我國與“一帶一路”沿線國家征信跨境合作研究

王 霞 康振飛

（1.蘭州財經(jīng)大學(xué)中國西北金融研究中心，甘肅蘭州730020；2.蘭州財經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院，甘肅蘭州730020）

一、引言與文獻綜述

2013年“一帶一路”倡議提出以后，我國與沿線國家的投資貿(mào)易合作迅速擴展。在國際貿(mào)易方面，2013-2021年，我國與“一帶一路”沿線國家貨物貿(mào)易累計達10.99 萬億美元，其中2021年我國與“一帶一路”沿線國家貨物貿(mào)易額11.6 萬億美元，“一帶一路”沿線國家貿(mào)易額占我國總的對外貿(mào)易比重為29.7%；海上絲路貿(mào)易指數(shù)中“一帶一路”沿線國家進出口指數(shù)①海上絲路貿(mào)易指數(shù)（Maritime Silk Road Trade Index，簡稱STI）是一套月度發(fā)布的貿(mào)易發(fā)展指數(shù)體系，由進出口貿(mào)易指數(shù)、出口貿(mào)易指數(shù)和進口貿(mào)易指數(shù)構(gòu)成，并從總體貿(mào)易指數(shù)、區(qū)域貿(mào)易指數(shù)、特類貿(mào)易指數(shù)等不同方面衡量中國對外經(jīng)貿(mào)發(fā)展水平，反映中國對外貿(mào)易發(fā)展變化趨勢?！耙粠б宦贰毖鼐€國家進出口指數(shù)屬于特類貿(mào)易指數(shù)，反映我國與“一帶一路”沿線國家進出口貿(mào)易發(fā)展狀況。從2015年的130.33上升到2021年底的258.53，增長了128.2%（見表1）。在雙向投資方面，2013-2021年期間我國對“一帶一路”沿線國家累計直接投資1601.5億美元，即使在2021年發(fā)生新冠肺炎疫情的情況下，我國對沿線國家非金融類直接投資約203 億美元，同比增長14.1%，占我國對外總投資比重達到17.9%。

表1 “一帶一路”沿線國家進出口貿(mào)易指數(shù)

“一帶一路”沿線國家大多為發(fā)展中國家，營商環(huán)境普遍較差。從表2 可以看出，在世界銀行2020年發(fā)布的關(guān)于全球190個國家的營商環(huán)境報告中，我國排在全球第31位，66個“一帶一路”沿線國家中排名超過我國的只有13 個，進入前50 名的只有27 個，還有14 個國家排名在100 名之后，其中也門排名最低，排在187名。隨著我國與沿線國家之間的貿(mào)易、投資與金融合作的進一步擴大，投資風(fēng)險水平越來越高，迫切需要采取多種手段來規(guī)避和降低風(fēng)險，因此，建立我國與“一帶一路”沿線國家間跨境征信合作，解決信用信息不對稱問題勢在必行。

表2 2019年“一帶一路”沿線國家（地區(qū)）營商環(huán)境排名

2020年5月14日，中國人民銀行等四部委聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于金融支持粵港澳大灣區(qū)建設(shè)的意見》，要求通過建立征信機構(gòu)間的跨境合作和實施征信合作新模式，為大灣區(qū)建設(shè)提供征信服務(wù)。2021年1月11日中國人民銀行發(fā)布《征信業(yè)務(wù)管理辦法（征求意見稿）》，對國內(nèi)征信機構(gòu)與境外征信機構(gòu)的合作進行了規(guī)定，明確了提供與使用個人和企業(yè)信用信息的范圍，規(guī)范了信用信息安全與監(jiān)督管理的相關(guān)內(nèi)容，這為我國與“一帶一路”沿線國家間的征信跨境合作提供了宏觀指導(dǎo)。

盡管在理論層面我們已經(jīng)認識到跨境征信合作的重要性和必要性，但是在實踐中如何開展和實施征信跨境合作是我們面臨的一個全新課題。由于我國與“一帶一路”沿線國家之間的經(jīng)貿(mào)投資合作日益增加，而“一帶一路”沿線國家大多為發(fā)展中國家，經(jīng)濟環(huán)境差、政策多變、信息公開程度低，貿(mào)易投資風(fēng)險相對較大，因此，建立我國與“一帶一路”沿線國家之間的征信跨境合作顯得更為迫切，本文試圖對這一問題進行研究，并提出相應(yīng)的對策建議。

綜上所述，目前關(guān)于我國征信跨境合作的研究相對較少，而對我國與“一帶一路”沿線所有國家間的征信跨境合作的研究幾乎沒有，且對策建議主要立足國家層面，沒有從征信跨境涉及到的各個主體進行全面分析。本文嘗試對我國與“一帶一路”沿線國家征信跨境合作問題進行研究，并從征信跨境合作不同主體的角度提出相應(yīng)的對策建議。

二、我國與“一帶一路”沿線國家征信跨境合作現(xiàn)狀及存在的問題

（一）現(xiàn)狀

1.出臺了一些相關(guān)的政策及法律。2015年3月28日，國家發(fā)展改革委、外交部、商務(wù)部聯(lián)合發(fā)布了《推動共建絲綢之路經(jīng)濟帶和21世紀海上絲綢之路的愿景與行動》，截止到2020年11月，我國已與31 個國際組織、138 個國家簽訂了201 份合作文件；2020年5月14日中國人民銀行等四部委聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于金融支持粵港澳大灣區(qū)建設(shè)的意見》；2021年1月11日人民銀行發(fā)布的《征信業(yè)務(wù)管理辦法（征求意見稿）》；2021年3月12日發(fā)布的《中華人民共和國國民經(jīng)濟和社會發(fā)展第十四個五年規(guī)劃和2035年遠景目標綱要》；2021年6月10日，經(jīng)有關(guān)部門表決通過、并將于2021年9月1日開始實施的《數(shù)據(jù)安全法》；2021年8月20日，經(jīng)十三屆人大常委會第三十次會議表決通過、并將于2021年11月1日起實行的《中華人民共和國個人信息保護法》；這些文件及法律的出臺為我國與“一帶一路”沿線國家征信跨境合作奠定了一定的政策及法律基礎(chǔ)。

2.取得了一定的征信跨境合作成果。近年來，我國在與“一帶一路”沿線國家的跨境征信合作方面取得了一定的成果。如2017年與越南簽署了《中越聯(lián)合聲明》，提出要加強貨幣金融領(lǐng)域的合作，而且越南總理在2018年也提出了“提高數(shù)據(jù)鏈接、共享效率的問題”。此外，我國已經(jīng)與部分國家建立了跨境征信合作，例如：宸信征信已與30余家境外知名征信機構(gòu)達成長期戰(zhàn)略合作，具有為政府招商引資、企業(yè)跨境合作服務(wù)的功能，可以提供覆蓋全球224 個國家和地區(qū)企業(yè)的基礎(chǔ)征信報告和深度信用報告服務(wù)，其中數(shù)據(jù)服務(wù)包括工商注冊信息，訴訟記錄，信譽記錄，經(jīng)營活動等內(nèi)容。2019年，杭州跨境電商綜試區(qū)的e-Box 平臺海外征信查詢上線，到2020年5月已收集了668 萬家海外企業(yè)信息，累計為萬余家國內(nèi)企業(yè)提供了海外征信查詢服務(wù)。通過該平臺可以一鍵查詢到覆蓋13 個國家和地區(qū)的11 個產(chǎn)業(yè)帶的海外企業(yè)信息，可以有效規(guī)避信用風(fēng)險。中國人民銀行防城港市中心支行與廣西聯(lián)合征信有限公司聯(lián)合搭建了廣西首個面向東盟的跨境征信服務(wù)平臺，截至2021年2月，該平臺可支持查詢包括10 個東盟國家在內(nèi)的230 多個國家企業(yè)數(shù)據(jù)，歸集了近27893 戶外貿(mào)企業(yè)的信息，累計數(shù)據(jù)量達3965.8萬條。目前我國在征信跨境合作方面取得的成就不僅可以大大縮短與沿線國家之間征信跨境合作的進程，還可以為目前還不存在征信跨境合作的國家提供經(jīng)驗指導(dǎo)。

3.建立了較強的技術(shù)支撐。征信跨境合作離不開網(wǎng)絡(luò)及信息技術(shù)的支持。近年來我國互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)呈現(xiàn)快速發(fā)展的總體態(tài)勢，《世界互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展報告2020》顯示，互聯(lián)網(wǎng)水平綜合排名前五的國家分別是美國、中國、德國、英國、新加坡，我國的互聯(lián)網(wǎng)水平僅次于美國，在世界互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展指數(shù)中排名第二位，在信息基礎(chǔ)設(shè)施、創(chuàng)新能力、互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用與治理等多項指數(shù)排名中，我國也居于前列。此外，在5G 網(wǎng)絡(luò)建設(shè)及技術(shù)方面，我國處于世界領(lǐng)先水平，建立了全球最大的光纖網(wǎng)絡(luò)，4G和5G獨立組成網(wǎng)絡(luò)，并建成5G基站91.6萬個，在全球范圍內(nèi)高達70%的占有率，5G終端連接數(shù)約3.65億戶，占全球用戶的80%，5G 網(wǎng)絡(luò)用戶數(shù)超過1.6億，約占全球5G 總用戶數(shù)的89%。在云計算方面，中國云計算市場規(guī)模增速明顯，生態(tài)布局日益完善，2020年，我國云計算整體規(guī)模達到1781.8 億元，增速為33.6%，其中共有云市場規(guī)模達到990.6 億元，同比增長43.7%，私有云市場規(guī)模達到791.2億元，同比增長22.6%。

總體來看，我國互聯(lián)網(wǎng)和信息技術(shù)行業(yè)快速發(fā)展，基礎(chǔ)設(shè)施日益完備，創(chuàng)新能力、技術(shù)能力不斷提高，信息化環(huán)境不斷優(yōu)化，技術(shù)水平持續(xù)提高，為征信跨境合作的信息收集、分析、傳輸與安全等方面提供了技術(shù)支持。

（二）存在的問題

1.征信業(yè)法律體系不完善。我國征信業(yè)的發(fā)展歷史較短，因此有關(guān)法律法規(guī)的發(fā)展較為滯后，法律體系目前尚不完善，具體表現(xiàn)在：首先，法律框架不完整，實施細則待制定。我國跨境征信方面目前還沒有一部統(tǒng)一的征信法律，國內(nèi)《征信業(yè)管理條例》、《征信機構(gòu)管理辦法》等法律法規(guī)雖然允許征信機構(gòu)向境外個人與組織提供信息，但是缺乏細化的操作準則，指導(dǎo)性有待提高。其次，信息安全方面的法律不足。雖然2021年6月10日《數(shù)據(jù)安全法》經(jīng)有關(guān)部門表決通過，為各行各業(yè)制定后續(xù)的配套制度、措施、標準等指明了方向，可以有效遏制目前市場上信息違法行為，提供公平、公開的征信市場環(huán)境。但是我國全面的征信信息保護法律體系還沒有完全建立，缺少明確具體的指導(dǎo)條例。第三，在數(shù)據(jù)跨境流通方面，缺乏明確的法律指引，數(shù)據(jù)跨境準則與指導(dǎo)等相關(guān)制度尚未出臺。第四，征信信息監(jiān)管法律仍不完善，一方面，國家層面的信用監(jiān)管法律法規(guī)缺失，現(xiàn)有規(guī)定分布在《刑法》《證券法》等國家法律中，較為分散且法律約束力有待加強；另一方面，地方性法規(guī)數(shù)量存在不足，執(zhí)行力度與法律強制力有限，急需信用監(jiān)管方面的立法。

2.“一帶一路”沿線各國征信業(yè)發(fā)展程度不同，利益分配不平等?！耙粠б宦贰毖鼐€各國由于征信業(yè)發(fā)展歷史不同，征信業(yè)的發(fā)展程度、發(fā)展模式等不盡相同，雙方能力的不匹配將阻礙征信跨境合作的開展。從主觀方面看，一般來說，原始數(shù)據(jù)都是由發(fā)展程度低的國家流向發(fā)展程度高的國家，發(fā)展程度高的國家將數(shù)據(jù)進行相關(guān)處理后再回饋到發(fā)展程度低的國家。這就導(dǎo)致一些國家信息方面對外依賴程度較高，從而出現(xiàn)國家之間利益不平等，產(chǎn)生利益分配困局，不利于征信跨境合作。從客觀方面看，由于發(fā)展程度不同，各國的基礎(chǔ)設(shè)施、法律體系和信息收集標準等方面存在差異，會導(dǎo)致數(shù)據(jù)信息難以傳輸，技術(shù)上難以對接，產(chǎn)品上難以互認，使得跨境征信合作存在一定的困難。我們以征信信息深度指數(shù)、公共征信系統(tǒng)覆蓋（成年人所占百分比）和企業(yè)信息披露程度指數(shù)三個指標描述國家間的征信業(yè)差距，通過對世界銀行部分數(shù)據(jù)的整理可以看出，我國三個指標水平皆屬世界前列，均高于世界平均水平。而南亞、歐洲與中亞地區(qū)和歐洲聯(lián)盟三個指標的指數(shù)均低于我國（如表3所示）?！耙粠б宦贰毖鼐€國家之間征信業(yè)發(fā)展存在的差距必然會造成征信跨境合作路上的阻礙。

表3 2019年世界部分地區(qū)信用信息情況

3.信息主權(quán)概念的盛行，導(dǎo)致信息割據(jù)局面的形成。2008年的國際金融危機使各國更加關(guān)注信息基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，并重視維護國家的信息主權(quán)。為提高國家在信息領(lǐng)域的影響力，維護本國的信息安全，從而在競爭中占據(jù)一定的優(yōu)勢，各國都期望能夠獲得更多他國數(shù)據(jù)，同時減少本國數(shù)據(jù)的輸出。因此，許多國家對數(shù)據(jù)流動進行了相關(guān)的限制。德國對跨境數(shù)據(jù)流動施加了嚴格限制，規(guī)定除非有特殊法律依據(jù)，否則不允許個體跨境訪問位于其他司法管轄區(qū)的服務(wù)器；巴西提出除非充分理由外，一般情況下，不允許將數(shù)據(jù)傳輸?shù)絿?，只能在本地進行數(shù)據(jù)處理，而且跨境數(shù)據(jù)傳輸?shù)脑S可證有效期最多為三年。各國對數(shù)據(jù)流動的限制導(dǎo)致了全球范圍內(nèi)的數(shù)據(jù)割據(jù)現(xiàn)象，一定程度上降低了信息的使用效率和有效性，不利于與“一帶一路”沿線國家間開展征信跨境合作。

向培養(yǎng)好的菌液中滴加指示劑后，空白對照組與魯氏酵母菌的3組平行試驗均未出現(xiàn)紅色圓環(huán)，而大腸桿菌中出現(xiàn)紅色圓環(huán)，由圖6可知，魯氏酵母菌的吲哚試驗結(jié)果呈陰性，大腸桿菌的吲哚試驗結(jié)果呈陽性。吲哚試驗結(jié)果表明，魯氏酵母菌不會分解色氨酸產(chǎn)生吲哚類物質(zhì)。

4.政治關(guān)系存在不穩(wěn)定因素，可能阻礙我國與“一帶一路”沿線國家間跨境征信合作。

首先，“一帶一路”部分地區(qū)成為大國博弈的重點區(qū)域，美國在2011年提出“新絲綢之路”構(gòu)想，目的在于確保美國在歐亞地區(qū)的主導(dǎo)地位，實現(xiàn)“重返亞太”的構(gòu)想；俄羅斯將中亞和西亞視為其發(fā)展的重要區(qū)域，提出建立“歐亞經(jīng)濟聯(lián)盟”以維護其在中亞地區(qū)的利益；歐盟的利益訴求集中于中亞與東歐，將中亞地區(qū)視為能源的重要來源地，要求利益各方在多邊框架下加強對話合作，解決糾紛爭端。除此之外，“一帶一路”部分沿線國家根據(jù)自身利益也提出相關(guān)的倡議戰(zhàn)略，而中國倡導(dǎo)的“一帶一路”建設(shè)囊括了這些地區(qū)，與美國、俄羅斯等其他國家在戰(zhàn)略決策上存在重合，導(dǎo)致一定的競爭關(guān)系。雖然中國積極同各方進行合作與交流，但是當利益出現(xiàn)沖突時，各國為了維護自身利益，勢必導(dǎo)致國家間的矛盾和沖突?！耙粠б宦贰毖鼐€國家在區(qū)域戰(zhàn)略及國家戰(zhàn)略方面呈現(xiàn)的復(fù)雜化與多極化趨勢，使得我國與“一帶一路”沿線國家的經(jīng)貿(mào)往來始終面臨著國家利益協(xié)調(diào)問題，也使征信跨境活動受到制衡，阻礙國家間征信跨境合作的開展。

其次，“一帶一路”部分沿線國家內(nèi)部環(huán)境不穩(wěn)定，宗教極端主義、民族分裂主義和恐怖勢力等三股勢力活動頻發(fā)，其中，恐怖主義已形成“西亞-中東－南亞－中亞”弧形分布的恐怖地帶。國家政局的不穩(wěn)定，導(dǎo)致政策及相關(guān)建設(shè)的連續(xù)性遭受破壞，必然會阻礙征信跨境合作。

最后，由于歷史原因，中國與某些國家存在分歧與矛盾。例如2014年越南“981”鉆井平臺事件后，越南有關(guān)學(xué)者通過研究中越領(lǐng)土爭端與經(jīng)濟聯(lián)系之間的關(guān)系，提出越南政府應(yīng)該轉(zhuǎn)變發(fā)展軌道以改變過度依賴中國的現(xiàn)狀。此外，近些年的南海問題，是導(dǎo)致中越菲關(guān)系緊張的重要因素，中國與菲律賓甚至東盟的關(guān)系也受到一定影響，直接影響國家間的經(jīng)濟貿(mào)易交流，出于信息保密的原因等，部分國家拒絕數(shù)據(jù)流通。這些都對我國與沿線國家開展征信跨境合作產(chǎn)生阻礙。

三、推進我國與“一帶一路”沿線國家征信跨境合作的對策建議

（一）國家立法部門

完善我國征信法律體系是實現(xiàn)征信跨境合作的重要保障。目前，我國征信法律體系尚不健全，因此，首先，立法部門應(yīng)該通過實地調(diào)研，借鑒相關(guān)經(jīng)驗，加快《征信法》的立法進程，為我國征信業(yè)發(fā)展提供統(tǒng)一指導(dǎo)。其次，出臺具體操作指南，明確個人隱私的概念內(nèi)容、采集原則以及懲處措施等，增強保護力度，防止他人侵犯公民的合法權(quán)益。第三，還需完善跨境數(shù)據(jù)流動方面的法律?？梢詤⒄諊庀嚓P(guān)法律法規(guī)，制定適合中國與“一帶一路”沿線國家征信數(shù)據(jù)流動的法律體系，建立健全跨境數(shù)據(jù)流動規(guī)定和具體操作指南，以信用信息數(shù)據(jù)安全與開放并重為原則，完善我國個人信用信息安全方面的法律法規(guī)，加強隱私權(quán)保護，有效推動信息數(shù)據(jù)的流動與共享。最后，完善征信業(yè)監(jiān)管方面的法律法規(guī)。根據(jù)我國實際發(fā)展情況，制定類似于“安全港協(xié)議”、“隱私盾協(xié)議”等方面的法律法規(guī)，明確監(jiān)管部門的對象及任務(wù)，保證政府監(jiān)管部門有法可依，落實具體監(jiān)管職責(zé)。通過法律體系的不斷完善，推動征信跨境合作。

（二）征信管理部門

中國人民銀行作為征信管理部門，負責(zé)對我國征信機構(gòu)進行監(jiān)督管理。為推動征信跨境合作的有效開展，需從規(guī)章制度、組織體系、宣傳教育等方面采取相應(yīng)的措施。

1.制定征信跨境合作的規(guī)章制度。目前，在行政法規(guī)層面，我國以《征信業(yè)管理條例》為核心，對征信市場進行有效管理，引導(dǎo)征信業(yè)的健康發(fā)展。2021年1月11日中國人民銀行于發(fā)布了《征信業(yè)務(wù)管理辦法（征求意見稿）》。在該辦法中，對征信機構(gòu)與境外征信機構(gòu)合作及征信機構(gòu)向境外提供個人及企業(yè)信用信息做出了規(guī)定，為我國的征信跨境合作提供了宏觀上的指導(dǎo)。但是有關(guān)方面缺乏明確細致的指導(dǎo)。中國人民銀行應(yīng)就有關(guān)問題進行討論，對跨境征信合作的具體問題提出解決方案，發(fā)布規(guī)章制度，例如設(shè)計《征信跨境合作管理辦法》等規(guī)章，對《征信業(yè)管理條例》的條款進行細化和補充，為跨境征信合作的具體活動提供法律依據(jù)，有效推動征信跨境合作。

2.設(shè)立專門的跨境征信合作部門。中國人民銀行內(nèi)設(shè)專門的征信管理局，通過制定行業(yè)發(fā)展規(guī)劃、行業(yè)標準，監(jiān)督管理征信機構(gòu)等行為承擔機構(gòu)責(zé)任，保護征信主體的合法權(quán)益。隨著“一帶一路”倡議的不斷深化，我國與沿線國家間征信需求的規(guī)模與范圍不斷擴大，為了緩解對信用信息的迫切需求，有效推動國際貿(mào)易的發(fā)展，建議中國人民銀行征信管理局下設(shè)專門的跨境征信合作部門，對征信跨境合作進行統(tǒng)一管理，明確細化職責(zé)權(quán)限，將權(quán)利與責(zé)任落實到各責(zé)任單位，避免各自為政，形成資源浪費，并協(xié)調(diào)平衡各方利益，促進利益合理分配。

3.積極推動行業(yè)自律組織的形成。目前中國人民銀行是我國征信監(jiān)管的核心，但是未來監(jiān)管模式的主流必定是央行主管、行政部門配合、行業(yè)自律及社會監(jiān)管的“四位一體”模式。完善征信業(yè)監(jiān)管體系是加強征信跨境合作的內(nèi)在基礎(chǔ)和保障，所以必定需要組建行業(yè)自律組織進行行業(yè)自律管理。可以在中國人民銀行的指導(dǎo)下，借鑒我國證券業(yè)協(xié)會等自律組織的組織方式、內(nèi)部構(gòu)成等經(jīng)驗，積極推動征信業(yè)協(xié)會的創(chuàng)建，建立征信業(yè)從業(yè)人員資格認定等機制，使管理者與被管理者之間的溝通渠道趨于多元化，使監(jiān)管者可以掌握全面、有效的征信業(yè)現(xiàn)狀信息，促進行業(yè)發(fā)展問題的解決，除此之外，還可以增強行業(yè)的自律意識，完善監(jiān)管體系，促進征信業(yè)的可持續(xù)發(fā)展，為征信跨境合作奠定堅實的基礎(chǔ)。

4.加大跨境征信相關(guān)知識的宣傳力度。近年來，中國人民銀行在國內(nèi)征信及誠信文化建設(shè)方面開展了一系列宣傳教育活動，如2020年11月中國人民銀行發(fā)布了《征信真的能“洗白”嗎？》與《個人征信怎么查？攻略在這里！》的宣傳文章，發(fā)行了《鑄誠·筑夢》與《人生征程，與信同行》的宣傳影片，既肯定了誠信的意義，又增強了人民群眾的誠信意識，還在一定程度上彌補了國內(nèi)征信監(jiān)管體系的不足。在跨境征信方面，也可以借鑒國內(nèi)的這種宣傳方式，通過撰寫、制作有關(guān)跨境征信基礎(chǔ)知識的文章或影片，積極宣傳跨境征信合作的優(yōu)勢與緊迫性，推動國內(nèi)相關(guān)主體及“一帶一路”沿線國家對跨境征信合作的了解和重視，推進征信跨境合作共識的形成，從非制度層面促進我國與“一帶一路”沿線國家跨境征信合作的開展。

5.形成專門探討征信跨境合作的組織或會議。以我國與“一帶一路”國家已有的合作交流平臺為基礎(chǔ)，通過組織跨境征信合作方面的論壇或國際會議等形式，探討征信跨境合作的指導(dǎo)綱領(lǐng)、實施方案等，深化國家間征信發(fā)展框架的認識，加速征信服務(wù)國際磋商進程，加快征信跨境合作的腳步，并推動形成專門的跨境征信合作組織或國際會議等，為征信跨境合作的不斷深化創(chuàng)造條件。

（三）征信機構(gòu)

1.發(fā)展高端征信產(chǎn)品和服務(wù)。隨著跨國征信需求的不斷增長，傳統(tǒng)征信已不能滿足目前信息使用者的需求。國內(nèi)征信機構(gòu)應(yīng)充分發(fā)揮自身的數(shù)據(jù)分析優(yōu)勢，根據(jù)統(tǒng)一的征信標準，挖掘數(shù)據(jù)與信用之間的潛在關(guān)系，提高征信數(shù)據(jù)模型的分析質(zhì)量，以市場需求為指向，運用區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)等技術(shù)，加深征信與新技術(shù)的融合，形成高水平、高質(zhì)量的征信產(chǎn)品。國內(nèi)征信機構(gòu)可以首先選取近年來與“一帶一路”沿線國家貿(mào)易頻繁的行業(yè)，在遵守各國法律法規(guī)的前提下，建立一個高質(zhì)量的征信產(chǎn)品，為沿線國家的企業(yè)提供完整、高效的信用信息，滿足當前的征信信息需求。隨后，根據(jù)已有經(jīng)驗，將產(chǎn)品范圍擴展到其他行業(yè)，最終形成高品質(zhì)、高效性的全行業(yè)征信產(chǎn)品，緩解信息不對稱等問題，進一步推動我國與“一帶一路”沿線國家的經(jīng)濟交流。

2.加快建設(shè)國際性征信機構(gòu)。我國征信機構(gòu)未來的發(fā)展方向就是建立國際性征信機構(gòu)，將分公司遍布全球。但是國際性征信機構(gòu)的形成不是一蹴而就的，需要經(jīng)過長時間的努力。在這一過程中，各國征信機構(gòu)在全球范圍內(nèi)設(shè)立了眾多的分公司，例如CRIF 在文萊、菲律賓、柬埔寨等國設(shè)立分公司，建立了全球機構(gòu)體系?；谀壳拔覈餍艡C構(gòu)的現(xiàn)狀，應(yīng)積極培育已具有堅實基礎(chǔ)的大型征信機構(gòu)，例如：中誠信等，通過試行相關(guān)政策，推動我國征信機構(gòu)與沿線國家互設(shè)分支機構(gòu)，增強核心競爭力，擴大征信機構(gòu)影響力，同時，提升與沿線國家征信機構(gòu)數(shù)據(jù)、業(yè)務(wù)等多方面的合作水平，切實加強征信機構(gòu)間的跨境征信交流合作。

3.加強與外資機構(gòu)的合作交流。目前，在世界范圍內(nèi)，存在許多的國際性征信機構(gòu)，例如CRIF、D&B 等。這些機構(gòu)發(fā)展歷史悠久，體系成熟，在全球建立了相對完善的機構(gòu)體系。“一帶一路”沿線國家境內(nèi)遍布著很多外資征信機構(gòu)的身影，例如：越南、馬來西亞與印度等地都建立了D&B 分公司。我國的征信機構(gòu)應(yīng)積極與中外合資征信機構(gòu)、外商獨資機構(gòu)開展多方面的交流合作，通過與他們進行交流，不僅可以借鑒相關(guān)經(jīng)驗，逐步完善征信體系相關(guān)的法律框架、制度管理、合作機制、銜接機制等，還可以以國內(nèi)各國際征信機構(gòu)為突破點，對接其他國家分支機構(gòu)，按照當?shù)胤煞ㄒ?guī)建立合作關(guān)系，推動我國征信分支機構(gòu)的建立，逐步完善“一帶一路”跨境征信合作。

（四）評級機構(gòu)

1.提高評級機構(gòu)獨立性。目前我國評級機構(gòu)主要采用發(fā)行人付費模式，這在一定程度上影響了評級機構(gòu)的獨立性。該付費模式要求由債券發(fā)行人或信貸主體支付評級費用，以致評級機構(gòu)由于利益，在各方面傾向于付費方。加上評級機構(gòu)集中度較低，在評級市場上話語權(quán)和公信力易受到?jīng)_擊，致使評級機構(gòu)無法做出客觀公正的評價。針對此種情況，首先應(yīng)飛快改變評級機構(gòu)收費模式，打破相關(guān)主體之間的利益相關(guān)性。目前國內(nèi)有部分評級機構(gòu)已采取了投資人付費模式，例如：中債資信評估、上海資信等，而且取得了一定的效果。其次，應(yīng)努力提升行業(yè)集中度。從目前境內(nèi)評級機構(gòu)來看，中誠信、聯(lián)合評級和大公前三大評級機構(gòu)市場占有率存在一定的不足，集中度有待進一步提升。增強評級機構(gòu)的話語權(quán)，有助于提升機構(gòu)的獨立性，在相關(guān)主體間形成良好的互動關(guān)系，最終目的是提高我國評級機構(gòu)的公信力，使得“一帶一路”沿線國家對于我國評級機構(gòu)的結(jié)果產(chǎn)生信任，為征信跨境奠定合作基礎(chǔ)，從而加速征信跨境合作的進程。

2.完善信用評級模型，提高評級機構(gòu)有效性。我國評級行業(yè)經(jīng)過30多年的發(fā)展，已經(jīng)取得了一定的成就，但是與歐美等發(fā)達國家相比，還是存在較大的差距。目前國內(nèi)評級機構(gòu)的傳統(tǒng)信用模型結(jié)果有效性略有不足，國際企業(yè)的認可程度較弱，阻礙了信用評級業(yè)的發(fā)展。我們應(yīng)以需求為導(dǎo)向，通過引入盈余管理等參數(shù)，對信用評級模型進行改進或者創(chuàng)造新的信用評級模型，提高信用評級結(jié)果有效性，從多方面、多角度縮小與國際評級機構(gòu)之間的差距。

3.尋求與國際評級機構(gòu)的合作。截至2020年5月，穆迪、標準普爾與惠譽博華信用評級機構(gòu)已先后在中國人民銀行完成了信用評級機構(gòu)備案辦理工作。國內(nèi)評級機構(gòu)可以通過與這些評級機構(gòu)展開多角度的交流，學(xué)習(xí)先進經(jīng)驗，順應(yīng)市場發(fā)展趨勢，逐步建立起具有中國特色的全球評級體系，滿足多樣化的評級需求，提高我國評級機構(gòu)的影響力。另外，這些國際評級機構(gòu)在沿線國家都設(shè)立了分公司，例如：新加坡、泰國等，我們也可以以國際評級機構(gòu)為通道，在沿線國家設(shè)立分公司，節(jié)約信息成本，加強與當?shù)卦u級機構(gòu)的合作，不斷推動與“一帶一路”沿線國家的征信跨境合作。

（五）國際與國內(nèi)相關(guān)組織

1.在經(jīng)濟全球化背景下，我們可以借助國際組織成員國間的合作交往，支持成員國征信管理部門、征信機構(gòu)和評級機構(gòu)三大主體之間的交流，以小帶大，逐步推進國家間的深入合作，打破信息壁壘，最后形成多邊化的征信跨境合作局面。例如：發(fā)揮亞洲評級協(xié)會作用，實現(xiàn)信用評級服務(wù)的升級。目前，我國有5家信用評級機構(gòu)是亞洲評級協(xié)會的成員，可以通過亞洲評級協(xié)會等國際組織的便利性，以互惠互利、合作共贏為原則，推動我國與沿線國家評級結(jié)果互認，提高中國評級機構(gòu)的國際影響力，推動多邊征信跨境合作。

2.借助國內(nèi)征信組織的幫助推動與“一帶一路”沿線國家征信跨境合作的開展。目前我國征信業(yè)已形成了區(qū)域性的聯(lián)盟組織，例如：長三角征信機構(gòu)聯(lián)盟在2020年6月正式成立，旨在推動完善跨區(qū)域信用信息共享機制，謀求產(chǎn)業(yè)協(xié)同發(fā)展。我們可以以此聯(lián)盟為起點，通過不斷吸引國內(nèi)征信機構(gòu)的加入，促進相關(guān)信息共享，最終形成一個具有全國影響力的聯(lián)盟組織，并在此基礎(chǔ)上與沿線國家征信機構(gòu)展開交流，逐步推動征信跨境合作。

四、結(jié)語

“一帶一路”建設(shè)是一項長期而艱巨的任務(wù)。在高質(zhì)量共建“一帶一路”的過程中，如何有效防范海外風(fēng)險是我們迫切需要研究的課題。我國與“一帶一路”沿線國家開展征信跨境合作，短期內(nèi)有助于解決沿線不同國家經(jīng)濟主體間的信息不對稱問題，降低國際投資與貿(mào)易等經(jīng)濟活動中的相關(guān)風(fēng)險，吸引更多國家參與到“一帶一路”建設(shè)中，切實推動“一帶一路”倡議走深走實；長期內(nèi)將通過我國征信業(yè)的國際化、多元化發(fā)展，打破西方國家對征信行業(yè)標準的壟斷，推動中國信用標準走向世界，提升我國在全球金融治理中的話語權(quán)，并將進一步促進全球金融治理體系的變革。當然，要實現(xiàn)這些目標，還需法律部門、監(jiān)管機構(gòu)、征信主體、民間組織等的不斷探索與努力。