論我國(guó)網(wǎng)貸P2P集資詐騙案件證據(jù)收集的難點(diǎn)及應(yīng)對(duì)

●劉傳華

網(wǎng)貸平臺(tái)作為互聯(lián)網(wǎng)金融的典型代表，為P2P網(wǎng)絡(luò)借貸提供了一個(gè)新的融資渠道,給廣大借款人和放款方創(chuàng)造更多收益。但不可否認(rèn)的是，在這個(gè)過程中,利用P2P網(wǎng)貸平臺(tái)非法集資詐騙犯罪的案件也大幅度上升,其利用了人們對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融缺乏足夠的了解及貪利的心理，實(shí)施詐騙，獲利不菲。而這一類案件，由于其利用了互聯(lián)網(wǎng)這一特殊的平臺(tái)，不僅存在著地域分布廣、涉案人員眾多的特點(diǎn)，同時(shí)還因?yàn)槠渫戏ǖ耐庖?，詐騙技術(shù)手段相對(duì)先進(jìn)的原因，導(dǎo)致此類案件一旦發(fā)生，公安機(jī)關(guān)往往難以收集到有效的證據(jù),導(dǎo)致對(duì)此類新型犯罪的預(yù)防懲治力度不夠。因此，針對(duì)以P2P網(wǎng)絡(luò)借貸詐騙犯罪為典型的犯罪行為證據(jù)收集相關(guān)問題進(jìn)行研究，具有十分重要的現(xiàn)實(shí)意義。

一、研究網(wǎng)貸P2P集資詐騙案件證據(jù)收集的意義

1．維護(hù)我國(guó)金融秩序的現(xiàn)實(shí)需要。近年來，隨著信息技術(shù)的普及與應(yīng)用，互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)運(yùn)而生，特別是2015年國(guó)家首次提出“互聯(lián)網(wǎng)+”行動(dòng)計(jì)劃后，以第三方支付、P2P網(wǎng)貸、大數(shù)據(jù)金融、眾籌、信息化金融機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)金融門戶為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融模式得到了前所未有的發(fā)展。而與之相對(duì)應(yīng)的一個(gè)現(xiàn)象就是，網(wǎng)貸P2P集資詐騙案件也不斷增長(zhǎng)。根據(jù)相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，從2016年至2019年間，涉及P2P網(wǎng)貸相關(guān)刑事案件，三年內(nèi)增長(zhǎng)了兩倍之多。[1]從已經(jīng)曝光案件來看，尤其以P2P網(wǎng)貸平臺(tái)集資詐騙案為典型代表，一些網(wǎng)貸平臺(tái)不僅通過欺詐手段非法聚集資金，并且存在嚴(yán)重的資金管理和處置問題，揮霍、轉(zhuǎn)移資金等亂象頻發(fā)，這不僅使投資者的利益無法得到保證，更加嚴(yán)重的是，這種非法集資干擾正常的經(jīng)濟(jì)、金融秩序，造成巨大的社會(huì)隱患。

2．提高公安機(jī)關(guān)辦案效率的需要。相較于其他普通刑事案件，網(wǎng)貸P2P集資詐騙案件存在涉案人數(shù)多，涉案金額大，金融交易關(guān)系復(fù)雜的特點(diǎn)。所以此類案件證據(jù)多，收集任務(wù)重，案件清查困難，且易被檢察機(jī)關(guān)退回補(bǔ)充偵查，牽扯大量警力資源，容易造成社會(huì)公共資源的浪費(fèi)。以H省S市檢察機(jī)關(guān)辦理的涉P2P平臺(tái)犯罪案件為例，其退回補(bǔ)充偵查的比率達(dá)到90%以上，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于普通刑事案件的辦理。[2]為了提高公安機(jī)關(guān)辦案效率，降低人力資源消耗，需要對(duì)案件證據(jù)收集的難點(diǎn)進(jìn)行研究。

3．維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定的需要。據(jù)有關(guān)數(shù)據(jù)顯示：2020年，中國(guó)P2P借貸市場(chǎng)未償還本金余額約為10059億元，較上年增加1373億元，同比增長(zhǎng)15．8%，呈現(xiàn)增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。與此同時(shí)，因P2P集資詐騙案件難解決或者結(jié)案后群眾不滿退賠率而產(chǎn)生的群眾信訪量和集體訪數(shù)量劇增。以H省S市檢察機(jī)關(guān)接待群眾來訪數(shù)據(jù)為例，由P2P網(wǎng)貸平臺(tái)涉案引發(fā)的集體上訪情況年均增長(zhǎng)率為35．31%，2018年更是達(dá)到了36．10%，這充分反映出因P2P平臺(tái)網(wǎng)貸涉及刑事犯罪問題，已經(jīng)成為了當(dāng)前信訪維穩(wěn)的首要難題。

綜上所述，我們不難發(fā)現(xiàn)，利用P2P平臺(tái)集資詐騙成為涉P2P平臺(tái)最高發(fā)的刑事案件之一，其不僅侵犯了投資者的財(cái)產(chǎn)權(quán)利、侵犯了金融秩序，同時(shí)還觸犯相關(guān)法律法規(guī)，急待司法機(jī)關(guān)予以妥善的處置，以維護(hù)正常的金融秩序以及合法投資者的正當(dāng)權(quán)益；

二、P2P網(wǎng)貸集資詐騙案件偵辦過程中證據(jù)收集難點(diǎn)

P2P集資詐騙犯罪的實(shí)施，依托于互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，要證實(shí)其犯罪通常需要收集涉案平臺(tái)數(shù)據(jù)、平臺(tái)的技術(shù)人員、運(yùn)營(yíng)商和財(cái)務(wù)人員證詞以及出資人提交出資證明、借貸合同、銀行轉(zhuǎn)款流水記錄等,但是從現(xiàn)有偵查機(jī)關(guān)辦理類似案件的情況來看，司法實(shí)踐中主要存在以下一些問題:

1．早期案件發(fā)現(xiàn)取證困難。網(wǎng)貸P2P集資詐騙犯罪手段多元，具有高度隱蔽性，通常利用合法公司打著“合法經(jīng)營(yíng)”的幌子進(jìn)行非法活動(dòng)。部分網(wǎng)貸平臺(tái)甚至利用某些地方政府“招商引資”需求獲取政府支持，逃避風(fēng)險(xiǎn)管控。同時(shí)，高紅利、高回報(bào)迷惑著投資者，致使早期出現(xiàn)問題時(shí)，部分出資人為了收回成本暫不報(bào)案，等到資金鏈徹底斷裂，犯罪分子銷毀證據(jù)出逃時(shí)才讓公安機(jī)關(guān)介入，但往往已經(jīng)造成巨大資金缺口，錯(cuò)失了證據(jù)收集的有利時(shí)機(jī)，特別是其中實(shí)施詐騙犯罪的相關(guān)平臺(tái)數(shù)據(jù)，往往是認(rèn)定犯罪的關(guān)鍵，而數(shù)據(jù)一旦被銷毀，很難為偵查機(jī)關(guān)提供有力的證據(jù)支持。

2．偵查取證任務(wù)重、辦案成本高，工作協(xié)調(diào)難、信息共享難。根據(jù)刑事訴訟法的規(guī)定，公安機(jī)關(guān)受理案件后，必須要進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，以判斷是否符合刑事立案的條件。確認(rèn)立案后，因網(wǎng)貸P2P集資詐騙案件一般涉案范圍廣，涉案人數(shù)多，資金關(guān)系復(fù)雜，僅依靠單一地區(qū)的公安機(jī)關(guān)難以偵破全案，所以就會(huì)面臨著部門與部門之間的協(xié)調(diào)與合作。實(shí)務(wù)中，當(dāng)P2P平臺(tái)總部所在地辦案機(jī)關(guān)確定立案后，會(huì)向其他地方公安機(jī)關(guān)發(fā)布協(xié)查請(qǐng)求或者在網(wǎng)上發(fā)布公告告知其他地區(qū)的出資人帶相關(guān)證據(jù)到本地公安機(jī)關(guān)報(bào)案。

各地方公安機(jī)關(guān)協(xié)調(diào)配合辦理案件是常見現(xiàn)象，如果協(xié)調(diào)配合好，取證效率高，辦案速度就快。但從目前已經(jīng)辦理的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸犯罪案件來看，形勢(shì)不容樂觀，特別是因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融自身的特點(diǎn)，其往往需要跨區(qū)域，跨行業(yè)、部門來收集相關(guān)證據(jù)，其涉及到的并不僅僅是公安機(jī)關(guān)之間的協(xié)調(diào)與配合，協(xié)調(diào)工作的難度非常大，影響了取證的效率，進(jìn)而影響公安機(jī)關(guān)辦理案件的進(jìn)程。

其次，雖然我們現(xiàn)在進(jìn)入到“大數(shù)據(jù)”時(shí)代，實(shí)現(xiàn)信息的共享不存在技術(shù)上的障礙，但是如何有效、安全的實(shí)現(xiàn)信息數(shù)據(jù)的共享，仍然存在機(jī)制，乃至立法上的不足。[3]實(shí)務(wù)中，由于網(wǎng)貸P2P集資詐騙犯罪案件所在公司、機(jī)構(gòu)手段隱蔽，各部門之間信息共享交流互通困難，相關(guān)數(shù)據(jù)信息容易出現(xiàn)斷裂，極易造成對(duì)P2P平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控難。因此，案件發(fā)生后，公安機(jī)關(guān)面對(duì)日常整理統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)零散、部門行業(yè)數(shù)據(jù)信息之間無法銜接的實(shí)際困難，難以提高案件辦理效率與質(zhì)量。

3．電子證據(jù)取證困難。P2P網(wǎng)貸集資犯罪案件主要利用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行，證據(jù)以數(shù)據(jù)形式在網(wǎng)絡(luò)上生成，特別是涉及投資人信息、投資金額、資金流向等，都可以通過網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行修改或刪除。這也導(dǎo)致一旦案發(fā)，這類證據(jù)銷毀起來極為容易。司法實(shí)務(wù)中犯罪嫌疑人往往在出現(xiàn)資金危機(jī)時(shí)，通過“拆東墻補(bǔ)西墻”等方式延遲資金斷裂時(shí)間，為潛逃做謀劃，并在公安機(jī)關(guān)開始調(diào)查前刪除毀滅涉案交易記錄、電子數(shù)據(jù)等重要證據(jù)，給公安機(jī)關(guān)的偵查取證工作帶來巨大困難。

4．核對(duì)證據(jù)困難。近些年來，金融市場(chǎng)快速發(fā)展，老百姓們投資理財(cái)熱情高漲，相關(guān)P2P平臺(tái)越做越大。相應(yīng)地，網(wǎng)貸P2P集資詐騙案件波及地域越來越廣，牽扯的群眾越來越多，涉嫌金額也越來越大。而這也造成資金往來、交易記錄等形成了海量的數(shù)據(jù)需要整理、分析與比對(duì)，致使涉及的證據(jù)核對(duì)工作量極大，造成核對(duì)證據(jù)難。

三、網(wǎng)貸P2P集資詐騙案件證據(jù)收集難點(diǎn)的應(yīng)對(duì)措施

針對(duì)P2P網(wǎng)貸集資詐騙案件偵辦過程中證據(jù)收集中存在的難點(diǎn)，如何有效地進(jìn)行應(yīng)對(duì)，是目前司法實(shí)務(wù)部門所面臨的重要任務(wù)，筆者認(rèn)為，可以從以下一些方面著手來進(jìn)行應(yīng)對(duì)：

1．建立健全信息研判機(jī)制，加強(qiáng)基礎(chǔ)排查和信息預(yù)警。在目前全國(guó)全面清退P2P業(yè)務(wù)的背景下，各級(jí)地方公安機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)主動(dòng)加強(qiáng)與稅收、工商、金融等相關(guān)部門的合作交流，建立信息共享與研判分析機(jī)制。一方面協(xié)助合法經(jīng)營(yíng)的P2P借貸平臺(tái)進(jìn)行良性清退，另一方面對(duì)管轄區(qū)域內(nèi)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)異常的公司企業(yè)進(jìn)行及時(shí)研判預(yù)警。[4]從公司的注冊(cè)資本、籌集資金的大小、實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況、P2P業(yè)務(wù)的體量等方面挖掘和獲取深層次信息,對(duì)可能發(fā)生犯罪的P2P借貸公司主動(dòng)出擊，提前進(jìn)行合理防范，為后續(xù)證據(jù)的收集與取證定好方向。

2．建立出資人登記平臺(tái)，簡(jiǎn)化基礎(chǔ)證據(jù)收集程序。當(dāng)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)運(yùn)營(yíng)出現(xiàn)問題時(shí)，公安機(jī)關(guān)確定立案?jìng)刹楹?，可以建立一個(gè)登記平臺(tái)，由出資人自己描述參與投資過程、提供出資證明、貸款合同等相關(guān)證據(jù)、交代所遭受資金損失。不僅方便出資人報(bào)案、提交證據(jù)，也減輕公安機(jī)關(guān)線下證據(jù)收集的負(fù)擔(dān)，便于公安機(jī)關(guān)及時(shí)了解案件涉及人數(shù)、涉及金額等基本情況，并及時(shí)穩(wěn)定出資人情緒，維持社會(huì)秩序。

3．加強(qiáng)多部門橫向聯(lián)動(dòng)，充分發(fā)揮大數(shù)據(jù)的作用。由于P2P借貸業(yè)務(wù)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)的依賴，P2P借貸平臺(tái)集資詐騙案件很多都是通過網(wǎng)絡(luò)所進(jìn)行的犯罪，所以在網(wǎng)絡(luò)上留下大量的犯罪痕跡。因此，公安機(jī)關(guān)要切實(shí)加強(qiáng)與相關(guān)部門的合作，充分利用“大數(shù)據(jù)”的特點(diǎn)，根據(jù)辦理案件的需要對(duì)不同部門提供的數(shù)據(jù)進(jìn)行分析、研判，并及時(shí)固定保全。比如說與網(wǎng)絡(luò)安全部門和銀行共享信息，通過整理犯罪嫌疑人的資金流水和交易記錄可以分析判斷犯罪嫌疑人及贓款贓物的去向。通過交通票務(wù)系統(tǒng)信息可以追蹤嫌疑人的路線等，為進(jìn)一步調(diào)查取證奠定基礎(chǔ)。

4．積極獲取黨委政府支持，提高精準(zhǔn)打擊力度。與前文所述，P2P網(wǎng)貸集資詐騙案件涉及到社會(huì)的方方面面，因此，在案件偵查的過程中，必須積極爭(zhēng)取黨委政府的大力支持，并在黨委政府的領(lǐng)導(dǎo)下，對(duì)現(xiàn)有資源進(jìn)行整合，[5]這樣才能及時(shí)獲取案件辦理所需的各種證據(jù)，有效防范犯罪分子提前對(duì)能夠反映資金流動(dòng)的賬冊(cè)賬目等電子證據(jù)的轉(zhuǎn)移、銷毀。同時(shí)通過密切監(jiān)測(cè)犯罪嫌疑人銀行賬戶流水，掌控涉案資金流動(dòng)，以便能夠迅速采取相應(yīng)的法律措施，確保資金安全。

5．加強(qiáng)偵查人員業(yè)務(wù)培訓(xùn)力度，提高偵查機(jī)關(guān)辦案能力。P2P網(wǎng)貸集資詐騙案件的證據(jù)收集工作，其無論從技術(shù)上還是從專業(yè)要求上明顯不同于普通刑事犯罪案件的偵辦，而這也給公安機(jī)關(guān)辦案人員的專業(yè)能力提出了新的要求。司法實(shí)踐中常見的情況是，懂互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的人員不一定懂財(cái)會(huì)知識(shí)，懂財(cái)會(huì)知識(shí)的不一定懂辦案需求。因此，公安機(jī)關(guān)一方面要高度重視專業(yè)技術(shù)人才的培養(yǎng)和引進(jìn)，另一方面還有效整合社會(huì)資源，聘請(qǐng)相關(guān)領(lǐng)域?qū)＜一蛘咭M(jìn)具有相關(guān)資質(zhì)的第三方共同參與，以確保獲取的電子數(shù)據(jù)真實(shí)有效。

7．加大對(duì)涉案平臺(tái)財(cái)務(wù)賬目監(jiān)管力度。從已經(jīng)解決的網(wǎng)貸P2P集資詐騙犯罪案件來看，大多數(shù)案件，在犯罪嫌疑人進(jìn)行犯罪活動(dòng)時(shí)，都存在做壞賬、假賬的情況。因此，在公安機(jī)關(guān)收集證據(jù)時(shí)要注意對(duì)各種明賬與暗賬的清查，包括存管銀行存款情況、網(wǎng)貸平臺(tái)資金往來賬目、公司注冊(cè)資本、現(xiàn)金情況、資金池情況等，以確定網(wǎng)貸平臺(tái)非法集資的存款數(shù)額及非法獲得的數(shù)額。同時(shí)可以通過賬目資金往來找到或者確認(rèn)相關(guān)人物關(guān)系，為明析同案犯地位、贓款追蹤提供線索，也可以使案件偵破有突破性進(jìn)展。

從整個(gè)案件的刑事訴訟流程來看，公安機(jī)關(guān)的立案?jìng)刹殡A段可算作是刑事訴訟程序的開端，司法部門的審判則是末端，而證據(jù)則是整個(gè)案件的核心，想要保障整個(gè)案件訴訟程序的順利進(jìn)行，證據(jù)的收集至關(guān)重要。本文對(duì)網(wǎng)貸P2P集資詐騙案件證據(jù)收集難點(diǎn)的分析和探索，希望對(duì)打擊網(wǎng)貸P2P融資欺詐類犯罪行為活動(dòng)提供一些參考價(jià)值。