構(gòu)建金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興發(fā)展的新模式探索

摘要：2017年，在黨的十九大報告中，習(xí)總書記明確強調(diào)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的重要地位。在區(qū)域建設(shè)不平衡問題日益凸顯的背景下，鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的推行能夠為農(nóng)業(yè)的發(fā)展提供有效保障，同時也能在縮小城鄉(xiāng)發(fā)展差距的同時，構(gòu)建社會主義新農(nóng)村，從而為中華民族的振興打下堅實基礎(chǔ)。

關(guān)鍵詞：金融服務(wù);鄉(xiāng)村振興;模式探索

引言：2020年，習(xí)總書記在農(nóng)村工作會議上再次強調(diào)鄉(xiāng)村振興的重要性和必要性。在脫貧攻堅戰(zhàn)取得階段性勝利的背景下，應(yīng)將鄉(xiāng)村振興作為黨開展日常管理工作的重中之重，這一發(fā)展趨勢也為金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興工作的開展提出不同要求。

一、鄉(xiāng)村金融發(fā)展中現(xiàn)狀

（一）農(nóng)業(yè)生產(chǎn)面臨多方面風(fēng)險

農(nóng)業(yè)生產(chǎn)受諸多因素的影響，其中，就生產(chǎn)環(huán)境而言，自然災(zāi)害的發(fā)生不僅可能導(dǎo)致農(nóng)作物的產(chǎn)量大大下降，嚴(yán)重時可能造成顆粒無收的情況;就農(nóng)作物的存儲而言，由于受諸多因素的限制，因此在存儲的過程中可能出現(xiàn)意外情況。除此之外，市場供需也能對農(nóng)作物的收益產(chǎn)生直接影響，在供過于求的情況下，農(nóng)作物市場價格將大大下降，從而對農(nóng)民的收入帶來不利影響。此類因素的存在均有可能對鄉(xiāng)村發(fā)展產(chǎn)生負(fù)面作用。

（二）農(nóng)民信用意識薄弱

就目前的實際情況來看，許多銀行不愿意向農(nóng)民提供信貸服務(wù)，造成這一現(xiàn)象的主要原因在于，許多業(yè)務(wù)人員認(rèn)為農(nóng)民的信用度無法得到保證。因為許多農(nóng)民的受教育水平相對較低，且農(nóng)村的發(fā)展水平相對較為落后，此類問題的存在對農(nóng)民的信用意識帶來不利影響。因此，許多農(nóng)民可能出現(xiàn)還款不及時的情況，從而加大銀行的風(fēng)險水平。

（三）生產(chǎn)效率低下導(dǎo)致收益甚微

近年來，我國農(nóng)業(yè)生產(chǎn)水平雖然得到顯著提升，但從整體上來看，當(dāng)前我國的農(nóng)業(yè)發(fā)展與西方發(fā)達國家之間仍然存在著較大差距，尚未實現(xiàn)農(nóng)業(yè)的智能化和自動化發(fā)展。此類問題的存在不僅不利于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)效率的提升，同時也對農(nóng)民收入的增長帶來了不利影響。雖然國家采取系列三農(nóng)扶持政策，但農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的問題由來已久，因此在短時間內(nèi)無法從根本上得到改變，這一問題也對金融服務(wù)的開展帶來限制。

（四）信貸抵押不成熟

當(dāng)前，銀行在為農(nóng)村提供信貸服務(wù)時主要以抵押貸款為形式。但就農(nóng)村目前的經(jīng)濟發(fā)展情況來看，基本不存在有效的抵押物。農(nóng)村目前的土地產(chǎn)權(quán)為集體所有，農(nóng)民只具備經(jīng)營權(quán)，房屋財產(chǎn)也不具備正式的證明，因此不滿足抵押條件，極大制約銀行信貸業(yè)務(wù)的開展。

二、把握金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的方向和重點

（一）鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)多方面發(fā)展

雖然我國農(nóng)業(yè)的產(chǎn)業(yè)化程度相對較低，但與城市相比，農(nóng)村在生態(tài)以及環(huán)境方面具有無可比擬的優(yōu)勢。因此，農(nóng)村可充分利用自身的這一優(yōu)勢來促進第三產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。比如，可通過農(nóng)家樂、水果采摘等業(yè)務(wù)來形成農(nóng)村的獨特優(yōu)勢，在不斷提高農(nóng)村經(jīng)濟水平的同時，實現(xiàn)農(nóng)民的增收。

（二）開展鄉(xiāng)村旅游業(yè)

近年來，第三產(chǎn)業(yè)在促進經(jīng)濟增長過程中的作用和優(yōu)勢日益明顯。因此，農(nóng)村可充分利用鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略落實的有利契機來推動鄉(xiāng)村旅游業(yè)的發(fā)展。鄉(xiāng)村旅游業(yè)的發(fā)展不僅能夠幫助農(nóng)村加快建設(shè)，同時也能為農(nóng)村帶來新的經(jīng)濟增長點。除此之外，鄉(xiāng)村旅游業(yè)也能夠提高國民對鄉(xiāng)村的關(guān)注和重視，在促進產(chǎn)業(yè)鏈不斷優(yōu)化和完善的基礎(chǔ)上，提高農(nóng)民的收入，從而達到刺激農(nóng)民消費的目的。

（三）提升鄉(xiāng)村公共服務(wù)

對于農(nóng)村而言，鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略不僅為農(nóng)村的發(fā)展創(chuàng)造了有利契機，同時也對農(nóng)村的基礎(chǔ)設(shè)施、政策等提出更為嚴(yán)苛的要求。在落實鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的過程中，不僅應(yīng)關(guān)注基礎(chǔ)設(shè)施水平的提升，同時也應(yīng)不斷提高公共服務(wù)水平，從而為農(nóng)民的生活和消費提供全方位保障。

三、金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的政策

（一）完善政策保障體系

有必要對當(dāng)前的鄉(xiāng)村金融體系進行優(yōu)化和完善。為了達到這一目的，政府應(yīng)充分發(fā)揮自身的引導(dǎo)作用，加大財政補貼，從而為金融體系的完善提供必要的資金支撐。就目前的實際情況來看，制約鄉(xiāng)村金融發(fā)展的兩大因素主要為法律體系以及抵押物。因此，為了解決上述兩大問題，金融機構(gòu)首先應(yīng)對目前的貸款利息、貸款政策等進行調(diào)整，增加小額貸款產(chǎn)品，在降低貸款門檻的同時，為自身業(yè)務(wù)風(fēng)險的降低帶來積極作用。與此同時，還應(yīng)對當(dāng)前的法律體系進行優(yōu)化和完善，從而為鄉(xiāng)村金融服務(wù)的開展提供必要的法律支撐，確保鄉(xiāng)村普惠金融能夠健康、有序地推進。

（二）貫徹落實各項政策措施

應(yīng)以黨和中央所提出的意見為指導(dǎo)，來確保各項政策的落實。鄉(xiāng)村領(lǐng)導(dǎo)應(yīng)以資金問題的解決為當(dāng)前的工作重點，不斷拓寬融資渠道，通過招商引資等方式來為農(nóng)村的發(fā)展提供必要的資金支撐，從而為金融服務(wù)水平的提升提供有效保障。通過政策、制度等方式來引導(dǎo)金融機構(gòu)加大信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展力度，在降低農(nóng)民貸款工作難度的同時，不斷提高農(nóng)村資金的流動性。充分利用先進的科學(xué)技術(shù)來對金融服務(wù)加以創(chuàng)新，為鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略目標(biāo)的達成提供有效保障。

（三）打造良好的鄉(xiāng)村金融生態(tài)環(huán)境

應(yīng)提高對金融生態(tài)環(huán)境的關(guān)注和重視，從而為金融服務(wù)活動的開展奠定良好的環(huán)境基礎(chǔ)。金融生態(tài)環(huán)境的完善和優(yōu)化不僅能夠促進金融衍生品的產(chǎn)生和完善，同時也能刺激消費者對保險、理財?shù)鹊男枨?。同時，中介公司在農(nóng)村金融發(fā)展過程中發(fā)揮著紐帶作用，因此，還應(yīng)加強對中介公司的構(gòu)建。

金融服務(wù)活動的開展與個人信貸體系有著密不可分的聯(lián)系。為了改變農(nóng)民信用意識薄弱的問題，政府應(yīng)加大對信息共享平臺的投入，通過宣傳、培訓(xùn)等活動來提高鄉(xiāng)村人員的信用和法律意識。并通過信息共享平臺來向農(nóng)民定期展示各類信貸信息、信貸政策等。

近年來，大數(shù)據(jù)技術(shù)在各行各業(yè)中的運用程度越來越高。在開展鄉(xiāng)村金融服務(wù)的過程中，也可充分利用大數(shù)據(jù)技術(shù)來對各類資源和信息加以調(diào)查、整合和歸納，從而為電商經(jīng)濟的發(fā)展提供必要的參考數(shù)據(jù)，確保農(nóng)民能夠充分利用電商平臺來擴大銷售渠道，從而幫助其提高自身的經(jīng)濟效益。

（四）創(chuàng)新金融服務(wù)“三農(nóng)”方式方法

充分抓住國家大力解決三農(nóng)問題的有利契機，以鄉(xiāng)村振興為核心，在促進傳統(tǒng)金融服務(wù)不斷發(fā)展的同時，從新農(nóng)村建設(shè)、產(chǎn)業(yè)融合、智慧農(nóng)業(yè)、鄉(xiāng)村旅游等多個維度入手來提高金融服務(wù)的創(chuàng)新水平，從而確保農(nóng)村的全方位和多層次發(fā)展。

四、結(jié)束語

綜上所述，社會主義建設(shè)已進入關(guān)鍵性時期，為了有效解決城鄉(xiāng)發(fā)展不平衡的問題，有必要從目前的實際情況出發(fā)、結(jié)合農(nóng)村金融業(yè)務(wù)中所存在的問題來進行優(yōu)化和改善，在確保鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略目標(biāo)得以達成的同時，保證所有農(nóng)民均能夠共享社會主義建設(shè)的新成果。

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作者簡介：張?zhí)m月，女（1989.08.18），漢族，籍貫：四川資陽，學(xué)士，講師，研究方向：金融保險、供應(yīng)鏈金融。