個人養(yǎng)老金來了!如何影響普通老百姓

倪浩 楊沙沙

21日，《國務(wù)院辦公廳關(guān)于推動個人養(yǎng)老金發(fā)展的意見》(簡稱《意見》)正式發(fā)布，對個人養(yǎng)老金的參加范圍、繳費水平、稅收政策等進行具體規(guī)定。消息發(fā)布后，由于事關(guān)普通人的養(yǎng)老，“個人養(yǎng)老金”立刻登上網(wǎng)絡(luò)熱搜。武漢科技大學(xué)金融證券研究所所長、中國養(yǎng)老金融50人論壇核心成員董登新21日告訴《環(huán)球時報》記者，目前企業(yè)和個人共同繳納的基本養(yǎng)老保險是強制繳納，個人養(yǎng)老金屬于個人自愿繳納，是養(yǎng)老的補充。

哪些人可以繳納個人養(yǎng)老金？《意見》的覆蓋范圍非常廣，只要在中國境內(nèi)參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險或者城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險的勞動者，都可繳納個人養(yǎng)老金。參加人每年繳納個人養(yǎng)老金的上限為1萬元?！兑庖姟愤€明確規(guī)定，國家制定稅收優(yōu)惠政策，鼓勵符合條件的人員參加個人養(yǎng)老金制度并依規(guī)領(lǐng)取個人養(yǎng)老金。

目前中國已經(jīng)建立多層次、多支柱的養(yǎng)老保險體系：第一支柱主要是基本養(yǎng)老保險，涵蓋城鎮(zhèn)職工和城鄉(xiāng)居民，目前中國的養(yǎng)老主要依靠第一支柱實現(xiàn)；第二支柱主要是面向企業(yè)的企業(yè)年金和面向政府部門、事業(yè)單位的職業(yè)年金、，規(guī)模不大；第三支柱就是個人養(yǎng)老金。

隨著中國人口老齡化問題日趨嚴重，政府支出難以覆蓋快速增長的養(yǎng)老金缺口。中國保險行業(yè)協(xié)會《中國養(yǎng)老金第三支柱研究報告》預(yù)測，未來5-10年時間，中國預(yù)計會有8萬-10萬億的養(yǎng)老金缺口有待補充，而且這個空間會隨著時間的推移進一步擴大。

董登新21日告訴《環(huán)球時報》記者，個人養(yǎng)老金一方面為國民提供更加充實的養(yǎng)老準備，同時把個人養(yǎng)老金龐大儲備轉(zhuǎn)化為投資，將成為支持實體經(jīng)濟發(fā)展的資金來源，因此對實體經(jīng)濟的發(fā)展也具有深遠意義。此外，個人養(yǎng)老金不僅滿足民眾養(yǎng)老的基本需求，也可以減輕國家基本養(yǎng)老保障方面支出的財政壓力。

“我比較看好個人養(yǎng)老金，”北京一家企業(yè)職工李女士21日告訴《環(huán)球時報》記者，她之前也投資過其他長期穩(wěn)定的養(yǎng)老理財產(chǎn)品，這次個人養(yǎng)老金繳納額度不高，每人每年最高才1.2萬元，還可以享受稅收優(yōu)惠，“我愿意嘗試一下”。

董登新表示，個人養(yǎng)老金相當于一個特殊的家庭理財產(chǎn)品，只能退休時提取，可能需要長達二三十年的投資積累，并且能享受稅收優(yōu)惠，“建議普通人只要有能力支付，都可以投資”。董登新也表示，目前個人養(yǎng)老金還處于意見發(fā)布階段，具體的落地細節(jié)，包括稅收優(yōu)惠政策等還沒有制定，需婆國稅局等相關(guān)部門參與。“就我個人而言，如果符合條件，我會參與投保，也會動員子女等身邊親朋最大額度繳納個人養(yǎng)老金，享受稅收優(yōu)惠，也給自己退休生活一個保障,”董登新稱。

據(jù)董登新介紹，個人養(yǎng)老金制度是一個舶來品，美國最具有代表性，全球范圍內(nèi)多國都學(xué)習(xí)美國的個人養(yǎng)老金制度。而統(tǒng)計顯示，美國個人養(yǎng)老金經(jīng)過長期運營，也取得相對穩(wěn)定的有保障的收益率。

“投資個人養(yǎng)老金，中國老百姓一定不要有賺快錢的想法，”董登新稱，個人養(yǎng)老金不是一般的炒股，不能按照月度、季度等來看短期收益率，這是一項長期投資，短期內(nèi)投資可能會有盈虧。但以全國社?；馂槔?，從2000年成立到2018年年均收益率高達7.82%,累計投資收益額近萬億?！?/p>