巧用供應鏈融資支持經(jīng)濟高質量發(fā)展

閆潔瓊

近年來，中國工商銀行山西省分行（以下簡稱“山西工行”）深入貫徹落實黨中央、省委省政府關于提升產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈現(xiàn)代化水平的決策部署和工行的相關工作要求，堅持守正創(chuàng)新，立足建鏈、補鏈、強鏈，有力推動了供應鏈業(yè)務高質量發(fā)展，累計支持“鏈主”上下游企業(yè)近1500戶。截至2022年末，供應鏈建成25條，較年初凈增10條；融資余額62億元，其中大中型客戶融資余額40億元，普惠客戶融資余額22億元；凈增48億元，系統(tǒng)內(nèi)完成率全國第一，增量全國第二。

加大供應鏈融資投放助力穩(wěn)經(jīng)濟大盤

山西工行牢固樹立全局意識，準確把握新發(fā)展階段金融支持產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈發(fā)展的戰(zhàn)略意義，從產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈整體出發(fā)，搭建一體化的金融供給體系，構建產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈金融服務生態(tài)圈。按照國家戰(zhàn)略布局，將金融資金向重點領域和重點客戶聚集，重點支持中鐵十二局集團、中鐵三局集團、晉能控股集團、山西焦煤集團、山西建投集團、太重集團等產(chǎn)業(yè)鏈條，尤其是面對疫情反復的態(tài)勢，進一步加強“建鏈”，通過梳理市場，加大對“鏈主”的甄別選擇力度，2022年共甄選鏈主195戶，覆蓋先進制造業(yè)、交通運輸業(yè)、建筑業(yè)、批發(fā)零售業(yè)、煤炭開采業(yè)等多個重點行業(yè)；針對客戶的需求，按照“一鏈一策”制定差異化合作方案，供應鏈上下游大、中、小客戶，一視同仁做好融資等服務，最大限度滿足鏈主和上下游企業(yè)的資金需求，從而實現(xiàn)“一企帶一鏈，一鏈成一片”的鏈式集群發(fā)展。

持續(xù)供應鏈融資擴展助力市場主體倍增

助力市場主體倍增是貫徹落實“六穩(wěn)”“六保”的重要舉措，山西工行充分利用產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈這一有效途徑，采取“補鏈”方式，上游客戶不全的補上游，下游客戶不足的補下游，鏈條環(huán)節(jié)缺失的補環(huán)節(jié)等一系列措施，將每條供應鏈補完整，實現(xiàn)了通過供應鏈業(yè)務批量化拓展中小微客戶，達到助推市場主體倍增的目的。截至2022年末，通過供應鏈業(yè)務共拓展客戶1196戶，較年初凈增962戶，其中大中型客戶51戶，小微客戶911戶，小微客戶占比達95%。

以山西A酒廠股份有限公司供應鏈為例，該案例是工行系統(tǒng)內(nèi)首單涉農(nóng)原糧采購供應商融資供應鏈。A酒廠是中國白酒行業(yè)著名品牌，是清香型白酒的龍頭，是工行的重點支持客戶。經(jīng)過多年的穩(wěn)定經(jīng)營，A酒廠打造出一條從原糧種植—收購—生產(chǎn)加工—產(chǎn)品包裝—成品銷售的白酒產(chǎn)業(yè)鏈條。山西工行根據(jù)其經(jīng)營模式和結算方式，結合企業(yè)上下游實際金融需求，為A酒廠全產(chǎn)業(yè)鏈量身定制四條供應鏈場景服務方案，其中上游二級供應商融資鏈和下游經(jīng)銷商貨押融資鏈便是“補鏈”的重要體現(xiàn)，讓A酒廠的供應鏈直接向上穿透至上游農(nóng)戶，向下輻射到所有經(jīng)銷商。

上游原糧供應商融資鏈：以A酒廠與上游原糧供應商近三年貿(mào)易采購合同和本年度種植計劃為數(shù)據(jù)模型，按一定比例生成訂單可貸額度，為A酒廠上游原糧供應客戶提供采購訂單供應鏈融資服務。截至2022年末，已投放26筆原糧采購訂單融資，累計投放2.1億元。

上游二級供應商融資鏈：以上游原糧采供場景為基礎，基于二級供應商的涉農(nóng)數(shù)據(jù)，結合農(nóng)作物生長周期內(nèi)各環(huán)節(jié)的資金需求，為農(nóng)戶、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體及其他涉農(nóng)組織提供“種植e貸”產(chǎn)品支持。擬為45戶二級供應商提供融資超過4億元。

下游經(jīng)銷商A酒e貸鏈：根據(jù)下游小規(guī)模經(jīng)銷商與A酒廠近兩年的銷售流水，建立大數(shù)據(jù)模型，生成循環(huán)貸款額度，為酒廠經(jīng)銷商提供隨借隨還的信用貸款。該業(yè)務自開辦以來，累計為28戶A酒經(jīng)銷商發(fā)放融資2.8億元。

下游經(jīng)銷商貨押融資鏈：對于大中型經(jīng)銷商因大批量進貨而產(chǎn)生的資金需求，工行與A酒廠銷售公司、物流倉儲公司合作，通過金融科技手段將信息流、物流、資金流線上化，為A酒經(jīng)銷商提供融資向酒廠進貨。擬為100戶大中型經(jīng)銷商提供融資20多億元。

A酒廠產(chǎn)業(yè)鏈融資方案不僅有效幫助其穩(wěn)定上游原、輔材料的品種、數(shù)量及質量，進而確保產(chǎn)品品質優(yōu)良穩(wěn)定，助力企業(yè)有效節(jié)約資金成本，加快資金周轉，同時也打通了其下游經(jīng)銷商的融資渠道，解決了經(jīng)銷商批量進貨資金不足的難題，促進擴大酒廠銷售市場規(guī)模，從而穩(wěn)定整個白酒產(chǎn)業(yè)鏈的健康發(fā)展。

精準供應鏈融資服務支持小微企業(yè)紓困解難

長期以來，小微企業(yè)面臨“融資難、融資貴、融資慢”難題，山西工行通過“強鏈”，即在滿足供應鏈核心企業(yè)融資需求的同時，積極增量擴面，拿出“真金白銀”扶持其上下游企業(yè)，采取了一系列行之有效的措施，在一定程度上有效緩解了小微企業(yè)難題。在緩解“融資難”方面，在供應鏈融資模式中，由于核心企業(yè)的增信和穩(wěn)健的供應鏈關系，使得上下游小微企業(yè)自身在不提供任何擔保措施的情況下便能申請到信用貸款，有效解決了部分小微企業(yè)因為規(guī)模小、輕資產(chǎn)、找擔保難的困局。緩解“融資貴”方面，風險與收益的關系是正相關的，通過低利率的鏈融資可以有效降低銀行風險，而小微企業(yè)可以拿到低成本資金，供應鏈融資業(yè)務讓多方獲益。2022年山西工行供應鏈融資平均利率接近一年期人民銀行LPR定價水平，在省內(nèi)同業(yè)中處于較低水平，切實為企業(yè)降低融資成本，有效增強小微企業(yè)的盈利能力。緩解“融資慢”方面，在供應鏈融資模式中，客戶通過線上方式提款，一般貸款資金在當天就能到賬，極大提高了融資效率。截至2022年末，實現(xiàn)普惠貸款余額100余億元，較年初凈增70億元，增幅104%；普惠有貸戶數(shù)11768戶，較年初凈增5495戶，增幅88%，新增小微企業(yè)首貸戶1314戶，同比多增227戶。

“難、貴、慢”的難題得到破解，為眾多小微企業(yè)解決了后顧之憂，發(fā)展速度得以提升，進而惠及“鏈主”企業(yè)健康提速發(fā)展，供應鏈得以做強做大。

構建供應鏈融資模式全面服務鄉(xiāng)村振興

山西工行充分利用供應鏈業(yè)務激活鄉(xiāng)村振興產(chǎn)業(yè)鏈，通過“三步走”，即錨定發(fā)展方向，結合省內(nèi)鄉(xiāng)村振興重點發(fā)展區(qū)域，建立合作關系；梳理全省重點涉農(nóng)龍頭企業(yè)名單，積極走訪梳理農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈情況；利用金融科技手段及特定產(chǎn)品設計涉農(nóng)供應鏈金融方案等為鄉(xiāng)村振興注入了源源不斷的金融活水。

以山西B超市供應鏈服務案例為例，B是山西地區(qū)最大的零售連鎖企業(yè)，是山西省政府重點支持的民營企業(yè)，目前有上游供應商千余戶，主要為生產(chǎn)廠家、代理商、蔬果農(nóng)戶或合作社，其中涉農(nóng)企業(yè)近300戶，農(nóng)戶及合作社100多戶。B超市的上游供應商基本都屬于批發(fā)零售的貿(mào)易型民營、小微企業(yè)，特點是輕資產(chǎn)，交易零散，資金短缺。工行量身定制“核心企業(yè)+農(nóng)戶+合作社+銀行”的涉農(nóng)貸款模式，即以B超市作為核心企業(yè)，負責農(nóng)副產(chǎn)品收購、銷售，農(nóng)戶負責種植，合作社負責管理，銀行建立大數(shù)據(jù)模型為農(nóng)戶提供線上融資，實現(xiàn)秒貸。業(yè)務自開辦以來，累計為100余戶農(nóng)戶提供近13億元融資支持。

服務鄉(xiāng)村振興過程中如何解決返貧、徹底脫貧難題，山西工行也做了一些有益的嘗試。工行通過供應鏈業(yè)務進行巧妙嫁接，以“融商”方式進一步延伸金融服務，為村民打通了一條生財之道。自2015年起，山西工行為扶貧點運城市杜馬鄉(xiāng)杜村、龍源村通過資金援助的方式進行扶貧幫扶，“授人以魚不如授人以漁”，經(jīng)過多次走訪，工行工作人員發(fā)現(xiàn)扶貧村種植蘋果，但苦于沒有銷路，蘋果只能零星銷售，形不成規(guī)模效應，對此工行組織專題會議研究，發(fā)揮供應鏈“融資”“融商”功能，通過工行牽線，讓B超市與運城市杜馬鄉(xiāng)有關村政府及合作社建立長期戰(zhàn)略合作關系，共同幫扶杜馬鄉(xiāng)銷售蘋果，僅2022年B超市在杜村收購蘋果便達80噸，價值30多萬元，不僅解決了當?shù)卮迕裉O果賣不出的困境，更為當?shù)卮迕駧砹艘粭l致富之路。山西工行將業(yè)務發(fā)展深刻融入到服務鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略中，多措并舉利用自己的客戶和產(chǎn)品優(yōu)勢，通過供應鏈方式，為服務鄉(xiāng)村振興打造了一條“工行模式”。

山西工行通過積極嘗試集約化、數(shù)據(jù)化、線上化、標準化的供應鏈融資模式，靈活運用人工智能、區(qū)塊鏈、云計算、大數(shù)據(jù)等數(shù)字化技術手段，客戶全程僅需線上操作，不需要在線下提供任何紙質材料，從申請到獲批只需花短短的幾分鐘就能放款，有效踐行了服務實體經(jīng)濟發(fā)展的初心和使命，下一步，山西工行將堅持守正創(chuàng)新，不斷提高自身的金融供給能力，為服務經(jīng)濟高質量發(fā)展貢獻山西工行力量。

責任編輯_趙曉璐