UCP600信用證通知行確認(rèn)信用證表面真實(shí)性義務(wù)探討

王金根

（泉州師范學(xué)院陳守仁商學(xué)院）

信用證實(shí)務(wù)中，開證行和受益人往往位于不同國家或地區(qū)，他們彼此通常缺乏業(yè)務(wù)往來。因而，由開證行直接將所開立的信用證通知給受益人，并不現(xiàn)實(shí)。為此，開證行便會(huì)選擇借助其在受益人所在地的往來銀行來承擔(dān)信用證通知的業(yè)務(wù)。而對(duì)受益人而言，因其一般都比較缺乏核實(shí)信用證真實(shí)性的必要知識(shí)與技能，1See John F.Dolan, The Correspondent Bank in the Letter-of-Credit Transaction, 109 Banking L.J.396, 404 (1992).從而他也期望借助當(dāng)?shù)仄渌煜さ闹虚g行的專業(yè)能力來達(dá)到確保信用證真實(shí)性的目的，以盡可能避免不必要的詐騙風(fēng)險(xiǎn)。2See Agasha Mugasha, The Law of Letter of Credit and Bank Guarantees, The Federation Press, 2003, p.196.信用證通知行的角色由此而產(chǎn)生。

當(dāng)然，在UCP600語境下，通知行并不需要確保信用證絕對(duì)真實(shí)，而只需確保“其認(rèn)為信用證的表面真實(shí)性得到滿足”即可。3UCP600 Article 9 (b), (c).只是該條規(guī)定應(yīng)如何解讀，鑒于UCP600措辭比較簡(jiǎn)練，有必要結(jié)合相關(guān)法院判決從審核標(biāo)準(zhǔn)與方法兩個(gè)角度做進(jìn)一步解讀。

一、審核信用證表面真實(shí)性標(biāo)準(zhǔn)

通知行審核信用證表面真實(shí)性的依據(jù)或標(biāo)準(zhǔn)為何？如前述，UCP600第9條只要求通知行“其認(rèn)為（satisfied itself）”信用證表面真實(shí)性得到滿足即可。只是此處“自認(rèn)為”在解讀上，一方面并不能任憑通知行自由解釋，其只要主觀“自認(rèn)為”信用證真實(shí)便是已滿足核實(shí)義務(wù)；另一方面，也不能單純以信用證并非真實(shí)這一客觀結(jié)果為由反推論通知行沒有盡到審核信用證表面真實(shí)性義務(wù)。此中關(guān)鍵在于通知行在“其認(rèn)為”信用證表面真實(shí)過程中是否存在過錯(cuò)？

換言之，通知行在審核信用證表面真實(shí)性時(shí)，依然必須結(jié)合UCP500時(shí)期的“合理謹(jǐn)慎”標(biāo)準(zhǔn)予以判定。4UCP500 Article 7 (a).就此，著名信用證法專家Ellinger認(rèn)為，實(shí)踐中，UCP600通知行“其認(rèn)為信用證表面真實(shí)性得到滿足”和UCP500中通知行“合理謹(jǐn)慎地審核其所通知之信用證真實(shí)性”兩者之間并無太大差異。盡管UCP600第9條（b）款并未提及“合理謹(jǐn)慎”，但這將可能會(huì)繼續(xù)為適用的標(biāo)準(zhǔn)。因?yàn)?，不太可能該條款會(huì)是去對(duì)通知行施加嚴(yán)格責(zé)任，以確保信用證真實(shí)性。5Peter Ellinger & Dora Neo,The Law and Practice of Documentary Letters of Credit,Hart Publishing,2010,p.179.美國著名學(xué)者Byrne教授也指出，UCP600雖然將“合理謹(jǐn)慎”要求刪除，但通知行通知信用證或修改時(shí)，該標(biāo)準(zhǔn)仍應(yīng)適用。因?yàn)榇隧?xiàng)標(biāo)準(zhǔn)并未對(duì)通知行做過分要求，通知行僅須承擔(dān)因過錯(cuò)所導(dǎo)致之實(shí)際損失賠償責(zé)任。因此Byrne教授主張，除非通知行能建立其如何確信（how it can satisfy itself）之標(biāo)準(zhǔn)，且此標(biāo)準(zhǔn)在執(zhí)行上較“合理謹(jǐn)慎”的標(biāo)準(zhǔn)更為嚴(yán)謹(jǐn)，否則銀行仍須“合理謹(jǐn)慎”地為信用證之通知。6See James E.Byrne, The Comparison of UCP600 & UCP500,Institute of International Banking Law & Practice,2007,p.101.

事實(shí)上，要求通知行確認(rèn)信用證表面真實(shí)時(shí)需盡到“合理謹(jǐn)慎”義務(wù)的立場(chǎng)也為我國法院判決所確認(rèn)。7最高人民法院“蘇州美恩多貿(mào)易有限公司與中國銀行張家港分行、奧合銀行北京分行信用證糾紛案”（2020）最高法民申4450號(hào)。例如，在脈織控股案中，8上海市高級(jí)人民法院“脈織控股集團(tuán)有限公司與交通銀行股份有限公司信用證議付糾紛案”（2017）滬民終408號(hào)。開證行開出信用證后，受益人審核要求刪除其中一項(xiàng)單據(jù)要求，并要求通知行聯(lián)系開證行盡快落實(shí)信用證修改問題。在通知行SWIFT聯(lián)系開證行催促修改后的第二天，便收到了郵寄的信用證“修改書”。通知行于是利用SWIFT系統(tǒng)再次聯(lián)系開證行核實(shí)該修改書真實(shí)性問題。開證行SWIFT回復(fù)確認(rèn)“L/C’s”真實(shí)。但受益人提交單據(jù)后，開證行拒付，理由是受益人未提交“修改書”所刪除的那份單據(jù)。開證行確認(rèn)，其并未修改信用證。為此，受益人起訴通知行違反確認(rèn)信用證通知書表面真實(shí)性義務(wù)。

法院判決認(rèn)為，與UCP500相比，UCP600未使用“通知行應(yīng)合理審慎地審核信用證表面真實(shí)性”這一表述，以防止“合理審慎”這一彈性較大的用語導(dǎo)致不同的理解，但毫無疑問，通知行“確信信用證或修改的表面真實(shí)性”仍然應(yīng)當(dāng)基于合理的理由。本案中，在通知行收到系爭(zhēng)信用證“修改書”之前，便已從受益人處得知信用證修改事宜，并應(yīng)受益人的要求通過SWIFT系統(tǒng)告知開證行其尚未收到涉案信用證的“修改書”，請(qǐng)開證行確認(rèn)。次日，通知行收到系爭(zhēng)郵寄的“修改書”（MT707報(bào)文）后即通過SWIFT系統(tǒng)向開證行發(fā)送電文，請(qǐng)開證行通過SWIFT系統(tǒng)確認(rèn)信用證“修改書”即MT707報(bào)文的真實(shí)性以便于其通知受益人。MT707報(bào)文是SWIFT信用證修改書的固定格式，而開證行針對(duì)通知人上述電文所回復(fù)的加密押電文中，對(duì)信用證有無修改、其是否郵寄過MT707報(bào)文均未作出否定表示，而是確認(rèn)兩份“L/C’S”的真實(shí)性并請(qǐng)通知行盡快將兩份“L/C’S”通知到受益人。正如一審法院的分析，“L/C’S”在不同電文中可能表示不同的含義，在具體語境中也可指信用證修改書，在通知行已經(jīng)于2016年1月向受益人通知涉案信用證，又已明確要求開證行確認(rèn)上述郵寄的MT707修改書真實(shí)性的情況下，通知行有理由相信開證行的上述回復(fù)電文確認(rèn)了信用證修改書的真實(shí)性，而不是確認(rèn)信用證本身的真實(shí)性并再次要求其通知信用證。且通知行在收到郵寄的修改書后通過SWIFT系統(tǒng)向開證行確認(rèn)，并根據(jù)開證行通過SWIFT系統(tǒng)回復(fù)的加密押電文核實(shí)該修改書的真實(shí)性，符合信用證交易的行業(yè)慣例，亦是確認(rèn)信用證修改書的表面真實(shí)性的合理手段。9另參見湖南省長沙市中級(jí)人民法院“湖南思瑞通鋼鐵有限公司與中國銀行股份有限公司湖南省分行信用證糾紛案”（2017）湘01民初1568號(hào)。故此，法院判決認(rèn)為通知行已盡到合理謹(jǐn)慎地確認(rèn)信用證表面真實(shí)的義務(wù)，因而無需對(duì)受益人承擔(dān)損害賠償責(zé)任。

顯然，法院一方面并未單純的因?yàn)樾庞米C修改書并非真實(shí)這一客觀結(jié)果而直接認(rèn)定通知行未盡到核實(shí)信用證表面真實(shí)義務(wù)，否則便是對(duì)通知行施加了過重的嚴(yán)格責(zé)任或者說無過錯(cuò)責(zé)任；另一方面也并沒有單純的以通知行“其認(rèn)為”信用證表面真實(shí)而直接認(rèn)定通知行無需對(duì)受益人承擔(dān)賠償責(zé)任，否則便是實(shí)質(zhì)上的無責(zé)任。相反，法院結(jié)合信用證開證行、通知行與受益人三方之間的往來溝通過程來綜合認(rèn)定通知行在審核信用證表面真實(shí)過程中是否存在過錯(cuò)，或者說是否盡到了“合理謹(jǐn)慎”的職責(zé)，從而確認(rèn)了通知行核實(shí)信用證表面真實(shí)的過錯(cuò)責(zé)任制。

二、審核信用證表面真實(shí)性方法

那么，通知行如何審查信用證表面真實(shí)性？早期，通知行基本上都是通過其所保存之簽字樣本、電傳密押或電子密碼等予以核實(shí)。10Agasha Mugasha, The Law of Letter of Credit and Bank Guarantees, The Federation Press, 2003 p.197.只要通知行確認(rèn)開證行所開立之信用證簽名與其持有之簽字樣本一致，或者電開信用證下電傳密押或電子密碼相符，即可確認(rèn)信用證表面真實(shí)。11天津市高級(jí)人民法院“福欣達(dá)公司訴信用證通知行法國里昂信貸銀行天津分行承擔(dān)錯(cuò)誤通知信用證信息賠償責(zé)任案”，案號(hào)不詳，法寶引證碼CLI.C.21756；新疆維吾爾自治區(qū)高級(jí)人民法院“中國銀行新疆維吾爾自治區(qū)分行訴新疆新興水利電力實(shí)業(yè)總公司信用證交易糾紛案”（1997）新經(jīng)初字1號(hào)。

然而，隨著通訊技術(shù)的發(fā)展，現(xiàn)今銀行之間的通訊基本上都是通過SWIFT系統(tǒng)進(jìn)行。而基于SWIFT系統(tǒng)的安全性，凡是SWIFT系統(tǒng)發(fā)出的信用證，通知行均無需進(jìn)一步審核。正如國際商會(huì)銀行委員會(huì)前技術(shù)顧問Gary Collyer所說，“通知行僅需根據(jù)相關(guān)銀行政策和國際標(biāo)準(zhǔn)銀行實(shí)務(wù)進(jìn)行通常核實(shí)即可。凡是經(jīng)SWIFT發(fā)送的信用證無需進(jìn)一步的核實(shí)。”12Gary Collyer, The Guide to Documentary Credits, (3rd edition), IFS School of Finance, 2007, p.131.

例如，在我國法院審理的美恩多案中，法院判決認(rèn)為，SWIFT系統(tǒng)具有自動(dòng)核押、不可篡改的特性，從而凡是SWIFT開立的信用證，都是“經(jīng)證實(shí)的電文”，而無需通知行進(jìn)一步核實(shí)。13江蘇省高級(jí)人民法院“蘇州美恩多貿(mào)易有限公司與中國銀行張家港分行、奧合銀行北京分行信用證糾紛案”（2019）蘇民終490號(hào)；蘇州市中級(jí)人民法院（2016）蘇05民初716號(hào)；最高人民法院（2020）最高法民申4450號(hào)。在瑞思通案中，法院也是認(rèn)為，鑒于SWIFT系統(tǒng)報(bào)文傳輸所具有的不可否認(rèn)特征，即發(fā)送方不能否認(rèn)成功發(fā)送過某條報(bào)文，接收方亦不能否認(rèn)成功接收過某條報(bào)文，通知行對(duì)信用證表面真實(shí)性義務(wù)通過SWIFT系統(tǒng)的“自動(dòng)核押”即予以履行，“若加押報(bào)文已被接收，則密押核對(duì)相符；若密押核對(duì)不相符，則加押報(bào)文不能被接收”。14湖南省長沙市中級(jí)人民法院“湖南思瑞通鋼鐵有限公司與中國銀行股份有限公司湖南省分行信用證糾紛案”（2017）湘01民初1568號(hào)。另參見上海市高級(jí)人民法院“脈織控股集團(tuán)有限公司與交通銀行股份有限公司信用證議付糾紛案”（2017）滬民終408號(hào)；北京市第二中級(jí)人民法院“蘇黎世財(cái)務(wù)有限公司訴廣東發(fā)展銀行北京分行涉外票據(jù)糾紛案”（1999）二中經(jīng)初字第1837號(hào)；Standard Bank of London Ltd.v.The Bank of Tokyo Ltd.,[1995]2 Lloyd’s Rep.169.

我國法院的上述立場(chǎng)也為國外法院判決所支持。例如，在新加坡高等法院所審理的一起案件中，15Industrial & Commercial Bank Ltd.v.Banco Ambrosiano Veneto SpA, 2003-1 SLR 221 (Singapore High Ct.May 31, 2003).開證行的員工私自利用銀行SWIFT系統(tǒng)開立信用證，通知行信任此SWIFT信息，不僅通知了受益人且根據(jù)信用證授權(quán)支付了受益人。開證行隨后以未開出信用證為由拒絕償付通知行。而法院判決認(rèn)為，根據(jù)SWIFT系統(tǒng)的復(fù)雜精密程度，通知行根本無需驗(yàn)證SWIFT信息“真實(shí)性”，只要是從開證行開立出來的SWIFT信用證，通知行即有權(quán)認(rèn)定該信用證表面真實(shí)并據(jù)此行事。從而應(yīng)當(dāng)是開證行而非通知行或受益人應(yīng)對(duì)開證行自身管理不善或者自身員工的不誠信行為承擔(dān)責(zé)任。

然而，受益人需要注意的是，通知行承擔(dān)的僅僅只是確認(rèn)信用證“表面”真實(shí)的義務(wù)，其無需確保信用證絕對(duì)真實(shí)。16最高人民法院“蘇州美恩多貿(mào)易有限公司與中國銀行張家港分行、奧合銀行北京分行信用證糾紛案”（2020）最高法民申4450號(hào)。其邏輯精神與UCP600第34條銀行“關(guān)于單據(jù)有效性的免責(zé)”是一致的：“銀行對(duì)任何單據(jù)的形式性、充分性、準(zhǔn)確性、內(nèi)容真實(shí)性、虛假性或法律效力……概不負(fù)責(zé)……”。當(dāng)然，背后根本原因，則在于信用證付款機(jī)制所追求的迅捷性與低成本價(jià)值。畢竟，如果要求通知行去承擔(dān)核實(shí)信用證絕對(duì)真實(shí)的義務(wù)，必將導(dǎo)致通知行承擔(dān)責(zé)任過重，而不得不尋求通過增加通知收費(fèi)等方式來達(dá)到責(zé)任與風(fēng)險(xiǎn)的重新平衡，從而最終使得信用證付款機(jī)制低成本價(jià)值追求的喪失；另一方面也必將導(dǎo)致通知行不得不耗費(fèi)更多時(shí)間、精力與專業(yè)知識(shí)來核實(shí)信用證絕對(duì)真實(shí)性，從而導(dǎo)致信用證通知時(shí)間大為延長，而有損信用證付款機(jī)制的迅捷性。但是，如果通知行明知信用證內(nèi)容系偽造，卻仍以表面真實(shí)為由通知受益人，通知行應(yīng)當(dāng)是違反了誠信原則，17《民法典》第7條。從而應(yīng)對(duì)受益人因此而遭受的損失承擔(dān)相應(yīng)賠償責(zé)任。18閻之大：《UCP 600解讀與例證》，商務(wù)出版社2007年版，第102頁。

三、結(jié)論

總而言之，信用證通知在整個(gè)信用證交易中具有不可替代的作用。尤其是對(duì)受益人而言，正是因?yàn)橛型ㄖ械拇嬖?，使得受益人能夠確信其所收到的信用證表面是真實(shí)的，從而可以盡可能避免不必要的詐騙風(fēng)險(xiǎn)。但是，受益人應(yīng)明白，通知行只承擔(dān)了合理謹(jǐn)慎地審核其所收到的信用證以確保其表面真實(shí)的義務(wù)，通知行對(duì)受益人并不承擔(dān)確保信用證絕對(duì)真實(shí)的責(zé)任。實(shí)務(wù)中，基于SWIFT系統(tǒng)的安全性，通知行只要收到了SWIFT信用證，便有充分合理理由判定信用證的表面真實(shí)性，因而其通常都無需采取進(jìn)一步核實(shí)措施。信用證通知行的通知責(zé)任與風(fēng)險(xiǎn)由此得以大大減輕，整個(gè)信用證交易的迅捷、低成本價(jià)值追求也由此得以實(shí)現(xiàn)。