電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的預(yù)防與查處措施探索
——以《個人信息保護(hù)法》實施為背景

孫劍鋒

（北京師范大學(xué)，北京 100875）

2021 年11 月1 日，《中華人民共和國個人信息保護(hù)法》（以下簡稱《個人信息保護(hù)法》）正式開始實施，對于個人信息的保護(hù)實現(xiàn)了更加嚴(yán)格且全面的保護(hù)。同時，對于個人信息的處理者提出了更高的要求?！秱€人信息保護(hù)法》的出臺與實施的背景來自于不斷發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)。進(jìn)入21 世紀(jì)以來，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)日新月異，衍生了多種多樣的經(jīng)濟(jì)形式，給人們的生活帶來便利的同時，也會被犯罪分子所利用。尤其是近年來隨著電子支付手段以及5G 技術(shù)的推廣，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的形式更加復(fù)雜多樣，給執(zhí)法機關(guān)帶來了很大的挑戰(zhàn)。

電信網(wǎng)絡(luò)詐騙作為目前我國社會中頻率高發(fā)的犯罪，影響了我國民眾正常的生活秩序，使得民眾的個人財產(chǎn)遭受損失。對此，要在新形勢下做好對電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的偵查與預(yù)防，偵查機關(guān)便不能只局限于站在事后懲罰收集證據(jù)的立場，而是應(yīng)走到事前，提前做好對電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的偵測，以做到未雨綢繆，服務(wù)于“人民日益增長的美好生活需要”［1］，創(chuàng)新電信網(wǎng)絡(luò)詐騙預(yù)防與偵查工作機制。與此同時，2021 年10 月19 日，《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法草案》提請全國十三屆全國人大常委會初次審議，增加了實名制等措施，對電信網(wǎng)絡(luò)詐騙進(jìn)行防治?；诖吮阈枰私怆娦啪W(wǎng)絡(luò)詐騙的特點，同時也要分析在《個人信息保護(hù)法》實施后對于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的影響，從而進(jìn)一步更有針對性地實現(xiàn)對電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的預(yù)防與查處，更好地應(yīng)對新時代公安機關(guān)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙查處工作所面臨的挑戰(zhàn)［2］。

一、我國電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的現(xiàn)狀及特點

（一）我國電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的現(xiàn)狀

晚近以來，我國電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件逐年增多，呈現(xiàn)出飛速增長的態(tài)勢。2019 年我國加大懲治電信網(wǎng)絡(luò)詐騙以及利用網(wǎng)絡(luò)賭博、泄露個人信息等犯罪，起訴71765 人，同比上升33.3%①數(shù)據(jù)援引自2020 年最高人民檢察院年度工作報告。。2021 年檢察機關(guān)起訴網(wǎng)絡(luò)犯罪14.2 萬人，在刑事案件總量下降背景下，同比上升47.9%②數(shù)據(jù)援引自2021 年最高人民檢察院年度工作報告。?！敖衲昵叭径?，全國起訴利用電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪43276 人，占起訴詐騙人數(shù)的52.71%，詐騙案件中一多半屬于利用網(wǎng)絡(luò)電信手段實施的犯罪……電信詐騙案件已成為詐騙犯罪的主要形式，也是依法打擊的重點①參見《充分發(fā)揮“捕訴一體”優(yōu)勢，依法從嚴(yán)懲治詐騙犯罪》，最高檢第一檢察廳負(fù)責(zé)人就檢察機關(guān)依法追訴詐騙犯罪典型案例答記者問。?！蓖瑫r，可以看到，隨著網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的不斷進(jìn)步，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的主要形式正逐漸從電信轉(zhuǎn)變?yōu)榫W(wǎng)絡(luò)［3］。不可置否的是，起訴案件的增多存在兩方面原因，一方面是網(wǎng)絡(luò)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件數(shù)量不斷增多，另一方面也是基于偵查手段的不斷進(jìn)步，破獲電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件的增多。因此，對于目前我國的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的現(xiàn)狀應(yīng)該一分為二地看待，既要認(rèn)清案件逐年增多的客觀事實，同時也要看到我國偵查機關(guān)對偵破電信網(wǎng)絡(luò)詐騙技術(shù)手段的不斷進(jìn)步。

（二）我國電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的特點

1.從縱向上：以產(chǎn)業(yè)鏈形式詐騙

我國目前的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙團(tuán)伙，主要是先通過黑灰產(chǎn)業(yè)等不當(dāng)途徑獲取被害人的姓名、年齡、職業(yè)乃至興趣愛好等個人信息，在此基礎(chǔ)上通過分析被害人的信息，切中其要害，利用其心理，實施精準(zhǔn)詐騙。同時，在實施詐騙行為得手后，對于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙所得來的贓款，詐騙團(tuán)伙利用洗錢等形式進(jìn)行轉(zhuǎn)移，以逃避執(zhí)法機關(guān)的追贓。在團(tuán)伙中不同群體分工明確，層級明顯，真正的策劃者難以實現(xiàn)抓捕［4］。

2.從橫向上：通過跨省、跨境的形式詐騙

電信網(wǎng)絡(luò)詐騙多是借助非實體的方式，便于跨區(qū)域?qū)嵤┰p騙。電信網(wǎng)絡(luò)詐騙突破傳統(tǒng)詐騙通過物理接觸進(jìn)行詐騙的方式，轉(zhuǎn)而利用互聯(lián)網(wǎng)、短信等非物理接觸的方式，因此其詐騙的場所不受區(qū)域的限制。從國內(nèi)的角度來看，主要表現(xiàn)為電信網(wǎng)絡(luò)詐騙行為覆蓋多個省份，需由多個省份的執(zhí)法機關(guān)聯(lián)合查處；從國際的角度出發(fā)，主要表現(xiàn)為電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的實際策劃者和詐騙資金流向地集中于境外，并且以境外輸入為主，境外窩點作案占67.5%，主要分布在菲律賓、柬埔寨、馬來西亞等東南亞國家［5］，此時對其查處需要通過境外追逃追贓方式。

3.關(guān)聯(lián)犯罪頻發(fā)

塑料打包帶(繩)具有質(zhì)輕、牢固、易獲取等特點，廣泛應(yīng)用于日常生活中。在各類案件現(xiàn)場中塑料打包帶(繩)出現(xiàn)頻率逐步提高：在入室盜竊案件中，犯罪人員常用塑料打包帶(繩)捆綁錢財和物品；在綁架案件中，塑料打包帶(繩)常被用于限制被害人的活動。進(jìn)行塑料打包帶(繩)成分的分析比對，對縮小偵查范圍、有效打擊犯罪起著重要作用。

電信網(wǎng)絡(luò)詐騙所詐騙方式多樣，除犯罪同伙成員自己實施詐騙之外，還會尋找并利用相關(guān)對詐騙行為未進(jìn)行了解的人作為實施犯罪的工具。例如大學(xué)生參加暑期兼職，所進(jìn)行的行為其實是在為境外的詐騙團(tuán)伙實施詐騙行為提供幫助，也有可能構(gòu)成犯罪，有時甚至利用一些未成年人不會承擔(dān)刑事責(zé)任，而將其作為實施詐騙的工具。從被害人的視角來看，在一些電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件中，被害人不只是財產(chǎn)損失人，也有可能是實施關(guān)聯(lián)犯罪的“工具人”。

4.電子證據(jù)在定罪中的重要性

“（詐騙案件）證據(jù)不足不起訴占比高于全部刑事案件近20 個百分點，反映出詐騙案件的證明難度較大?！庇绕涫窃陔娦啪W(wǎng)絡(luò)詐騙案件中，證據(jù)的認(rèn)定條件尤為嚴(yán)格。因為電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的形式并非進(jìn)行物理接觸，缺乏物證、書證等傳統(tǒng)詐騙的證據(jù)，其詐騙行為更多的集中于短信、電話、社交軟件以及銀行轉(zhuǎn)帳等電子記錄中，容易被人篡改，最高人民檢察院第十八批指導(dǎo)案例中“張凱閔等52 人電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案”，便提到保證對電子證據(jù)客觀性的認(rèn)定，確保證據(jù)“無污染”。

5.被害疊卷效應(yīng)明顯

被害疊卷效應(yīng)是指被害人因電信網(wǎng)絡(luò)詐騙而被侵犯公民人身和財產(chǎn)權(quán)利［6］，且自身在一定時間內(nèi)處于持續(xù)被騙，并且被害程度不斷加深的現(xiàn)象。電信網(wǎng)絡(luò)詐騙與傳統(tǒng)詐騙不同的一點在于，由于缺乏物理接觸，因此詐騙行為人可以根據(jù)獲取的被害人信息，假造身份對被害人進(jìn)行長期施騙，獲得長期的騙款。典型案例如以“網(wǎng)戀”為手段，騙取被害人及其親友的財物。甚至隨著溝通的深入，會產(chǎn)生利用被害人的信任，獲取被害人家庭及朋友的信息，波及更多的被害人，影響的范圍更廣。

二、《個人信息保護(hù)法》實施之增益與短板

《個人信息保護(hù)法》的出臺與實施，實現(xiàn)了對公民個人信息的有效保障，也對我國電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的查處提供了有效的幫助。但同時，礙于其作用與實施的時間，對于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的防治也存在一些短板。

（一）《個人信息保護(hù)法》實施之增益

《個人信息保護(hù)法》的實施，使我國個人信息保護(hù)事業(yè)取得了重大的進(jìn)步，同時也切斷了電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的上游信息來源?！秱€人信息保護(hù)法》最主要的貢獻(xiàn)在于其對處理個人信息的主體有哪些，個人信息處理者應(yīng)盡到保護(hù)個人信息的義務(wù)，對個人信息應(yīng)當(dāng)如何保護(hù)以及法律責(zé)任等規(guī)定了詳細(xì)具體的內(nèi)容。因此對于醫(yī)院、學(xué)校、銀行、網(wǎng)商平臺APP 等容易泄露個人信息的部門或機構(gòu)而言，《個人信息保護(hù)法》為它們泄露信息的渠道上了一把“鎖”。對此，主要包括在以下主體之間對個人的信息予以保護(hù)：

（二）《個人信息保護(hù)法》實施之短板

《個人信息保護(hù)法》雖然可以在源頭上實現(xiàn)對個人信息的保護(hù)，以有效減少電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的發(fā)生，但其作用依舊是片面的，存在短板，具體表現(xiàn)在兩方面。一方面，是對實施前的個人信息泄漏難以防控?！秱€人信息保護(hù)法》的實施可以保證將來的個人信息不受侵犯，那么在法律實施之前已經(jīng)泄漏的個人信息依然會使公民面臨被詐騙的風(fēng)險。不可否認(rèn)的是，未來隨著個人信息的保護(hù)工作逐漸落實，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的囂張氣焰可以得到一定程度上的遏制，但在此之前的一段時間內(nèi)，我們?nèi)孕杞Y(jié)合電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的特點，堅守現(xiàn)有的打擊手段，對電信網(wǎng)絡(luò)詐騙實施精準(zhǔn)查處。另一方面，《個人信息保護(hù)法》對于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙只能實現(xiàn)遏制作用，難以進(jìn)行有效打擊。如同上文所述，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙呈現(xiàn)的特點為產(chǎn)業(yè)鏈形式發(fā)展，而通過黑灰產(chǎn)業(yè)獲取個人信息只是其產(chǎn)業(yè)鏈的一部分，對于實施詐騙行為的中間環(huán)節(jié)，以及后期的轉(zhuǎn)賬、洗錢等行為依然難以規(guī)制。同時，《個人信息保護(hù)法》規(guī)定的履行信息保護(hù)職責(zé)的部門為國家網(wǎng)信部門，其雖然具備調(diào)查與處理違法個人信息處理活動的權(quán)利，但對于行為涉嫌犯罪的，依然應(yīng)當(dāng)移交公安機關(guān)處理。因此對于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪以及涉嫌犯罪的個人信息處理者，需要聯(lián)同公安機關(guān)予以處理。

三、基于《個人信息保護(hù)法》探索電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的預(yù)防與查處措施

上文我們探討了電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的特點以及在《個人信息保護(hù)法》實施后所呈現(xiàn)出的增益與短板?？梢哉f，在《個人信息保護(hù)法》實施后的新形勢下，目前偵查機關(guān)應(yīng)當(dāng)兼顧電信網(wǎng)絡(luò)詐騙與新形勢的雙重特點，有效地開展預(yù)防與查處。

（一）預(yù)防：實現(xiàn)精準(zhǔn)防控

對于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙進(jìn)行預(yù)防方面，目前部分措施如安裝防詐騙軟件等，已經(jīng)初現(xiàn)成效。但與此同時，提升電信網(wǎng)絡(luò)案件偵辦效率，加強執(zhí)法監(jiān)督以獲取更加廣泛的社會信任［7］，偵查機關(guān)應(yīng)當(dāng)結(jié)合人群、時間等方面的特點，進(jìn)行精準(zhǔn)防控。

1.從時間出發(fā)：預(yù)防高發(fā)時間

對于大眾來說，每年的“雙十一”等購物節(jié)，以及對學(xué)生來說每年的寒暑假和開學(xué)季，都是電信詐騙案件的高發(fā)期，對此類時間段應(yīng)當(dāng)重點防控。對于以上高發(fā)時間段，其共同的特點在于時間段內(nèi)信息眾多，難以進(jìn)行篩查，且受眾防范性較低，易受欺騙。因此，在高發(fā)時間段來臨前，公安機關(guān)應(yīng)提前做好防詐騙宣傳，同時聯(lián)合其他部門一同監(jiān)測，對可疑的信息與賬號進(jìn)行及時篩查。在高發(fā)時間段來臨時，應(yīng)當(dāng)結(jié)合網(wǎng)商平臺等有關(guān)部門，對發(fā)送不真實信息的賬號予以實時監(jiān)控，在其實施詐騙行為時予以及時制止。當(dāng)然，并不是說偵查機關(guān)只有在高發(fā)時間段才需要進(jìn)行監(jiān)督與防控，而是需要一直對電信網(wǎng)絡(luò)詐騙保持警惕，但出于效率的考慮，需要對高發(fā)時段予以集中預(yù)防與監(jiān)督。

2.從人群出發(fā)：鎖定重點人群

網(wǎng)絡(luò)詐騙以非法獲取公民個人信息為犯罪基礎(chǔ)，因此保護(hù)個人信息成為網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪防控的重點［8］。從受害人群的角度出發(fā)，在校學(xué)生、網(wǎng)購人員、退休老人受騙概率偏大，這也是公安機關(guān)在電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件中應(yīng)當(dāng)重點保護(hù)的人群。對此，應(yīng)當(dāng)分析不同類別的人自身的特點，根據(jù)其特點進(jìn)行保護(hù)。一是在校學(xué)生，其特點在于社會經(jīng)驗較少，對于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙缺乏判斷能力，很容易輕信詐騙者，比如對于網(wǎng)絡(luò)兼職等信息，由于大學(xué)生大多剛剛獨立，同時面對高額的報酬難以拒絕，便輕信了詐騙者的說辭。二是網(wǎng)購人員，其特點在于想貪便宜，詐騙者往往利用其愛占便宜的心理，通過一些低價商品的鏈接騙取其錢款。三是退休老人，其特點在于對于網(wǎng)絡(luò)的了解不深，極易被詐騙者所誘導(dǎo)點開詐騙鏈接并進(jìn)行付款，或者通過電話、短信等電信詐騙的方式騙取其錢款。通過以上對不同重點人群的分析我們可以發(fā)現(xiàn)，其自身的漏洞使得在與詐騙者進(jìn)行溝通時，會被對方利用自身的特點實施詐騙。因此，公安機關(guān)對重點人群的保護(hù)應(yīng)當(dāng)從其自身特點出發(fā)，予以有效防范。首先對于在校學(xué)生，在加強對其防詐騙宣傳時，歸納常發(fā)生的詐騙騙局供同學(xué)學(xué)習(xí)，比如提醒學(xué)生對兼職等信息應(yīng)從正規(guī)的渠道進(jìn)行了解，而非一些陌生消息，以起到警示與防范作用。其次對于網(wǎng)購人員，向其宣傳典型案例，以提高其破除騙局的能力。最后是對于退休老人，在向其進(jìn)行宣傳時，應(yīng)努力同當(dāng)?shù)氐臋C構(gòu)，以及其家庭進(jìn)行合作，通過聯(lián)合示范提高其防范詐騙的意識，為個人信息保護(hù)、電信網(wǎng)絡(luò)詐騙綜合治理提供更大更多的支持［9］。

3.從方式出發(fā)：整治網(wǎng)絡(luò)平臺

根據(jù)最高人民法院2019 年發(fā)布的司法大數(shù)據(jù)專題報告顯示：微信、QQ、支付寶作為虛擬詐騙工具的使用率逐漸增高，尤其是以微信的使用頻率最高。這三款網(wǎng)絡(luò)平臺的共同點在于其具有聊天與支付功能。此兩個功能設(shè)立的初衷在于方便人們的溝通與資金周轉(zhuǎn)，但隨著電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的不斷發(fā)展，其逐漸成為實施詐騙的工具。隨著《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙草案》的即將出臺，未來對于網(wǎng)絡(luò)平臺的實名制也將逐漸落實。基于大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用與實踐［10］，可以探索創(chuàng)新機制，即對于經(jīng)常因詐騙被舉報的賬號或疑似詐騙分子的賬號，公安機關(guān)可以在核實無誤后對其進(jìn)行封號處理，對于結(jié)合實名制的展開，一定時間內(nèi)禁止其重新設(shè)立賬號，并且在解禁后對相關(guān)人員進(jìn)行追蹤，在發(fā)現(xiàn)其再次實施詐騙行為時，對其進(jìn)行及時制止，以整治網(wǎng)絡(luò)平臺。

（二）查處：以合作促嚴(yán)懲

電信網(wǎng)絡(luò)詐騙作為一個產(chǎn)業(yè)鏈?zhǔn)降姆缸?，其所涉及的區(qū)域與部門眾多，僅靠偵查機關(guān)的力量難以對其實現(xiàn)有效的懲處。因此為實現(xiàn)對電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的嚴(yán)厲打擊，必須實現(xiàn)部門與區(qū)域之間的合作。

1.開展跨區(qū)域執(zhí)法合作

在國內(nèi)，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的被害人與被告人分布在不同的省份；國際方面，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的組織者與資金流一般集中在境外，呈現(xiàn)境內(nèi)與境外相互勾結(jié)實施詐騙的情況。因此基于這樣的現(xiàn)狀，偵查機關(guān)應(yīng)當(dāng)實現(xiàn)跨區(qū)域司法合作。

一是實現(xiàn)國內(nèi)跨省的司法合作。對于跨省的司法合作，所需要解決的便是管轄問題，由于案件涉及到多地，各地的偵查機關(guān)都具有管轄權(quán)，若不進(jìn)行統(tǒng)一的規(guī)定，容易出現(xiàn)”誰都管“或“誰也不管”的現(xiàn)象，影響司法效率。因此，可以確立案件發(fā)生地管轄制［11］，以首次案件發(fā)生地的偵查機關(guān)為主導(dǎo)開展偵查，其余案發(fā)地的偵查機關(guān)予以配合，提供證據(jù)調(diào)查等方面的支持，以合作機制打擊跨省電信網(wǎng)絡(luò)詐騙。

二是建立境外司法協(xié)作機制。由于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的組織者以及資金流向地一般集中在境外，因此若不能對境外的犯罪分子實現(xiàn)逐層打擊后由點及面并追蹤資金去向［12］，便很有可能放縱犯罪分子，并且再次實施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙。因此在開展國內(nèi)司法合作的同時，也要開展境外司法協(xié)作。據(jù)此，可以開展有效協(xié)作，通過協(xié)作機制，實現(xiàn)對于資金的追蹤，案件證據(jù)的獲取與保存，通過建立雙邊合作條約的形式予以實現(xiàn)，實現(xiàn)對電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的全方位打擊。

2.開展跨部門司法合作

對于產(chǎn)業(yè)鏈?zhǔn)降碾娦啪W(wǎng)絡(luò)詐騙，除偵查機關(guān)打擊外，還需要其他相關(guān)部門的配合，才能對電信網(wǎng)絡(luò)詐騙實現(xiàn)全鏈條的查處。

一方面，偵查機關(guān)與國家網(wǎng)信部門合作，實現(xiàn)個人信息渠道定位并確立責(zé)任制。偵查機關(guān)與國家網(wǎng)信部門實現(xiàn)合作，可以解決兩個難題。一是國家網(wǎng)信部門通過定位個人信息處理者的不當(dāng)行為，導(dǎo)致信息泄露的渠道，作為電子證據(jù)移交偵查機關(guān)，對于確實涉嫌犯罪的，其移交的電子證據(jù)可以確保真實性與客觀性。二是通過定位信息泄露渠道，可以幫助偵查機關(guān)有效精準(zhǔn)打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪。同時，在定位個人信息泄露渠道后，對于負(fù)有職責(zé)的個人信息處理者應(yīng)實行責(zé)任制，國家網(wǎng)信部門對其違法行為進(jìn)行處罰，對于涉嫌犯罪的移交偵查機關(guān)予以立案偵查，通過司法合作實現(xiàn)對電信網(wǎng)絡(luò)詐騙上游產(chǎn)業(yè)的處罰。

另一方面，偵查機關(guān)在打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙時，更多的是對中間環(huán)節(jié)，即實施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的犯罪分子進(jìn)行處罰，通力構(gòu)建金融機構(gòu)合作機制打擊洗錢行為，對于產(chǎn)業(yè)鏈的上游和下游難以實現(xiàn)查處的地方進(jìn)行有利監(jiān)督。因此對于下游犯罪，即資金的轉(zhuǎn)移，需要同銀行等金融機構(gòu)實現(xiàn)合作，對資金的轉(zhuǎn)移予以監(jiān)控，從涉案資金的流轉(zhuǎn)數(shù)據(jù)中提取情報［13］，為有效預(yù)防電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪提供有益參考［14］。