深耕年金業(yè)務 發(fā)揮金融擔當 以優(yōu)質(zhì)金融供給支持國家老齡事業(yè)發(fā)展

《現(xiàn)代商業(yè)銀行》：黨的二十大報告指出，“實施積極應對人口老齡化國家戰(zhàn)略，發(fā)展養(yǎng)老事業(yè)和養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)”“完善基本養(yǎng)老保險全國統(tǒng)籌制度，發(fā)展多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系”。一直以來，工行黨委高度重視養(yǎng)老金業(yè)務，多次強調(diào)“加快養(yǎng)老金融布局”。請您談一談，自養(yǎng)老金部新一屆班子成立后，對全行養(yǎng)老金融業(yè)務發(fā)展框架有了哪些新的深入思考？

答：工行黨委高度重視黨中央關于積極應對人口老齡化國家戰(zhàn)略的指示批示精神，對全行養(yǎng)老金融業(yè)務的發(fā)展做出了全面科學的戰(zhàn)略部署。養(yǎng)老金部新一屆班子成立后，認真貫徹落實工行黨委的各項決策，探索以優(yōu)質(zhì)金融供給支持國家老齡事業(yè)發(fā)展。

在頂層設計上，我們以全局思維完善養(yǎng)老金融業(yè)務體系，在總行層面成立養(yǎng)老金融業(yè)務委員會，發(fā)揮全集團優(yōu)勢，加強跨專業(yè)、跨層級、跨客群統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，建立了統(tǒng)一謀劃、分類管理、協(xié)同多樣的養(yǎng)老金融工作機制。各分行積極跟進，目前全行已有9家分行成立了養(yǎng)老金融業(yè)務委員會。在委員會的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)下，全行21個相關條線加強聯(lián)動，大力推動養(yǎng)老金融業(yè)務場景建設，共同描繪了具有工商銀行特色的養(yǎng)老金融業(yè)務發(fā)展藍圖。

在產(chǎn)品布局上，我們將產(chǎn)品服務融入政府、企業(yè)和個人客戶養(yǎng)老需求，形成了涵蓋養(yǎng)老金金融、養(yǎng)老服務金融、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融三大板塊的完整業(yè)務版圖。

在資源聚合上，我們整合內(nèi)外部資源，內(nèi)部協(xié)同聯(lián)動公司、機構(gòu)、個金、私銀等業(yè)務條線，從政府端、企業(yè)端、個人端同向發(fā)力。外部加強與政府、養(yǎng)老機構(gòu)等外部組織的合作，與40余家金融機構(gòu)建立了密切的合作關系，與2家互聯(lián)網(wǎng)平臺、3家養(yǎng)老服務機構(gòu)探索合作模式，共同為客戶提供更全面、更有針對性的養(yǎng)老金融服務，全體系構(gòu)建養(yǎng)老金融服務新生態(tài)。

在機制保障上，我們堅持以金融創(chuàng)新和科技賦能為支撐，打造養(yǎng)老金融業(yè)務數(shù)據(jù)統(tǒng)一平臺，在數(shù)字化轉(zhuǎn)型中探索養(yǎng)老金融發(fā)展的新理念和新路徑，促進養(yǎng)老金融服務線上化、移動化、智能化、生態(tài)化，構(gòu)建養(yǎng)老金融數(shù)字化發(fā)展新格局。

《現(xiàn)代商業(yè)銀行》：近年來，中國工商銀行深入貫徹黨中央、國務院關于積極應對人口老齡化的戰(zhàn)略部署，奮力服務十四五“發(fā)展多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系”目標，在我國養(yǎng)老金融事業(yè)發(fā)展過程中有效發(fā)揮了開創(chuàng)者、引領者的作用。請您具體談一談，工商銀行在養(yǎng)老領域的多年深耕對服務實體經(jīng)濟與高質(zhì)量發(fā)展發(fā)揮了哪些重要作用？

答：2004年，工商銀行在銀行業(yè)內(nèi)率先成立了企業(yè)年金中心，專職負責企業(yè)年金業(yè)務的組織管理、業(yè)務運營、系統(tǒng)建設和客戶服務等工作。隨著業(yè)務規(guī)模增長和范圍延伸，2008年企業(yè)年金中心更名為養(yǎng)老金業(yè)務部（以下簡稱“養(yǎng)老金部”）。目前，養(yǎng)老金部已有包括企業(yè)年金、職業(yè)年金、如意人生理財、個人養(yǎng)老金、養(yǎng)老顧問等多個產(chǎn)品線，其中，工銀如意養(yǎng)老企業(yè)年金集合計劃、工銀如意人生理財已成為備受市場青睞的產(chǎn)品品牌。近20年來，養(yǎng)老金專業(yè)堅持提升專業(yè)能力、改進服務體驗，在服務實體經(jīng)濟和促進高質(zhì)量發(fā)展上貢獻了綿薄之力。

近年來，由于我國人口老齡化進程的加速和養(yǎng)老金難題的逐漸凸顯，越來越多的企業(yè)開始關注員工養(yǎng)老保障問題，而企業(yè)年金作為一種自愿選擇的補充性養(yǎng)老保障方案，已經(jīng)成為越來越多企業(yè)的選擇。工商銀行養(yǎng)老金業(yè)務通過提供專業(yè)、便捷、高效的企業(yè)年金管理服務，幫助企業(yè)構(gòu)建完備的養(yǎng)老保障體系和薪酬激勵體系，使企業(yè)更好地承擔社會責任，為員工的幸福安康保駕護航。同時，我們還積極面向企業(yè)職工、社會公眾宣傳國家三支柱養(yǎng)老保障政策，通過送教上門、舉辦養(yǎng)老政策宣講等方式，鼓勵居民盡早開展養(yǎng)老規(guī)劃，通過繳納企業(yè)年金、購買個人養(yǎng)老金等方式實現(xiàn)養(yǎng)老財富積累和保值增值。

接下來，工商銀行養(yǎng)老金業(yè)務部將繼續(xù)秉持“客戶至上、服務實體”的工作思路，致力于服務實體經(jīng)濟與高質(zhì)量發(fā)展，努力成為企業(yè)和個人“可信賴的養(yǎng)老金管家”。

《現(xiàn)代商業(yè)銀行》：您的介紹讓我們了解到年金業(yè)務是工商銀行養(yǎng)老金融版圖中的核心一環(huán)，并且早在2004年工商銀行就已經(jīng)在銀行同業(yè)中率先開展年金業(yè)務。請您介紹一下，經(jīng)過近20年的發(fā)展，目前工商銀行在年金業(yè)務方面取得了怎樣的成績？

答：企業(yè)年金、職業(yè)年金（統(tǒng)稱“年金”）作為我國養(yǎng)老保障體系的第二支柱，深入聚焦民生領域，在提升退休人員生活水平，實現(xiàn)“老有所養(yǎng)”目標，增強廣大人民群眾的獲得感、幸福感和安全感方面發(fā)揮著重要作用。年金業(yè)務是工商銀行養(yǎng)老金融版圖中的核心一環(huán)。經(jīng)過近20年的發(fā)展，工商銀行受托管理年金基金規(guī)模已突破5000億元，年金賬戶管理規(guī)模突破1200萬戶，穩(wěn)居行業(yè)第一。憑借卓越的專業(yè)能力和優(yōu)質(zhì)的服務體驗，榮獲“2022最佳養(yǎng)老金融服務獎”“最佳年金管理機構(gòu)”等多個獎項。

高質(zhì)量服務客戶需求。工商銀行在養(yǎng)老領域創(chuàng)新實踐“管理相對集中、客戶屬地服務”模式，屬地分行深入客戶，上門開展年金政策咨詢、業(yè)務培訓等服務，有效解決“最后一公里”難題。針對企業(yè)個性化的年金管理需求，工商銀行匯聚集團資源，靈活提供信用風險篩查、待遇支付測算，保留賬戶集中管理等高質(zhì)量增值服務。近兩年，工商銀行在中央企業(yè)、國有企業(yè)年金拓展上取得明顯突破。

普惠式服務中小客戶。中小企業(yè)建立年金計劃普遍受限于資金規(guī)模小、員工數(shù)量少、專業(yè)人員少等難題，其單獨建立年金計劃面臨較高的運營成本和管理成本。為幫助中小企業(yè)及其員工享受企業(yè)年金制度紅利，工商銀行積極打造工銀“如意養(yǎng)老”企業(yè)年金集合計劃產(chǎn)品，為中小企業(yè)提供專業(yè)化、標準化的一站式年金管理服務。近年來，以該項產(chǎn)品為抓手深入貫徹服務實體經(jīng)濟、發(fā)展普惠金融要求，主動將管理費率降至全市場最低水平，充分發(fā)揮大行減費讓利“頭雁”效應。目前，工銀“如意養(yǎng)老”企業(yè)年金集合計劃產(chǎn)品已惠及5000余家中小企業(yè)及其50余萬職工。

專業(yè)性保障年金收益。年金作為老百姓的養(yǎng)老錢，保值增值是第一要義。我們組建了年金戰(zhàn)略資產(chǎn)配置委員會、受托專業(yè)委員會，建立了包括研究、決策、落實、跟蹤和調(diào)整的年金基金戰(zhàn)略資產(chǎn)配置決策閉環(huán)管理機制。我們構(gòu)建了涵蓋投管機構(gòu)、投資經(jīng)理、養(yǎng)老金產(chǎn)品的“三位一體”投資評價體系，形成研究、決策、落實、跟蹤和調(diào)整的年金基金戰(zhàn)略資產(chǎn)配置閉環(huán)管理機制。我們建立了覆蓋全流程的信用風險閉環(huán)管理機制，通過集中度控制、止損機制等有效舉措，持續(xù)完善信用風險防范體系，保障年金基金安全。我們在業(yè)內(nèi)率先開辦了年金受托直投業(yè)務，科學設置直投組合定位，配置精選養(yǎng)老金產(chǎn)品，努力提升年金計劃投資業(yè)績。自2007年取得年金法人受托資格以來，工商銀行近15年的受托年金基金累計收益率超越市場平均逾60個百分點，近5年受托管理集合計劃累計收益率市場排名第一。

常態(tài)化堅守運營安全。工商銀行堅持“穩(wěn)健為先”原則，嚴控運營的各流程各環(huán)節(jié)業(yè)務操作，我們與外部合作機構(gòu)采用數(shù)據(jù)接口直連的自動化運營模式，通過系統(tǒng)實現(xiàn)業(yè)務全自動不落地處理，通過數(shù)據(jù)傳輸加密、建立專線等多重防護機制，確保傳輸途徑安全高效，進一步強化信息安全防護。2022年，養(yǎng)老金業(yè)務再次優(yōu)化運營模式，在北京、云南、山西等地試點年金業(yè)務集中運營，由屬地服務行和集中運營行各司其職、相互補位，共同開展年金計劃運營，進一步提升效率，降低風險，獲得客戶廣泛贊譽。

《現(xiàn)代商業(yè)銀行》：通過您的分享，我們非常感嘆工商銀行在年金業(yè)務方面交出了這樣一份碩果滿滿的答卷，同時我們也非常想了解，年金業(yè)務從無到有、再到強，這一路上是通過怎樣的努力獲得今天的地位的？

答：年金業(yè)務的發(fā)展，離不開工行黨委的正確領導和決策部署，離不開全行多個專業(yè)條線的支持和聯(lián)動，也離不開全行養(yǎng)老金專業(yè)2000余名專業(yè)人才的共同努力。近年來，工商銀行年金業(yè)務規(guī)?？焖僭鲩L，客戶群體逐步壯大，主要業(yè)務規(guī)模市場占比保持銀行同業(yè)領軍地位，工銀養(yǎng)老金品牌的市場競爭力得到有效提升。

堅持黨建引領。養(yǎng)老事業(yè)關乎國計民生。近年來，養(yǎng)老金業(yè)務深刻領會金融工作的政治性、人民性，認真對照中央確定的新時代老齡工作任務和各項涉老工作政策，立足主責主業(yè)，堅定不移地服務國家所需、滿足客戶所想、聚焦金融所能、發(fā)揮工行所長，以年金業(yè)務為核心，持續(xù)優(yōu)化養(yǎng)老金融供給，通過更優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品、更高效的服務滿足各類政府機關、企事業(yè)單位和廣大居民的養(yǎng)老需求，推動我國的養(yǎng)老保障制度惠及更大范圍。

堅持客戶至上。以契合客戶需求為著力點，加速推進產(chǎn)品體系迭代更新，升級工銀如意養(yǎng)老企業(yè)年金集合計劃，豐富多策略投資方向，主動下調(diào)管理費率，使優(yōu)質(zhì)服務惠及更多企業(yè)及其員工。針對客戶個性化服務需求，靈活提供政策解讀、業(yè)務培訓、信用風險篩查、待遇支付測算，保留賬戶集中管理等高質(zhì)量增值服務。

深化業(yè)務聯(lián)動。我們充分發(fā)揮集團合力，行內(nèi)各客戶營銷部門與養(yǎng)老金條線通力協(xié)作，及時共享信息，統(tǒng)籌解決客戶痛點，展示工商銀行綜合競爭力。年金決策的層級高、鏈條長，總省市支多級協(xié)同，聯(lián)動營銷機制是年金營銷的成功實踐。

加速科技賦能。為更好滿足業(yè)務規(guī)模不斷增長的需求，工商銀行通過迭代開發(fā)模式持續(xù)優(yōu)化業(yè)務系統(tǒng)，除年金“繳投收支變”外，系統(tǒng)還覆蓋了監(jiān)測分析、自動糾錯、統(tǒng)計查詢等百余項功能，實現(xiàn)了功能清晰完備、運行平穩(wěn)流暢、性能豐富靈活、操作簡潔友好。同時，為滿足客戶線上自助化服務需求，我們?yōu)槠髽I(yè)客戶提供了“工銀e養(yǎng)老”客戶端，為個人客戶提供了微信、融e聯(lián)等9種自助服務渠道，實現(xiàn)了年金繳費一鍵提交、待遇支付一鍵申請、年金信息一鍵查詢，有效縮短了業(yè)務流程，提高了服務效率。

嚴格把控風險。養(yǎng)老金業(yè)務積極融入全行全面風險管理體系，依循“主動防、智能控、全面管”的風險管理路徑，建立了覆蓋事前、事中、事后的有效防控機制和閉環(huán)管理機制，持續(xù)完善應急服務保障機制和業(yè)務異地代管機制，實現(xiàn)了年金服務的零中斷、零延誤和零差錯。

打造專業(yè)團隊。養(yǎng)老金業(yè)務已建立了一支專業(yè)過硬、能力過硬、經(jīng)驗過硬的人才隊伍，全行核心人才數(shù)量超過2700名，服務直接觸達全國各地。經(jīng)過多年積累，工商銀行年金團隊積累了豐富的服務經(jīng)驗，能靈活應對年金方案設計、計劃報備、管理人遴選、投資監(jiān)督等各類疑難問題，為客戶提供專業(yè)化、全方位服務。

《現(xiàn)代商業(yè)銀行》：進入新階段，聚焦新視野，接下來您計劃帶領養(yǎng)老金部著力在哪些方面下功夫，以便更好地以年金業(yè)務為支點，布局拓展養(yǎng)老金融工作，奮力實現(xiàn)發(fā)展規(guī)劃新突破？

答：下一步，養(yǎng)老金部將按照工行黨委“48字”工作思路，緊扣高質(zhì)量發(fā)展要求，推動“揚長、補短、固本、強基”各項工作取得新進展。

黨建賦能，加強主題教育成果轉(zhuǎn)化。下一步，養(yǎng)老金業(yè)務將以習近平新時代中國特色社會主義思想主題教育為契機，堅持將黨的科學方法與推動業(yè)務發(fā)展緊密結(jié)合，通過強化理論武裝、加強調(diào)查研究、落實問題整改等有效舉措，切實破解阻礙業(yè)務發(fā)展、制約基層活力的關鍵問題，將條線上下攻堅克難的能力、干事創(chuàng)業(yè)的熱情引向新的高度，將主題教育成果不斷向推動業(yè)務高質(zhì)量轉(zhuǎn)化。

聚焦市場，同向發(fā)力，繼續(xù)做大規(guī)模。未來，我們將繼續(xù)深化機制建設，提升營銷掌控能力。進一步落實“下管一級，監(jiān)控兩級”的管理模式，完善各級行的信息交互機制，建立名單企業(yè)的定期分析制度，明確責任人和時間表。豐富組織形式，以營銷專員為紐帶，通過技能大賽、以工代訓、案例復盤等方式，逐步打造一支量質(zhì)并舉的基層行營銷隊伍，增強營銷拓面能力。加強與監(jiān)管部門的聯(lián)動，把握政策最新導向，共同深入企業(yè)宣講年金政策，樹立工行品牌。

深化聯(lián)動，強化協(xié)同，促進平衡發(fā)展。養(yǎng)老金業(yè)務將持續(xù)深化GBC+聯(lián)動，挖潛存量資源，實現(xiàn)質(zhì)的有效提升和量的合理增長。發(fā)揮年金業(yè)務客戶黏性強的優(yōu)勢，及時收集客戶在GBC端服務需求，為其他條線戰(zhàn)略賦能。強化營銷支撐，以年金業(yè)務帶動如意人生理財、個人養(yǎng)老金營銷拓面，整體謀劃推動三支柱協(xié)同互促發(fā)展。加強分行分類管理，制定長期發(fā)展目標，明確市場進位目標，通過“三比三看三提高”工作方法激勵分行更快更好地開展業(yè)務營銷，取得業(yè)務上新的突破。

守正創(chuàng)新，轉(zhuǎn)型升級，增強發(fā)展動能。堅守本源業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略，加強戰(zhàn)略傳導，將養(yǎng)老金業(yè)務發(fā)展方向、發(fā)展目標、發(fā)展舉措全面精準地傳導到養(yǎng)老金業(yè)務條線全員，進一步統(tǒng)一認識、凝聚合力。創(chuàng)新發(fā)展養(yǎng)老金融業(yè)務，以需求為中心，圍繞養(yǎng)老資金流和信息流建設養(yǎng)老金融場景，形成“金融產(chǎn)品+養(yǎng)老服務”生態(tài)化業(yè)務模式，積蓄發(fā)展新動能。加快科技驅(qū)動，以“提升用戶體驗、提升業(yè)務效率、提升經(jīng)營價值”為目標，實現(xiàn)“業(yè)務運營全功能、對客服務全渠道、數(shù)據(jù)管理全周期”的數(shù)字化轉(zhuǎn)型目標。

合規(guī)穩(wěn)健，強化監(jiān)督，提高風險防控能力。積極融入全行全面風險管理體系，用好養(yǎng)老金業(yè)務風險視圖，把握風險防控主動性。提高風險監(jiān)測智能化水平，通過信息化技術開展年金基金投前、投中、投后的風險跟蹤管理，確保年金資金安全。加強從業(yè)人員合規(guī)教育，提高條線全員對風險的敏感度和合規(guī)履職意識。

責任編輯_曲玲玓