蒙大斌 張峰偉
摘 要:近年來,在金融科技背景下,以互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計算為代表的新技術(shù)不斷對金融行業(yè)進(jìn)行著創(chuàng)新,促使金融行業(yè)向科技化發(fā)展。在此背景下,出現(xiàn)了高校對金融相關(guān)的人才培養(yǎng)、社會對金融人才培養(yǎng)與社會的需求之間的矛盾問題,尤其是科技金融人才對風(fēng)險資本的管控問題。因此,本文以金融科技的大趨勢為背景,分析了當(dāng)前應(yīng)用型大學(xué)金融科技人才及社會金融科技人才培養(yǎng)中存在的問題,并分析了科技金融人才培養(yǎng)模式及路徑。
關(guān)鍵詞:科技金融;人才培養(yǎng)模式;風(fēng)險資本管控
本文索引:蒙大斌,張峰偉.<標(biāo)題>[J].商展經(jīng)濟,2022(07):-120.
中圖分類號:F832.5 文獻(xiàn)標(biāo)識碼:A
近年來,隨著全球互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展,5G等技術(shù)的普及,催生了高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的快速興起。新的產(chǎn)業(yè)不僅有巨大的市場潛力,還契合了產(chǎn)業(yè)的未來發(fā)展方向,因此成為全球的新科技競爭高地。我國近年來對于科學(xué)技術(shù)的研究和開發(fā)取得了不小的成果,在這些新興產(chǎn)業(yè)中,關(guān)于人才的培養(yǎng)與爭奪起著至關(guān)重要的作用。在新興科技產(chǎn)業(yè)和科技創(chuàng)新蓬勃發(fā)展的過程中,形成了對具備綜合素養(yǎng)與業(yè)務(wù)能力科技金融人才的巨大需求??梢灶A(yù)見,在接下來很長一段時間里,科技金融人才的培養(yǎng)將成為我國躋身于國際新興科技產(chǎn)業(yè)高地的重要力量。
在技術(shù)升級的背景下,將信息技術(shù)與金融進(jìn)行有機融合,對機構(gòu)的未來發(fā)展產(chǎn)生顯著影響,并衍生出一系列新的行業(yè)業(yè)務(wù)、產(chǎn)品及流程,即金融科技,在大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等信息技術(shù)中應(yīng)用較多。由于傳統(tǒng)金融理念和思維方式的影響,我國金融科技服務(wù)發(fā)展仍然較慢,導(dǎo)致了現(xiàn)有金融人才呈現(xiàn)出一定程度的不足。因此,我國對于金融人才的培養(yǎng),應(yīng)將重點放在復(fù)合型金融人才的教育方面。如此才能保證我國金融科技快速提高,滿足社會發(fā)展的實際需求。
金融風(fēng)險的投資由于金融科技的發(fā)展而加快,而我國的信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展被金融風(fēng)險投資所影響。一方面金融風(fēng)險面臨更多的挑戰(zhàn),另一方面風(fēng)險投資活動的難度也在增加。因此,深入探究新時代背景下金融風(fēng)險投資管理的優(yōu)化措施、積極培養(yǎng)金融風(fēng)險類投資管理人才對促進(jìn)行業(yè)壯大與經(jīng)濟發(fā)展具有重要意義。
1 金融科技背景下科技金融人才的需求特征
在金融科技背景流行前,金融人才大多是專一型人才。如對融資租賃領(lǐng)域的研究、金融監(jiān)管領(lǐng)域的研究、金融市場理論的研究等。但在金融科技背景下,互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的工作人員需要做信息技術(shù),同時新的背景下催生出了新的監(jiān)管條件,這可能又需要金融人才有一定的法律知識。由此可見,對科技金融人才的需求特征也在發(fā)生著改變。
美國、英國、澳大利亞、新加坡等國均出臺了促進(jìn)金融科技發(fā)展的政策措施,我國也于2019年發(fā)布了《金融科技(FinTech)發(fā)展規(guī)劃(2019-2021 年)》,2021年編制的《國民經(jīng)濟和社會發(fā)展第十四個五年規(guī)劃和2035年遠(yuǎn)景目標(biāo)綱要》進(jìn)一步指出“穩(wěn)妥發(fā)展金融科技,加快金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型”。作為復(fù)雜程度高的新興業(yè)態(tài),金融科技具有混業(yè)性、多變性和廣泛性特點。2020年1月國際清算銀行金融穩(wěn)定協(xié)會(FSI)提出“金融科技樹”概念框架,認(rèn)為最大化提高金融科技收益和降低潛在風(fēng)險的關(guān)鍵在于擁有滿足“金融科技樹”環(huán)境要求的人才資源和專業(yè)知識。
在金融科技背景下,相關(guān)行業(yè)之間的競爭離不開人才資源,人才直接決定了高新技術(shù)企業(yè)發(fā)展的前景。同時,對于這些企業(yè)來說,對高級技術(shù)的探索力不足,也缺乏變革技術(shù)的驅(qū)動力。因此更應(yīng)該增加對引進(jìn)人才的力度,通過政策導(dǎo)向達(dá)到吸引科技人才、完善人才培養(yǎng)模式的目的,同時提供完善的人才保障制度,使行業(yè)發(fā)展更全面。與此同時還要改變對金融人才的要求,從單一型科技金融人才轉(zhuǎn)變?yōu)槎嗄芰π?,這既需要其擁有基礎(chǔ)的金融理論知識,還要有一定的網(wǎng)絡(luò)知識,互聯(lián)網(wǎng)知識等。同時,王偉(2021)還認(rèn)為,只有擁有前衛(wèi)的金融思維理念、全面的理論型金融知識、豐富的實踐經(jīng)驗,才是一流的金融科技人才。對于時代發(fā)展的今天來說,金融人才與金融科技人才是對等的。這就需要我們從培養(yǎng)和選拔階段開始努力。金融科技人才必須擁有基本的計算機操作技能,如辦公軟件、文案能力、Java、SQL 和 Python語言等。從道德角度分析,出現(xiàn)頻率最高的幾個詞語是“溝通”和“團隊”。說明金融科技崗位最需要的就是擁有團隊精神和強大的溝通能力。同時還需要具有“責(zé)任心”,“學(xué)習(xí)能力”和“抗壓能力”。這是由于社會及行業(yè)的不斷變化導(dǎo)致的,需要金融科技人才具有更多的能力。
首先,金融科技人才要具備先進(jìn)的金融思維理念和扎實的金融理論知識。王偉(2021)認(rèn)為,一流的金融科技人才必然是一流的金融人才,這對于金融科技人才培養(yǎng)和精準(zhǔn)選拔都極其重要。金融科技不同于普通的金融,作為新興的金融行業(yè),需要從業(yè)人員能夠更好地起到引領(lǐng)、帶頭作用。
其次,能做到管理好風(fēng)險資本投資的人員,往往需要豐富的經(jīng)濟和科技等綜合知識,才能更好地使用投資?,F(xiàn)階段,科技金融型企業(yè)更需要的是綜合性人才。忽視人才的建設(shè),同時缺乏風(fēng)險管控機制,風(fēng)險管控人才素質(zhì)較低,是企業(yè)制定發(fā)展戰(zhàn)略時存在的普遍問題。辦公軟件、文案能力、Java、SQL 和 Python語言均是金融科技人才必備的操作技能,不可偏廢,甚至一些管理學(xué)。統(tǒng)計學(xué)的知識也是必要的。此外,金融科技人才還需具備較強的學(xué)習(xí)能力、抗壓能力和責(zé)任心,以應(yīng)對日新月異的行業(yè)變化。
再次,優(yōu)秀的科技金融人才需要有充足的風(fēng)險資本管理經(jīng)驗,才能獲得傳統(tǒng)風(fēng)險投資機構(gòu)的支持。而風(fēng)險投資恰好能提供足夠的資本支持難以取得資本的傳統(tǒng)企業(yè)。香煙對技術(shù)進(jìn)行創(chuàng)新,需要串聯(lián)產(chǎn)業(yè)和金融資本,最終實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)化的高新技術(shù)(莫桂海,2007)。因此,我們還應(yīng)當(dāng)加強風(fēng)險投資管理方面的人才管理經(jīng)驗培養(yǎng)。在國家的大力扶持下,科技金融型產(chǎn)業(yè)獲取風(fēng)險投資前景樂觀,但卻面臨風(fēng)險投資管理人員短缺、質(zhì)量參差不齊等問題。即使風(fēng)險投資前景良好,若風(fēng)險投資管理人員缺乏專業(yè)的技能或其他方面的缺陷,勢必會埋下重大隱患。
最后,科技金融人才需要有一定的大數(shù)據(jù)分析能力及實務(wù)操作經(jīng)驗。征信、保險、借貸等傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)在近些年與大數(shù)據(jù)的關(guān)系越來越緊密,數(shù)字化也開始與金融行業(yè)合作。新的培養(yǎng)模式應(yīng)運而生。企業(yè)也開始爭取具有大數(shù)據(jù)抓取、挖掘、分析、統(tǒng)計的金融數(shù)據(jù)人才。與此同時,對大數(shù)據(jù)的挖掘分析進(jìn)行實戰(zhàn)演練才是到校大學(xué)生迫切需要的,而不是僅僅止步于理論知識。
2 金融科技背景下我國科技金融人才培養(yǎng)的現(xiàn)狀
我國目前科技金融人才供需缺口很大。金融科技人才缺少足夠的數(shù)量,缺口超過一百萬。超過75%的金融機構(gòu)難以招聘到有金融行業(yè)經(jīng)歷及技術(shù)開發(fā)的復(fù)合型人才。我國的科技金融人才以歐美的留學(xué)生居多,國內(nèi)的金融科技類人才相對較少。因此我國在未來的目標(biāo)綱要中指出要穩(wěn)妥發(fā)展金融科技,使金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型的步伐加快。相信在不久的將來,這一難題會得到緩解。而中小企業(yè)的普遍觀點認(rèn)為,在管理經(jīng)驗的培養(yǎng)、市場方面風(fēng)險管控相對缺乏,最終使企業(yè)更難獲得金融機構(gòu)的支持。因此企業(yè)普遍提升管理人員的經(jīng)驗水平、增加管理人員數(shù)量。
隨著我國金融領(lǐng)域不斷向更完善的方向發(fā)展,金融行業(yè)不斷涌現(xiàn)出新的模式、新的業(yè)務(wù),從而發(fā)展出全新的金融科技概念。在我國與世界之間經(jīng)濟金融不斷融合、科技金融理念不斷深入人心的大環(huán)境下,金融行業(yè)對我國教育領(lǐng)域人才培養(yǎng)的要求也在不斷地發(fā)生改變,其中就包括了對金融領(lǐng)域人才要求與需求的大幅提升。同時,在國外金融科技理念對國內(nèi)的沖擊下,我國也發(fā)生了一系列變化。包括金融體系的變化、金融聯(lián)系渠道的變化、金融經(jīng)濟相關(guān)參與者的變化。從業(yè)人員也會因為這一系列變化,感受到需求方的變化。在日常的科技金融人才培養(yǎng)中,主要使用的是模塊化教學(xué),實踐型教學(xué)。而對于高校來說,是最適合使用實踐型、模塊化教學(xué),培養(yǎng)實踐型、應(yīng)用型人才的地方。正因為如此,高職院校今后關(guān)于金融教學(xué)方向的重心,應(yīng)放在努力應(yīng)對新時期下,科技金融大環(huán)境中培養(yǎng)金融領(lǐng)域人才上。
首先,部分大學(xué)的專業(yè)區(qū)分度不足。作為新興產(chǎn)業(yè),部分大學(xué)沒有及時清晰人才培養(yǎng)目標(biāo),而是專心于宏觀金融知識的學(xué)習(xí)。在制定培養(yǎng)方案時與市場脫節(jié)。導(dǎo)致科技金融領(lǐng)域優(yōu)勢不明顯。隨著科技金融市場的不斷發(fā)展,需要越來越多的科技金融人才從事更細(xì)致的工作,使得人才的供給與需求不符。
其次,從培養(yǎng)模式來看,大多數(shù)學(xué)校都開設(shè)了雙學(xué)位輔修,大多數(shù)金融學(xué)專業(yè)都開設(shè)了大學(xué)計算機基礎(chǔ)課程,如本專業(yè)是經(jīng)濟學(xué)可以選擇輔修計算機、統(tǒng)計學(xué)、管理學(xué)等。但其中也存在一些問題:一是雙學(xué)位大多選擇雙休日、節(jié)假日進(jìn)行授課,學(xué)生積極性不高。二是雙學(xué)位的考核相對松散,學(xué)生很難通過輔修學(xué)位成為高水平人才。另外,雙學(xué)位的社會認(rèn)可度不高,對升學(xué)、招聘等優(yōu)勢并沒有突出體現(xiàn)。一些大學(xué)也開設(shè)了相應(yīng)的綜合類課程,如“數(shù)據(jù)科學(xué)與大數(shù)據(jù)技術(shù)”“信息管理與信息系統(tǒng)”專業(yè),通過讓學(xué)生熟練運用數(shù)據(jù)采集與管理、建模與計算、分析與決策等原理,并借助于Python、MySQL等數(shù)據(jù)處理軟件解決實際問題的綜合應(yīng)用能力,一定程度上為科技金融人才的培養(yǎng)做出了貢獻(xiàn)。
最后,高校與政府應(yīng)當(dāng)充分發(fā)揮“產(chǎn)學(xué)研”培養(yǎng)模式。在近期校企合作人才培養(yǎng)建設(shè)過程中,高校與企業(yè)積極合作,促進(jìn)了學(xué)生的職業(yè)素質(zhì)、工作技能、課程與技術(shù)的結(jié)合等。積極引導(dǎo)企業(yè)建立專業(yè)團隊,幫助培養(yǎng)人才及實踐課程。人才的全方位發(fā)展、綜合素質(zhì)的全面提高才是校企的責(zé)任所在。
3 金融科技背景下我國科技金融人才培養(yǎng)存在的問題
目前,我國的科技金融產(chǎn)業(yè)人才培養(yǎng)主要有以下幾點問題:
第一,科技金融人才總量及結(jié)構(gòu)的不合理。從數(shù)量上來看,金融科技類專業(yè)人數(shù)遠(yuǎn)遠(yuǎn)無法彌補當(dāng)前的需求缺口,這就導(dǎo)致科技金融人才的儲備不足。從結(jié)構(gòu)上來看,金融科技領(lǐng)域缺少應(yīng)用型人才。金融人才與技術(shù)人才很多,但是卻很難將兩者結(jié)合起來。同時,面對科技金融人才稀缺的環(huán)境,大多數(shù)科技金融人才都留在了一線城市,這就使得二三線城市很難在金融領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)轉(zhuǎn)型。
第二,培養(yǎng)模式的不足。在國家的大力扶持下,科技金融型產(chǎn)業(yè)獲取風(fēng)險投資前景樂觀,但卻面臨風(fēng)險投資管理人員短缺、質(zhì)量參差不齊等問題。即使風(fēng)險投資前景良好,但若風(fēng)險投資管理人員缺乏專業(yè)的技能或其他方面的缺陷,勢必埋下重大隱患。同時,能做到管理好風(fēng)險資本投資的人員,往往需要經(jīng)濟知識、科技知識,才能更好地使用投資?,F(xiàn)階段,科技金融型企業(yè)更需要的是綜合型人才。企業(yè)若出現(xiàn)管理人員通過其他企業(yè)獲得不當(dāng)利益,進(jìn)而影響到風(fēng)險投資的情況,就是忽視了對人才的管理和培養(yǎng)導(dǎo)致的。作為風(fēng)險資本的作用,尤其是對小微企業(yè)的發(fā)展作用尤為明顯。筆者認(rèn)為,創(chuàng)業(yè)企業(yè)成長規(guī)律及其配套支持的研究尤為重要,而風(fēng)險投資對促進(jìn)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)具有重要影響,對于初創(chuàng)期企業(yè)的快速成長具有巨大的推動作用。因此對于大部分企業(yè),需要通過更多的努力來獲取風(fēng)險融資。這就需要提高企業(yè)自身軟實力,以降低信息不對稱風(fēng)險,獲得投資者的信賴。而通過對企業(yè)人才的培養(yǎng)無疑是好的辦法。
第三,科技金融方向的“產(chǎn)學(xué)研”培養(yǎng)模式不夠成熟。這主要是由于科技金融領(lǐng)域是新興行業(yè),高校、企業(yè)都尚未對其有清晰的認(rèn)知造成的。關(guān)于這個問題,相信經(jīng)過一段時間的探索,我國的科技金融“產(chǎn)學(xué)研”模式會更加完善。
第四,作為新興產(chǎn)業(yè),科技金融缺少柔性人才培養(yǎng)機制。大部分長時間流行的產(chǎn)業(yè)不會存在這樣的問題,由于對市場已經(jīng)有了充分的了解,因此并不存在信息不對稱問題,一些高??梢宰龅匠浞终{(diào)整人才培養(yǎng)數(shù)量,使之與市場需求相匹配。但是作為新興產(chǎn)業(yè),一方面培訓(xùn)機構(gòu)以及高校無法確定市場的需求量,另一方面無法及時作出足夠規(guī)模的培養(yǎng)條件,導(dǎo)致要相當(dāng)長的一段時間才能達(dá)到市場所需要的人才供給。如最近新興的數(shù)據(jù)科學(xué)與大數(shù)據(jù)技術(shù)專業(yè),仍需一段時間的發(fā)展才能達(dá)到市場的需求。
第五,實踐教學(xué)有待提高。高校目前都在大力發(fā)展金融實踐教學(xué)。但在目前金融科技的大環(huán)境下,需要經(jīng)費、大數(shù)據(jù)等一系列的支持。尤其是大數(shù)據(jù)方面,一方面是實踐教學(xué)想要成行所必不可少的,同時它的維護(hù)、獲取等成本較高。在缺少經(jīng)費支持的情況下,相關(guān)方面投入較少必然導(dǎo)致教學(xué)質(zhì)量大打折扣。金融行業(yè)與部分理學(xué)類專業(yè)不同,金融行業(yè)更屬于一種應(yīng)用型專業(yè)。缺少了實踐培訓(xùn)會導(dǎo)致學(xué)生的專業(yè)技術(shù)能力大打折扣。同時,實踐教學(xué)模式單一也是當(dāng)前高校培訓(xùn)科技金融人才所面臨的問題之一。實踐教學(xué)基地的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)不夠完善,學(xué)生的授課質(zhì)量得不到保障。再加上部分高校引進(jìn)人才時,學(xué)歷、職稱占比更高,導(dǎo)致部分擁有高學(xué)歷的教師實踐經(jīng)驗可能偏低。這種情況下即使教師擁有過硬的金融理論基礎(chǔ)知識,在教學(xué)教研方面有足夠的能力及優(yōu)勢,卻無法彌補缺少相關(guān)從業(yè)經(jīng)驗所帶來的差距。由此可見,接下來高校如果想大力發(fā)展科技金融型人才,除了要繼續(xù)保證教師的教學(xué)授課質(zhì)量外,還需要教師具有一定的實踐經(jīng)驗和強大的知識交叉能力,只有這樣才能使教學(xué)的質(zhì)量提升上來,提升科技金融人才質(zhì)量。
與此同時,科技金融的發(fā)展也會帶來一定的不穩(wěn)定因素。隨著P2P平臺的增加,平臺規(guī)模的擴大,如果沒有足夠的監(jiān)管類科技金融人才,勇于監(jiān)督科技金融安全問題,而是僅僅將精力用于科技金融賦能,那么就會出現(xiàn)一定的風(fēng)控問題。金融科技內(nèi)部存在的信息不對稱問題無法得到緩解,導(dǎo)致整個行業(yè)出現(xiàn)大量的金融安全問題,如壞賬、跑路現(xiàn)象等。因此,應(yīng)當(dāng)在積極發(fā)揮科技金融安全問題的同時,預(yù)防新型風(fēng)險的,這就需要有相應(yīng)的新型金融科技監(jiān)管人員。對于整個金融行業(yè),則意味著需要培養(yǎng)專業(yè)人才來維護(hù)金融系統(tǒng)穩(wěn)定。隨著科技金融的發(fā)展,社會中還存在利用科技金融手段損害消費者權(quán)益的現(xiàn)象也時有發(fā)生,例如通過科技金融衍生金融壟斷,刺激客戶過度消費、提供預(yù)支型消費吸引顧客消費并收取高額利息等。這與科技金融機構(gòu)監(jiān)管不完善、監(jiān)管缺失是分不開的。對于這種損害消費者利益、利用漏洞套利的行為,應(yīng)當(dāng)堅決制止,同時設(shè)立專門的監(jiān)管機構(gòu),確??萍冀鹑陬I(lǐng)域向積極方向發(fā)展。
4 結(jié)語
為了更好培養(yǎng)科技金融型產(chǎn)業(yè)人才,使其能夠達(dá)到市場要求,我們應(yīng)當(dāng)做到:
首先,應(yīng)當(dāng)建立系統(tǒng)化的人才培養(yǎng)機制。只有將當(dāng)?shù)氐陌l(fā)展特色與市場的實際需求相結(jié)合,用專門的培養(yǎng)模式培養(yǎng)既有實踐操作能力又有扎實的理論知識基礎(chǔ)的人才,才符合當(dāng)前的金融科技發(fā)展背景。同時還要有良好的職業(yè)素養(yǎng)和道德水準(zhǔn),金融、數(shù)學(xué)、計算機、外語能力扎實,才能成為金融投資分析技能突出、多學(xué)科交叉的復(fù)合型高級科技人才。
其次,為了更好地發(fā)揮科技金融人才對風(fēng)險資本的管控作用,我們應(yīng)當(dāng)提拔更多的風(fēng)險投資管理人才,為其提供學(xué)習(xí)交流的平臺。企業(yè)還需從外部入手,引進(jìn)高端復(fù)合型管理人才,使人才隊伍發(fā)揮示范作用、提升隊伍整體素質(zhì),以更好的管理風(fēng)險投資。
再次,高校應(yīng)當(dāng)完善人才培養(yǎng)體系,提升實際操作應(yīng)用能力。首先,高校應(yīng)當(dāng)在重視基礎(chǔ)知識理論的基礎(chǔ)上,提高學(xué)生的綜合素質(zhì)與能力。對于科技金融人才來講,應(yīng)當(dāng)在課程設(shè)置時增加計算機基礎(chǔ)知識、金融建模、大數(shù)據(jù)挖掘與分析的知識。在風(fēng)險資本的背景下,還應(yīng)當(dāng)具有金融風(fēng)險管理等微觀金融理論的課程。加大對商業(yè)銀行的經(jīng)營與管理、互聯(lián)網(wǎng)金融、證券投資、外匯買賣、期貨交易、數(shù)據(jù)建模與分析等課程實踐教學(xué)改革的力度,并與企業(yè)合作提供實習(xí)實踐機會。
最后,科技金融人才的培養(yǎng)要結(jié)合當(dāng)?shù)氐奶厣c國家政策。地區(qū)性的技術(shù)創(chuàng)新能力可以通過科技金融來提高,也可以通過空間地理特征和社會經(jīng)濟特征來提高。因此要發(fā)揮當(dāng)?shù)靥厣虻刂埔?,加強金融專業(yè)學(xué)生的創(chuàng)新科技意識,緊跟社會發(fā)展方向促使金融產(chǎn)業(yè)與科技產(chǎn)業(yè)的融合,最終促進(jìn)社會的發(fā)展。
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