文/殷興山 編輯/王亞亞
浙江是外貿(mào)大省,外貿(mào)出口總量占全國的份額保持在八分之一左右,其對浙江經(jīng)濟影響舉足輕重。浙江也是民營企業(yè)大省,民企數(shù)量占全省企業(yè)總數(shù)的95%以上,這是浙江經(jīng)濟的基石和活力之源。2022年以來,面對國內(nèi)外復(fù)雜的經(jīng)濟金融形勢,外匯局浙江省分局(下稱“浙江省分局”)堅持以習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想為指導(dǎo),將金融支持經(jīng)濟穩(wěn)增長作為重要政治任務(wù),聚焦民營企業(yè),重點幫扶中小微企業(yè),持續(xù)優(yōu)化服務(wù),強化科技賦能,全力助企紓困,為浙江外向型經(jīng)濟保穩(wěn)提質(zhì)提供了有力支撐。
浙江省分局高度重視保穩(wěn)提質(zhì)工作,多次召開專題會議研究學(xué)習(xí)《國務(wù)院關(guān)于印發(fā)扎實穩(wěn)住經(jīng)濟一攬子政策措施的通知》和人民銀行、外匯局出臺的《關(guān)于做好疫情防控和經(jīng)濟社會發(fā)展金融服務(wù)的通知》中的23條舉措(下稱“金融23條舉措”)。為確保全省一盤棋推進,浙江省分局主動參與浙江省政府“保穩(wěn)提質(zhì)八大攻堅行動”專班,配合出臺省級38條穩(wěn)經(jīng)濟政策,聯(lián)合人民銀行杭州中心支行牽頭負(fù)責(zé)金融支持政策,多次赴商務(wù)等部門召開溝通對接會,組織召開“銀行助企紓困”座談會。
順暢高效的合作是提升工作成效的重要法寶。為此,浙江省分局充分強化多方合作,持續(xù)拓展宣傳渠道,務(wù)求助企紓困工作取得實效。一是積極開展部門聯(lián)動。2022年浙江省分局聯(lián)合浙江省委組織部、省經(jīng)信廳開展“萬名干部助萬企”幫扶活動,聯(lián)合浙江省工商聯(lián)組建“民營企業(yè)金融聯(lián)絡(luò)員”隊伍,在多個場合講解外匯政策,確保各項政策直達(dá)企業(yè)。二是堅持本外幣協(xié)同發(fā)力,在匯率避險、貿(mào)易投資便利化等方面共同推進。2022年5月,浙江省分局聯(lián)合人民銀行杭州中心支行舉辦金融助企新聞發(fā)布會,并在全省范圍內(nèi)開展了金融“三服務(wù)”、助企“開門紅”等一系列活動。三是聯(lián)合金融機構(gòu),通過“線上+線下”聯(lián)合培訓(xùn)、“傳統(tǒng)媒體+新型載體”聯(lián)合發(fā)聲、“座談?wù){(diào)研請進來+實地指導(dǎo)走出去”相互結(jié)合等方式,開展“匯及萬家”系列政策宣傳,5000余名外匯局和銀行員工實地走訪企業(yè)2.9萬余家次。四是鼓勵/指導(dǎo)地市分支局,加大宣傳和幫扶。如支持紹興市中心支局聯(lián)合相關(guān)部門,在全市開展“助小微、送政策、防風(fēng)險”專項服務(wù),為企業(yè)解決各類外匯問題200余個。
浙江經(jīng)濟體制靈活,市場主體創(chuàng)新能力較強。不過在面對復(fù)雜的經(jīng)濟金融形勢時,民營和小微企業(yè)也容易遭遇更多挑戰(zhàn),需要更多支持。浙江省分局始終堅持問題和需求導(dǎo)向,積極推動政策創(chuàng)新,精準(zhǔn)施策,助力涉外企業(yè)解決各類急難愁盼,企業(yè)獲得感持續(xù)提升。
當(dāng)前,跨境電商、市場采購、各類外貿(mào)綜合服務(wù)平臺等貿(mào)易新業(yè)態(tài)已成為浙江外貿(mào)發(fā)展新的增長點和重要支撐。以2022年上半年為例,跨境電商出口增長150%,市場采購出口增長19.9%,合計拉動全省出口增長4.4%。在業(yè)務(wù)量持續(xù)擴大的背景下,如何高效開展收/結(jié)匯、提高資金使用效率始終是涉外企業(yè)最為關(guān)心的話題之一。
在跨境電商方面,電商平臺早前主要通過第三方支付機構(gòu)辦理資金結(jié)算,這種方式往往資金收付速度較慢、手續(xù)費較高。為解決這一難題,浙江省分局在外匯局總局的指導(dǎo)下,在全國率先推行了“系統(tǒng)直連”模式下的跨境電商收結(jié)匯,在這一模式下,銀行可直接為跨境電商辦理資金收付,有效降低了電商企業(yè)的收/結(jié)匯成本。
在市場采購方面,浙江目前有5個試點地區(qū)。在浙江省分局的統(tǒng)一謀劃下,5個試點地區(qū)互相借鑒,持續(xù)完善市場采購自助聯(lián)網(wǎng)結(jié)匯平臺,打通跨部門數(shù)據(jù)壁壘,著力提升市場采購收/結(jié)匯效率。目前,浙江省市場采購單筆業(yè)務(wù)網(wǎng)上自助結(jié)匯只需1分鐘,市場采購出口收匯率接近90%。此外,浙江省分局還積極推廣新型離岸國際貿(mào)易,上半年跨境收支總額169億美元,同比增長43%,企業(yè)資金結(jié)算成本降低約30%。
為進一步提升企業(yè)跨境投融資效率,緩解跨國集團資金業(yè)務(wù)種類多、交易成本高的難題,浙江省分局深入推進跨國公司跨境資金集中運營政策。截至2022年6月末,全省備案企業(yè)集團已達(dá)150家,僅2022年上半年為企業(yè)節(jié)約財務(wù)成本2800.4萬美元。多位企業(yè)負(fù)責(zé)人表示,該政策讓企業(yè)更加合理、高效地調(diào)配資金,財務(wù)運作進一步順暢。如轄內(nèi)某醫(yī)藥集團表示,跨國公司外匯資金集中運營政策讓企業(yè)下屬的多家子公司免去了購付匯麻煩,累計節(jié)約資金成本約3400萬元。近期,在外匯局總局的大力支持下,浙江省分局獲批了跨國公司本外幣一體化資金池試點,目前已有5家企業(yè)參與試點。
2022年以來,浙江省分局積極貫徹落實金融23條舉措,持續(xù)優(yōu)化外匯管理和服務(wù),便利企業(yè)借用外債,多筆外債共用一個外債賬戶26筆,線上辦理外債登記16筆。截至2022年6月末,全省外債余額278.6億美元,平均資金成本2.38%。
為進一步提升外匯管理和服務(wù)效率,近年來,浙江省分局持續(xù)深化“數(shù)字外管”建設(shè),以央行浙江數(shù)字化平臺建設(shè)為主線,把深化大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等科技運用貫穿于服務(wù)實體經(jīng)濟全過程,通過數(shù)據(jù)賦能提升貿(mào)易投資便利化水平。
為節(jié)約企業(yè)辦事成本,浙江省分局自2019年以來,就積極建設(shè)央行浙江數(shù)字化平臺。該平臺有效整合了人民銀行、外匯局、金融機構(gòu)以及其他政府部門數(shù)據(jù)。在經(jīng)常項目下,該平臺建設(shè)了跨境電商交易信息數(shù)據(jù)庫,該數(shù)據(jù)庫已接入11家電商業(yè)務(wù)金融機構(gòu),這些金融機構(gòu)可在平臺校驗訂單數(shù)據(jù)并直接開展真實性審核,資金結(jié)算成本平均下降三分之二,結(jié)算速度提高50%,受到跨境電商充分肯定。為節(jié)約企業(yè)腳底成本,浙江省分局借助上述實施“經(jīng)常項目外匯業(yè)務(wù)一站式綜合服務(wù)”,業(yè)務(wù)覆蓋1737家銀行網(wǎng)點,通過“審、辦、答”全流程線上化,實現(xiàn)業(yè)務(wù)資料在線審、外匯業(yè)務(wù)在線辦、業(yè)務(wù)咨詢在線答,進一步提升了經(jīng)常項目業(yè)務(wù)“秒受理、分鐘辦”的企業(yè)獲得感。在資本項目業(yè)務(wù)方面,浙江省分局在上述平臺首創(chuàng)了備用金信息交互功能,銀行接入后,可通過共享信息了解企業(yè)備用金結(jié)匯情況,及時為企業(yè)辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。截至2022年6月末,已有291家銀行分支機構(gòu)為854家企業(yè)支付備用金1478筆、金額1.91億美元,便利了企業(yè)用匯。
為提升小微企業(yè)融資效率,浙江作為首批試點省份,于2019年3月率先開展跨境金融服務(wù)平臺試點。目前全省已應(yīng)用“出口應(yīng)收賬款融資”等多個場景,為企業(yè)提供在線融資服務(wù),使得融資發(fā)放效率大幅提升。截至目前,已累計為6193家企業(yè)辦理出口應(yīng)收賬款融資近14萬筆,金額近200億美元,服務(wù)企業(yè)數(shù)和融資筆數(shù)全國第一,其中線上融資的企業(yè)中逾70%為中小企業(yè)。銀行和企業(yè)普遍反映,該平臺的應(yīng)用有效降低了財務(wù)成本、銀行風(fēng)控成本,增強了銀行融資辦理意愿,提升了企業(yè)融資規(guī)模和融資效率,促進了銀行提供融資利率優(yōu)惠和創(chuàng)新融資產(chǎn)品。同時,浙江省分局積極推動轄內(nèi)法人銀行深挖平臺功能,充分利用平臺數(shù)據(jù)創(chuàng)新融資產(chǎn)品,進一步解決中小微企業(yè)“融資難、融資貴、融資慢”問題,先后指導(dǎo)銀行推出“出口數(shù)據(jù)貸”“出口微貸”等線上化信用類授信產(chǎn)品,實現(xiàn)免抵押、全線上、自動審批功能,有效拓寬了中小微企業(yè)的融資渠道。如截至2022年6月末,寧波銀行“出口微貸”客戶超過5000家,其中70%為首貸戶,自動化審批通過率達(dá)40%,大部分融資利率在2%—3%區(qū)間內(nèi)。下一步,浙江省分局將探索在跨境金融服務(wù)平臺上開發(fā)“義新歐”班列融資應(yīng)用場景,以進一步提升金融服務(wù)實體質(zhì)效。
此外,浙江省分局持續(xù)推進貿(mào)易外匯收支便利化試點擴容提質(zhì),指導(dǎo)銀行聚焦“專精特新”企業(yè),新增試點企業(yè)522家,較2021年末增加90%。開展海外人才用匯便利化試點,簡化業(yè)務(wù)辦理手續(xù),為479人辦理薪酬購付匯、購房款結(jié)匯等業(yè)務(wù)1815萬美元,便利化程度大幅提升。資本業(yè)務(wù)方面,2022年以來,浙江省分局深化資本項目便利化業(yè)務(wù),便利化業(yè)務(wù)筆數(shù)占比達(dá)81.5%,企業(yè)資金收付匯效率大幅提升。浙江省分局還推出外匯代碼賦碼服務(wù)線上辦理,銀行為境外機構(gòu)辦理NRA賬戶賦碼,真正實現(xiàn)了“一次不跑”,累計辦理業(yè)務(wù)6627筆。
近年來,浙江省分局在外匯局總局的指導(dǎo)下,深入貫徹落實金融為民理念,發(fā)揮外匯聯(lián)絡(luò)員機制優(yōu)勢,聚焦聚力優(yōu)化服務(wù),全省外匯市場營商環(huán)境持續(xù)優(yōu)化,實現(xiàn)政務(wù)服務(wù)零投訴,群眾辦事滿意度保持在100%。
針對市場較為關(guān)注的匯率避險問題,浙江省分局始終將匯率避險意識宣傳和業(yè)務(wù)指導(dǎo)放在重要位置。2022年1月14日,浙江省分局在全省出臺政府性融資擔(dān)保體系支持小微企業(yè)匯率避險政策,通過財政支持、擔(dān)保介入和風(fēng)險分擔(dān)的模式支持小微企業(yè)匯率避險。通過該政策,小微企業(yè)可以在不繳納保證金/占用授信額度的前提下辦理匯率避險,資金成本得到有效降低。截至目前,該政策已為企業(yè)節(jié)約資金占用成本1.2億元。7月初,浙江省分局已將該政策支持范圍擴大至個體工商戶和外貿(mào)綜合服務(wù)企業(yè),目前已為杭州、臺州和金華地區(qū)的個體工商戶和外貿(mào)綜合服務(wù)企業(yè)提供政策項下資金減免。2022年5月31日,工商銀行義烏分行為在義烏從事市場采購貿(mào)易的張某辦理了3萬美元的匯率避險業(yè)務(wù),通過“銀擔(dān)合作、財政補貼”方式為個體工商戶節(jié)約保證金1500美元,提升了其匯率避險的積極性,有效降低了資金負(fù)擔(dān)。在政策的推動下,小微企業(yè)匯率避險積極性不斷提高,全省衍生品首辦企業(yè)超過4200余家,辦理匯率避險企業(yè)數(shù)比2021年同期上升37.2%。
為進一步提升匯率避險工作的系統(tǒng)性,浙江省分局制定下發(fā)了《浙江省全面深化匯率避險服務(wù)三年行動方案(2022—2024年)》,明確全省匯率避險工作重點、要求及舉措,在全省實施匯率避險三年專項行動,力爭2022—2024年,全省匯率避險參與企業(yè)數(shù)年均增幅不低于10%,“首辦戶”數(shù)逐年提升。為確保目標(biāo)完成,浙江省分局推出了十項舉措,建立了匯率避險未辦戶、首辦戶和宣傳指導(dǎo)不滿意企業(yè)三張名單,推動優(yōu)化“匯及萬家”宣傳、外匯聯(lián)絡(luò)員暖心助企、企業(yè)互助幫扶三項機制,并指導(dǎo)浙江省外匯及跨境人民幣展業(yè)自律機制加大政策和產(chǎn)品宣傳力度,結(jié)合浙江企業(yè)特點為企業(yè)量身定制匯率避險產(chǎn)品。如上海銀行杭州分行推出了“外匯代客衍生品免保證金專項授信”產(chǎn)品,可根據(jù)企業(yè)近12個月的進出口量核定免保證金專項授信額度,讓企業(yè)“零保證金”辦理匯率避險。工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行義烏分行推出個體工商戶遠(yuǎn)期結(jié)匯業(yè)務(wù),創(chuàng)新解決了義烏市場采購商戶匯率避險難題,受到了市場主體的高度肯定。
同時,浙江省分局重點聚焦小微企業(yè)匯率避險業(yè)務(wù)辦理便利性問題。2021年9月以來,浙江省分局利用浙江企業(yè)信用信息服務(wù)平臺,開發(fā)外匯管理模塊,上線企業(yè)匯率避險在線對接服務(wù),著力拓展中小微企業(yè)匯率避險產(chǎn)品接觸面和選擇范圍,提升業(yè)務(wù)辦理效率。目前,全省轄內(nèi)具有外匯衍生品業(yè)務(wù)資質(zhì)的銀行均已在平臺上線特色化產(chǎn)品,并附以產(chǎn)品詳細(xì)介紹。企業(yè)登陸后,可根據(jù)自身需要選擇產(chǎn)品進行在線詢問,也可按照自身特點,從產(chǎn)品期限、費率等方面入手,定向發(fā)布產(chǎn)品需求。上線銀行指定專人在線對接,經(jīng)初步篩選后銀企雙方即可線下聯(lián)系,合適的即可簽訂合作協(xié)議辦理業(yè)務(wù),真正實現(xiàn)了企業(yè)在線發(fā)布需求、銀行實時專人對接的無縫銜接。截至目前,通過該平臺辦理的外匯衍生品業(yè)務(wù)已達(dá)77.5億美元,90%以上為中小企業(yè),提升了企業(yè)產(chǎn)品對接效率,拓展了企業(yè)產(chǎn)品選擇范圍。
服務(wù)實體經(jīng)濟是金融工作的出發(fā)點和落腳點,助企紓困是當(dāng)前外匯管理工作的重中之重。下階段,浙江省分局將堅持以習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想為指導(dǎo),全面落實“疫情要防住、經(jīng)濟要穩(wěn)住、發(fā)展要安全”的要求,精準(zhǔn)發(fā)力施策,全力助企紓困,做到支持更給力、幫扶更解渴、紓困更全面,為浙江開放型經(jīng)濟保穩(wěn)提質(zhì)提供有力支撐,以實際行動迎接黨的二十大勝利召開。