金融顧問助力浙江三個“一號工程”初見成效

周琦

今年以來，各地掀起“拼經(jīng)濟”熱潮，浙江將重點落在創(chuàng)新、改革、開放三個關鍵詞上，三個“一號工程”引領浙江穩(wěn)步發(fā)展。在此過程中，金融顧問制度，浙江這一全國首倡的綜合性金融服務制度，經(jīng)過多方合作、共同探索，已走出了一條金融供給側結構性改革創(chuàng)新之路，為助推浙江三個“一號工程”賦能增力。

記者從8月15日在杭州召開的“金融向善”研討會上了解到，作為金融顧問制度的擎旗者，浙商銀行主動擔當，在浙江省委省政府大力支持、省地方金融監(jiān)管局的指導下，牽頭搭建浙商總會金融服務委員會平臺，凝聚各方力量，建立了省市縣三級金融顧問工作機制，成立了68家金融顧問工作室，組建了3400多人的金融顧問隊伍，涵蓋銀行、證券、律所、股權投資機構等各領域專家，已累計走訪服務企業(yè)6.22萬家次，為企業(yè)提供各類融資近4702億元。

浙商總會金融服務委員會主任、浙商銀行黨委書記、董事長陸建強表示，金融顧問著力當好企業(yè)“金融家庭醫(yī)生”、地方政府“金融子弟兵”和居民“金融理財咨詢師”，推動金融服務從以牌照為中心的專業(yè)服務轉向以客戶為中心的綜合服務，從單一的融資服務轉向融資和融智相結合的全方位服務。

金融顧問制度推出已5年時間。研討會上，《金融顧問綜合服務案例100篇》正式發(fā)布，生動展示了浙江首創(chuàng)的金融顧問制度在“八八戰(zhàn)略”引領下，浙江金融人心懷金融“國之大者”，助推三個“一號工程”，彰顯新時代中的新作為。

借金融顧問之“腦”展數(shù)字經(jīng)濟之“力”?

器欲盡其能，必先得其法。

浙江是數(shù)字經(jīng)濟先發(fā)省份，但量大面廣的小微企業(yè)的數(shù)字化水平依然較低，要實現(xiàn)鳳凰涅槃，需借助數(shù)字經(jīng)濟之“魔力”。

浙江金融機構以金融顧問為切入點，著力探索釋放多平臺集成優(yōu)勢和聯(lián)動輻射效應。

其中，浙商總會金融服務委員會搭建的“金融顧問企業(yè)微信工作臺”，就是創(chuàng)新的典型案例。通過數(shù)字化手段提高全省金融顧問的管理質效，“金融顧問企業(yè)微信工作臺”讓每一個金融顧問能夠最大程度地觸達包括中小微企業(yè)在內的各類客戶。

浙商銀行的小微金融顧問通過“數(shù)智”兼?zhèn)?，以?shù)據(jù)驅動發(fā)展、以智能感應需要，進一步提升了山區(qū)縣小微客戶普惠金融可得性和覆蓋面。同時，結合農業(yè)農村數(shù)字化應用場景，探索農業(yè)數(shù)智金融顧問服務，持續(xù)加強金融支農惠農力度。

金融顧問不僅可以利用“供應鏈金融數(shù)智平臺”助力鄉(xiāng)村振興發(fā)展，還可以通過“產業(yè)大腦”服務破解產業(yè)集群融資難題。

針對產業(yè)數(shù)字化轉型發(fā)展，浙商銀行全面推動“產業(yè)大腦+未來工廠”賦能攻堅，將產業(yè)大腦數(shù)智融資模式嵌入到“未來工廠”的數(shù)字化轉型、生產經(jīng)營等關鍵環(huán)節(jié)，創(chuàng)新“核心企業(yè)+”數(shù)字供應鏈金融服務模式，打造“供應鏈金融+產業(yè)大腦+未來工廠”融合新模式。

臺州仙居小微金融顧問為楊梅種植農戶介紹“數(shù)智貸”產品

例如，在“中國閥門之鄉(xiāng)”浙江臺州玉環(huán)，當?shù)厮y門產業(yè)已形成專業(yè)化分工協(xié)作的產業(yè)鏈，產品大量出口遠銷海內外。但產業(yè)集群以中小企業(yè)為主，規(guī)模小、數(shù)量多，存在企業(yè)生產模式落后、銷售渠道單一、數(shù)字化基礎薄弱、融資成本偏高等問題。結合當?shù)氐摹爱a業(yè)大腦”，浙商銀行金融顧問團隊創(chuàng)新產業(yè)集群數(shù)字化金融服務，為泵閥企業(yè)提供本外幣金融服務，找到了破解水暖閥門企業(yè)融資難題的關鍵密碼。

今年以來，浙商銀行已在浙江省內新落地產業(yè)大腦項目16個，接入“產業(yè)大腦+未來工廠”用戶300多戶，累計提供融資217億元。

此外，金融顧問團隊還積極參與全省數(shù)字化平臺建設，持續(xù)深化與“政采云”“智慧醫(yī)?！钡戎卮笃脚_合作，加快推進與浙江科技大市場等省級政府平臺和社會化平臺對接，提供數(shù)字化開發(fā)和金融等服務，將“金融顧問”深度融入千行百業(yè)。

惟創(chuàng)新者勝。在金融顧問制度的加持下，數(shù)字經(jīng)濟正加速以“融”提效，為浙江大力實施數(shù)字經(jīng)濟創(chuàng)新提質“一號發(fā)展工程”注入澎湃動力。

借金融顧問之“能”?助營商環(huán)境之“變”?

水深則魚悅，城強則賈興。

營商環(huán)境決定著一個地方的綜合競爭力，與國際一流水平和發(fā)展需求相比，浙江的營商環(huán)境仍有較大的提升空間，怎樣破除堵點，解決制約市場活力、社會創(chuàng)新力的深層次問題。

對于金融機構來說，在助力浙江實現(xiàn)營商環(huán)境優(yōu)化提升“一號改革工程”大突破方面，重點是提升企業(yè)融資便利度和獲得感。

據(jù)悉，目前浙江省已經(jīng)實現(xiàn)11個地市金融顧問工作室全覆蓋，并以金融顧問為紐帶，協(xié)同各類金融機構，做深做細“1+N”綜合金融服務模式。

“一個金融顧問后面有N家金融機構，雖然浙商銀行在舉旗，但是也不只是浙商銀行，全省有100多家機構，包括銀行、證券、保險、會計師事務所等，通過綜合學習和考核拿到金融顧問證書，去做社會化的金融咨詢服務，在小微企業(yè)發(fā)展面臨的難題上可以發(fā)揮重要作用。”陸建強說。

例如，衢州作為浙江四大生豬養(yǎng)殖區(qū)域之一，2021年生豬出欄量120.45萬頭，占浙江全省的15.56%。但“豬周期”加長、價格波動加大成為困擾當?shù)仞B(yǎng)殖戶“錢袋子”的重大難題。

在衢州市政府和大連商品交易所的大力支持下，浙商銀行聯(lián)合財通證券、永安期貨發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢，牽頭大地期貨、浙商期貨、浙江人保財險等多家機構，共同在衢州開展了浙江省內最大規(guī)模的生豬“保險+期貨+融資”項目，找到了讓農民更富、農業(yè)更強、鄉(xiāng)村更美的關鍵密碼。

這次試點項目共有123家農戶參加，大多是養(yǎng)殖規(guī)模在500頭以內的中小生豬養(yǎng)豬戶，在農戶自繳342.5萬元的情況下，撬動外部多方資金支持1650萬元，為衢江區(qū)、龍游縣、常山縣、開化縣、江山市等5個山區(qū)縣20多萬頭生豬提供了5億元的風險保障。試點項目從2022年3月份啟動以來，參保農戶戶均擴大生豬養(yǎng)殖規(guī)模33%，現(xiàn)貨增收超過3.5億元。

同時，浙商銀行著眼優(yōu)化縣域金融生態(tài)，推進臨平綜合金融服務示范區(qū)建設，向臨平綜合金融示范區(qū)提供“融智、融資、融服務”三大專業(yè)服務，打造區(qū)域融資成本迭代下降的“臨平樣本”，助力營商環(huán)境優(yōu)化。

據(jù)悉，臨平綜合金融服務示范區(qū)以金融顧問為紐帶，建立每月一次的政銀對接機制，為臨平區(qū)重大項目投融資、平臺公司存量資產盤活、片區(qū)開發(fā)、金融風險防控咨詢把脈。

基于金服會在臨平推出的“金服寶·小微”平臺，浙商銀行創(chuàng)設“普惠數(shù)智貸”，為區(qū)內3萬多家小微企業(yè)提供綜合化服務，申貸成功率由15%上升至35%，平均貸款利率同比下降10個基點，融資時間縮短至一至兩日。同時，發(fā)揮券商、會所、律所、股交機構、融資擔保等金融顧問單位力量，圍繞企業(yè)發(fā)債、上市等需求，共同為企業(yè)提供一攬子綜合金融服務，促進區(qū)內企業(yè)實現(xiàn)高質量發(fā)展。

按規(guī)劃，臨平綜合金融服務示范區(qū)將被打造為融資成本最低、金融服務最優(yōu)、普惠財富受益面最廣、金融意識全面提升的金融供給側結構性改革新樣板。

惟改革者進。推進營商環(huán)境優(yōu)化提升“一號改革工程”各項任務落地落實的過程中，金融顧問持續(xù)以營商環(huán)境之“優(yōu)”，促經(jīng)濟之“穩(wěn)”、發(fā)展之“進”。

借金融顧問之“準”?強地瓜經(jīng)濟之“藤”

根埋土壤里，藤蔓伸四方。

開放發(fā)展是浙江經(jīng)濟的鮮明標識。浙江省創(chuàng)新形成市場和資源“兩頭在外”的高增長模式，即“地瓜經(jīng)濟”，也成為金融顧問的工作重點。

而浙商銀行作為唯一一家總部在浙江的全國性股份制銀行，已經(jīng)在全國22個省份設立分支機構，成為金融服務全國乃至境外浙商的重要平臺。今年以來，浙商銀行依托全國網(wǎng)點布局和舉旗金融顧問，對接全國全球各地浙江商會，實施金融顧問服務浙江“千項萬億”、服務浙商“千家萬戶”工程，取得積極成效。

瀚舜國際貿易（紹興）有限公司是紹興一家外貿小微企業(yè)，長期從事歐美地區(qū)出口紡織貿易，年海關出口量1000余萬美元。近年來，人民幣匯率雙向波動幅度加大，企業(yè)匯率管理難度加大。同時，隨著企業(yè)生產規(guī)模擴大，資金需求增加，但由于自身抵押物有限，企業(yè)融資難問題凸顯。

基于此，浙商銀行紹興分行提出了“1+X+N”的“企業(yè)需求感知模式”。金融顧問服務團隊幫其建立“風險中性”的匯率避險理念，逐步通過遠期等產品進行匯率套保，并推薦其通過“浙商交易寶”夜盤委托掛單功能辦理匯率鎖定。截至2023年6月末，金融顧問服務團隊累計為瀚舜國際提供匯率避險服務折3454萬美元，幫助企業(yè)減免保證金占用1226萬元，為客戶增加結售匯收益60萬元。

浙商銀行溫州分行則針對遍布全球的溫商，全面深化與各地溫州商會合作，開發(fā)異地溫商服務數(shù)字化系統(tǒng)，結合金融顧問服務，極大提升了服務的精準性和有效性，有力支持了溫州“地瓜經(jīng)濟”發(fā)展。

據(jù)統(tǒng)計，浙商銀行依托金融顧問服務，通過創(chuàng)新應用“出口銀稅貸”“出口數(shù)據(jù)貸”等大數(shù)據(jù)授信模式，今年上半年服務省內外貿企業(yè)782戶，投放融資43.48億元；運用“涌金出口池”幫助外貿企業(yè)盤活應收賬款8.34億美元，投放融資5.92億美元；組合運用“浙商數(shù)據(jù)保”“浙商交易寶”等產品，為外貿企業(yè)提供多元化匯率避險服務195.3億美元，服務跨境電商結算突破40億美元。

去年以來，浙商銀行還聯(lián)合中國銀行、進出口銀行等拿出300億元，征集到20多個國家57個海外浙商項目需求，協(xié)助落地18個項目，受到海外浙商廣泛好評。

惟開放者贏。“強”藤蔓才有“好”地瓜。可以預見，隨著“地瓜經(jīng)濟”在金融顧問制度的助力下持續(xù)壯大，全球優(yōu)質要素資源將順著藤蔓在浙江加速集聚。

發(fā)展、改革、開放，三大“一號工程”正是浙江實現(xiàn)全方位、系統(tǒng)性、深層次的精彩蝶變的必由之路。

展望未來，在這條必由之路上，金融顧問將聚焦融資、融智和數(shù)字化服務三大主攻方向，突出主動性、精準性和引領性，為推進“兩個先行”貢獻金融力量。