供應(yīng)鏈金融在企業(yè)管理中的應(yīng)用

李浩博 中鐵建金服科技(天津)有限公司

新時(shí)期發(fā)展背景下，我國企業(yè)面臨的市場競爭越來越激烈，企業(yè)資金壓力不斷增大，而供應(yīng)鏈金融的應(yīng)用可以有效地緩解企業(yè)的資金壓力，解決企業(yè)的融資問題，因此企業(yè)在發(fā)展過程中應(yīng)用重視對供應(yīng)鏈金融的應(yīng)用，借此提升自身的競爭力，促進(jìn)企業(yè)的長遠(yuǎn)發(fā)展。

一、供應(yīng)鏈金融概述

(一)供應(yīng)鏈金融的概念

供應(yīng)鏈金融是一種新型的融資模式，主要通過將核心企業(yè)和其上下游相關(guān)企業(yè)看作成為一個(gè)整體，然后靈活地采用不同的金融產(chǎn)品來進(jìn)行融資[1]。采用供應(yīng)鏈金融模式，能夠增強(qiáng)企業(yè)資金的流動性，更能發(fā)揮出企業(yè)資金的作用，確保企業(yè)的穩(wěn)定持續(xù)發(fā)展。

(二)供應(yīng)鏈金融的特點(diǎn)

供應(yīng)鏈金融具有一定的特點(diǎn)，在運(yùn)用供應(yīng)鏈金融開展企業(yè)管理時(shí)，需要結(jié)合其特點(diǎn)來采取有效的管理措施，進(jìn)而更好地發(fā)揮出供應(yīng)鏈金融的作用。

第一，供應(yīng)鏈金融的業(yè)務(wù)中心是核心企業(yè)。雖然供應(yīng)鏈金融所面對的業(yè)務(wù)對象包含了多個(gè)企業(yè)，但是供應(yīng)鏈金融只有一個(gè)核心企業(yè)，該核心企業(yè)則是所有金融業(yè)務(wù)實(shí)施的出發(fā)點(diǎn)，因此金融工作人員需要做好核心企業(yè)的管理，例如做好核心企業(yè)的自制審核和評價(jià)，然后再提供相應(yīng)的金融服務(wù)。

第二，供應(yīng)鏈金融中的金融業(yè)務(wù)和購銷業(yè)務(wù)是同步進(jìn)行的。供應(yīng)鏈金融服務(wù)不僅可以為核心企業(yè)提供資金服務(wù)，還能為供應(yīng)鏈的其他企業(yè)提供資金服務(wù)，特別是弱勢企業(yè)提供資金支持，保證供應(yīng)鏈上企業(yè)的資金充足，避免出現(xiàn)供應(yīng)鏈?zhǔn)Ш獾那闆r。而且在開展供應(yīng)鏈金融服務(wù)時(shí)，金融行為和供應(yīng)鏈企業(yè)的購銷行為相互融合，需要以共同商業(yè)信用作為金融服務(wù)的基礎(chǔ)，然后為企業(yè)提供金融服務(wù)，也可以更好地提高供應(yīng)鏈企業(yè)之間的合作水平。所以供應(yīng)鏈企業(yè)的競爭力越強(qiáng)，則能夠獲得更多的融資資金，發(fā)展空間更大。

(三)供應(yīng)鏈金融的構(gòu)成

供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)開展的參與者比較多，既包含有金融機(jī)構(gòu)和核心企業(yè)，還包含有供應(yīng)鏈中的其他企業(yè)，例如中小型企業(yè)和一些支持型企業(yè)。

第一，金融機(jī)構(gòu)在整個(gè)供應(yīng)鏈金融中起到了資金提供的作用，主要是一些商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)。例如，商業(yè)銀行可以結(jié)合供應(yīng)鏈企業(yè)的賬款預(yù)付情況和應(yīng)收情況來設(shè)計(jì)合理的供應(yīng)鏈金融模式，也可以結(jié)合企業(yè)的金融信用情況來設(shè)計(jì)合理的融資結(jié)構(gòu)。

第二，核心企業(yè)主要是一些規(guī)模較大的企業(yè)，在整個(gè)供應(yīng)鏈中起到了至關(guān)重要的作用，能夠影響整個(gè)供應(yīng)鏈的資金和物流。作為核心企業(yè)，必須要具備良好的金融信用，能夠擔(dān)負(fù)起整個(gè)供應(yīng)鏈的金融責(zé)任。例如，核心企業(yè)應(yīng)當(dāng)為供應(yīng)鏈的中小企業(yè)提供擔(dān)保的金融服務(wù)，確保中小企業(yè)能夠獲得更多的發(fā)展資金，進(jìn)而保證整個(gè)供應(yīng)鏈的順利發(fā)展。

第三，中小企業(yè)以及支持型企業(yè)也是供應(yīng)鏈金融的重要構(gòu)成。雖然中小企業(yè)可以為核心企業(yè)提供一些產(chǎn)品服務(wù)，但是由于發(fā)展規(guī)模較小，競爭力較低，因此很難獲得一定的融資資金，而通過借助供應(yīng)鏈金融，則可以從中獲得更多的融資資金，為企業(yè)的持續(xù)發(fā)展提供了重要的資金支持。而其他支持型企業(yè)也是供應(yīng)鏈金融發(fā)展的重要構(gòu)成，例如物流企業(yè)、倉儲企業(yè)等，這些企業(yè)不僅可以為供應(yīng)鏈金融提供新的業(yè)務(wù)內(nèi)容，也有利于促進(jìn)整個(gè)供應(yīng)鏈金融的發(fā)展。

二、供應(yīng)鏈金融在企業(yè)管理中應(yīng)用的意義

(一)確保企業(yè)的正常運(yùn)行

加強(qiáng)供應(yīng)鏈金融在企業(yè)發(fā)展管理中的應(yīng)用，能夠?qū)ζ髽I(yè)的信息流、物流以及資金流進(jìn)行有效的管控，幫助企業(yè)做好風(fēng)險(xiǎn)的管控，提高企業(yè)的管理水平。加強(qiáng)對供應(yīng)鏈金融的利用，可以保證企業(yè)的正常運(yùn)行。企業(yè)的運(yùn)營和發(fā)展需要足夠的資金作為基礎(chǔ)，而供應(yīng)鏈金融可以為企業(yè)提供足夠的資金支持，確保企業(yè)具備足夠的資金和物質(zhì)開展各項(xiàng)經(jīng)營活動。

(二)提高企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測水平

加強(qiáng)對供應(yīng)鏈金融的應(yīng)用，可以提高企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測水平。當(dāng)前企業(yè)所面臨的競爭越發(fā)激烈，所面臨的市場越發(fā)復(fù)雜，導(dǎo)致企業(yè)面臨著更多的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，做好經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)對是保證企業(yè)正常發(fā)展的重要內(nèi)容。而加強(qiáng)對供應(yīng)鏈金融的應(yīng)用，可以幫助企業(yè)做好風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)測工作，做好風(fēng)險(xiǎn)的管控，減少風(fēng)險(xiǎn)帶來的損失，保證企業(yè)經(jīng)營的安全性。供應(yīng)鏈金融的應(yīng)用，可以對企業(yè)的各項(xiàng)資源進(jìn)行實(shí)時(shí)的監(jiān)督，確保企業(yè)的信息流、資金流都能夠得到充分的利用，進(jìn)而有效地預(yù)測經(jīng)營中可能存在的風(fēng)險(xiǎn)，有效地將不可控風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化為可控風(fēng)險(xiǎn)，減少企業(yè)的經(jīng)濟(jì)損失[2]。

(三)為企業(yè)提供基礎(chǔ)服務(wù)

加強(qiáng)供應(yīng)鏈金融在企業(yè)管理中的應(yīng)用，可以為企業(yè)提供基礎(chǔ)性的服務(wù)。因?yàn)楣?yīng)鏈金融可以為企業(yè)的發(fā)展提供重要的資金支持，保證企業(yè)各項(xiàng)生產(chǎn)經(jīng)營活動都能夠順利開展。所以供應(yīng)鏈金融的應(yīng)用，能夠?yàn)槠髽I(yè)的發(fā)展提供最基礎(chǔ)的服務(wù)，可以保證企業(yè)的穩(wěn)定運(yùn)行。

(四)促進(jìn)企業(yè)的金融化發(fā)展

企業(yè)在經(jīng)營發(fā)展中加強(qiáng)對供應(yīng)鏈金融的應(yīng)用，可以促進(jìn)企業(yè)的金融化發(fā)展。當(dāng)前我國企業(yè)的持續(xù)發(fā)展和供應(yīng)鏈金融發(fā)展之間密切相關(guān)，供應(yīng)鏈金融的應(yīng)用，可以為企業(yè)提供重要的金融支持，進(jìn)而促進(jìn)企業(yè)的發(fā)展。當(dāng)前企業(yè)所面臨的市場競爭壓力越來越大，企業(yè)為了提升自身的競爭力，需要做好轉(zhuǎn)型發(fā)展，而供應(yīng)鏈金融的應(yīng)用可以促進(jìn)企業(yè)的轉(zhuǎn)型升級發(fā)展，可以進(jìn)一步完善企業(yè)的管理制度，幫助企業(yè)制定更具針對性的金融發(fā)展方案，促進(jìn)企業(yè)的金融化發(fā)展。

三、供應(yīng)鏈金融在企業(yè)管理應(yīng)用中存在的問題

(一)供應(yīng)鏈融資覆蓋范圍較為狹窄

供應(yīng)鏈金融所覆蓋的范圍比較狹窄，不僅會影響企業(yè)的擴(kuò)大發(fā)展，也會影響供應(yīng)鏈金融的發(fā)展。雖然供應(yīng)鏈金融模式在我國各個(gè)行業(yè)中都有著廣泛的應(yīng)用，但是實(shí)際上，供應(yīng)鏈金融在中小企業(yè)的應(yīng)用是最為廣泛的，對于供應(yīng)鏈金融群體以外的企業(yè)關(guān)注度并不高，導(dǎo)致能夠獲取的數(shù)據(jù)信息往往不夠全面，導(dǎo)致企業(yè)在融資過程中經(jīng)常會出現(xiàn)授信準(zhǔn)確性不高、放貸時(shí)間過長的情況，從而影響了供應(yīng)鏈金融的持續(xù)發(fā)展。

(二)容易發(fā)生資金鏈斷裂的情況

由于供應(yīng)鏈金融的周期較長，因此企業(yè)在發(fā)展中容易出現(xiàn)資金鏈斷裂的情況。隨著我國經(jīng)濟(jì)的改革發(fā)展，也對供應(yīng)鏈發(fā)展進(jìn)行優(yōu)化，特別是促進(jìn)了供應(yīng)鏈的智慧化發(fā)展，而在構(gòu)建智慧化的供應(yīng)鏈中，需要大量的建設(shè)資金，而在建設(shè)的初期，能夠獲得的經(jīng)濟(jì)效益較低，導(dǎo)致在建設(shè)過程中很難獲得足夠的資金，通過經(jīng)營獲得資金很難支持供應(yīng)鏈的正常建設(shè)。而且當(dāng)前我國許多企業(yè)都面臨著資金短缺的問題，整個(gè)金融環(huán)境也處于信用緊縮的狀態(tài)，導(dǎo)致供應(yīng)鏈金融在建設(shè)過程中容易出現(xiàn)資金鏈斷裂的情況，進(jìn)而威脅了供應(yīng)鏈企業(yè)的發(fā)展[3]。

(三)供應(yīng)鏈金融發(fā)展水平有待提升

供應(yīng)鏈金融的良好實(shí)施，需要完善的平臺進(jìn)行溝通，才能加強(qiáng)對信息流、資金流的管控，才能起到了降低經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的作用。但是由于各種因素的影響，當(dāng)前我國企業(yè)所面臨的市場環(huán)境較復(fù)雜，企業(yè)需要投入更多的精力來開拓和維持市場，和金融機(jī)構(gòu)之間的溝通也有待提升，缺乏完善的溝通平臺來共享相關(guān)的信息，影響了供應(yīng)鏈金融的實(shí)施。核心企業(yè)作為供應(yīng)鏈金融的重要構(gòu)成，并沒有發(fā)揮出引導(dǎo)的作用。因?yàn)槭艿酱蟓h(huán)境的影響，許多核心企業(yè)都存在著較大的經(jīng)營危險(xiǎn)，未能充分地發(fā)揮出自身的信用優(yōu)勢來籌集資金，也未能發(fā)揮好自身的位置優(yōu)勢來獲取更加有利的信息和數(shù)據(jù)，導(dǎo)致供應(yīng)鏈金融的發(fā)展受到了限制。

(四)缺乏完善的監(jiān)管體系

當(dāng)前我國對于供應(yīng)鏈金融的監(jiān)管還存在不足的地方，導(dǎo)致供應(yīng)鏈金融發(fā)展還存在一定的阻礙。供應(yīng)鏈金融在發(fā)展過程中，需要做好信息風(fēng)險(xiǎn)的防范和應(yīng)對，才能構(gòu)建完善的信用評估體系，才能提高整體的監(jiān)管水平。然而，在構(gòu)建供應(yīng)鏈金融時(shí)，往往會存在著許多虛假信息，例如會存在著虛假交易行為，會存在騙貸現(xiàn)象等，這些虛假現(xiàn)象的存在，導(dǎo)致了供應(yīng)鏈金融信息的真實(shí)性也難以保證，進(jìn)而影響了供應(yīng)鏈金融的應(yīng)用。雖然金融機(jī)構(gòu)在供應(yīng)鏈金融中只是起到了資金提供的作用，并沒有參與到供應(yīng)鏈的運(yùn)作當(dāng)中，但是金融機(jī)構(gòu)需要加強(qiáng)了解供應(yīng)鏈企業(yè)的經(jīng)營情況和信用情況，才能制定金融決策。但是實(shí)際上許多金融機(jī)構(gòu)和供應(yīng)鏈企業(yè)之間的溝通并不多，雙方的信息共享水平較低，存在一定的信息孤島現(xiàn)象，因此容易發(fā)生騙貸的情況，對供應(yīng)鏈金融的整體發(fā)展造成較為嚴(yán)重的影響。

四、供應(yīng)鏈金融在企業(yè)管理中的應(yīng)用策略

(一)擴(kuò)大供應(yīng)鏈金融服務(wù)范圍

為了提高供應(yīng)鏈金融的建設(shè)水平，企業(yè)需要做好業(yè)務(wù)的整合，做好產(chǎn)品的優(yōu)化，進(jìn)而打造更加多元化的創(chuàng)新金融產(chǎn)品。在創(chuàng)新金融產(chǎn)品時(shí)，需要結(jié)合外部市場的發(fā)展現(xiàn)狀以及內(nèi)部流程來制定恰當(dāng)?shù)娜谫Y方案。核心企業(yè)還要做好數(shù)據(jù)融通工作，做好供應(yīng)鏈企業(yè)的信息交流共享工作，進(jìn)而為供應(yīng)鏈金融提供重要的信息支持。為了更好地?cái)U(kuò)大金融的服務(wù)范圍，核心企業(yè)還應(yīng)當(dāng)建立完善的供應(yīng)鏈管理一體化平臺，及時(shí)在平臺上完善融資企業(yè)的信息，方便金融機(jī)構(gòu)掌握更多企業(yè)的信息，進(jìn)而提供更具針對性的金融方案，確保更多的供應(yīng)鏈企業(yè)能夠獲得足夠的資金支持。此外，供應(yīng)鏈企業(yè)還應(yīng)當(dāng)做好多個(gè)基礎(chǔ)環(huán)節(jié)的建設(shè)，例如做好物流建設(shè)、倉儲建設(shè)，做好應(yīng)用場景金融綜合服務(wù)建設(shè)，進(jìn)而更好地延伸供應(yīng)鏈金融的范圍，為更多企業(yè)提供金融服務(wù)。

(二)加強(qiáng)供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)管理

為了更好地發(fā)揮出供應(yīng)鏈金融的作用，企業(yè)需要做好供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)管理工作，借此來提升自身的經(jīng)營水平。企業(yè)要結(jié)合現(xiàn)有的信息技術(shù)來做好供應(yīng)鏈金融建設(shè)工作，建立智能化的管理平臺，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈金融的智能化管理。第一，企業(yè)應(yīng)當(dāng)建立多元化的供應(yīng)鏈金融平臺，通過加強(qiáng)和技術(shù)企業(yè)之間的合作，建立創(chuàng)新的金融平臺，進(jìn)一步提高供應(yīng)鏈金融的管控水平[4]。第二，企業(yè)要注重提高信息的溝通效率。在構(gòu)建供應(yīng)鏈金融時(shí)，需要和各個(gè)企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行溝通，因此，加強(qiáng)各個(gè)平臺之間的溝通協(xié)作至關(guān)重要，確保各個(gè)平臺的信息能夠得到快速的共享。第三，企業(yè)需要進(jìn)一步完善供應(yīng)鏈金融平臺的功能，為企業(yè)提供高效的金融服務(wù)。例如，企業(yè)需要建立多對多的金融平臺，加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)之間的對接，提高信息溝通效率。在完善供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)管理時(shí)，企業(yè)還應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對區(qū)塊鏈技術(shù)的作用，因?yàn)閰^(qū)塊鏈技術(shù)的保密性強(qiáng)、安全性高，通過借助區(qū)塊鏈技術(shù)來提高金融平臺的安全性，可以在平臺上開展各項(xiàng)審核和簽發(fā)工作，有效地提升業(yè)務(wù)處理效率。

(三)促進(jìn)供應(yīng)鏈金融的數(shù)字化發(fā)展

隨著數(shù)字化技術(shù)的發(fā)展和應(yīng)用，企業(yè)在應(yīng)用供應(yīng)鏈金融時(shí)，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)金融和數(shù)字化技術(shù)之間的結(jié)合，推動供應(yīng)鏈金融的數(shù)字化發(fā)展。例如，企業(yè)應(yīng)當(dāng)借助數(shù)字化技術(shù)來創(chuàng)建新的金融服務(wù)模式，金融機(jī)構(gòu)也應(yīng)當(dāng)為供應(yīng)鏈企業(yè)提供多元化的金融產(chǎn)品，為企業(yè)提供高質(zhì)量的金融服務(wù)。在促進(jìn)供應(yīng)鏈金融發(fā)展過程中，企業(yè)還應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對其他先進(jìn)技術(shù)的應(yīng)用，促進(jìn)供應(yīng)鏈金融的業(yè)務(wù)創(chuàng)新升級，實(shí)現(xiàn)智能化和數(shù)字化發(fā)展，減少人力需求，進(jìn)而降低整體的金融成本，降低企業(yè)的經(jīng)營成本[5]。為了更好地促進(jìn)供應(yīng)鏈金融的數(shù)字化發(fā)展，企業(yè)可以建立信息化線上平臺，加強(qiáng)線上產(chǎn)品體系建設(shè)，進(jìn)而更好地推動供應(yīng)鏈場景化API 產(chǎn)品的應(yīng)用，促進(jìn)企業(yè)供應(yīng)鏈的持續(xù)發(fā)展，進(jìn)而促進(jìn)企業(yè)的長遠(yuǎn)發(fā)展。

(四)建立完善的可信交易鏈

在構(gòu)建供應(yīng)鏈金融時(shí)，需要做好信用監(jiān)管工作，應(yīng)當(dāng)建立完善的可信交易鏈，減少虛假信息的存在。在構(gòu)建供應(yīng)鏈金融時(shí)，金融機(jī)構(gòu)可以發(fā)揮好自身的優(yōu)勢來建立開放式的銀行渠道，并且借助信用體系來開展可信交易鏈，進(jìn)而為供應(yīng)鏈企業(yè)提供多元化的選擇。此外，核心企業(yè)還應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)和物流企業(yè)、倉儲企業(yè)等相關(guān)企業(yè)的合作，進(jìn)而構(gòu)建不同場景的供應(yīng)鏈金融，建立完善的合作平臺，為各個(gè)企業(yè)之間的合作提供重要的基礎(chǔ)平臺，從而更好地促進(jìn)供應(yīng)鏈金融的良性發(fā)展。

五、結(jié)語

總的來說，供應(yīng)鏈金融的發(fā)展和應(yīng)用，為企業(yè)的發(fā)展帶來了資金，可以為企業(yè)提供更加全面和高質(zhì)量的金融服務(wù)，對于促進(jìn)企業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展起到了重要的作用。但是在應(yīng)用供應(yīng)鏈金融時(shí)，還存在著許多不足，因此企業(yè)需要采取針對性的經(jīng)營措施來拓展金融服務(wù)的范圍，積極做好供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)管理工作，加強(qiáng)供應(yīng)鏈金融建設(shè)和數(shù)字化技術(shù)之間的結(jié)合，積極做好供應(yīng)鏈金融的監(jiān)管工作，從而更好地發(fā)揮出供應(yīng)鏈金融在企業(yè)發(fā)展中的重要優(yōu)勢。