綠色金融助推鄉(xiāng)村振興路徑探析

□劉云飛

（華東政法大學(xué)國際金融法律學(xué)院，上海 200042）

鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略是黨的十九大提出的一項重大戰(zhàn)略，鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略著眼于廣袤的農(nóng)村，將農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民問題視為關(guān)系國計民生的根本問題。2018 年中共中央、國務(wù)院發(fā)布的《關(guān)于實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的意見》中明確指出，要以綠色發(fā)展引領(lǐng)鄉(xiāng)村振興，這為綠色金融助力鄉(xiāng)村振興提供了重大機遇。

農(nóng)業(yè)農(nóng)村部的成立以及國家下發(fā)的一系列文件，均表明鄉(xiāng)村振興是中央改善民生的重中之重，農(nóng)業(yè)農(nóng)村優(yōu)先發(fā)展和城鄉(xiāng)融合發(fā)展的策略也為鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的頂層設(shè)計提供了明確的思路，而綠色金融是一種重要的綠色項目融資途徑，為鄉(xiāng)村振興提供了動力和資金來源。但是我國的綠色金融發(fā)展尚處于起步階段，因此，厘清綠色金融助力鄉(xiāng)村振興的內(nèi)在邏輯、找出其中存在的難點、提出解決問題的方案是實踐的迫切需要。

1 綠色金融助推鄉(xiāng)村振興的內(nèi)在邏輯

綠色金融能夠助力社會結(jié)構(gòu)的改革和經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展已經(jīng)成為國內(nèi)外學(xué)者的共識。有學(xué)者認為，綠色金融能夠通過化解資源和環(huán)境的短缺，實現(xiàn)經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展。同樣，也有學(xué)者表示，綠色金融能夠通過杠桿效應(yīng)，以金融業(yè)務(wù)為杠桿來開展保險、信貸等活動，促進資源的有效利用、保護生態(tài)環(huán)境。

1.1 綠色金融助推鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)可持續(xù)發(fā)展

綠色金融能夠促進鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，通過綠色金融創(chuàng)新的產(chǎn)業(yè)龍頭效應(yīng)顯著。第一，綠色金融創(chuàng)新能夠促進鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)的創(chuàng)新。鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)在初創(chuàng)階段往往存在資金短缺、融資能力不夠強等問題，而綠色金融市場的跨期風(fēng)險分散功能可以降低鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)受到損失的概率，鄉(xiāng)村企業(yè)可以獲得更多的喘息機會。第二，對于一些已經(jīng)存在的鄉(xiāng)村小微企業(yè)，綠色金融可以完善其信貸體系，減小融資難題，增強其抵抗風(fēng)險的能力。第三，綠色金融能夠促進鄉(xiāng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展，可以大幅滿足農(nóng)業(yè)循環(huán)經(jīng)濟、綠色制造業(yè)、休閑旅游業(yè)多樣化發(fā)展的融資需求。通過發(fā)展綠色金融，為農(nóng)村提供綠色信貸、加大綠色基金投入，助力實現(xiàn)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。

1.2 綠色金融助推鄉(xiāng)村宜居環(huán)境建設(shè)

農(nóng)民已經(jīng)不再滿足傳統(tǒng)的日出而作、日入而息的農(nóng)耕生活，隨著社會經(jīng)濟的發(fā)展，農(nóng)民物質(zhì)需求得到滿足的同時，精神需求也在不斷提升。新農(nóng)村改造已經(jīng)成為各地實現(xiàn)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的重中之重，例如山東省提出“戶戶通工程”，要求到2020 年底實現(xiàn)農(nóng)村地區(qū)通戶道路硬化，并取得實質(zhì)成效。綠色金融的發(fā)展可以在新農(nóng)村改造過程中為基礎(chǔ)設(shè)施的建造提供充足的資金保障，同時也保障了相關(guān)產(chǎn)業(yè)、小微企業(yè)的資金需要。

除此之外，中央把堅持人與自然和諧共生、以綠色發(fā)展引領(lǐng)鄉(xiāng)村振興作為實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的一條基本原則，而生態(tài)是農(nóng)村最大的優(yōu)勢。相關(guān)研究表明，我國鄉(xiāng)村污染仍然比較嚴重，因此，鄉(xiāng)村環(huán)境的治理是主要任務(wù)，通過綠色金融的發(fā)展，可以引導(dǎo)資金向環(huán)境保護產(chǎn)業(yè)靠攏，以實現(xiàn)農(nóng)村的宜居環(huán)境建設(shè)。

1.3 綠色金融助推實現(xiàn)城鄉(xiāng)協(xié)同發(fā)展

鄉(xiāng)村不能只依靠單薄的第一產(chǎn)業(yè)發(fā)展，實現(xiàn)鄉(xiāng)村振興必須一二三產(chǎn)業(yè)共同發(fā)展，因此，第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)不再是城市的專屬，綠色金融的發(fā)展可以助推鄉(xiāng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展，扭轉(zhuǎn)城市的高污染行業(yè)向農(nóng)村轉(zhuǎn)移的趨勢，保持農(nóng)村的良好生態(tài)環(huán)境，實現(xiàn)生態(tài)環(huán)境、公共服務(wù)、基礎(chǔ)設(shè)施、產(chǎn)業(yè)布局等方面的融合發(fā)展，實現(xiàn)城市居民與農(nóng)村居民之間利益關(guān)系網(wǎng)的融合，最終實現(xiàn)鄉(xiāng)村與城市共同發(fā)展，提高城鎮(zhèn)化率。

1.4 綠色金融助推實現(xiàn)共同富裕

2020 年我國已經(jīng)全面建成小康社會，中央提出在小康社會的基礎(chǔ)上，要繼續(xù)“把蛋糕做大”和“把蛋糕分好”兩手抓，要推動高質(zhì)量發(fā)展，提高城鄉(xiāng)居民收入，逐漸縮小貧富差距，防止兩極分化。城市中高污染、高耗能的行業(yè)已經(jīng)逐漸被市場淘汰，各地政府也在積極推動本地經(jīng)濟的高質(zhì)量發(fā)展，例如山東省提出的新舊動能轉(zhuǎn)換政策，已經(jīng)實施并卓有成效。但是在農(nóng)村地區(qū)，高污染仍是一大難題，沒有得到很好的解決，甚至城市的高污染、高耗能企業(yè)正在向農(nóng)村地區(qū)轉(zhuǎn)移，這違背了共同富裕的初衷。

綠色金融對農(nóng)村地區(qū)的投資可以助力農(nóng)村地區(qū)產(chǎn)業(yè)的升級與進步，并且逐步淘汰高污染產(chǎn)業(yè)，發(fā)展綠色經(jīng)濟，打造宜居新農(nóng)村。同時，綠色金融通過向農(nóng)村困難地區(qū)提供綠色貸款、綠色保險等，解決貧困地區(qū)的生產(chǎn)生活問題，縮小城鄉(xiāng)收入差距。綠色金融的發(fā)展可以盤活農(nóng)村地區(qū)的資金，加快農(nóng)村地區(qū)資金的流通，使得農(nóng)村金融真正為鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)提供有力幫助。通過鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，逐步提高農(nóng)村地區(qū)的收入水平，完善農(nóng)村地區(qū)的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，進一步滿足農(nóng)村地區(qū)的物質(zhì)、精神需求，最終實現(xiàn)共同富裕。

2 綠色金融助推鄉(xiāng)村振興的現(xiàn)狀與困境

鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略提出只有短短五年，綠色金融在我國也處于起步階段，因此，達到綠色金融的助推作用仍是現(xiàn)今面臨的難題。

2.1 鄉(xiāng)村振興中的綠色金融供需失衡

現(xiàn)階段，我國鄉(xiāng)村振興的綠色金融需求與綠色金融供給存在一定程度的失衡。從綠色金融的供給看，綠色金融在我國起步較晚，仍然存在著期限錯配、信息不對稱等問題，并且綠色金融大多為城市服務(wù)，為農(nóng)村提供的金融服務(wù)與城市相差甚遠。從鄉(xiāng)村振興的綠色金融需求來看，宜居環(huán)境的建設(shè)、綠色制造業(yè)的生產(chǎn)、循環(huán)農(nóng)業(yè)的發(fā)展都需要大量資金。據(jù)統(tǒng)計，我國農(nóng)村每年綠色金融需求大約在1 萬億元，但是政府補貼僅能滿足20%，所需資金嚴重不足，這些需求在短時間內(nèi)很難得到滿足，這表明我國的綠色金融供需存在嚴重失衡。供需失衡帶來的首要問題就是鄉(xiāng)村經(jīng)濟、產(chǎn)業(yè)發(fā)展困難，鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略受到嚴重阻礙，面對巨大的資金缺口，政府補貼終究是杯水車薪，增大供給只能從社會資金入手，刺激社會金融機構(gòu)為鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)提供綠色金融支持。

2.2 綠色金融產(chǎn)品短缺

我國城市的征信系統(tǒng)已經(jīng)趨于完善，但是針對農(nóng)村地區(qū)的征信卻仍處于落后地位，這導(dǎo)致綠色金融機構(gòu)為了防范道德風(fēng)險，往往減少提供甚至不提供針對農(nóng)村地區(qū)的信用貸款，貸款需要一定的擔(dān)保物。農(nóng)村地區(qū)的擔(dān)保物主要是農(nóng)耕用具、宅基地房屋等，但是綠色金融機構(gòu)很少接受此類擔(dān)保物，原因是這些抵押品缺乏可執(zhí)行性，比如宅基地房屋的買賣，根據(jù)國家規(guī)定只能在本村集體成員中買賣，房屋的流通性大大降低。

除此之外，綠色金融機構(gòu)推出的金融產(chǎn)品大多為信貸產(chǎn)品，這些金融產(chǎn)品之間存在著產(chǎn)品分散、協(xié)同效應(yīng)不強的問題，并且由于沒有主線支撐各類信貸產(chǎn)品，增加了信貸需求者的信息搜尋成本與信息整合成本。針對農(nóng)村地區(qū)的綠色金融產(chǎn)品以信貸產(chǎn)品為主，沒有呈現(xiàn)多樣化的趨勢，與城市的金融產(chǎn)品相比相差甚遠，城市與農(nóng)村之間的融資渠道差異巨大，很難滿足農(nóng)村日益增長的資金需求。

雖然現(xiàn)在綠色金融推出的金融產(chǎn)品大多是信貸產(chǎn)品，但是在綠色信貸產(chǎn)品這一方面仍然有許多弊端。綠色信貸產(chǎn)品是綠色金融間接融資的主要途徑之一，我國綠色信貸產(chǎn)品的主要投資領(lǐng)域是綠色交通、可再生能源、新能源、節(jié)能環(huán)保項目等，對鄉(xiāng)村的綠色農(nóng)業(yè)等方面的投資雖然有增加的趨勢，但是與前述項目相比投資仍然較少。同樣，綠色保險產(chǎn)品規(guī)模雖然不斷擴大，但是仍處于較低水平。

2.3 政策供給不足

目前，綠色金融助推鄉(xiāng)村振興的可操作政策嚴重不足，導(dǎo)致鄉(xiāng)村地區(qū)綠色金融發(fā)展亂象叢生，并且綠色金融的實踐層面僅存在于高能耗、高污染以及產(chǎn)能落后的產(chǎn)業(yè)，這對鄉(xiāng)村振興的支持遠遠不足。

2019 年中央銀行等五部門發(fā)布《關(guān)于金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的指導(dǎo)意見》，這是一份綱領(lǐng)性文件，但微觀的可實操文件并未出臺，無法切實解決鄉(xiāng)村綠色金融的具體實踐問題。有學(xué)者研究分析，當(dāng)前財政對農(nóng)政策有供需匹配錯位、供給缺位兩個問題。第一，獲得政府財政補貼的門檻較高，較強的企業(yè)可能達到補助門檻，但是較弱的企業(yè)無法獲得補助，違背了扶持弱企業(yè)的初衷，使得“強者恒強，弱者恒弱”。第二，財政對農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、公共服務(wù)事業(yè)等具有公益屬性的領(lǐng)域支持較多，但是對于第一產(chǎn)業(yè)、綠色農(nóng)業(yè)、污染防治等領(lǐng)域投入明顯不足且分散，轉(zhuǎn)移支付分散在各個領(lǐng)域，無法集中力量辦大事，使得效率低下，無法獲得預(yù)期效果。

3 綠色金融助推鄉(xiāng)村振興的解決方案

鄉(xiāng)村振興和綠色金融都是現(xiàn)今國家發(fā)力的重點，如何做到兩者的有益結(jié)合，讓綠色金融成為鄉(xiāng)村振興的幫手是解決問題的重中之重。

3.1 強化綠色金融創(chuàng)新，提高其供給能力

各大商業(yè)銀行基本在農(nóng)村地區(qū)均有分支機構(gòu)，要利用現(xiàn)有資源，促使現(xiàn)有扎根在農(nóng)村的金融機構(gòu)發(fā)展綠色金融業(yè)務(wù)，向綠色金融轉(zhuǎn)型，強化綠色金融創(chuàng)新，為鄉(xiāng)村振興提供豐富的綠色金融產(chǎn)品。金融機構(gòu)內(nèi)部要設(shè)立體系化的綠色金融業(yè)務(wù)，開設(shè)綠色通道，為村鎮(zhèn)企業(yè)和鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略提供強有力的支持。地方政府也要做好綠色金融支持鄉(xiāng)村振興的服務(wù)工作，可探索以政府為背書的信用貸款，為村鎮(zhèn)企業(yè)和產(chǎn)業(yè)提供融資便捷，同時也可以以政府為背書吸引社會資本進入鄉(xiāng)村，為鄉(xiāng)村振興的綠色項目引入多樣化融資平臺。政府也要完善各項公共政策，為綠色金融助推鄉(xiāng)村振興提供配套服務(wù)。

3.2 加大政策供給

為避免綠色金融在鄉(xiāng)村地區(qū)野蠻發(fā)展，要加大政策供給，提供詳細可操作的綠色金融支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略法規(guī)體系，健全綠色金融扶持政策，通過財政貼息、風(fēng)險補償?shù)裙ぞ甙l(fā)揮杠桿作用，引導(dǎo)更多的社會資金流向鄉(xiāng)村振興中，如污染防治、基礎(chǔ)社會建設(shè)等比較薄弱的部分。同時，要采取稅收優(yōu)惠措施，調(diào)動綠色金融支持鄉(xiāng)村振興的積極性。除此之外，還要采取配套監(jiān)管措施，防范金融風(fēng)險，加快建設(shè)農(nóng)村地區(qū)的征信體系，切實解決信息不對稱的問題，打造綠色金融運行的優(yōu)良環(huán)境。

可以借鑒國外發(fā)達國家的先進經(jīng)驗，建立試點區(qū)域，以點帶面，引導(dǎo)社會資金服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，帶動周邊地區(qū)綠色金融的發(fā)展。完善綠色企業(yè)和綠色項目的認證評估標準和體系，在建立此標準和體系時，要結(jié)合我國的實際國情，按照可持續(xù)發(fā)展原則，對企業(yè)和項目進行量化評價，公共服務(wù)部門做好信息收集和公開工作，解決信息不對稱問題。

3.3 健全綠色金融服務(wù)組織體系

我國的銀行機構(gòu)主要是政策性銀行和商業(yè)銀行兩大類。政策性銀行不以盈利為目的，其以貫徹政府的經(jīng)濟政策為目標，在特定領(lǐng)域開設(shè)金融機構(gòu)。因此，政策性銀行的綠色金融產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)在鄉(xiāng)村振興中扮演主要角色，尤其是中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，要承擔(dān)起為鄉(xiāng)村振興提供綠色金融產(chǎn)品的“領(lǐng)頭羊”作用。同時，政策性銀行要合理布局鄉(xiāng)鎮(zhèn)一級的營業(yè)網(wǎng)點，扎根農(nóng)村，重點支持村鎮(zhèn)的龍頭企業(yè)、新興產(chǎn)業(yè)、小微企業(yè)等綠色產(chǎn)業(yè)和項目。要加強對商業(yè)銀行的引導(dǎo)，商業(yè)銀行的分支機構(gòu)遍布全國各地，覆蓋面廣，因此要引導(dǎo)商業(yè)銀行推出普惠性綠色金融服務(wù)，重點支持擴大綠色金融的覆蓋面、推動城鄉(xiāng)資金融通等鄉(xiāng)村振興環(huán)節(jié)。對企業(yè)及社會資本加強引導(dǎo)，引導(dǎo)其向農(nóng)村地區(qū)的綠色產(chǎn)業(yè)和項目傾斜，形成綠色金融助推鄉(xiāng)村振興的有益補充。

3.4 完善基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)

對于鄉(xiāng)村來說，要加大對農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施的投資力度，尤其是中西部地區(qū)，要克服山區(qū)道路建設(shè)的難題。在高速信息化的時代，電子化已經(jīng)成為現(xiàn)代社會信息傳遞的基礎(chǔ)，因此不僅要修建實體的高速路，還要大力發(fā)展農(nóng)村的“虛擬網(wǎng)絡(luò)高速路”，減少信息不對稱，為綠色金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興打下堅實的基礎(chǔ)。

金融市場基礎(chǔ)設(shè)施對于我國現(xiàn)有的金融市場發(fā)展和金融的穩(wěn)定性有重要的支撐作用，如果金融市場基礎(chǔ)設(shè)施失靈，會對金融市場造成不可預(yù)料的后果。金融市場基礎(chǔ)設(shè)施在鄉(xiāng)村地區(qū)非常重要，不僅指的是物理上的交易設(shè)施，也指為金融運作提供的服務(wù)體系。鄉(xiāng)村地區(qū)要建立完善的金融市場基礎(chǔ)設(shè)施，做好托管、交易、過戶、結(jié)算、清算等服務(wù)，使綠色金融健康有序發(fā)展，為鄉(xiāng)村振興提供堅實的后盾。

4 結(jié)束語

黨的十九大報告指出，中國特色社會主義進入新時代，我國社會主要矛盾已經(jīng)轉(zhuǎn)化為人民日益增長的美好生活需要和不平衡不充分發(fā)展之間的矛盾，其中農(nóng)業(yè)農(nóng)村問題是較為突出的問題，黨中央適時提出鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，并且強調(diào)綠色發(fā)展。但是在鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實施過程中，存在資金短缺的重大問題，而綠色金融可成為解決此問題的重要突破口。但是綠色金融如何促進鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)的發(fā)展仍是難題，其在實施過程中存在許多問題。宏觀層面雖然已經(jīng)確定了大致方針，但是在微觀方面缺乏可執(zhí)行的措施，要加大政策供給，健全綠色金融服務(wù)組織體系，強化綠色金融創(chuàng)新，我國要從宏觀和微觀方面同時采取措施助力綠色金融對鄉(xiāng)村振興的支持。