利用大數(shù)據(jù)解決國際貿(mào)易結(jié)算中問題與風(fēng)險(xiǎn)對策

白平 李可欣

經(jīng)濟(jì)全球化背景下，信息資源的重要性凸顯。信息是人類世界中不可缺少的部分，如果其他要素都存在，但沒有信息的存在，那么其他要素的存在就失去了意義，事物之間的聯(lián)系缺少媒介來具體呈現(xiàn)，人類無法獲得所需要的反饋來作為行為發(fā)生的依據(jù)。信息缺失使國際貿(mào)易面臨潛在風(fēng)險(xiǎn)，如果無法較為精準(zhǔn)地預(yù)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性，則會消極影響國際貿(mào)易發(fā)展。國際貿(mào)易使得國與國之間跨越時(shí)空式的發(fā)展已成為常態(tài)，繁忙的交易形成買賣雙方之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，貨款的結(jié)算是國際貿(mào)易中至關(guān)重要的一環(huán)。但國際結(jié)算中的匯付風(fēng)險(xiǎn)、托收風(fēng)險(xiǎn)、信用證業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)常會發(fā)生，發(fā)現(xiàn)問題后，正確高效地處理這些阻礙國際貿(mào)易發(fā)展的消極因素是十分重要的。確定客戶資信、信用額度，判斷影響貿(mào)易制約因素，有助于識別、衡量和處理潛在的損失，阻止風(fēng)險(xiǎn)損失的發(fā)生或減輕損失發(fā)生的影響程度。上述問題可以借助大數(shù)據(jù)技術(shù)獲得高質(zhì)量、時(shí)效性的信息來消除。國際結(jié)算作為國際貿(mào)易的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，其中存在的問題和風(fēng)險(xiǎn)需要及時(shí)予以關(guān)注和解決，而大數(shù)據(jù)時(shí)代的來臨為此提供了契機(jī)。我們要做的就是借助大數(shù)據(jù)技術(shù)有效解決阻礙國際結(jié)算的問題或風(fēng)險(xiǎn)，推動國際貿(mào)易和全球經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。

一、大數(shù)據(jù)時(shí)代中的國際貿(mào)易及國際結(jié)算

1.大數(shù)據(jù)中的國際貿(mào)易和國際結(jié)算的發(fā)展?fàn)顩r。國際貿(mào)易順應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)及信息化的局勢，其借助互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能等高科技手段以創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展為指引，其競爭力不僅局限于進(jìn)出口貿(mào)易數(shù)量變化，還關(guān)系貿(mào)易創(chuàng)新能力、產(chǎn)品特色及質(zhì)量、品牌、市場結(jié)構(gòu)、國內(nèi)外環(huán)境政策變化等方面。國際結(jié)算的形式也在發(fā)生變化。當(dāng)前國際結(jié)算的方式是以匯付、托收、信用證為主，并且結(jié)算電子化的形式日益成熟起來。如SWIFT系統(tǒng)、EDI系統(tǒng)等，改進(jìn)了傳統(tǒng)的結(jié)算方式，借助科技發(fā)展的力量，提高國際結(jié)算的速率和可靠性。國際結(jié)算過程中，買賣雙方可能會因?yàn)橘Y金不足的問題而產(chǎn)生融資需求，融資是會涉及到結(jié)算的，因此融資需求被滿足的程度會影響結(jié)算的進(jìn)行和結(jié)算工具的選擇。國際結(jié)算在以匯付、托收、信用證為主要方式時(shí)，隨著國際貿(mào)易的變遷，國際結(jié)算也出現(xiàn)了新形式，銀行保函、備用信用證、保付代理、包買票據(jù)等業(yè)務(wù)逐漸被廣泛用于國際貿(mào)易活動中。就目前來看，國際結(jié)算的方式呈現(xiàn)多元化的特色，國際結(jié)算過程中出現(xiàn)的新需求或新問題推動國際結(jié)算的創(chuàng)新與發(fā)展。

2.國際結(jié)算中存在的問題或風(fēng)險(xiǎn)。雖然國際結(jié)算的形式日益豐富，國際貿(mào)易的參與者在支付方式的選擇上更具靈活性，在選擇利己支付方式和工具的同時(shí)，也能考慮到對方的利益。但國際結(jié)算仍然存在問題或風(fēng)險(xiǎn)，它關(guān)系到國際貿(mào)易活動未來的發(fā)展空間和路徑。從買賣方的角度來說，在國際結(jié)算上主要存在參與者之間的誠信問題，當(dāng)結(jié)算僅涉及商業(yè)信用時(shí)，信用問題出現(xiàn)的可能性更大。例如，結(jié)算采用的是預(yù)付貨款，這對買方而言會承擔(dān)更大的風(fēng)險(xiǎn)，如果進(jìn)口商支付了貨款，但未能收到或未能按時(shí)收到出口商的貨物或者運(yùn)抵的貨物存在損壞等問題，進(jìn)口商會遭受一定的損失。相對預(yù)付貨款，也存在賒銷貨物的風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)貨物進(jìn)行裝運(yùn)后，出口商對貨物的控制權(quán)被轉(zhuǎn)移了，其利益能否得到保障很大程度上取決于進(jìn)口一方的誠信度，如果進(jìn)口商拒付貨款或者未能按時(shí)支付貨款，出口商則會遭到資金損失，影響后續(xù)環(huán)節(jié)的開展。從結(jié)算工具或結(jié)算方式本身來看，各自的缺陷會導(dǎo)致國際結(jié)算中問題的產(chǎn)生。例如，匯付這種結(jié)算方式缺乏相關(guān)的融資手段，買賣雙方的資金負(fù)擔(dān)不平衡。使用匯付的支付方式，出口商還會面臨與經(jīng)濟(jì)活動相關(guān)的國家的政治和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，需要提前了解和注意。托收下，買賣雙方雖然都有了基于交易的一些融資手段，但雙方的負(fù)擔(dān)不均衡，賣方承擔(dān)較重的資金負(fù)擔(dān)。信用證結(jié)算方式相對匯付和托收，買賣雙方的資金負(fù)擔(dān)相對平衡，信用問題的弊端也得到了較好的解決，但信用證的費(fèi)用高且手續(xù)繁瑣，信用證業(yè)務(wù)的每一環(huán)都需要認(rèn)真考慮。除此之外，使用信用證還是可能出現(xiàn)造假現(xiàn)象，例如，出口商可能偽造表面看起來與信用證相符的單據(jù)，出現(xiàn)單據(jù)欺詐的情況，傷害進(jìn)口商的利益。除了傳統(tǒng)的國際結(jié)算方式外，新的國際結(jié)算方式也逐漸凸顯出一些問題。例如，包買票據(jù)業(yè)務(wù)中，出口商要免除包買商的追索權(quán)，前提是必須保證債權(quán)憑證的有效性和銀行承兌或擔(dān)保的有效性;進(jìn)口商的融資成本高，并且所需的銀行承兌或擔(dān)保會長期占用進(jìn)口商的信用額度。

二、大數(shù)據(jù)解決國際結(jié)算中問題的可行性分析

1.大數(shù)據(jù)技術(shù)日臻成熟。從整體上看，大數(shù)據(jù)的核心是“數(shù)據(jù)”，通過獲取、管理、分析巨量信息，解讀大數(shù)據(jù)中有效信息并對未來狀況進(jìn)行預(yù)測。具體來看，大數(shù)據(jù)運(yùn)行的核心環(huán)節(jié)在于對數(shù)據(jù)的處理和分析，由于大數(shù)據(jù)的特征之一是低價(jià)值密度，因此在信息量爆發(fā)的時(shí)代，大量涌入的信息加大了人們篩選有效信息的難度，對有價(jià)值的信息的選擇和分析是借助大數(shù)據(jù)促進(jìn)事物發(fā)展的關(guān)鍵，對于輸入信息的高質(zhì)量分析才能增加輸出高質(zhì)量信息的概率。分析數(shù)據(jù)不僅要根據(jù)需要對數(shù)據(jù)本身進(jìn)行處理，還應(yīng)當(dāng)深入挖掘數(shù)據(jù)，大數(shù)據(jù)通常是具有引申意義和附加值的，數(shù)據(jù)挖掘尤其對預(yù)測具有重要的參考意義。

2.大量國際貿(mào)易及結(jié)算數(shù)據(jù)可以利用。當(dāng)前，大數(shù)據(jù)在各行業(yè)里的應(yīng)用越來越廣泛了，加上互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的迅速發(fā)展、人工智能等技術(shù)的產(chǎn)生，數(shù)據(jù)對大多數(shù)行業(yè)的發(fā)展起著關(guān)鍵作用。從貿(mào)易及結(jié)算的過程來看，大數(shù)據(jù)幾乎能夠滲透其各個(gè)環(huán)節(jié)，捕捉每個(gè)過程實(shí)時(shí)產(chǎn)生的數(shù)據(jù)是運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)進(jìn)行分析和預(yù)測的前提。因此，在國際結(jié)算中不論是避免國際貿(mào)易參與主體延遲付款或者是不付款的風(fēng)險(xiǎn)，還是改善結(jié)算工具或結(jié)算方式本身的缺陷，積累了一定參考價(jià)值的相關(guān)數(shù)據(jù)，從數(shù)據(jù)中發(fā)現(xiàn)問題，也利用數(shù)據(jù)尋找改進(jìn)的空間和方向。

3.可利用多種數(shù)據(jù)分析技術(shù)揭示國際結(jié)算中的問題線索。數(shù)據(jù)分析是借助大數(shù)據(jù)解決問題的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，也是國際結(jié)算中運(yùn)用大數(shù)據(jù)解決相關(guān)問題的重要步驟。在大數(shù)據(jù)時(shí)代，分析數(shù)據(jù)不能只局限于數(shù)據(jù)本身，還應(yīng)當(dāng)拓展技術(shù)對數(shù)據(jù)的深層次含義的挖掘。一個(gè)小小的數(shù)據(jù)看起來似乎沒有包含多少信息，但深入分析可以發(fā)現(xiàn)新的內(nèi)容，對長期存在的問題也會有新的看法或解決思路。通過特征分析法、關(guān)聯(lián)分析法、聚類、分類以及事先預(yù)測的方法對數(shù)據(jù)進(jìn)行深入解讀。在四種方法中，尤其可以將特征分析法、關(guān)聯(lián)分析法運(yùn)用于對國際結(jié)算中產(chǎn)生的數(shù)據(jù)進(jìn)行解讀。關(guān)聯(lián)分析法主要借助自然界中事物之間具有普遍聯(lián)系的特征，在數(shù)據(jù)挖掘過程中借助不同數(shù)據(jù)間的聯(lián)系或區(qū)別，從而更好地查找數(shù)據(jù)集合和對象集合的因果結(jié)構(gòu)。在國際結(jié)算中，運(yùn)用關(guān)聯(lián)分析法可以將收集到的大量數(shù)據(jù)與導(dǎo)致其產(chǎn)生的原因聯(lián)系起來，對海量數(shù)據(jù)篩選后留下有價(jià)值的信息，并重點(diǎn)關(guān)注異常數(shù)據(jù)，為其找到原因，然后精準(zhǔn)規(guī)劃解決措施，不僅使大量的數(shù)據(jù)變得井井有條，還能夠提高解決問題的效率。特征分析法是在數(shù)據(jù)庫中的一組數(shù)據(jù)中提取關(guān)鍵數(shù)據(jù)，通過對提取的關(guān)鍵數(shù)據(jù)進(jìn)行分析顯示整個(gè)數(shù)據(jù)的特點(diǎn)。將特征分析法運(yùn)用于國際結(jié)算中，可以減輕大量數(shù)據(jù)的呈現(xiàn)給分析人員帶來的壓力，提高工作效率和分析的精確度。

三、應(yīng)用大數(shù)據(jù)解決國際貿(mào)易結(jié)算中問題或風(fēng)險(xiǎn)的對策

1.借助大數(shù)據(jù)推動國際結(jié)算電子化形式的深入發(fā)展。在國際結(jié)算中運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)，數(shù)據(jù)記錄就可以起到追蹤和交易路徑查詢的功能，國際貿(mào)易的參與者一方面出于無法改變交易信息，另一方面是因?yàn)榧幢隳芨淖冃畔?，但成本大于收益也會使其放棄對交易信息的更改，因此有利保證了結(jié)算的安全性。大數(shù)據(jù)結(jié)合區(qū)塊鏈技術(shù)，不但可以保障數(shù)據(jù)的安全性，還可以推出以數(shù)字貨幣和數(shù)字票據(jù)為代表的結(jié)算方式，國際結(jié)算電子化的發(fā)展和廣泛應(yīng)用可以有效解決國際貿(mào)易中貨款拖欠或拒付問題，從而減少信用危機(jī)對國際貿(mào)易開展的阻礙作用。

2.運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)解決國際結(jié)算問題的同時(shí)重視數(shù)據(jù)安全。在借助大數(shù)據(jù)技術(shù)解決國際結(jié)算問題的同時(shí)應(yīng)當(dāng)重視數(shù)據(jù)應(yīng)用的安全隱患和保護(hù)措施。一方面，保護(hù)數(shù)據(jù)安全需要國家相關(guān)部門出臺政策，積極改善網(wǎng)絡(luò)環(huán)境，建立相關(guān)的監(jiān)查機(jī)制，采取明確的獎懲措施，積極引導(dǎo)國家各主體嚴(yán)格按照合約進(jìn)行信息交流，從根本上提升大數(shù)據(jù)使用的規(guī)范性;另一方面，綜合多種加密技術(shù)保證數(shù)據(jù)安全。通過網(wǎng)絡(luò)安全加密技術(shù)，將文字、數(shù)字轉(zhuǎn)化成密文，確保信息傳遞的安全性;借助網(wǎng)絡(luò)安全認(rèn)證技術(shù)，減少非法人員的入侵，提高數(shù)據(jù)的穩(wěn)定性;深入推進(jìn)云計(jì)算安全技術(shù)，構(gòu)建云平臺，形成更加高效的信息處理體系。在運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)解決國際結(jié)算問題時(shí)兼顧數(shù)據(jù)安全，這對于更好地發(fā)揮大數(shù)據(jù)在國際結(jié)算中的作用有著積極意義。如果數(shù)據(jù)本身或者數(shù)據(jù)傳輸過程中就存在安全隱患，那么這些數(shù)據(jù)就失去了參考的意義或者會使分析的方向偏離事實(shí)。正確的數(shù)據(jù)來源，合理的分析，最后才可能輸出正確的結(jié)果。

3.用好數(shù)據(jù)資源，降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率。有價(jià)值的數(shù)據(jù)具備豐富的內(nèi)涵，通過大數(shù)據(jù)技術(shù)實(shí)時(shí)捕獲的數(shù)據(jù)，對其進(jìn)行分析可以解決當(dāng)下的問題，這些數(shù)據(jù)不僅僅能為改善目前的狀況提供依據(jù)，還能預(yù)測國際結(jié)算在未來發(fā)生某種風(fēng)險(xiǎn)的可能性。

4.將創(chuàng)新融入大數(shù)據(jù)技術(shù)，為融資提供多元化手段。國際結(jié)算中的一些支付方式在貿(mào)易主體融資中缺乏手段支持，進(jìn)出口雙方資金負(fù)擔(dān)不平衡，這容易引發(fā)雙方的矛盾，不利于國際貿(mào)易的順利進(jìn)行。為使得國際貿(mào)易中融資手段的多元化，應(yīng)當(dāng)將創(chuàng)新融進(jìn)大數(shù)據(jù)技術(shù)中，然后全面獲取貿(mào)易融資過程中所涉及的信息，并對其系統(tǒng)分析、實(shí)時(shí)跟蹤和互動，實(shí)現(xiàn)貿(mào)易融資自動授信技術(shù)的創(chuàng)新，將其與大數(shù)據(jù)授信技術(shù)交叉運(yùn)用。

四、結(jié)論

大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用高效解決了以往傳統(tǒng)思維或傳統(tǒng)方式無法處理的問題，針對國際結(jié)算中存在的貿(mào)易主體的誠信問題、結(jié)算方式的周期長、結(jié)算成本高、欺詐風(fēng)險(xiǎn)、融資問題，結(jié)合大數(shù)據(jù)的特征和優(yōu)勢并兼顧大數(shù)據(jù)應(yīng)用過程中的安全問題，優(yōu)化國際結(jié)算的操作流程，注重大數(shù)據(jù)分析對結(jié)果的引導(dǎo)，運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)預(yù)測風(fēng)險(xiǎn)，盡可能降低國際結(jié)算中可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)問題，使大數(shù)據(jù)技術(shù)在解決國際結(jié)算中存在的問題以及推動國際貿(mào)易的發(fā)展上發(fā)揮更大的作用。[基金項(xiàng)目： 西安石油大學(xué)2021年省級大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)訓(xùn)練計(jì)劃項(xiàng)目“數(shù)字經(jīng)濟(jì)下的國際貿(mào)易的機(jī)遇與挑戰(zhàn)研究”。]

（作者單位：西安石油大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院）