云南金融運行保持“穩(wěn)中有進”

2022年4月26日，人民銀行昆明中心支行舉行2022年一季度云南省金融運行情況新聞發(fā)布會。一季度，人民銀行昆明中心支行堅決貫徹落實總行、省委省政府部署要求，認真落實穩(wěn)健的貨幣政策靈活適度的要求，把金融支持疫情防控和經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展作為頭等大事，推動信貸總量穩(wěn)定增長、結(jié)構(gòu)穩(wěn)步優(yōu)化、成本穩(wěn)中有降，全力以赴做好金融服務(wù)保障工作。人民銀行昆明中心支行辦公室主任李晉彪主持發(fā)布會。人民銀行昆明中心支行貨幣信貸處副處長金艷昭、調(diào)查統(tǒng)計處副處長張琦、征信管理處副處長喬政府、國際收支處副處長楊磊出席發(fā)布會。

全省貸款規(guī)模跨越“4萬億”大關(guān)

總體看，一季度全省金融運行保持“穩(wěn)中有進”良好態(tài)勢，各項存款增速實現(xiàn)“穩(wěn)中有升”，實體經(jīng)濟流動性狀況持續(xù)改善，截至3月末，全省本外幣各項存款余額3.82萬億元，比年初增加1718.90億元，同比增長6.19%，高于上年同期1.56個百分點。其中，住戶存款保持穩(wěn)定增長。截至3月末，全省住戶存款余額2.04萬億元，比年初增加1031.68億元，同比增長8.96%;企業(yè)流動性狀況穩(wěn)步改善。截至3月末，全省非金融企業(yè)存款余額8595.41億元，比年初增加306.54億元，同比增長2.43%。

調(diào)查統(tǒng)計處副處長張琦表示，截至3月末，全省本外幣各項貸款余額達4.00萬億元，比年初增加1057.58億元，各項貸款余額首次突破“4萬億”大關(guān)。從歷史看，全省貸款規(guī)?？缭饺f億元關(guān)口的時間間隔不斷縮短，從1萬億元到2萬億元用了近五年時間，從2萬億元到3萬億元用了四年時間，但從3萬億元到4萬億元僅用了兩年九個月，金融跨越發(fā)展不斷跑出“加速度”。

高質(zhì)量金融指標(biāo)保持“穩(wěn)中有進”

服務(wù)業(yè)貸款占比持續(xù)提升。截至3月末，全省第三產(chǎn)業(yè)貸款余額1.84萬億元，同比增長12.86%，占三次產(chǎn)業(yè)貸款的比重達75.69%，高于上年同期2.55個百分點。

重點領(lǐng)域金融支持保持較強力度。截至3月末，基建行業(yè)中長期貸款余額1.01萬億元，同比增長13.65%。高于全部企業(yè)中長期貸款增速5.11個百分點;制造業(yè)中長期貸款余額960.04億元，同比增長21.12%，高于全部企業(yè)中長期貸款增速12.58個百分點。

涉農(nóng)貸款保持較快增長。截至3月末，全省涉農(nóng)貸款余額1.33萬億元，同比增長12.41%，高于上年同期0.76個百分點。其中，農(nóng)業(yè)貸款同比增長15.10%，農(nóng)村貸款同比增長14.18%，農(nóng)戶貸款同比增長16.86%。

普惠小微貸款“量增面擴”繼續(xù)鞏固。截至3月末，全省普惠口徑小微貸款余額2897.82億元，同比增長26.75%，高于上年同期0.69個百分點;普惠口徑小微貸款戶數(shù)102.74萬戶，比年初增加8.37萬戶。

信用貸款占比穩(wěn)步提升。截至3月末，全省制造業(yè)信用貸款余額831.40億元，同比增長9.22%，占制造業(yè)貸款比重為48.65%，高于上年同期3.01個百分點;普惠口徑小微信用貸款余額1068.62億元，高于上年同期7.54個百分點。

綠色貸款實現(xiàn)較快增長。截至3月末，全省綠色貸款余額4237.00億元，同比增長22.95%。其中，節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)貸款同比增長72.12%，生態(tài)環(huán)境產(chǎn)業(yè)貸款同比增長25.66%，基礎(chǔ)設(shè)施綠色升級貸款同比增長18.90%，清潔能源產(chǎn)業(yè)貸款同比增長12.32%。

累計發(fā)放支農(nóng)支小再貸款51.63億元

據(jù)貨幣信貸處副處長金艷昭介紹，一季度，人民銀行充分發(fā)揮貨幣政策工具的結(jié)構(gòu)引導(dǎo)功能，加大再貸款、再貼現(xiàn)運用力度，支持擴大小微企業(yè)、個體工商戶、“三農(nóng)”等領(lǐng)域信貸投放。2022年1-3月，全省累計發(fā)放支農(nóng)支小再貸款51.63億元，同比增加45.67億元，全省再貼現(xiàn)余額204.4億元，同比增長148.9%。其中涉農(nóng)票據(jù)、小微企業(yè)票據(jù)、民營企業(yè)票據(jù)再貼現(xiàn)余額占比分別為50.57%、 34.21%和37.33%。碳減排支持工具有序落地，支持綠色低碳轉(zhuǎn)型。目前我省有17家企業(yè)獲得碳減排支持工具資金，貸款金額15億元。

自2020年6月兩項直達實體經(jīng)濟貨幣政策工具實施以來，全省累計提供兩項直達資金58.12億元，撬動地方法人銀行辦理普惠小微貸款延期248.23億元，發(fā)放普惠小微信用貸款779.21億元，服務(wù)市場主體130萬戶，對穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)、緩解小微企業(yè)資金鏈緊張發(fā)揮了重要作用。從2022年起到2023年6月底，人民銀行對符合要求的地方法人銀行發(fā)放的普惠小微貸款按貸款余額增量的1%提供資金，鼓勵增加普惠小微貸款。普惠小微貸款支持工具對激勵地方法人銀行擴大普惠小微貸款發(fā)揮了重要作用。2022年3月末，全省符合條件的地方法人銀行普惠小微貸款余額802.43億元，比年初增加76.55億元，預(yù)計提供普惠小微貸款支持工具支持資金7655萬元。

外匯市場運行保持平穩(wěn)

國際收支處副處長楊磊表示，一季度，在全球疫情持續(xù)蔓延、美聯(lián)儲貨幣政策收緊超預(yù)期、俄烏地緣政治沖突升級以及國內(nèi)經(jīng)濟延續(xù)恢復(fù)發(fā)展態(tài)勢的背景下，云南省涉外經(jīng)濟總體穩(wěn)中向好，跨境收支總規(guī)模和銀行結(jié)售匯總額雙增長，外匯市場運行保持平穩(wěn)，總體呈現(xiàn)凈流出態(tài)勢。

一季度，跨境收支總規(guī)模穩(wěn)步增長，差額同比“由順轉(zhuǎn)逆”。一季度，全省跨境收支總額74.2億美元，同比增長0.27%。其中，跨境收入32.74億美元，同比下降17.19%;跨境支出41.46億美元，同比增長20.29%?？缇呈罩娌?.72億美元，去年同期為順差5.07億美元。銀行結(jié)售匯總額維持兩位數(shù)增勢，逆差同比擴張。全省銀行結(jié)售匯總額44.81億美元，同比增長28.5%。

外匯收支運行總體平穩(wěn)，主要渠道表現(xiàn)分化。進口增勢強勁帶動貨物貿(mào)易收支差額“由順轉(zhuǎn)逆”，由上年同期順差4.07億美元轉(zhuǎn)為逆差6.32億美元，是跨境收支凈流出的主要渠道。

開展“征信修復(fù)”亂象專項治理“百日行動”

針對近期社會上不法分子利用部分公眾急于消除不良征信記錄的心理，以“征信修復(fù)”“征信洗白、鏟單”“征信投訴代理”等名義開展虛假宣傳，誤導(dǎo)公眾委托其進行“征信維權(quán)”，收取高額費用、牟取不當(dāng)利益等現(xiàn)象，人民銀行昆明中心支行認真抓好貫徹落實，多措并舉組織全省開展“征信修復(fù)”亂象專項治理“百日行動”，加強個人信息保護，凈化征信市場環(huán)境。

一是摸清底數(shù)，全面排查轄內(nèi)“征信修復(fù)”亂象機構(gòu)。積極協(xié)調(diào)省市場監(jiān)管局，提取云南省注冊名稱或經(jīng)營范圍中帶有“征信”字樣的機構(gòu)信息，及時切分下發(fā)州市，形成工作基礎(chǔ)臺賬。同時，聯(lián)合云南銀保監(jiān)局、省地方金融監(jiān)管局共同發(fā)布《關(guān)于防范“征信修復(fù)”的風(fēng)險提示》，提醒消費者警惕“征信修復(fù)”慣用套路，建議消費者理性維權(quán)，關(guān)注自身信用記錄，妥善保管個人信息。

二是加強指導(dǎo)，印發(fā)全省“征信修復(fù)”工作方案。結(jié)合云南實際，制定下發(fā)我省工作方案，堅持短期治理與長效機制相結(jié)合的原則，明確工作目標(biāo)和主要任務(wù)，要求從建立跨部門長效治理機制入手，深入開展專項治理、落實征信合規(guī)監(jiān)管，加大征信宣傳教育。

三是精準(zhǔn)打擊，上下聯(lián)動開展專項收網(wǎng)行動。經(jīng)前期監(jiān)測發(fā)現(xiàn)，省內(nèi)8個州市設(shè)立有“融聯(lián)”系“征信修復(fù)”機構(gòu)在開展違規(guī)宣傳或從事“征信修復(fù)”業(yè)務(wù)。昆明中心支行統(tǒng)一指揮，對8家機構(gòu)開展“收網(wǎng)”行動，通過“統(tǒng)一行動計劃、統(tǒng)一時間進場、統(tǒng)一整治標(biāo)準(zhǔn)”，現(xiàn)場查獲違規(guī)資料182份、宣傳資料100份，涉及金額近4萬元。

四是主動發(fā)聲，強化正面宣傳引導(dǎo)。組織向地方政府、相關(guān)部門主動宣講“征信亂象”治理，爭取理解和支持。整合資源，利用人民銀行窗口、金融機構(gòu)網(wǎng)點、地方黨政網(wǎng)站、新聞媒體等渠道，通過社交軟件、宣傳資料等方式引導(dǎo)消費者識別“征信亂象”騙局。

五是強化監(jiān)管，從供給端切斷“征信修復(fù)”鏈條。排查金融機構(gòu)征信異議辦理情況，嚴禁金融機構(gòu)人員內(nèi)外勾結(jié)、串通“征信修復(fù)”機構(gòu)違規(guī)修改征信記錄，從供給端切斷“征信修復(fù)”鏈條。同時，督促金融機構(gòu)規(guī)范異議辦理，切實保障公眾的合法征信權(quán)益。

征信管理處副處長喬政府表示，目前，人民銀行昆明中心支行已經(jīng)向省委網(wǎng)信辦、省發(fā)改委、省市場監(jiān)管局、省公安廳、云南銀保監(jiān)局和省地方金融監(jiān)管局征求意見，近期將出臺云南省“征信修復(fù)”亂象治理工作省級聯(lián)席會議制度，建立定期會商、信息共享、聯(lián)合執(zhí)法、線索移交、宣傳引導(dǎo)和信息通報機制，為聯(lián)合整治長效機制提供制度保障，從嚴打擊“征信修復(fù)”亂象。

（陳彥彤）