金融科技發(fā)展背景下基金管理課程教學改革探討

摘?要：金融科技發(fā)展日新月異，在我國得到了大力提倡，政府文件的出臺更是明確了金融科技發(fā)展對于我國的重要性。在此背景下，應(yīng)用型高校需要思考如何將課程教學與此發(fā)展方向緊密結(jié)合，并要針對課程特點總結(jié)不足，提出新的教學改革措施。通過研究，本文總結(jié)出了三個結(jié)論，一是充分利用線上平臺，二是體現(xiàn)應(yīng)用型大學的目標，三是建立“雙能型”教師團隊，以此促進基金管理課程發(fā)展適應(yīng)金融和科技結(jié)合的新環(huán)境。

關(guān)鍵詞：金融科技;教學方式;應(yīng)用型人才

一、概述

Financial?Technology即為金融科技，可以簡稱為Fintech。從命名可以看出，此概念主要包括兩個含義即金融和科技，此概念把兩個名詞結(jié)合，充分反映了為提高金融活動的效率，在傳統(tǒng)金融行業(yè)中引入新的科學技術(shù)，在提供產(chǎn)品服務(wù)的過程中采取不同于以往的方式。根據(jù)FSB的定義，金融科技中使用到的新技術(shù)主要是一些前沿技術(shù)，包括了人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈等，這些新技術(shù)的使用極大地影響了傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)，使傳統(tǒng)金融市場向新興市場轉(zhuǎn)變，這些轉(zhuǎn)變體現(xiàn)在新產(chǎn)品服務(wù)和新技術(shù)應(yīng)用上。

目前我國正在大力推廣金融科技概念，官方文件《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃（2019—2021年）》的出臺更加肯定了金融科技的重要性。文件指出“金融科技的核心是利用現(xiàn)代科技成果優(yōu)化或創(chuàng)新金融產(chǎn)品、經(jīng)營模式和業(yè)務(wù)流程。借助機器學習、數(shù)據(jù)挖掘、智能合約等技術(shù)，金融科技能簡化供需雙方交易環(huán)節(jié)，降低資金融通邊際成本，開辟觸達客戶全新途徑，推動金融機構(gòu)在盈利模式、業(yè)務(wù)形態(tài)、資產(chǎn)負債、信貸關(guān)系、渠道拓展等方面持續(xù)優(yōu)化，不斷增強核心競爭力，為金融業(yè)轉(zhuǎn)型升級持續(xù)賦能。”可以明確的是金融科技理念會在未來被重點關(guān)注，國家要求在金融產(chǎn)品服務(wù)中使用科學技術(shù)，這就使得我們在人才培養(yǎng)方式方面做出改進，要將金融科技理念融入教學中來，尤其是要體現(xiàn)在金融學專業(yè)人才的培養(yǎng)中。

二、文獻綜述

金融科技的概念相對來說還比較新穎，在最近三年才呈現(xiàn)大力發(fā)展的趨勢，學術(shù)界對于這方面的研究大多體現(xiàn)在從宏觀角度上研究金融科技的發(fā)展對現(xiàn)有金融人才的培養(yǎng)有哪些影響，如海新權(quán)、韓曉靖（2019）認為金融科技創(chuàng)新影響金融業(yè)發(fā)展和服務(wù)方式變革間接影響行業(yè)對金融人才需求，這種變革對人才的要求提高了，從而促進地方高等院校對金融學專業(yè)人才培養(yǎng)規(guī)格進行大的變革。馮莉莉等（2018）指出，現(xiàn)有的金融人才隊伍知識相對老化、創(chuàng)新能力不足，綜合素質(zhì)、動手能力與社會實際需求尚有差距。李建軍等（2020）認為，應(yīng)盡快培育和造就高素質(zhì)的金融科技人才，從強化基礎(chǔ)理論研究、重構(gòu)人才培養(yǎng)目標、優(yōu)化課程體系結(jié)構(gòu)、革新教學內(nèi)容模式等方面，對金融科技方向課程設(shè)置與人才培養(yǎng)進行深入改革與適應(yīng)性創(chuàng)新。

從目前的研究文獻可以看出，國內(nèi)外大多數(shù)學者是將金融科技與專業(yè)培養(yǎng)方案聯(lián)系起來以思考本科教育中應(yīng)該如何開展金融科技知識傳導，但是幾乎沒有關(guān)于金融科技知識與具體課程之間如何聯(lián)系的研究。

三、金融科技發(fā)展背景下基金管理課程教學存在的問題

（一）培養(yǎng)方式有待優(yōu)化

目前基金管理課程在金融工程專業(yè)中開展，主要采用的培養(yǎng)方式為線下授課和實驗室實踐相結(jié)合的形式，培養(yǎng)方式還是比較傳統(tǒng)的理論知識占大部分，實訓占一小部分。但在金融科技環(huán)境下，互聯(lián)網(wǎng)思維貫穿其中，這對教師和學生的計算機技術(shù)要求上升到了新的臺階，要求教學資源和教學方式同步更新，這是一個極大的挑戰(zhàn)?，F(xiàn)今金融科技理論還不成熟，很多技術(shù)和傳統(tǒng)課程的結(jié)合也還沒有很好地融合，這就需要在培養(yǎng)中去總結(jié)去實踐更好的教學方法，需要摸索前進，才能將金融科技和課程更好地融合，同時需要不斷更新教學設(shè)備和教學手段。

（二）教師資源不足

金融科技是一個新的概念，各種互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的融入使得這一概念充滿了專業(yè)性和前沿性。高校教師作為知識的傳授者，想要將金融科技融入教學中就需要自己首先熟知這些知識，這對教師的能力和水平也提出了很高的要求。在高校中大多數(shù)教師是缺乏金融科技相關(guān)專業(yè)從業(yè)經(jīng)歷的，對行業(yè)內(nèi)的前沿知識獲取信息能力不足，這就使得教師只能以理論傳授為主，缺乏實際業(yè)務(wù)方面的案例，很難從實踐性方面培養(yǎng)學生能力。

（三）相關(guān)課程銜接不足

基金管理課程的培養(yǎng)目標就是讓學生了解基金、了解基金公司的管理方法，單從這門課程中來看對金融科技知識的涉獵是比較缺乏的，若想將基金管理課程中融入金融科技知識，就可能需要學生前期學習相關(guān)課程，如信息技術(shù)、計算機、爬蟲技術(shù)、人工智能等，但實際狀況中這些課程的開設(shè)并不充足，極少的學生能夠全面學習這些課程，這就使得學生在將基金管理和科技知識相融合的過程中感到力不從心，也就難以達到多領(lǐng)域融合的目的。

四、金融科技環(huán)境下基金管理課程的發(fā)展方向

（一）注重思維和實踐能力培養(yǎng)

金融科技的發(fā)展對金融專業(yè)人才的要求是全面化的，既需要有理論知識也需要有動手實踐能力，而在現(xiàn)今的金融類課程中，還有很多高校做不到強化實踐動手能力，這主要有兩方面原因，一方面由于部分高校存在重理論輕實踐的問題，更多關(guān)注學生對內(nèi)容知識的把握，另一方面有些高校力不從心，缺乏一定的條件去實施，可能是教學場地和設(shè)備不足，也可能是教學人員缺乏，這些都有可能導致學校沒有辦法為社會培養(yǎng)出既能動腦又能動手的金融復合型人才。包括在基金管理課程教學的開展中硬件和軟件都有缺乏的情況存在，這需要高校和教師共同努力去提高建立金融科技相關(guān)教學資源的能力。在金融學專業(yè)人才培養(yǎng)過程中，有多門課程直接和金融市場、金融機構(gòu)相關(guān)，也就是和金融科技的發(fā)展息息相關(guān)，比如《基金管理》課程，此課程是應(yīng)用型很強的專業(yè)課程，課程的主要內(nèi)容是介紹基金產(chǎn)品的種類和特性、基金的運營管理、基金的財務(wù)管理、基金的營銷管理、基金的風險控制等，可以看到這門課程的內(nèi)容是會和金融環(huán)境變化有較大聯(lián)系的，因此，我們需要研究基金公司在產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)和公司管理過程中會有哪些方面的內(nèi)容需要隨著金融科技的發(fā)展而改變，以及傳統(tǒng)的教學內(nèi)容和方式在新環(huán)境下有何不足，需要做出何種改進，使學生可以將前沿話題和原課程內(nèi)容有機地結(jié)合起來，培養(yǎng)學生的實踐應(yīng)用能力。

（二）引入金融科技相關(guān)內(nèi)容

《基金管理》作為金融工程專業(yè)重要的專業(yè)課，迫切需要將金融科技相關(guān)內(nèi)容引入課程教學中來。隨著我國股權(quán)分置改革的完成，我國的證券市場迅速擴容，國內(nèi)的證券投資基金不論是基金數(shù)量、基金種類還是資產(chǎn)管理規(guī)模都有了飛躍式的發(fā)展。同時，證券市場監(jiān)管力度的強化和行業(yè)競爭日益激烈，也促使投資基金作為市場上機構(gòu)投資者的代表，更加注重投資風險控制、內(nèi)部管理、市場營銷等運作環(huán)節(jié)，因此，投資基金管理具有非常重要的作用。根據(jù)央行文件要求，基金公司作為重要的金融機構(gòu)，需要在金融科技發(fā)展模式下探討新的盈利模式，因此新的環(huán)境對于基金公司的管理者提出新的要求。《基金管理》這門課程正是為了培養(yǎng)熟悉金融產(chǎn)品和基金公司運作經(jīng)營模式的專業(yè)人才，在這樣新的理念下，傳統(tǒng)的基金管理教學模式顯然已經(jīng)不能完全適應(yīng)時代的需求，改革迫在眉睫。

（三）突出復合型人才培養(yǎng)趨勢

隨著金融科技的發(fā)展，要求金融專業(yè)學生不僅要懂經(jīng)濟學理論，還要熟悉前沿科技知識，這對學校的培養(yǎng)目標提出了新的要求。在過去的教學中，教師只需要傳授課程體系內(nèi)的知識，但這在新階段顯然是不夠的，要達到復合型人才培養(yǎng)目標，必須要突出學生的綜合應(yīng)用能力。比如，在基金管理教學中融入“智能顧問”的角色，培養(yǎng)未來的經(jīng)理人的溝通能力和共情能力，在解決客戶的問題的過程中，不僅能用專業(yè)金融知識幫助到客戶，更多的是從人文角度去理解客戶的痛點，滿足客戶的需求。

（四）引入多樣化教學手段

傳統(tǒng)教學模式中，多采用教師授課，學生聽講的方式，這種方式固然對知識的傳授是有較便利的優(yōu)勢，但在金融科技發(fā)展背景下，單一的教學方式和手段已經(jīng)不能滿足學生的求知欲，隨著網(wǎng)絡(luò)化的普及，網(wǎng)上資源越來越豐富，各種金融網(wǎng)課離學生不再遙遠，資源獲取相對容易，在這種背景下教師應(yīng)該考慮整合更多優(yōu)秀資源。另外，智慧課堂、翻轉(zhuǎn)課堂、線上線下教學混合模式都是很好的教學手段，未來培養(yǎng)學生應(yīng)該使用更多樣化的教學手段。

（五）豐富課程體系設(shè)計

傳統(tǒng)基金管理教學中，主要關(guān)注單學科基礎(chǔ)知識體系的構(gòu)建，金融科技發(fā)展背景下，要求多學科交叉應(yīng)用，多種技術(shù)融合教學，這對金融專業(yè)學生的課程體系提出了更高要求，未來發(fā)展中必然要加強網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)、區(qū)塊鏈技術(shù)等和金融學的融合，不斷豐富金融專業(yè)的課程體系。

五、金融科技發(fā)展背景下基金管理課程的教學改革重點

（一）充分利用線上平臺

金融科技發(fā)展的重要內(nèi)容之一是線上教育資源和教育方式的擴大，給傳統(tǒng)的金融專業(yè)教育方式引入了新的發(fā)展方向?，F(xiàn)階段有多家教育平臺打造了線上課程資源，如學習通、雨課堂等，和傳統(tǒng)教學方式不同的是，線上資源的豐富使得教學過程中教師可以結(jié)合傳統(tǒng)線下教學面對面交流討論的同時，去整合線上優(yōu)秀資源推薦給學生學習和觀看，在此過程中加深學生的學習效果，更方便了課后學生和老師隨時都可以交流互動，并且通過線上發(fā)放作業(yè)或討論來隨時檢驗學生的學習效果，學習平臺還會保留學生的學習數(shù)據(jù)，更方便教師在課后總結(jié)時使用。線上平臺的引入也為基金管理課程的考核方式提供了多樣性，傳統(tǒng)模式下基金管理課程的考核只包括出勤率和期末考試兩部分，加入線上平臺后，教師可設(shè)置更豐富的考核體系，可將平時的討論、學生觀看視頻的時間、話題的參與度、作業(yè)的完成度、網(wǎng)上簽到等方式納入成績中，更加豐富了考核的覆蓋范圍，使學生有更多的機會體現(xiàn)自己的綜合表現(xiàn)。

（二）體現(xiàn)應(yīng)用型大學的培養(yǎng)目標

如下表所示，安徽科技學院作為省應(yīng)用型高水平大學建設(shè)高校，一直以嚴格按照應(yīng)用型高校的標準來發(fā)展，培養(yǎng)適應(yīng)社會和崗位的實踐型人才、復合型人才為主要目標。而金融工程專業(yè)又是實踐性很強的專業(yè)，定位為培養(yǎng)德智體美勞全面發(fā)展，具有良好思想品質(zhì)和道德修養(yǎng)，掌握經(jīng)濟、管理、法律及金融財務(wù)方面專業(yè)知識，具有扎實的金融工具運用、金融工具組合方案設(shè)計、金融大數(shù)據(jù)分析及風險管理能力，富有社會責任感，具有創(chuàng)新意識和創(chuàng)業(yè)精神的高素質(zhì)應(yīng)用型專門人才。這就要求專業(yè)課程設(shè)計上需要突出學生的綜合能力，加強動手能力和實踐操作能力。金融科技背景下，大數(shù)據(jù)技術(shù)、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)都得以充分的發(fā)展，在基金管理教學中，要注重將前沿知識映入課程，使學生不僅能掌握宏觀管理知識，更具有適應(yīng)現(xiàn)代化發(fā)展的金融科技思維，使學生能更好地在微觀崗位上適應(yīng)發(fā)展。通過科技與金融結(jié)合，使學生不單單為某一領(lǐng)域的專一人才，而是復合型金融人才。

（三）建立“雙能型”教師團隊

目前高校中基金管理課程教師相對緊缺，專業(yè)知識充足但實踐能力稍弱，這一方面是因為大部分高學歷高水平金融專業(yè)人才進入了金融行業(yè)而不是高校教育行業(yè)，另一方面是因為高校教育的前沿知識獲取渠道和實踐操作機會相對較少，在金融科技發(fā)展背景下，為提高教師的應(yīng)用能力和實踐操作水平，高校對教師的“雙能型”提出了更高的要求。教師應(yīng)當多去企業(yè)掛職鍛煉，通過“兩進、一培、一參與”等途徑取得成績（如取得相關(guān)實踐經(jīng)歷、考勤表、綜合考核評價、工作業(yè)績及取得的技能證書、成果材料原件、復印件等）。此舉能使教師了解金融業(yè)最新操作技術(shù)和方法，能有效提升實操技巧。另外，課程可以建立共同教學團隊，由多名教師組成，通過分章教學或者分班教學來整合團隊的力量，并且可以聘請業(yè)內(nèi)專家加入教學團隊，提供對教師的培訓，增加課堂與崗位的聯(lián)系緊密度。

結(jié)語

綜上所述，金融科技乃是未來發(fā)展的重要趨勢，作為培養(yǎng)應(yīng)用型人才的金融專業(yè)不可忽視環(huán)境的變化，一定要及時建立專業(yè)課程和未來金融趨勢的聯(lián)系，調(diào)整基金管理課程的教學方式，以適應(yīng)時代的發(fā)展，為社會培養(yǎng)出更多復合型專業(yè)人才。

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基金項目：安徽科技學院2019年校級重點質(zhì)量工程項目“金融科技發(fā)展背景下基金管理教學模式改革研究”（項目編號X2019009）;安徽省教育廳2020年省級教學示范課“證券投資學A”（項目編號：674）;安徽科技學院2021年校級質(zhì)量工程項目“新一輪審核性評估背景下金融工程專業(yè)實踐教學改革研究”（X2021069）;安徽省教育廳2021年省級質(zhì)量工程項目“金融科技發(fā)展背景下基金管理教學模式改革研究”（項目編號2021jyxm0336）;安徽省教育廳2021年省級質(zhì)量工程項目“金融科技發(fā)展背景下基金管理教學模式改革研究”（項目編號2021jyxm0336）

作者簡介：趙倩（1985—?），女，漢族，滁州鳳陽縣人，碩士，講師，研究方向：金融市場。