鄉(xiāng)村振興視角下農(nóng)村金融服務(wù)創(chuàng)新實踐與政策選擇

笱豐明 季六祥

（廣東理工學(xué)院經(jīng)濟管理學(xué)院，廣東 肇慶 526070）

一、引言

隨著鄉(xiāng)村振興新的全面推進，如何發(fā)揮金融體系對資源的高效配置作用，已成為“三農(nóng)”經(jīng)濟發(fā)展的新課題。黨的十八大以來圍繞農(nóng)村經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展和“精準(zhǔn)扶貧、精準(zhǔn)脫貧”政策的大力實施，金融助力農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展取得了巨大成就。在脫貧攻堅階段，農(nóng)村金融服務(wù)創(chuàng)新積累了豐富的實踐經(jīng)驗，但仍然存在如下問題：當(dāng)前農(nóng)村金融供給還不能有效滿足農(nóng)村金融需求、農(nóng)村金融還存在需求型抑制、農(nóng)村金融市場內(nèi)生動力不足、農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)相對滯后。當(dāng)前，農(nóng)村金融服務(wù)及其資源配置效率尚難滿足鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實施的新需要。

中國農(nóng)村金融改革的邏輯，持續(xù)受到國家行政、市場體系和農(nóng)村社會三者之間關(guān)系演變的影響［1］。長期以來，農(nóng)村金融實踐的最大特點是金融安排外生于農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展，導(dǎo)致了農(nóng)村經(jīng)濟“被抽血”、可持續(xù)性有待驗證以及逆向選擇的風(fēng)險，這恰恰是政府和市場“雙失靈”長期累積的結(jié)果。農(nóng)業(yè)自身的特性、農(nóng)村社會的形態(tài)以及農(nóng)村金融交易結(jié)構(gòu)特征，決定著農(nóng)村金融體系很難滿足金融市場發(fā)揮作用所要求的前提條件，即內(nèi)生于農(nóng)村經(jīng)濟的金融體系。因此，要實現(xiàn)“三農(nóng)”經(jīng)濟資源的高效配置，首先要培育內(nèi)生于“三農(nóng)”經(jīng)濟的金融體系，那么在全面實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的背景下，農(nóng)村金融服務(wù)創(chuàng)新的邏輯起點，則必須回到其“造血”功能的培育上。

二、農(nóng)村金融服務(wù)創(chuàng)新實踐及模式比較

在鄉(xiāng)村振興的第一階段——脫貧攻堅階段，農(nóng)村金融服務(wù)創(chuàng)新實踐積累了經(jīng)驗，總結(jié)已取得的成功經(jīng)驗，分析尚未解決的問題以及面臨的新問題、新挑戰(zhàn)，有助于厘清新階段農(nóng)村金融服務(wù)創(chuàng)新的基本思路。表1就農(nóng)村金融服務(wù)創(chuàng)新實踐的典型模式作了比較，并得出以下3個判點：

表1 農(nóng)村金融服務(wù)創(chuàng)新實踐典型模式及比較

寧夏靈武：“政銀擔(dān)”模式以政府擔(dān)保基金撬動金融機構(gòu)多倍信貸資金，政府、村集體、金融機構(gòu)風(fēng)險共擔(dān)，但存在金融服務(wù)獲得方逆向選擇的風(fēng)險。中國鄉(xiāng)建院：“村社內(nèi)置金融”模式旨在促進農(nóng)民及農(nóng)村組織自主發(fā)展、集約經(jīng)營、產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)，需解決盈余資金使用效率和法律保護的問題。促進核心企業(yè)增信，供應(yīng)鏈交易數(shù)據(jù)監(jiān)測，有助于降低金融風(fēng)險。適用于產(chǎn)業(yè)化程度高的行業(yè)。農(nóng)業(yè)銀行：互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融模式金融服務(wù)模式創(chuàng)新廣東肇慶：“抵質(zhì)押物+政府+銀行+保險”模式運用政府服務(wù)和保險增信方式，增加可抵押物種類，降低抵押風(fēng)險。值得推廣，但需解決技術(shù)實現(xiàn)與應(yīng)用推廣。江蘇旬陽：“支農(nóng)小額貸款”模式確保資金流向，建立信用村制度，降低貸款風(fēng)險。但需關(guān)注資金投向風(fēng)險控制，以完善的信用制度為基礎(chǔ)。螞蟻金服：農(nóng)業(yè)價值鏈金融模式以產(chǎn)業(yè)價值為紐帶實現(xiàn)信息雙向流通與共享，最終實現(xiàn)價值創(chuàng)造。適用于產(chǎn)業(yè)化程度高的行業(yè)。涉農(nóng)綠色金融產(chǎn)品：“綠碳貸”產(chǎn)品金融產(chǎn)品創(chuàng)新價格風(fēng)險類金融產(chǎn)品：生豬“保險+期貨”產(chǎn)品·政府建立信貸擔(dān)?；?，融資擔(dān)保公司統(tǒng)一管理，商業(yè)銀行與政府合作，按1:10的比例提供信貸·以村集體為單位，資金、收益、貸款等事項由村代會表決；收益由銀行代收，建立農(nóng)戶信用評級制（張志波，2019）·優(yōu)惠利率，銀行返還部分收益給村集體，貸款損失由擔(dān)?；?、村委會和銀行按照5:4:1比例分擔(dān)·政府提供“種子資金”，創(chuàng)建村社合作金融，以承包權(quán)或集體成員權(quán)內(nèi)置金融抵押貸款或股權(quán)化（李昌平，2019）·違約處置：將土地承包權(quán)和集體成員權(quán)收回再行發(fā)包或轉(zhuǎn)讓，或?qū)⒊邪鼨?quán)、成員權(quán)折算成現(xiàn)金入股村社內(nèi)置金融，股權(quán)可隨時變現(xiàn)退出·以核心企業(yè)為中心，將其上下游作為整體提供金融服務(wù)·引入供應(yīng)鏈金融3.0，應(yīng)用大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)和區(qū)塊鏈技術(shù)對傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融進行創(chuàng)新·實現(xiàn)信息資源共享、供應(yīng)鏈金融和互聯(lián)網(wǎng)金融深度融合，提升供應(yīng)鏈金融的經(jīng)濟保障、節(jié)約成本，更好地防控風(fēng)險·政府提供生豬、肉?；铙w檢驗檢疫證明并備案·農(nóng)戶為活體抵押資產(chǎn)購買農(nóng)業(yè)政策性保險并辦理抵押登記·生物生長周期通過遠程監(jiān)控實現(xiàn)“動態(tài)估值、浮動抵押”·不吸收存款，只發(fā)放貸款·小額貸款公司與政府合作，建立信用村制度，定期對貸款及使用情況進行公示，接受監(jiān)督·建立農(nóng)戶和村鎮(zhèn)兩級信用考核、信用正向激勵機制、金融失信懲戒機制，實行貸款分類集中管理·基于供應(yīng)鏈、價值鏈對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)和金融要素融合·以農(nóng)業(yè)價值鏈為紐帶，將利益相關(guān)者聯(lián)結(jié)起來，以信息共享解決信息不對稱導(dǎo)致的融資難題·以價值鏈中所有信息和要素流動，實現(xiàn)價值創(chuàng)造和利益共享，最終實現(xiàn)“創(chuàng)造價值”的功能·以林業(yè)碳普惠項目收益為貸款風(fēng)險補償金，銀行授予風(fēng)險補償金10倍的信貸額度，并給予推薦的扶貧項目、創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新項目的利率優(yōu)惠·貸款風(fēng)險由補償金擔(dān)保，通過政府信用擔(dān)保增信·養(yǎng)殖戶向保險公司投保，在投保期內(nèi)，若市場價格上漲，投保人直接以高價銷售生豬；若市場價格下跌，則得到保險公司相應(yīng)的差價補償，有效保障養(yǎng)豬企業(yè)的收入·保險公司通過期貨公司買入看跌期權(quán)再保險面向涉農(nóng)普惠項目設(shè)立貸款風(fēng)險補償金，納入政府擔(dān)保增信。需重點關(guān)注資金投向的風(fēng)險和使用效率。采取投保、期貨和再保險方式，有效規(guī)避養(yǎng)殖種植業(yè)潛在的價格風(fēng)險。可在持續(xù)完善交易機制的基礎(chǔ)上進行試點推廣，形成示范效應(yīng)。

判點1：農(nóng)村金融服務(wù)體系創(chuàng)新主要圍繞增加供給、滿足農(nóng)村金融需求而展開，旨在形成相對完備的金融服務(wù)體系。政策推動、財政支持以及配合市場化發(fā)展方面成效明顯，農(nóng)村金融服務(wù)體系框架已初步形成。但外生性特征依然顯著，其中政策推動和財政支持起到了關(guān)鍵性作用，不過金融服務(wù)成本偏高，是否在不同地區(qū)均可落地執(zhí)行及其可持續(xù)性仍有待驗證，還可能存在金融服務(wù)獲得方的逆向選擇風(fēng)險。旨在降低金融服務(wù)的“兩權(quán)抵押”類模式，不僅面臨著市場價格機制形成困難、抵押物難處置的問題，也往往涉及對農(nóng)村集體經(jīng)濟所有制的挑戰(zhàn)，尚有合法性問題需要進一步明確。

判點2：農(nóng)村金融服務(wù)模式創(chuàng)新是以提升金融服務(wù)效率、降低金融服務(wù)風(fēng)險為目標(biāo)，探索不同的金融服務(wù)模式并在特定領(lǐng)域取得了一定成效，但尚處初期發(fā)展及推廣階段。或通過資源重組與優(yōu)勢互補、或基于行業(yè)和產(chǎn)業(yè)鏈帶動、或采用新的金融科技手段，對資源整合、多方協(xié)調(diào)、技術(shù)水平等方面卻提出了更高要求，因而推廣前需要針對區(qū)域特點、適用性、推廣成本及業(yè)務(wù)模式實現(xiàn)等方面作出可行性評估。

判點3：農(nóng)村金融產(chǎn)品創(chuàng)新趨勢或呈現(xiàn)出了兩個走向：一是充分挖掘各類涉農(nóng)金融資源，拓寬和創(chuàng)新相關(guān)融資方式及手段；二是不斷豐富農(nóng)村金融產(chǎn)品類型，打破和改變間接融資占據(jù)主導(dǎo)地位的單一局面，逐步擴大風(fēng)險管理類、直接融資類、理財類產(chǎn)品的比重，進一步完善農(nóng)村金融產(chǎn)品市場。

三、農(nóng)村金融服務(wù)存在問題與挑戰(zhàn)

（一）農(nóng)村金融供給短板依然存在

中國農(nóng)村金融體系經(jīng)歷長期的改革與發(fā)展，初步形成了相對完備的體系，但并未真正地“成長”起來，供給型金融抑制仍普遍存在，表現(xiàn)為：正規(guī)金融機構(gòu)非農(nóng)化傾向明顯、政策性金融機構(gòu)支農(nóng)力度不足、保險業(yè)發(fā)展不足、證券投資業(yè)缺位［2］。且隨著鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實施，農(nóng)村金融需求的來源和主體都發(fā)生了顯著變化。更重要的是，圍繞鄉(xiāng)村振興的目標(biāo)模式驅(qū)動農(nóng)村金融體系的高質(zhì)量發(fā)展，以及在促進產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展、構(gòu)建新型城鄉(xiāng)關(guān)系、改革與風(fēng)險防控并舉等諸多方面對農(nóng)村金融服務(wù)提出了新的要求和挑戰(zhàn)。然而實際中，處于全面推進鄉(xiāng)村振興這一系統(tǒng)工程的金融需求與現(xiàn)行農(nóng)村金融供給存在的短板恰恰難以有效契合（溫濤等，2020）。

（二）農(nóng)村金融需求型抑制尚未解除

需求型抑制反映出對農(nóng)村金融服務(wù)的需求不足，其原因主要有三：一是農(nóng)業(yè)信貸低預(yù)期收益率降低了信貸需求。二是農(nóng)民與企業(yè)合作、在鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)工作等，導(dǎo)致有關(guān)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展信貸需求被“擠出”，降低了信貸需求［3］；三是城市化過程中農(nóng)戶選擇的逆向淘汰機制（例如農(nóng)民離開農(nóng)村社會追求更好的發(fā)展）降低了農(nóng)村金融需求。

（三）農(nóng)村金融市場內(nèi)生動力不足

在金融支持鄉(xiāng)村振興的實踐中，政府注資及信用支持較為普遍，形成了目前看上去“欣欣向榮”的局面，但財政投入是否能有效落實尚未可知，尤其對經(jīng)濟發(fā)展不太好的地區(qū)而言，很可能構(gòu)成沉重的財政負擔(dān)，可持續(xù)性也尚待檢驗。另一方面，政府的加入給金融支持提供了隱性“背書”，也可能會帶來“逆向選擇”的風(fēng)險。因此，在構(gòu)建鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)機制時，需要從供給側(cè)和需求側(cè)兩方面創(chuàng)新鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)，以激發(fā)農(nóng)村金融市場的內(nèi)生性動力，以農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展拉動農(nóng)村金融發(fā)展，以農(nóng)村金融發(fā)展推動農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展。

（四）農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)相對滯后

農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境包括農(nóng)村經(jīng)濟環(huán)境、金融政策環(huán)境、金融監(jiān)管環(huán)境、金融法制環(huán)境、信用環(huán)境，將直接影響到農(nóng)村金融的健康發(fā)展和資源的合理配置。當(dāng)前就整體而言，尚屬農(nóng)村金融發(fā)展中的短板如鄉(xiāng)村經(jīng)濟環(huán)境、數(shù)字金融生態(tài)環(huán)境、金融法制環(huán)境、信用環(huán)境、金融部門生態(tài)環(huán)境（農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展對金融服務(wù)提出的新需求，需要重構(gòu)金融部門生態(tài)環(huán)境）。鑒于此，迫切需要構(gòu)建與鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)相適應(yīng)的農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境。

四、鄉(xiāng)村振興驅(qū)動農(nóng)村金融服務(wù)創(chuàng)新的政策選擇及建議

當(dāng)前農(nóng)村金融創(chuàng)新的最大特點是金融安排外生于農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展，雖然對農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展起到積極作用，但在“政府—市場”框架下，一直存在著農(nóng)村經(jīng)濟“被抽血”、可持續(xù)性尚待檢驗以及逆向選擇的風(fēng)險。要滿足鄉(xiāng)村振興過程中的資源高效配置，必須加快培育、重構(gòu)內(nèi)生于農(nóng)村經(jīng)濟的可持續(xù)與高績效金融體系。鄉(xiāng)村振興驅(qū)動農(nóng)村金融服務(wù)創(chuàng)新的出發(fā)點應(yīng)是“造血”功能，其政策選擇是，契合鄉(xiāng)村振興對金融的需求，創(chuàng)新農(nóng)村金融服務(wù)新業(yè)態(tài)、新模式，培育新的金融需求增長點，加強農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)，實現(xiàn)金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展對鄉(xiāng)村振興的有力支撐。

（一）規(guī)范農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)普惠金融健康發(fā)展

金融服務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)化，使金融服務(wù)提供者能夠有效降低交易成本、擴大服務(wù)規(guī)模和深度、提升服務(wù)效率更趨便利化。具體如小額信貸或微型金融作為零售金融服務(wù)的提供者，將直接為農(nóng)村貧困、低收入人口和小微企業(yè)提供金融服務(wù)。需要在農(nóng)村信息化基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融知識普及與培訓(xùn)、農(nóng)村征信體系建設(shè)以及各類涉農(nóng)融資服務(wù)平臺的政策監(jiān)管方面下大力氣，通過進一步改革創(chuàng)新加以發(fā)展完善。

（二）扶持農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融規(guī)?；l(fā)展

農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展催生了農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的產(chǎn)生和發(fā)展，建立起以農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)為核心的產(chǎn)業(yè)內(nèi)信用體系。金融機構(gòu)、農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)、合作農(nóng)戶通過供應(yīng)鏈傳遞資金流、信息流和價值流，從而達成各方優(yōu)勢互補與互利共贏［4］。此模式適合于集中度高的行業(yè)企業(yè)，目前仍在不斷探索和優(yōu)化中。然而有重點地納入地方政府產(chǎn)業(yè)規(guī)劃建設(shè)項目以及有針對性地加大政策扶持力度將至關(guān)重要。

（三）促進農(nóng)村資源資產(chǎn)化營運

農(nóng)村金融商業(yè)化、市場化運作中，通過可抵押資產(chǎn)來降低交易風(fēng)險是最為便捷也最常見的方式，將農(nóng)村的各類資源盤活，轉(zhuǎn)變?yōu)檗r(nóng)村經(jīng)營主體的資產(chǎn)，從而增加了融資時可抵押的資產(chǎn)。盡管信用交易、擔(dān)保交易在農(nóng)村金融交易中并不少見，甚至通過如聯(lián)保增信模式以增加信用強度，但在實際運營中，可抵押資產(chǎn)能更大限度地降低金融交易風(fēng)險，且能夠充分激活農(nóng)村資源，發(fā)揮農(nóng)村資源的最大效用。目前這一模式面臨的難題是資源的估價、處置、流轉(zhuǎn)困難，應(yīng)在深化完善估價機制的同時，進一步激活此類資產(chǎn)化項目處置和流轉(zhuǎn)的有形市場。

（四）加快區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用布局

隨著區(qū)塊鏈技術(shù)的快速興起，其在農(nóng)村金融領(lǐng)域的應(yīng)用布局已成趨勢。如“區(qū)塊鏈+支付結(jié)算”“區(qū)塊鏈+票據(jù)”“區(qū)塊鏈+保險”“區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)”“區(qū)塊鏈+征信業(yè)務(wù)”在農(nóng)村金融服務(wù)中的應(yīng)用，在解決規(guī)模不經(jīng)濟、信息不充分、成本高與風(fēng)險大的問題方面將發(fā)揮重要作用，甚至提供了一種未來金融服務(wù)的最終解決方案。但作為一種新技術(shù)且應(yīng)用條件受限，目前在農(nóng)村市場面臨著推廣難、應(yīng)用深度有限、風(fēng)險隱患相對較高的難題，有待于技術(shù)進步和應(yīng)用成熟而持續(xù)地解決。

（五）打造農(nóng)村金融服務(wù)共享平臺

將共享理念引入農(nóng)村金融改革，建立農(nóng)村金融供給與需求協(xié)同共享平臺，實現(xiàn)共享資源與數(shù)據(jù)優(yōu)勢，有助于收集農(nóng)戶信息、精準(zhǔn)識別農(nóng)戶信貸信息、開發(fā)農(nóng)村信用資源、識別潛在風(fēng)險、發(fā)現(xiàn)潛在金融需求者，從而在降低金融服務(wù)成本和風(fēng)險方面起到積極作用，但目前需要解決的是受制于技術(shù)和成本投入的問題。

此外，江蘇泰州的“債貸投一體”模式、一些互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展較快的地區(qū)，正在嘗試構(gòu)建的如農(nóng)產(chǎn)品預(yù)售眾籌、農(nóng)業(yè)技術(shù)眾籌等新型融資服務(wù)平臺均可資借鑒。

（六）提升農(nóng)村金融服務(wù)的可得性，培育新的金融需求增長點

促進金融需求方獲得金融服務(wù)的能力，旨在增強金融需求方對農(nóng)村金融市場發(fā)展的拉動力。貴州六盤水市率先開啟的農(nóng)村“三變”改革(資源變資產(chǎn)、資金變股金、農(nóng)民變股民)，解決了阻礙農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的資源、資金和農(nóng)民分散問題，增強了農(nóng)村集體經(jīng)濟實力，拓寬了農(nóng)民增收渠道，有效增加了農(nóng)民收入，還激發(fā)了農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的內(nèi)生動力。自2017年中央一號文件肯定了這一經(jīng)驗做法后，各地立足當(dāng)?shù)貙嶋H便開始了農(nóng)村“三變”改革的試點。但需要注意的問題是：改革中各方的法律關(guān)系尚未明確；股份制經(jīng)營中存在風(fēng)險；存在著農(nóng)業(yè)資源非農(nóng)化的風(fēng)險；農(nóng)業(yè)資源量化、評估、折股沒有統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，實際操作難度較大。

（七）加強農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)，實現(xiàn)金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展對鄉(xiāng)村振興的有力支撐

農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)主要包括如下幾方面：（1）進一步夯實農(nóng)村經(jīng)濟基礎(chǔ)。為農(nóng)村金融發(fā)展奠定基礎(chǔ)，為農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)提供基礎(chǔ)和保障。（2）優(yōu)化農(nóng)村金融政策環(huán)境保障。包括對農(nóng)村金融進行扶持的政策導(dǎo)向和促進農(nóng)村金融多元化競爭式發(fā)展的政策環(huán)境。（3）加強金融監(jiān)管環(huán)境建設(shè)。以促進農(nóng)村金融市場發(fā)展為出發(fā)點，既注重效率，又包容創(chuàng)新；以滿足農(nóng)村金融需求為目標(biāo)，既有統(tǒng)一框架，又有個性化特點；應(yīng)盡可能達到激發(fā)農(nóng)村金融正外部性的效果。（4）完善農(nóng)村金融法制環(huán)境。通過金融法律制度的改革和創(chuàng)新對農(nóng)村各類金融主體之間的相互關(guān)系進行調(diào)整，重視農(nóng)村居民的金融發(fā)展權(quán)，發(fā)揮農(nóng)村金融法制的正外部性。（5）強化農(nóng)村信用環(huán)境建設(shè)。征信環(huán)境是農(nóng)村金融市場高質(zhì)量發(fā)展不可或缺的重要環(huán)境之一。農(nóng)村信用體系建設(shè)被視為農(nóng)村金融環(huán)境建設(shè)中的最大短板和亟待深化創(chuàng)新的領(lǐng)域。需要在建設(shè)模式、建設(shè)方式、技術(shù)手段三個方面進行深化創(chuàng)新。

五、結(jié)論

本研究通過對脫貧攻堅階段農(nóng)村金融服務(wù)創(chuàng)新實踐模式的比較分析，指出了長期以來農(nóng)村金融實踐的最大特點是金融安排外生于農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展。主要表現(xiàn)在“政府-市場”框架下，農(nóng)村經(jīng)濟“被抽血”、可持續(xù)性尚待檢驗以及逆向選擇的風(fēng)險。目前農(nóng)村金融供給尚不能有效滿足農(nóng)村金融需求，農(nóng)村金融需求型抑制并未解除，農(nóng)村金融市場內(nèi)生動力不足、農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)相對滯后等問題依然突出。因此在加快實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略中，農(nóng)村金融服務(wù)創(chuàng)新的邏輯起點，必須回到其“造血”功能的培育上。其政策選擇是，契合鄉(xiāng)村振興對金融的需求，創(chuàng)新農(nóng)村金融服務(wù)新業(yè)態(tài)、新模式，培育新的金融需求增長點，加強農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)，實現(xiàn)金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展對鄉(xiāng)村振興的有力支撐。