外匯助企紓困 服務(wù)廣東實(shí)體經(jīng)濟(jì)提質(zhì)增效

文/白鶴祥 編輯/韓英彤

2020年以來，受新冠肺炎疫情全球蔓延疊加地緣沖突影響，廣東外向型經(jīng)濟(jì)面臨供給端和需求端的輪番沖擊，實(shí)體企業(yè)平穩(wěn)運(yùn)營(yíng)遭受嚴(yán)峻考驗(yàn)，外貿(mào)外資驅(qū)動(dòng)力下降。外匯局廣東省分局（以下簡(jiǎn)稱“廣東省分局”）堅(jiān)決貫徹黨中央、國(guó)務(wù)院穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)基本盤的決策部署，認(rèn)真落實(shí)總行總局工作要求，大力推進(jìn)各項(xiàng)外匯便利化政策試點(diǎn)，加強(qiáng)和改進(jìn)外匯市場(chǎng)服務(wù)，幫助涉外企業(yè)做好匯率避險(xiǎn)，全力支持疫情防控，推動(dòng)助企紓困政策落地見效，為穩(wěn)定廣東外貿(mào)外資基本盤提供了強(qiáng)有力的金融支撐。

外匯便利化政策擴(kuò)面提質(zhì) 激發(fā)市場(chǎng)主體活力

今年4月29日，中央政治局在分析研究當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和經(jīng)濟(jì)工作的會(huì)議上明確提出，要加快落實(shí)已經(jīng)確定的政策，抓緊謀劃增量政策工具。廣東省分局認(rèn)真貫徹落實(shí)《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于推動(dòng)外貿(mào)保穩(wěn)提質(zhì)的意見》（國(guó)辦發(fā)〔2022〕18號(hào)）等各項(xiàng)助企紓困政策，落實(shí)落細(xì)總行、總局出臺(tái)的《關(guān)于做好疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展金融服務(wù)的通知》中的23條舉措，堅(jiān)持用改革的辦法解決前進(jìn)中的困難，推動(dòng)跨境貿(mào)易和投融資便利化政策擴(kuò)面提質(zhì)，深化高水平對(duì)外開放，進(jìn)一步激發(fā)市場(chǎng)主體活力。

推動(dòng)優(yōu)質(zhì)企業(yè)貿(mào)易外匯收支便利化試點(diǎn)提質(zhì)擴(kuò)面增效

2019年在粵港澳大灣區(qū)率先實(shí)施的優(yōu)質(zhì)企業(yè)貿(mào)易外匯收支便利化試點(diǎn)政策，是提升貿(mào)易自由化便利化的重要舉措，其賦予審慎合規(guī)、信用優(yōu)良的銀行與企業(yè)更多自主權(quán)，引導(dǎo)市場(chǎng)主體形成“越誠(chéng)信、越便利”“越合規(guī)、越自主”的良性循環(huán)，受到了貿(mào)易企業(yè)的廣泛好評(píng)。試點(diǎn)三年來廣東省分局多次修訂試點(diǎn)指導(dǎo)意見，將試點(diǎn)范圍不斷擴(kuò)大，企業(yè)準(zhǔn)入門檻不斷降低，業(yè)務(wù)流程不斷優(yōu)化。今年5月，為了增強(qiáng)中小企業(yè)的“獲得感”廣東省分局再次修訂試點(diǎn)指導(dǎo)意見，將試點(diǎn)涵蓋范圍由貿(mào)易項(xiàng)下擴(kuò)大至部分初次收入和二次收入項(xiàng)下，取消優(yōu)質(zhì)企業(yè)準(zhǔn)入規(guī)模要求，支持“材料多、環(huán)節(jié)多”“筆數(shù)多、信用好”的企業(yè)納入試點(diǎn)，優(yōu)化銀行準(zhǔn)入條件，放寬了銀企合作年限要求。今年1—6月，全轄累計(jì)辦理試點(diǎn)業(yè)務(wù)2.47萬(wàn)筆，金額合計(jì)203.3億美元，試點(diǎn)業(yè)務(wù)金額同比增加61.6%。

優(yōu)化貿(mào)易新業(yè)態(tài)跨境資金結(jié)算，培育外貿(mào)增長(zhǎng)新動(dòng)能

促進(jìn)貿(mào)易新業(yè)態(tài)發(fā)展已成為我國(guó)加快培育貿(mào)易競(jìng)爭(zhēng)新優(yōu)勢(shì)、推動(dòng)貿(mào)易高質(zhì)量發(fā)展的重要內(nèi)容。與傳統(tǒng)貿(mào)易相比，從事跨境電商和市場(chǎng)采購(gòu)等貿(mào)易新業(yè)態(tài)的市場(chǎng)主體以中小微企業(yè)、個(gè)體工商戶為主，更需要安全、高效、低成本的結(jié)算服務(wù)。近年來，廣東省分局通過簡(jiǎn)化小微跨境電商企業(yè)貨物貿(mào)易收支手續(xù)、支持符合條件的金融機(jī)構(gòu)憑交易電子信息辦理跨境資金結(jié)算、支持轄內(nèi)銀行開展跨境電商收結(jié)匯創(chuàng)新業(yè)務(wù)等措施，支持貿(mào)易新業(yè)態(tài)發(fā)展。今年6月人民銀行發(fā)布《關(guān)于支持外貿(mào)新業(yè)態(tài)跨境人民幣結(jié)算的通知》（銀發(fā)〔2022〕139號(hào)）后，進(jìn)一步完善了外貿(mào)新業(yè)態(tài)跨境人民幣業(yè)務(wù)相關(guān)政策，將支付機(jī)構(gòu)跨境業(yè)務(wù)辦理范圍由貨物貿(mào)易、服務(wù)貿(mào)易拓寬至經(jīng)常項(xiàng)下。2022年1—6月，廣東未納入海關(guān)統(tǒng)計(jì)的網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物收支總額同比增長(zhǎng)38.0%，保持高速增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。

率先開展跨境貿(mào)易投資高水平開放試點(diǎn)

通過外匯領(lǐng)域改革向縱深推進(jìn)，不斷激發(fā)市場(chǎng)主體的發(fā)展活力。今年1月，中國(guó)（廣東）自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)廣州南沙新區(qū)片區(qū)等4個(gè)試點(diǎn)地區(qū)獲準(zhǔn)在全國(guó)率先開展跨境貿(mào)易投資高水平開放外匯管理改革試點(diǎn)，推出4項(xiàng)經(jīng)常項(xiàng)目便利化措施和9項(xiàng)資本項(xiàng)目改革措施。4項(xiàng)經(jīng)常項(xiàng)目便利化措施推動(dòng)傳統(tǒng)貨物貿(mào)易資金結(jié)算更加便利自主，也為新型離岸貿(mào)易的發(fā)展注入新的動(dòng)力，有效提升了經(jīng)常項(xiàng)下資金結(jié)算效率。9項(xiàng)資本項(xiàng)目改革措施積極拓寬了企業(yè)跨境投融資渠道，增強(qiáng)跨境投融資靈活性，通過支持開展私募股權(quán)雙向跨境投融資合格境外有限合伙人（QFLP）、合格境內(nèi)有限合伙人（QDLP）試點(diǎn)、穩(wěn)慎開放跨境資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)、跨國(guó)公司本外幣一體化資金池試點(diǎn)等，進(jìn)一步推動(dòng)了高水平雙向開放。截至今年6月末，廣州南沙新區(qū)片區(qū)已累計(jì)辦理試點(diǎn)業(yè)務(wù)1713筆，交易金額30.4億美元。

積極拓寬高新技術(shù)和“專精特新”企業(yè)跨境融資渠道

高新技術(shù)和“專精特新”企業(yè)是創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展的重要力量，前期廣東省分局已在粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地城市開展外債便利化額度試點(diǎn)政策，高新技術(shù)企業(yè)可在500萬(wàn)美元額度內(nèi)開展跨境融資，不受自身凈資產(chǎn)規(guī)模限制。為進(jìn)一步支持高新技術(shù)和“專精特新”企業(yè)發(fā)展，今年5月跨境融資便利化試點(diǎn)政策在廣東實(shí)現(xiàn)了“兩增加、一擴(kuò)大”，試點(diǎn)企業(yè)自主借用外債額度由原來500萬(wàn)美元增加至1000萬(wàn)美元，試點(diǎn)對(duì)象在原有高新技術(shù)企業(yè)基礎(chǔ)上增加了“專精特新”企業(yè)，試點(diǎn)區(qū)域由粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地城市擴(kuò)大至廣東全省。試點(diǎn)范圍的擴(kuò)大，將進(jìn)一步增強(qiáng)高新技術(shù)和“專精特新”企業(yè)借用外債的靈活性和便利性，有利于企業(yè)降低融資成本、增加研發(fā)投入、推動(dòng)技術(shù)進(jìn)步。

打通政策落地“最后一公里” 推動(dòng)政策紅利加速釋放

支持疫情防控及助力穩(wěn)企紓困，要做到出好增量政策，用好存量政策。廣東省分局堅(jiān)決疏通政策執(zhí)行過程中的堵點(diǎn)，推動(dòng)各項(xiàng)政策紅利從“最初一公里”到“最后一公里”加速釋放。

推動(dòng)銀行展業(yè)自律，暢通便利化政策傳導(dǎo)渠道

銀行在執(zhí)行外匯便利化政策過程中，存在盡職審查難等問題，一些銀行事前簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)辦理流程，精減審核材料，但事后抽查過多，形成“事后不便利”。為此，廣東省分局指導(dǎo)廣東省銀行外匯和跨境人民幣業(yè)務(wù)展業(yè)自律機(jī)制（以下簡(jiǎn)稱“廣東省外匯自律機(jī)制”）出臺(tái)展業(yè)指引，暢通便利化政策傳導(dǎo)渠道，提升銀行外匯服務(wù)能力和水平。近年來，廣東省外匯自律機(jī)制累計(jì)已制定16份展業(yè)指引，規(guī)范銀行外匯業(yè)務(wù)取得明顯成效。比如，制定《廣東省銀行同業(yè)貿(mào)易外匯收支便利化試點(diǎn)業(yè)務(wù)事后監(jiān)測(cè)核查展業(yè)自律指引》，明確銀行不得設(shè)置固定比例或金額的事后抽查要求，避免機(jī)械執(zhí)行事后抽查，影響企業(yè)便利化試點(diǎn)體驗(yàn)；制定《廣東省銀行同業(yè)資本項(xiàng)目外匯收入支付便利化業(yè)務(wù)展業(yè)自律指引》，優(yōu)化事后監(jiān)管要求，合理確定事后抽查比例，明確在建立相應(yīng)內(nèi)控制度的基礎(chǔ)上可對(duì)部分情況免于抽查，A類銀行抽查比例下限由便利化支付金額的10%下調(diào)至5%。這些措施大大提高了企業(yè)辦理便利化業(yè)務(wù)的積極性，轄內(nèi)便利化業(yè)務(wù)辦理金額顯著提升。

推廣跨境金融服務(wù)平臺(tái)，“科技賦能”為政策落地增便利

為助力廣東經(jīng)濟(jì)加快恢復(fù)和高質(zhì)量發(fā)展，廣東省分局大力推廣跨境金融服務(wù)平臺(tái)，利用區(qū)塊鏈技術(shù)建立政銀企之間的信息共享和核驗(yàn)機(jī)制，進(jìn)一步優(yōu)化了外匯服務(wù)，解決外匯便利化政策落地方面存在的問題。比如資本項(xiàng)目收入支付便利化政策取消了企業(yè)逐筆提交審核材料的要求，但銀行普遍面臨“促便利”和“防風(fēng)險(xiǎn)”兩難問題。通過跨境金融服務(wù)平臺(tái)構(gòu)建資本項(xiàng)目收入支付便利化真實(shí)性審核場(chǎng)景，省去了銀行逐張核驗(yàn)企業(yè)發(fā)票信息的時(shí)間，且利用區(qū)塊鏈技術(shù)的不可篡改和可追溯性實(shí)現(xiàn)了發(fā)票核驗(yàn)結(jié)果永久保存，不僅提高了企業(yè)的業(yè)務(wù)效率，也為銀行展業(yè)審查提供更加安全、可信的渠道。

跨境金融服務(wù)平臺(tái)還有助于紓解中小企業(yè)貿(mào)易融資難問題。廣東省分局已上線“出口應(yīng)收賬款融資”“出口信保保單融資”“企業(yè)跨境信用信息授權(quán)查證”等融資類場(chǎng)景，精準(zhǔn)服務(wù)中小企業(yè)貿(mào)易融資。企業(yè)在平臺(tái)上提交融資申請(qǐng)，銀行收到申請(qǐng)后開展融資審核和登記放款，融資流程簡(jiǎn)明、清晰，銀行審批效率大為提升，放款時(shí)間顯著縮短，緩解了企業(yè)資金緊張問題。截至今年6月末，廣東省分局轄內(nèi)銀行通過跨境金融服務(wù)平臺(tái)為1403家外貿(mào)企業(yè)辦理貿(mào)易融資業(yè)務(wù)1.5萬(wàn)筆，融資金額折合457億美元。

持續(xù)優(yōu)化外匯營(yíng)商環(huán)境，落實(shí)外匯管理“放管服”

推進(jìn)政務(wù)服務(wù)網(wǎng)上辦理，是落實(shí)“放管服”改革、優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境的一項(xiàng)重要舉措。廣東省分局近年來不斷提高政務(wù)系統(tǒng)的運(yùn)行效率，降低企業(yè)“腳底成本”。2020年以來，全轄通過網(wǎng)上政務(wù)輔助系統(tǒng)辦理行政許可業(yè)務(wù)占比36.9%，其中2022年上半年占比53.3%，同比提升10.3個(gè)百分點(diǎn)，優(yōu)化了企業(yè)辦事體驗(yàn)。另外，廣東省分局還鼓勵(lì)銀行結(jié)合自身實(shí)際，加強(qiáng)電子單證傳輸路徑研究，探索多樣化線上審核模式。如，積極在轄內(nèi)推進(jìn)資本項(xiàng)目數(shù)字化服務(wù)試點(diǎn)，引導(dǎo)符合條件的金融機(jī)構(gòu)，在遵守現(xiàn)有資本項(xiàng)目業(yè)務(wù)審核原則和業(yè)務(wù)檔案管理規(guī)定的前提下，以具有法律效力的線上方式為企業(yè)辦理試點(diǎn)業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)紙質(zhì)材料電子化，線下服務(wù)線上化。目前轄內(nèi)招商銀行廣州、佛山和東莞地區(qū)分支機(jī)構(gòu)已正式開展試點(diǎn)。據(jù)悉，試點(diǎn)半年來招商銀行廣州分行線上化替代率76%，單筆業(yè)務(wù)可為企業(yè)節(jié)省通勤時(shí)間和柜面等待時(shí)間3小時(shí)以上，較好地實(shí)現(xiàn)了資本項(xiàng)目“數(shù)字化”向“便利化”轉(zhuǎn)換。

多措并舉擴(kuò)增信、降成本 提升企業(yè)匯率風(fēng)險(xiǎn)管理水平

在外匯局的宣傳引導(dǎo)下，近年來廣東涉外企業(yè)的匯率風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)明顯增強(qiáng)，但對(duì)于外貿(mào)企業(yè)尤其是中小微企業(yè)，繳納保證金、獲得授信額度、套保成本高是開展外匯套保業(yè)務(wù)的“難點(diǎn)”和“痛點(diǎn)”。廣東省分局積極推動(dòng)政銀企合作，積極引入保險(xiǎn)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)，推動(dòng)銀行優(yōu)化和創(chuàng)新外匯套保業(yè)務(wù)流程，鼓勵(lì)銀行減費(fèi)讓利，有效緩解企業(yè)套保存在的“不愿辦、不會(huì)辦”難題。今年1—6月，企業(yè)利用外匯衍生產(chǎn)品管理匯率風(fēng)險(xiǎn)規(guī)模合計(jì)705億美元，同比增長(zhǎng)25%，企業(yè)套保比率28.7%，比2021年全年提升6.3個(gè)百分點(diǎn)。

引入保險(xiǎn)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)為企業(yè)套保增信降本

在解決企業(yè)外匯套保占用保證金問題方面，廣東省分局鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)參與風(fēng)險(xiǎn)承保，進(jìn)一步豐富了企業(yè)套保業(yè)務(wù)參與主體。2022年5月推動(dòng)轄內(nèi)部分銀行與政府商務(wù)部門、出口信用保險(xiǎn)公司簽署“貿(mào)融易—匯率避險(xiǎn)”金融服務(wù)合作協(xié)議，構(gòu)建覆蓋“貨物出口服務(wù)—貨款收入保障—匯率風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避”的全流程一站式金融服務(wù)，年出口額1000萬(wàn)美元（含）以下的已投保出口信用保險(xiǎn)的中小外貿(mào)企業(yè)，均可享受免保證金的遠(yuǎn)期結(jié)匯業(yè)務(wù)服務(wù)。支持轄內(nèi)建設(shè)銀行與政府融資性擔(dān)保公司聯(lián)合推出“建粵·銀擔(dān)匯”遠(yuǎn)期結(jié)售匯產(chǎn)品，發(fā)揮政府性融資擔(dān)保公司服務(wù)中小微企業(yè)的普惠性作用，拓寬融資擔(dān)保業(yè)務(wù)范圍至企業(yè)匯率避險(xiǎn)，為企業(yè)外匯套保擔(dān)保增信，以小額擔(dān)保費(fèi)取代企業(yè)需繳納的保證金，無(wú)需占用企業(yè)授信額度，也無(wú)需資產(chǎn)質(zhì)押。

政銀企合作解決中小微企業(yè)授信不足問題

傳統(tǒng)模式下，企業(yè)需與銀行簽訂“抵押協(xié)議”“質(zhì)押協(xié)議”或“擔(dān)保協(xié)議”等，來獲取授信額度，而中小微企業(yè)通常較難獲得充足的授信。為解決這一難題，廣東省分局在河源地區(qū)探索聯(lián)合科技、商務(wù)、財(cái)政等政府部門，結(jié)合地方科技型中小微企業(yè)聚集的特點(diǎn)，創(chuàng)新推出“一權(quán)三免”，即符合條件的科技型中小微企業(yè)可以免保證金、免有形資產(chǎn)質(zhì)押、免擔(dān)保，銀行憑企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押進(jìn)行專項(xiàng)授信并辦理遠(yuǎn)期結(jié)售匯業(yè)務(wù)，降低企業(yè)套保成本和門檻。在佛山地區(qū)探索與地方政府溝通設(shè)立“白名單”企業(yè)，名單內(nèi)企業(yè)享受地方政府的信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償政策，并提供企業(yè)收付匯情況、外匯局分類管理情況、投保信用保險(xiǎn)情況等綜合信息，幫助銀行更準(zhǔn)確判斷企業(yè)套保業(yè)務(wù)履約風(fēng)險(xiǎn)程度，銀行據(jù)此賦予名單內(nèi)企業(yè)專項(xiàng)授信額度。在江門地區(qū)探索銀行對(duì)普惠客戶以“交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)額度核定”的方式，從專項(xiàng)授信的角度來解決企業(yè)外匯套保保證金問題。今年1—5月，廣東省分局轄內(nèi)銀行通過各類專項(xiàng)授信累計(jì)向企業(yè)核定授信額度約43億美元。

鼓勵(lì)銀行減費(fèi)讓利，吸引企業(yè)首辦外匯套保

積極鼓勵(lì)轄內(nèi)銀行在精準(zhǔn)風(fēng)控的前提下對(duì)中小微企業(yè)減費(fèi)讓利，進(jìn)一步降低中小微企業(yè)套保成本。部分銀行根據(jù)企業(yè)履約記錄和信用水平，在授權(quán)范圍內(nèi)，下浮優(yōu)質(zhì)中小微企業(yè)初始履約保障金，并給予交易點(diǎn)差優(yōu)惠，降低企業(yè)套保成本。部分銀行在符合內(nèi)部風(fēng)控條件下，接受更加靈活化的履約擔(dān)保品類型，如存單、保單、債市寶等，提高資金利用效率。另外，部分地方性銀行利用自主決策優(yōu)勢(shì)，積極推出中小微企業(yè)匯率避險(xiǎn)專項(xiàng)方案，為符合條件的中小微企業(yè)出臺(tái)優(yōu)惠措施，通過銀行“降一點(diǎn)”、企業(yè)“付一點(diǎn)”的方式，實(shí)現(xiàn)銀行套保業(yè)務(wù)增量擴(kuò)面，為中小微企業(yè)紓困幫扶。

線上辦理和線上產(chǎn)品對(duì)接，提高業(yè)務(wù)辦理效率

鼓勵(lì)轄內(nèi)銀行重視科技賦能，通過電子化、線上化交易，提高服務(wù)效率，提升客戶服務(wù)體驗(yàn)。如，轄內(nèi)某銀行客戶可通過“外匯交易通”自主完成外匯即期及衍生品交易，遠(yuǎn)期交易由線下人工詢價(jià)下單轉(zhuǎn)為線上自助操作。轄內(nèi)某銀行的“小微快易”依靠大數(shù)據(jù)技術(shù)分析中小微企業(yè)的資信情況和資金交易行為，線上核定企業(yè)外匯衍生品授信額度，最高授信額度可達(dá)180萬(wàn)元人民幣，及時(shí)滿足企業(yè)匯率避險(xiǎn)需求。另外，廣東省分局還在廣東省中小微企業(yè)信用信息和融資對(duì)接平臺(tái)（“粵信融”平臺(tái)）建立“跨境金融”模塊，開辟“金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品一覽”等欄目，集中展現(xiàn)銀行避險(xiǎn)產(chǎn)品，便于企業(yè)根據(jù)不同銀行的服務(wù)特色作出選擇，促進(jìn)銀企供需對(duì)接。

下一步，廣東省分局將繼續(xù)落實(shí)落細(xì)支持疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的各項(xiàng)政策，不斷提升轄內(nèi)跨境貿(mào)易和投融資的便利化水平，深化高水平對(duì)外開放，完善企業(yè)匯率風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)，讓市場(chǎng)主體應(yīng)享盡享外匯便利化政策，助力廣東省宏觀經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定健康發(fā)展。