低學(xué)歷年輕人的“收割機(jī)”：達(dá)內(nèi)培訓(xùn)“三宗罪”

郭霽瑤

“為了找工作，貸款兩萬去學(xué)習(xí)。結(jié)果東西沒學(xué)到，除了本金還要還一萬多的利息。”

“當(dāng)時(shí)承諾高薪就業(yè)，還說要幫我找工作，后來一段時(shí)間人都找不到了。”

“催債電話打到我家的時(shí)候，我特別怕我媽知道后癲癇發(fā)作。我姥姥、姥爺都80多歲了，我也不敢說?！?/p>

這些剛剛成年的年輕人正在為一家名為“達(dá)內(nèi)教育”的培訓(xùn)機(jī)構(gòu)所困，而“錢”貫穿了他們陷入達(dá)內(nèi)“培訓(xùn)貸”的全過程——因?yàn)槿卞X，想通過學(xué)習(xí)技能找工作賺錢，為支付學(xué)費(fèi)被“引導(dǎo)”借錢，然后還錢、缺錢……

成立于2002年的達(dá)內(nèi)時(shí)代科技集團(tuán)有限公司（以下簡稱“達(dá)內(nèi)”），業(yè)務(wù)主打IT 技術(shù)培訓(xùn)，2014年以中國職業(yè)教育培訓(xùn)第一股身份在美上市。在宣傳中，其主打“保就業(yè)”“先就業(yè)后付款”“高薪就業(yè)”等概念，課程培訓(xùn)費(fèi)用一般在22000元左右，學(xué)員多為剛成年不久、初高中學(xué)歷的年輕人。針對(duì)無力支付高昂學(xué)費(fèi)的學(xué)員，達(dá)內(nèi)與一些網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)合作，向?qū)W員推薦“培訓(xùn)貸”項(xiàng)目。一些年輕人卻在報(bào)名之后發(fā)現(xiàn)，課程內(nèi)容并不符合預(yù)期，“保就業(yè)”也只是一張空頭支票，而更雪上加霜的是，自己背上了無法承受的債務(wù)。

“我們的學(xué)生基本上都是20歲出頭，很多都是剛剛畢業(yè)一兩年?！边_(dá)內(nèi)上海某校區(qū)的老師向《中國經(jīng)濟(jì)周刊》記者透露。同校區(qū)的另一位老師也表示：“很多學(xué)員都會(huì)選擇 ‘教育分期’?！?/p>

記者發(fā)現(xiàn)，達(dá)內(nèi)不僅靠“賣課”賺錢，同時(shí)通過向?qū)W員推薦“培訓(xùn)貸”賺取“貸款轉(zhuǎn)介服務(wù)收入”和“擔(dān)保費(fèi)”，3年賺取的相關(guān)費(fèi)用將近兩億元人民幣。

達(dá)內(nèi)收取這些費(fèi)用是否合法？達(dá)內(nèi)又是否能夠同時(shí)扮演“產(chǎn)品提供方”“貸款中介方”“貸款擔(dān)保方”三重角色？當(dāng)教育機(jī)構(gòu)搭上“培訓(xùn)貸”，是餡餅還是陷阱？

2020年3月，18歲的王山在抖音上刷到了達(dá)內(nèi)的宣傳短視頻?！跋染蜆I(yè)后付款”“名企內(nèi)部推薦就業(yè)”“就業(yè)率90%以上，月薪過萬”等表述吸引了他的注意力。

當(dāng)時(shí)中專還未畢業(yè)的王山，在長沙比亞迪汽車公司注塑車間的流水線上工作?！澳抢锸亲鲂r(shí)工，15塊錢一個(gè)小時(shí)。我一個(gè)月工資只有2000多塊錢。”王山說，“而且我家里條件不怎么好。媽媽在瀏陽老家收廢品，爸爸在浙江工地上打工?！?/p>

出于改變現(xiàn)狀的想法，他通過抖音短視頻評(píng)論區(qū)與達(dá)內(nèi)工作人員加上了QQ好友。在了解了王山的狀況之后，工作人員告訴他，在達(dá)內(nèi)教育學(xué)習(xí)后保就業(yè)，且工資在7000元以上。

值得注意的是，在與記者交流過程中，多名報(bào)名達(dá)內(nèi)的學(xué)員在采訪中均提到了“保就業(yè)”一詞。

記者曾以求學(xué)者的身份聯(lián)系了達(dá)內(nèi)上海學(xué)區(qū)，一位工作人員告訴記者：“我們是針對(duì)企業(yè)用人標(biāo)準(zhǔn)去培訓(xùn)學(xué)生。學(xué)生學(xué)完之后，我們會(huì)安排就業(yè)，不需要學(xué)生自己去找工作。這邊UE班（User Experience）的學(xué)生，很多是初中、高中的學(xué)歷，學(xué)得最差的學(xué)員畢業(yè)后也能有8000元的月薪，學(xué)得好一點(diǎn)的學(xué)員月薪在13000元到15000元以上，而且互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)漲薪也是比較快的。”

當(dāng)時(shí)工作人員向王山推薦了學(xué)費(fèi)為22800元的WEB前端開發(fā)工程師課程?！拔耶?dāng)時(shí)沒有錢，對(duì)方就叫我去辦貸款”。在收到了一張培訓(xùn)機(jī)構(gòu)現(xiàn)場照片后，2020年3月25日，王山便掃描工作人員發(fā)給他的二維碼，在百度旗下的“有錢花”上借了22800元。王山的報(bào)名確認(rèn)書顯示，這筆學(xué)費(fèi)將由王山授權(quán)第三方貸款機(jī)構(gòu)（百度）直接支付給達(dá)內(nèi)提供的賬戶。對(duì)于學(xué)費(fèi)的具體到賬情況，王山表示并不清楚。

在完成貸款后不久，王山發(fā)現(xiàn)自己陷入了困境?！霸谖覉?bào)名時(shí)工作人員并沒有說明上課地點(diǎn)和形式?！蓖跎礁嬖V記者，直到報(bào)名后提到上課安排，他才知道自己的上課地址在廣州。然而王山身處長沙，沒辦法去廣州上課。

根據(jù)王山提供的合同顯示，在他的個(gè)人信息處，其地址填寫為湖南省瀏陽市。合同中并沒有關(guān)于培訓(xùn)機(jī)構(gòu)地址的內(nèi)容，只有達(dá)內(nèi)的印章顯示為“廣州達(dá)內(nèi)信息科技有限公司”。

在后續(xù)溝通過程中，王山向工作人員表達(dá)了要去位于長沙的達(dá)內(nèi)線下機(jī)構(gòu)上課的想法，但對(duì)方卻要求他去廣州溝通?！叭V州的話，坐火車（單程）就要花200多，坐高鐵（單程）至少花600塊錢?！币惨虼耍跎讲]有去廣州。經(jīng)過溝通，達(dá)內(nèi)向王山發(fā)送了一套線上課程。但上了幾節(jié)線上課后，王山大失所望，不想繼續(xù)培訓(xùn)。

更雪上加霜的是，由于在報(bào)名后的一個(gè)月選擇了辭職，王山一度陷入了沒有收入的困境，這也使得他中斷了還款。截至2022年3月25日，距離王山貸款已經(jīng)過去兩年，他只歸還了第一期和第二期，總計(jì)527.84元。他的“有錢花”賬號(hào)頁面顯示，待還款總額為38415.98元，其中包括利息6039.98元與罰息9576元。

“這已經(jīng)影響到我的信用了，我經(jīng)常會(huì)收到催債電話，還有短信?！蓖跎秸f。

被達(dá)內(nèi)吸引的還有楊爾。與王山不同，當(dāng)時(shí)19歲的楊爾最初是在58同城上看到了達(dá)內(nèi)的招聘廣告，抱著試一試的求職心態(tài)前往應(yīng)聘達(dá)內(nèi)。

在面試過程中，達(dá)內(nèi)告知她，她的學(xué)歷不夠，但可以在達(dá)內(nèi)進(jìn)行培訓(xùn)?！八麄冋f在學(xué)習(xí)期間會(huì)給我介紹一個(gè)高薪兼職，邊兼職邊學(xué)習(xí)。學(xué)習(xí)結(jié)束之后，還會(huì)再給我安排一個(gè)高薪工作。”被達(dá)內(nèi)口頭承諾的條件所吸引，楊爾決定報(bào)名學(xué)習(xí)。根據(jù)她提供的報(bào)名合同，課程結(jié)束后，達(dá)內(nèi)負(fù)責(zé)給她推薦工作，薪酬根據(jù)本人學(xué)習(xí)技術(shù)及人才市場情況而定。

據(jù)她所說，答應(yīng)報(bào)名后，她向工作人員提供了身份證原件，工作人員當(dāng)著她的面在“有錢花”上貸款21800元，為她報(bào)名了UI設(shè)計(jì)課程。

報(bào)名過后，達(dá)內(nèi)發(fā)給楊爾幾個(gè)培訓(xùn)視頻，并配備了一名老師對(duì)于教學(xué)內(nèi)容進(jìn)行答疑。在上了幾節(jié)課后，楊爾表示，自己很難跟上教學(xué)內(nèi)容，老師常常對(duì)于她的問題無法作出滿意的解答，教學(xué)情況并不理想。而之前提到的“介紹高薪兼職”的福利，楊爾說，達(dá)內(nèi)方面并未給她介紹任何工作。最終，她背上了本金兩萬多的債務(wù)。由于對(duì)于教學(xué)內(nèi)容不滿意，楊爾也沒有繼續(xù)進(jìn)行學(xué)習(xí)。又因?yàn)橐恢睕]有工作，她無力還款，只能每月看著還款提醒彈出。

“當(dāng)時(shí)催債催到我們家的時(shí)候。我特別怕我媽知道后癲癇發(fā)作。我姥姥、姥爺都80多歲了，我也不敢說?！睏顮柛嬖V《中國經(jīng)濟(jì)周刊》記者，她來自單親家庭，整個(gè)家庭依靠母親的低保和政府的補(bǔ)貼生活，沒有其他經(jīng)濟(jì)來源?！拔覌寢層芯窦膊『桶d癇，常年需要住院治療。我自己也遺傳了癲癇，所以找不到工作?！?/p>

達(dá)內(nèi)是一家什么樣的公司？

據(jù)公開資料顯示，達(dá)內(nèi)的運(yùn)營公司為達(dá)內(nèi)時(shí)代科技集團(tuán)有限公司，2002年成立于北京。該公司曾獲得IDG資本、高盛集團(tuán)等金融機(jī)構(gòu)的投資。2014年4月3日，達(dá)內(nèi)以中國職業(yè)教育培訓(xùn)第一股身份在美上市。達(dá)內(nèi)在北京、上海、廣州、深圳、南京、杭州、成都等70個(gè)大中城市成立了342家學(xué)習(xí)中心，擁有員工超過10000人，累計(jì)培訓(xùn)學(xué)員已達(dá)100萬人次。2019年11月，達(dá)內(nèi)被曝“財(cái)報(bào)造假”，收到退市通知。2021年12月，由于收盤價(jià)連續(xù)30日低于1美元，達(dá)內(nèi)又一次面臨退市風(fēng)險(xiǎn)。

這家中國職業(yè)教育培訓(xùn)第一股，一直以來與貸款機(jī)構(gòu)合作頗深。

據(jù)澎湃新聞報(bào)道，2016年4月19日，達(dá)內(nèi)董事長、創(chuàng)始人韓少云在亞杰商會(huì)推出的“中國互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融”主題系列論壇上公開表示：“你現(xiàn)在交不起錢可以，你先來，等你培訓(xùn)就業(yè)以后，找到工作不就有收入了，找到工作有收入以后，再把我的學(xué)費(fèi)分期還給我?！?/p>

達(dá)內(nèi)也確實(shí)這么做了。在2020年的財(cái)報(bào)中，達(dá)內(nèi)表示，考慮到當(dāng)前大學(xué)生難以負(fù)擔(dān)課程學(xué)費(fèi)，從2006年起，達(dá)內(nèi)為符合條件的學(xué)員提供了畢業(yè)后交學(xué)費(fèi)的支付選項(xiàng)，實(shí)際上這種付費(fèi)方式是由“培訓(xùn)貸”完成。2018年、2019年和2020年，分別有45.6%、52.3%和15.0%的學(xué)員獲得了融資服務(wù)提供商提供或安排的貸款，以支付學(xué)費(fèi)。

目前，達(dá)內(nèi)合作的貸款機(jī)構(gòu)有：百度小額貸款有限公司、中銀消費(fèi)金融有限公司和北京融聯(lián)世紀(jì)信息技術(shù)有限公司。

達(dá)內(nèi)通過向?qū)W員們推薦貸款產(chǎn)品，獲得不少“回報(bào)”。

2020年達(dá)內(nèi)科技財(cái)報(bào)顯示，達(dá)內(nèi)向?qū)W生推廣金融服務(wù)提供商的貸款產(chǎn)品時(shí)，可以從中獲得一筆“貸款轉(zhuǎn)介服務(wù)收入”（Loan referral service revenue），具體金額按貸款本金金額收取，并且每月與金融服務(wù)提供商確認(rèn)。

2018—2020年，達(dá)內(nèi)科技貸款轉(zhuǎn)介服務(wù)費(fèi)收入分別是1809.6萬元人民幣、1993.9萬元人民幣、780.1萬元人民幣，共計(jì)4583.6萬元人民幣。

不止如此，達(dá)內(nèi)還有一個(gè)角色——“擔(dān)保人”。據(jù)財(cái)報(bào)顯示，針對(duì)以貸款支付學(xué)費(fèi)的學(xué)員，達(dá)內(nèi)提供擔(dān)保服務(wù)（Guarantee liabilities），并收取擔(dān)保費(fèi)。這筆費(fèi)用包含在收取的學(xué)費(fèi)中。在學(xué)員違約的情況下，金融服務(wù)提供商有權(quán)從達(dá)內(nèi)收取未付利息和本金。

那么，在學(xué)員無力還款的情況下，為什么貸款機(jī)構(gòu)會(huì)繼續(xù)向?qū)W員催收，而不去找擔(dān)保方達(dá)內(nèi)履行擔(dān)保責(zé)任呢？北京市萬商天勤律師事務(wù)所合伙人周游律師分析認(rèn)為，沒有任何法律規(guī)定借款人無力償貸后，貸款方只能向擔(dān)保方催收。貸款方有權(quán)按照保證合同的約定選擇追償對(duì)象。但是，在這種業(yè)務(wù)邏輯中，擔(dān)保方實(shí)際上為貸款方提供了客戶來源。因此，為避免破壞合作關(guān)系，貸款方有可能傾向于先向真正的借款人主張債權(quán)。

但記者采訪的幾位學(xué)員均表示，對(duì)于這筆“擔(dān)保費(fèi)”并不知曉。在前期推薦借貸的過程中，達(dá)內(nèi)對(duì)于“擔(dān)保”一事也只字未提，并未詢問學(xué)員的償貸能力。學(xué)員所提供的與達(dá)內(nèi)簽訂的合同中，也只顯示了學(xué)費(fèi)總數(shù)，沒有任何內(nèi)容表示其中包含“擔(dān)保費(fèi)”。

2018—2020年，達(dá)內(nèi)科技收取的擔(dān)保費(fèi)分別為8969.1萬元人民幣、4718.9萬元人民幣、1300.8萬元人民幣，共計(jì)約1.5億元人民幣。擔(dān)保費(fèi)和貸款轉(zhuǎn)介服務(wù)費(fèi)兩筆收入3年合計(jì)將近兩億元。

“擔(dān)保費(fèi)”究竟是一種什么費(fèi)用？法律上對(duì)于擔(dān)保服務(wù)方是否有相關(guān)資質(zhì)規(guī)定？

北京市中倫（上海）律師事務(wù)所合伙人孫彬彬律師告訴《中國經(jīng)濟(jì)周刊》記者，該收費(fèi)項(xiàng)目很可能是達(dá)內(nèi)借幫學(xué)員辦理貸款、擔(dān)保為由，巧立名目設(shè)立的收費(fèi)項(xiàng)目，并且達(dá)內(nèi)的做法，欠缺對(duì)消費(fèi)者履行充分告知義務(wù)，屬于對(duì)《中華人民共和國消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》中第八條“消費(fèi)者享有知悉其購買、使用的商品或者接受的服務(wù)的真實(shí)情況的權(quán)利”及第九條“消費(fèi)者享有自主選擇商品或者服務(wù)的權(quán)利”規(guī)定的知情權(quán)與選擇權(quán)的侵犯，“屬于亂收費(fèi)項(xiàng)目”。

截圖自達(dá)內(nèi)2020年財(cái)報(bào)

學(xué)員收到的一張所謂的“電子發(fā)票”

“另外，培訓(xùn)機(jī)構(gòu)本身不具備長期從事?lián)I(yè)務(wù)、提供融資擔(dān)保服務(wù)的牌照資質(zhì)，如果其確為貸款提供擔(dān)保，也屬于超范圍營運(yùn)，本身業(yè)務(wù)經(jīng)營不合法?！睂O彬彬律師補(bǔ)充道。

周游律師認(rèn)為：“對(duì)外提供擔(dān)保，屬于普通民營企業(yè)的自主經(jīng)營決策事項(xiàng)，并不是特許經(jīng)營或者需前置審批事項(xiàng)。但以‘提供擔(dān)保為業(yè)’，則涉及專項(xiàng)經(jīng)營許可?！?/p>

周游律師向記者介紹了江蘇省連云港市贛榆區(qū)人民法院受理過的一起汽車消費(fèi)貸款案件。該案中，某資產(chǎn)管理公司（甲公司）為消費(fèi)者的購車貸款提供擔(dān)保服務(wù)，并向消費(fèi)者收取擔(dān)保服務(wù)費(fèi)。最終，法院以“甲公司不具有從事經(jīng)營性融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的資質(zhì)”為由認(rèn)定甲公司無理由收取“擔(dān)保費(fèi)”，要求退還。

天眼查數(shù)據(jù)顯示，達(dá)內(nèi)的經(jīng)營業(yè)務(wù)范圍包括研發(fā)、設(shè)計(jì)計(jì)算機(jī)軟硬件、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)和產(chǎn)品以及通信技術(shù);提供技術(shù)轉(zhuǎn)讓、技術(shù)咨詢、技術(shù)服務(wù)、計(jì)算機(jī)技術(shù)培訓(xùn);銷售自行開發(fā)的產(chǎn)品;以特許經(jīng)營方式從事商業(yè)活動(dòng)。依法須經(jīng)批準(zhǔn)的項(xiàng)目，經(jīng)相關(guān)部門批準(zhǔn)后依批準(zhǔn)的內(nèi)容開展經(jīng)營活動(dòng)。

那么，作為服務(wù)提供方，達(dá)內(nèi)又是否可以同時(shí)扮演擔(dān)保人和中介人的多重角色？

以大眾較為熟悉的房貸、車貸為例，在貸款辦理過程中，房產(chǎn)公司、汽車4S店也會(huì)推薦合作的金融機(jī)構(gòu)。

但不同的是，“通常房產(chǎn)公司、汽車4S店不會(huì)為消費(fèi)者貸款提供擔(dān)保，而是由消費(fèi)者向金融機(jī)構(gòu)提供足夠的資信證明、抵押物或保證人。貸款款項(xiàng)一般是金融機(jī)構(gòu)直接付款至商家，但會(huì)以短信、電話等方式向消費(fèi)者通知放款及首期還款期等信息?！睂O彬彬律師提醒道。

值得注意的是，曾有學(xué)員要求達(dá)內(nèi)開具學(xué)費(fèi)發(fā)票，之后達(dá)內(nèi)發(fā)送了一張所謂的“電子發(fā)票”。一位曾就職于四大會(huì)計(jì)師事務(wù)所的財(cái)務(wù)從業(yè)者指出，這并非真實(shí)發(fā)票，僅僅算是一張收據(jù)。

近兩億的收入背后，還有多少個(gè)和王山、楊爾一樣負(fù)債的年輕人？

截至2022年4月20日，黑貓投訴平臺(tái)上關(guān)于達(dá)內(nèi)的投訴信息共有2055條，其中內(nèi)容多為“虛假宣傳”“誘導(dǎo)貸款”以及“拖欠退款”。

“一開始給我申請(qǐng)的兩萬多的貸款，說是所有的學(xué)費(fèi)，承諾出去工作工資就有一萬多，后面又說出去工作工資只有五六千，想要拿一萬多工資的話，還要學(xué)插畫，還要交七千八，貸款利息兩千三?！?/p>

“2020年10月的時(shí)候我在58同城上面找工作，被一個(gè)達(dá)內(nèi)的招聘聯(lián)系到了。他們就打著高薪資、免費(fèi)培訓(xùn)后即入職的口號(hào)，聯(lián)系了我好幾天，確實(shí)心動(dòng)了，我就去了合肥。他們讓我交20800元的學(xué)費(fèi)，我說我沒有，他們讓我貸款……”

學(xué)員們?cè)谕对V平臺(tái)上寫下了自己的經(jīng)歷，“維權(quán)難”成為高頻詞之一。

周游律師分析稱，“教育培訓(xùn)貸”本身存在灰色地帶，關(guān)鍵在于是否涉及虛假宣傳，以及是否嚴(yán)重到構(gòu)成欺詐的行為。例如，如果培訓(xùn)機(jī)構(gòu)和其推薦的用人機(jī)構(gòu)惡意串通，就可能構(gòu)成欺詐，是刑事問題。從現(xiàn)有的資料來看，只能說達(dá)內(nèi)可能涉嫌虛假宣傳，是一個(gè)廣告法或者民事上的問題。

“達(dá)內(nèi)的問題在于，作為本身打擦邊球的貸款外包服務(wù)角色，以保就業(yè)承諾誘導(dǎo)學(xué)員借貸，營銷活動(dòng)存在欺詐性及誘導(dǎo)性宣傳，造成學(xué)員無力償還貸款，并且拒絕退還學(xué)費(fèi);而小貸公司作為金融機(jī)構(gòu)的問題在于，對(duì)達(dá)內(nèi)虛假宣傳視而不見，對(duì)學(xué)員的資信情況、資質(zhì)審核過于隨意?！睂O彬彬律師說。

2021年2月，銀保監(jiān)會(huì)辦公廳、中央網(wǎng)信辦秘書局、教育部辦公廳、公安部辦公廳、人民銀行辦公廳聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款監(jiān)督管理工作的通知》，對(duì)大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款進(jìn)行了明確規(guī)定?！靶☆~貸款公司要加強(qiáng)貸款客戶身份的實(shí)質(zhì)性核驗(yàn)，不得將大學(xué)生設(shè)定為互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款的目標(biāo)客戶群體，不得針對(duì)大學(xué)生群體精準(zhǔn)營銷，不得向大學(xué)生發(fā)放互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款。放貸機(jī)構(gòu)外包合作機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)獲客篩選，不得采用虛假、引人誤解或者誘導(dǎo)性宣傳等不正當(dāng)方式誘導(dǎo)大學(xué)生超前消費(fèi)、過度借貸，不得針對(duì)大學(xué)生群體精準(zhǔn)營銷，不得向放貸機(jī)構(gòu)推送引流大學(xué)生?！?/p>

一位大二學(xué)生告訴記者，自己曾致電上海達(dá)內(nèi)教育，對(duì)方在詢問了該學(xué)生相關(guān)情況后，仍然推薦了貸款分期付費(fèi)的方式。

但達(dá)內(nèi)的學(xué)員多是像王山、楊爾這樣，成年不久，未考上大學(xué)的年輕人。上海達(dá)內(nèi)一校區(qū)負(fù)責(zé)人透露，達(dá)內(nèi)教育本科學(xué)歷學(xué)員少，每個(gè)班的學(xué)生在20到30人之間，其中本科生有三四人，?？茖W(xué)歷學(xué)員相對(duì)本科而言較多，但總體占比也不高。他曾經(jīng)教過的學(xué)生中有很多是十幾歲輟學(xué)從事銷售、餐飲等工作，為了轉(zhuǎn)行來到達(dá)內(nèi)學(xué)技能。

2019年，中國人民大學(xué)勞動(dòng)人事學(xué)院課題組發(fā)布的《普惠金融賦能就業(yè)研究報(bào)告》顯示，接受教育分期的群體具有年齡偏低、學(xué)歷較低的特征。分期貸款者的平均年齡為26.7歲;41.3%的貸款者最高學(xué)歷為大專，24.9%的最高學(xué)歷為高中。除此之外，該群體的家境一般且父母文化程度偏低：50%貸款者的父母難以負(fù)擔(dān)子女培訓(xùn)費(fèi)用，受教育程度在初中以下。

這些學(xué)員有著和大學(xué)生一樣的年紀(jì)，但并不在大學(xué)讀書，其身份界定屬于社會(huì)人士，在這一領(lǐng)域的監(jiān)管可能還不夠明確，

“這個(gè)事件確實(shí)剛好發(fā)生在一個(gè)不是大學(xué)生卻處于剛成年的年齡，又沒有那么強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的消費(fèi)者群體。這個(gè)群體與達(dá)內(nèi)這類機(jī)構(gòu)相比，存在一種信息上的不平等，在整個(gè)事件中處于非常弱勢的地位。針對(duì)這種情況，其實(shí)可以通過行業(yè)協(xié)會(huì)來制定更公開、透明的標(biāo)準(zhǔn)來保護(hù)這個(gè)群體，讓消費(fèi)者和培訓(xùn)機(jī)構(gòu)之間的關(guān)系更加平等?！敝苡温蓭熣f。

孫彬彬律師指出，與實(shí)踐中常見的套路貸、高利貸所體現(xiàn)的違法程度、暴力程度相比，達(dá)內(nèi)教育推介的小貸公司會(huì)通過APP、視頻、電話核實(shí)身份并在線簽訂貸款合同，整個(gè)貸款過程一般會(huì)有一套流程化審核模式（但資信審查較為寬松），貸款金額及貸款利息通常不存在制造虛假流水惡意壘高、軟硬兼施索債的情況，并且整個(gè)貸款推介、發(fā)放均是以公司面貌出現(xiàn)，這也對(duì)監(jiān)管部門、公安機(jī)關(guān)針對(duì)此類套路貸款認(rèn)定形成一定障礙。

為了償還貸款，2021年6月，王山坐上了從瀏陽開往長沙的汽車。如今，他一個(gè)人在長沙送外賣，過著朝十晚九的生活。白天每單5元，晚上每單6元，每月月薪在6000元左右?！斑€行，就是有點(diǎn)累”是王山對(duì)這份工作的評(píng)價(jià)。他收入最高的那天掙了360元，從早上8點(diǎn)工作到晚上12點(diǎn)。

2021年11月10日，王山再次打通了達(dá)內(nèi)的客服電話。工作人員讓他還清貸款后憑借還款記錄到達(dá)內(nèi)教育長沙某校區(qū)上課。但最終，因貸款未還清沒能實(shí)現(xiàn)?！拔也恢朗裁磿r(shí)候能還清，花了冤枉錢，東西沒學(xué)到。還要還一萬多的利息?！?/p>

（文中王山、楊爾均為化名，華東師范大學(xué)2020級(jí)新聞系滕云同學(xué)對(duì)此文亦有貢獻(xiàn)）