養(yǎng)老詐騙犯罪及其治理

王 彬

近年來(lái)，伴隨著我國(guó)老年人口的增加與養(yǎng)老問(wèn)題的凸顯，一些犯罪嫌疑人將“黑手”伸向老年人，以“養(yǎng)老產(chǎn)品”“養(yǎng)老理財(cái)”為幌子對(duì)城鄉(xiāng)老年人實(shí)施詐騙犯罪?！皳?jù)統(tǒng)計(jì)，自2017年以來(lái)，全國(guó)公安機(jī)關(guān)共破獲養(yǎng)老詐騙犯罪案件4500 余起，抓獲犯罪嫌疑人1.1 萬(wàn)余名。”①亓玉昆：《司法亮劍 守護(hù)百姓養(yǎng)老錢》，《人民日?qǐng)?bào)》2022年5月12日。這些針對(duì)老年人的“養(yǎng)老”詐騙犯罪，不但給老年人帶來(lái)了巨大的經(jīng)濟(jì)損失和精神痛苦，嚴(yán)重地影響了老年人及其家庭的正常生活，更危害了我國(guó)社會(huì)治安秩序的和諧穩(wěn)定。為了更好地服務(wù)公安機(jī)關(guān)打擊、懲治各種類型的養(yǎng)老詐騙犯罪，有必要對(duì)養(yǎng)老詐騙犯罪及其治理的相關(guān)問(wèn)題做出深入、全面的研究與探討。

一、養(yǎng)老詐騙犯罪的內(nèi)涵與特點(diǎn)

（一）養(yǎng)老詐騙犯罪的內(nèi)涵

養(yǎng)老詐騙是一種以養(yǎng)老為名，專門(mén)針對(duì)老年人群體實(shí)施的、騙取公私財(cái)物的違法犯罪行為。實(shí)踐中，養(yǎng)老詐騙的主要騙局有“以房養(yǎng)老”“投資養(yǎng)老”“養(yǎng)老銀行”“投資返利”等。養(yǎng)老詐騙犯罪是指“以提供‘養(yǎng)老服務(wù)’、投資‘養(yǎng)老項(xiàng)目’、銷售‘養(yǎng)老產(chǎn)品’等為名，實(shí)施詐騙、集資詐騙、非法吸收公眾存款、組織領(lǐng)導(dǎo)傳銷活動(dòng)、合同詐騙、生產(chǎn)銷售偽劣商品和生產(chǎn)、銷售、提供假藥、劣藥等侵害老年人財(cái)產(chǎn)權(quán)益的各類犯罪活動(dòng)的總稱”。①亓玉昆：《司法亮劍 守護(hù)百姓養(yǎng)老錢》，《人民日?qǐng)?bào)》2022年5月12日。由此，養(yǎng)老詐騙犯罪不是一個(gè)法定概念，也不是一個(gè)法定罪名，它是公安機(jī)關(guān)就針對(duì)老年人群體的詐騙犯罪行為所涉及的各種犯罪罪名的統(tǒng)稱或者總稱。

從辦案實(shí)踐來(lái)看，養(yǎng)老詐騙犯罪行為在國(guó)內(nèi)各地涉及的罪名有所不同。例如在四川，“全省養(yǎng)老詐騙犯罪類型主要集中在詐騙罪、非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪三類犯罪”②楊傲多：《不法分子步步為營(yíng)詐騙老年人“入坑” 四川高院結(jié)合辦案解密養(yǎng)老詐騙套路》，《法治日?qǐng)?bào)》2022年5月24日。；在河南，養(yǎng)老詐騙犯罪“主要涉及非法吸收公眾存款、集資詐騙、組織領(lǐng)導(dǎo)傳銷活動(dòng)、合同詐騙、詐騙（含電信詐騙和接觸性詐騙）等罪名”③趙紅旗：《“進(jìn)店送雞”或是養(yǎng)老詐騙第一步 河南“三箭齊發(fā)”向養(yǎng)老詐騙宣戰(zhàn)》，《法治日?qǐng)?bào)》2022年5月18日。。從最高人民檢察院發(fā)布的6 起養(yǎng)老詐騙犯罪典型案例來(lái)看，其主要涉及集資詐騙罪、非法吸收公眾存款罪、詐騙罪、侵犯公民個(gè)人信息罪等相關(guān)罪名。④《最高檢發(fā)布打擊整治養(yǎng)老詐騙犯罪典型案例》，https://www.360kuai.com/pc/9157d27e5bce9e452?cota=3&kuai_so=1&sign=360_57c3bbd1&refer_scene=so_1，訪問(wèn)日期：2022年6月26日。由于具體的養(yǎng)老詐騙犯罪樣態(tài)不同，因而對(duì)養(yǎng)老詐騙犯罪治理的要求也不同，相關(guān)的治理方式、方法也應(yīng)有所不同。

（二）養(yǎng)老詐騙犯罪的特點(diǎn)

一是詐騙事由多樣化，欺騙性強(qiáng)。從養(yǎng)老詐騙犯罪的發(fā)生、發(fā)展過(guò)程來(lái)看，這類詐騙犯罪的詐騙事由呈多樣化趨勢(shì)。比如，有以“慈善幫扶”“國(guó)家養(yǎng)老”“養(yǎng)老扶貧”為旗號(hào)，向老年人群體收取材料費(fèi)、會(huì)員費(fèi)、報(bào)單費(fèi)進(jìn)行誘騙的；有以銷售養(yǎng)老公寓使用權(quán)、提前預(yù)訂養(yǎng)老院床位、承諾提供高額分紅或者回報(bào)等方式，誘騙老年人交納相關(guān)費(fèi)用后再卷款潛逃的；也有以免費(fèi)拍賣、鑒定藏品、推銷老年人產(chǎn)品等名義，在簽訂、履行合同中騙取老年人錢財(cái)?shù)摹＂萃?。近年?lái)，一些犯罪嫌疑人又開(kāi)始利用老年人健康養(yǎng)生的需要，利用產(chǎn)品推介、保健培訓(xùn)、老年旅游等手段設(shè)置陷阱，招搖撞騙。據(jù)權(quán)威報(bào)告顯示，以專家坐診、養(yǎng)生講座、免費(fèi)體檢為名的會(huì)議游、養(yǎng)生游等詐騙犯罪近年來(lái)增長(zhǎng)較快。同時(shí)，一些獨(dú)居或者喪偶的老年人開(kāi)始通過(guò)聯(lián)誼活動(dòng)、婚介平臺(tái)尋找生活伴侶，由此也出現(xiàn)了一些以婚戀為幌子詐騙老年人錢財(cái)?shù)男袨椤＂尥?。由于犯罪嫌疑人往往以“?guó)家養(yǎng)老”“關(guān)愛(ài)老人”“銷售返利、商品回購(gòu)”為名，行詐騙老年人錢財(cái)之實(shí)，致使許多老年人難以識(shí)破圈套而受騙上當(dāng)。

二是被害人眾多，社會(huì)危害性大。養(yǎng)老詐騙犯罪針對(duì)的是特定的老年人群體，這就決定了其一旦實(shí)施成功，結(jié)果必然是被害人眾多，社會(huì)危害性巨大。一方面，我國(guó)的老齡人口數(shù)量眾多，除西藏外的30 個(gè)省份中，65 歲及以上的老年人口比重超過(guò)7%。其中，有12 個(gè)省份65 歲及以上老年人口比重超過(guò)14%。⑦《第七次全國(guó)人口普查數(shù)據(jù)：遼寧65 歲及以上老年人口比重達(dá)17.42%》，https://m.leju.com/news-sy-6797726096516498754.html，訪問(wèn)日期：2022年6月8日。這種龐大的老年人口基數(shù)決定了一旦養(yǎng)老詐騙犯罪在全國(guó)范圍內(nèi)發(fā)生，其牽涉的被害人必然數(shù)量眾多。例如，在曹某銘集資詐騙一案中，犯罪分子以提供居家養(yǎng)老服務(wù)、進(jìn)行藝術(shù)品投資等“養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)”為幌子，在近六年的時(shí)間里向11 萬(wàn)余人吸收資金多達(dá)人民幣132 億元。⑧《曹某銘集資詐騙案件——以投資養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)為名集資詐騙》，https://www.163.com/dy/article/HA2CCGK505199UID.html，訪問(wèn)日期：2022年6月6日。另一方面，盡管在養(yǎng)老詐騙犯罪中，犯罪分子騙取的是老年人多年積累的“養(yǎng)老錢”，侵犯的是老年人的財(cái)產(chǎn)權(quán)及其他相關(guān)權(quán)利，但實(shí)際上，養(yǎng)老詐騙犯罪的危害性遠(yuǎn)不止于此。其在侵犯老年人財(cái)產(chǎn)權(quán)利的同時(shí)，還嚴(yán)重侵犯了老年人的個(gè)人信息權(quán)、隱私權(quán)，嚴(yán)重影響了老年人的身心健康與家庭和睦。在個(gè)別養(yǎng)老詐騙案件中，甚至出現(xiàn)老年被害人因受騙失去財(cái)產(chǎn)而自殺的情況。同時(shí)，在受害人較多的養(yǎng)老詐騙案件處置過(guò)程中，如果不能及時(shí)偵破案件、抓獲犯罪嫌疑人，并追贓減損，還可能導(dǎo)致某種群體性事件的發(fā)生，進(jìn)而影響到社會(huì)治安秩序的穩(wěn)定。由此可見(jiàn)，養(yǎng)老詐騙犯罪的社會(huì)危害性巨大。

三是涉案金額大，追贓減損困難。養(yǎng)老詐騙犯罪大多具有涉案金額大、追贓減損困難的特點(diǎn)。一方面，在養(yǎng)老詐騙犯罪，特別是涉及非法吸收公眾存款、非法集資等類型的犯罪中，涉案金額往往十分巨大。如前述的曹某銘集資詐騙一案，犯罪分子給集資參與人造成的本金損失就超過(guò)了46 億元。①《曹某銘集資詐騙案件——以投資養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)為名集資詐騙》，https://www.163.com/dy/article/HA2CCGK505199UID.html，訪問(wèn)日期：2022年6月6日。另一方面，養(yǎng)老詐騙犯罪的追贓減損工作往往進(jìn)展困難。由于犯罪嫌疑人實(shí)施養(yǎng)老詐騙犯罪的目的就是要非法占有他人的財(cái)物供自己揮霍或者填補(bǔ)其經(jīng)營(yíng)虧損，因此，養(yǎng)老詐騙犯罪往往在立案?jìng)刹榛蛘邆刹榻K結(jié)時(shí)，犯罪嫌疑人的賬戶里已無(wú)任何資金或者僅存有少量資金。同時(shí)，在涉及非法吸收公眾存款、非法集資等養(yǎng)老詐騙犯罪案件中，一些老年被害人在被騙之后又轉(zhuǎn)而騙取他人錢財(cái)，成為養(yǎng)老詐騙犯罪鏈條上的一環(huán)，形成被害人與犯罪嫌疑人交織的局面，加劇了養(yǎng)老詐騙犯罪案件追贓減損的難度。

二、養(yǎng)老詐騙犯罪的類型與成因

（一）養(yǎng)老詐騙犯罪的類型

實(shí)踐中，養(yǎng)老詐騙犯罪可分為接觸型詐騙犯罪（也稱傳統(tǒng)型養(yǎng)老詐騙犯罪）與非接觸型詐騙犯罪（也稱通過(guò)電信網(wǎng)絡(luò)實(shí)施的養(yǎng)老詐騙犯罪）等兩大類。在此基礎(chǔ)上，又可以進(jìn)一步細(xì)分出一些子類型：

1.社保類養(yǎng)老詐騙犯罪。此類犯罪主要表現(xiàn)為以下幾種情形：一是謊稱代辦社保的詐騙犯罪。犯罪嫌疑人謊稱能通過(guò)“綠色通道”幫助辦理社保，在收到老年人錢款后攜款跑路。二是謊稱發(fā)放社保補(bǔ)貼或者辦理“優(yōu)惠”參保繳費(fèi)的詐騙犯罪。犯罪嫌疑人冒充社保工作人員電話聯(lián)系老年人，以要發(fā)放社保補(bǔ)貼或者辦理社?！皟?yōu)惠”轉(zhuǎn)檔，需要提供身份證號(hào)、社保卡號(hào)及密碼等個(gè)人信息或者繳納一定的手續(xù)費(fèi)的方式實(shí)施詐騙。三是謊稱社?？ǔ霈F(xiàn)異常的詐騙犯罪。犯罪嫌疑人謊稱老年人社保卡故障或者在異地被刷卡，聲稱社保局已鎖卡，要求老年人提供身份證號(hào)、社?？ㄌ?hào)及密碼等信息；或者聲稱為防再次被盜，須辦理轉(zhuǎn)款手續(xù)誘使老年人將錢轉(zhuǎn)到指定賬戶。

2.冒充類養(yǎng)老詐騙犯罪。冒充類養(yǎng)老詐騙犯罪主要表現(xiàn)為以下幾種情形：一是冒充親朋好友的詐騙犯罪。犯罪嫌疑人通過(guò)非正規(guī)渠道獲取老年人的個(gè)人信息及通訊錄信息，冒充老年人的親朋好友，打著急需用錢的幌子，如住院、出車禍、做手術(shù)等，讓老年人向其提供的賬戶轉(zhuǎn)錢。二是冒充電商物流客服的詐騙犯罪。犯罪嫌疑人冒充購(gòu)物平臺(tái)客服或者物流客服，謊稱購(gòu)買的貨物存在質(zhì)量問(wèn)題或者包裹丟失，將退款賠償。有些老年人不懂如何操作，犯罪嫌疑人便會(huì)手把手地教其操作，甚至讓老年人在各大平臺(tái)進(jìn)行貸款，將錢轉(zhuǎn)入犯罪嫌疑人提供的賬戶。三是冒充公檢法人員的詐騙犯罪。犯罪嫌疑人冒充公檢法工作人員，打電話先表明身份，然后編造老年人涉嫌銀行卡洗錢或者以賬戶異常、資金不安全等為名，要求其將賬戶中的所有錢款轉(zhuǎn)至所謂的“安全賬戶”。

3.投資類養(yǎng)老詐騙犯罪。投資類養(yǎng)老詐騙犯罪主要表現(xiàn)為以下幾種情形：一是“投資養(yǎng)老”詐騙犯罪。犯罪嫌疑人通過(guò)設(shè)計(jì)一整套詐騙路數(shù)，逐步引誘老年人上當(dāng)受騙。二是“以房養(yǎng)老”詐騙犯罪。以“房本在家無(wú)用”“不能產(chǎn)生效益”等話術(shù)為借口，謊稱將房產(chǎn)抵押給公司，不但每月可以獲取高額利潤(rùn)，也不耽誤自住或者租住。在獲得老年人的房產(chǎn)證后，犯罪嫌疑人就直接以高息將老年人的房產(chǎn)抵押給職業(yè)放貸人，房屋處置權(quán)也交由職業(yè)放貸人掌控。當(dāng)被騙老年人達(dá)到一定數(shù)量時(shí)，犯罪嫌疑人就會(huì)卷錢跑路，留下老年人面對(duì)債務(wù)催收，甚至被逼賣房還債。三是“養(yǎng)老銀行”詐騙犯罪。在一些地方，犯罪嫌疑人將公司名稱注冊(cè)為“×××養(yǎng)老銀行有限公司”，并在線下租用辦公、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地，以“養(yǎng)老銀行”的名號(hào)吸引老年人前來(lái)存款。

4.養(yǎng)老服務(wù)類詐騙犯罪。養(yǎng)老服務(wù)類詐騙犯罪主要表現(xiàn)為以下幾種情形：一是以提供“養(yǎng)老服務(wù)”為由，非法吸收老年人資金的詐騙犯罪。犯罪嫌疑人打著提供“養(yǎng)老服務(wù)”的名號(hào)，以收取“保證金”“會(huì)員費(fèi)”并承諾給付高額回報(bào)或者以還本付息的方式非法吸收老年人的資金。二是以提供“養(yǎng)老服務(wù)”為由，引誘老年人加盟的詐騙犯罪。犯罪嫌疑人以投資養(yǎng)老酒店、公寓，或者投資其他相關(guān)養(yǎng)老項(xiàng)目為名，承諾給予高額回報(bào)，或者以提供養(yǎng)老服務(wù)為誘餌，引誘老年人“加盟投資”所謂的“項(xiàng)目”。三是以提供“養(yǎng)老產(chǎn)品”為由，引誘購(gòu)買服務(wù)的詐騙犯罪。犯罪嫌疑人會(huì)打著銷售醫(yī)療、保健等養(yǎng)老相關(guān)產(chǎn)品的幌子，以寄存代售、商品回購(gòu)、消費(fèi)返利等方式，吸引老年人將資金投入其中。

（二）養(yǎng)老詐騙犯罪的成因

養(yǎng)老詐騙犯罪產(chǎn)生的原因是多方面的，概括起來(lái)主要有以下三個(gè)方面：

第一，老年被害人自身的原因。具體而言，一是老年被害人缺乏相關(guān)的社會(huì)生活知識(shí)，特別是一些農(nóng)村地區(qū)的老年被害人文化程度較低，相關(guān)知識(shí)更為匱乏。二是一些老年被害人具有貪圖“小便宜”的心理，容易落入犯罪嫌疑人設(shè)置的“放長(zhǎng)線釣大魚(yú)”的圈套。在一些案件中，老年被害人就是被“進(jìn)店送雞蛋、掛面、鹽、醬油等禮品”的小恩小惠所引誘而步入陷阱的①趙紅旗：《“進(jìn)店送雞”或是養(yǎng)老詐騙第一步 河南“三箭齊發(fā)”向養(yǎng)老詐騙宣戰(zhàn)》，《法治日?qǐng)?bào)》2022年5月18日。。三是一些老年被害人在獲得所謂“利息”“好處”之后，還“以身示范”，導(dǎo)致更多的老年人上當(dāng)受騙。

第二，犯罪嫌疑人方面的原因。養(yǎng)老詐騙犯罪的目的是非法占有公私財(cái)物，其手法主要仍是通過(guò)“虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞事實(shí)真相”，讓老年人“自愿”地交出自己的“養(yǎng)老錢”。為此，犯罪嫌疑人在實(shí)施養(yǎng)老詐騙犯罪的事前、事中與事后，大多會(huì)采取一些欺騙性手法，引誘老年人上當(dāng)受騙。如注冊(cè)成立公司，以合法形式掩蓋非法目的，或者“利用保健培訓(xùn)、產(chǎn)品推介、投資理財(cái)高額回報(bào)、直播陪護(hù)等手段設(shè)置陷阱以誘導(dǎo)消費(fèi)；更有甚者，還利用國(guó)家的民生政策對(duì)涉案項(xiàng)目進(jìn)行包裝，以養(yǎng)老模式創(chuàng)新、‘合法’運(yùn)營(yíng)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)、提供養(yǎng)老服務(wù)的名義掩蓋非法集資的事實(shí)”。②楊傲多：《不法分子步步為營(yíng)詐騙老年人“入坑” 四川高院結(jié)合辦案解密養(yǎng)老詐騙套路》，《法治日?qǐng)?bào)》2022年5月24日。

就“面對(duì)面”的接觸型詐騙犯罪來(lái)說(shuō)，犯罪嫌疑人大多以“合法”的形式掩蓋非法目的，通過(guò)一整套專業(yè)化操作和迷惑性宣傳使老年人上當(dāng)受騙，自愿將自己的“養(yǎng)老錢”交給犯罪嫌疑人或者詐騙團(tuán)伙。就“背靠背”的非接觸型詐騙犯罪來(lái)說(shuō)，由于犯罪嫌疑人或者詐騙團(tuán)伙是利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、信息技術(shù)等現(xiàn)代科技，通過(guò)電信網(wǎng)絡(luò)溝通、聯(lián)絡(luò)的方式實(shí)施犯罪的，不但犯罪手段的專業(yè)化程度更高，而且網(wǎng)絡(luò)詐騙的“劇本”與“話術(shù)”的設(shè)計(jì)也比接觸型詐騙犯罪更符合老年人的心理預(yù)期與心理特征，因而迷惑性也更強(qiáng)。老年人更容易被這些“話術(shù)”和假象所迷惑，“自愿”地將自己的養(yǎng)老錢交由犯罪嫌疑人或者詐騙團(tuán)伙掌控。同時(shí)，“一些養(yǎng)老詐騙屬于龐氏騙局，犯罪嫌疑人從新客戶投資中拿出一部分金錢，當(dāng)作利息返還給老客戶以維系騙局，而老客戶嘗到甜頭之后常常拉親朋好友入伙，導(dǎo)致輻射范圍越來(lái)越大，受害者越來(lái)越多”。③同上。

第三，地方各級(jí)黨委、政府以及相關(guān)職能部門(mén)的原因。之所以能夠在國(guó)內(nèi)不同地區(qū)發(fā)生、發(fā)展，形成一定的規(guī)模與效應(yīng)，與當(dāng)?shù)馗骷?jí)黨委、政府以及相關(guān)職能部門(mén)在宣傳、預(yù)防與打擊方面的重視程度和行動(dòng)力度有很大的關(guān)系。在某種程度上甚至可以說(shuō)，正是由于國(guó)內(nèi)一些地方的黨委、政府以及相關(guān)職能部門(mén)對(duì)養(yǎng)老詐騙犯罪問(wèn)題的宣傳、預(yù)防與打擊重視程度不高、措施力度不強(qiáng)，才導(dǎo)致當(dāng)?shù)仞B(yǎng)老詐騙犯罪的高發(fā)、頻發(fā)。長(zhǎng)期以來(lái)，各級(jí)地方黨委、政府以及相關(guān)職能部門(mén)大多將預(yù)防、打擊犯罪的重心放在了嚴(yán)重刑事犯罪、重大經(jīng)濟(jì)犯罪等方面，重視和強(qiáng)調(diào)偵破大案、要案。相比之下，養(yǎng)老詐騙犯罪大多是小案，或者是由眾多小案組成的系列案件，在全部刑事犯罪案件中占比不高，因而在宣傳、預(yù)防與打擊等方面投入的人、財(cái)、物、技等資源比較少，因而治理的成效也不明顯。

當(dāng)然，除了上述原因外，養(yǎng)老詐騙犯罪在一些地區(qū)高發(fā)、頻發(fā)還存在著一些其他原因。比如，我國(guó)目前獨(dú)居老人增多，子女平時(shí)對(duì)父母關(guān)愛(ài)較少，對(duì)父母的事情很少過(guò)問(wèn)；一些老年人退休后，原單位對(duì)他們的關(guān)注也比較少，沒(méi)有進(jìn)行必要的防詐騙宣傳等等。

三、養(yǎng)老詐騙犯罪的治理困境與對(duì)策

（一）養(yǎng)老詐騙犯罪的治理困境

從治理實(shí)踐來(lái)看，不論是接觸型詐騙犯罪還是非接觸型詐騙犯罪，都存在著治理困境。

1.接觸型詐騙犯罪的治理困境。接觸型詐騙犯罪，也稱為傳統(tǒng)型養(yǎng)老詐騙犯罪，其治理困境主要表現(xiàn)在：

第一，老年被害人對(duì)被騙事實(shí)認(rèn)識(shí)不清，對(duì)治理工作有抵觸情緒，往往不予配合或者甚至拒絕配合。一些老年被害人對(duì)于當(dāng)?shù)氐姆丛p騙宣傳不認(rèn)真了解，對(duì)于反詐騙人員的告誡充耳不聞；對(duì)公安機(jī)關(guān)或者相關(guān)部門(mén)工作人員的勸阻工作不予配合，采取抵觸、拒絕的態(tài)度。在通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬給犯罪嫌疑人時(shí)，強(qiáng)烈抵觸或是明確拒絕民警或者銀行工作人員有關(guān)停止轉(zhuǎn)賬的勸告，認(rèn)為自己的錢由自己支配，別人管不了；上當(dāng)被騙后，出于各種原因，又對(duì)公安機(jī)關(guān)偵查人員調(diào)查取證工作不予配合，或者明確拒絕。

第二，在犯罪偵查過(guò)程中，存在調(diào)查取證難。在案件辦理過(guò)程中，公安機(jī)關(guān)經(jīng)常發(fā)現(xiàn)有的養(yǎng)老詐騙為熟人、朋友或親戚介紹，受害人對(duì)此缺少心理防備，關(guān)鍵的聊天、轉(zhuǎn)賬記錄都沒(méi)有保存，致使偵查人員無(wú)法順利鎖定犯罪證據(jù)。同時(shí)，犯罪嫌疑人一般團(tuán)伙作案，且多數(shù)有前科，反偵查意識(shí)強(qiáng)，也極大地增加了辦案難度，導(dǎo)致案件后期調(diào)查取證困難。①趙紅旗：《“進(jìn)店送雞”或是養(yǎng)老詐騙第一步 河南“三箭齊發(fā)”向養(yǎng)老詐騙宣戰(zhàn)》，《法治日?qǐng)?bào)》2022年5月18日。

2.非接觸型詐騙犯罪的治理困境。非接觸型詐騙犯罪的治理困境主要表現(xiàn)為：

第一，反詐騙宣傳的力度不夠，針對(duì)性不強(qiáng)，有死角、盲區(qū)。近年來(lái)，我國(guó)加大了反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的宣傳力度，這對(duì)于治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪，遏制其高發(fā)勢(shì)頭，起到了一定的積極作用。但是，對(duì)于老年群體而言，仍然存在力度不夠、針對(duì)性不強(qiáng)、有死角、盲區(qū)等問(wèn)題，由此造成老年人防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的知識(shí)缺乏、能力不足、警惕性不高，難以識(shí)別、防范犯罪嫌疑人的各種“話術(shù)”欺騙和迷惑性宣傳，最終上當(dāng)受騙。因此，必須加強(qiáng)反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪宣傳的針對(duì)性，消除宣傳的死角、盲區(qū)，提高老年人識(shí)別、防范通過(guò)電信網(wǎng)絡(luò)實(shí)施的養(yǎng)老詐騙犯罪的能力與水平，切實(shí)保障老年人的財(cái)產(chǎn)不受侵犯。

第二，“各自為戰(zhàn)”，聯(lián)動(dòng)協(xié)同治理不足。養(yǎng)老詐騙犯罪治理需要多部門(mén)聯(lián)動(dòng)，相互配合，才能取得真正的治理效果。但一段時(shí)間以來(lái)，我國(guó)卻是相關(guān)職能部門(mén)“各自為戰(zhàn)”，相互之間未能及時(shí)就養(yǎng)老詐騙犯罪的態(tài)勢(shì)進(jìn)行有效溝通、交流。比如，人民法院未能“總結(jié)審判中發(fā)現(xiàn)的詐騙新類型、新情況，通過(guò)司法建議等向相關(guān)機(jī)關(guān)、部門(mén)及時(shí)反饋、提示風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)化管控措施、封堵管理漏洞，多管齊下防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪蔓延”；②曹天健、呂佼、徐振凱：《守好老年人“錢袋子” 青島法院嚴(yán)厲打擊懲治養(yǎng)老詐騙犯罪》，《法治日?qǐng)?bào)》2022年5月26日。公安機(jī)關(guān)在養(yǎng)老詐騙犯罪治理過(guò)程中，沒(méi)有與銀行、電信、網(wǎng)絡(luò)等機(jī)構(gòu)、部門(mén)形成有效合作或者協(xié)作機(jī)制，在治理過(guò)程中沒(méi)有取得這些機(jī)構(gòu)、部門(mén)的積極協(xié)作配合等。這種治理困境的存在，嚴(yán)重地影響和制約了我國(guó)養(yǎng)老詐騙犯罪的治理進(jìn)程與效果，也影響了我國(guó)老年人合法權(quán)利的有效維護(hù)。

第三，面臨管轄、查詢、取證、抓捕等一系列難題。首先，在管轄方面，通過(guò)電信網(wǎng)絡(luò)實(shí)施的養(yǎng)老詐騙犯罪的發(fā)生地、詐騙款交易地的情況十分復(fù)雜，犯罪活動(dòng)的跨地區(qū)、跨省份、跨國(guó)（邊）境特點(diǎn)十分明顯，由此導(dǎo)致有案難立、立案難辦的情況十分普遍，許多案件往往因此喪失最佳受理、立案與偵破時(shí)機(jī)。其次，在資金、信息查詢方面，通過(guò)電信網(wǎng)絡(luò)實(shí)施的養(yǎng)老詐騙犯罪全程都在網(wǎng)絡(luò)空間進(jìn)行，科技含量比較高；同時(shí)，為了規(guī)避偵查，嫌疑人還通過(guò)多個(gè)平臺(tái)轉(zhuǎn)移、交割資金，并在這些平臺(tái)上反復(fù)操作，使偵查人員對(duì)資金流水與各種數(shù)據(jù)信息的查詢變得十分困難。再次，在調(diào)查取證方面，公安機(jī)關(guān)現(xiàn)有的科技偵查手段、設(shè)備尚無(wú)法滿足偵辦通過(guò)電信網(wǎng)絡(luò)實(shí)施的養(yǎng)老詐騙犯罪的需要。在偵查過(guò)程中，一旦遇到技術(shù)水平高、隱蔽性強(qiáng)的案件，往往是“望網(wǎng)興嘆”，無(wú)法獲取偵破案件所需要的證據(jù)材料。最后，在抓捕犯罪分子方面，實(shí)施電信網(wǎng)絡(luò)養(yǎng)老詐騙犯罪的不法分子一般將窩點(diǎn)隱藏在國(guó)（邊）境外，尤其以東南亞國(guó)家和地區(qū)最為集中。詐騙團(tuán)伙的首要分子大都身居國(guó)（邊）境外，且與當(dāng)?shù)匚溲b團(tuán)伙多有聯(lián)系，并通過(guò)支付高額金錢獲取保護(hù)；有的甚至與當(dāng)?shù)鼐?、地方政府部門(mén)存在某種聯(lián)系。一旦中國(guó)警方出境抓捕，這些不法分子甚至能夠提前得到消息，抓捕行動(dòng)十分困難。

（二）養(yǎng)老詐騙犯罪的治理對(duì)策

對(duì)養(yǎng)老詐騙犯罪的治理是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，涉及不同的機(jī)關(guān)、部門(mén)與社會(huì)力量，包括了事前預(yù)防、事中處置與事后處理等不同環(huán)節(jié)，必須綜合施策，多措并舉，才能真正取得明顯的治理成效。

第一，加大反養(yǎng)老詐騙犯罪的宣傳力度及針對(duì)性，消除宣傳死角、盲區(qū)。具體來(lái)說(shuō)，可以從以下幾個(gè)方面入手：（1）充分發(fā)揮新聞媒體宣傳主陣地作用，通過(guò)各種途徑與形式，向社會(huì)大眾特別是老年人進(jìn)行深入、細(xì)致的反養(yǎng)老詐騙犯罪宣傳，在全社會(huì)形成反養(yǎng)老詐騙犯罪的良好態(tài)勢(shì)。（2）充分發(fā)揮公安機(jī)關(guān)在反養(yǎng)老詐騙犯罪中宣傳主力軍的作用，公安派出所、駐社區(qū)（村）的網(wǎng)格化警務(wù)人員要深入轄區(qū)與警務(wù)責(zé)任區(qū)，上門(mén)入戶開(kāi)展反養(yǎng)老詐騙犯罪宣傳。不但要與老年人進(jìn)行“面對(duì)面”的宣傳，還要積極向老年人的子女進(jìn)行宣傳，使他們了解當(dāng)前流行的各種養(yǎng)老詐騙犯罪類型及實(shí)施手段。（3）充分發(fā)揮基層組織、綜治中心、網(wǎng)絡(luò)員等力量，在老年人經(jīng)常出入的公共場(chǎng)所開(kāi)展養(yǎng)老反詐宣傳活動(dòng)，“點(diǎn)對(duì)點(diǎn)”地進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示和預(yù)警，揭露養(yǎng)老詐騙的“套路”手法，幫助老年人提高法治意識(shí)和識(shí)騙、防騙能力，最大限度擠壓“行騙空間”。①趙紅旗：《“進(jìn)店送雞”或是養(yǎng)老詐騙第一步 河南“三箭齊發(fā)”向養(yǎng)老詐騙宣戰(zhàn)》，《法治日?qǐng)?bào)》2022年5月18日。

第二，暢通舉報(bào)渠道，明確治理重點(diǎn)，開(kāi)展專項(xiàng)治理工作。目前，中央政法委員會(huì)已在12337 智能化舉報(bào)平臺(tái)上開(kāi)通了“養(yǎng)老詐騙”舉報(bào)通道，接收養(yǎng)老詐騙犯罪線索舉報(bào)；各省、自治區(qū)、直轄市也相繼開(kāi)設(shè)了“涉養(yǎng)老網(wǎng)絡(luò)詐騙信息舉報(bào)專區(qū)”，重點(diǎn)受理處置各類養(yǎng)老詐騙犯罪舉報(bào)線索。同時(shí)，社會(huì)大眾也可以通過(guò)公安110 接處警平臺(tái)等，向公安機(jī)關(guān)反映和提供相關(guān)養(yǎng)老詐騙犯罪線索。明確治理重點(diǎn)，開(kāi)展專項(xiàng)治理工作。今年4月，中央有關(guān)部門(mén)決定開(kāi)展為期半年的養(yǎng)老詐騙犯罪專項(xiàng)治理工作，進(jìn)一步明確了十大工作重點(diǎn)目標(biāo)，并要求相關(guān)單位和部門(mén)結(jié)合工作實(shí)際，開(kāi)展專項(xiàng)治理活動(dòng)。如要求網(wǎng)信部門(mén)結(jié)合“清朗”系列專項(xiàng)行動(dòng)，大力整治利用互聯(lián)網(wǎng)、手機(jī)App 等設(shè)置“套路”，誘導(dǎo)老年人“消費(fèi)”“投資”等涉詐問(wèn)題隱患，依法查處違法違規(guī)網(wǎng)站平臺(tái)及賬號(hào)。②同上。要始終保持對(duì)養(yǎng)老詐騙犯罪的高壓打擊態(tài)勢(shì)，堅(jiān)持露頭就打，做到專項(xiàng)治理工作與常態(tài)化打擊相結(jié)合。

第三，整合各種力量和資源，改變“各自為戰(zhàn)”的治理格局，實(shí)現(xiàn)協(xié)同聯(lián)動(dòng)治理養(yǎng)老詐騙犯罪。“打擊整治養(yǎng)老詐騙專項(xiàng)行動(dòng)是一項(xiàng)社會(huì)系統(tǒng)工程，需要黨委、政府牽頭，各行業(yè)、各部門(mén)共同參與，形成高效的聯(lián)動(dòng)協(xié)同治理機(jī)制?！雹弁?。在各級(jí)黨委、政府的領(lǐng)導(dǎo)與統(tǒng)籌下，整合的力量和資源主要包括：一是整合公安機(jī)關(guān)不同警種、部門(mén)之間的力量與資源；二是整合公安機(jī)關(guān)、檢察機(jī)關(guān)、人民法院、司法行政機(jī)關(guān)的力量與資源；三是整合新聞媒體、銀行、金融機(jī)構(gòu)、電信部門(mén)、網(wǎng)絡(luò)機(jī)構(gòu)的力量與資源；四是整合與治理養(yǎng)老詐騙犯罪有關(guān)的其他國(guó)家行政機(jī)關(guān)、企事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體等力量與資源。要通過(guò)各種力量與資源的整合，形成在各級(jí)黨委和政府領(lǐng)導(dǎo)下的防范與打擊合力，依靠協(xié)同作戰(zhàn)，共同治理養(yǎng)老詐騙犯罪。

第四，充分運(yùn)用現(xiàn)代科技，加強(qiáng)對(duì)養(yǎng)老詐騙犯罪的源頭治理。養(yǎng)老詐騙犯罪既有科技含量較低的接觸型詐騙犯罪，也有科技含量較高的非法接觸型詐騙犯罪，但不論是哪一種類型，都需要騙取個(gè)人信息與資金，即存在信息流與資金流。因此，在犯罪治理過(guò)程中，相關(guān)部門(mén)，特別是公安機(jī)關(guān)可以充分運(yùn)用現(xiàn)代科技手段對(duì)養(yǎng)老詐騙犯罪進(jìn)行源頭治理。

具體做法包括：一是通過(guò)各種數(shù)據(jù)信息平臺(tái)，充分運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能、信息技術(shù)等現(xiàn)代科技手段，感知、搜索、獲取各種與養(yǎng)老詐騙犯罪有關(guān)的數(shù)據(jù)信息，為源頭治理奠定基礎(chǔ)；二是通過(guò)各種數(shù)據(jù)信息平臺(tái)，挖掘、比對(duì)、分析個(gè)人信息源與養(yǎng)老詐騙犯罪資金源之間的關(guān)系，一旦發(fā)現(xiàn)有與養(yǎng)老詐騙犯罪相關(guān)的個(gè)人信息與銀行轉(zhuǎn)賬資金產(chǎn)生關(guān)聯(lián)時(shí)，及時(shí)啟動(dòng)止付預(yù)警，阻斷資金流動(dòng)；三是加強(qiáng)對(duì)各類數(shù)據(jù)信息平臺(tái)或者系統(tǒng)的應(yīng)用整合，構(gòu)建并充分運(yùn)用“情指勤輿”一體化運(yùn)行機(jī)制，精準(zhǔn)分析各種數(shù)據(jù)信息、資金流向，力求實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)防控、精準(zhǔn)打擊。

第五，加強(qiáng)立法與執(zhí)法合作，下大氣力破解管轄難、查詢難、調(diào)查取證難、抓捕難等困境?？梢钥紤]通過(guò)以下兩種途徑破解這些困境：一是加強(qiáng)國(guó)家層面的立法工作，既可以由全國(guó)人大或其常務(wù)委員會(huì)進(jìn)行立法，也可由國(guó)務(wù)院牽頭制定行政法規(guī)，或者由“兩高一部”聯(lián)合其他相關(guān)部委共同制定針對(duì)養(yǎng)老詐騙犯罪治理的規(guī)章制度，從而破解以上困境。二是構(gòu)建執(zhí)法合作機(jī)制，加強(qiáng)執(zhí)法合作。當(dāng)前，在國(guó)內(nèi)發(fā)生的通過(guò)電信網(wǎng)絡(luò)實(shí)施的養(yǎng)老詐騙案件中，絕大部分犯罪窩點(diǎn)集中在東南亞國(guó)家和地區(qū)。因此，要破解難題，還必須構(gòu)建有效的合作機(jī)制，加強(qiáng)同東南亞國(guó)家和地區(qū)的執(zhí)法合作?？梢钥紤]與東南亞國(guó)家或者地區(qū)簽訂執(zhí)法合作協(xié)議，構(gòu)建執(zhí)法合作機(jī)制，明確規(guī)定協(xié)作各方在養(yǎng)老詐騙案件的立案管轄、信息查詢、調(diào)查取證、嫌疑人抓捕等方面的權(quán)利義務(wù)，以及違反合作或者協(xié)作義務(wù)所應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的相應(yīng)責(zé)任。