試論票據(jù)權(quán)利的喪失與補(bǔ)救

徐吉偉

（中國人民銀行石家莊中心支行，河北 石家莊 050000）

一、概述

票據(jù)行為形成票據(jù)關(guān)系，即形成票據(jù)權(quán)利和票據(jù)責(zé)任，這是現(xiàn)代票據(jù)法的一般通論。票據(jù)權(quán)利是一種單純的、無因性的資金債權(quán)，即債權(quán)人單憑票據(jù)就享有要求債務(wù)人支付約定金額的資金的權(quán)利，包括付款請求權(quán)和追索權(quán)。

票據(jù)權(quán)利的喪失，是指由于一定的事由導(dǎo)致票據(jù)權(quán)利不復(fù)存在的客觀情況，票據(jù)權(quán)利喪失會使失票人因不占有票據(jù)而無法依據(jù)相關(guān)法律行使票據(jù)記載的權(quán)利，如背書轉(zhuǎn)讓、申請貼現(xiàn)、提示付款等。

在補(bǔ)救方面，我國法律規(guī)定的補(bǔ)救方法有三種：公示催告、掛失止付和普通訴訟。事實(shí)上，不論采用哪種補(bǔ)救方法，都必須符合相關(guān)條件，即必須有喪失票據(jù)的事實(shí)，失票人必須是真正的票據(jù)權(quán)利人，喪失的票據(jù)必須是未獲付的有效票據(jù)。

二、票據(jù)權(quán)利喪失的分類

（一）從票據(jù)權(quán)利的角度來看，可分為票據(jù)付款請求權(quán)的喪失和追索權(quán)的喪失

票據(jù)權(quán)利具有雙重性，包括付款請求權(quán)和追索權(quán)。付款請求權(quán)是持票人所享有的、憑票據(jù)直接請求支付一定金額的權(quán)利。追索權(quán)是持票人在付款請求權(quán)未能實(shí)現(xiàn)時，請求償還票據(jù)上所載金額及其他有關(guān)金額的權(quán)利。在行使順序上，持票人必須首先行使付款請求權(quán)，而不能越過它直接行使追索權(quán)。由于追索權(quán)是在付款請求權(quán)未能實(shí)現(xiàn)時才能行使的權(quán)力，因此，在付款請求權(quán)得到實(shí)現(xiàn)或者付款請求權(quán)未行使的情況下，付款請求權(quán)喪失將導(dǎo)致追索權(quán)的喪失。但是，在付款請求權(quán)因時效而喪失的情況下并不會導(dǎo)致追索權(quán)的喪失。

（二）從票據(jù)關(guān)系的角度來看，可分為部分喪失和全部喪失

部分喪失是指票據(jù)權(quán)利在一定范圍的當(dāng)事人之間喪失，全部喪失是指票據(jù)權(quán)利在全部當(dāng)事人之間喪失。票據(jù)關(guān)系作為一種債權(quán)債務(wù)關(guān)系常表現(xiàn)為復(fù)雜的多數(shù)人之間的債權(quán)債務(wù)。當(dāng)票據(jù)債務(wù)人為多人時，某個債務(wù)人因被追索而清償債務(wù)的，票據(jù)權(quán)利人的特定票據(jù)權(quán)利就會得以實(shí)現(xiàn)，這并不一定會導(dǎo)致整個票據(jù)關(guān)系的喪失，票據(jù)關(guān)系會在其他票據(jù)當(dāng)事人之間繼續(xù)存在。也就是說，此時票據(jù)權(quán)利只是部分喪失而非全部喪失，只有當(dāng)票據(jù)關(guān)系在全體票據(jù)當(dāng)事人之間發(fā)生喪失，才是票據(jù)權(quán)利的全部喪失。

（三）從票據(jù)的完全證券性質(zhì)來看，可分為票據(jù)權(quán)利的絕對喪失和相對喪失

由于票據(jù)的完全證券性質(zhì)，票據(jù)權(quán)利與票據(jù)緊密結(jié)合，票據(jù)的持有就證明持票人的權(quán)利。絕對喪失是指如涂銷、腐爛、撕碎等導(dǎo)致票據(jù)在物理上的消失或關(guān)鍵要素難以辨認(rèn)；相對喪失是指如遺失，被盜等導(dǎo)致票據(jù)權(quán)利的喪失。在票據(jù)權(quán)利相對喪失的情況下，由于票據(jù)具有無因性和流通性，可能會導(dǎo)致該票據(jù)被他人非法轉(zhuǎn)讓、貼現(xiàn)、冒領(lǐng)或者被善意第三人合法獲得，使失票人面臨風(fēng)險(xiǎn)。因此，在票據(jù)喪失后采取適當(dāng)?shù)木葷?jì)措施，可以在一定程度上保障票據(jù)真正權(quán)利人利益的實(shí)現(xiàn)。

三、票據(jù)權(quán)利喪失的原因分析

（一）因未遵期提示票據(jù)而喪失

票據(jù)是一種提示證券，持票人必須在規(guī)定時間內(nèi)向付款人出示票據(jù)，才能行使票據(jù)權(quán)利。提示包括提示承兌和提示付款。提示必須按照《票據(jù)法》規(guī)定的提示期限進(jìn)行。如果沒有在規(guī)定的期限內(nèi)提示票據(jù)，持票人將喪失對出票人以外的前手的追索權(quán)。

（二）因未依法取得證據(jù)而喪失

由于被追索人對票據(jù)在流通過程中發(fā)生的情況并不了解，為公平起見，持票人欲行使票據(jù)追索權(quán)，除了按期提示票據(jù)外，還必須依法取得相關(guān)證據(jù)以證明其按期提示了票據(jù)但未得到承兌或付款。如果未依法取證，也會喪失對前手的追索權(quán)。一般來說，票據(jù)追索權(quán)的喪失只是票據(jù)權(quán)利的部分喪失，但在大多數(shù)情況下，追索權(quán)的全部喪失也會導(dǎo)致票據(jù)權(quán)利的全部喪失。所以，對于持票人來說，積極行使追索權(quán)是維護(hù)票據(jù)權(quán)利的重要途徑。

（三）因票據(jù)滅失而喪失

票據(jù)滅失，一般是指票據(jù)的遺失、損毀等情況，在此情況下，票據(jù)權(quán)利失去所依附的憑證，票據(jù)權(quán)利人也無法再主張票據(jù)權(quán)利，使得票據(jù)權(quán)利自然喪失。但是，在票據(jù)遺失的情況下，如果票據(jù)權(quán)利人采取措施重新獲得票據(jù)的占有權(quán)，則票據(jù)權(quán)利將會得到補(bǔ)救。

（四）因更改票據(jù)記載事項(xiàng)而喪失

《票據(jù)法》規(guī)定，票據(jù)的收款人名稱、金額、日期等關(guān)鍵要素不得更改，一經(jīng)更改將造成票據(jù)無效。因此，如果上述記載要素發(fā)生了更改，則票據(jù)權(quán)利喪失。這種票據(jù)權(quán)利的喪失是全部喪失和絕對喪失，因?yàn)槠睋?jù)權(quán)利所依據(jù)的票據(jù)要素已被破壞且無法彌補(bǔ)，導(dǎo)致票據(jù)權(quán)利產(chǎn)生了不可逆轉(zhuǎn)地喪失。

四、票據(jù)權(quán)利救濟(jì)措施分析

（一）掛失止付

掛失支付是失票人將票據(jù)喪失的情況通知付款人，由付款人暫停支付，防止出現(xiàn)讓他人冒領(lǐng)票據(jù)款項(xiàng)，從而暫時保全失票人的票據(jù)權(quán)利的一種制度或救濟(jì)措施，是票據(jù)喪失后的一種臨時性緊急救濟(jì)措施。

但在實(shí)際業(yè)務(wù)處理中，掛失支付存在以下限制：一是票據(jù)掛失具有有限的適用范圍，不是所有的票據(jù)喪失都可以掛失止付，比如一些無法確定付款人及代理付款人的票據(jù)（主要是轉(zhuǎn)賬銀行匯票和轉(zhuǎn)賬銀行本票），無效的票據(jù)喪失，未經(jīng)承兌的商業(yè)匯票以及在掛失前已依法付款的票據(jù)等都不能進(jìn)行掛失支付。二是付款人只根據(jù)掛失止付通知凍結(jié)該票據(jù)涉及的款項(xiàng)，但不能將該款項(xiàng)立即交付掛失申請人。因?yàn)椋偃缙睋?jù)被虛假掛失止付，付款人仍應(yīng)當(dāng)承擔(dān)對該票據(jù)真正權(quán)利人的付款責(zé)任。三是掛失止付有嚴(yán)格的時效性。掛失支付后，付款人在規(guī)定時間內(nèi)收到法院止付通知的，按照法院的通知處理。沒有收到法院的止付通知的，掛失止付失效，付款人按票據(jù)要素付款，發(fā)生冒領(lǐng)的，付款人不承擔(dān)責(zé)任。四是掛失支付無法阻止票據(jù)的流通，且從《票據(jù)法》等法律規(guī)定來看，票據(jù)掛失與申請公示催告在處理程序上有前后銜接關(guān)系。因此，失票人仍須及時采取公示催告、申請除權(quán)判決或普通訴訟的措施。

（二）公示催告

公示催告是指在票據(jù)喪失后，由失票人向法院提出申請，請求法院以公告方式通知不確定的票據(jù)利害關(guān)系人，限期申報(bào)權(quán)利，逾期未報(bào)者其權(quán)利喪失，由法院通過除權(quán)判決宣告所喪失的票據(jù)無效，從而使票據(jù)權(quán)利與票據(jù)相分離的制度?！睹袷略V訟法》也規(guī)定，背書轉(zhuǎn)讓的票據(jù)持有人，因票據(jù)被盜、遺失或者滅失，可以向票據(jù)付款地的人民法院申請公示催告。公示催告適用面較廣，除空白票據(jù)外，其他形式的票據(jù)喪失后，均可適用公示催告這類補(bǔ)救措施。

需要注意的是，當(dāng)可以背書轉(zhuǎn)讓的票據(jù)出現(xiàn)遺失或被盜后，失票人選擇提起票據(jù)訴訟，還是申請公示催告，取決于兩個方面：一是有沒有明確的利害關(guān)系人。如果已經(jīng)找到了利害關(guān)系人，就不能申請進(jìn)行公示催告。二是所喪失票據(jù)的權(quán)利是否已實(shí)現(xiàn)。如經(jīng)調(diào)查，確認(rèn)票據(jù)權(quán)利已經(jīng)實(shí)現(xiàn)，就只能對由此產(chǎn)生的權(quán)利糾紛提起票據(jù)訴訟。

（三）普通訴訟

普通訴訟是失票人向法院提出民事訴訟，要求法院判定付款人向其支付票據(jù)金額，是失票人通過對票據(jù)債務(wù)人的民事訴訟，來解決票據(jù)權(quán)利問題的活動?！镀睋?jù)法》第15 條第3 款規(guī)定票據(jù)權(quán)利人也可不經(jīng)過公示催告程序，直接向法院提起訴訟。

普通訴訟應(yīng)注意以下問題：一是失票人在票據(jù)權(quán)利時效屆滿前請求出票人補(bǔ)發(fā)票據(jù)或者請求債務(wù)人付款，如債務(wù)人拒絕付款或者出票人拒絕補(bǔ)發(fā)票據(jù)的，失票人即可提起訴訟。此時應(yīng)向被告住所地或者票據(jù)支付地法院提起訴訟。二是失票人向非法持有票據(jù)人請求返還票據(jù)的，如果非法持有票據(jù)人是通過欺詐、恐嚇、搶奪等手段取得并構(gòu)成犯罪的票據(jù)，作為贓物應(yīng)當(dāng)物歸原主。如果不構(gòu)成犯罪，則失票人可以提起訴訟請求返還票據(jù)，此時法院應(yīng)當(dāng)以“票據(jù)返還請求權(quán)糾紛”予以受理。

在我國實(shí)際票據(jù)業(yè)務(wù)中，提起訴訟比公示催告少得多。原因有以下兩點(diǎn)：一是我國民事訴訟要求有明確的被告，而多數(shù)情況下，票據(jù)喪失是沒有被告或者難于確定被告的。因此，只有在失票人明確知道票據(jù)仍然存在，且知道明確的持票人的情況下，才能采用訴訟措施進(jìn)行補(bǔ)救。二是失票人向法院提起訴訟的，除須向法院說明曾經(jīng)持有票據(jù)及喪失票據(jù)的情形外還要提供擔(dān)保，擔(dān)保的數(shù)額相當(dāng)于票據(jù)載明的金額，這是失票人所不愿或不方便的。

綜上所述，在票據(jù)喪失后，能夠掛失止付的首先應(yīng)及時進(jìn)行掛失止付，再按照法律要求進(jìn)行公示催告或提起訴訟。但掛失止付僅是暫時性緊急預(yù)防措施，最重要的是要及時申請公示催告或提起普通訴訟。在實(shí)踐中，還存在某些持票人票據(jù)遺失后，僅在新聞媒介公開登載遺失啟事，聲明遺失票據(jù)無效的情況，事實(shí)上，遺失啟事不能起到宣告票據(jù)無效的法律效力,僅可作為一種有限的票據(jù)權(quán)利救濟(jì)手段，絕不能以此替代上述票據(jù)權(quán)利補(bǔ)救措施，否則將會影響票據(jù)權(quán)利，給失票人造成資金損失。

[1]劉國昱.“完善票據(jù)公示催告程序的思考”.《經(jīng)濟(jì)師》.2012年第12期.

[2]李霖，段維明.“探析票據(jù)權(quán)利人的次生風(fēng)險(xiǎn)”.《借鑒》.2013年第2期.

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