平潭綜合實驗區(qū)金融發(fā)展情況

張穎

本位基于平潭綜合實驗區(qū)金融發(fā)展現(xiàn)狀，分析平潭綜合實驗區(qū)金融發(fā)展存在的瓶頸，緊扣平潭綜合實驗區(qū)戰(zhàn)略定位，提出推動實驗區(qū)金融發(fā)展壯大的對策建議。

平潭綜合實驗區(qū)突出區(qū)域金融特色，堅持服務實體、普惠包容、創(chuàng)新突破、合作共贏、風險可控的基本原則，推動金融資源集聚強金融產(chǎn)業(yè)，推動金融服務實體延金融產(chǎn)業(yè)，推動金融改革創(chuàng)新拓金融產(chǎn)業(yè)，推動金融風險防控固金融產(chǎn)業(yè)，持續(xù)為平潭綜合實驗區(qū)經(jīng)濟發(fā)展提供金融動能。

一、金融業(yè)態(tài)聚集情況

截至2021年年末，平潭綜合實驗區(qū)共有金融類金融機構2017家，其中：金融機構47家，包括銀行機構17家，證券機構10家，保險機構及保險代理、經(jīng)紀公司20家；類金融企業(yè)1970家，包括融資擔保公司2家，融資租賃公司423家，區(qū)域性股權市場1家、小額貸款公司1家、典當行10家、商業(yè)保理公司13家，股權投資類企業(yè)1520家。

二、金融發(fā)展主要成效

（一）金融服務實體持續(xù)發(fā)力

一是發(fā)揮財政金融聯(lián)動作用。制定《運用財政正向激勵促進金融支持實體經(jīng)濟發(fā)展的八條措施》，用好紓困資金、創(chuàng)業(yè)擔保貸款、政府性融資擔保等政策，創(chuàng)新助農(nóng)閃貸、臺胞誠信閃貸等財政貼息政策。二是加大信貸支持力度。制定《平潭綜合實驗區(qū)金融機構及地方金融組織激勵評價暫行辦法》，建立金融助理員派駐機制；支持金融機構開展整村授信等農(nóng)村信用建設，提高普惠金融可獲得性，截至2021年年末，涉農(nóng)貸款余額在各項貸款占比達35.97%，小微企業(yè)貸款余額在各項貸款的占比達20.76%。三是精準支持特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展。創(chuàng)新民宿貸、助農(nóng)閃貸、海洋經(jīng)濟貸等信貸產(chǎn)品，鼓勵金融支持捕撈、養(yǎng)殖、文旅等區(qū)內特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，提升金融服務精準度。四是綠色信貸發(fā)展迅猛。加大對特色風電產(chǎn)業(yè)信貸支持，截至2021年年末，綠色貸款同比增長86.20%，高于全省45.60個百分點。

（二）金融改革創(chuàng)新不斷深化

一是跨境業(yè)務先行先試。推動跨境人民幣反向風險參貸業(yè)務、實現(xiàn)嵐臺同業(yè)往來賬戶零突破等。二是外匯試點改革成果豐碩。開展外債比例自律管理試點；推廣新臺幣直購兩岸直航船票；啟動全國首個區(qū)域性銀行間新臺幣現(xiàn)鈔調劑試點；試點自貿區(qū)外匯改革NRA創(chuàng)新業(yè)務；推出臺賬企業(yè)資本項目便利化政策等。三是金融服務創(chuàng)新不斷推進。推行臺胞專屬金融綜合服務“麒麟卡”和“長城·兩岸共同家園”聯(lián)名借記卡；全國首創(chuàng)“臺商臺胞金融信用證書”；率先開創(chuàng)臺企臺胞征信共享先河；上線全國首個銀行直聯(lián)兩岸電商平臺跨境人民幣服務；設立全國首個臺胞臺企金融消費權益保護中心；先行先試開展外商投資股權投資企業(yè)試點工作；開展數(shù)字人民幣試點。四是全力打造平潭金融港。出臺《平潭金融港項目三年行動方案》，依托六大平臺搭建金融港。平潭金融港于2020年6月12日正式掛牌啟動，入港企業(yè)已超700家，資產(chǎn)管理規(guī)模超2000億元。

（三）區(qū)域金融風險總體可控

堅持信貸風險控制和處置“兩手抓”，銀行業(yè)金融機構不良貸款率0.49%，信貸質量保持穩(wěn)定。有力防控地方法人機構風險和信用風險，對轄區(qū)農(nóng)銀機構開展動態(tài)監(jiān)測、早期干預，防范衍生高風險，加強流動性風險監(jiān)測預警，地方法人機構資產(chǎn)質量基本穩(wěn)定。創(chuàng)新“五個一”工作法，穩(wěn)妥化解互聯(lián)網(wǎng)金融風險。加強部門統(tǒng)籌聯(lián)動，清理規(guī)范地方金融組織。強化全區(qū)金融監(jiān)測預警，健全轄區(qū)金融穩(wěn)定和監(jiān)管協(xié)調機制，提升風險應對處置能力，常態(tài)化監(jiān)測排查風險線索，做好重點行業(yè)和風險企業(yè)的預警提示。嚴厲打擊非法集資等涉眾型經(jīng)濟犯罪，突出打擊以民間標會形式和以各種投資為名實施的非法集資犯罪，嚴格落實“一案一策一專班”制度，持續(xù)推進化解非法集資陳案積案行動。

三、金融發(fā)展存在的主要問題

（一）實體基礎薄弱制約大

一是制約存貸款增長。實驗區(qū)處于經(jīng)濟轉型提升期，固定資產(chǎn)投資增速下降，重點項目接續(xù)乏力，導致銀行業(yè)金融機構存款內源性增長動力不足，區(qū)外存款資源的流入和聚集少，各項存款增長后勁不足。同時，實驗區(qū)產(chǎn)業(yè)基礎薄弱，企業(yè)有效信貸需求不足，對貸款增長形成制約。二是制約上市后備培育。實體企業(yè)普遍經(jīng)營規(guī)模較小、盈利能力較弱，難以達到上市要求，上市后資源匱乏，上市培育后勁不足。三是制約金融創(chuàng)新。實驗區(qū)實體企業(yè)總體偏少，特別是大企業(yè)、外貿型企業(yè)及綜合供應鏈企業(yè)少，對多樣化的金融服務需求少，導致金融創(chuàng)新政策、產(chǎn)品和服務實施載體不足。

（二）金融對臺合作阻礙大

一是兩岸存在信息共享壁壘。由于海峽兩岸在經(jīng)濟制度和意識形態(tài)上存在一定差異。兩岸信息交流與資源共享合作程度不高，平潭綜合實驗區(qū)雖然先行先試率先開通臺資企業(yè)征信查詢試點，但是主要是通過民間征信機構實現(xiàn)，難以完全滿足兩岸信息共享的需要。二是兩岸金融聯(lián)動難度加大。兩岸的資本流動受到了資本管制和市場準入的限制，臺灣金融機構來嵐設置分支機構或開展合作受限。

（三）地方金融監(jiān)管難度大

一是實驗區(qū)商事登記制度的便利性及優(yōu)惠政策紅利，吸引大量類金融企業(yè)集聚，導致類金融機構注冊地與經(jīng)營地相分離，異地經(jīng)營現(xiàn)象普遍，且存在較多空殼、失聯(lián)情況，行業(yè)監(jiān)管難度大。二是監(jiān)管手段有限，監(jiān)管思維停留在機構監(jiān)管層面，監(jiān)管溝通協(xié)調成本大，易出現(xiàn)監(jiān)管真空，無法滿足實驗區(qū)金融發(fā)展的需要。三是監(jiān)管能力不匹配，實驗區(qū)地方金融監(jiān)管部門成立時間短，金融干部隊伍和人才儲備相對不足，行業(yè)監(jiān)管能力和執(zhí)法隊伍建設還有待提高。

（四）金融風險隱患仍然存在

受房地產(chǎn)市場調控因素影響，房地產(chǎn)市場去化壓力逐步加大，該領域涉及的開發(fā)貸款、商品房按揭貸款存在違約風險，風險防控潛在壓力隨之加大。金融科技創(chuàng)新帶來各類金融風險，非法集資犯罪活動與非法傳銷、互聯(lián)網(wǎng)金融相互交織，難以辨別，極具隱匿性。融資租賃等地方金融組織經(jīng)營不規(guī)范存在較大風險隱患，股權投資類企業(yè)底數(shù)不清、監(jiān)管不到位隱藏較大風險。

四、進一步深化金融發(fā)展的對策

平潭綜合實驗區(qū)金融發(fā)展既面臨挑戰(zhàn)，也存在機遇，要立足實驗區(qū)金融發(fā)展現(xiàn)狀和面臨的新形勢，緊扣“四篇大文章”，推動金融發(fā)展壯大。

（一）緊扣“旅游”這篇大文章，提升金融服務實體功能

一是金融服務國際旅游島發(fā)展。加大金融業(yè)對平潭文旅產(chǎn)業(yè)發(fā)展的支持力度，探索建立金融顧問機制，推動“融智、融技、融資”有機結合，深化“金融+旅游業(yè)、高端服務業(yè)、高新技術產(chǎn)業(yè)”，扎實做好各類產(chǎn)業(yè)項目前期策劃，合理確定旅游景區(qū)配套設施、海島觀光等重點項目籌融資規(guī)模。創(chuàng)新融資對接機制，推進“政銀企”緊密對接，推動金融機構與企業(yè)、資本、項目精準對接服務，做好重點項目融資保障工作，引導資金投向數(shù)字經(jīng)濟、海洋經(jīng)濟、綠色經(jīng)濟、旅游經(jīng)濟。二是大力發(fā)展普惠金融服務。建立與“一島兩窗三區(qū)”相適應的普惠金融發(fā)展保障體系和長效機制，深入開展金融服務能力提升工程，推動金融機構創(chuàng)新普惠金融產(chǎn)品和服務，有效提升對經(jīng)濟薄弱環(huán)節(jié)的金融服務水平，加強新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體金融服務，探索農(nóng)村生產(chǎn)要素抵押貸款試點。三是發(fā)揮財政金融協(xié)調聯(lián)動作用。積極創(chuàng)新財政支持金融方式，用好用足各級政策、資金的縱向支持，開展引導金融服務實體經(jīng)濟試點，綜合運用財政政策、資金、資源，與金融政策、工具、產(chǎn)品橫向銜接，加快建立立體式、全覆蓋的金融支持實驗區(qū)建設體系。

（二）緊扣“對臺”這篇大文章，打造對臺金融合作特色功能區(qū)

一是深化對臺金融服務相融共享。開展“貸動臺胞 惠臺促融”金融支持臺胞臺企專項行動，強化信貸、產(chǎn)業(yè)、財政、金融等政策“幾家抬”合力，深化“臺商臺胞金融信用證書”“臺胞誠信閃貸”等工作試點，打造兩岸共同家園的信用文化品牌。二是深化對臺金融創(chuàng)新先行先試。推動海峽股權交易中心加快“臺資板”建設，建成服務臺資企業(yè)的專業(yè)化區(qū)域性股權市場，支持金融機構創(chuàng)新臺胞臺企融資產(chǎn)品和支付結算便捷方式。三是深化兩岸金融機構協(xié)同發(fā)展。支持兩岸合資金融機構通過設立法人機構或分支機構落地平潭綜合實驗區(qū)，支持臺灣金融機構和企業(yè)在平潭綜合實驗區(qū)發(fā)起或參與設立各類金融組織。四是深化兩岸金融市場深度融合。探索人民幣與新臺幣直接清算業(yè)務的試點，支持區(qū)內銀行機構與在臺金融同業(yè)按一定比例跨境拆入拆出人民幣短期借款。

（三）緊扣“創(chuàng)新”這篇大文章，深化自貿金融改革

一是暢通境內外投資通道。支持企業(yè)跨境直接投資，持續(xù)深化外商投資股權投資企業(yè)試點政策，爭取合格境內有限合伙人（QDLP）政策試點，進一步擴大私募基金跨境投資。二是開展創(chuàng)新型試點服務。積極試點本外幣合一銀行結算賬戶體系，持續(xù)深化擴展資本項目管理便利化、全口徑跨境融資宏觀審慎管理、跨境區(qū)塊鏈金融服務平臺等試點業(yè)務，破解中小外貿企業(yè)跨境投融資難題。三是支持金融科技發(fā)展。鼓勵區(qū)內金融機構探索科技金融創(chuàng)新模式，不斷豐富科技金融工具創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新；加強金融科技創(chuàng)新業(yè)務試點，加速數(shù)字化供應鏈金融發(fā)展，開發(fā)特色消費金融產(chǎn)品，推動跨境支付大數(shù)據(jù)應用；推進數(shù)字人民幣產(chǎn)業(yè)對接和應用，探索研究突出對臺特色、符合國際旅游島定位的數(shù)字人民幣應用場景。

（四）緊扣“生態(tài)”這篇大文章，加快發(fā)展綠色（藍色）金融

引導金融機構創(chuàng)新支持綠色發(fā)展的創(chuàng)新產(chǎn)品，加大綠色貸款投放，支持符合條件的綠色產(chǎn)業(yè)企業(yè)通過發(fā)債融資，鼓勵符合條件的綠色產(chǎn)業(yè)企業(yè)通過在資本市場上市、掛牌實現(xiàn)融資，支持海峽股權交易中心在開展資源環(huán)境權益交易，打造綠色金融特色服務板塊，推動更多資源要素到海峽股權交易中心進行交易。推進海洋碳匯核算等碳匯方法學研究，鼓勵開展綠色（藍色）金融創(chuàng)新業(yè)務，開展金融支持海洋經(jīng)濟專項行動，完善平潭特色產(chǎn)業(yè)海洋經(jīng)濟的金融支持工作機制，持續(xù)提升金融服務海洋經(jīng)濟能力和質效。

（五）緊扣打好“三大攻堅戰(zhàn)”指示，守住金融風險底線

一是強化金融領域信用建設。推進誠信平潭建設，打造金融信用示范區(qū)，完善守信聯(lián)合激勵和失信聯(lián)合懲戒機制，加大金融消費者合法權益保護力度，強化信用信息交換共享，打通部門間信息壁壘，推動農(nóng)村信用體系和中小微企業(yè)的信用體系建設工作，推進“信用平潭”建設的覆蓋面和輻射力。二是強化地方金融組織監(jiān)管。加快地方金融監(jiān)管制度建設，健全有效的地方金融監(jiān)管依法行政制度體系，分業(yè)實施差異化監(jiān)管，探索異地監(jiān)管措施。加強能力建設，建立與監(jiān)管責任相匹配的地方金融執(zhí)法隊伍，充分發(fā)揮中介機構和行業(yè)自律組織作用，切實提高依法監(jiān)管能力。三是強化金融風險宣傳教育。充分發(fā)揮社區(qū)、金融機構營業(yè)點網(wǎng)格優(yōu)勢，把金融知識宣傳陣地覆蓋到平潭全域，形成防范非法金融活動普法宣傳、警示教育工作機制，創(chuàng)建一批防范非法集資、電信網(wǎng)絡詐騙、網(wǎng)絡賭博、民間標會宣傳教育示范點，提高全民風險防范意識，逐步形成政府引導、社會參與、群防群治的防范和處置非法金融示范區(qū)。四是強化金融風險行政處置。貫徹實施《防范和處置非法集資條例》，組建防范和處置非法集資行政執(zhí)法隊伍，建立防范和處置非法集資行政執(zhí)法機制，妥善處置非法集資行為。五是強化金融風險協(xié)同機制。完善金融風險防范和處置跨部門協(xié)同機制，依法懲治金融犯罪，優(yōu)化實驗區(qū)金融環(huán)境，切實發(fā)揮平安建設、效能績效的監(jiān)督促進作用，建立健全金融風險考核機制和聯(lián)席協(xié)調機制，形成金融監(jiān)管部門、政法系統(tǒng)、金融機構和各行業(yè)主管部門的協(xié)調網(wǎng)絡，統(tǒng)籌做好防范和處置金融風險工作。

（作者單位：平潭綜合實驗區(qū)財政金融事務服務中心）