展的金融創(chuàng)新活動(dòng)也需要一系列有力的監(jiān)管措施，為自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)的發(fā)展保駕護(hù)航。

銀行助力自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)發(fā)展的方法

銀行助力自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)區(qū)域經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展

各生產(chǎn)要素是自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)不斷對(duì)外開放、經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵因素。隨著自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)不斷提升開放水平，積極參與國(guó)際規(guī)則的制定，自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)企業(yè)進(jìn)駐量增加，資金集聚程度提高，貿(mào)易量不斷擴(kuò)大，投融資等需求也日益增多，此時(shí)資金的使用和運(yùn)作成為自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要因素。各銀行著力促進(jìn)自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，將資本和投資條件融入當(dāng)?shù)刭Q(mào)易，推動(dòng)自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)區(qū)域經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展；相關(guān)領(lǐng)域技術(shù)的發(fā)展也是助力自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要途徑，技術(shù)可以為自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)創(chuàng)造有利的環(huán)境，銀行通過優(yōu)化流程、技術(shù)合作等手段，提升自身的管理水平，吸引了更多資金，提升了自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)的對(duì)外開放程度，助力自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。在積極進(jìn)行技術(shù)創(chuàng)新的同時(shí)，也要注重對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的保護(hù)，自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)要建立完善的知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)體系，推動(dòng)自身持續(xù)創(chuàng)新發(fā)展；高素質(zhì)的人才聚集可以增加高端產(chǎn)業(yè)占比，自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)制度創(chuàng)新以及銀行提供便利的跨境業(yè)務(wù)服務(wù)可以創(chuàng)造出良好的營(yíng)商環(huán)境，此時(shí)自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)吸引創(chuàng)新型人才加入，高質(zhì)量人才也可以發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，使要素不斷聚集，為自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展創(chuàng)造了條件。

對(duì)于跨境貿(mào)易類業(yè)務(wù)，自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)的設(shè)立，使企業(yè)有了更多的投融資渠道，不斷推動(dòng)資金的跨境流動(dòng)。同時(shí)，多部門相繼印發(fā)文件，不斷加大金融開放發(fā)展力度，一系列政策和措施的落地，使貿(mào)易自由化程度不斷加深，促進(jìn)了跨境貿(mào)易和人民幣國(guó)際結(jié)算的發(fā)展。這些為自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)的投融資便利打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，使自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)吸引了越來越多的外資與投資商。此時(shí)，銀行可以加大信貸投放力度，簡(jiǎn)化部分投融資程序，為企業(yè)提供所需資金。

銀行助力自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展

自由貿(mào)易賬戶的設(shè)立。自由貿(mào)易賬戶的建立，為推動(dòng)跨境貿(mào)易打下了良好的基礎(chǔ)。自由貿(mào)易賬戶就是在自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)分賬核算單元開立的規(guī)則統(tǒng)一的本外幣賬戶。自由貿(mào)易賬戶連接境內(nèi)外市場(chǎng)，企業(yè)可以充分利用兩個(gè)市場(chǎng)及資源，實(shí)現(xiàn)跨境經(jīng)營(yíng)，也能有效降低融資成本。自由貿(mào)易賬戶的開立可以使不同背景的企業(yè)享受同樣的金融服務(wù)，各個(gè)企業(yè)可以通過自由貿(mào)易賬戶來辦理所需的金融服務(wù)，這些條件為自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)營(yíng)造了良好的營(yíng)商環(huán)境，同時(shí)自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)也注重通過給予資金補(bǔ)貼、開通綠色通道等方式，吸引不同類型的企業(yè)。經(jīng)過不斷發(fā)展，自由貿(mào)易賬戶已經(jīng)成為自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)的一塊“金字招牌”，它將更多的自主權(quán)交給了企業(yè)自身。企業(yè)可以根據(jù)自身的需求將外幣存入自由貿(mào)易賬戶中并自主決定是否兌換成人民幣，而不像以前企業(yè)收到外匯后，需將其兌換為人民幣才能存入銀行，節(jié)省了匯兌成本。

同時(shí)，交易雙方利用自由貿(mào)易賬戶體系內(nèi)商業(yè)銀行搭建的跨境人民幣雙向資金池為跨國(guó)公司集團(tuán)內(nèi)全球資金的集中管理提供了便利，使公司資本使用更加有效，節(jié)約了相關(guān)的成本和費(fèi)用，解決了跨國(guó)公司跨境資金統(tǒng)籌的難點(diǎn)。此外，自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)鼓勵(lì)企業(yè)使用人民幣進(jìn)行投融資業(yè)務(wù)，在自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)一系列措施的支持下，人民幣在國(guó)際結(jié)算中的作用得到進(jìn)一步加強(qiáng)。

便捷的自由貿(mào)易賬戶體系的建立，離不開銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的謹(jǐn)慎態(tài)度以及精心設(shè)計(jì)的展業(yè)機(jī)制。為應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)，銀行建立了金融風(fēng)險(xiǎn)的“防火墻”，要求實(shí)施分賬核算管理，同時(shí)各類金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的資金進(jìn)出及匯兌均通過自由貿(mào)易賬戶。此時(shí)，自由貿(mào)易賬戶與境內(nèi)傳統(tǒng)賬戶相隔離，可以防范金融風(fēng)險(xiǎn)向境內(nèi)傳遞，實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)隔離。并且各銀行充分發(fā)揮各自的特色，整合各個(gè)業(yè)務(wù)平臺(tái)，不斷加大對(duì)自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)的資金投入力度。

數(shù)字人民幣的運(yùn)用與數(shù)字金融平臺(tái)的建立。目前，各國(guó)都在積極開展數(shù)字貨幣的研發(fā)，以求在國(guó)際上獲得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)和話語權(quán)。對(duì)我國(guó)來說，數(shù)字人民幣的快速發(fā)展，在多范圍以及跨境的運(yùn)用，對(duì)自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)以及國(guó)家支付均將產(chǎn)生積極影響。數(shù)字人民幣跨境支付為我國(guó)數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供了支持，也讓銀行節(jié)省了運(yùn)營(yíng)成本，可以節(jié)約跨境資本流動(dòng)成本，從而使資金使用有了更新的配置。由此可見，數(shù)字人民幣在我國(guó)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展中的地位日益凸顯，也將在構(gòu)建國(guó)際貨幣市場(chǎng)新格局中發(fā)揮日益重要的作用，各自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)積極推動(dòng)數(shù)字人民幣對(duì)金融服務(wù)水平的提高。商業(yè)銀行也可以通過積極提供數(shù)字人民幣場(chǎng)景擴(kuò)展、業(yè)務(wù)處理等服務(wù)，助力自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)的發(fā)展。

同時(shí)，各自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)要抓住數(shù)字化新機(jī)遇，推動(dòng)數(shù)字金融的發(fā)展。由于實(shí)時(shí)掌握企業(yè)資產(chǎn)相關(guān)情況需要大量成本，難度較大。為擴(kuò)大在線金融服務(wù)范圍，加強(qiáng)與境外金融機(jī)構(gòu)的聯(lián)系，自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)應(yīng)利用自身優(yōu)勢(shì)發(fā)展數(shù)字金融平臺(tái)，推動(dòng)數(shù)字金融的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)以及產(chǎn)業(yè)的聚集，建立相關(guān)的交易中心，這樣不僅可以降低成本而且可以隨時(shí)掌控各資產(chǎn)的變化情況。在交易業(yè)務(wù)中，利用數(shù)字金融平臺(tái)交易結(jié)算便利、準(zhǔn)確度高。支付方可將匯款匯入第三方平臺(tái)，審核無誤后第三方平臺(tái)將其匯給收款方。銀行也可以在數(shù)字電子平臺(tái)為需要資金的企業(yè)提供抵押融資服務(wù)。由于大數(shù)據(jù)技術(shù)的運(yùn)用，企業(yè)各項(xiàng)信息在平臺(tái)有詳細(xì)的記錄，銀行可快速通過貸款申請(qǐng)。

數(shù)字金融平臺(tái)的建立，會(huì)在一定程度上降低準(zhǔn)入門檻。為防范風(fēng)險(xiǎn)，在企業(yè)進(jìn)入數(shù)字平臺(tái)之前需要對(duì)其資金來源與運(yùn)用、風(fēng)險(xiǎn)防控等方面進(jìn)行仔細(xì)核查。對(duì)銀行而言，除了構(gòu)建數(shù)字金融平臺(tái)，還可以加快在自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)建設(shè)數(shù)字銀行的步伐，與企業(yè)開展戰(zhàn)略合作，提升銀行自身的管理能力，促進(jìn)企業(yè)和自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)的發(fā)展。

再次選擇“D”的小意粉請(qǐng)站出來，我保證不會(huì)撓你們！其實(shí)握手的力度要適當(dāng)，可握得稍微緊一些表示熱情，但不可太用力，所以正確答案是：B、C。

RCEP背景下銀行產(chǎn)品的創(chuàng)新。《區(qū)域全面經(jīng)濟(jì)伙伴關(guān)系協(xié)定》（RCEP）的成功簽署為我國(guó)高質(zhì)量發(fā)展和對(duì)外開放提供了新路徑。自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)要抓住RCEP機(jī)遇，逐漸消除自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)與RCEP成員國(guó)之間的貿(mào)易投資壁壘，加強(qiáng)雙方的往來，促進(jìn)貿(mào)易自由化和便利化。RCEP在降低成員國(guó)出口成本的同時(shí)滿足了多樣化的進(jìn)口需求，使自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)的進(jìn)口數(shù)量和進(jìn)口種類增加，能滿足客戶的多樣化需求，由于出口成本降低，自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)可以增加出口，提高國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力，此時(shí)RCEP成員國(guó)投資人民幣資產(chǎn)的渠道變得多樣化，交易也會(huì)日漸活躍；RCEP采用了更靈活的貨物認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，在原產(chǎn)地區(qū)域累計(jì)規(guī)則下自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)可以擴(kuò)展供應(yīng)鏈布局，并在原有布局安全穩(wěn)定的基礎(chǔ)上開發(fā)新環(huán)節(jié)；RCEP制定了更為詳細(xì)的海關(guān)預(yù)裁定制度，程序也更加便捷且允許中小微企業(yè)參與，有效減少了阻礙，打破了壁壘，加快了企業(yè)資金流動(dòng)，為自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)提供了更多的貿(mào)易機(jī)會(huì)；此外，RCEP為我國(guó)自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)開拓了更廣闊的市場(chǎng)，自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)應(yīng)加快自身建設(shè)，不斷提高自身的競(jìng)爭(zhēng)力。

龐大的貿(mào)易背后需要金融的支持。以RCEP為契機(jī)，企業(yè)投融資業(yè)務(wù)會(huì)明顯增加，銀行要加快金融服務(wù)平臺(tái)的建設(shè)，給對(duì)外投資的企業(yè)帶來安全、便利的服務(wù)。銀行可以在企業(yè)投融資便利以及人民幣產(chǎn)品創(chuàng)新等方面加大支持力度。在為企業(yè)制定適合的金融產(chǎn)品與服務(wù)的同時(shí)，銀行也可以搭建供應(yīng)鏈聯(lián)通平臺(tái)，加強(qiáng)對(duì)金融科技以及數(shù)字金融等的運(yùn)用。

RCEP實(shí)施后，在跨境交易中人民幣的使用空間更廣闊，人民幣跨境支付的需求不斷提高，促進(jìn)了人民幣在跨境貿(mào)易中的使用，也為人民幣結(jié)算的發(fā)展帶來了新契機(jī)。銀行可以基于此，創(chuàng)新并設(shè)計(jì)出人民幣產(chǎn)品，通過為企業(yè)提供一攬子產(chǎn)品包括人民幣交易、結(jié)算、投融資、風(fēng)險(xiǎn)管控等，幫助企業(yè)降低交易成本和風(fēng)險(xiǎn)，提高人民幣在國(guó)際交易中的使用。

投融資業(yè)務(wù)更加便利。自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)制定的政策，擴(kuò)大了企業(yè)的投融資渠道。從融資角度看，自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)所制定的優(yōu)惠政策為跨境融資提供了極大的方便，也為我國(guó)企業(yè)創(chuàng)造了機(jī)會(huì)，企業(yè)可以通過自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)進(jìn)行海外投資與經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。通過自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)開展海外經(jīng)營(yíng)活動(dòng)等可以使企業(yè)更好地得到海外市場(chǎng)的認(rèn)可，有助于不斷提高其國(guó)際融資能力。同時(shí)，自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)也采取了許多措施，吸引外資企業(yè)進(jìn)入、促進(jìn)外資企業(yè)投資。例如，上海自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)實(shí)行了負(fù)面清單制度，給外資進(jìn)入提供了便利，降低了準(zhǔn)入門檻，并提高了外資投資的積極性。對(duì)于投資而言，隨著人民幣國(guó)際化程度的不斷加深，我國(guó)跨境資本流動(dòng)增加，自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)也出臺(tái)了許多便利措施，使企業(yè)能夠在境外市場(chǎng)投資，不斷推動(dòng)金融開放程度的提升。

銀行面臨的新挑戰(zhàn)

雖然銀行可以助力自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)的發(fā)展，促進(jìn)資本跨境流動(dòng)、使投融資更加便利，但銀行也面臨著許多新挑戰(zhàn)。

產(chǎn)品創(chuàng)新挑戰(zhàn)。銀行更多集中于為自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)企業(yè)提供簡(jiǎn)化流程、手續(xù)等方面的創(chuàng)新業(yè)務(wù)，雖然為企業(yè)提供了便利，但觸及根本制度領(lǐng)域的創(chuàng)新較少。為助力自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)的高質(zhì)量發(fā)展，銀行需要更深入地進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新。同時(shí)，銀行的復(fù)合型產(chǎn)品較少，大都是對(duì)單一產(chǎn)品進(jìn)行創(chuàng)新，對(duì)自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)企業(yè)需求的共性研究較少，無法為企業(yè)提供綜合性金融服務(wù)方案。

產(chǎn)品差異挑戰(zhàn)。銀行需要結(jié)合不同的自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)的特點(diǎn)設(shè)計(jì)產(chǎn)品，自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)也需要根據(jù)自身特點(diǎn)制定戰(zhàn)略和措施。在同一個(gè)自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)，各銀行間產(chǎn)品及服務(wù)同質(zhì)化程度較高，造成了銀行間競(jìng)爭(zhēng)壓力大，企業(yè)的需求無法得到很好的滿足。這樣既浪費(fèi)了創(chuàng)新資源，又讓企業(yè)獲得感不足。

風(fēng)險(xiǎn)防控挑戰(zhàn)。由于自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)業(yè)務(wù)和傳統(tǒng)業(yè)務(wù)有不同的特點(diǎn)，且自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)自身具有“試驗(yàn)田”的功能，自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)業(yè)務(wù)開展過程中的風(fēng)險(xiǎn)無法避免。銀行需要對(duì)自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析和防控，加強(qiáng)各類風(fēng)險(xiǎn)的防控能力。例如，RCEP讓成員國(guó)的聯(lián)系更加緊密，雖然有利于貿(mào)易，但也讓風(fēng)險(xiǎn)效應(yīng)變得十分明顯，給企業(yè)帶來嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，銀行應(yīng)對(duì)此制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制方案。

人才匱乏挑戰(zhàn)。雖然金融創(chuàng)新可以在很大程度上助力自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)的高質(zhì)量發(fā)展，但是銀行發(fā)展創(chuàng)新業(yè)務(wù)需要更先進(jìn)的理念和思路，這就需要引入高質(zhì)量人才。但由于我國(guó)銀行自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)業(yè)務(wù)發(fā)展時(shí)間較短，相關(guān)人才多集中在國(guó)有銀行，股份制、城市商業(yè)銀行等銀行開展自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)業(yè)務(wù)的難度較大。

銀行助力自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)發(fā)展的策略及建議

優(yōu)化金融基礎(chǔ)設(shè)施，提升金融服務(wù)水平。一是充分發(fā)揮自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)的制度優(yōu)勢(shì)，不斷完善自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)的金融制度，推動(dòng)金融高水平開放。二是優(yōu)化對(duì)企業(yè)投融資的服務(wù)。在融資方面，應(yīng)簡(jiǎn)化部分程序，幫助企業(yè)快速高效地獲得貸款；在投資方面，可以建立網(wǎng)上審批機(jī)制，節(jié)約成本。同時(shí)，要重視企業(yè)的投融資風(fēng)險(xiǎn)，提高自身的風(fēng)險(xiǎn)防御能力。三是加快跨境交易基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)。完善數(shù)字金融平臺(tái)，加強(qiáng)對(duì)區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)的運(yùn)用，整合相關(guān)交易信息，幫助企業(yè)快速高質(zhì)量完成交易。

注重業(yè)務(wù)差異化管理并加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度。一是對(duì)自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)業(yè)務(wù)實(shí)行差異化管理。銀行產(chǎn)品需要不斷創(chuàng)新，應(yīng)根據(jù)各自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)的特點(diǎn)及定位，推出差異化產(chǎn)品，提高業(yè)務(wù)服務(wù)能力和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。各自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)也要結(jié)合自身特點(diǎn)尋找合適的金融創(chuàng)新方法，推動(dòng)金融業(yè)有特點(diǎn)、有質(zhì)量的發(fā)展。在加大對(duì)自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)的資源投放力度的同時(shí)，銀行也要加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的管控。二是銀行應(yīng)加快創(chuàng)新產(chǎn)品的研發(fā)。銀行在自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)要快速響應(yīng)市場(chǎng)、滿足客戶所需，針對(duì)自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)的發(fā)展定位，在外匯、信貸、貿(mào)易等方面，積極創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)。對(duì)于各類企業(yè)尤其是高新企業(yè)，要提供綜合服務(wù)。

擴(kuò)大服務(wù)規(guī)模。一是擴(kuò)大金融服務(wù)供給規(guī)模。幫助企業(yè)尤其是中小企業(yè)解決融資難題，為國(guó)際貿(mào)易提供便利。二是區(qū)分客戶群體，實(shí)現(xiàn)差異化服務(wù)。對(duì)于大型企業(yè)，其跨境及綜合業(yè)務(wù)較多，銀行應(yīng)結(jié)合客戶結(jié)算、投融資的需求，為企業(yè)制定綜合金融服務(wù)方案，滿足客戶所需；對(duì)于中型企業(yè)，其融資需求較大、資金周轉(zhuǎn)較頻繁，銀行可提供差別化的信貸政策和審批機(jī)制，幫助企業(yè)提升經(jīng)營(yíng)能力，做到先培育企業(yè)，再獲得收益；對(duì)于小微企業(yè)，其融資面臨著許多約束，銀行可以運(yùn)用科技手段提升風(fēng)險(xiǎn)管理水平，支持小微企業(yè)的發(fā)展。

增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控能力。自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)對(duì)外開放力度逐漸增大，業(yè)務(wù)種類不斷豐富，基于此，銀行可以圍繞自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)的特點(diǎn)及定位，建立多維度的風(fēng)險(xiǎn)防范戰(zhàn)略和措施，嚴(yán)格掌控、著力防范風(fēng)險(xiǎn)。在促進(jìn)自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)高質(zhì)量和健康發(fā)展的同時(shí)，銀行應(yīng)配合監(jiān)管部門提高風(fēng)險(xiǎn)防控能力，防止系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。此外，銀行應(yīng)提高數(shù)字化風(fēng)險(xiǎn)控制能力，運(yùn)用大數(shù)據(jù)等技術(shù)進(jìn)行監(jiān)測(cè)和分析，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控能力。

加快人才培養(yǎng)步伐。銀行需要加強(qiáng)員工對(duì)自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)政策、創(chuàng)新產(chǎn)品及相關(guān)業(yè)務(wù)的學(xué)習(xí)，同時(shí)要引進(jìn)優(yōu)秀人才，充實(shí)隊(duì)伍。銀行也可以通過與政府等部門合作，建設(shè)一支有技術(shù)、懂政策、能夠全面推進(jìn)自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的人才隊(duì)伍。