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    發(fā)展供應(yīng)鏈金融助力小微企業(yè)紓困

    2023-02-25 20:45:47陳云
    中國經(jīng)貿(mào) 2023年7期
    關(guān)鍵詞:供應(yīng)鏈金融實體經(jīng)濟小微企業(yè)

    陳云

    摘 要:小微企業(yè)包含了小型企業(yè)、微型企業(yè)以及家庭作坊式企業(yè)等,其本身的規(guī)模小,行業(yè)分布廣泛,個體差異巨大,欠缺相應(yīng)的資本積累,市場競爭力薄弱。對比國有企業(yè)和大中型企業(yè),小微企業(yè)在資信不足以及抵押能力較差的情況下,融資十分困難,企業(yè)的發(fā)展受到了很大影響。借助供應(yīng)鏈融資的方式,小微企業(yè)可以通過更多的渠道進行融資,對自身在融資方面存在的問題進行解決。本文從供應(yīng)鏈金融的內(nèi)涵和意義出發(fā),對發(fā)展供應(yīng)鏈金融的有效策略進行了討論,旨在為小微企業(yè)的發(fā)展提供助力。

    關(guān)鍵詞:供應(yīng)鏈金融;小微企業(yè);實體經(jīng)濟

    經(jīng)濟發(fā)展新常態(tài)下,應(yīng)該進一步加速金融體制改革,強化金融服務(wù)實體經(jīng)濟的能力,提高直接融資比重,推動多層次資本市場的穩(wěn)定健康發(fā)展。2022年,兩會中對供應(yīng)鏈金融模式創(chuàng)新進行了探討,提出了“快、準、穩(wěn)”的要求,也為小微企業(yè)的發(fā)展注入了新的生機與活力。受疫情影響,很多小微企業(yè)都面臨巨大的經(jīng)營困境,助力小微企業(yè)發(fā)展,對于加速經(jīng)濟社會復(fù)蘇有著積極意義。針對小微企業(yè)在發(fā)展中存在的融資難問題,供應(yīng)鏈金融得到了發(fā)展,其能夠為小微企業(yè)提供多樣化的金融產(chǎn)品,拓展融資渠道,降低金融風險,從而實現(xiàn)企業(yè)的穩(wěn)定健康發(fā)展。

    一、供應(yīng)鏈金融概述

    供應(yīng)鏈金融簡單來講,就是在確定好核心企業(yè)后,金融機構(gòu)以核心企業(yè)的經(jīng)營發(fā)展為主導(dǎo),管理其供應(yīng)鏈上下游企業(yè)的資金流和信息流,通過這樣的方式強化對于風險的應(yīng)對能力,將單一企業(yè)風險轉(zhuǎn)化為供應(yīng)鏈整體風險,降低金融貸款風險。供應(yīng)鏈金融中,資金的來源分為兩種,一種是銀行貸款,另一種是自有資金,不同的融資方式對于資金管理的要求存在差異,從成本控制角度分析,銀行資金和自有資金有著較高的可控性,可以為供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的實施提供良好支撐。

    供應(yīng)鏈金融具備幾個非常顯著的特征:一是供應(yīng)鏈上的企業(yè)彼此之間關(guān)聯(lián)密切,呈現(xiàn)出一種“一榮俱榮、一損俱損”的狀態(tài),不管是金融機構(gòu)、核心企業(yè)還是其他相關(guān)企業(yè),都必須在統(tǒng)一供應(yīng)鏈系統(tǒng)中運轉(zhuǎn),主體之間的聯(lián)系使得以往單一發(fā)展的模式轉(zhuǎn)變?yōu)楣餐l(fā)展,深化合作層次,有效規(guī)避風險,創(chuàng)造出更多的經(jīng)濟效益。二是實現(xiàn)了對大數(shù)據(jù)分析技術(shù)的有效應(yīng)用,可以對國家政策、行業(yè)環(huán)境、發(fā)展趨勢等進行分析,為供應(yīng)鏈中的企業(yè)經(jīng)營管理提供數(shù)據(jù)信息支持,確保企業(yè)決策制定的合理性。三是資金運作體現(xiàn)出了閉合性的特點,在供應(yīng)鏈金融中,需要保障放款的針對性,對每一個環(huán)節(jié)進行拆解,在提高資金借貸精準性的同時,也能夠為金融機構(gòu)的資金回收和監(jiān)管提供便利,對上下游企業(yè)的相互關(guān)系進行協(xié)調(diào),通過閉合式的資金管理來提高資金使用效率,控制潛在風險。四是服務(wù)對象的針對性特征,供應(yīng)鏈金融主要是為中小微企業(yè)提供服務(wù),能夠幫助企業(yè)解決發(fā)展中存在的資金短缺問題,強化供應(yīng)鏈上下游之間的溝通交流,實現(xiàn)整體競爭力提高的同時,深入挖掘企業(yè)潛力,配合供應(yīng)鏈金融活動來滿足不同企業(yè)在融資方面的不同需求。五是供應(yīng)鏈金融具備均衡性,其本身可以看作是完善的商業(yè)生態(tài)系統(tǒng),能夠?qū)λ袇⑴c方的責任進行明確,打造出各方主體相互聯(lián)系共同合作的經(jīng)濟聯(lián)合體,合理的溝通和分工也能夠為供應(yīng)鏈金融活動的貫徹實施提供良好支撐。

    二、發(fā)展供應(yīng)鏈金融的意義

    (一)提供金融支持

    供應(yīng)鏈金融能夠以供應(yīng)鏈條作為基礎(chǔ),從供應(yīng)鏈整體角度,做好信用評估,幫助小微企業(yè)在一定程度上解決融資難的問題。首先,供應(yīng)鏈金融降低了小微企業(yè)的融資門檻,其本身使用交易資產(chǎn)信用取代了傳統(tǒng)信貸中的主體信用,使得小微企業(yè)的貸款變得更加簡單便捷。其次,供應(yīng)鏈金融可以加快融資速度,通過將核心企業(yè)鏈式營銷管理與商業(yè)銀行在線供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)合并的方式,能夠在很大程度上,幫助小微企業(yè)節(jié)約融資成本,提高融資效率。然后,在供應(yīng)鏈金融體系中,核心企業(yè)與銀行金融機構(gòu)打造出了良性的金融生態(tài),其具備良好的可持續(xù)發(fā)展能力,以高效的信息交換平臺為支撐,商業(yè)銀行可以實時掌握小微企業(yè)的運營信息,為其提供具有針對性的金融服務(wù)支持。

    (二)降低融資成本

    對于小微企業(yè)而言,供應(yīng)鏈金融能夠幫助自身切實降低融資成本,提高信用度,對企業(yè)在經(jīng)營發(fā)展中遇到的融資難題進行解決。供應(yīng)鏈中的企業(yè)可以在彼此之間進行交易,而且這種交易關(guān)系穩(wěn)定性強,方便金融機構(gòu)統(tǒng)一進行金融業(yè)務(wù)的處理,有效減少了審批環(huán)節(jié),提高效率的同時,切實降低融資成本。

    (三)提升風控能力

    供應(yīng)鏈金融能夠以核心企業(yè)作為依托,打造出多維度的風險防控機制,實現(xiàn)對于業(yè)務(wù)風險的有效控制。具體來講,首先,鏈條記錄以及相關(guān)信息能夠被及時反饋到相應(yīng)的平臺中,對存在的信息不對稱問題進行解決,避免由此引發(fā)的風險和問題。其次,核心企業(yè)能夠幫助小微企業(yè)提高信譽,在一定程度上降低違約風險發(fā)生的概率。供應(yīng)鏈金融體系中,核心企業(yè)是第一還款來源金,如果供應(yīng)鏈條上的企業(yè)出現(xiàn)了違約問題,核心企業(yè)需要依照相關(guān)協(xié)議的要求,履行約定好的責任,以此來為小微企業(yè)資金償付提供保障。然后,可以利用信息技術(shù)手段進行管理,打造出多層次智能化的風險管控體系,在供應(yīng)鏈交易中引入先進技術(shù),如物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈、移動感知、GPS等,對于大宗商品交易,可以通過遠程定位以及遠程智能庫管相互結(jié)合的方式,降低各類風險隱患發(fā)生的概率,切實保障供應(yīng)鏈金融的運行安全。

    (四)加速產(chǎn)融結(jié)合

    產(chǎn)融結(jié)合指產(chǎn)業(yè)與融資結(jié)合,其能夠為我國經(jīng)濟新一輪高速發(fā)展提供動力支持,而就目前的發(fā)展情況分析,產(chǎn)融結(jié)合一般都是體現(xiàn)出以產(chǎn)融合的特點,集團內(nèi)部設(shè)置財務(wù)又或者其他管理機構(gòu),使得產(chǎn)業(yè)資本能夠逐步轉(zhuǎn)化為金融資本。供應(yīng)鏈金融能夠為產(chǎn)融結(jié)合的實施提供動力支持,實現(xiàn)對產(chǎn)業(yè)鏈整體的盤活,加速產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整,實現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)化的產(chǎn)融集合,對產(chǎn)業(yè)與融資結(jié)合的路徑進行拓展。借助互聯(lián)網(wǎng)+供應(yīng)鏈金融模式,可以通過信息化處理的方式來對審批流程進行簡化,有效降低小微企業(yè)融資門檻,也可以對交易環(huán)節(jié)可能存在的摩擦成本進行控制。

    (五)實現(xiàn)互利共贏

    借助有效的供應(yīng)鏈管理,核心企業(yè)與銀行能夠?qū)崿F(xiàn)互利共贏。供應(yīng)鏈金融模式下,不少核心企業(yè)都對自身的發(fā)展中心進行了轉(zhuǎn)變,從以往單純強調(diào)減少資金占用轉(zhuǎn)向到以資金集中利用領(lǐng)域,實現(xiàn)了現(xiàn)金流的高度穩(wěn)定。商業(yè)銀行在新環(huán)境下客戶的多樣化需求時,應(yīng)該積極做好產(chǎn)業(yè)變革,對自身的金融發(fā)展理念進行更新,做好對小微企業(yè)經(jīng)營發(fā)展情況的跟蹤管理,為小微企業(yè)客戶提供具有針對性的金融服務(wù)。

    三、發(fā)展供應(yīng)鏈金融的有效策略

    (一)建立健全金融政策

    在推動供應(yīng)鏈金融貫徹實施的過程中,政府部門需要結(jié)合實際情況,加強頂層設(shè)計,為小微企業(yè)融資提供指導(dǎo)。具體來講,一是應(yīng)該做好外部環(huán)境的營造工作。地方政府部門應(yīng)該結(jié)合區(qū)域經(jīng)濟的發(fā)展情況,做好金融政策的制定和完善,加大宣傳力度,推動供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)的規(guī)范化和標準化。應(yīng)該加大對小微企業(yè)的扶持力度,借助金融政策以及稅收優(yōu)惠,加速金融產(chǎn)品及服務(wù)的創(chuàng)新,對現(xiàn)有的供應(yīng)鏈金融模式進行完善。二是應(yīng)該將金融政策所具備的聯(lián)動作用充分發(fā)揮出來,做好供應(yīng)鏈中企業(yè)相互關(guān)系的協(xié)調(diào),圍繞小微企業(yè)需求,調(diào)整相應(yīng)的金融貸款政策,確保小微企業(yè)可以實現(xiàn)低成本融資,同時引導(dǎo)各方主體參與進來,共同推動小微企業(yè)的發(fā)展。三是應(yīng)該進一步規(guī)范供應(yīng)鏈金融市場環(huán)境,打造標準化的市場規(guī)范,對現(xiàn)有規(guī)范中存在的漏洞進行彌補,降低小微企業(yè)金融貸款風險,對其合法利益進行維護。

    (二)做好企業(yè)信用評級

    從金融管理機構(gòu)的角度,需要建立起針對小微企業(yè)的信用評級體系,做好小微企業(yè)信用管理。首先,可以對照之前的信用信息收集和管理經(jīng)驗,整合相應(yīng)的金融貸款信息,構(gòu)建起真實可靠的企業(yè)信用檔案,做好小微企業(yè)信用的評級工作,從客觀角度評價企業(yè)的信用狀況,保障信用評價的合理性,為貸款審批提供參考。其次,需要切實做好企業(yè)金融風險的分析工作,也應(yīng)該加強對于供應(yīng)鏈內(nèi)部企業(yè)運行情況的整合,通過有效評估獲取客觀真實的評價結(jié)果,如果發(fā)現(xiàn)企業(yè)存在有失信行為,應(yīng)該做出處罰,以盡可能降低違約風險。最后,應(yīng)該重視優(yōu)秀評級人才的培養(yǎng)和引進,提高供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)實施的專業(yè)水平,針對不同小微企業(yè)的信用情況,選擇不同的評價指標,確定好科學的融資貸款方案,切實提高供應(yīng)鏈金融的業(yè)務(wù)服務(wù)水平。

    (三)打造信息共享平臺

    信息化時代背景下,信息是否能夠得到及時、準確傳遞,以及信息的共享程度等,都會影響供應(yīng)鏈金融的運行效果,基于此,很多國家都已經(jīng)建立起了相對完善的信息共享平臺,確定好信息發(fā)布、共享和使用的具體規(guī)則。在我國,金融市場的發(fā)展存在一定的特殊性,想要完全整合供應(yīng)鏈金融中存在的各種信息資源難度較大,涉及的信息和內(nèi)容相對復(fù)雜,資金流、物流和信息流相互獨立。對此,需要建立起完善的信息共享平臺,以減少信息的不對稱性,提高金融市場的運作效率,為供應(yīng)鏈金融的發(fā)展提供良好支撐。

    (四)抓住企業(yè)發(fā)展機遇

    對于供應(yīng)鏈金融中的核心企業(yè)而言,應(yīng)該認識到供應(yīng)鏈金融的重要性,主動與上下游小微企業(yè)對接,將供應(yīng)鏈真正打造成“共贏鏈”。應(yīng)該從供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)實施的角度出發(fā),利用大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、云計算等技術(shù)手段,打造出相應(yīng)的供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)金融體系,為小微企業(yè)提供可靠的金融服務(wù),確保小微企業(yè)在經(jīng)營中能夠具備可流通的資產(chǎn)以及可評估的信用。核心企業(yè)應(yīng)該加強與商業(yè)銀行之間的配合,降低應(yīng)收賬款確權(quán)成本,幫助小微企業(yè)將金融資金快速轉(zhuǎn)化為金融資源。另外,核心企業(yè)應(yīng)該依照產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈的特點和要求,與商業(yè)銀行合作,共同探索新的供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式,針對小微企業(yè)的特點,提供差異化的金融服務(wù)。

    (五)加強商業(yè)銀行管控

    首先,應(yīng)該將供應(yīng)鏈金融的作用切實發(fā)揮出來,將供應(yīng)鏈作為主體,關(guān)注其協(xié)同作用的發(fā)展,實現(xiàn)管理方式和管理手段的現(xiàn)代化。應(yīng)該以核心企業(yè)為依托,建立起數(shù)字化、智能化、一體化的信息系統(tǒng),以此來提高產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)的協(xié)同效率。應(yīng)該發(fā)揮出網(wǎng)絡(luò)鏈接的紐帶作用,建立起“雙循環(huán)”格局,強化供應(yīng)鏈條中企業(yè)的相互連接,對金融服務(wù)觸角進行延伸。同時,應(yīng)該發(fā)揮出網(wǎng)絡(luò)鏈接的技術(shù)作用,大膽創(chuàng)新和實踐,合理應(yīng)用數(shù)字化技術(shù)手段,構(gòu)建起可持續(xù)發(fā)展的供應(yīng)鏈金融場景,形成相應(yīng)的數(shù)字化生態(tài)。其次,應(yīng)該加強供應(yīng)鏈金融管理,做好風險防控工作,關(guān)注供應(yīng)鏈的實際運行情況,對照外部發(fā)展的總體趨勢,打造出完善的預(yù)警評價指標體系,對預(yù)警信號以及應(yīng)急預(yù)案進行優(yōu)化,落實好人力資源開發(fā)、技術(shù)研發(fā)以及設(shè)備管理等相關(guān)工作的跟蹤評價,及時發(fā)現(xiàn)其中存在的問題。最后,應(yīng)該重視對供應(yīng)鏈金融人才的培養(yǎng)。供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)有著很強的理論性,操作相對復(fù)雜,要求從業(yè)人員具備較高的綜合素質(zhì),因此在人才培養(yǎng)中,應(yīng)該提高其理論素質(zhì),學習供應(yīng)鏈金融理論的相關(guān)知識,提高學識水平。商業(yè)銀行應(yīng)該從供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的現(xiàn)實需求出發(fā),加大人力物力投入,做好從業(yè)人員的崗前培訓(xùn)和崗位培訓(xùn),提高其整體業(yè)務(wù)素質(zhì)。應(yīng)該要求工作人員積極參與崗位練兵活動,練就過硬本領(lǐng),成為能夠適應(yīng)供應(yīng)鏈金融發(fā)展要求的復(fù)合型人才。

    結(jié)束語

    總而言之,市場經(jīng)濟環(huán)境下,供應(yīng)鏈金融在小微企業(yè)融資領(lǐng)域,發(fā)揮出了不容忽視的作用,可以幫助小微企業(yè)緩解融資難的困境,提高企業(yè)融資效率,降低融資成本。對于小微企業(yè)本身而言,在發(fā)展中應(yīng)該結(jié)合自身的實際情況,對融資難問題產(chǎn)生的原因進行分析,推動供應(yīng)鏈金融模式的創(chuàng)新,拓展融資渠道,借助供應(yīng)鏈金融服務(wù)產(chǎn)品,保障自身運營資金的有效供應(yīng),實現(xiàn)企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。

    參考文獻:

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