國家金融監(jiān)督管理總局揭牌

陳洪杰

2023年5月18日，國家金融監(jiān)督管理總局在北京金融街15號正式揭牌。圖/視覺中國

隨著金融創(chuàng)新不斷深化，金融機構的產品和服務范圍界限逐漸淡化，多重監(jiān)管、監(jiān)管套利、監(jiān)管真空并存的情景多有出現(xiàn)，調整金融監(jiān)管框架成為趨勢。國家金融監(jiān)督管理總局應運而生。

5月18日上午，國家金融監(jiān)督管理總局揭牌儀式在原中國銀保監(jiān)會南門舉行。次日下午，人社部網站顯示，國務院任免國家工作人員：其中，任命李云澤為國家金融監(jiān)督管理總局局長，任命曹宇、周亮、肖遠企、叢林（女）為副局長。

作為國務院直屬機構，國家金融監(jiān)督管理總局在中國銀保監(jiān)會基礎上組建，中國人民銀行對金融控股公司等金融集團的日常監(jiān)管職責、有關金融消費者保護職責，中國證監(jiān)會的投資者保護職責劃入其中，將統(tǒng)籌除證券業(yè)之外的全部金融業(yè)監(jiān)管。

“國家金融監(jiān)督管理總局監(jiān)管的不僅僅是銀行和保險，也包括信托、理財子、消費金融等非銀機構，以及其他類金融機構或組織?？傊?，所有具有金融性質的業(yè)務都要受其監(jiān)管?！庇匈Y深人士對《財經》記者表示。

隨著揭牌的完成以及領導層的到位，國家金融監(jiān)督管理總局將向全面強化機構監(jiān)管、行為監(jiān)管、功能監(jiān)管、穿透式監(jiān)管邁出前進的一步。

至此，更符合現(xiàn)代金融監(jiān)管要求的“二委一行一局一會”以及地方監(jiān)管的中國版“三層+雙峰”監(jiān)管框架逐漸清晰?！爸醒虢鹑谖瘑T會及其辦公室體現(xiàn)黨中央對金融工作的集中統(tǒng)一領導。中國人民銀行除承擔貨幣政策職能外，更多地擔負起宏觀審慎管理；國家金融監(jiān)督管理總局主要負責具體機構和行業(yè)監(jiān)管工作，以及金融消費者權益保護；中國證監(jiān)會主要負責資本市場監(jiān)管職責。另外，地方金融監(jiān)管體制將以中央金融管理部門地方派出機構為主導，主要維護地區(qū)金融穩(wěn)定?！倍辔恍袠I(yè)人士表示。

2023年3月公布的《黨和國家機構改革方案》中提出，組建中央金融委員會及中央金融工作委員會，在中國銀保監(jiān)會的基礎上組建國家金融監(jiān)督管理總局，并相應調整中國證監(jiān)會職責及地方金融監(jiān)管體制。

“此次金融監(jiān)管改革影響深遠，能提高監(jiān)管的效率和協(xié)調性，起到有效防范金融風險的作用，是中國金融監(jiān)管體制邁向更加完善的重要一步?！蹦炽y行業(yè)人士稱。

國家金融監(jiān)督管理總局揭牌

5月18日上午9點，國家金融監(jiān)督管理總局揭牌儀式在金融街15號、原中國銀保監(jiān)會南門舉行。

儀式由國家金融監(jiān)督管理總局黨委書記李云澤主持，國務院副總理何立峰、國務院副秘書長丁學東、中央金融辦分管日常工作副主任王江、中國人民銀行行長易綱、中國人民銀行黨委書記郭樹清、中國證監(jiān)會主席易會滿、中國外匯局局長潘功勝等多位領導出席，國家金融監(jiān)督管理總局的其他相關領導與工作人員也到場參加。

次日（5月19）日下午，人社部網站顯示，國務院任免國家工作人員：任命李云澤為國家金融監(jiān)督管理總局局長，任命曹宇、周亮、肖遠企、叢林（女）為副局長。

從經歷來看，國家金融監(jiān)督管理總局的領導層均具有豐富的工作經驗。有三位曾在地方政府工作過，分別是李云澤、曹宇和周亮。

2018年9月，李云澤南下，任四川省人民政府副省長、黨組成員，并于2022年5月，擔任四川省委常委，省政府副省長、黨組副書記。他負責省政府常務工作，負責外事、國防科工、發(fā)展改革（糧食和物資儲備、能源）、財政稅務、統(tǒng)計、金融、應急管理、安全生產、機關事務、綜合政務服務等工作。

成立之后的國家金融監(jiān)督管理總局工作任務將聚焦落實服務實體經濟、防控金融風險、深化金融改革三大任務?！耙婪▽⒏黝惤鹑诨顒蛹{入監(jiān)管，努力消除監(jiān)管空白和盲區(qū)，大力推進央地監(jiān)管平衡，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風險底線，積極營造良好的金融法治環(huán)境，堅決維護人民群眾的合法權益，筑牢守衛(wèi)國家安全的鋼鐵長城。”5月18日，李云澤在揭牌中致辭。

國家金融監(jiān)督管理總局的另一項重點職責是對金融機構的全面監(jiān)管。李云澤表示，要轉變職能、提升效能，堅定恪盡職守、敢于監(jiān)管、精于監(jiān)管、嚴格問責的監(jiān)管精神，不斷研判具有中國特色、時代特征的監(jiān)管指數(shù)、監(jiān)管規(guī)則，全面強化機構監(jiān)管、行為監(jiān)管、功能監(jiān)管、穿透式監(jiān)管；大興調查研究，切實轉變監(jiān)管作風，一體推進不敢腐、不能腐、不想腐，監(jiān)管查處金融風險背后的腐敗，著力打造一支政治過硬、作風過硬、能力過硬的監(jiān)管鐵軍。

“三層+雙峰”的監(jiān)管框架逐步確立

2023年金融監(jiān)管機構改革是黨和國家機構改革中的重點內容，例如，金融領域的協(xié)調職能由國務院提升至中央，監(jiān)管協(xié)調性進一步增強，加強中央對金融工作的集中統(tǒng)一領導，進一步消除監(jiān)管真空；強化中央事權，壓實地方責任等。

伴隨著國家金融監(jiān)督管理總局揭牌，以及在5月18日王江以中央金融辦分管日常工作的副主任的身份出席會議等，中國版“三層+雙峰”監(jiān)管框架更為清晰地浮出水面。

“三層”的頂層為中央金融委員會及中央金融工作委員會；中間層為各金融監(jiān)管部門，具體包括中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局和中國證監(jiān)會；底層為中央金融管理部門地方派出機構和地方金融監(jiān)管局?！半p峰”則是將監(jiān)管部門的具體職能分為審慎監(jiān)管和行為監(jiān)管。

在此框架下，中央金融委員會及其辦公室體現(xiàn)黨中央對金融工作的集中統(tǒng)一領導，負責金融穩(wěn)定和發(fā)展的頂層設計、統(tǒng)籌協(xié)調、整體推進、督促落實以及研究審議重大政策、重大問題等。

“作為三層中的頂層，能進一步增強不同金融行業(yè)的統(tǒng)一監(jiān)管與協(xié)調統(tǒng)籌能力，及中央與地方在金融領域的統(tǒng)一監(jiān)管與協(xié)調統(tǒng)籌能力等。同時，新組建的中央金融工作委員會主要負責指導金融系統(tǒng)黨的政治建設、思想建設、組織建設、作風建設、紀律建設等?！苯?，國家金融與發(fā)展實驗室金融法律與金融監(jiān)管研究基地秘書長尹振濤表示。

此前運行的“一委一行兩會”金融監(jiān)管體制雖然有效保障了金融發(fā)展穩(wěn)定，但確實存在一些問題?！氨热绺鳈C構都有一定的監(jiān)管職能，使得監(jiān)管職能分散、力量分散、監(jiān)管標準不統(tǒng)一、處罰裁量有差異；尤其地方政府也擁有一塊金融監(jiān)管職能，形成了中央與地方政府的條塊割據(jù)狀態(tài)?！庇行袠I(yè)資深人士表示。

“中國人民銀行除承擔貨幣政策職能外，更多地擔負起宏觀審慎管理、金融基礎設施建設、基礎法律法規(guī)體系及全口徑統(tǒng)計分析和系統(tǒng)性風險預警等工作，其貨幣政策和宏觀審慎政策雙支柱調控框架更加清晰。”尹振濤稱，新成立的國家金融監(jiān)督管理總局同中國證監(jiān)會及地方金融監(jiān)管部門則主要負責行為監(jiān)管。

需要注意的是，從職能上看，國家金融監(jiān)督管理總局已經完全突破了銀保監(jiān)會的銀行與保險的機構監(jiān)管范疇?！翱梢岳斫鉃?，國家金融監(jiān)督管理總局可以監(jiān)督一切具有金融屬性的機構和業(yè)務。”有行業(yè)資深人士稱。

根據(jù)《黨和國家機構改革方案》，地方金融監(jiān)管體制將以中央金融管理部門地方派出機構為主導，統(tǒng)籌優(yōu)化中央金融管理部門地方派出機構設置和力量配備?！爱斚碌牡胤浇鹑诰只臼菑母鞯氐慕鹑诠ぷ骶只蚪鹑谵k轉變而來，而后兩者最初的職責便是招商引資，金融管理、風險處置等職責都是之后賦予的。招商引資和監(jiān)管定位其實存在一定的沖突。未來，隨著改革的深化，將改變這種權責不對等的問題?！币晃唤咏胤浇鹑诰值闹槿耸扛嬖V《財經》記者。

“當前國際通行的宏觀審慎管理框架主要是針對發(fā)達經濟體而提出的，其構建思路和具體工具難以完全適用于新興市場國家和發(fā)展中國家的金融實踐。中國金融監(jiān)管的最新調整充分考慮了政策措施的適用性，在當前的全球經濟形勢下具有重要意義?！币駶Q。