架起三農(nóng)融資橋

李永生 姜玉桂 劉月姣

建立健全全國農(nóng)擔(dān)體系，是完善我國農(nóng)業(yè)支持保護(hù)體系、深化農(nóng)村金融改革的重大創(chuàng)新。近日，國家農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保聯(lián)盟有限責(zé)任公司（簡稱“國家農(nóng)擔(dān)公司”）董事長張洪武、總經(jīng)理呂恒心就如何高質(zhì)量服務(wù)鄉(xiāng)村振興，接受了中國農(nóng)村雜志社記者的專訪。

記者：作為具有“財(cái)政+金融”“政府+市場”屬性特征的政策性金融工具，全國農(nóng)擔(dān)體系為化解“融資難”“融資貴”問題發(fā)揮了獨(dú)特作用。目前，全國農(nóng)擔(dān)體系覆蓋到了什么程度？擔(dān)保金額有多大規(guī)模？

張洪武：2016年，中央決定對財(cái)政支農(nóng)方式進(jìn)行改革和創(chuàng)新，由財(cái)政資金出資建立政策性農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保機(jī)構(gòu)，并通過中央財(cái)政對其進(jìn)行持續(xù)的擔(dān)保費(fèi)補(bǔ)助和代償風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)助，維持其政策性屬性和可持續(xù)發(fā)展。全國農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系也是2016年正式成立的，到目前基本覆蓋了全國農(nóng)業(yè)大縣。截至2022年2月底，全國農(nóng)擔(dān)體系累計(jì)擔(dān)保項(xiàng)目近230萬個(gè)，累計(jì)擔(dān)保金額超7300億元，政策效能放大超過10倍。具體來說，主要有這么幾個(gè)特點(diǎn)：

一是體系建設(shè)持續(xù)推進(jìn)，政策覆蓋面顯著提升。全國農(nóng)擔(dān)體系成立以來，不斷加強(qiáng)體系建設(shè)，充實(shí)專職人員隊(duì)伍，逐步將分支機(jī)構(gòu)及人員下沉至市縣、基層。截至2021年末共設(shè)立市縣級分支機(jī)構(gòu)1677家。其中，自有分支機(jī)構(gòu)1041家，較上年末增加117家。33家省級農(nóng)擔(dān)公司共有專職員工超過3700人。隨著基層服務(wù)網(wǎng)絡(luò)逐步完善，農(nóng)擔(dān)政策覆蓋面顯著提升，至2021年末，除上海、西藏、深圳暫未成立農(nóng)擔(dān)公司外，農(nóng)擔(dān)業(yè)務(wù)已覆蓋全國2682個(gè)縣級行政區(qū)。

二是“政銀擔(dān)”多方協(xié)作顯成效，打造協(xié)同支農(nóng)新局面。打造合理的“政銀擔(dān)”分險(xiǎn)機(jī)制，既能有效緩解商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理難題，增強(qiáng)投入三農(nóng)領(lǐng)域的內(nèi)生動力，又能夠較好地體現(xiàn)政府的政策性導(dǎo)向。

聚焦國家及地方政府的支農(nóng)目標(biāo)，全體系已與超過1200個(gè)市縣級地方政府簽署了合作協(xié)議，地方政府及其有關(guān)部門積極推薦客戶，由農(nóng)擔(dān)審核后推薦銀行放款，并提供分險(xiǎn)支持，大幅降低了獲客成本及風(fēng)險(xiǎn)成本，配合各級農(nóng)業(yè)農(nóng)村部門開展“信貸直通車”等服務(wù)，對家庭農(nóng)場、合作社、優(yōu)勢特色產(chǎn)業(yè)集群、倉儲冷鏈等重點(diǎn)農(nóng)業(yè)主體加大支持，農(nóng)擔(dān)已經(jīng)成為各級政府部門支農(nóng)的重要政策手段。

聚焦農(nóng)村金融服務(wù)供給，全體系為銀行分擔(dān)信貸風(fēng)險(xiǎn)，成為商業(yè)銀行的優(yōu)選合作伙伴，國家農(nóng)擔(dān)公司與18家全國性商業(yè)銀行開展“總對總”戰(zhàn)略合作，創(chuàng)新提出了“風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)、利率優(yōu)惠、不繳存保證金”三項(xiàng)銀擔(dān)合作基本原則，全體系與超過1300家包括地方區(qū)域性銀行、農(nóng)商行等金融機(jī)構(gòu)建立了合作關(guān)系，銀行授信超過1萬億元，大量金融活水注入了農(nóng)業(yè)農(nóng)村。

三是業(yè)務(wù)穩(wěn)步、高質(zhì)量增長，政策普惠性進(jìn)一步凸顯。2021年，全國農(nóng)擔(dān)體系新增擔(dān)保金額2769億元，比上年同期增長44%。農(nóng)擔(dān)體系已成為擔(dān)保支農(nóng)行業(yè)的主力軍，根據(jù)現(xiàn)有行業(yè)數(shù)據(jù)計(jì)算，農(nóng)擔(dān)體系占全國涉農(nóng)融資擔(dān)保在保余額超過半數(shù)。穩(wěn)增長的同時(shí)，嚴(yán)守風(fēng)險(xiǎn)防控底線，2021年體系代償率1.4%，較上年下降0.1個(gè)百分點(diǎn)，成立以來累計(jì)代償率1.53%，較上年下降0.12個(gè)百分點(diǎn)，遠(yuǎn)低于2020年融資擔(dān)保行業(yè)2.76%的平均代償率水平，體系步入良性發(fā)展軌道。2021年，全體系新增項(xiàng)目平均擔(dān)保費(fèi)率0.62%，平均貸款利率5.46%，平均綜合融資成本6.08%。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體“融資難”“融資貴”問題得到進(jìn)一步緩解，對黨中央國務(wù)院支農(nóng)政策的獲得感顯著提升。

記者：實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略是新時(shí)代三農(nóng)工作總抓手，全國農(nóng)擔(dān)體系服務(wù)鄉(xiāng)村振興的著力點(diǎn)主要在哪里？

張洪武：助力鄉(xiāng)村振興是農(nóng)擔(dān)工作的重點(diǎn)，我們的著力點(diǎn)有三個(gè)：精準(zhǔn)支持重點(diǎn)行業(yè)及主體，始終堅(jiān)持“支農(nóng)、支小”的政策定位。全國農(nóng)擔(dān)體系戶均在保金額僅31萬元。支持行業(yè)方面，種養(yǎng)殖業(yè)在保金額占比70%左右，農(nóng)產(chǎn)品初加工及流通占比25%左右，貫徹了“專注支持農(nóng)業(yè)”的政策性要求。各省對糧食、生豬等基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)形成重點(diǎn)支持，至2021年末，糧食種植業(yè)累計(jì)擔(dān)保金額超1200億元，相當(dāng)于支持了超過2.5億畝的糧食種植，生豬養(yǎng)殖業(yè)累計(jì)擔(dān)保金額超過360億元，相當(dāng)于支持了約4000萬頭生豬養(yǎng)殖。支持主體方面，家庭農(nóng)場（種養(yǎng)大戶）在保項(xiàng)目97萬個(gè)，在保余額2455億元，占比76%，農(nóng)民專業(yè)合作社在保項(xiàng)目2.4萬個(gè)，在保余額180億元，占比6%，兩類主體合計(jì)占比超80%，服務(wù)對象較為精準(zhǔn)。從擔(dān)保期限看，中長期貸款占比超過一半，達(dá)51.2%，較上年末增加5.4個(gè)百分點(diǎn)，有效解決了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期與貸款周期錯(cuò)配問題。

大力支持鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)幫扶縣，充分發(fā)揮農(nóng)擔(dān)政策減貧致富功能。為貫徹落實(shí)黨中央國務(wù)院鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果同鄉(xiāng)村振興有效銜接的相關(guān)部署，國家農(nóng)擔(dān)公司研究制定了《關(guān)于全國農(nóng)擔(dān)體系支持鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果，服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的意見》，引導(dǎo)各省級農(nóng)擔(dān)公司強(qiáng)化農(nóng)擔(dān)政策減貧致富功能，對160個(gè)鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)幫扶縣，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)全覆蓋，并加大擔(dān)保支持力度。各省級農(nóng)擔(dān)公司認(rèn)真落實(shí)政策要求，積極在重點(diǎn)幫扶縣布局服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，加速拓展業(yè)務(wù)，并將擔(dān)保費(fèi)率降至0.5%以下，促進(jìn)當(dāng)?shù)剜l(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展壯大。

強(qiáng)化支持優(yōu)勢特色產(chǎn)業(yè)集群，助力鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興。為引導(dǎo)各省重點(diǎn)支持農(nóng)業(yè)農(nóng)村部、財(cái)政部批準(zhǔn)建設(shè)的100個(gè)優(yōu)勢特色產(chǎn)業(yè)集群，國家農(nóng)擔(dān)公司研究制定了《關(guān)于擔(dān)保支持優(yōu)勢特色產(chǎn)業(yè)集群建設(shè) 加快培育發(fā)展農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈的指導(dǎo)意見》，并定期總結(jié)支持情況及優(yōu)秀案例，供各省互學(xué)互鑒。各省級農(nóng)擔(dān)公司立足產(chǎn)業(yè)周期、成本、產(chǎn)出等關(guān)鍵要素，研究推出30余個(gè)專項(xiàng)擔(dān)保產(chǎn)品，真正適配特色產(chǎn)業(yè)的個(gè)性化融資需求，并緊密圍繞當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)政策，與地方政府、行業(yè)協(xié)會、龍頭企業(yè)形成合力，搭建政、銀、擔(dān)、企多方支農(nóng)平臺，完善利益聯(lián)結(jié)機(jī)制，促進(jìn)整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈條健康發(fā)展。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，截至2021年末，29家省級農(nóng)擔(dān)公司累計(jì)支持優(yōu)勢特色產(chǎn)業(yè)集群項(xiàng)目超過12萬個(gè)，擔(dān)保金額525億元。

總的來看，近年來，農(nóng)擔(dān)體系為縣域農(nóng)業(yè)發(fā)展引入更多金融活水，支持三農(nóng)的政策效應(yīng)正在逐步顯現(xiàn)，已成為地方政府推進(jìn)鄉(xiāng)村振興的重要政策工具。截至2021年末，30家省級農(nóng)擔(dān)公司與超過1200個(gè)市縣級地方政府簽署了合作協(xié)議。全體系縣均累計(jì)擔(dān)保金額超2.5億元。累計(jì)擔(dān)保金額超過1億元的縣1510個(gè)，其中，累計(jì)擔(dān)保金額超過3億元的縣731個(gè)，超過5億元的縣406個(gè)，超過10億元的縣110個(gè)。

記者：發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟(jì)是把握新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革新機(jī)遇的戰(zhàn)略選擇。全國農(nóng)擔(dān)體系在數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面有哪些有益探索和嘗試？今后如何持續(xù)推動這種轉(zhuǎn)型的進(jìn)程？

呂恒心：我們正在積極探索，勇于創(chuàng)新，以“業(yè)務(wù)信息化”“風(fēng)控?cái)?shù)字化”兩步走的節(jié)奏，穩(wěn)步推進(jìn)體系數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作。我們研究制定了《關(guān)于推進(jìn)全國農(nóng)擔(dān)體系數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》《國家農(nóng)擔(dān)公司數(shù)字化轉(zhuǎn)型信息化建設(shè)五年規(guī)劃》，提出構(gòu)建體系上下聯(lián)動、統(tǒng)一協(xié)調(diào)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型框架，為省級農(nóng)擔(dān)公司推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作提供指導(dǎo)指引。加快信息系統(tǒng)建設(shè)，新增及優(yōu)化業(yè)務(wù)系統(tǒng)基礎(chǔ)功能，完成外部數(shù)據(jù)對接平臺建設(shè)，接入“信貸直通車”數(shù)據(jù)，持續(xù)提升內(nèi)外部數(shù)據(jù)整合能力，為后續(xù)數(shù)據(jù)資源平臺建設(shè)等工作奠定良好基礎(chǔ)。積極開展網(wǎng)絡(luò)安全加固和系統(tǒng)安全等級測評工作，業(yè)務(wù)系統(tǒng)通過安全等級保護(hù)三級認(rèn)證，初步構(gòu)建公司信息安全體系。

各省級農(nóng)擔(dān)公司將進(jìn)一步認(rèn)真貫徹落實(shí)全國農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保工作指導(dǎo)委員會第六次會議關(guān)于“加快建立數(shù)據(jù)資源平臺”的工作要求，整合相關(guān)涉農(nóng)數(shù)據(jù)，逐步建立健全農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體生產(chǎn)經(jīng)營信息庫。

國家農(nóng)擔(dān)公司將適時(shí)啟動全國農(nóng)擔(dān)體系數(shù)據(jù)資源平臺建設(shè)工作，為各省級農(nóng)擔(dān)公司數(shù)據(jù)資源平臺提供輔助支持，服務(wù)農(nóng)擔(dān)體系數(shù)據(jù)信息積累，推動相關(guān)方面資源信息共享共用，促進(jìn)大數(shù)據(jù)預(yù)審等風(fēng)控手段的應(yīng)用。

記者：農(nóng)業(yè)農(nóng)村部組織開展“信貸直通車”常態(tài)化服務(wù)，幫助新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體解決“融資難”“融資貴”難題。請問全國農(nóng)擔(dān)體系在這方面發(fā)揮了什么樣的作用？

呂恒心：國家農(nóng)擔(dān)公司將農(nóng)業(yè)農(nóng)村部組織開展的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體“信貸直通車”列入“我為群眾辦實(shí)事”重要實(shí)踐活動，先后印發(fā)兩份指導(dǎo)性文件，從頂層設(shè)計(jì)上對業(yè)務(wù)流程優(yōu)化、專項(xiàng)產(chǎn)品開發(fā)、限時(shí)辦結(jié)機(jī)制設(shè)立、系統(tǒng)直連對接等事項(xiàng)提出指導(dǎo)意見，并聯(lián)合農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、郵儲銀行、工商銀行、交通銀行等從“總對總”層面印發(fā)支持方案，提出優(yōu)化簡化流程，加強(qiáng)數(shù)據(jù)信息共享，降低綜合融資成本等合作原則，為各省業(yè)務(wù)落地打下良好基礎(chǔ)。

各省級農(nóng)擔(dān)公司主動作為，通過創(chuàng)新推廣方式、優(yōu)化業(yè)務(wù)審批流程、開發(fā)專項(xiàng)擔(dān)保產(chǎn)品、開辟綠色通道、實(shí)行優(yōu)惠費(fèi)率等有力措施，并充分發(fā)揮政擔(dān)合作在政策宣介、信息把關(guān)等方面的優(yōu)勢，促進(jìn)了信貸直通車快速落地、見行見效，取得了較好的效果。截至2022年4月初，33家省級農(nóng)擔(dān)公司通過信貸直通車為超過2.1萬個(gè)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體提供擔(dān)保，撬動銀行資金超過155億元。放款金額方面，27家省級農(nóng)擔(dān)公司擔(dān)保放款金額超1億元；江蘇、河南、甘肅、湖北、山東、安徽、黑龍江、遼寧、貴州、湖南、重慶、新疆、北京、四川14家超4億元；江蘇1家超28億元。

記者：今年中央一號文件提出，要發(fā)揮好農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保作用。請問國家農(nóng)擔(dān)公司2022年服務(wù)鄉(xiāng)村振興的工作思路和目標(biāo)是什么？有哪些具體措施來推進(jìn)落實(shí)？

呂恒心：國家農(nóng)擔(dān)公司將認(rèn)真貫徹落實(shí)中央一號文件精神，圍繞推動全國農(nóng)擔(dān)體系堅(jiān)持政策性定位、實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展目標(biāo)，堅(jiān)持業(yè)務(wù)穩(wěn)增長與防風(fēng)險(xiǎn)并重、管理制度化與科學(xué)化并重，更好發(fā)揮政策性職能作用，為全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興貢獻(xiàn)更多農(nóng)擔(dān)智慧和力量。一是堅(jiān)守初心，牢牢把握政策性定位。深入學(xué)習(xí)貫徹習(xí)近平總書記關(guān)于三農(nóng)工作的重要論述，引領(lǐng)全體系深刻領(lǐng)會農(nóng)擔(dān)工作的重要意義和政策要求，進(jìn)一步統(tǒng)一思想、提高認(rèn)識，始終堅(jiān)持政策性定位，嚴(yán)格按照國家明確的政策范圍和標(biāo)準(zhǔn)開展業(yè)務(wù)，確保不脫農(nóng)離農(nóng)、泛農(nóng)化。二是積極作為，深入落實(shí)國家支農(nóng)政策。深入貫徹落實(shí)中央一號文件精神，把握國家支農(nóng)政策方向，緊緊圍繞促進(jìn)多種形式適度規(guī)模經(jīng)營、加快轉(zhuǎn)變農(nóng)業(yè)發(fā)展方式、推進(jìn)農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化，落實(shí)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略開展業(yè)務(wù)。進(jìn)一步創(chuàng)新思路，加強(qiáng)戰(zhàn)略指導(dǎo)，積極配合財(cái)政部、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部相關(guān)司局，引導(dǎo)體系落實(shí)好國家2022年重點(diǎn)支農(nóng)目標(biāo)，為牢牢守住保障國家糧食安全和確保不發(fā)生規(guī)模性返貧“兩條底線”提供支撐。三是整合資源，集聚服務(wù)鄉(xiāng)村振興合力。推動現(xiàn)有資金、技術(shù)、信息、智力等支農(nóng)資源整合，以政策性農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保工具為依托，凝聚更多力量，推動形成助力鄉(xiāng)村振興的“金融生態(tài)圈”，撬動金融資本不斷投向三農(nóng)領(lǐng)域。進(jìn)一步加強(qiáng)與政府部門、銀行、企業(yè)和其他擔(dān)保機(jī)構(gòu)的深度合作、繼續(xù)配合農(nóng)業(yè)農(nóng)村部做好“信貸直通車”常態(tài)化服務(wù)，深化與共青團(tuán)、供銷社系統(tǒng)的合作，促進(jìn)各省級農(nóng)擔(dān)公司推出更多接地氣、能落地的合作模式。推動銀擔(dān)數(shù)據(jù)系統(tǒng)對接，探索開展線上、轉(zhuǎn)貸、直貸等業(yè)務(wù)模式合作。廣泛爭取行業(yè)協(xié)會、高等院校、大型農(nóng)業(yè)企業(yè)與體系在鄉(xiāng)村振興領(lǐng)域開展合作，積極服務(wù)鄉(xiāng)村振興。