綠色金融穩(wěn)實(shí)體、促發(fā)展

陳彥彤 陳柯宇

綠色金融是深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的推動(dòng)力之一，發(fā)展綠色金融能夠促進(jìn)金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。從盤活經(jīng)濟(jì)上看，發(fā)展綠色金融能夠促進(jìn)綠色產(chǎn)業(yè)成為新經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn);從促進(jìn)行業(yè)轉(zhuǎn)型上看，綠色金融加快了新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)化，助力傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)向綠色轉(zhuǎn)型升級(jí);從金融風(fēng)險(xiǎn)來看，綠色金融可以多形式解決生態(tài)環(huán)境資源供需雙方的信息不對(duì)稱問題，完善環(huán)境信息披露和共享機(jī)制，降低交易風(fēng)險(xiǎn)。綠色金融能穩(wěn)住實(shí)體經(jīng)濟(jì)并促進(jìn)其發(fā)展，助力金融機(jī)構(gòu)“六穩(wěn)”“六保”工作的順利開展。

央行政策引領(lǐng)綠色金融功能顯現(xiàn)

5月12日，在“中國這十年”系列主題新聞發(fā)布會(huì)上，人民銀行副行長(zhǎng)陳雨露在回答記者相關(guān)問題時(shí)談到，截至目前，中國綠色金融三大功能正在顯現(xiàn)，五大支柱也初步形成：一是中國的多層次綠色金融產(chǎn)品和市場(chǎng)體系已經(jīng)基本形成。截至2021年末，中國本外幣的綠色貸款余額已經(jīng)接近16萬億元人民幣，同比增長(zhǎng)33%，存量規(guī)模居全球第一位。2021年，中國境內(nèi)綠色債券發(fā)行量超過了6000億元，同比增長(zhǎng)了180%，余額達(dá)到了1.1萬億元，居全球前列;二是構(gòu)建了國內(nèi)統(tǒng)一、國際接軌、清晰可執(zhí)行的綠色金融標(biāo)準(zhǔn)體系?！毒G色債券的支持項(xiàng)目目錄》《金融機(jī)構(gòu)環(huán)境信息披露指南》《環(huán)境權(quán)益融資工具》《碳金融產(chǎn)品》這四項(xiàng)國內(nèi)外非常關(guān)注的綠色金融標(biāo)準(zhǔn)已經(jīng)正式發(fā)布;三是綠色金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)的部分金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)試編制環(huán)境信息披露報(bào)告，并且試點(diǎn)開展了碳核算，為未來適時(shí)在全國推廣積累了經(jīng)驗(yàn);四是人民銀行創(chuàng)設(shè)的碳減排支持工具和支持煤炭清潔高效利用專項(xiàng)再貸款帶動(dòng)了更多社會(huì)資金投向綠色低碳的領(lǐng)域。同時(shí)，人民銀行還全面開展銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)綠色金融評(píng)價(jià)，已將綠色貸款和綠色債券業(yè)務(wù)納入定量評(píng)價(jià)范圍，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)有序增加綠色資產(chǎn)配置;最后是綠色金融國際合作不斷深化。2021年，人民銀行擔(dān)任G20可持續(xù)金融工作組聯(lián)合主席，牽頭起草了《G20可持續(xù)金融路線圖》和《G20可持續(xù)金融綜合報(bào)告》，這兩個(gè)文件都已經(jīng)獲得核準(zhǔn)。另外，中國央行還參與發(fā)起設(shè)立了央行與監(jiān)管機(jī)構(gòu)綠色金融網(wǎng)絡(luò)，這個(gè)網(wǎng)絡(luò)正在成為最具國際影響力的綠色金融國際合作平臺(tái)之一。

云南金融機(jī)構(gòu)積極貼緊政策發(fā)力

全省金融機(jī)構(gòu)同向發(fā)力，積極創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)方式，滿足綠色低碳發(fā)展的多元化融資需求。各機(jī)構(gòu)堅(jiān)持把綠色金融資源匯集于綠色產(chǎn)業(yè)需要的每一個(gè)環(huán)節(jié)，實(shí)現(xiàn)金融資源的合理優(yōu)化配置、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化升級(jí)以及生態(tài)文明建設(shè)的協(xié)調(diào)發(fā)展。通過大力發(fā)展綠色信貸，加大對(duì)基礎(chǔ)設(shè)施綠色升級(jí)、清潔能源、生態(tài)環(huán)境、節(jié)能環(huán)保、清潔生產(chǎn)等領(lǐng)域的支持，更好地服務(wù)了實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

截至目前，全省綠色貸款余額4237億元，同比增長(zhǎng)22.95%;全省使用碳減排支持工具14.99億元，比2021年末增長(zhǎng)65.45%;累計(jì)支持企業(yè)發(fā)行綠色債券39.2億元。

中國銀行云南省分行：金融賦能綠色發(fā)展

根據(jù)云南省“綠色食品牌”花卉產(chǎn)業(yè)“十四五”發(fā)展規(guī)劃布局，預(yù)計(jì)2025年，全省花卉種植面積將穩(wěn)定在190萬畝左右，鮮切花產(chǎn)量達(dá)到240億枝，花卉綜合產(chǎn)值將達(dá)到1600億元。綠色產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，離不開綠色金融的支持。金融推動(dòng)花卉產(chǎn)業(yè)的發(fā)展有助于豐富綠色實(shí)踐，推動(dòng)減污降碳協(xié)同增效，為云南省產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型綠色經(jīng)濟(jì)添磚加瓦。

花卉生產(chǎn)的鮮花種苗培育和花棚設(shè)施改造工作需要不少的資金投入，但是作為花卉產(chǎn)業(yè)的一線生產(chǎn)者，花農(nóng)們普遍缺乏抵押物，申請(qǐng)貸款有較大難度。中國銀行云南省分行（以下簡(jiǎn)稱“云南中行”）針對(duì)花農(nóng)們?nèi)谫Y難的問題，秉承綠色金融助力綠色生產(chǎn)的理念，依托省農(nóng)擔(dān)公司擔(dān)保，為從事花卉種植業(yè)的個(gè)體工商戶、花農(nóng)們量身推出綠色“花農(nóng)貸”融資服務(wù)?！盎ㄞr(nóng)貸”的推出，有效解決了花農(nóng)與個(gè)體工商戶的資金難題，截至目前，花農(nóng)貸合計(jì)余額425萬元，為花卉產(chǎn)業(yè)的綠色發(fā)展注入金融養(yǎng)料。近年來，云南中行主動(dòng)服務(wù)省內(nèi)綠色農(nóng)產(chǎn)項(xiàng)目，以金融力量支持鮮花種植、加工、銷售的綠色產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展，幫助當(dāng)?shù)鼐G色生產(chǎn)企業(yè)探索規(guī)?；?、集約化的鮮花產(chǎn)業(yè)發(fā)展道路，促進(jìn)鮮花產(chǎn)品提質(zhì)增量保價(jià)。

針對(duì)綠色產(chǎn)業(yè)鏈上的上游農(nóng)企，云南中行多次派員前往符合綠色項(xiàng)目的企業(yè)進(jìn)行實(shí)地調(diào)研，對(duì)其控股公司計(jì)劃投資建設(shè)的現(xiàn)代花卉示范產(chǎn)業(yè)園項(xiàng)目量身打造適合的金融助推計(jì)劃，截至目前，已累計(jì)提供7000萬元融資支持。通過金融的幫扶，該項(xiàng)目有效解決傳統(tǒng)種植戶小、散、弱的問題，直接帶動(dòng)周邊農(nóng)戶提升花卉生產(chǎn)，全面帶動(dòng)園區(qū)以及周邊區(qū)域花卉等農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)綠色化、科技化、標(biāo)準(zhǔn)化、專業(yè)化發(fā)展以及花卉產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)。

交通銀行云南省分行：保住綠水促發(fā)展

以綠色信貸支持云貴高原的珍惜水資源綜合治理，改善區(qū)域水質(zhì)，修復(fù)水生態(tài)環(huán)境，是金融資源配置向保護(hù)環(huán)境傾斜的舉措，亦是從保障經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展角度增強(qiáng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展可持續(xù)性的踐行。交通銀行云南省分行（以下簡(jiǎn)稱“省交行”）主動(dòng)參與保護(hù)高原湖泊工作，為擦亮云嶺大地上一顆顆明珠貢獻(xiàn)金融力量。

省交行積極與央企某疏浚集團(tuán)簽署合作協(xié)議，授信5.43億，支持其在昆明經(jīng)開區(qū)寶象河流域排水設(shè)施建設(shè)，通過供排水設(shè)施，調(diào)蓄池改造，改善河道水體環(huán)境、提高河道的泄洪能力，為滇池注入清潔的活水，改善滇池周邊的生態(tài)環(huán)境。在玉溪，省交行玉溪分行加強(qiáng)與當(dāng)?shù)攸h委、政府溝通，圍繞宜居城市建設(shè)和水污染防治行動(dòng)計(jì)劃，積極與玉溪某城市建設(shè)運(yùn)營(yíng)有限公司對(duì)接，為客戶提供固定資產(chǎn)貸款10億元，重點(diǎn)支持沿河打造自凈型生態(tài)景觀，修建蓄洪排污和污水處理設(shè)施，改造老舊小區(qū)管網(wǎng)，助力玉溪工業(yè)發(fā)展與生態(tài)保護(hù)齊頭并進(jìn)。

省交行秉承金融幫扶綠色生態(tài)發(fā)展理念，順應(yīng)經(jīng)濟(jì)動(dòng)能轉(zhuǎn)換和產(chǎn)業(yè)升級(jí)趨勢(shì)，對(duì)高污染、高耗能和產(chǎn)能過剩行業(yè)，做好總量占比管理和差異化調(diào)整政策，優(yōu)化信貸資源配置，落實(shí)國家產(chǎn)業(yè)導(dǎo)向，支持綠色鄉(xiāng)村振興和城市人居環(huán)境改善，促進(jìn)城市人居環(huán)境改善和產(chǎn)業(yè)低碳清潔轉(zhuǎn)型。截至目前，累計(jì)融資支持超過1200億元，新增貸款及表外授信近700億元，在支持基礎(chǔ)設(shè)施綠色升級(jí)、生態(tài)保護(hù)治理、傳統(tǒng)產(chǎn)品綠色轉(zhuǎn)型等方面發(fā)揮了積極的金融作用。

興業(yè)銀行昆明分行：“貸”動(dòng)工業(yè)產(chǎn)業(yè)血脈流通

近日，位于云南武定縣田心鄉(xiāng)雞街子光伏項(xiàng)目并網(wǎng)發(fā)電，這個(gè)占地面積約2687畝的發(fā)電站產(chǎn)出的光伏動(dòng)能輸向四面八方。據(jù)悉，該項(xiàng)目總投資5.09億元，采用“農(nóng)光互補(bǔ)”項(xiàng)目模式建設(shè)，裝機(jī)容量100MW，項(xiàng)目規(guī)劃建設(shè)32個(gè)交流標(biāo)稱容量3150kW的發(fā)電分系統(tǒng)，配套新建一座升壓站，規(guī)劃年上網(wǎng)發(fā)電量為19742.4萬kW·h。若按照25年發(fā)電量計(jì)算，每年可節(jié)約標(biāo)準(zhǔn)煤6.10萬噸，減少二氧化硫（SO2）排放量約66.67 t，減排效應(yīng)顯著。作為云南省“8+3”風(fēng)光項(xiàng)目的首批投產(chǎn)電站，在項(xiàng)目建設(shè)啟動(dòng)初期，興業(yè)銀行昆明分行開通全流程綠色審批通道，發(fā)揮綠色金融專業(yè)優(yōu)勢(shì)，運(yùn)用多種金融產(chǎn)品組合，為項(xiàng)目提供長(zhǎng)達(dá)15年的金融產(chǎn)品資金支持，并在2個(gè)工作日內(nèi)便實(shí)現(xiàn)投放首筆貸款3200萬元，為項(xiàng)目建設(shè)提供了有力保障。

近年來，興業(yè)銀行昆明分行主動(dòng)圍繞云南省綠色能源產(chǎn)業(yè)鏈建設(shè)，加大“減污降碳領(lǐng)域”的金融支持，在風(fēng)力發(fā)電、集中式光伏、工商企業(yè)分布式光伏、整縣推進(jìn)分布式光伏發(fā)電領(lǐng)域開展項(xiàng)目融資合作，持續(xù)助力光伏、風(fēng)電等清潔能源的發(fā)展。截至目前，該行綠色貸款融資余額占比超過30%，有效通過綠色金融“貸”動(dòng)了工業(yè)產(chǎn)業(yè)“血脈”的流通，為穩(wěn)定實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展貢獻(xiàn)了金融力量。

恒豐銀行昆明分行：“?！弊‘a(chǎn)業(yè)綠色轉(zhuǎn)型

在經(jīng)濟(jì)發(fā)展綠色轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵時(shí)期，傳統(tǒng)建材行業(yè)面臨著巨大的轉(zhuǎn)型壓力，要實(shí)現(xiàn)綠色低碳的發(fā)展目標(biāo)，需要加大清潔能源使用比例，提高原材料替代率，加快綠色低碳建材產(chǎn)品的研發(fā)和推廣，積極推動(dòng)綠色轉(zhuǎn)型以實(shí)現(xiàn)降碳減排。

作為云南省曲靖市綠色產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型的標(biāo)桿企業(yè)，曲靖市公路資源開發(fā)有限公司在之前的建材生產(chǎn)中一直使用被喻為水中“軟黃金”的天然砂石作為主要原材料，但隨著開采量的逐年攀升導(dǎo)致天然砂石資源短缺，加之相關(guān)限產(chǎn)政策出臺(tái)，逐步改用機(jī)制砂石等綠色建材作為建筑用砂石骨料的主要來源。為跟上綠色轉(zhuǎn)型發(fā)展的步伐，該企業(yè)計(jì)劃興建曲靖地區(qū)最大的現(xiàn)代化砂石骨料綠色生產(chǎn)加工基地——陸良縣智能環(huán)保多位一體建材產(chǎn)業(yè)園，相關(guān)項(xiàng)目完工后，可輻射陸良、石林、宜良等周邊縣市，實(shí)現(xiàn)年產(chǎn)值4億元，為社會(huì)新增就業(yè)崗位100余個(gè)，累計(jì)帶動(dòng)400余人就業(yè)，實(shí)現(xiàn)“生態(tài)環(huán)境”和“節(jié)能減排”雙贏效果。

要實(shí)現(xiàn)企業(yè)綠色轉(zhuǎn)型升級(jí)，需要龐大的資金支持，整個(gè)園區(qū)的建設(shè)用地280畝，總投資需4億元。在了解到該企業(yè)資金需求的第一時(shí)間，恒豐銀行曲靖分行組成專項(xiàng)業(yè)務(wù)推動(dòng)小組迅速與該企業(yè)對(duì)接，與上級(jí)行聯(lián)動(dòng)多次前往項(xiàng)目現(xiàn)場(chǎng)實(shí)地調(diào)研，打通綠色信貸通道，為其量身設(shè)計(jì)綜合性融資方案，采用“抵押+保證擔(dān)?！钡娜谫Y模式，提前對(duì)接抵押備案手續(xù)，取得授信批復(fù)當(dāng)天完成抵押備案手續(xù)，辦理流程全程開“綠燈”，短時(shí)間內(nèi)發(fā)放了1.1億元的信貸支持，相當(dāng)于按下了該企業(yè)綠色轉(zhuǎn)型的“加速鍵”。該筆業(yè)務(wù)是恒豐銀行昆明分行傾斜信貸資源，著力打通普惠金融“活水”，澆灌綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展和助力企業(yè)綠色轉(zhuǎn)型背景下的首單“綠色建材貸”。今年以來，該行緊跟總行綠色金融雙碳硬仗實(shí)施方案要求，聚焦綠色金融重點(diǎn)領(lǐng)域，上報(bào)綠色金融業(yè)務(wù)14筆，合計(jì)金額92.07億元。截至目前，綠色信貸最新余額35.85億元，規(guī)模排名全行第1位，有效助推了云南省綠色產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展。

未來，全省金融機(jī)構(gòu)將緊扣國家和全省碳達(dá)峰碳中和工作部署，加大對(duì)全省綠色低碳發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)的金融支持，并結(jié)合云南能源資源、生態(tài)環(huán)境、生物多樣性等方面的優(yōu)勢(shì)，走出契合云南綠色發(fā)展的金融之道。