中小商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型：數(shù)據(jù)治理是關(guān)鍵

劉繼旺

數(shù)據(jù)是商業(yè)銀行經(jīng)營管理的重要生產(chǎn)要素，數(shù)據(jù)治理對于推進商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型和經(jīng)營管理模式創(chuàng)新具有重要戰(zhàn)略意義。近年來，中國銀行保險監(jiān)督管理委員會先后發(fā)布《商業(yè)銀行監(jiān)管評級辦法》《銀行業(yè)金融機構(gòu)數(shù)據(jù)治理指引》《銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型指導(dǎo)意見》等政策制度，對商業(yè)銀行數(shù)據(jù)治理工作越來越重視，同時也對商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型成效提出明確要求。在此背景下，中小銀行積極響應(yīng)監(jiān)管機構(gòu)要求，將數(shù)據(jù)治理作為數(shù)字化轉(zhuǎn)型突破口。

數(shù)據(jù)治理是商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的必由之路

數(shù)字化轉(zhuǎn)型的核心是以用戶為中心，以數(shù)據(jù)為驅(qū)動，連接內(nèi)外部資源，新建數(shù)字化商業(yè)模式，從而達到降本、提質(zhì)、增效的目的。數(shù)據(jù)作為數(shù)字化轉(zhuǎn)型的生產(chǎn)要素，數(shù)據(jù)資產(chǎn)發(fā)揮價值是數(shù)字化轉(zhuǎn)型成功的關(guān)鍵。然而，并不是所有數(shù)據(jù)都能產(chǎn)生價值或者輸出數(shù)字化轉(zhuǎn)型預(yù)期的效果。商業(yè)銀行在經(jīng)營管理過程中，積累了海量的數(shù)據(jù)，但由于源系統(tǒng)設(shè)計、數(shù)據(jù)輸入、系統(tǒng)優(yōu)化改造等會導(dǎo)致數(shù)據(jù)不準確、不真實、不惟一等數(shù)據(jù)質(zhì)量問題，這類低質(zhì)量數(shù)據(jù)將影響數(shù)據(jù)應(yīng)用效果。商業(yè)銀行通過開展數(shù)據(jù)治理，通過調(diào)整組織架構(gòu)、建立協(xié)同機制、開展質(zhì)量整改、推動數(shù)據(jù)應(yīng)用等一系列工作，提升數(shù)據(jù)質(zhì)量，不斷推動數(shù)據(jù)釋放價值?？梢?，數(shù)據(jù)治理作為連接數(shù)據(jù)與數(shù)字化轉(zhuǎn)型的橋梁，是商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的必由之路。

中小商業(yè)銀行數(shù)據(jù)治理存在困境

中小商業(yè)銀行數(shù)據(jù)治理工作取得了一定的成效，但距離數(shù)字化轉(zhuǎn)型要求還存在較大差距，普遍存在以下幾方面問題。

1.調(diào)查研究不深入

中小商業(yè)銀行為快速厘清數(shù)據(jù)治理工作頭緒，往往通過聘請第三方咨詢的方式來了解同業(yè)現(xiàn)狀，借鑒業(yè)界方式方法，甚至通過購買同業(yè)系統(tǒng)、產(chǎn)品的方式，以達到快速復(fù)制的目的。然而，欲速則不達，任何一家企業(yè)的成功都是建立在其企業(yè)文化、企業(yè)戰(zhàn)略之上的，在沒有對自身進行深入調(diào)查研究的情況下，“拿來主義”并不好用，數(shù)據(jù)治理容易走進死胡同。

2.數(shù)據(jù)管理不專業(yè)

中小商業(yè)銀行往往沒有獨立的數(shù)據(jù)部門，而是設(shè)立于科技條線之下，或者是業(yè)務(wù)部門下的數(shù)據(jù)團隊，數(shù)據(jù)管理不獨立、專業(yè)性不強?？萍紬l線下的數(shù)據(jù)治理，其優(yōu)點是在進行數(shù)據(jù)能力與平臺建設(shè)時可得到科技條線的全力支持，缺點是會受IT建設(shè)的慣性思維影響，難以從數(shù)據(jù)和業(yè)務(wù)視角去主動探索和創(chuàng)新數(shù)據(jù)賦能模式。而業(yè)務(wù)條線下的數(shù)據(jù)團隊，往往局限于本業(yè)務(wù)范圍，無法開展跨條線的企業(yè)級數(shù)據(jù)治理，很難實現(xiàn)條線間的數(shù)據(jù)共享，此外，還會造成系統(tǒng)重復(fù)建設(shè)，形成數(shù)據(jù)“煙囪”。

3.數(shù)據(jù)治理不持久

數(shù)據(jù)治理是一項長期而復(fù)雜的工作，它包括數(shù)據(jù)模型、數(shù)據(jù)標準、數(shù)據(jù)安全、數(shù)據(jù)質(zhì)量、數(shù)據(jù)資產(chǎn)認責(zé)、數(shù)據(jù)應(yīng)用、數(shù)據(jù)文化建設(shè)等一系列工作，需要充足的資源保證和穩(wěn)定的團隊支撐。而中小商業(yè)銀行缺少數(shù)據(jù)治理長期規(guī)劃，只是將數(shù)據(jù)治理看作是短期項目來做，“頭痛醫(yī)頭，腳痛醫(yī)腳”的情況大有存在，數(shù)據(jù)質(zhì)量難以得到保證，數(shù)據(jù)價值得不到充分釋放，數(shù)字化轉(zhuǎn)型難以成功。

4.數(shù)據(jù)應(yīng)用不充分

數(shù)據(jù)價值得以釋放在于應(yīng)用。一些數(shù)據(jù)治理領(lǐng)先的國有大行成立大數(shù)據(jù)應(yīng)用中心，建立數(shù)據(jù)分析團隊，專門開展數(shù)據(jù)分析挖掘，推動行內(nèi)業(yè)務(wù)發(fā)展。而中小商業(yè)銀行數(shù)據(jù)應(yīng)用能力普遍薄弱，數(shù)據(jù)應(yīng)用場景匱乏，懂?dāng)?shù)據(jù)、用數(shù)據(jù)的人員比例較低，缺少數(shù)據(jù)分析平臺和分析工具，數(shù)據(jù)工作依舊停留在滿足監(jiān)管數(shù)據(jù)報送，數(shù)據(jù)應(yīng)用無從開展，數(shù)據(jù)價值難以釋放。

走適合自己的數(shù)據(jù)治理之路

國有大行數(shù)據(jù)治理工作已走在了業(yè)界前列，中小商業(yè)銀行在資金實力、科技水平、人員儲備等方面都無法與這些大行相比，因此，必須走出一條適合自己的發(fā)展道路，具體可以從以下幾個方面入手。

1.深入基層調(diào)研，了解業(yè)務(wù)痛點

習(xí)近平總書記在今年的主題教育工作會議上強調(diào)，“全黨要大興調(diào)查研究之風(fēng)”。數(shù)據(jù)治理同樣離不開深入的調(diào)查研究。支行網(wǎng)點作為經(jīng)營主戰(zhàn)場、聯(lián)系客戶的橋梁，對其開展深入調(diào)研，是最能反映和發(fā)現(xiàn)問題根源的有效途徑。一是通過調(diào)研一線員工，了解業(yè)務(wù)痛點，例如某項業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作繁瑣，容易引起客戶不滿，某項產(chǎn)品銷售困難，缺乏新引力，客戶不買賬等。二是調(diào)研客戶，了解其在業(yè)務(wù)辦理、產(chǎn)品購買過程、電子銀行操作中存在的問題和期望。三是融入到支行網(wǎng)點，考察業(yè)務(wù)經(jīng)營現(xiàn)狀，發(fā)現(xiàn)存在的問題，例如辦理時間較長的業(yè)務(wù)，客戶等待時間較長的情形，業(yè)務(wù)授權(quán)繁瑣等等。后續(xù)對調(diào)研發(fā)現(xiàn)的問題進行分析研究，對比同業(yè)現(xiàn)狀，形成有效解決方案，及時優(yōu)化流程和產(chǎn)品，推進線上線下融合，提升業(yè)務(wù)效能。

2.調(diào)整組織架構(gòu)，加強頂層設(shè)計

數(shù)據(jù)治理涉及業(yè)務(wù)多、領(lǐng)域廣、系統(tǒng)繁雜、專業(yè)性強，需要強有力的組織來支撐，以推動和解決來自各方面的阻力和問題。一是要成立由一把手擔(dān)任領(lǐng)導(dǎo)的數(shù)據(jù)治理委員會或領(lǐng)導(dǎo)小組，定期召開會議，發(fā)揮對數(shù)據(jù)治理工作的頂層監(jiān)督、指導(dǎo)作用，有效推動疑難問題解決；二是要成立數(shù)據(jù)管理一級部門，站在企業(yè)級的立場思考、行動，在全行數(shù)字化轉(zhuǎn)型進程中，強化對數(shù)據(jù)的集中、統(tǒng)一、專業(yè)化管理，優(yōu)化業(yè)務(wù)和技術(shù)協(xié)同工作機制，發(fā)揮數(shù)據(jù)管理部門價值。

3.完善治理機制，逐步攻堅克難

完善的數(shù)據(jù)治理機制是確保數(shù)據(jù)治理工作得以正常開展的前提。一是要建立數(shù)據(jù)治理制度體系，沒有規(guī)矩，不成方圓，完善的數(shù)據(jù)治理制度，明確各項數(shù)據(jù)治理工作分工，確保數(shù)據(jù)治理工作有章可依；二是以業(yè)務(wù)治理為前提，結(jié)合業(yè)務(wù)戰(zhàn)略、IT規(guī)劃、發(fā)展現(xiàn)狀，選擇急迫的、關(guān)鍵的、重要的優(yōu)先開展數(shù)據(jù)治理，集中力量逐步擊破；三是制定數(shù)據(jù)標準，確定數(shù)據(jù)準入和改進方向，統(tǒng)一全行數(shù)據(jù)標準，完成落標管控；四是對業(yè)務(wù)源系統(tǒng)開展數(shù)據(jù)質(zhì)量治理，確保源頭數(shù)據(jù)準確惟一；五是開展數(shù)據(jù)認責(zé)，明確數(shù)據(jù)責(zé)任部門，使數(shù)據(jù)權(quán)責(zé)統(tǒng)一，有效解決各部門相互推諉的情況；六是伴隨著新系統(tǒng)開發(fā)、優(yōu)化過程，把數(shù)據(jù)標準、數(shù)據(jù)質(zhì)量規(guī)則、數(shù)據(jù)安全等級等治理活動融入到開發(fā)生命周期中，確保在新系統(tǒng)開發(fā)、舊系統(tǒng)優(yōu)化中落地數(shù)據(jù)治理。此外，數(shù)據(jù)治理是一項長期復(fù)雜的工作，各部門要協(xié)同配合，保證充足的人員參與也是確保數(shù)據(jù)治理成功的關(guān)鍵。

4.提升應(yīng)用能力，沉淀應(yīng)用成果

數(shù)據(jù)應(yīng)用是數(shù)據(jù)治理的最后一環(huán)，是數(shù)據(jù)價值發(fā)揮的關(guān)鍵。首先，要培養(yǎng)懂?dāng)?shù)據(jù)的人才，通過內(nèi)部選拔、社會招聘、校園招聘等方式，培養(yǎng)和儲備兼具業(yè)務(wù)經(jīng)營管理與信息數(shù)據(jù)應(yīng)用的復(fù)合型人才，組建數(shù)據(jù)應(yīng)用團隊。其次，要搭建應(yīng)用數(shù)據(jù)平臺，統(tǒng)一數(shù)據(jù)出口，支持員工自主用數(shù)。最后，要提高知數(shù)能力，可以通過內(nèi)外部培訓(xùn)、外聘專家等方式，對數(shù)據(jù)應(yīng)用人員進行持續(xù)賦能，了解數(shù)據(jù)背后的含義，做到數(shù)據(jù)與業(yè)務(wù)融合。中小銀行在數(shù)據(jù)應(yīng)用起步和探索階段應(yīng)主動與業(yè)務(wù)部門合作，尋找可以較快實現(xiàn)業(yè)務(wù)價值的場景并盡快落地，不僅可以增強數(shù)據(jù)人員信心，而且可以打破部門壁壘，提升業(yè)務(wù)部門合作機會。同時，要及時總結(jié)數(shù)據(jù)應(yīng)用成果，建立數(shù)據(jù)應(yīng)用成果庫或案例庫，并向全員開放，向全行推廣。

5.搭建激勵機制，培育數(shù)據(jù)文化

數(shù)據(jù)治理起步初期，數(shù)據(jù)治理應(yīng)以激勵為主。要研究制定數(shù)據(jù)治理配套考核和激勵機制，例如對于那些在數(shù)據(jù)治理工作中提出金點子，主動運用數(shù)據(jù)、科技等手段解決業(yè)務(wù)問題的員工要予以獎勵，充分調(diào)動全行員工數(shù)據(jù)治理工作積極性。此外，數(shù)據(jù)治理要寫入企業(yè)文化，通過行報、企業(yè)微信號、抖音視頻等多種渠道進行數(shù)據(jù)治理成果宣傳，從上到下掀起數(shù)據(jù)治理話題熱度，提升員工數(shù)據(jù)治理參與度，打造人人尊重數(shù)據(jù)、應(yīng)用數(shù)據(jù)的數(shù)據(jù)文化。

在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中，中小商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分發(fā)揮體制機制靈活、決策速度敏捷的自身優(yōu)勢，切實開展好數(shù)據(jù)治理各項工作，走出一條差異化、特色化的發(fā)展道路！