基層銀行合規(guī)文化構(gòu)建的路徑探索

池潔 中國建設(shè)銀行太原龍城支行

銀行文化包括風(fēng)險(xiǎn)文化、合規(guī)文化、安全文化、質(zhì)量文化、客戶文化等等，合規(guī)文化就是重要的一個(gè)環(huán)節(jié)。合規(guī)文化是貫穿于整個(gè)銀行組織的價(jià)值觀構(gòu)建、道德規(guī)范和信念管理之上，針對(duì)銀行組織的架構(gòu)和控制系統(tǒng)框架相互作用和結(jié)合，并且生成有利于合規(guī)成果的行為準(zhǔn)則的工作模式，銀行的合規(guī)文化底蘊(yùn)是文化構(gòu)建程度，合規(guī)文化的核心就是預(yù)防，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防而不是違規(guī)事件處理，能夠有效提升員工的合規(guī)意識(shí)，形成良好的工作習(xí)慣，規(guī)避銀行發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)。

一、基層銀行合規(guī)文化構(gòu)建的必要性

（一）合規(guī)文化有助于預(yù)防銀行發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)

人民銀行的職責(zé)主要是涉及各類金融政策的執(zhí)行，以及國家資產(chǎn)的管理和金融風(fēng)險(xiǎn)的管控。銀行的工作特性也決定了銀行的工作人員需要有良好的職業(yè)操守，但是從各地暴露出來的風(fēng)險(xiǎn)事件可以看出，大多數(shù)的銀行風(fēng)險(xiǎn)都是因?yàn)楣芾淼牟划?dāng)所造成的，而文化的熏陶也是一個(gè)重要的方面，只有建立在有效的合規(guī)文化之上，才能夠促進(jìn)員工的合規(guī)操作，才能讓風(fēng)險(xiǎn)防范更加有效。

（二）合規(guī)文化是銀行履行自身職責(zé)的必然追求

銀行的各項(xiàng)職責(zé)就是履行其法定職責(zé)，而合規(guī)性就是實(shí)現(xiàn)有效履職并且促進(jìn)銀行的可持續(xù)發(fā)展的必要保證。通過合規(guī)文化下的內(nèi)部控制構(gòu)建，才能發(fā)揮出文化的感召作用，才能在銀行內(nèi)部營造出通力合作、協(xié)同并進(jìn)的良好發(fā)展模式，積極促進(jìn)銀行基層的全方位發(fā)展，有效提升銀行內(nèi)部人員對(duì)于依法履職和合規(guī)操作的自覺性。

（三）合規(guī)文化是構(gòu)建強(qiáng)有力的管理模式的必然追求

近年來，銀行基層管理模式逐漸優(yōu)化，但是一些合規(guī)失效的案件依然存在，這也凸顯了基層銀行在合規(guī)管理方面存在滯后性。而合規(guī)文化是基層銀行文化的重要構(gòu)成，通過構(gòu)建合規(guī)文化，才能夠?qū)⑦@種意識(shí)理念滲透到員工的思想和行動(dòng)中，切實(shí)增強(qiáng)職工干部的責(zé)任感、榮譽(yù)感，有效提升管理的效果。

二、基層銀行合規(guī)文化構(gòu)建的現(xiàn)狀及存在的問題

（一）對(duì)合規(guī)文化構(gòu)建的認(rèn)識(shí)存在誤區(qū)

從基層實(shí)踐上看，對(duì)于合規(guī)文化的認(rèn)識(shí)不足是導(dǎo)致實(shí)際的文化弘揚(yáng)工作失效的主要問題，它主要體現(xiàn)在兩個(gè)方向，第一，沒有正確地認(rèn)識(shí)到合規(guī)文化體系構(gòu)建的重要性，缺少對(duì)于文化的統(tǒng)籌和系統(tǒng)的構(gòu)建，而一些基層銀行認(rèn)為，只要抓好業(yè)務(wù)、金融安全等考核指標(biāo)就能夠達(dá)到穩(wěn)定發(fā)展，但是卻忽略了和文化提升銀行基層軟實(shí)力方面的重要性。第二，對(duì)于合規(guī)文化的認(rèn)識(shí)依然非常傳統(tǒng)，盡管很多基層銀行也在不斷強(qiáng)調(diào)要建設(shè)自身的管理文化，但是核心內(nèi)容尚未有效認(rèn)知，在管理層和執(zhí)行層方面的思想未能統(tǒng)一，也導(dǎo)致了合規(guī)文化的宣傳和執(zhí)行效果一般，最后受到傳統(tǒng)思維的影響。一些人員認(rèn)為構(gòu)建合規(guī)文化是很難達(dá)到效果的，所以說也會(huì)為了現(xiàn)實(shí)利益而導(dǎo)致合規(guī)文化的構(gòu)建滯后。

（二）員工合規(guī)觀念錯(cuò)位

目前，加強(qiáng)文化建設(shè)的理念并未在銀行基層員工心中得到落實(shí)，而對(duì)于合規(guī)文化的認(rèn)同感和支持性都是比較低的，文化雖然是實(shí)力的一種，但是相較于文化建設(shè)，很多員工更在意能力建設(shè)，員工對(duì)于銀行所開展的各類培訓(xùn)和考核都倍加重視。但是，在文化建設(shè)方面，很多員工都是認(rèn)知不到位的，甚至有些員工還會(huì)存在一些僥幸心理，在開展合規(guī)文化構(gòu)建的時(shí)候不甚重視。在此觀念的影響之下，員工對(duì)于銀行文化學(xué)習(xí)的積極性不高，對(duì)于怎樣優(yōu)化自身、加強(qiáng)文化引領(lǐng)的意識(shí)不強(qiáng)，也會(huì)容易導(dǎo)致合規(guī)文化構(gòu)建不到位的問題發(fā)生。

（三）規(guī)則制度缺乏系統(tǒng)性

目前關(guān)于合規(guī)文化的構(gòu)建，很多銀行都沒有切實(shí)有效且有邏輯性的規(guī)章制度，在規(guī)章制度缺乏系統(tǒng)性的情況下，也會(huì)導(dǎo)致實(shí)際的管理問題出現(xiàn)誤差。就目前而言，銀行的合規(guī)文化管理制度在各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作規(guī)定中分散存在，也沒有專門的針對(duì)這些操作規(guī)則進(jìn)行集中整合的內(nèi)容，也導(dǎo)致了員工很難進(jìn)行系統(tǒng)的學(xué)習(xí)。而在不斷地開發(fā)新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品的情形之下，員工也很難理清業(yè)務(wù)流程和文化建設(shè)之間的關(guān)系。在業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)中就目不暇接，員工也很難空出時(shí)間進(jìn)行合規(guī)文化學(xué)習(xí)，就導(dǎo)致了員工在實(shí)際的工作中無法將合規(guī)文化融合到實(shí)際工作。

（四）基層銀行合規(guī)管理方式不健全

基層銀行應(yīng)按照相關(guān)制度和監(jiān)管部門的要求，著手設(shè)立相應(yīng)的合規(guī)部門，建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，以期構(gòu)建合規(guī)文化?；鶎鱼y行由于組織架構(gòu)有限，沒有設(shè)立各部門參與的風(fēng)險(xiǎn)管理部門統(tǒng)一管理協(xié)調(diào)，而是由各業(yè)務(wù)部門對(duì)本部門的操作風(fēng)險(xiǎn)負(fù)責(zé)。這種分散的管理模式導(dǎo)致政府部門千頭萬緒，使得基層銀行的管理者無法系統(tǒng)、全面地了解自身面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)，隨著《巴塞爾協(xié)議》《基層銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》等的頒布，基層銀行管理中仍然沿襲以往的經(jīng)驗(yàn)?zāi)Ｊ?，缺乏?chuàng)新，導(dǎo)致基層銀行及其員工固守老路，整體管理效能不高。

三、基層銀行合規(guī)文化構(gòu)建的有效途徑

（一）基層銀行領(lǐng)導(dǎo)層應(yīng)在合規(guī)文化構(gòu)建中起到帶頭作用

合規(guī)文化需要從高層做起，要用高層的誠信和正直準(zhǔn)則來激勵(lì)員工。高層領(lǐng)導(dǎo)的所作所為要率先垂范，在行為上以身作則。這樣一來，才能確保整體的合規(guī)文化得到有效弘揚(yáng)。而合規(guī)管理的職能，需要不斷細(xì)化，相關(guān)高層需要將各個(gè)員工的職責(zé)履行內(nèi)容切實(shí)到位，提升組織成員的合規(guī)水平，應(yīng)當(dāng)確定合規(guī)基調(diào)，并且形成良好的合規(guī)理念，構(gòu)建合規(guī)文化。此外，還需要建立切實(shí)有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，配備充分的資源和適當(dāng)?shù)馁Y源。一旦發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件出現(xiàn)，可以及時(shí)采取糾正的措施。在合規(guī)文化構(gòu)建中，領(lǐng)導(dǎo)層應(yīng)當(dāng)對(duì)于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理制度進(jìn)行有效的管理，對(duì)于績效考核制度、合規(guī)問責(zé)制度和誠信舉報(bào)制度進(jìn)行有效優(yōu)化，加強(qiáng)合規(guī)績效考核，對(duì)于合規(guī)管理失效的人員也需要進(jìn)行適當(dāng)?shù)奶幜P。對(duì)于全員性的合規(guī)意識(shí)的構(gòu)建應(yīng)當(dāng)再三重視。只有這樣，才能在銀行內(nèi)部形成人人有責(zé)、主動(dòng)合規(guī)的理念，切實(shí)保障整體工作的合規(guī)、有效保障，在基層銀行內(nèi)部形成誠信、守法、正直合規(guī)的良好工作氛圍。

（二）積極聯(lián)動(dòng)，開展員工合規(guī)意識(shí)教育，構(gòu)建全員合規(guī)的文化理念

堅(jiān)持以人為本，建設(shè)一支業(yè)務(wù)精湛、風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)良好的員工團(tuán)隊(duì)，是基層銀行工作的重要內(nèi)容。要積極鞏固專項(xiàng)治理工作學(xué)習(xí)成果。建立相關(guān)學(xué)習(xí)例會(huì)制度，認(rèn)真組織員工學(xué)習(xí)關(guān)于銀行業(yè)的相關(guān)案件的通報(bào)。建立案件通報(bào)機(jī)制，對(duì)于通報(bào)中事件的發(fā)生，通過對(duì)事件結(jié)果的有效認(rèn)知，吸取他行經(jīng)驗(yàn)和以往的教訓(xùn)，深刻反思基層銀行管理中存在的風(fēng)險(xiǎn)問題，查找工作中存在的隱患，并且建立在制度優(yōu)化和管理優(yōu)化之上，不斷改進(jìn)并且堵住經(jīng)營管理漏洞，將各種案件隱患扼殺在萌芽狀態(tài)。要建立全員性的合規(guī)文化學(xué)習(xí)機(jī)制，強(qiáng)化對(duì)于整體員工的思想政治教育，建立全員溝通機(jī)制，在年齡和知識(shí)層次參差不齊的情況之下，積極發(fā)揮基層黨組織的作用，切實(shí)提升員工合規(guī)文化培訓(xùn)的有效性。要及時(shí)了解到員工的實(shí)際思想狀態(tài)，并且針對(duì)思想上和工作上存在的困惑及時(shí)解決。要建立員工合規(guī)文化的教育基地，積極提升員工遵紀(jì)守法、合規(guī)操作的榮譽(yù)感。在實(shí)際的工作過程中，銀行方面需要做好基層員工的表彰工作，選好人、用好人、把好用人關(guān)是非常關(guān)鍵的，要培育好全員性的合規(guī)文化管理模式，從根源上杜絕案件的發(fā)生。對(duì)于選人、用人關(guān)卡要進(jìn)行嚴(yán)格管理。在崗前培訓(xùn)和日常培訓(xùn)方面，也需要著重提升員工的職業(yè)操守和行為道德規(guī)范，尤其是在一些關(guān)鍵崗位和敏感崗位上，要加強(qiáng)用人的思想素質(zhì)考察和職業(yè)操守的管理。這樣一來才能有效提升工作人員的合規(guī)文化意識(shí)，并且構(gòu)建全員性的合規(guī)文化理念。

（三）構(gòu)建完善的規(guī)則制度

在實(shí)際的基層銀行管理工作中，要構(gòu)建出切實(shí)有效的且規(guī)則完善的管理制度，要加強(qiáng)相關(guān)制度建設(shè)，做好約束機(jī)制的強(qiáng)化，要制定好、落實(shí)好相互制約的機(jī)制，這樣才能夠控制相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)，在銀行內(nèi)部要形成強(qiáng)有力的權(quán)力制衡機(jī)制。在人事問責(zé)、考核和任免機(jī)制等方面上，要實(shí)現(xiàn)權(quán)力均衡，上下級(jí)協(xié)調(diào)，通過層層落實(shí)，層層負(fù)責(zé)的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制和合規(guī)管理制度，切實(shí)保證各個(gè)部門、各個(gè)崗位的各項(xiàng)工作都有效發(fā)展，不斷提升合規(guī)建設(shè)的環(huán)環(huán)相扣程度。

在管理過程中，要認(rèn)識(shí)到硬性管理遠(yuǎn)遠(yuǎn)不如軟性管理所能起到的價(jià)值更大。所以說，要加快合規(guī)文化的學(xué)習(xí)和宣傳，增進(jìn)基層銀行員工對(duì)于合規(guī)文化的認(rèn)同程度和參與程度。要積極開展合規(guī)文化的宣傳和推廣工作，積極開展各類警示教育活動(dòng)和案例宣傳活動(dòng)。要通過多種方式，比如說授課、征文、新媒體傳播等方式，廣泛傳播合規(guī)文化，引導(dǎo)基層員工主動(dòng)學(xué)習(xí)并深入學(xué)習(xí)。合規(guī)文化要內(nèi)化于心、外化于行，形成良好的工作氛圍，才能提升銀行的發(fā)展效率。要為文化的可持續(xù)發(fā)展奠定良好的理論基礎(chǔ)，并且在基層中形成廣泛參與、自覺履行的價(jià)值觀念，推動(dòng)銀行各項(xiàng)管理目標(biāo)的順利實(shí)現(xiàn)。

（四）健全創(chuàng)新基層銀行合規(guī)管理方式

在經(jīng)營管理過程中，也需要構(gòu)建科學(xué)的決策機(jī)制，切實(shí)保障整體管理工作民主科學(xué)且可行有效。要從根本上摒棄個(gè)人意志為先的陋習(xí)，真正建立科學(xué)管理觀念和權(quán)利觀念，加強(qiáng)決策的透明度，這樣一來，才能避免因決策的失誤而對(duì)基層銀行管理產(chǎn)生嚴(yán)重的后果。在銀行的發(fā)展過程中，創(chuàng)新是非常關(guān)鍵的，而落實(shí)好創(chuàng)新機(jī)制的構(gòu)建，也需要提升整體工作的文化引導(dǎo)。要建立健全創(chuàng)新的基層銀行合規(guī)管理方式，有效提高整體工作的可行性。首先，合規(guī)文化是一種管理者和被管理者之間相互協(xié)調(diào)，并構(gòu)建一種和諧的管理環(huán)境的方式。因此，培育先進(jìn)科學(xué)的合規(guī)文化基礎(chǔ)，就是依法進(jìn)行合規(guī)管理。對(duì)于銀行來說，要培育先進(jìn)的合規(guī)文化行為，就需要規(guī)范員工的行為，保障銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)定運(yùn)行。其次，在互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的背景之下，傳統(tǒng)商業(yè)銀行的發(fā)展模式也受到了一定的影響。再者，因?yàn)樾乱淮你y行客戶更愿意去體驗(yàn)新事物，在互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)不斷滲透帶動(dòng)之下，要通過全新的服務(wù)理念和創(chuàng)新的服務(wù)渠道，增進(jìn)基層銀行業(yè)務(wù)的黏著性，要鼓勵(lì)商業(yè)銀行員工積極創(chuàng)新，不斷提升銀行服務(wù)的效率。在這樣的環(huán)境之下，也需要保證資金的安全，有效提升銀行的綜合效益。商業(yè)銀行必須不斷創(chuàng)新管理模式，根據(jù)用戶的實(shí)際需求，提升用戶服務(wù)的創(chuàng)新性，加快金融產(chǎn)品的更新速度，根據(jù)用戶的實(shí)際需求，優(yōu)化商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)流程。在搶抓互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展機(jī)遇的同時(shí)，也需要加強(qiáng)內(nèi)部控制，用合規(guī)文化的管理實(shí)現(xiàn)銀行的穩(wěn)健發(fā)展。

四、結(jié)語

總而言之，合規(guī)文化是商業(yè)銀行改革成功的基礎(chǔ)，加強(qiáng)合規(guī)內(nèi)控機(jī)制刻不容緩。建設(shè)合規(guī)文化是保障商業(yè)銀行穩(wěn)健發(fā)展的必然要求，也是在新時(shí)代多元化經(jīng)濟(jì)形勢之下的必然選擇。對(duì)于基層銀行來說，強(qiáng)化合規(guī)文化的建設(shè)任重而道遠(yuǎn)，是商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展中的必然要求。要以人為本、與時(shí)俱進(jìn)，高層領(lǐng)導(dǎo)身先垂范，要有嚴(yán)格的規(guī)章制度，也要從小事做起，在合規(guī)文化中創(chuàng)造發(fā)展價(jià)值。這樣一來才能穩(wěn)定整體的發(fā)展效能，并且促進(jìn)基層銀行的有效發(fā)展。使商業(yè)銀行發(fā)揮出更大的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益。