金融服務(wù)糧食產(chǎn)業(yè)發(fā)展：走“新”，更走“心”

黃凱莉 劉銀行 董志勇 曹瀚

糧食安全歷來(lái)是國(guó)家的基礎(chǔ)安全，尤其是對(duì)中國(guó)這樣的人口大國(guó)更是如此。習(xí)近平總書(shū)記多次強(qiáng)調(diào)“中國(guó)人的飯碗任何時(shí)候都要牢牢端在自己手中，飯碗主要裝中國(guó)糧”。2023年中央一號(hào)文件強(qiáng)調(diào)，要全方位夯實(shí)糧食安全根基，強(qiáng)化藏糧于地、藏糧于技的物質(zhì)基礎(chǔ)。因而，增強(qiáng)糧食安全工作的主動(dòng)性和積極性刻不容緩。要保障糧食安全，發(fā)展產(chǎn)業(yè)是基礎(chǔ)，這離不開(kāi)金融助力，因而加大糧食產(chǎn)業(yè)金融支持力度十分必要。

案例：金融服務(wù)糧食產(chǎn)業(yè)發(fā)展的實(shí)踐

各大商業(yè)銀行持續(xù)加大對(duì)糧食重點(diǎn)領(lǐng)域、重點(diǎn)區(qū)域和重點(diǎn)客戶的信貸投放，做優(yōu)產(chǎn)品和服務(wù)模式創(chuàng)新，傾斜各項(xiàng)政策資源，為助力糧食產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供全方位金融支持。下面以A行“黑土糧倉(cāng)貸”為例，介紹糧食產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)的創(chuàng)新做法。

1.案例背景

黨和國(guó)家高度重視黑土地保護(hù)工作，“十四五”規(guī)劃中強(qiáng)調(diào)了要實(shí)施黑土地保護(hù)工程，加強(qiáng)東北黑土地保護(hù)和地力恢復(fù)。A行通過(guò)與科研機(jī)構(gòu)、擔(dān)保公司、保險(xiǎn)公司、農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社等多方合作，創(chuàng)新推出金融服務(wù)黑土地保護(hù)專(zhuān)屬金融產(chǎn)品——“黑土糧倉(cāng)貸”。

2.服務(wù)對(duì)象

“黑土糧倉(cāng)貸”服務(wù)對(duì)象為由銀行內(nèi)部采集的白名單客戶、中國(guó)黑土地研究院、中糧集團(tuán)、農(nóng)業(yè)融資擔(dān)保有限公司等外部單位提供的名單客戶，實(shí)行名單制管理?？蛻舻臏?zhǔn)入采取外部推介與銀行自主調(diào)查準(zhǔn)入相結(jié)合的方式。

3.運(yùn)行模式

“黑土糧倉(cāng)貸”致力于實(shí)現(xiàn)的運(yùn)行模式（見(jiàn)圖1）。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體從銀行獲得貸款后，用于購(gòu)買(mǎi)農(nóng)資、農(nóng)機(jī)等，農(nóng)戶將土地流轉(zhuǎn)給新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體統(tǒng)一經(jīng)營(yíng)。在播種施肥、出苗、田間管理和收獲糧食的過(guò)程中，從農(nóng)機(jī)公司獲得農(nóng)技服務(wù)，從保險(xiǎn)公司獲得農(nóng)業(yè)收益險(xiǎn)，有效防范風(fēng)險(xiǎn)。糧食收獲后銷(xiāo)售給中糧集團(tuán)，銷(xiāo)售回款存入銀行專(zhuān)戶用于歸還貸款，形成了資金的閉環(huán)化管理。

4.主要?jiǎng)?chuàng)新

“黑土糧倉(cāng)貸”的主要?jiǎng)?chuàng)新有六點(diǎn)，包括客戶服務(wù)精準(zhǔn)、創(chuàng)新品牌、創(chuàng)新?lián)７绞?、?chuàng)新閾值管理、創(chuàng)新引入授信模型、創(chuàng)新資金封閉運(yùn)行模式。

問(wèn)題：糧食產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)中存在瓶頸

1.糧食產(chǎn)業(yè)金融支持仍不夠

糧食安全是國(guó)家重要戰(zhàn)略，政府采取多種方法引導(dǎo)農(nóng)民多種糧、種好糧，支農(nóng)惠農(nóng)政策加強(qiáng)了對(duì)糧食生產(chǎn)的幫扶和保護(hù)，但作為風(fēng)險(xiǎn)偏高、收益偏低的弱勢(shì)產(chǎn)業(yè)，糧食產(chǎn)業(yè)自然風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等較大，金融支持的力度還不夠。

2.抵押物缺乏導(dǎo)致信貸準(zhǔn)入門(mén)檻高

當(dāng)前農(nóng)村土地為集體所有，糧食生產(chǎn)者可提供的抵押財(cái)產(chǎn)有限，抵押物本身價(jià)值較低，且缺乏流轉(zhuǎn)市場(chǎng)，同時(shí)，受自然條件和市場(chǎng)的影響，收入難以保證。這些與金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)格的信貸準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)不完全契合，增加了糧食產(chǎn)業(yè)貸款難度。

3.農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制欠完善

糧食生產(chǎn)供給的潛在自然風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司的承保能力受到挑戰(zhàn)。目前，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)供給主體較少，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種不足，農(nóng)業(yè)信貸資金缺少風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，降低了金融機(jī)構(gòu)提供支持的積極性。

4.涉農(nóng)企業(yè)融資渠道有待進(jìn)一步拓寬

我國(guó)農(nóng)業(yè)板塊在證券市場(chǎng)中獲得了很大發(fā)展，但因?yàn)檗r(nóng)業(yè)具有生產(chǎn)低利潤(rùn)、低收益的特點(diǎn)，上市涉農(nóng)企業(yè)占比仍低于其他版塊，難以從證券市場(chǎng)獲得較大融資。另外，我國(guó)期貨市場(chǎng)尚不健全，涉農(nóng)企業(yè)對(duì)期貨的認(rèn)識(shí)不足，從期貨市場(chǎng)獲得融資較少。

方法：做強(qiáng)糧食產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)三個(gè)思路

結(jié)合案例經(jīng)驗(yàn)和存在的問(wèn)題，設(shè)計(jì)了做強(qiáng)糧食產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)的思路。

1.提供多位一體綜合服務(wù)

構(gòu)建載體式金融支持糧食安全保障體系，通過(guò)糧食產(chǎn)業(yè)鏈主體精準(zhǔn)施策，加大產(chǎn)業(yè)鏈金融產(chǎn)品創(chuàng)新。設(shè)計(jì)投貸聯(lián)動(dòng)一攬子方案，增加農(nóng)業(yè)科技的信貸投入和豐富農(nóng)業(yè)科技的貸款種類(lèi)。運(yùn)用供應(yīng)鏈金融手段，為產(chǎn)業(yè)鏈上的主體提供綜合金融服務(wù)，提供產(chǎn)業(yè)鏈?zhǔn)健⑸鷳B(tài)圈式服務(wù)。

2.提供全生命周期服務(wù)

追蹤糧食種植、生產(chǎn)、加工、倉(cāng)儲(chǔ)、運(yùn)輸、銷(xiāo)售等全生命周期，提供全生命周期的融資、理財(cái)、保險(xiǎn)、支付結(jié)算等綜合金融服務(wù)，實(shí)現(xiàn)資金在金融機(jī)構(gòu)內(nèi)閉環(huán)運(yùn)行。

3.加強(qiáng)多方機(jī)構(gòu)聯(lián)動(dòng)合作

推廣“銀行+非銀機(jī)構(gòu)+政府基金”等模式，支持重點(diǎn)耕地治理項(xiàng)目，加強(qiáng)農(nóng)田治理。加強(qiáng)與科技部的合作，研究推出“農(nóng)業(yè)科技聯(lián)合貸”金融服務(wù)模式，強(qiáng)化對(duì)農(nóng)業(yè)科技重大項(xiàng)目的金融服務(wù)。

對(duì)策：加強(qiáng)糧食產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)五個(gè)方法

1.突出重點(diǎn)領(lǐng)域，加大糧食產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域信貸投放

一是以“藏糧于地”為重點(diǎn)。持續(xù)加大對(duì)高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)、大中型灌區(qū)續(xù)建配套和現(xiàn)代化改造、農(nóng)田水利基本建設(shè)、城鄉(xiāng)供水一體化項(xiàng)目等領(lǐng)域的支持力度，重點(diǎn)支持國(guó)家糧食安全產(chǎn)業(yè)帶和優(yōu)質(zhì)糧食工程重大項(xiàng)目建設(shè)。二是以“藏糧于技”為重點(diǎn)。大力支持農(nóng)業(yè)科技升級(jí)，為保護(hù)性耕作、化肥農(nóng)藥精施、秸稈還田離田等綠色高效農(nóng)機(jī)裝備研發(fā)制造提供多方面的金融支持。為相關(guān)市場(chǎng)主體在高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)、農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)加工流通、產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展、智慧農(nóng)業(yè)等方面提供一攬子金融服務(wù)，用“金融+科技”的力量為糧食產(chǎn)業(yè)發(fā)展保駕護(hù)航。三是服務(wù)“菜籃子”農(nóng)產(chǎn)品。積極支持生豬、蔬菜、水果、禽畜、水產(chǎn)品等重要農(nóng)產(chǎn)品供給，以種植養(yǎng)殖、加工企業(yè)及北方設(shè)施蔬菜、南菜北運(yùn)基地項(xiàng)目為重點(diǎn)，在有效防控風(fēng)險(xiǎn)的前提下，適當(dāng)降低準(zhǔn)入門(mén)檻，足額保障信貸規(guī)模，全力保障企業(yè)資金需求。

2.針對(duì)重點(diǎn)對(duì)象，著力服務(wù)糧食全產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展

一是支持大型和龍頭企業(yè)。重點(diǎn)支持中糧集團(tuán)、北大荒集團(tuán)、融通集團(tuán)等央企、涉糧核心客戶、優(yōu)質(zhì)地方國(guó)有大型糧食企業(yè)、“中國(guó)好糧油”產(chǎn)品品牌企業(yè)和涉糧省級(jí)及以上農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)。加強(qiáng)與國(guó)家糧食和物資儲(chǔ)備局合作，對(duì)各級(jí)糧食與物資儲(chǔ)備部門(mén)推薦的農(nóng)產(chǎn)品收儲(chǔ)企業(yè)，以及智慧糧庫(kù)、綠色倉(cāng)儲(chǔ)等項(xiàng)目，開(kāi)展名單制精準(zhǔn)服務(wù)，優(yōu)先予以支持。二是服務(wù)全產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)。服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈上下游農(nóng)戶、流通企業(yè)，支持以農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)為主、有一定土地資源、具備綜合還款能力的農(nóng)墾企業(yè)、家庭農(nóng)場(chǎng)、農(nóng)民合作社、農(nóng)機(jī)社會(huì)化服務(wù)組織，以及“育繁推一體化企業(yè)”、種業(yè)上市公司等。針對(duì)糧食安全產(chǎn)業(yè)鏈構(gòu)建全周期、綜合化金融服務(wù)體系，為糧食安全關(guān)鍵主體提供高質(zhì)量金融服務(wù)。

3.產(chǎn)品模式，滿足糧食產(chǎn)業(yè)發(fā)展金融需求

一是加大金融產(chǎn)品創(chuàng)新。創(chuàng)新“高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)貸”等專(zhuān)項(xiàng)信貸產(chǎn)品，依托政府和社會(huì)資本合作（PPP）等服務(wù)模式，滿足高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田、水利灌溉等糧食安全領(lǐng)域資金需求。圍繞國(guó)家黑土地保護(hù)工程，對(duì)北大荒集團(tuán)實(shí)施一攬子差異化政策，推廣農(nóng)地金融產(chǎn)品。探索創(chuàng)新種業(yè)企業(yè)投貸聯(lián)動(dòng)服務(wù)模式和植物新品種權(quán)質(zhì)押貸款產(chǎn)品。二是強(qiáng)化金融模式創(chuàng)新。抓住“產(chǎn)購(gòu)儲(chǔ)+銷(xiāo)”等關(guān)鍵環(huán)節(jié)，圍繞新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的融資需求，提升綜合服務(wù)能力。建立關(guān)鍵時(shí)節(jié)信貸服務(wù)“綠色通道”，實(shí)施信貸審批優(yōu)先受理、優(yōu)先辦結(jié)等快辦機(jī)制。與糧食和物資儲(chǔ)備局合作，每年預(yù)留融資額度，用以支持保障糧食市場(chǎng)化收購(gòu)、糧食產(chǎn)業(yè)園區(qū)和產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟的融資需求，將金融服務(wù)持續(xù)送到田間地頭。

4.深化多方協(xié)作，增強(qiáng)糧食產(chǎn)業(yè)發(fā)展工作合力

一是與國(guó)家和地方政府加強(qiáng)合作。加大糧食產(chǎn)業(yè)投入力度，為糧食產(chǎn)業(yè)提供傾斜政策和優(yōu)惠政策，共同梳理重點(diǎn)支持企業(yè)名單，支持?jǐn)U大大豆和油料生產(chǎn)能力，支持?jǐn)?shù)字農(nóng)業(yè)、智慧農(nóng)業(yè)、綠色農(nóng)業(yè)等，提高糧食生產(chǎn)質(zhì)量。二是與市場(chǎng)主體加強(qiáng)合作。與核心企業(yè)、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體等合作，將金融服務(wù)嵌入糧食和重要農(nóng)產(chǎn)品全產(chǎn)業(yè)鏈，深入開(kāi)展綜合化、全方位的金融服務(wù)，創(chuàng)新支持高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田和重大水利建設(shè)項(xiàng)目，深化種業(yè)振興領(lǐng)域金融服務(wù)。三是與擔(dān)保、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合作。建立“銀行+政府+保險(xiǎn)+擔(dān)?！钡暮献髂Ｊ剑\(yùn)用政府性融資擔(dān)保機(jī)制，合理分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)投資補(bǔ)助、以獎(jiǎng)代補(bǔ)、財(cái)政貼息等方式及擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保，增加銀行信貸投放的積極性。發(fā)展一批擁有差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)、專(zhuān)業(yè)化服務(wù)能力的“專(zhuān)精特新”企業(yè)。五是與資本市場(chǎng)合作。發(fā)揮財(cái)政保障、直接融資、間接融資、社會(huì)資本參與等多方力量，解決糧食產(chǎn)業(yè)投入資金不足的問(wèn)題。運(yùn)用多層次的資本市場(chǎng)，多維度推進(jìn)涉農(nóng)企業(yè)通過(guò)股權(quán)、債券市場(chǎng)及期貨等方式融資，促進(jìn)其拓寬融資渠道。

5.強(qiáng)化科技賦能，助力糧食產(chǎn)業(yè)插上科技翅膀

一是支持種業(yè)和耕地發(fā)展。支持種業(yè)發(fā)展，推進(jìn)前沿生物技術(shù)、數(shù)字技術(shù)、育種技術(shù)等應(yīng)用，助力種源關(guān)鍵核心技術(shù)攻關(guān)。支持高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)，運(yùn)用耕地保護(hù)技術(shù)將農(nóng)田建設(shè)為良田，提升耕地質(zhì)量和土壤質(zhì)量。推進(jìn)機(jī)械化生產(chǎn)，支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體統(tǒng)一采購(gòu)綠色農(nóng)機(jī)，提升耕地效率。二是支持綠色農(nóng)業(yè)發(fā)展。運(yùn)用綠色金融工具、綠色農(nóng)業(yè)專(zhuān)屬信貸產(chǎn)品等手段支持綠色生產(chǎn)技術(shù)在綠色農(nóng)業(yè)中的應(yīng)用，支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)“三品一標(biāo)”，增加綠色優(yōu)質(zhì)農(nóng)產(chǎn)品供給。運(yùn)用物聯(lián)網(wǎng)形成的大數(shù)據(jù)，構(gòu)建客戶風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警模型，提升綠色信貸環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和預(yù)警能力。三是支持智慧農(nóng)業(yè)發(fā)展。積極探索智慧農(nóng)業(yè)應(yīng)用場(chǎng)景，探索內(nèi)容豐富、形式多樣、載體多樣的智慧解決方案。支持5G、物聯(lián)網(wǎng)、衛(wèi)星遙感等現(xiàn)代信息技術(shù)在育種、種植、畜牧等行業(yè)中的綜合應(yīng)用。支持“陽(yáng)光農(nóng)安”智慧監(jiān)管試點(diǎn)，落實(shí)農(nóng)產(chǎn)品可追溯管理制度，保障農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全。通過(guò)支持農(nóng)業(yè)科技手段的運(yùn)用，多維度保障糧食產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

責(zé)任編輯_張姝