綠色金融賦能中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新研究

摘 要：本文通過(guò)研究綠色金融對(duì)中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新的影響發(fā)現(xiàn)，綠色金融通過(guò)提高中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)收入、提高環(huán)?？?jī)效和降低中小企業(yè)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)影響其技術(shù)創(chuàng)新，同時(shí)發(fā)現(xiàn)與綠色金融和企業(yè)創(chuàng)新的相關(guān)政策不完善、綠色技術(shù)識(shí)別困難、綠色金融缺乏創(chuàng)新性產(chǎn)品、綠色技術(shù)創(chuàng)新人才缺乏及中小企業(yè)缺乏創(chuàng)新的內(nèi)在動(dòng)力機(jī)制等問(wèn)題，并針對(duì)問(wèn)題提出了完善綠色金融和企業(yè)創(chuàng)新相關(guān)法律法規(guī)、加強(qiáng)有關(guān)部門(mén)監(jiān)管、大力發(fā)展綠色信貸、建立綠色信息共享平臺(tái)、增強(qiáng)中小企業(yè)的綠色創(chuàng)新意識(shí)和完善人才激勵(lì)機(jī)制的建議。

關(guān)鍵詞：綠色金融；中小企業(yè)；技術(shù)創(chuàng)新；綠色信貸；綠色技術(shù)

本文索引：羅睿.<變量 2>[J].中國(guó)商論，2023（08）：-147.

中圖分類(lèi)號(hào)：F276.3 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：2096-0298（2023）04（b）--04

1 問(wèn)題提出

“綠水青山就是金山銀山”，當(dāng)前我國(guó)的經(jīng)濟(jì)增速放緩，重點(diǎn)放在了經(jīng)濟(jì)發(fā)展質(zhì)量上。黨的十九屆五中全會(huì)通過(guò)的《中共中央關(guān)于制定國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展第十四個(gè)五年規(guī)劃和二〇三五年遠(yuǎn)景目標(biāo)的建議》提出，強(qiáng)化綠色發(fā)展的法律和政策保障，發(fā)展綠色金融，支持綠色技術(shù)創(chuàng)新，推進(jìn)清潔生產(chǎn)，發(fā)展環(huán)保產(chǎn)業(yè)，推進(jìn)重點(diǎn)行業(yè)和重要領(lǐng)域綠色化改造。到2035年，廣泛形成綠色生產(chǎn)生活方式，碳排放達(dá)峰后穩(wěn)中有降，生態(tài)環(huán)境根本好轉(zhuǎn)。同時(shí)，央行、財(cái)政部、銀保監(jiān)會(huì)等七個(gè)部門(mén)聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導(dǎo)意見(jiàn)》，指出要建立健全綠色金融體系，加快我國(guó)經(jīng)濟(jì)向綠色化轉(zhuǎn)型，支持生態(tài)文明建設(shè)。綠色金融作為發(fā)展綠色經(jīng)濟(jì)的主要手段，推動(dòng)了中小企業(yè)的綠色轉(zhuǎn)型之路。企業(yè)作為我國(guó)經(jīng)濟(jì)的主體，在自身生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中需要堅(jiān)持創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開(kāi)放、共享的發(fā)展理念，用綠色創(chuàng)新技術(shù)來(lái)提高企業(yè)自身的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

中小企業(yè)是我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的主力軍，國(guó)家稅務(wù)總局統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，全國(guó)中小企業(yè)達(dá)1023.1萬(wàn)戶，創(chuàng)造的最終產(chǎn)品和服務(wù)價(jià)值相當(dāng)于國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的60％左右，在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮的作用越來(lái)越大。工信部聯(lián)合國(guó)家發(fā)展改革委、科技部、財(cái)政部等19個(gè)部門(mén)和單位發(fā)布了《“十四五”促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展規(guī)劃》，指出中小企業(yè)專(zhuān)利申請(qǐng)數(shù)年均增長(zhǎng)10%以上，有效發(fā)明專(zhuān)利數(shù)年均增長(zhǎng)15%以上，可見(jiàn)企業(yè)是創(chuàng)新技術(shù)的主體，同時(shí)是十分活躍、有潛力的創(chuàng)新群體。在倡導(dǎo)綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展背景下，通過(guò)綠色技術(shù)創(chuàng)新，有利于推動(dòng)中小企業(yè)綠色轉(zhuǎn)型，向高質(zhì)量、生態(tài)型發(fā)展。

綠色金融理念在20世紀(jì)70年代的美國(guó)萌芽，由于發(fā)達(dá)國(guó)家開(kāi)始出現(xiàn)環(huán)境污染、資源短缺的問(wèn)題，歐美國(guó)家開(kāi)始出現(xiàn)公眾環(huán)保運(yùn)動(dòng)，這些運(yùn)動(dòng)極大程度地改變了公眾的購(gòu)買(mǎi)意愿和價(jià)值觀念，一些公眾甚至為了環(huán)保付出溢價(jià)，這使得企業(yè)開(kāi)始審視自身，提供一些綠色產(chǎn)品，在20世紀(jì)80年代如循環(huán)經(jīng)濟(jì)、綠色制造等概念被提出甚至廣為流傳。2002年10月，國(guó)際金融公司等提出了赤道原則，要求金融機(jī)構(gòu)在投資一個(gè)項(xiàng)目時(shí)，需要對(duì)該項(xiàng)目可能對(duì)環(huán)境和社會(huì)的影響進(jìn)行綜合評(píng)估，并利用金融杠桿促進(jìn)該項(xiàng)目在環(huán)境保護(hù)及周?chē)鐣?huì)和諧發(fā)展方面發(fā)揮積極的作用。

目前，學(xué)者關(guān)于綠色金融發(fā)展與內(nèi)涵的研究有著不同的看法。孟瑤（2022）認(rèn)為，綠色金融是指為應(yīng)對(duì)環(huán)境改善及資源節(jié)約和提高資源高效利用的需求，對(duì)節(jié)能環(huán)保、清潔能源等行業(yè)領(lǐng)域的項(xiàng)目開(kāi)展融資，并為相關(guān)企業(yè)提供金融服務(wù)。徐佳南、王筱萍（2019）則從三個(gè)方面對(duì)綠色金融進(jìn)行剖析：一是將可持續(xù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的綠色融資與金融部門(mén)的綠色發(fā)展相聯(lián)系；二是支持綠色工業(yè)項(xiàng)目，將其作為綠色金融業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容；三是深入研究金融工具的創(chuàng)新，并對(duì)投資和環(huán)境融資機(jī)制給予相應(yīng)的政策保障。

關(guān)于中小企業(yè)創(chuàng)新方面，陳志剛、弓怡菲（2022）發(fā)現(xiàn)，綠色金融彌補(bǔ)了傳統(tǒng)金融對(duì)綠色技術(shù)投資的功能缺位問(wèn)題，提高了綠色創(chuàng)新數(shù)量和創(chuàng)新效率。但是程振等（2022）認(rèn)為，由于綠色技術(shù)創(chuàng)新自身的風(fēng)險(xiǎn)，企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力將會(huì)影響綠色研發(fā)創(chuàng)新決策。彭程（2022）則在研究中發(fā)現(xiàn)，企業(yè)綠色創(chuàng)新在短期內(nèi)可能對(duì)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)產(chǎn)生不良影響，長(zhǎng)期來(lái)看卻會(huì)讓企業(yè)的環(huán)境績(jī)效顯著提高，企業(yè)可以樹(shù)立環(huán)境友好型的形象，從而增加企業(yè)商譽(yù)，提高社會(huì)知名度。

由此可見(jiàn)，目前關(guān)于綠色金融賦能中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新的研究還不多見(jiàn)。為此，本文在剖析綠色金融賦能中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新影響機(jī)理的基礎(chǔ)上，分析綠色金融賦能中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新面臨的難題，并提出對(duì)策建議。

2 綠色金融賦能中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新的影響機(jī)理

2.1 提高經(jīng)營(yíng)收入來(lái)提高中小企業(yè)創(chuàng)新資金

綠色金融作用于中小企業(yè)綠色項(xiàng)目，可以改善資源合理配置，降低綠色技術(shù)成本，并提高中小企業(yè)商業(yè)價(jià)值。通過(guò)綠色技術(shù)，中小企業(yè)可以降低對(duì)環(huán)境的污染，甚至是零污染，達(dá)到節(jié)約資源和增加產(chǎn)能的目的。另外，綠色金融降低對(duì)環(huán)境的污染可以減少企業(yè)環(huán)境稅的繳納，節(jié)約了中小企業(yè)的生產(chǎn)成本，從而提高了中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)收入。截至2022年9月末，我國(guó)本外幣綠色貸款余額20.9萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)41.4％；綠色債券存量規(guī)模逾1.26萬(wàn)億元，均居全球前列。綠色債券無(wú)疑增加了中小企業(yè)創(chuàng)新資金的數(shù)量，有利于中小企業(yè)綠色創(chuàng)新項(xiàng)目的開(kāi)展。

2.2 提高中小企業(yè)資金來(lái)提高企業(yè)綠色創(chuàng)新能力和動(dòng)力

2.2.1 改善市場(chǎng)資金配置，提高企業(yè)綠色創(chuàng)新資金

綠色金融改善市場(chǎng)資金配置。由于綠色項(xiàng)目獲得更多資金支持，市場(chǎng)會(huì)更偏好環(huán)境友好型與資源節(jié)約型的企業(yè)或項(xiàng)目，加大對(duì)綠色創(chuàng)新技術(shù)的資金投入。隨著綠色技術(shù)創(chuàng)新資金的增加，中小企業(yè)將更加重視綠色項(xiàng)目，經(jīng)濟(jì)也會(huì)朝著綠色化方向發(fā)展。華能桂林燃?xì)夥植际侥茉从邢挢?zé)任公司以“碳排放配額”質(zhì)押，獲得2000萬(wàn)元綠色貸款。該企業(yè)通過(guò)技術(shù)提升研制的三套燃?xì)狻羝?lián)合循環(huán)熱電冷三聯(lián)供機(jī)組在運(yùn)行時(shí)較以往可減少二氧化碳排放約70%，減少粉塵排放約85%，并大幅減少對(duì)周邊環(huán)境的噪聲影響。根據(jù)2022年小微企業(yè)金融服務(wù)和綠色金融新聞發(fā)布會(huì)的數(shù)據(jù)，人民銀行向有關(guān)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放第一批碳減排支持工具資金855億元，支持金融機(jī)構(gòu)已發(fā)放符合要求的碳減排貸款1425億元，共2817家企業(yè)，帶動(dòng)減少排碳約2876萬(wàn)噸。綠色金融在提高中小企業(yè)綠色資金的同時(shí)，也帶動(dòng)了環(huán)境的改善。

2.2.2 降低融資難度，提高企業(yè)綠色創(chuàng)新能力

中小企業(yè)由于自身可提供用于擔(dān)保的抵質(zhì)押品少而一直陷入融資難、融資貴的境地。同時(shí)，綠色技術(shù)的創(chuàng)新本身具有周期長(zhǎng)、風(fēng)險(xiǎn)大、回報(bào)不確定的特點(diǎn)，無(wú)法通過(guò)傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)或途徑獲取技術(shù)創(chuàng)新所需的資金。但是，綠色金融可以解決傳統(tǒng)抵質(zhì)押物的問(wèn)題，中小企業(yè)通過(guò)新興的、更能滿足要求的抵質(zhì)押物增加資金，注入綠色技術(shù)的創(chuàng)新。比如，浙江大港印染有限公司以排污權(quán)證作為質(zhì)押物，從湖州吳興農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司獲得了一筆4100萬(wàn)元的貸款，把排污權(quán)從“沉沒(méi)資本”變成了“流動(dòng)資本”，不僅將為企業(yè)的發(fā)展提供重要的資金支持，還提升了環(huán)境資源對(duì)企業(yè)的重要性，進(jìn)一步促進(jìn)企業(yè)綠色升級(jí)，并有助于改善綠色環(huán)境。在浙江省進(jìn)行排污權(quán)質(zhì)押后，其他省份也紛紛效仿，極大地降低了中小企業(yè)的融資難度，所獲得的資金也可以投入自身的綠色項(xiàng)目上，解決了資金問(wèn)題。

2.2.3 提高融資效率，增加中小企業(yè)綠色創(chuàng)新動(dòng)力

一直以來(lái)，中小企業(yè)不如上市公司有完整且公開(kāi)透明的財(cái)務(wù)信息，以至于在獲取貸款時(shí)需要很長(zhǎng)時(shí)間和繁瑣流程，大大降低了中小企業(yè)進(jìn)行技術(shù)創(chuàng)新的意愿。綠色技術(shù)，從短期來(lái)看，往往需要企業(yè)大量、持續(xù)的投入，并且風(fēng)險(xiǎn)大、見(jiàn)效漫；但從長(zhǎng)期來(lái)看，綠色技術(shù)創(chuàng)新可以提高企業(yè)的知名度和商譽(yù)，樹(shù)立環(huán)保的友好形象，這些都是一個(gè)企業(yè)的“無(wú)形資產(chǎn)”。綠色金融結(jié)合一些新興技術(shù)，比如互聯(lián)網(wǎng)，可以更好地降低中小企業(yè)獲取綠色技術(shù)創(chuàng)新資金所需的時(shí)間，進(jìn)而提高了企業(yè)創(chuàng)新的動(dòng)力。湖州市搭建綠色金融綜合服務(wù)平臺(tái)，為小微企業(yè)提供銀行貸款、股權(quán)融資、綠色評(píng)價(jià)等金融服務(wù)，借助大數(shù)據(jù)、云服務(wù)等金融技術(shù)手段，通過(guò)搭建“綠貸通”“綠融通”和“綠信通”三大服務(wù)系統(tǒng)，解決銀行和企業(yè)信息不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題。截至2021年5月，“綠貸通”平臺(tái)已累計(jì)為近2.2萬(wàn)家企業(yè)提供超過(guò)2.2億元的銀行授信；“綠融通”平臺(tái)已為107個(gè)項(xiàng)目提供了近100億元的融資支持；“綠融通”平臺(tái)已為超過(guò)1000家企業(yè)、100個(gè)項(xiàng)目進(jìn)行了綠色評(píng)定，提高了企業(yè)融資效率，降低了企業(yè)融資成本，改善了企業(yè)融資環(huán)境，促進(jìn)了中小微企業(yè)的綠色可持續(xù)發(fā)展。

2.3 降低中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)來(lái)提高技術(shù)創(chuàng)新意愿

綠色技術(shù)創(chuàng)新受到企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)水平的影響，并且由于其自身風(fēng)險(xiǎn)大、周期長(zhǎng)等特征，中小企業(yè)的創(chuàng)新意愿取決于企業(yè)自身承受風(fēng)險(xiǎn)的能力。綠色金融對(duì)綠色項(xiàng)目和企業(yè)的創(chuàng)新會(huì)給予支持，從而給予這些企業(yè)更多的資源，尤其是在綠色技術(shù)創(chuàng)新方面，更會(huì)通過(guò)多種渠道降低項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)，中小企業(yè)會(huì)更加重視綠色技術(shù)，進(jìn)而提高了創(chuàng)新的意愿。廣州第五資源熱力電廠項(xiàng)目采用國(guó)內(nèi)先進(jìn)技術(shù)，預(yù)計(jì)形成“垃圾回收—垃圾處理—熱力發(fā)電—污水處理”的綠色生態(tài)鏈，解決了電廠前期建設(shè)資金缺口大、建設(shè)周期長(zhǎng)的困難，農(nóng)發(fā)行給予15年期授信余額11億元，貸款利率比基準(zhǔn)下浮14.9%，一年還本兩次，并設(shè)置了2年寬限期，同時(shí)廣州銀行輔助提供5.96億元的商業(yè)性貸款授信，有效緩解了發(fā)電廠的創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)，保障了廣州市第五資源熱力電廠項(xiàng)目順利建設(shè)和運(yùn)營(yíng)。

3 綠色金融賦能中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新面臨的難題

3.1 與綠色金融和企業(yè)創(chuàng)新的相關(guān)政策不完善

我國(guó)綠色金融發(fā)展起步較晚，受到文件政策影響較大，整體法律規(guī)范機(jī)制尚未完全建立，對(duì)金融機(jī)構(gòu)和中小企業(yè)在各自的權(quán)利和義務(wù)方面未明確。同時(shí)，各類(lèi)綠色金融工具如綠色信貸、綠色保險(xiǎn)、綠色債券等應(yīng)用的對(duì)象和范圍比較模糊，且各類(lèi)綠色金融工具缺乏統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。立法方面不規(guī)范會(huì)降低政府的監(jiān)管和執(zhí)行力度，并在一定程度上阻礙綠色金融的持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展。我國(guó)綠色金融發(fā)展的時(shí)間較短，2007年環(huán)?？偩帧⒅袊?guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)三部門(mén)聯(lián)合提出《關(guān)于落實(shí)環(huán)境保護(hù)政策法規(guī)防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的意見(jiàn)》，目的是遏制高耗能、高污染產(chǎn)業(yè)的盲目擴(kuò)張。此外，2013年，銀監(jiān)會(huì)印發(fā)《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)辦公廳關(guān)于報(bào)送綠色信貸統(tǒng)計(jì)表的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2013〕185號(hào)）及《關(guān)于報(bào)送綠色信貸統(tǒng)計(jì)表的通知》（銀監(jiān)統(tǒng)通〔2014〕60號(hào)），并建立了綠色信貸統(tǒng)計(jì)制度，綠色金融才開(kāi)始走上規(guī)范化的道路。與此同時(shí)，我國(guó)缺乏相應(yīng)的專(zhuān)門(mén)鼓勵(lì)中小企業(yè)創(chuàng)新的法律，技術(shù)體制環(huán)境不完善。例如，《中華人民共和國(guó)中小企業(yè)促進(jìn)法》中關(guān)于創(chuàng)新扶持的部分對(duì)降低企業(yè)創(chuàng)新成本和稅收減免部分并未進(jìn)行詳細(xì)的規(guī)定。

3.2 綠色技術(shù)識(shí)別困難

綠色創(chuàng)新技術(shù)在高速發(fā)展的同時(shí)，有關(guān)部門(mén)如何準(zhǔn)確定位識(shí)別成為一個(gè)難題。不少企業(yè)在見(jiàn)到綠色金融的相關(guān)優(yōu)惠政策后更是編造綠色創(chuàng)新項(xiàng)目騙取相關(guān)優(yōu)惠，干擾市場(chǎng)的正常發(fā)展，也為綠色金融的推進(jìn)和普及造成了困難。“洗綠”事件的頻繁發(fā)生，首先與政府對(duì)綠色創(chuàng)新項(xiàng)目的界定不明確有關(guān)。同時(shí)，由于信息不對(duì)稱(chēng)，有關(guān)部門(mén)很難獲取中小企業(yè)真正的數(shù)據(jù)。新能源汽車(chē)是綠色創(chuàng)新領(lǐng)域的新星，長(zhǎng)期受到政府補(bǔ)貼，但是有多企業(yè)“騙補(bǔ)”，如蘇州吉姆西虛報(bào)1131輛銷(xiāo)售量，騙得中央補(bǔ)助2.6億元。有關(guān)部門(mén)內(nèi)部人士向《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，財(cái)政部等四部委于2016年初組織力量對(duì)93家主要的新能源汽車(chē)生產(chǎn)企業(yè)進(jìn)行了專(zhuān)項(xiàng)檢查。其中，查處新能源汽車(chē)有牌無(wú)車(chē)3547輛，涉及騙補(bǔ)金額高達(dá)101021萬(wàn)元。華北制藥集團(tuán)后投入近5億元資金用于改造、研發(fā)治污、無(wú)害化項(xiàng)目，卻被當(dāng)?shù)厝罕娡对V污染嚴(yán)重。

3.3 綠色金融缺乏創(chuàng)新性產(chǎn)品

在綠色金融工具中，綠色信貸和綠色債券都有了長(zhǎng)足發(fā)展，但是綠色保險(xiǎn)、債券等工具沒(méi)有大范圍地普及，市場(chǎng)占比很小。同時(shí)，相對(duì)綠色信貸，綠色保險(xiǎn)沒(méi)有受到重視，或者說(shuō)社會(huì)對(duì)其認(rèn)識(shí)程度不夠，導(dǎo)致保險(xiǎn)公司在綠色金融領(lǐng)域缺乏經(jīng)驗(yàn)、專(zhuān)業(yè)程度低、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一，主要險(xiǎn)種為環(huán)境污染責(zé)任險(xiǎn)，不能滿足中小企業(yè)的需求。我國(guó)直到2022年才在《綠色保險(xiǎn)業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)制度通知》首次定義了綠色保險(xiǎn)，并從2009年起僅在試點(diǎn)內(nèi)推行綠色保險(xiǎn)。所以，如何積極地推進(jìn)各種綠色金融產(chǎn)品協(xié)同發(fā)展也是需要研究的。

3.4 綠色技術(shù)創(chuàng)新人才缺乏

中小企業(yè)缺乏專(zhuān)門(mén)的創(chuàng)新人才，勞動(dòng)力素質(zhì)偏低。人才缺乏是制約其技術(shù)創(chuàng)新的關(guān)鍵，也是中小企業(yè)創(chuàng)新的痛點(diǎn)。根據(jù)中國(guó)小微企業(yè)調(diào)查數(shù)據(jù)庫(kù)CMES（2015）的數(shù)據(jù)做描述性統(tǒng)計(jì)來(lái)看，181家小微企業(yè)中其核心技術(shù)人員獲得大專(zhuān)以上學(xué)歷或在國(guó)外工作過(guò)的人員不到20%。并且，由于大多數(shù)中小企業(yè)的管理者缺乏專(zhuān)門(mén)系統(tǒng)性的管理知識(shí)和管理經(jīng)驗(yàn)，以及中小企業(yè)分配激勵(lì)機(jī)制不健全和社會(huì)認(rèn)識(shí)偏差等，中小企業(yè)技術(shù)人員存在人才流失的情況。同樣根據(jù)CMES（2015）的數(shù)據(jù)來(lái)看，技術(shù)人員在中小企業(yè)工作2年后離職的比例高達(dá)17.34%，可見(jiàn)中小企業(yè)留不住人才。

3.5 中小企業(yè)缺乏創(chuàng)新的內(nèi)在動(dòng)力機(jī)制

改革開(kāi)放以來(lái)，我國(guó)的經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展，綜合國(guó)力邁入新的階段，中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新模式大多為需求拉動(dòng)型，模仿性的創(chuàng)新較多，自主創(chuàng)新能力較弱，核心技術(shù)仍未掌握，這將會(huì)影響中小企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力，導(dǎo)致其創(chuàng)新的內(nèi)在動(dòng)力不足。CMES（2015）的問(wèn)卷調(diào)查結(jié)果顯示，在創(chuàng)新意識(shí)不強(qiáng)、缺少研發(fā)經(jīng)費(fèi)、缺乏研發(fā)人員、研發(fā)風(fēng)險(xiǎn)過(guò)大、技術(shù)模仿容易等選項(xiàng)中，有近20%的企業(yè)認(rèn)為沒(méi)必要進(jìn)行創(chuàng)新，在所有答案中占比最多，可見(jiàn)中小企業(yè)缺乏創(chuàng)新的內(nèi)在動(dòng)力。

4 對(duì)策建議

4.1 完善綠色金融和企業(yè)創(chuàng)新相關(guān)法律法規(guī)

首先，政府應(yīng)通過(guò)完善的法律法規(guī)明確綠色金融主體的權(quán)利與義務(wù)，建立完善的綠色金融法律體系。在綠色信貸中加入綠色考評(píng)機(jī)制，進(jìn)行貸前、貸中、貸后的審查，并增加對(duì)中小企業(yè)綠色創(chuàng)新技術(shù)的力度，允許其將綠色技術(shù)的專(zhuān)利進(jìn)行抵押。其次，通過(guò)法律制定統(tǒng)一的綠色債券標(biāo)準(zhǔn)，增加綠色債券的穩(wěn)定性，提高中小企業(yè)綠色融資的動(dòng)力。最后，在法律上鼓勵(lì)綠色保險(xiǎn)的發(fā)展，積極普及綠色保險(xiǎn)。同時(shí)，政府需要?jiǎng)?chuàng)造有利于企業(yè)創(chuàng)新的大環(huán)境，細(xì)化并落實(shí)鼓勵(lì)企業(yè)創(chuàng)新的政策，解決企業(yè)的后顧之憂，提高企業(yè)的創(chuàng)新動(dòng)力，鼓勵(lì)企業(yè)掌握核心科技，提升企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力和我國(guó)的科技水平。

4.2 加強(qiáng)有關(guān)部門(mén)監(jiān)管

形成行之有效的機(jī)制既是管理的關(guān)鍵，又是保證綠色金融發(fā)展的重要條件。有關(guān)部門(mén)可以將中小企業(yè)綠色金融的狀況納入監(jiān)管范圍，對(duì)綠色企業(yè)和項(xiàng)目進(jìn)行持續(xù)監(jiān)察和跟進(jìn)，確保相關(guān)的優(yōu)惠政策用到實(shí)處，防止企業(yè)“洗綠”事件的發(fā)生。同時(shí)，有關(guān)部門(mén)可根據(jù)監(jiān)察的情況設(shè)置獎(jiǎng)懲機(jī)制，對(duì)于低環(huán)境污染風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)可以適當(dāng)?shù)睾?jiǎn)化監(jiān)管要求，從而激勵(lì)中小企業(yè)的綠色行為。

4.3 大力發(fā)展綠色信貸

鼓勵(lì)商業(yè)銀行發(fā)展綠色信貸有利于擴(kuò)大綠色金融的覆蓋面。商業(yè)銀行對(duì)環(huán)境友好型和資源節(jié)約型的中小企業(yè)及中小企業(yè)的綠色創(chuàng)新項(xiàng)目給予優(yōu)惠性貸款，扶持其技術(shù)創(chuàng)新。同時(shí)，通過(guò)綠色信貸的途徑有意識(shí)地逐步引導(dǎo)中小企業(yè)形成綠色氛圍，讓企業(yè)主動(dòng)承擔(dān)社會(huì)責(zé)任。

4.4 建設(shè)綠色信息共享平臺(tái)

企業(yè)環(huán)境信息是綠色金融工具實(shí)施的基礎(chǔ)，建設(shè)綠色信息共享平臺(tái)有利于減少信息不對(duì)稱(chēng)，促進(jìn)綠色金融發(fā)展。政府可以聯(lián)合第三方機(jī)構(gòu)建立綠色信息平臺(tái)，由政府提出企業(yè)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)，第三方機(jī)構(gòu)針對(duì)此標(biāo)準(zhǔn)，通過(guò)現(xiàn)代信息技術(shù)有的放矢地收集企業(yè)相關(guān)環(huán)境信息并進(jìn)行評(píng)估和預(yù)測(cè)。同時(shí)，對(duì)于企業(yè)綠色創(chuàng)新項(xiàng)目，第三方機(jī)構(gòu)需要評(píng)估，并持續(xù)跟進(jìn)。監(jiān)管部門(mén)也需要對(duì)綠色信息平臺(tái)進(jìn)行監(jiān)管，防止企業(yè)信息泄露。

4.5 提高中小企業(yè)的綠色創(chuàng)新意識(shí)

綠色金融能從機(jī)制上促進(jìn)中小企業(yè)綠色發(fā)展，從根源上提高其綠色創(chuàng)新意識(shí)。如果中小企業(yè)想要提升綠色融資水平，就應(yīng)實(shí)現(xiàn)綠色發(fā)展理念的現(xiàn)代化，并使用綠色金融工具實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，以獲得更多的金融支持，從而增加社會(huì)發(fā)展的社會(huì)效益和經(jīng)濟(jì)效益，實(shí)現(xiàn)發(fā)展目標(biāo)和發(fā)展的預(yù)期效果。因此，中小企業(yè)管理層必須根據(jù)企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀和新時(shí)代社會(huì)發(fā)展需要，制定企業(yè)發(fā)展的準(zhǔn)確方向，嚴(yán)格管理企業(yè)各方面的發(fā)展內(nèi)容，不僅可以提高中小企業(yè)的綠色金融意識(shí)，還可以真正實(shí)現(xiàn)在新時(shí)代社會(huì)發(fā)展背景下尋求發(fā)展和促進(jìn)穩(wěn)定，促進(jìn)企業(yè)可持續(xù)發(fā)展的影響，甚至是整個(gè)社會(huì)的可持續(xù)發(fā)展。同時(shí)，可以通過(guò)大力發(fā)展并普及綠色保險(xiǎn)來(lái)把環(huán)境污染的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給第三方機(jī)構(gòu)。另外，金融機(jī)構(gòu)將綠色理念貫穿在產(chǎn)品服務(wù)中，開(kāi)發(fā)綠色金融的創(chuàng)新性產(chǎn)品，提高中小企業(yè)對(duì)綠色創(chuàng)新理念的認(rèn)識(shí)程度和重視程度。

4.6 完善人才激勵(lì)機(jī)制

中小企業(yè)應(yīng)重視對(duì)人才的引進(jìn)和留住機(jī)制，自主培養(yǎng)技術(shù)骨干，通過(guò)對(duì)員工的培訓(xùn)，不斷提高員工素質(zhì)。同時(shí)，企業(yè)應(yīng)重視高學(xué)歷的技術(shù)人員，對(duì)其實(shí)施正向激勵(lì)機(jī)制，吸引和留住人才，如員工入股、薪金補(bǔ)貼等方式，雙管齊下，增強(qiáng)中小企業(yè)自身創(chuàng)新能力。公司也可以獨(dú)立培養(yǎng)人才，提高員工素質(zhì)，通過(guò)派遣和邀請(qǐng)人才的方式進(jìn)行培訓(xùn)，為公司技術(shù)人才提供高水平的學(xué)習(xí)和繼續(xù)培訓(xùn)機(jī)會(huì)，幫助其學(xué)習(xí)和獲取市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)知識(shí)、商業(yè)管理知識(shí)、科技知識(shí)等；不斷擴(kuò)大和更新員工的知識(shí)結(jié)構(gòu)，提高技術(shù)創(chuàng)新能力，培養(yǎng)一批懂技術(shù)、懂管理、能進(jìn)入國(guó)際經(jīng)濟(jì)舞臺(tái)的創(chuàng)新人才。

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