區(qū)塊鏈金融犯罪的發(fā)展趨勢(shì)與治理路徑研究

趙長(zhǎng)明，陳嬌，薛冬妮，陳燁

（陜西警官職業(yè)學(xué)院新型網(wǎng)絡(luò)金融犯罪偵查研究中心，西安 710043）

0 引 言

在中共十八屆三中全會(huì)上習(xí)近平主席對(duì)網(wǎng)絡(luò)安全提出要求，強(qiáng)調(diào)應(yīng)高度重視網(wǎng)絡(luò)安全，形成網(wǎng)絡(luò)強(qiáng)國(guó)思想［1］?！敖Y(jié)合中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)信息中心頒布的第四十七次《中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計(jì)報(bào)告》可發(fā)現(xiàn)，至2020 年12 月底，我國(guó)網(wǎng)民數(shù)量已經(jīng)超過你9.89 億，手機(jī)網(wǎng)民有9.86 億，國(guó)民的手機(jī)上網(wǎng)率達(dá)到99.7%”［2］。移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用需求，帶動(dòng)了大量移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)程序產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。在金融領(lǐng)域中，很多用戶為更好地辦理相應(yīng)金融業(yè)務(wù)，均會(huì)下載移動(dòng)金融App，利用App 完成業(yè)務(wù)網(wǎng)上處理、轉(zhuǎn)賬、借貸還款、支付等活動(dòng)。但是違法犯罪人員往往會(huì)利用這些App，以區(qū)塊鏈、數(shù)字貨幣的名義進(jìn)行非法集資、傳銷、洗錢等犯罪活動(dòng)，涉及金額數(shù)量較大，受眾面比較廣，嚴(yán)重影響我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融安全。因此，為有效加強(qiáng)對(duì)此類犯罪的治理，本文將通過深入分析區(qū)塊鏈金融犯罪的類型及發(fā)展趨勢(shì)，進(jìn)而提出治理區(qū)塊鏈金融犯罪的策略，為治理此類犯罪提供重要的理論依據(jù)。

1 區(qū)塊鏈技術(shù)解讀

中本聰在2008 年發(fā)表了《區(qū)塊鏈：一種點(diǎn)對(duì)點(diǎn)電子現(xiàn)金系統(tǒng)》一文，由此區(qū)塊鏈技術(shù)誕生。區(qū)塊鏈技術(shù)自問世以來，從概念提出到實(shí)際應(yīng)用落地，再到席卷全球視野，已經(jīng)成為全球互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的新高地。區(qū)塊鏈被廣大學(xué)者公認(rèn)是計(jì)算范式的第五次顛覆性創(chuàng)新。從我國(guó)情況看，目前區(qū)塊鏈技術(shù)的發(fā)展勢(shì)頭比較迅猛，產(chǎn)業(yè)規(guī)模日益擴(kuò)大，企業(yè)數(shù)量日益增加，垂直行業(yè)落地項(xiàng)目日益增多。在資產(chǎn)管理、金融支付以及跨境貿(mào)易等多個(gè)領(lǐng)域中應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)，可獲取先天應(yīng)用優(yōu)勢(shì)，促進(jìn)相應(yīng)領(lǐng)域的發(fā)展進(jìn)步。

隨著區(qū)塊鏈技術(shù)的廣泛應(yīng)用，各個(gè)領(lǐng)域均在積極挖掘區(qū)塊鏈技術(shù)的更多應(yīng)用場(chǎng)景及應(yīng)用功能，這一發(fā)展趨勢(shì)，不僅符合我國(guó)的相關(guān)政策，而且也順應(yīng)全球科技的發(fā)展趨勢(shì)。從實(shí)質(zhì)角度分析，區(qū)塊鏈技術(shù)其實(shí)就是基于分布式數(shù)據(jù)庫(kù)的去中心化數(shù)字賬本，通過分布式數(shù)據(jù)存儲(chǔ)，將數(shù)字簽名作為密碼，將密碼和必要交易數(shù)據(jù)同時(shí)在一個(gè)區(qū)塊上儲(chǔ)存，利用密碼學(xué)原理取代信任機(jī)制，讓區(qū)塊和區(qū)塊之間實(shí)施點(diǎn)對(duì)點(diǎn)信息傳輸，從而形成容錯(cuò)量巨大、幾乎不能更改的分布式數(shù)據(jù)庫(kù)。從區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用范圍可看出，在金融領(lǐng)域中，區(qū)塊鏈技術(shù)主要在保險(xiǎn)、數(shù)字資產(chǎn)、金融支付等場(chǎng)景中應(yīng)用，從實(shí)際應(yīng)用中可發(fā)現(xiàn)，區(qū)塊鏈技術(shù)具有透明性、去中心化及安全性等多種特征。在金融領(lǐng)域，區(qū)塊鏈不僅是優(yōu)良的金融交易工具，還是誘發(fā)網(wǎng)絡(luò)金融犯罪的主要原因之一，這與其應(yīng)用方式和相應(yīng)的運(yùn)算模式具有密切關(guān)系。

2 區(qū)塊鏈技術(shù)與金融犯罪的聯(lián)系

區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用，讓金融領(lǐng)域發(fā)生了巨變，形成了新型金融生態(tài)體系。這種新型金融模式和傳統(tǒng)金融模式存在一定的關(guān)聯(lián)性，但又彼此獨(dú)立?，F(xiàn)行金融模式具有明顯的中心化特點(diǎn)，而區(qū)塊鏈技術(shù)本身具有集體維護(hù)性、去中心化、可靠數(shù)據(jù)庫(kù)以及信息不可篡改這四個(gè)特點(diǎn)，該技術(shù)的特點(diǎn)導(dǎo)致其可作為創(chuàng)建信用體系的基礎(chǔ)。但在金融市場(chǎng)飛速發(fā)展后，金融行業(yè)基礎(chǔ)框架因信任機(jī)制改變，也會(huì)發(fā)生相應(yīng)變化，傳統(tǒng)金融體系中有大量資產(chǎn)可轉(zhuǎn)移至區(qū)塊鏈賬本中，通過區(qū)塊鏈技術(shù)完成數(shù)據(jù)信息管理工作，而區(qū)塊鏈技術(shù)的充分應(yīng)用必然將中心化特征轉(zhuǎn)變?yōu)榉植际教卣?。區(qū)塊鏈技術(shù)的去中心化特征，還可提升金融行業(yè)的工作效率，有效減少中介成本，增強(qiáng)交易的安全性。但是，這一金融模式的轉(zhuǎn)變，導(dǎo)致投資、融資、支付以及資產(chǎn)管理領(lǐng)域均發(fā)生了商業(yè)模式轉(zhuǎn)變，對(duì)原有的風(fēng)險(xiǎn)管控及法律法規(guī)體系造成了極大的沖擊。

在金融業(yè)中應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)，導(dǎo)致部分機(jī)構(gòu)收集交易信息處于不透明狀態(tài)，存在一定的風(fēng)險(xiǎn)，無法保障信息的準(zhǔn)確性和全面性，金融監(jiān)管漏洞也隨之而生，為金融犯罪行為發(fā)生提供了較多機(jī)會(huì)。近年來，黑市交易瞄準(zhǔn)區(qū)塊鏈技術(shù)的漏洞，利用虛擬數(shù)字貨幣在監(jiān)管灰色地帶進(jìn)行洗錢、非法集資、傳銷等違法犯罪行為。這些行為已經(jīng)被各國(guó)政府發(fā)現(xiàn)，并受到國(guó)際刑事司法機(jī)關(guān)的重點(diǎn)關(guān)注。但是，因?yàn)閰^(qū)塊鏈技術(shù)復(fù)雜，世界各國(guó)在監(jiān)管方面依然沒有達(dá)成共識(shí)，加之比特幣、以太坊等非法定數(shù)字貨幣價(jià)值持續(xù)升高，最終導(dǎo)致區(qū)塊鏈金融犯罪已成為當(dāng)今國(guó)際犯罪集團(tuán)的首選犯罪模式。

從法律法規(guī)角度上分析，“基于區(qū)塊鏈技術(shù)的金融犯罪主要包含三種類型，分別是破壞金融交易程序行為、破壞外匯管制行為、破壞金融管理秩序行為”［3］。從金融犯罪的本質(zhì)上可以看出，這些基于區(qū)塊鏈技術(shù)的金融犯罪依然以傳統(tǒng)犯罪為依托，但是犯罪手段明顯升級(jí)，已經(jīng)從單純計(jì)算機(jī)犯罪或者金融犯罪轉(zhuǎn)變?yōu)榻鹑谂c科技的融合犯罪。在這種情況下，若依然采用傳統(tǒng)思路以及應(yīng)對(duì)方式，則無法有效打擊區(qū)塊鏈金融犯罪，無法進(jìn)一步提升金融安全。

3 區(qū)塊鏈金融犯罪的發(fā)展趨勢(shì)分析

區(qū)塊鏈金融，其實(shí)就是在金融領(lǐng)域應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)。而區(qū)塊鏈金融犯罪，則是指應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)的金融犯罪行為，從區(qū)塊鏈金融犯罪的變化可將其分為三個(gè)階段。

第一階段，利用比特幣等虛擬貨幣進(jìn)行詐騙。這種金融犯罪行為是區(qū)塊鏈金融初期的產(chǎn)物，當(dāng)比特幣這種區(qū)塊鏈金融產(chǎn)品并未被大多數(shù)人知曉，只有少數(shù)金融客戶了解這一產(chǎn)品時(shí)，投機(jī)分子利用比特幣交易監(jiān)管的法律漏洞，進(jìn)行詐騙活動(dòng)。從犯罪形式上看，犯罪分子通過創(chuàng)建一個(gè)虛擬交易平臺(tái)，進(jìn)行比特幣等虛擬貨幣交易即所謂的炒幣，在獲利之后，迅速卷款跑路。由于群眾對(duì)比特幣了解不多，加之境外媒體對(duì)有關(guān)比特幣等虛擬貨幣的宣傳報(bào)道并不真實(shí)及部分群眾的投機(jī)心理，國(guó)內(nèi)出現(xiàn)了大量的比特幣詐騙犯罪活動(dòng)。例如，“我國(guó)2019 年破獲了一起利用亞太坊幣（虛擬貨幣）進(jìn)行詐騙活動(dòng)的金融案件，犯罪嫌疑人歪曲國(guó)家政策，并進(jìn)行虛假宣傳，利用互聯(lián)網(wǎng)推廣，將“一帶一路”倡議作為幌子，利用內(nèi)盤及外盤兩種方式，獲益二十萬元人民幣”［4］。

第二階段，通過 ICO 形式進(jìn)行傳銷和非法集資。這一金融犯罪行為主要發(fā)生在區(qū)塊鏈金融的發(fā)展時(shí)期，此時(shí)區(qū)塊鏈技術(shù)逐步在金融領(lǐng)域中普及，也讓更多的犯罪分子發(fā)現(xiàn)了可乘之機(jī)，犯罪分子通過 ICO 等進(jìn)行虛假股票發(fā)行活動(dòng)，迷惑大眾進(jìn)行投資，最終達(dá)到非法集資與傳銷的目的。和以往的傳銷、非法集資行為相比較，此類區(qū)塊鏈金融犯罪行為手段通常為兩種。第一種，以區(qū)塊鏈金融企業(yè)作為誘餌，發(fā)行相應(yīng)原始股票或是金融債券，或是通過相應(yīng)的投資產(chǎn)品項(xiàng)目，迷惑廣大民眾，鼓動(dòng)廣大民眾進(jìn)行投融資行為。但是，該公司實(shí)際上并未建立任何一種實(shí)體經(jīng)濟(jì)項(xiàng)目，這種傳銷模式和傳統(tǒng)傳銷模式十分相似，多采用金字塔模式不斷發(fā)展下線，不斷增加非法團(tuán)隊(duì)數(shù)量，欺騙更多民眾，通過返利、結(jié)算等方式吸納相應(yīng)資金，在資金匯攏到一定程度后，迅速轉(zhuǎn)移資產(chǎn)并吞沒。第二種，利用比特幣作為主要犯罪工具，將比特幣作為所謂的籌碼，讓金融客戶利用自身持有的真實(shí)比特幣籌碼參與到ICO發(fā)行代幣過程中，達(dá)到融資目的。為了吸引更多金融客戶，犯罪人員往往會(huì)給出較高的回報(bào)率，承諾會(huì)有100%～500%的回報(bào)［5］，并在高檔酒店宣傳路演，提高投資者對(duì)犯罪團(tuán)隊(duì)的信任，最終私吞獲取的比特幣，將其轉(zhuǎn)變?yōu)樾沦~戶資金。這種犯罪方法也和傳統(tǒng)集資傳銷行為具有極高的相似點(diǎn)，均許諾會(huì)有高額回報(bào)，給人民群眾極大的誘惑，鼓動(dòng)人民群眾借新還舊填補(bǔ)資金缺口，利用金字塔犯罪模式不斷發(fā)展下線，不斷增加犯罪成員數(shù)量，不斷擴(kuò)大犯罪規(guī)模，增加受害群眾數(shù)量。

第三階段，通過區(qū)塊鏈技術(shù)實(shí)施洗錢犯罪行為。這一金融犯罪行為主要發(fā)生在區(qū)塊鏈金融的成熟時(shí)期，在這一時(shí)期國(guó)際犯罪集團(tuán)已經(jīng)充分掌握了區(qū)塊鏈金融去中心化以及匿名性特點(diǎn)，并且利用區(qū)塊鏈技術(shù)的這些特點(diǎn)，將黑社會(huì)犯罪、貪污犯罪、恐怖主義犯罪、毒品犯罪的犯罪資金進(jìn)行跨國(guó)轉(zhuǎn)移完成洗錢工作。這種犯罪行為，國(guó)內(nèi)外司法部門往往很難發(fā)現(xiàn)，也很難準(zhǔn)確追蹤到資金的轉(zhuǎn)移路徑及關(guān)聯(lián)賬戶信息。而手機(jī)支付及互聯(lián)網(wǎng)支付等新型支付模式的出現(xiàn)，也直接提高了銀行間資金的流動(dòng)率，讓洗錢活動(dòng)變得更簡(jiǎn)單、輕松、便捷，無形之中增加了資金的實(shí)際轉(zhuǎn)移速度。分析利用區(qū)塊鏈技術(shù)進(jìn)行的洗錢犯罪活動(dòng)，其主要模式有兩種。第一種是將比特幣等虛擬貨幣作為籌碼進(jìn)行洗錢活動(dòng)。在區(qū)塊鏈金融交易過程中，交易雙方均處于匿名狀態(tài)，各個(gè)節(jié)點(diǎn)均按照智能合約完成，犯罪分子完成比特幣等虛擬貨幣交易后，可以利用第三方平臺(tái)購(gòu)買基金、理財(cái)產(chǎn)品等，便可安全完成資金轉(zhuǎn)移。第二種是利用全世界不同國(guó)家及地區(qū)對(duì)比特幣等虛擬貨幣的監(jiān)管制度差異達(dá)到洗錢目的。犯罪集團(tuán)首先在比特幣交易平臺(tái)上創(chuàng)建相應(yīng)賬戶，然后用違法資金購(gòu)買相應(yīng)價(jià)值的比特幣，再將購(gòu)買到的比特幣以合理的價(jià)格賣給合法交易國(guó)的下家，下家在合法交易國(guó)兌換比特幣并提現(xiàn)，最終達(dá)到洗錢的目的。這種利用區(qū)塊鏈技術(shù)進(jìn)行洗錢的犯罪行為，在實(shí)際洗錢操作過程中，交易人均處于匿名交易狀態(tài)，監(jiān)管難度極高，很難準(zhǔn)確追蹤交易數(shù)據(jù)，已成為現(xiàn)今最隱匿的一種洗錢方式。

4 區(qū)塊鏈金融犯罪的治理路徑

當(dāng)今，區(qū)塊鏈金融已成為全球金融業(yè)發(fā)展的新趨勢(shì)，也無形之中為犯罪分子提供了更多的可乘之機(jī)。因此，必須做好區(qū)塊鏈技術(shù)的監(jiān)管工作，尤其是區(qū)塊鏈金融領(lǐng)域的監(jiān)管工作。要做好監(jiān)管工作，必須要明確監(jiān)管主體的職責(zé)，并且處理好技術(shù)監(jiān)管與技術(shù)創(chuàng)新的關(guān)系，完善監(jiān)管法律法規(guī)，嚴(yán)厲打擊區(qū)塊鏈金融犯罪。

4.1 政府層面必須明確自身的監(jiān)管職責(zé)

積極監(jiān)管區(qū)塊鏈金融交易，預(yù)防區(qū)塊鏈金融犯罪政府必須沖在前面。但是，監(jiān)管職權(quán)必須充分落實(shí)“法無授權(quán)即禁止”這一原則，必須堅(jiān)持依法行政。政府還需詳細(xì)規(guī)范行政權(quán)力行使范圍，保證行政權(quán)力不會(huì)出現(xiàn)隨意擴(kuò)張，行政權(quán)力能夠被有效約束等。在制定相應(yīng)金融政策的時(shí)候，若無先例存在，則可積極采用專家評(píng)審以及風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試等多種方式，明確相關(guān)政策應(yīng)用的合法性與合理性，形成科學(xué)合理的政府監(jiān)管制度。

4.2 要處理好技術(shù)監(jiān)管與技術(shù)創(chuàng)新的關(guān)系

區(qū)塊鏈技術(shù)具備去中心化特點(diǎn)，這無疑對(duì)傳統(tǒng)金融行業(yè)龍頭的權(quán)威性提出了相應(yīng)的挑戰(zhàn)，具有較強(qiáng)的自由主義傾向。從技術(shù)角度上分析，區(qū)塊鏈技術(shù)具備無限想象力及市場(chǎng)空間，所以政府必須積極在監(jiān)管角色中做好平衡工作，調(diào)和技術(shù)自身要求和社會(huì)制度之間的矛盾。但考慮到區(qū)塊鏈技術(shù)具有巨大的發(fā)展?jié)摿蛻?yīng)用價(jià)值，所以政府必須在監(jiān)管過程中積極分析其潛在的負(fù)面問題與風(fēng)險(xiǎn)問題，積極采用有效方案處理這些問題，積極引導(dǎo)區(qū)塊鏈技術(shù)規(guī)范發(fā)展，為從業(yè)者樹立積極正面光輝的形象，有效威懾犯罪分子。政府部門還需積極和區(qū)塊鏈技術(shù)企業(yè)進(jìn)行合作，積極宣傳企業(yè)相關(guān)業(yè)務(wù)，為企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新、技術(shù)應(yīng)用提供正規(guī)的平臺(tái)支持，若過分限制區(qū)塊鏈金融的創(chuàng)新發(fā)展，必然會(huì)導(dǎo)致區(qū)塊鏈技術(shù)的停滯。

4.3 明確區(qū)塊鏈金融參與主體各方的監(jiān)管責(zé)任

在區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用前景被廣大金融投資者一致看好后，吸引了無數(shù)資本涌入金融市場(chǎng)，即便區(qū)塊鏈技術(shù)存在大量的隱形風(fēng)險(xiǎn)，也沒有打擊資本的欲望，甚至吸引了不少投機(jī)分子加入其中［6］。在這種情況下，若僅僅依靠政府部門的監(jiān)管，顯然不能有效地解決其中存在的問題，因此，在對(duì)區(qū)塊鏈金融行業(yè)進(jìn)行監(jiān)管過程中，必須建立政府主導(dǎo)多元參與的監(jiān)督體制，在保證政府部門監(jiān)管主導(dǎo)地位的同時(shí)，積極吸收相關(guān)金融企業(yè)及金融行業(yè)協(xié)會(huì)進(jìn)入監(jiān)管體系，主動(dòng)承擔(dān)相應(yīng)的監(jiān)管職責(zé)，維護(hù)金融秩序，相關(guān)金融企業(yè)及金融行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)積極強(qiáng)化自身監(jiān)管職責(zé)，做到事前防范、事中監(jiān)測(cè)以及事后處置，使政府的行政手段成為最后一道防線。在實(shí)際監(jiān)管過程中，政府、企業(yè)以及行業(yè)協(xié)會(huì)三方可簽訂相應(yīng)的協(xié)議，明確各自的監(jiān)管責(zé)任及監(jiān)管工作內(nèi)容，進(jìn)行聯(lián)合監(jiān)管，最大程度地提升監(jiān)管的效果。另外，還可利用獎(jiǎng)懲制度鼓勵(lì)區(qū)塊鏈金融企業(yè)進(jìn)行自我約束，建設(shè)信用考核機(jī)制與數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)機(jī)制，讓監(jiān)管主體獲得相應(yīng)的威懾手段與監(jiān)測(cè)手段，最大程度地提高監(jiān)管效果，也能避免區(qū)塊鏈企業(yè)積極性被抑制。

4.4 完善監(jiān)管法律法規(guī)，積極預(yù)防區(qū)塊鏈金融犯罪

在科學(xué)技術(shù)騰飛的今天，針對(duì)區(qū)塊鏈金融犯罪，立法者必須積極完善相應(yīng)法律法規(guī)表明國(guó)家立場(chǎng)，主動(dòng)出擊預(yù)防科學(xué)技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。至今為止，我國(guó)還沒有制定針對(duì)區(qū)塊鏈金融監(jiān)管的行政法規(guī)及部門規(guī)章，因此，為維護(hù)現(xiàn)有金融市場(chǎng)秩序，保障投資者的財(cái)產(chǎn)安全，保證金融交易的安全性，必須盡快制定針對(duì)區(qū)塊鏈金融監(jiān)管領(lǐng)域的法律法規(guī)。立法部門在實(shí)際制定法律法規(guī)的時(shí)候，可學(xué)習(xí)發(fā)達(dá)國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)，但也需考慮本國(guó)實(shí)際情況，確保法律法規(guī)的科學(xué)性和合理性，做到有法可依，使區(qū)塊鏈金融規(guī)范健康發(fā)展。

5 總 結(jié)

區(qū)塊鏈金融犯罪的出現(xiàn)，會(huì)給國(guó)家造成巨大的經(jīng)濟(jì)損失，使金融市場(chǎng)變得混亂，使大量金融客戶的資產(chǎn)安全受到威脅。在這種情況下，必須積極分析區(qū)塊鏈金融犯罪的現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢(shì)，完善相關(guān)監(jiān)管法律法規(guī)，科學(xué)合理地制訂監(jiān)測(cè)方案，有效加強(qiáng)對(duì)區(qū)塊鏈金融犯罪的監(jiān)管，為保證我國(guó)金融秩序穩(wěn)定積極努力奮斗。