新常態(tài)下城市商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理

于立娜

（承德銀行股份有限公司，河北 承德 067000）

我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)進(jìn)入了新的發(fā)展階段，經(jīng)濟(jì)常態(tài)化、供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、數(shù)字化轉(zhuǎn)型等對(duì)銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力和水平提出了更高的要求，同時(shí)也進(jìn)一步加大了金融風(fēng)險(xiǎn)，而流動(dòng)性是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的三性原則之一，是一個(gè)銀行正常經(jīng)營(yíng)的前提條件，同時(shí)也是平衡一個(gè)銀行安全性和效益性的重要保障。城市商業(yè)銀行是我國(guó)銀行業(yè)的重要組成部分，為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展和支持地方建設(shè)做出了重大貢獻(xiàn)。加強(qiáng)城市商業(yè)銀行新常態(tài)下的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理，對(duì)防控金融風(fēng)險(xiǎn)，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展至關(guān)重要。

一、商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)涵及加強(qiáng)管理的重要性

（一）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)涵

關(guān)于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)銀保監(jiān)會(huì)于2018年在《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》中給出了這樣一個(gè)定義：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無(wú)法以合理成本及時(shí)獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿(mǎn)足正常業(yè)務(wù)開(kāi)展的其他資金需求的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，其流動(dòng)性主要有兩方面，分別是負(fù)債的流動(dòng)性和資產(chǎn)的流動(dòng)性，前者指的是商業(yè)銀行能夠以合理的成本融入資金的能力，后者指的是商業(yè)銀行手頭持有資產(chǎn)能夠?qū)崿F(xiàn)變現(xiàn)的能力。因此，商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)主要是指持有的資產(chǎn)能否得到償還或變現(xiàn)，又或者當(dāng)持有資金出現(xiàn)缺口的時(shí)候商業(yè)銀行是否能夠以較為便捷的方式和較低的成本進(jìn)行融資工作以滿(mǎn)足負(fù)債償還。商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是一種內(nèi)生性的風(fēng)險(xiǎn)，伴隨著商業(yè)銀行的產(chǎn)生而產(chǎn)生，無(wú)法完全消除，但可以通過(guò)一定的方法或手段來(lái)分散或降低，以保證業(yè)務(wù)正常開(kāi)展與運(yùn)行，其出現(xiàn)和形成的原因是相當(dāng)廣泛和復(fù)雜的，與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等單一風(fēng)險(xiǎn)不同，是一種綜合性的風(fēng)險(xiǎn)。

（二）加強(qiáng)商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)具有易擴(kuò)散性和易傳染性的特征，個(gè)體的流動(dòng)性不足，可能引發(fā)個(gè)體擠兌風(fēng)險(xiǎn)，威脅銀行自身的生存發(fā)展，如果沒(méi)有及時(shí)加以關(guān)注和解決，還可能引起區(qū)域性恐慌，使風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大化，引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的擴(kuò)散，甚至影響金融系統(tǒng)的流動(dòng)性水平，造成系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。而防范和化解流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，不但能夠維護(hù)商業(yè)銀行自身資產(chǎn)負(fù)債安全穩(wěn)健運(yùn)行，還能預(yù)防發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)有效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理既可以保證商業(yè)銀行在正常經(jīng)營(yíng)環(huán)境及壓力狀態(tài)下都有充足的資金應(yīng)對(duì)預(yù)期的和非預(yù)期的資金需求，為持續(xù)經(jīng)營(yíng)提供穩(wěn)定的流動(dòng)性環(huán)境，形成流動(dòng)性管理與各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展的良性互動(dòng)，也可以促使商業(yè)銀行根據(jù)市場(chǎng)條件的變化和業(yè)務(wù)需求的發(fā)展，對(duì)資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模和結(jié)構(gòu)做出合理的調(diào)整，在確保流動(dòng)性的前提下，追求盈利增長(zhǎng)和價(jià)值成長(zhǎng)，實(shí)現(xiàn)資金“安全性、流動(dòng)性和效益性”的統(tǒng)一。

二、城市商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理面臨的挑戰(zhàn)

（一）存貸利差收窄

我國(guó)城市商業(yè)銀行在長(zhǎng)期的發(fā)展過(guò)程中負(fù)債來(lái)源主要依賴(lài)社會(huì)公眾存款，資產(chǎn)主要是發(fā)放貸款，通過(guò)傳統(tǒng)的存貸利差來(lái)獲得一定的收益。但是經(jīng)濟(jì)新常態(tài)的背景下，LPR的實(shí)施、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)減費(fèi)讓利、客戶(hù)議價(jià)能力提高、數(shù)字化轉(zhuǎn)型等在一定程度上加劇了存貸利差的收窄，對(duì)城市商業(yè)銀行存貸款的期限結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和利率結(jié)構(gòu)都產(chǎn)生了一定的影響，增加了存貸款的期限錯(cuò)配管理難度。

（二）不良貸款暴露

新常態(tài)下，城市商業(yè)銀行受區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整政策的影響會(huì)比較大，使得貸款質(zhì)量變動(dòng)存在較大的不確定性，而不良貸款的增加會(huì)對(duì)城市商業(yè)銀行的流動(dòng)性產(chǎn)生多方面的影響。第一，不良貸款加大了貸款本息收回的風(fēng)險(xiǎn)，在一定程度上降低了銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性，減少了備付金的收入，從而需要更多的資金來(lái)保證備付，進(jìn)一步加大了備付金成本；第二，不良貸款的加速暴露，使得不良率持續(xù)提升，可能影響潛在存款人對(duì)銀行的信任感，出現(xiàn)信任危機(jī)，同時(shí)還可能加大對(duì)存款提取的需求，出現(xiàn)支付危機(jī)，如果沒(méi)有及時(shí)加以解決，還可能演變成嚴(yán)重的流動(dòng)性危機(jī)。

（三）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理主動(dòng)性不足

我國(guó)城市商業(yè)銀行在發(fā)展過(guò)程中有對(duì)政府和人民銀行的嚴(yán)重依賴(lài)性，缺乏對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的重視，中國(guó)人民銀行一直在用各種貨幣政策工具給商業(yè)銀行體系注入一定的活力和流動(dòng)性，以保證我國(guó)金融市場(chǎng)流動(dòng)性充裕和正常運(yùn)轉(zhuǎn)，來(lái)有效降低銀行業(yè)可能出現(xiàn)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，這在一定程度上加劇了城市商業(yè)銀行的惰性。在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)的大環(huán)境下，利率市場(chǎng)化的推進(jìn)、數(shù)字化轉(zhuǎn)型的提速都會(huì)加劇流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)，給商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)管理難度，加大了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理壓力。

（四）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理覆蓋面不全

數(shù)字化經(jīng)營(yíng)環(huán)境下新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)、新模式不斷出現(xiàn)，客戶(hù)群體的行為特征也出現(xiàn)了新的變化，給流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)了新的特征，同時(shí)商業(yè)銀行還尚無(wú)經(jīng)驗(yàn)和歷史數(shù)據(jù)來(lái)對(duì)新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)的資金流動(dòng)進(jìn)行有效監(jiān)測(cè)及前瞻性的風(fēng)險(xiǎn)研判，也無(wú)科學(xué)的計(jì)量模型能夠?qū)徤髟u(píng)估這些新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)潛在的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。因此傳統(tǒng)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)、計(jì)量模型及管理手段，已無(wú)法滿(mǎn)足新的經(jīng)營(yíng)環(huán)境下流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的需要。

三、城市商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)新常態(tài)下流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的具體措施

（一）強(qiáng)化流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)

我國(guó)經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新常態(tài)的背景下，城市商業(yè)銀行面臨著增速趨緩、監(jiān)管趨嚴(yán)、利差趨窄等一系列問(wèn)題，同時(shí)，伴隨著國(guó)有商業(yè)銀行和股份商業(yè)銀行服務(wù)下沉，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的發(fā)展，客戶(hù)群體及客戶(hù)行為的變化等一系列新趨勢(shì)，增加了城市商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的傳染力度和聯(lián)動(dòng)效應(yīng)。所以，對(duì)于城市商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，必須加強(qiáng)自身流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，提高管理的主動(dòng)性。第一，應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)內(nèi)部各個(gè)部門(mén)員工的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)教育，營(yíng)造良好的企業(yè)文化環(huán)境，構(gòu)建符合城市商業(yè)銀行自身實(shí)際的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理文化體系，通過(guò)對(duì)員工進(jìn)行相關(guān)理論知識(shí)培訓(xùn)，并完善相應(yīng)的考核激勵(lì)機(jī)制，建立健全城市商業(yè)銀行內(nèi)部人員、部門(mén)與組織之間良性管理機(jī)制；第二，城市商業(yè)銀行內(nèi)部各個(gè)部門(mén)之間應(yīng)該建立起通力合作的關(guān)系，著力培養(yǎng)銀行內(nèi)部的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)防范與管理理念。內(nèi)部各個(gè)業(yè)務(wù)體系之間呈現(xiàn)一種交叉的狀態(tài)，互相之間的流動(dòng)性、相關(guān)性和傳染性風(fēng)險(xiǎn)更強(qiáng)，需要各個(gè)部門(mén)密切配合，不斷探索新的風(fēng)險(xiǎn)管理方式，這樣有助于建立專(zhuān)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系，同時(shí)也有助于協(xié)調(diào)好內(nèi)部管理與監(jiān)管部門(mén)之間的關(guān)系，在符合相關(guān)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的同時(shí)求得自身健康、可持續(xù)性的發(fā)展。

（二）擴(kuò)大流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理覆蓋面

城市商業(yè)銀行應(yīng)該健全已有的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系，擴(kuò)大流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的覆蓋面，以實(shí)現(xiàn)全面的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理。第一，城市商業(yè)銀行應(yīng)該強(qiáng)化自身對(duì)資產(chǎn)負(fù)債的流動(dòng)性管理。城市商業(yè)銀行現(xiàn)有的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)在發(fā)展過(guò)程中實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，這種新的變化給流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理增加了難度，城市商業(yè)銀行應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)表內(nèi)外所有的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)進(jìn)行研究積累和數(shù)據(jù)分析，對(duì)所有業(yè)務(wù)的現(xiàn)金流和客戶(hù)行為進(jìn)行準(zhǔn)確的把握，并做到實(shí)時(shí)動(dòng)態(tài)監(jiān)管；第二，城市商業(yè)銀行應(yīng)該把所有的業(yè)務(wù)，尤其是外幣業(yè)務(wù)、表外業(yè)務(wù)、新業(yè)務(wù)、新機(jī)構(gòu)等全面納入整體流動(dòng)性管理工作的范圍之中，以進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的全覆蓋。

（三）提高流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理精準(zhǔn)度

管理手段、計(jì)量方法和人員水平的提升是提高流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理水平的保證，只有不斷完善流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理體系，才能確保城市商業(yè)銀行流動(dòng)性安全充足。在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下，城市商業(yè)銀行應(yīng)該完善流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系，加強(qiáng)資金管理和需求預(yù)測(cè)，強(qiáng)化限額指標(biāo)控制，進(jìn)一步提高流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)精細(xì)化管理水平。第一，改變傳統(tǒng)的靜態(tài)監(jiān)控方法，將靜態(tài)的單一監(jiān)控轉(zhuǎn)變?yōu)閯?dòng)態(tài)的全方位監(jiān)控。當(dāng)前城市商業(yè)銀行的指標(biāo)體系主要以流動(dòng)性比例、存貸比、備付率、流動(dòng)性缺口率、流動(dòng)性覆蓋率等監(jiān)管指標(biāo)為核心進(jìn)行評(píng)價(jià)與監(jiān)控，但是隨著經(jīng)營(yíng)環(huán)境的發(fā)展和變化，對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的現(xiàn)金流監(jiān)測(cè)與分析尤其是對(duì)客戶(hù)行為特征的前瞻性判斷與分析更為重要。因此城市商業(yè)銀行應(yīng)建立科學(xué)合理的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型，對(duì)現(xiàn)金流和客戶(hù)行為能夠有效計(jì)量，并將計(jì)量結(jié)果內(nèi)化到自身流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系中，通過(guò)完善的指標(biāo)監(jiān)測(cè)來(lái)提高流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)水平；第二，城市商業(yè)銀行應(yīng)該關(guān)注情景模擬測(cè)試的重要性，并進(jìn)一步提高在壓力情境中的頻度和精確性。金融市場(chǎng)是一個(gè)變化性大、風(fēng)險(xiǎn)性強(qiáng)的市場(chǎng)，金融市場(chǎng)的不斷變革同時(shí)也推動(dòng)著商業(yè)銀行的變革創(chuàng)新，這就要求城市商業(yè)銀行以更靈活的方式運(yùn)用情景分析和壓力測(cè)試，不斷擴(kuò)大壓力的范圍、增加壓力難度、提高情景測(cè)試中的真實(shí)性和準(zhǔn)確性。在進(jìn)行流動(dòng)性壓力測(cè)試時(shí)，城市商業(yè)銀行應(yīng)該提高對(duì)外部宏觀環(huán)境和自身經(jīng)營(yíng)環(huán)境的認(rèn)知，做好充分的研究和預(yù)判，以便更好地把握市場(chǎng)環(huán)境，為自身進(jìn)行更精準(zhǔn)的市場(chǎng)定位及制定各種切實(shí)可行的應(yīng)急預(yù)案提供依據(jù)，以切實(shí)提高流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)能力；第三，城市商業(yè)銀行應(yīng)該重視流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理專(zhuān)業(yè)人才隊(duì)伍的建設(shè)，加大科技力量的投入，提升信息化管理水平。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系的計(jì)量是一項(xiàng)龐大的、復(fù)雜的、系統(tǒng)化的工程，對(duì)于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量，監(jiān)管部門(mén)也有嚴(yán)格的標(biāo)準(zhǔn)和要求，城市商業(yè)銀行應(yīng)該加大對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理與計(jì)量的資金、科技投入，同時(shí)加強(qiáng)對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理人員進(jìn)行專(zhuān)業(yè)指導(dǎo)與培訓(xùn)，全面提高管理人員的知識(shí)理論素養(yǎng)和專(zhuān)業(yè)技能。

（四）提高業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力

為了應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)新常態(tài)給城市商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的新挑戰(zhàn)，城市商業(yè)銀行應(yīng)該加強(qiáng)自身的創(chuàng)新能力，提升業(yè)務(wù)水平，有效降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率。創(chuàng)新能夠提高銀行業(yè)務(wù)的活力，對(duì)于大多數(shù)城市商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，可以從多個(gè)方面提升自身的創(chuàng)新能力和創(chuàng)新水平。第一，不斷優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。大多數(shù)城市商業(yè)銀行的主要資產(chǎn)業(yè)務(wù)就是發(fā)放貸款，并依靠這種模式來(lái)獲取盈利不斷提升效益，但是這種傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)模式具有信用風(fēng)險(xiǎn)，在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)的背景下，如果一家銀行的資產(chǎn)質(zhì)量逐步向下遷徙或惡化，不良貸款率呈逐步上升的趨勢(shì)，那么將會(huì)大大降低資產(chǎn)的流動(dòng)性，甚至由資產(chǎn)質(zhì)量引發(fā)的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)得不到有效化解，還將進(jìn)一步引發(fā)更大的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生。我國(guó)城市商業(yè)銀行應(yīng)該優(yōu)化現(xiàn)有的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，進(jìn)行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，推動(dòng)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的改革升級(jí)，進(jìn)一步提高優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)在總資產(chǎn)中的比重，全面提升資產(chǎn)的流動(dòng)性和靈活性；第二，不斷拓展投融資渠道，進(jìn)一步增加穩(wěn)定的資金和業(yè)務(wù)來(lái)源。穩(wěn)定的資金是一個(gè)銀行正常運(yùn)轉(zhuǎn)和盈利的保障，只有擁有穩(wěn)定的資金來(lái)源，城商行才能擁有正常經(jīng)營(yíng)并獲取利潤(rùn)的可能，所以，城商行應(yīng)該不斷探索負(fù)債業(yè)務(wù)的創(chuàng)新模式，通過(guò)推出新的存款品種、差異化的客戶(hù)定價(jià)等來(lái)增加吸引力，開(kāi)拓更多的穩(wěn)定資金來(lái)源；第三，著力提高中間業(yè)務(wù)范圍，加大對(duì)中間業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，如開(kāi)辦財(cái)富管理業(yè)務(wù)、各類(lèi)代理業(yè)務(wù)等，通過(guò)中間業(yè)務(wù)來(lái)健全城商行的業(yè)務(wù)辦理功能和客戶(hù)黏性。城商行可以通過(guò)各項(xiàng)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)和表內(nèi)外業(yè)務(wù)的不斷創(chuàng)新來(lái)打破現(xiàn)有的業(yè)務(wù)范圍和客群拓展的局限性，全面增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力，并通過(guò)不斷優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，降低資產(chǎn)負(fù)債錯(cuò)配可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，來(lái)提高流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)對(duì)能力，有效防范流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

（五）提高流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督檢查能力

經(jīng)濟(jì)新常態(tài)背景下，城市商業(yè)銀行更應(yīng)該注重對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的監(jiān)督檢查工作，同時(shí)應(yīng)該將這種監(jiān)督檢查作為一項(xiàng)動(dòng)態(tài)的監(jiān)督管理工作。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)督檢查工作的展開(kāi)應(yīng)該根據(jù)城市商業(yè)銀行的具體工作實(shí)際來(lái)進(jìn)行，可以從以下幾個(gè)方面入手：第一，城市商業(yè)銀行應(yīng)該重視風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)的重要性，并明確委員會(huì)的地位與職責(zé)，保證委員會(huì)在實(shí)際工作中的獨(dú)立性和權(quán)威性；第二，城市商業(yè)銀行應(yīng)該優(yōu)化現(xiàn)有的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)，對(duì)現(xiàn)有的組織架構(gòu)進(jìn)行簡(jiǎn)化，讓各項(xiàng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理工作能夠有效、直接地提升執(zhí)行效率和決策效率；第三，城市商業(yè)銀行應(yīng)該逐步完善監(jiān)督體系和監(jiān)督系統(tǒng)，對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)和信息的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)能夠做到動(dòng)態(tài)地監(jiān)督檢測(cè)及捕捉，并能夠隨時(shí)根據(jù)現(xiàn)有的經(jīng)濟(jì)環(huán)境和經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平進(jìn)行定期更新；第四，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)督工作應(yīng)該注重靈活性，在董事會(huì)和高級(jí)管理層的風(fēng)險(xiǎn)偏好下進(jìn)行差異化的監(jiān)督管理，順應(yīng)業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢(shì)，既不能阻礙業(yè)務(wù)的發(fā)展，也不能不顧風(fēng)險(xiǎn)而無(wú)節(jié)制地發(fā)展，從而才能夠?qū)崿F(xiàn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)可持續(xù)的健康發(fā)展。

四、結(jié)束語(yǔ)

城市商業(yè)銀行面對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)的大背景，應(yīng)該努力提升自身的創(chuàng)新能力，進(jìn)行資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)的優(yōu)化升級(jí)，向以消費(fèi)和創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)為導(dǎo)向的方向發(fā)展銀行業(yè)務(wù)，提升銀行服務(wù)水平。通過(guò)創(chuàng)新來(lái)釋放流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，既要避免并控制創(chuàng)新變革帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，還要有效利用經(jīng)濟(jì)新常態(tài)帶來(lái)的機(jī)遇，全面提升管理水平，全力迎接變革中的新挑戰(zhàn)，深化自身的改革，提高自身的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理能力，進(jìn)一步增強(qiáng)經(jīng)營(yíng)與管理的安全性。而城市商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)新常態(tài)下的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)具體舉措為：首先應(yīng)該發(fā)揮流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的主動(dòng)性，強(qiáng)化流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)；其次應(yīng)該規(guī)劃流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理思路，拓展服務(wù)面，再次 應(yīng)該全面提升管理水平，進(jìn)一步完善流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法，提高業(yè)務(wù)的創(chuàng)新能力，降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率；最后提高流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的針對(duì)性，順應(yīng)發(fā)展趨勢(shì)，以進(jìn)一步提高流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)對(duì)與管理能力。