虛擬數(shù)字人的十大風(fēng)險(xiǎn)

陳輝

1992年，著名的美國科幻小說家尼爾·斯蒂芬森撰寫的《雪崩》一書中，描述了一個(gè)平行于現(xiàn)實(shí)世界的網(wǎng)絡(luò)世界——元宇宙或元界（Metaverse）。所有的現(xiàn)實(shí)世界中的人在元宇宙中都有一個(gè)網(wǎng)絡(luò)分身（Avatar）。斯蒂芬森筆下的元宇宙是實(shí)現(xiàn)虛擬現(xiàn)實(shí)后的下一個(gè)階段的互聯(lián)網(wǎng)的新形態(tài)，小說預(yù)見了即將發(fā)生的事情，一個(gè)脫胎于現(xiàn)實(shí)世界、又與現(xiàn)實(shí)世界平行且始終在線的新世界在迭代中正慢慢顯露出來。2009年，好萊塢影片《阿凡達(dá)》描繪了另外一個(gè)平行世界，但到底應(yīng)該怎么理解元宇宙？它離我們到底有多遠(yuǎn)？去往元宇宙有哪些路徑？

元宇宙是對未來的一種定義，這個(gè)概念將孕育出許多偉大的公司，保險(xiǎn)業(yè)的偉大公司將出現(xiàn)在風(fēng)險(xiǎn)、科技、內(nèi)容、人文的四岔路口，眼下還是影影綽綽，等待點(diǎn)火升空。顯然，所有保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)都不會放棄成為“偉大”的機(jī)會，紛紛試水元宇宙，并稱之為金融元宇宙。目前，虛擬數(shù)字人成為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)入元宇宙的最主要賽道。

虛擬數(shù)字人，又稱為虛擬人、數(shù)字人，是開啟元宇宙的先鋒，是通往元宇宙的船票。在元宇宙中，人們可以自由設(shè)定虛擬分身的名稱和社會形象，通過虛擬分身進(jìn)行生產(chǎn)、消費(fèi)和投資，與元宇宙中其他的人和物進(jìn)行交互，這必然涉及真人與虛擬分身之間的法律關(guān)系，該虛擬分身同樣具備名稱、肖像、榮譽(yù)和隱私等人格屬性，該人格屬性應(yīng)當(dāng)是依附于自然人的，且呈現(xiàn)出與現(xiàn)實(shí)世界中自然人人格權(quán)部分相同但不等同的人格形態(tài)。可見，虛擬數(shù)字人除享有如生命權(quán)、身體權(quán)和健康權(quán)等與自然人生命體有關(guān)的人格性權(quán)益之外，其人格權(quán)類同于法人的人格權(quán)，是一種準(zhǔn)人格權(quán)，該人格權(quán)的權(quán)利需要借助現(xiàn)實(shí)世界的人們代為行使。因此，虛擬數(shù)字人的風(fēng)險(xiǎn)更多的屬于非壽險(xiǎn)承保范圍。

根據(jù)《民法典》所賦予的自然人和法人的權(quán)利和義務(wù)，基于真人與虛擬數(shù)字人之間的法律關(guān)系，虛擬數(shù)字人可能面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)包括：名譽(yù)權(quán)風(fēng)險(xiǎn)、名稱權(quán)風(fēng)險(xiǎn)、肖像權(quán)風(fēng)險(xiǎn)、聲音權(quán)風(fēng)險(xiǎn)、著作權(quán)風(fēng)險(xiǎn)、繼承權(quán)風(fēng)險(xiǎn)、勞動權(quán)力保障風(fēng)險(xiǎn)、不當(dāng)營銷風(fēng)險(xiǎn)、數(shù)據(jù)權(quán)益與數(shù)據(jù)安全風(fēng)險(xiǎn)、人格權(quán)風(fēng)險(xiǎn)等。這十大風(fēng)險(xiǎn)正是保險(xiǎn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的方向，更是保險(xiǎn)數(shù)字化創(chuàng)新的領(lǐng)域。

一、名譽(yù)權(quán)風(fēng)險(xiǎn)。網(wǎng)絡(luò)用戶采用注冊虛擬網(wǎng)名的方式，以虛擬數(shù)字人格依法參與網(wǎng)絡(luò)空間活動，可以為現(xiàn)實(shí)中的網(wǎng)絡(luò)用戶本人帶來精神層面的愉悅感，有時(shí)也可以為其創(chuàng)造實(shí)實(shí)在在的物質(zhì)財(cái)富，因此，在網(wǎng)絡(luò)空間對虛擬數(shù)字人格的侵害亦能轉(zhuǎn)化為對網(wǎng)絡(luò)用戶本人在現(xiàn)實(shí)中人身權(quán)利、財(cái)產(chǎn)權(quán)利等合法權(quán)益的侵害。為此，虛擬數(shù)字人需要一份“名譽(yù)保險(xiǎn)”，在虛擬數(shù)字人及網(wǎng)絡(luò)用戶本人遭受名譽(yù)損失時(shí)，能得到相應(yīng)的補(bǔ)償。

二、名稱權(quán)風(fēng)險(xiǎn)?！睹穹ǖ洹返?012條規(guī)定自然人享有姓名權(quán)，第1013條規(guī)定法人和非法人組織享有名稱權(quán)。虛擬數(shù)字人并非享有生命的自然人，只能參照人、非法人組織享有名稱權(quán)。虛擬數(shù)字人名稱有可能侵害自然人姓名權(quán)，如虛擬數(shù)字人名稱被他人冒用、抄襲，則可能因?yàn)閷?dǎo)致混淆誤認(rèn)、淡化而構(gòu)成不正當(dāng)競爭。為此，虛擬數(shù)字人需要一份“個(gè)人責(zé)任保險(xiǎn)”，規(guī)避因名稱使用不當(dāng)導(dǎo)致的侵權(quán)風(fēng)險(xiǎn)。

三、肖像權(quán)風(fēng)險(xiǎn)?！睹穹ǖ洹返?018條規(guī)定：“自然人享有肖像權(quán)，有權(quán)依法制作、使用、公開或者許可他人使用自己的肖像。肖像是通過影像、雕塑、繪畫等方式在一定載體上所反映的特定自然人可以被識別的外部形象?！毙は駲?quán)是一項(xiàng)人身權(quán)利，只有現(xiàn)實(shí)中的自然人才擁有該項(xiàng)人格權(quán)，而虛擬數(shù)字人本身并不享有肖像權(quán)。虛擬數(shù)字人使用他人肖像作為圖像不符合《民法典》第1020條合理使用的規(guī)定，應(yīng)當(dāng)?shù)玫綑?quán)利人許可，否則虛擬數(shù)字人的圖像有可能侵害自然人的肖像權(quán)?？磥?，虛擬數(shù)字人需要一份“侵權(quán)責(zé)任保險(xiǎn)”，規(guī)避因肖像權(quán)使用不當(dāng)導(dǎo)致的侵權(quán)責(zé)任。

四、聲音權(quán)風(fēng)險(xiǎn)。《民法典》第1023條第二款規(guī)定：“對自然人聲音的保護(hù)，參照適用肖像權(quán)保護(hù)的有關(guān)規(guī)定?！痹摋l明確對自然人聲音進(jìn)行保護(hù)，雖然并沒有明確自然人享有聲音權(quán)這一獨(dú)立、具體的人格權(quán)，但明確了自然人享有聲音權(quán)益，并參照適用肖像權(quán)保護(hù)。虛擬數(shù)字人可能因?yàn)槟７侣曇艋虺蠡?、污損他人聲音構(gòu)成侵害聲音權(quán)或聲音權(quán)益?？磥?，虛擬數(shù)字人的“侵權(quán)責(zé)任保險(xiǎn)”還需要擴(kuò)展聲音侵權(quán)風(fēng)險(xiǎn)。

五、著作權(quán)風(fēng)險(xiǎn)。虛擬數(shù)字人的形象通?？梢宰鳛槊佬g(shù)作品獲得保護(hù)，《著作權(quán)法》上的作品要求具有獨(dú)創(chuàng)性，虛擬數(shù)字人的名稱由于只是文字的簡單構(gòu)成不具有獨(dú)創(chuàng)性，無法得到《著作權(quán)法》的保護(hù)，但如果構(gòu)成混淆誤認(rèn)，可能得到《反不正當(dāng)競爭法》的保護(hù)。隨著虛擬數(shù)字人的發(fā)展，（下轉(zhuǎn)第9頁）

（上接第8頁）也許會迎來“知識產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)”的春天。

六、繼承權(quán)風(fēng)險(xiǎn)。虛擬身份成為人們在虛擬世界的身份標(biāo)志，當(dāng)虛擬身份所對應(yīng)的現(xiàn)實(shí)世界中自然人死亡時(shí)，這就涉及虛擬財(cái)產(chǎn)的繼承相關(guān)法律問題?！睹穹ǖ洹返?27條確認(rèn)了對數(shù)據(jù)、網(wǎng)絡(luò)虛擬財(cái)產(chǎn)的保護(hù)，第1122條規(guī)定“遺產(chǎn)是自然人死亡時(shí)遺留的個(gè)人合法財(cái)產(chǎn)”。因此，虛擬數(shù)字人身份所對應(yīng)的相應(yīng)數(shù)字資產(chǎn)，可以按照《民法典》繼承篇繼承。現(xiàn)行《保險(xiǎn)法》需要根據(jù)《民法典》所賦予的虛擬數(shù)字人的權(quán)利和義務(wù)進(jìn)行相應(yīng)修改。

七、勞動權(quán)力保障風(fēng)險(xiǎn)。虛擬數(shù)字人雖然不是人，但其背后的中之人可是活生生的員工。與隱藏于代碼背后，常年加班的員工不同，虛擬數(shù)字人里的中之人，作為具有較大社會影響力，且承載了更多用戶情感投射的特殊人物，對企業(yè)運(yùn)營和企業(yè)社會聲譽(yù)都具有重大的影響。虛擬數(shù)字人也許應(yīng)該為自己背后的網(wǎng)絡(luò)用戶本人購買一份“雇主責(zé)任保險(xiǎn)”。

八、不當(dāng)營銷風(fēng)險(xiǎn)。因虛擬數(shù)字人高昂的運(yùn)營成本，在虛擬數(shù)字人身上附加品牌內(nèi)涵、與品牌進(jìn)行商業(yè)合作、帶貨直播流量變現(xiàn)也是目前的常規(guī)操作。但是，在虛擬數(shù)字人的營銷中依然存在著法律風(fēng)險(xiǎn)。為了規(guī)避和降低虛擬數(shù)字人的不當(dāng)營銷風(fēng)險(xiǎn)，也許虛擬數(shù)字人也需要給自己買一份保險(xiǎn)，如“職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)”，就像保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)。

九、數(shù)據(jù)權(quán)益與數(shù)據(jù)安全風(fēng)險(xiǎn)。虛擬數(shù)字人與其他傳統(tǒng)虛擬形象最大的區(qū)別在于虛擬人高度依賴網(wǎng)絡(luò)空間，以數(shù)據(jù)的形態(tài)存在，所以虛擬數(shù)字人的數(shù)據(jù)權(quán)益幾乎等同于自然人的人身權(quán)，是虛擬數(shù)字人賴以存在的法律基礎(chǔ)?！睹穹ǖ洹穼?shù)據(jù)權(quán)益的保護(hù)著墨不多，僅在第127條中規(guī)定“法律對數(shù)據(jù)、網(wǎng)絡(luò)虛擬財(cái)產(chǎn)的保護(hù)有規(guī)定的，依照其規(guī)定”。而《數(shù)據(jù)安全法》更多是從安全的角度對數(shù)據(jù)進(jìn)行了原則性的規(guī)定：“任何組織、個(gè)人收集數(shù)據(jù)，應(yīng)當(dāng)采取合法、正當(dāng)?shù)姆绞?，不得竊取或者以其他非法方式獲取數(shù)據(jù)?！碧摂M數(shù)字人的權(quán)益保護(hù)機(jī)制尚處于探索中，為此可考慮通過“網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)、數(shù)字資產(chǎn)保險(xiǎn)”等產(chǎn)品保障其數(shù)據(jù)權(quán)益與數(shù)據(jù)安全風(fēng)險(xiǎn)。

十、人格權(quán)風(fēng)險(xiǎn)。盡管虛擬數(shù)字人并不直接具有人格權(quán)，很多場景下虛擬數(shù)字人也不是由真人直接扮演，但在虛擬數(shù)字人背后仍可能由自然人提供動態(tài)捕捉的素材或是配音，依舊涉及個(gè)人信息與聲音保護(hù)的問題?？磥?，虛擬數(shù)字人放大了網(wǎng)絡(luò)用戶本人的風(fēng)險(xiǎn)，為此需要同時(shí)為網(wǎng)絡(luò)用戶本人購買一份“個(gè)人責(zé)任保險(xiǎn)”，在保障網(wǎng)絡(luò)用戶本人風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，也可以化解虛擬數(shù)字人的風(fēng)險(xiǎn)。