新市民

陳彥彤 陳柯宇

國家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，截至2021年末，全國城鎮(zhèn)常住人口達(dá)9.14億人，常住人口城鎮(zhèn)化率為64.72%。其中，有3億左右的群體被劃歸為新市民。（因本人創(chuàng)業(yè)就業(yè)、子女上學(xué)、投靠子女等原因來到城鎮(zhèn)常住，未獲得當(dāng)?shù)貞艏颢@得當(dāng)?shù)貞艏粷M三年的各類群體，包括但不限于進(jìn)城務(wù)工人員、新就業(yè)大中專畢業(yè)生等）。

新市民普遍具有安居樂業(yè)、就業(yè)創(chuàng)業(yè)、租房買房、孩子上學(xué)、老人養(yǎng)老等需求，他們是城市化進(jìn)程中規(guī)模擴(kuò)張最快、發(fā)展?jié)摿ψ畲蟆⑾M(fèi)增長最強(qiáng)勁的群體，其多元化的金融服務(wù)需求正成為金融機(jī)構(gòu)布局拓展的重點(diǎn)。但由于缺少抵押物、信用狀況難識(shí)別等因素影響，傳統(tǒng)金融產(chǎn)品難以滿足新市民的需求，針對新市民需求的金融“藍(lán)?！必酱_發(fā)，且前景廣闊。

新政滿足新市民多元化金融需求

3月4日，銀保監(jiān)會(huì)、人民銀行聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)新市民金融服務(wù)工作的通知》（以下簡稱《通知》），針對新市民在創(chuàng)業(yè)、就業(yè)、住房、教育、醫(yī)療、養(yǎng)老等重點(diǎn)領(lǐng)域的金融需求，鼓勵(lì)引導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)積極做好與現(xiàn)有支持政策的銜接。《通知》從幾方面對金融機(jī)構(gòu)服務(wù)新市民提出了指導(dǎo)意見，包括以下九個(gè)方面：

一是要求銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)始終堅(jiān)持以人民為中心的發(fā)展思想，按照市場化原則，完善金融服務(wù)。支持配合各地政府有效發(fā)揮引導(dǎo)作用，推動(dòng)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提高金融服務(wù)新市民水平。二是明確新市民范圍，鼓勵(lì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對吸納新市民較多區(qū)域和行業(yè)的金融支持。三是支持鼓勵(lì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)擴(kuò)大金融產(chǎn)品和服務(wù)供給，促進(jìn)新市民創(chuàng)業(yè)就業(yè)。四是支持鼓勵(lì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)優(yōu)化住房金融服務(wù)，助力增加保障性住房供給，支持住房租賃市場健康發(fā)展，滿足新市民安居需求。五是支持鼓勵(lì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)落實(shí)相關(guān)政策要求，助力新市民培訓(xùn)及子女教育。六是支持鼓勵(lì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)與政府部門合作，充分發(fā)揮商業(yè)健康保險(xiǎn)的補(bǔ)充作用，提高健康保險(xiǎn)服務(wù)水平。七是支持鼓勵(lì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)豐富養(yǎng)老金融服務(wù)產(chǎn)品，合理滿足養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)的融資需求，加大新市民養(yǎng)老保障力度。八是支持鼓勵(lì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)優(yōu)化基礎(chǔ)金融服務(wù)，提升基礎(chǔ)金融服務(wù)的便利性和可得性，增強(qiáng)新市民獲得感。九是要求銀保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)和人民銀行分支機(jī)構(gòu)加強(qiáng)與政府部門的協(xié)同，推動(dòng)金融政策與財(cái)政、就業(yè)、住房、社保等政策有效銜接，發(fā)揮政策合力。

金融多舉措精準(zhǔn)服務(wù)新市民

在《通知》印發(fā)的第一時(shí)間，全國各級(jí)金融機(jī)構(gòu)發(fā)力新市民金融服務(wù)，針對新市民的需求和痛點(diǎn)，圍繞創(chuàng)業(yè)、住房、消費(fèi)等多個(gè)場景推出了多元化金融產(chǎn)品和服務(wù)。

3月28日，郵儲(chǔ)銀行率先在新市民“U+卡”發(fā)布會(huì)上推出了針對新市民的專屬借記卡“U+卡”，并公布了新市民綜合金融服務(wù)方案。通過為新市民客戶制定專屬特色信貸產(chǎn)品和服務(wù)方案，進(jìn)一步完善授信服務(wù)政策，在銀行流水、社保、納稅等基礎(chǔ)上探索更多收入認(rèn)定方式。

民生銀行廣州分行為1500家民辦學(xué)校搭建“校付通”平臺(tái)，為家校信息交流和繳費(fèi)管理提供便利支持新市民子女教育，助力“少有所學(xué)”;重慶三峽銀行針對新市民購買自用汽車、購置大額耐用消費(fèi)品等需求，推出新市民專屬純信用貸款產(chǎn)品“新渝貸”;重慶銀行與成都銀行攜手合作，打破地方法人銀行跨區(qū)域柜面業(yè)務(wù)壁壘，實(shí)現(xiàn)跨區(qū)域跨行個(gè)人客戶現(xiàn)金存取款等柜面業(yè)務(wù)互通及相關(guān)手續(xù)費(fèi)全免;大連銀行發(fā)布了服務(wù)新市民18項(xiàng)舉措;廈門國際銀行推出了“新市民貸”專屬產(chǎn)品，為新市民群體提供衣食住行、適老、創(chuàng)業(yè)等全方位金融服務(wù);淅川農(nóng)商銀行針對新市民“貸款難”這一痛點(diǎn)，主動(dòng)對接社會(huì)保障局，加速創(chuàng)業(yè)貸辦理進(jìn)程，截至目前累計(jì)為符合條件的新市民發(fā)放“金燕e貸”、創(chuàng)業(yè)貸等貸款108筆4600萬元，為新市民們“安家樂業(yè)”提供了強(qiáng)有力的資金支持;平安產(chǎn)險(xiǎn)推出“店家寶”，針對創(chuàng)業(yè)群體因火災(zāi)爆炸、自然災(zāi)害等造成的店內(nèi)財(cái)產(chǎn)損失進(jìn)行理賠，該產(chǎn)品不僅理賠快，也能為被保險(xiǎn)人的員工及家庭成員提供人身意外保障，有效減輕了新市民創(chuàng)業(yè)的“后顧之憂”。

新市民需要金融創(chuàng)新產(chǎn)品

近日，本刊記者來到昆明市南壩路人才市場、五一路人才市場等多個(gè)新市民就業(yè)聚集地，對新市民的金融需求進(jìn)行了采訪。

今年28歲的小李，10年前就開始在飯館工作，練就了一手好廚藝。受新冠疫情影響，餐飲行業(yè)面臨持續(xù)壓力，被迫降薪、裁員、關(guān)店，小李的收入也得不到保障?！拔易约河幸稽c(diǎn)存款，但是盤下一個(gè)小鋪?zhàn)舆€不夠，要是能向銀行貸款，我就能有自己的小餐館了”，得知有支持新市民創(chuàng)業(yè)的金融政策，小李很開心，因?yàn)閼{手藝顧好自己的一方小“天地”，是他最大的夢想。

49歲的王師傅在樓市光景好的時(shí)候，靠裝修手藝掙了些錢，開了一家經(jīng)營土雜的店鋪。如今店鋪已能夠自負(fù)盈虧，自己出來工作就是想再掙點(diǎn)錢，加上手頭的存款想給家人在這座城市安一個(gè)家?！拔襾砝ッ?0多年了，從年輕時(shí)候當(dāng)學(xué)徒開始，就想有個(gè)自己的家?，F(xiàn)在我都快有孫子了，一家?guī)卓谌诉€在租房住，不買個(gè)房子，始終不是真正的家?！蓖鯉煾嫡J(rèn)為只有在昆明有一套自己的住房，才算是真正安家?？墒?，憑手頭的存款，也僅能付一個(gè)首付，買房的打算一再擱淺。如今政策開始關(guān)注他這樣的群體，銀行也能對他提供幫助，讓他在城市安家的想法不再遙不可及。

小張是一位即將畢業(yè)的高校學(xué)生，他來人才市場是想了解目前的薪資水平。他希望能有像國家助學(xué)貸款那樣的金融產(chǎn)品，讓他能邊工作，邊考研，提高競爭力。

總之，對新增的城鎮(zhèn)人口來說，金融創(chuàng)新產(chǎn)品或許能助力他們實(shí)現(xiàn)在城市“落地生根”的夢想。

云南金融加速布局金融“藍(lán)?！?/p>

云南金融機(jī)構(gòu)也在積極探索、拓展新路徑。在新市民住房金融服務(wù)方面，興業(yè)銀行昆明分行針對新市民在城市安家的愿望，創(chuàng)新推出了“隨薪供”服務(wù)，該服務(wù)對滿足申請條件的新市民可提供最長3年“只還息，延期還本”的特惠信貸政策。截至目前，該行已向符合申請條件的1.6萬新市民推進(jìn)了此業(yè)務(wù)，力圖通過優(yōu)化自身金融產(chǎn)品，為新市民“減負(fù)”。在提升基礎(chǔ)金融服務(wù)的便利性和可得性方面，中信銀行昆明分行針對新市民個(gè)人客戶異地賬戶開立、補(bǔ)換卡、賬戶升降級(jí)、銷戶等服務(wù)，增強(qiáng)了新市民流動(dòng)就業(yè)開卡便利性。此外，還通過“綠色通道”、上門服務(wù)等方式，為新市民群體輸送了更周全、更貼心、更直接的“有溫度”的金融便利化服務(wù)。目前還有更多的云南金融機(jī)構(gòu)正在積極拓寬金融知識(shí)宣傳平臺(tái)，改良自身金融產(chǎn)品，提高和改進(jìn)新市民金融服務(wù)的覆蓋面和可得性。

深挖新市民消費(fèi)金融潛力

未來，針對新市民消費(fèi)金融需求，金融機(jī)構(gòu)將逐漸拓寬普惠金融服務(wù)領(lǐng)域，形成集新市民工作與生活消費(fèi)為一體的普惠金融生態(tài)體系。金融機(jī)構(gòu)不僅要提升新市民金融服務(wù)的可獲得、可負(fù)擔(dān)性，還需要考慮商業(yè)可持續(xù)性。換句話說，要想走出差異化路徑，實(shí)現(xiàn)長足發(fā)展，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)從市場化、商業(yè)化的角度推動(dòng)普惠金融發(fā)展，而不是只在政策要求下完成任務(wù)。同時(shí)，普惠金融要實(shí)現(xiàn)商業(yè)可持續(xù)，還需重視降本提效和數(shù)字化路徑。只有充分將自身經(jīng)營優(yōu)勢與深耕地方特色結(jié)合起來，加強(qiáng)金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，打通金融服務(wù)“最后一公里”，才能進(jìn)一步激活新市民金融發(fā)展的潛力，更好為暢通國民經(jīng)濟(jì)循環(huán)、構(gòu)建新發(fā)展格局、實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展、推進(jìn)以人為核心的新型城鎮(zhèn)助力。