中小銀行電子銀行營(yíng)銷(xiāo)問(wèn)題與對(duì)策淺析

文/張?。ńK長(zhǎng)江商業(yè)銀行股份有限公司）

電子銀行需要信息技術(shù)與金融業(yè)務(wù)相結(jié)合，重新根據(jù)市場(chǎng)、客戶的需求來(lái)創(chuàng)新成果?，F(xiàn)階段，各銀行都以電子銀行作為爭(zhēng)奪市場(chǎng)的籌碼，在尋找差異化上作出了極大的努力，中小銀行電子銀行營(yíng)銷(xiāo)的現(xiàn)存問(wèn)題也亟待解決。為了滿足客戶對(duì)電子銀行的需求，還需不斷挖掘電子渠道的變化規(guī)則，積極創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)電子銀行業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。

一、中小銀行電子銀行營(yíng)銷(xiāo)問(wèn)題

（一）思想意識(shí)落后

互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代已經(jīng)到來(lái)，各行各業(yè)都在關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展方向，電子銀行順勢(shì)而生，中小銀行也要借助互聯(lián)網(wǎng)的金融優(yōu)勢(shì)，通過(guò)完善經(jīng)營(yíng)規(guī)模、員工管理機(jī)制、網(wǎng)點(diǎn)布局和科學(xué)的營(yíng)銷(xiāo)方法，綜合提升銀行的競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力。中小銀行不僅要強(qiáng)化數(shù)據(jù)治理體系和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)升級(jí)，還要適應(yīng)市場(chǎng)變化，以客戶需求為導(dǎo)向，提升自身的綜合競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力。互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)于中小銀行電子銀行的發(fā)展產(chǎn)生的是正向作用。信息技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用，是加快解決中小銀行電子銀行營(yíng)銷(xiāo)問(wèn)題的有效時(shí)機(jī)。只有加快電子銀行營(yíng)銷(xiāo)機(jī)制的完善，才能提升服務(wù)質(zhì)量，降低運(yùn)營(yíng)成本。結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)科技創(chuàng)新產(chǎn)品研發(fā)，找到自身與其他競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的差異化優(yōu)勢(shì)，避免出現(xiàn)同質(zhì)化問(wèn)題。

現(xiàn)階段，銀行業(yè)務(wù)不能只依靠傳統(tǒng)貸款利差實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)增長(zhǎng)，需要轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)模式。提升產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力，發(fā)揮中介服務(wù)職能，唯有電子銀行可以滿足客戶的需求。電子銀行是更新?lián)Q代產(chǎn)品，可以讓銀行與客戶之間達(dá)成共識(shí)，依托互聯(lián)網(wǎng)資源，合理完善電子銀行體系。電子銀行業(yè)務(wù)要不斷創(chuàng)新，充分發(fā)揮業(yè)務(wù)能力，擺脫現(xiàn)實(shí)中的因素限制，為客戶提供高質(zhì)量的電子銀行服務(wù)。人們的生活已經(jīng)越來(lái)越離不開(kāi)電子銀行，在中小銀行電子銀行營(yíng)銷(xiāo)方面要積極提升思想意識(shí)才能有所突破。招商銀行行長(zhǎng)田惠宇曾說(shuō)過(guò)：“銀行卡只是一個(gè)產(chǎn)品，APP卻是一個(gè)平臺(tái)?！彪娮鱼y行不應(yīng)該僅僅作為傳統(tǒng)銀行渠道的補(bǔ)充，中小銀行更應(yīng)該盡快適應(yīng)客戶移動(dòng)化、數(shù)字化的生活方式，若始終原地踏步，不主動(dòng)跟上客戶步伐，就會(huì)被他們甩掉，從而被更多新的靈活滿足客戶需求、為客戶提供便利的中間商和第三方等非銀行機(jī)構(gòu)所取代。

（二）高水平營(yíng)銷(xiāo)人才缺乏

在中小銀行發(fā)展過(guò)程中，電子銀行依然屬于新興業(yè)務(wù)。高水平營(yíng)銷(xiāo)人才的缺乏，導(dǎo)致銀行的整體培訓(xùn)工作和電子銀行營(yíng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)的開(kāi)展陷入困境，大部分客戶經(jīng)理和業(yè)務(wù)人員不熟悉電子銀行業(yè)務(wù)，也無(wú)法將電子銀行的優(yōu)勢(shì)在工作中體現(xiàn)出來(lái)。在操作環(huán)節(jié)也不具備專(zhuān)業(yè)能力，導(dǎo)致電子銀行營(yíng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)發(fā)展效果不理想。在電子銀行業(yè)務(wù)操作過(guò)程中也會(huì)存在風(fēng)險(xiǎn)，由于沒(méi)有高水平營(yíng)銷(xiāo)人才，就無(wú)法將電子銀行業(yè)務(wù)的全部流程進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)和推廣，會(huì)因柜員對(duì)電子銀行業(yè)務(wù)流程操作不熟悉而導(dǎo)致結(jié)算糾紛。在安全意識(shí)上，操作人員沒(méi)有嚴(yán)格的密碼保護(hù)意識(shí)，導(dǎo)致很多有關(guān)密保的問(wèn)題產(chǎn)生。在制度管理上，管理人員對(duì)于電子銀行業(yè)務(wù)不重視，忽視了安全管理制度落實(shí)，會(huì)經(jīng)常出現(xiàn)違規(guī)設(shè)置。在人才的選擇方面，也沒(méi)有符合電子銀行業(yè)務(wù)的需求，營(yíng)銷(xiāo)人員專(zhuān)業(yè)性和營(yíng)銷(xiāo)能力上嚴(yán)重欠缺?？蛻粜枰e極引導(dǎo)，如果銀行內(nèi)部的營(yíng)銷(xiāo)人員本身就不具備電子銀行的營(yíng)銷(xiāo)理念和能力，就無(wú)法將中小銀行電子銀行營(yíng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)發(fā)展起來(lái)，會(huì)影響銀行的發(fā)展速度。銀行急需精通金融、法律、管理的綜合型高水平營(yíng)銷(xiāo)人才。電子銀行既先進(jìn)又復(fù)雜，對(duì)人才需求相對(duì)較高。如果營(yíng)銷(xiāo)人員不能掌握電子銀行技術(shù)，對(duì)業(yè)務(wù)類(lèi)型不夠熟悉和了解，營(yíng)銷(xiāo)理論不扎實(shí)，會(huì)直接影響營(yíng)銷(xiāo)效果。根據(jù)相關(guān)報(bào)道顯示，因電子銀行而引發(fā)的疑難問(wèn)題，成功解決率較低，能夠讓客戶滿意是目前中小銀行急需改變的現(xiàn)狀。如果營(yíng)銷(xiāo)人才缺乏，客戶信任度就會(huì)降低。營(yíng)銷(xiāo)人員不能解決客戶的實(shí)際問(wèn)題，銀行沒(méi)有科學(xué)的培訓(xùn)機(jī)制，也會(huì)造成銀行內(nèi)部人才外流。

（三）營(yíng)銷(xiāo)方法不科學(xué)

我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)展迅速，各大商業(yè)銀行都在與金融科技聯(lián)合，提升產(chǎn)品質(zhì)量，滿足客戶需求，提升銀行利潤(rùn)。電子銀行業(yè)務(wù)具有虛擬性和廣域性，可以為客戶提供便捷的服務(wù)，不科學(xué)的營(yíng)銷(xiāo)方法會(huì)導(dǎo)致電子銀行業(yè)務(wù)在營(yíng)銷(xiāo)過(guò)程中出現(xiàn)諸多問(wèn)題。結(jié)合目前的市場(chǎng)需求進(jìn)行分析，并不是市場(chǎng)需求量低，而是中小銀行電子銀行營(yíng)銷(xiāo)工作意識(shí)和能力上出現(xiàn)問(wèn)題。銀行與客戶信息之間的不同步、客戶對(duì)銀行產(chǎn)品不了解都是現(xiàn)實(shí)問(wèn)題。電子銀行業(yè)務(wù)量的增加，對(duì)銀行成本影響不大，這就導(dǎo)致各大銀行積極推出電子銀行營(yíng)銷(xiāo)產(chǎn)品，用薄利多銷(xiāo)的策略，打破原有價(jià)格體系，造成銀行之間的激烈競(jìng)爭(zhēng)局面。電子銀行隨著發(fā)展的提速也會(huì)出現(xiàn)新增業(yè)務(wù)，在金融理念上同步創(chuàng)新，這就更加要求中小銀行對(duì)于電子銀行營(yíng)銷(xiāo)方面要具備科學(xué)的營(yíng)銷(xiāo)理念，才能將電子銀行與客戶進(jìn)行關(guān)聯(lián)。電子銀行要從客戶需求的各個(gè)領(lǐng)域，為客戶解決實(shí)際問(wèn)題，創(chuàng)造盈利空間，在未來(lái)，傳統(tǒng)業(yè)務(wù)也會(huì)轉(zhuǎn)移到電子銀行中。目前在營(yíng)銷(xiāo)方法上無(wú)法讓客戶忠誠(chéng)度提升是比較顯著的問(wèn)題，從產(chǎn)品到服務(wù)細(xì)節(jié)都會(huì)直接影響電子銀行的營(yíng)銷(xiāo)效果。

（四）營(yíng)銷(xiāo)機(jī)制不完善

在中小銀行發(fā)展過(guò)程中，電子銀行需要完善營(yíng)銷(xiāo)機(jī)制，才能保證銀行的長(zhǎng)期健康發(fā)展。在營(yíng)銷(xiāo)策略方面無(wú)法與時(shí)代發(fā)展同步，營(yíng)銷(xiāo)定位不準(zhǔn)確，都會(huì)導(dǎo)致?tīng)I(yíng)銷(xiāo)機(jī)制不能滿足電子銀行的實(shí)際發(fā)展需求。銀行對(duì)于獨(dú)立性營(yíng)銷(xiāo)策略比較習(xí)慣，缺乏部門(mén)之間的相互配合，但電子銀行卻屬于配套業(yè)務(wù)，需要不同類(lèi)型業(yè)務(wù)間的銜接與合作，才能真正發(fā)揮電子銀行的優(yōu)勢(shì)和效果。銀行在統(tǒng)一籌劃方面恰恰是因?yàn)槿狈ο冗M(jìn)的營(yíng)銷(xiāo)機(jī)制，才導(dǎo)致電子銀行處于無(wú)序發(fā)展?fàn)顟B(tài)，沒(méi)有納入銀行的發(fā)展主線，缺乏整體規(guī)劃性。在銀行內(nèi)部，雖然為電子銀行設(shè)置了專(zhuān)門(mén)的營(yíng)銷(xiāo)機(jī)構(gòu)，但在系統(tǒng)上并沒(méi)有與銀行的整體發(fā)展節(jié)奏同步，與各部門(mén)之間缺乏聯(lián)系，導(dǎo)致協(xié)調(diào)發(fā)展的效果不明顯，內(nèi)部混亂嚴(yán)重阻礙了中小銀行電子銀行營(yíng)銷(xiāo)機(jī)制的效果發(fā)揮。在新時(shí)代的銀行競(jìng)爭(zhēng)中，電子銀行業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)愈發(fā)激烈，有序發(fā)展才能得到營(yíng)銷(xiāo)保障和收益。完善營(yíng)銷(xiāo)機(jī)制對(duì)中小銀行而言勢(shì)在必行，也是穩(wěn)定電子銀行營(yíng)銷(xiāo)的先決條件。

二、中小銀行電子銀行營(yíng)銷(xiāo)對(duì)策

（一）提高思想意識(shí)

中小銀行電子銀行營(yíng)銷(xiāo)需要提高思想意識(shí)，才能加強(qiáng)對(duì)電子銀行業(yè)務(wù)的重視和發(fā)展，緊跟互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展速度，提升客戶對(duì)電子銀行的滿意度。金融服務(wù)在近幾年來(lái)對(duì)小微客戶的服務(wù)數(shù)量不斷增加，客戶的需求會(huì)帶動(dòng)中小銀行電子銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展。加強(qiáng)對(duì)金融服務(wù)對(duì)象的重視，是中小銀行電子銀行營(yíng)銷(xiāo)的發(fā)展動(dòng)力。中小銀行電子銀行在提高營(yíng)銷(xiāo)思想意識(shí)方面，要對(duì)電子銀行的個(gè)人零售業(yè)務(wù)加強(qiáng)重視，依托互聯(lián)網(wǎng)的環(huán)境背景，對(duì)金融服務(wù)對(duì)象做好電子銀行營(yíng)銷(xiāo)的轉(zhuǎn)型工作。使用電子銀行的多為個(gè)人客戶，個(gè)人零售業(yè)務(wù)極具潛力，雖然利潤(rùn)少，但聚沙成塔，憑借著龐大的用戶群體數(shù)量，會(huì)為銀行帶來(lái)更大的發(fā)展價(jià)值。與發(fā)達(dá)國(guó)家相比，商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)占比過(guò)半，德、法的銀行零售業(yè)務(wù)近60%。在思想意識(shí)的提高方面，不僅要重視零售業(yè)務(wù)，還要有能力進(jìn)行碎片化、分散化客戶管理。因此而擴(kuò)大市場(chǎng)規(guī)模，做好精準(zhǔn)服務(wù)對(duì)接，讓電子銀行借助自身的發(fā)展優(yōu)勢(shì)，為中小銀行創(chuàng)造更大的價(jià)值。中小銀行應(yīng)將電子銀行作為重點(diǎn)項(xiàng)目進(jìn)行管理和策劃，加大資金投入，做好銀行系統(tǒng)的更新與升級(jí)，對(duì)于銀行電子銀行的業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)實(shí)時(shí)關(guān)注。中小銀行還需引進(jìn)最新的互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)技術(shù)，實(shí)現(xiàn)電子銀行營(yíng)銷(xiāo)業(yè)績(jī)的正增長(zhǎng)。另外，從管理過(guò)程中總結(jié)不足，充分發(fā)揮電子銀行優(yōu)勢(shì)，加強(qiáng)安全檢測(cè)，注重客戶滿意度，才能綜合性地提升中小銀行電子銀行營(yíng)銷(xiāo)業(yè)績(jī)[2]。

（二）培養(yǎng)高水平營(yíng)銷(xiāo)人才

中小銀行要注重對(duì)電子銀行營(yíng)銷(xiāo)人員的培養(yǎng)，引進(jìn)專(zhuān)業(yè)的電子銀行營(yíng)銷(xiāo)培養(yǎng)方案，對(duì)現(xiàn)有人才加強(qiáng)電子銀行營(yíng)銷(xiāo)能力的培訓(xùn)。對(duì)于高水平營(yíng)銷(xiāo)人才要匹配崗位，提供發(fā)展機(jī)會(huì)。電子銀行營(yíng)銷(xiāo)也要注重營(yíng)銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)的建設(shè)，打造晉升機(jī)制，注重人員的營(yíng)銷(xiāo)能力提升，強(qiáng)化營(yíng)銷(xiāo)質(zhì)量管理，打造高水平營(yíng)銷(xiāo)人才組建的專(zhuān)業(yè)營(yíng)銷(xiāo)隊(duì)伍。培養(yǎng)銀行內(nèi)部的高水平營(yíng)銷(xiāo)人才，首先要完善培訓(xùn)機(jī)制，要適應(yīng)多變的市場(chǎng)環(huán)境，結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)最新的高科技資源，依托信息化的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，掌握目前的電子銀行營(yíng)銷(xiāo)策略，制定專(zhuān)業(yè)的營(yíng)銷(xiāo)方案，結(jié)合銀行的自身情況做好營(yíng)銷(xiāo)培訓(xùn)。在具體培訓(xùn)中，運(yùn)用多種培訓(xùn)方式，例如，項(xiàng)目分析、統(tǒng)一授課、素質(zhì)訓(xùn)練、崗位培訓(xùn)、專(zhuān)題調(diào)研等，運(yùn)用科學(xué)全面的培養(yǎng)機(jī)制，為銀行打造專(zhuān)業(yè)化的電子銀行營(yíng)銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)。對(duì)外引進(jìn)高素質(zhì)的營(yíng)銷(xiāo)人才，同步優(yōu)化人才的營(yíng)銷(xiāo)思路和技術(shù)水平，在實(shí)際的電子銀行營(yíng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)上，充分發(fā)揮高水平營(yíng)銷(xiāo)人才的優(yōu)勢(shì)。人才培養(yǎng)要從基礎(chǔ)開(kāi)始，對(duì)于崗位人員加強(qiáng)專(zhuān)業(yè)化訓(xùn)練，對(duì)于外界引進(jìn)的高水平營(yíng)銷(xiāo)人才要注重獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制的制定，實(shí)現(xiàn)內(nèi)外優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，為電子銀行的營(yíng)銷(xiāo)發(fā)展奠定基礎(chǔ)。

（三）建立科學(xué)的營(yíng)銷(xiāo)方法

科學(xué)的營(yíng)銷(xiāo)方法，可以快速提升電子銀行營(yíng)銷(xiāo)效果，在營(yíng)銷(xiāo)策略的制定上，既要符合市場(chǎng)發(fā)展需求，又要符合客戶的心理預(yù)期，結(jié)合銀行自身的電子銀行產(chǎn)品與各部門(mén)進(jìn)行多方面交流，將客戶利益最大化。中小銀行要擺脫獨(dú)立營(yíng)銷(xiāo)的弊端，讓電子銀行更具備市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。在具體工作中，要改變各部門(mén)之間的配合狀態(tài)，以電子銀行的發(fā)展為目標(biāo)，提高各部門(mén)之間的聯(lián)合辦公效率，提升整體的業(yè)務(wù)水平，為電子銀行營(yíng)銷(xiāo)開(kāi)辟無(wú)障礙的通道。例如，周例會(huì)要針對(duì)營(yíng)銷(xiāo)經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行總結(jié)，對(duì)于問(wèn)題進(jìn)行闡述，提供解決辦法。制定周期調(diào)研時(shí)間，加強(qiáng)對(duì)營(yíng)銷(xiāo)人員的專(zhuān)業(yè)培訓(xùn)，提升營(yíng)銷(xiāo)者職能的發(fā)揮效果。各部門(mén)提高配合程度，運(yùn)用靈活有效的營(yíng)銷(xiāo)手段進(jìn)行科學(xué)營(yíng)銷(xiāo)。將以客戶為先的理念融入營(yíng)銷(xiāo)環(huán)節(jié)中，加強(qiáng)人員在工作中的營(yíng)銷(xiāo)積極性。電子銀行服務(wù)的主體以利益為先，在保證客戶利益的前提下，為客戶做好周全的服務(wù)。在營(yíng)銷(xiāo)過(guò)程中所產(chǎn)生的一切問(wèn)題，都要在第一時(shí)間進(jìn)行優(yōu)缺點(diǎn)分析并制定解決方案，以最快的速度將科學(xué)的營(yíng)銷(xiāo)方法應(yīng)用到推廣環(huán)節(jié)，快速搶占市場(chǎng)份額。目前，各大銀行都在積極針對(duì)客戶進(jìn)行科學(xué)營(yíng)銷(xiāo)方法的制定，統(tǒng)一以滿足客戶需求為目的，運(yùn)用多種的營(yíng)銷(xiāo)方式滿足客戶需求，讓電子銀行營(yíng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)呈倍速增長(zhǎng)。促進(jìn)銀行的整體發(fā)展，要在產(chǎn)品種類(lèi)和業(yè)務(wù)類(lèi)型上不斷創(chuàng)新。市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)使客戶對(duì)于電子銀行的功能和服務(wù)也提出了更多的要求，銀行要對(duì)客戶意見(jiàn)進(jìn)行匯總，對(duì)客戶的問(wèn)題做好及時(shí)反饋，與電子銀行有關(guān)的使用操作問(wèn)題，銀行有責(zé)任為客戶進(jìn)行講解和提供售后服務(wù)。在基礎(chǔ)服務(wù)上提升服務(wù)質(zhì)量，在個(gè)性化服務(wù)上，也要運(yùn)用科學(xué)的營(yíng)銷(xiāo)方法，才能促進(jìn)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)，提升客戶的滿意度[3]。

（四）完善營(yíng)銷(xiāo)機(jī)制

電子銀行不僅是中小銀行經(jīng)營(yíng)模式的改革，同時(shí)還是獲取個(gè)人客戶的革命。豐富、快捷、安全、先進(jìn)的業(yè)務(wù)功能讓電子銀行擺脫了時(shí)間、空間的限制，對(duì)客戶更具吸引力。低成本、高效率的運(yùn)作方式也廣受各大銀行的重視，完善營(yíng)銷(xiāo)機(jī)制對(duì)于中小銀行的發(fā)展價(jià)值巨大。電子銀行不分規(guī)模大小，服務(wù)內(nèi)容才是競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的具體體現(xiàn)。在質(zhì)量和創(chuàng)新意識(shí)上，都要結(jié)合科技發(fā)展，不斷提升電子銀行的使用價(jià)值。營(yíng)銷(xiāo)策略要根據(jù)客戶需求統(tǒng)一規(guī)劃，采用聯(lián)合營(yíng)銷(xiāo)方式，發(fā)揮營(yíng)銷(xiāo)力量，提升營(yíng)銷(xiāo)效果。制定營(yíng)銷(xiāo)機(jī)制過(guò)程中要注意細(xì)分市場(chǎng)，培養(yǎng)優(yōu)良客戶群，用產(chǎn)品技術(shù)贏得客戶青睞，提升電子銀行的市場(chǎng)形象。通過(guò)優(yōu)化產(chǎn)品功能，為客戶量身打造適合客戶的功能型產(chǎn)品，促進(jìn)營(yíng)銷(xiāo)機(jī)制的有效發(fā)揮。在市場(chǎng)領(lǐng)域開(kāi)發(fā)過(guò)程中，也要結(jié)合電子銀行產(chǎn)品特點(diǎn)，區(qū)分客戶，創(chuàng)新?tīng)I(yíng)銷(xiāo)方式，制定專(zhuān)項(xiàng)營(yíng)銷(xiāo)策略，根據(jù)客戶群體分類(lèi)提升營(yíng)銷(xiāo)的廣度和深度，完善營(yíng)銷(xiāo)機(jī)制，調(diào)動(dòng)各部門(mén)的營(yíng)銷(xiāo)積極性，實(shí)現(xiàn)統(tǒng)一的營(yíng)銷(xiāo)戰(zhàn)略目標(biāo)[4]。

（五）發(fā)展自身的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)

中小銀行電子銀行營(yíng)銷(xiāo)要注重發(fā)揮自身的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，找到突破口，借助現(xiàn)代化策略創(chuàng)新挖掘電子銀行的拓展優(yōu)勢(shì)。分析客戶需求，對(duì)老年人、青年人客戶群體進(jìn)行電子銀行產(chǎn)品的功能性調(diào)整，關(guān)注老年人的電子銀行需求和青年人對(duì)電子銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的操作平臺(tái)需求。既要注重宣傳，又要提升電子銀行產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)。在品牌營(yíng)銷(xiāo)上，以提高品牌忠誠(chéng)度為主要的創(chuàng)新方向，將電子渠道的創(chuàng)新產(chǎn)品統(tǒng)一管理，納入品牌。以云技術(shù)為計(jì)算模型的未來(lái)核心，搭建金融云平臺(tái)，為線下客戶做好服務(wù)。將電子支付業(yè)務(wù)進(jìn)行延伸，優(yōu)化支付方式，加強(qiáng)多方合作，將移動(dòng)支付和手機(jī)號(hào)匯款業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)廣泛宣傳，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)中小銀行的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展[5]。

三、結(jié)論

信息時(shí)代，中小銀行電子銀行營(yíng)銷(xiāo)需根據(jù)客戶需求及時(shí)調(diào)整發(fā)展戰(zhàn)略，在思想意識(shí)、營(yíng)銷(xiāo)人才、營(yíng)銷(xiāo)方法、營(yíng)銷(xiāo)機(jī)制、差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)等方面都需要不斷加強(qiáng)執(zhí)行力。借助大數(shù)據(jù)技術(shù)，充分發(fā)揮中小銀行電子銀行的優(yōu)勢(shì)，提升電子銀行在客戶群體中的實(shí)用價(jià)值。

相關(guān)鏈接

根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)2006年3月1日施行的《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》中的有關(guān)定義，電子銀行業(yè)務(wù)是：商業(yè)銀行等銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)利用面向社會(huì)公眾開(kāi)放的通訊通道或開(kāi)放型公眾網(wǎng)絡(luò)，以及銀行為特定自助服務(wù)設(shè)施或客戶建立的專(zhuān)用網(wǎng)絡(luò)，向客戶提供的銀行服務(wù)。利用電話等聲訊設(shè)備和電信網(wǎng)絡(luò)開(kāi)展的電話銀行業(yè)務(wù)，電子銀行業(yè)務(wù)主要包括利用計(jì)算機(jī)和互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，利用移動(dòng)電話和無(wú)線網(wǎng)絡(luò)開(kāi)展的手機(jī)銀行業(yè)務(wù)，以及其他利用電子服務(wù)設(shè)備和網(wǎng)絡(luò)，由客戶通過(guò)自助服務(wù)方式完成金融交易的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)方式。

1997年4月，招商銀行正式建立了自己的網(wǎng)站，成為國(guó)內(nèi)第一家上網(wǎng)的銀行。1998年2月推出網(wǎng)上銀行“一網(wǎng)通”。1999年9月6日，招行與中國(guó)郵電電信總局、中國(guó)南方航空公司和新浪網(wǎng)在北京簽訂了電子商務(wù)全面合作協(xié)議。至此，招行已率先在全國(guó)啟動(dòng)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。2001年3月，招行還推出了具有世界較先進(jìn)水平的網(wǎng)上銀行之個(gè)人銀行專(zhuān)業(yè)版v2.0。1999年6月，中國(guó)銀行正式推出網(wǎng)上銀行系列產(chǎn)品。2000年5月15日中行又率先開(kāi)通通過(guò)有線電視提供網(wǎng)上銀行服務(wù)的業(yè)務(wù)--“家居銀行 ”，它是在有線電視視訊寬帶網(wǎng)的基礎(chǔ)上，以電視機(jī)與機(jī)頂盒為客戶終端實(shí)現(xiàn)聯(lián)網(wǎng)、辦理銀行業(yè)務(wù)?！凹揖鱼y行”的服務(wù)對(duì)象主要包括使用了廣州地區(qū)中國(guó)銀行電話銀行及申請(qǐng)了廣東視訊寬帶網(wǎng)的用戶，下一步將逐步推廣到其它地區(qū)用戶。“家居銀行 ”已經(jīng)逐步建立由企業(yè)銀行、個(gè)人銀行、網(wǎng)上證券、網(wǎng)上商城、網(wǎng)上支付組成的較為完善和成熟的網(wǎng)上銀行體系。擁有810萬(wàn)個(gè)工商業(yè)企業(yè)賬戶、與4萬(wàn)多戶企業(yè)保持著長(zhǎng)期良好的合作關(guān)系、結(jié)算業(yè)務(wù)量占全國(guó)金融系統(tǒng)的50%以上的中國(guó)工商銀行為適應(yīng)電子商務(wù)的蓬勃發(fā)展，于2000年2月1日開(kāi)通了北京、上海、天津、廣州等部分地區(qū)網(wǎng)上銀行的對(duì)公業(yè)務(wù)。