中國農業(yè)發(fā)展銀行的業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略轉型

中國農業(yè)發(fā)展銀行安徽省宣城市宣州區(qū)支行 章瑛

一、中國農業(yè)銀行業(yè)務發(fā)展現狀

當前，中國農業(yè)發(fā)展銀行的業(yè)務核心依舊是幫扶農村、農業(yè)發(fā)展的政策性業(yè)務上，包含有國家糧食安全服務、農業(yè)現代化建設服務、扶貧攻堅服務、國家區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略服務、城鄉(xiāng)建設一體化服務等。

（一）政策性業(yè)務發(fā)展現狀

最近幾年業(yè)務改革步伐的加快，農發(fā)行政策業(yè)務不管是規(guī)模還是范疇上都出現了明顯的擴大趨勢，尤其是糧油信貸、新農村建設貸款業(yè)務上漲幅度最為顯著，其他涉農貸款業(yè)務發(fā)展態(tài)勢也呈現一片良好局面。

首先，糧油信貸業(yè)務上，發(fā)展勢頭始終較為良好，發(fā)放糧食收購貸款、支持糧食收購量都呈穩(wěn)步增長態(tài)勢，市場占有率早已突破60%，進一步鞏固了糧食市場主導銀行的重要地位。信貸資源也呈現集中化趨勢，戰(zhàn)略性客戶數量激增。

其次，棉花信貸業(yè)務上，農業(yè)銀行始終積極支持國家棉花臨時儲備政策，2019年，累計發(fā)放的棉花收購貸款超過800億元，支持國家收購皮棉9392.51萬擔，貸款余額約為608.45億元，累計發(fā)放棉花流轉、預購、技改等貸款超過100億元，貸款余額80.2億元。

再次，其他類涉農信貸業(yè)務，像我國所大力推崇的農機、農種、灌溉等科技層面的農業(yè)科技貸款近幾年深獲發(fā)展，2019年全年累計發(fā)放貸款額大約有405億元，支持企業(yè)數量達到389家。

最后，新農村建設貸款業(yè)務上，2019年，農發(fā)行累計發(fā)放相關貸款超過2047.58億元，支持項目超過2300個。置換出的建設用地有2.93萬畝，整治村莊數量達到801個，另外，農村路網、農村生態(tài)、農村公共設施等建設貸款超過697億元，支持項目452個，新建或者改建農村道路、供排水設施、污水處理等都呈現不斷上漲態(tài)勢。

總而言之，糧棉油收儲信貸依舊是農發(fā)行一大重要支柱業(yè)務，這對我國糧食安全的保障具有重要影響作用，新農村建設貸款增速明顯，大大反映了新農行在當前時代下的使命以及對國家戰(zhàn)略的積極響應。農發(fā)行在支農方面的積極性以及發(fā)展空間都有所增長、拓展，尤其是農業(yè)產業(yè)化經營、新農村建設方面，農發(fā)行貢獻巨大。

（二）商業(yè)性業(yè)務發(fā)展現狀

首先，中間業(yè)務，2019年，農發(fā)行中間業(yè)務收入突破20億元，在營收中占比達到2.39%，當中，咨詢顧問業(yè)務增長明顯，代理保險業(yè)務也保持著平穩(wěn)上漲態(tài)勢，但相較于其他國有商業(yè)銀行中間收入，農發(fā)行中間業(yè)務的發(fā)展還存在一定距離，還有進一步上漲空間。

其次，投資業(yè)務方面，2019年，農發(fā)行增資中國農業(yè)產業(yè)發(fā)展基金9億元，期貨保證金存管業(yè)務、債券承銷業(yè)務、信貸資產支持證券、基金托管業(yè)務等方面也有明顯發(fā)展，可以說農發(fā)行投資業(yè)務呈現全面發(fā)展態(tài)勢，并獲得諸多突破性進展。

再次，國際業(yè)務上，2019年，農發(fā)行累計辦理國際結算業(yè)務89467筆，金額約為120.23億美元，同比上漲2.8%，累計辦理貿易融資業(yè)務約3482筆，金額34.6億美元，增幅約為35%，累計發(fā)放外匯貸款9725萬美元，到年末開辦外匯業(yè)務的農發(fā)行經辦機構、境內外代理行都呈現明顯增加趨勢。

（三）資金籌措管理現狀

一方面，資金籌措上，金融債券始終是農發(fā)行籌措資金的重要路徑，2019年，農發(fā)行人民幣債券8729億元，比往年增長了2037.3億元，發(fā)行的增長和支農業(yè)務的發(fā)展密切相關。存款上，2019年年末，各項存款余額達到7824.6億元，相較于年初有所增長。

另一方面，資金管理上，2019年，農發(fā)行加大了對資金的管理和使用力度，同行業(yè)內資金交易發(fā)展迅速，銀行間市場排名躍升到前五位，全年完成各類資金交易金額共12.75萬億元，全年資金交易實現利息收入90.7億元，票據買斷業(yè)務約 1834.2 億元。

二、中國農業(yè)銀行業(yè)務發(fā)展轉型中的有利因素和不足之處

（一）有利因素

一方面三農經濟發(fā)展的有利影響。我國自古以來都是農業(yè)大國，三農問題也是我國頭等問題，而民以食為天，農業(yè)是國民經濟的基礎產業(yè)，農業(yè)的穩(wěn)定、糧食的安全對于社會的穩(wěn)定和發(fā)展具有重要影響性，而且農業(yè)的發(fā)展關乎國家的經濟繁榮。

在我黨工作中，三農問題始終是重中之重，最近幾年更是不斷頒布政策方針，幫扶和支持三農事業(yè)發(fā)展。不過因為農業(yè)具有弱質性，尤其是市場經濟環(huán)境下，相較于其他產業(yè)，農業(yè)發(fā)展相對落伍，糧食安全、農村生態(tài)環(huán)保等問題嚴峻，農業(yè)科技化水平不高、基礎設施不夠完善等也導致諸多社會資本對三農投資意愿不高。

在當前常態(tài)化經濟形勢下，大眾對于農產品的質量以及生態(tài)環(huán)境保護、觀光休閑旅游的需求越來越高，因此，政府要向三農事業(yè)發(fā)展傾斜更多便利和優(yōu)惠，比如，提供財政補貼、技術指導、政策引導等，農業(yè)政策性金融是其中一項重要的資金引入方式。農發(fā)行在這一背景下，必然要擔負起支持農業(yè)現代化發(fā)展的重責，而這就要求農發(fā)行加快改革步伐，促使更好地發(fā)揮出農業(yè)政策性金融作用，以便更好地服務于三農建設與發(fā)展。

另一方面，農發(fā)行自身發(fā)展的訴求。農發(fā)行創(chuàng)建于計劃經濟體制時期，而當前我國經濟已經發(fā)生重大變革，農發(fā)行雖然在業(yè)務上嘗試過探索，但卻是順應經濟發(fā)展的一種被動化選擇，依舊存在改革力度不足的弊病，而這也使得業(yè)務品種、業(yè)務范疇、機制等諸多問題沒有得到根本性改善。這些都成為當前經濟形勢下制約農發(fā)行可持續(xù)性發(fā)展的因素，因此，想要推動農發(fā)行健康可持續(xù)性發(fā)展，履行好農業(yè)金融政策性作用，必須要進行業(yè)務發(fā)展上的轉型，也唯有深化改革，農發(fā)行在業(yè)務范疇、激勵機制、治理結構等方面的問題才能得以徹底解決。

（二）不足之處

1.職能定位不清晰

農發(fā)行的創(chuàng)建是金融體制改革的產物，一直以來職能定位只是有規(guī)章，并無確切的法律保障。所以，很多經營活動展開時沒有確切的法律依據，缺失了法律的保障致使其政策支持隨意性較重，經營發(fā)展業(yè)務開展等不清晰不穩(wěn)定，令農發(fā)行業(yè)務發(fā)展持續(xù)性偏低。除卻糧棉油政策性業(yè)務之外，其他業(yè)務并無實質明確的定位和范疇，依舊在業(yè)務轉型探索當中。職能定位的不準不清晰令農發(fā)行為了獲得業(yè)績的提升，更看重和傾向于商業(yè)性信貸業(yè)務發(fā)展，忽略了政策性業(yè)務發(fā)展，和國家創(chuàng)建農業(yè)政策性銀行的要求有所偏離。

此外，農村扶貧、開發(fā)等是農發(fā)行不可推卸的責任，但卻因為制度的束縛而無法順利展開，這大大影響了農發(fā)行職能作用的發(fā)揮和業(yè)務的穩(wěn)定化發(fā)展。

2.籌措機制不完善

農發(fā)行資金來源渠道包含有財政資金、債券發(fā)行、企事業(yè)單位存款、財政性存款、人民銀行再貸款等，其中，農發(fā)行債券成為其核心來源，由此可見，其融資渠道便狹窄，這大大影響了資金來源的持續(xù)性，而且發(fā)行債券由于深受市場、利率等影響，所以也加劇了資金來源的不穩(wěn)定性，很明顯這大大加重了農發(fā)行的營運壓力，而這也是其業(yè)務轉型必然要攻克的一大難題。

3.業(yè)務結構過于單一

從廣義金融種類來看，理應包含有保險、信貸、擔保等多種類，盡管近幾年農發(fā)行業(yè)務范疇得以開拓，不過業(yè)務始終限制在農村基礎設施建設、糧棉油收儲等方面，前者穩(wěn)定性偏低，后者占比較重，這使得其對農村金融市場資金供給欠持續(xù)性。

2019年，農發(fā)行中間業(yè)務收入的貢獻率并不高，也很好的佐證了其當前的一大問題，是收入來源盈利渠道太過單一化。如今地方政府投融資機制改革進度加快，項目建設融資主體、融資模式都有明顯改變，倘若農發(fā)行不抓緊時機進行業(yè)務轉型升級，后續(xù)所面臨的挑戰(zhàn)和壓力非常之大。

4.經營管理機制落后

農發(fā)行是國務院直屬金融機構，行政色彩濃重，所實行的經營管理體制和現代政策性銀行的要求也有一定距離，這大大束縛了其持續(xù)化發(fā)展。

主要體現在以下幾點上：

其一，治理結構不完善，農發(fā)行采取的是總行－省級分行－地市二級分行－縣支行的管理模式，該模式鏈條偏長，和市場化運作需求極為不符，極容易出現辦貸時間長、服務質量低下等問題。

其二，內控管理機制不健全。業(yè)務規(guī)章較為重復，流程不夠精簡，制度落實不到位，農發(fā)行業(yè)務因多是政策性或者政府主導型貸款，因此，風險評估不完善，對于貸后風險有所忽視，風險管控舉措不健全，管控能力偏低。

其三，員工團隊素養(yǎng)有待提升。欠缺專業(yè)化的人才，和商業(yè)性銀行、股份制銀行相比，差距非常大，特別是基層隊伍整體素養(yǎng)都不高，不管是知識儲備、年齡結構還是經驗方面都明顯無法順應新時代發(fā)展要求。

三、中國農業(yè)銀行業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略轉型的探究

（一）明確職能定位

建立完善農業(yè)政策性金融體系，要明確農發(fā)行的職能定位，它和商業(yè)銀行的職能要加以區(qū)分界定，農發(fā)行的職能定位要在國家支農體系、農村金融體系框架內進行確立，涉農領域貸款不能只局限在農業(yè)、農村、農民方面，而是要進行延伸和拓展。因為實際社會中，農業(yè)生產包括生產、流通、銷售多個流程，農村的發(fā)展也不單單是經濟的發(fā)展，精神文明程度、生活水平等均屬在內，所以，農發(fā)行定位具體可界定如下：為三農發(fā)展提供多維度全面化扶植性金融服務的農業(yè)政策性金融機構。唯有如此才能明晰農發(fā)行的地位和作用，使之朝著其定位更堅定的發(fā)展。

（二）積極發(fā)展多元化投融資業(yè)務

首先，加大中間業(yè)務發(fā)展力度，不斷健全中間業(yè)務管理體制機制，促進中間業(yè)務收入的提高，并加強對中間業(yè)務風險管理控制體系的建設。

其次，開拓融資渠道，比如發(fā)行金融債券上，不斷豐富債券期限品種，不斷推出中長期金融債券；從其他金融機構借入資金，像農村信用社、村鎮(zhèn)銀行等，都是時刻吸收的對象，這樣大大增加了吸儲能力，降低了資金的外流，提高資金的靈活度；吸納民間資本，面向社會公眾吸納儲蓄存款；境外籌資，更好地利用外資，同時，也能增強對外資的使用流向把控，還可以對世界銀行、國際貨幣基金組織等實行低息優(yōu)惠貸款。

（三）完善外部監(jiān)管體系

首先，推動農業(yè)政策性金融立法發(fā)展。農發(fā)行發(fā)展數十年，政策性金融專門立法卻極為滯后，這大大影響了其持續(xù)化發(fā)展，所以，要結合當前實際需求以及發(fā)展現狀，參考優(yōu)秀的經驗，訂立適合農村金融體制的法律，推動農業(yè)政策性金融朝著規(guī)范化、法治化方向發(fā)展。法律當中要確立監(jiān)管、治理、業(yè)務、融資渠道、風險管理等多方面具體內容，從而確保農發(fā)行的營運有法可依、有章可循。

其次，強化外部監(jiān)管體系創(chuàng)建和完善。比如，確立農發(fā)行監(jiān)管機構，改變多頭監(jiān)管模式，同時，訂立符合農業(yè)政策性金融業(yè)務特征要求的指標體系，并強化外部審計機構對農發(fā)行內部財務的監(jiān)督管控。

（四）健全內部控制體制

首先，健全治理機構?？梢砸勒债斍捌髽I(yè)的要求，建立董事會監(jiān)事會高級管理層構成的法人治理結構，并對三者間的權利關系進行界定，形成一種互相制衡的局面。同時，加強對組織機構的整頓，如今農發(fā)行要對自身分支機構的設定予以革新，對人員力量重新調配，精簡管理層級，開展扁平化管理模式，降低地級分行管理職能，增強其業(yè)務踐行能力。

其次，完善風險管理機制。在全行內樹立全面風險管理意識，對每個流程都要加強風險管控，每個人都應意識到風險管控是人人有責的一項工作，同時，化風險監(jiān)測、預警機制。對貸款，實行貸前風險管理，并加大貸后風險管理力度，貸前，對立項予以周密調查，嚴格監(jiān)督貸款資金動向，完善風險監(jiān)測、預警機制，強化對信貸風險的甄別，創(chuàng)建風險補償機制，確保資金的供應穩(wěn)定化，并對企業(yè)財務活動予以監(jiān)管，增強貸后監(jiān)測力度。

最后，加快信貸風險管理體系的建設，將借款人還款能力當作核心放貸指標，從而降低不良貸款率。也可以借鑒優(yōu)秀信貸管理經驗，豐富完善貸款風險管理工具，采取定量、模型分析法，提升貸款量化評估水平。

四、總結

總而言之，農發(fā)行對于我國三農產業(yè)經濟的持續(xù)化穩(wěn)定化發(fā)展以及金融資源的合理科學配置應用具有重要的影響性，而在當前新常態(tài)經濟形勢下，農發(fā)行自身存在的諸多問題都極大地束縛了其長遠化發(fā)展，所以，展開業(yè)務轉型勢在必行。本文對此展開了分析和闡述，相信未來在黨和國家的正確方針指導下，農發(fā)行必然會更好更快地完成戰(zhàn)略升級轉型，在推動自身健康持續(xù)發(fā)展的同時，也為國家經濟的平穩(wěn)發(fā)展尤其是三農建設、社會民心的穩(wěn)定作出最大貢獻。