基于鄉(xiāng)村振興視角下農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)與移動(dòng)支付的關(guān)系研究

趙宇萱

（常州信息職業(yè)技術(shù)學(xué)院教師工作部 江蘇 常州 213164）

移動(dòng)支付的技術(shù)革新以及高速發(fā)展的態(tài)勢(shì)造成了中國(guó)城市和農(nóng)村地區(qū)的金融發(fā)展不平衡。就支付這一中心環(huán)節(jié)來(lái)講，我國(guó)農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施薄弱，金融服務(wù)也供給不足。而農(nóng)村移動(dòng)支付服務(wù)建設(shè)對(duì)于發(fā)展普惠金融和健全城鄉(xiāng)一體化體制具有基礎(chǔ)性的作用，也對(duì)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的長(zhǎng)久發(fā)展有較大作用。

一、農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)中支付服務(wù)環(huán)境分析

隨著政府部門的推進(jìn)和市場(chǎng)主體的創(chuàng)新實(shí)踐，移動(dòng)支付業(yè)務(wù)憑借高效的優(yōu)點(diǎn)，廣泛應(yīng)用于各行各業(yè)。移動(dòng)支付成為改善農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境、解決農(nóng)村支付服務(wù)供應(yīng)不足問(wèn)題的革新性業(yè)務(wù)。隨著移動(dòng)電子商務(wù)快速發(fā)展，通訊移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)5G技術(shù)日益成熟，覆蓋面不斷增大，移動(dòng)支付業(yè)務(wù)在日常生活中扎根。移動(dòng)支付是科技發(fā)展到一定程度的成果，是支付形式的一種創(chuàng)新。對(duì)于金融基礎(chǔ)設(shè)施相對(duì)較差，金融服務(wù)相對(duì)匱乏的農(nóng)村地區(qū)和邊遠(yuǎn)地區(qū)方面，移動(dòng)支付便捷高效的特點(diǎn)尤其突出，可以極大地改善農(nóng)村金融的支付環(huán)境。目前，我國(guó)農(nóng)村金融建設(shè)尚未實(shí)現(xiàn)全面覆蓋，服務(wù)水平也有待提高。農(nóng)村以及一些偏遠(yuǎn)地區(qū)，由于交通和經(jīng)濟(jì)原因，金融網(wǎng)點(diǎn)的設(shè)置成本比較高，能夠提供的服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)比較少。根據(jù)人民銀行網(wǎng)站公布的數(shù)據(jù)，到了村級(jí)偏遠(yuǎn)地區(qū)幾乎不再設(shè)有銀行網(wǎng)點(diǎn)，金融產(chǎn)品與支付手段無(wú)法在農(nóng)村大力開(kāi)展。實(shí)際上這極大地阻礙了農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

二、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)中移動(dòng)支付需求分析

移動(dòng)支付在滿足居民各種各樣的支付需求的同時(shí)，居民的生活質(zhì)量也得到了很大的改善。這種新業(yè)務(wù)在金融基礎(chǔ)設(shè)施不完善的中國(guó)偏遠(yuǎn)地區(qū)，實(shí)際擁有巨大的提升空間。不斷推進(jìn)農(nóng)村地區(qū)移動(dòng)支付的發(fā)展，有利于我國(guó)統(tǒng)籌城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。首先，移動(dòng)支付的成本較低，可充分改善我國(guó)農(nóng)村金融服務(wù)落后的現(xiàn)狀。城鄉(xiāng)財(cái)政資源不均衡等問(wèn)題金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)只延伸到縣一級(jí)，在農(nóng)村金融服務(wù)功能欠缺及服務(wù)能力相對(duì)較差的情況下，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展更需要每一個(gè)經(jīng)濟(jì)實(shí)體發(fā)揮作用。移動(dòng)支付的優(yōu)勢(shì)是：成本低、技術(shù)方面成熟，這正好能夠彌補(bǔ)農(nóng)村金融服務(wù)的不足之處。其次，在農(nóng)村發(fā)展移動(dòng)支付業(yè)務(wù)，創(chuàng)建一種惠及全民、經(jīng)濟(jì)實(shí)體參與的移動(dòng)支付系統(tǒng)，能夠縮短城鄉(xiāng)之間的發(fā)展差距。再次，提供便捷的支付渠道，釋放農(nóng)村消費(fèi)潛力。隨著農(nóng)村地區(qū)的快速發(fā)展，人口素質(zhì)和居民收入水平以及消費(fèi)能力得到迅速提高。與此同時(shí)，“抖音”等直播平臺(tái)的發(fā)展，這使得很多農(nóng)村居民也紛紛開(kāi)始了“農(nóng)貨上網(wǎng)”，相關(guān)支付服務(wù)的需求量激增。不僅是一般的電子商務(wù)結(jié)算，農(nóng)村居民還可以利用移動(dòng)支付購(gòu)買票、醫(yī)院登記、農(nóng)業(yè)結(jié)算、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。因此，農(nóng)村的移動(dòng)支付業(yè)務(wù)更有利于擴(kuò)大農(nóng)村地區(qū)的消費(fèi)潛力。

三、農(nóng)村移動(dòng)支付的現(xiàn)狀及問(wèn)題成因

（一）農(nóng)村商家移動(dòng)支付問(wèn)題

農(nóng)村長(zhǎng)期的金融意識(shí)和現(xiàn)金交易方式嚴(yán)重阻礙了移動(dòng)支付工具的普及。在移動(dòng)支付普及的東部地區(qū)，經(jīng)常使用移動(dòng)支付來(lái)收取營(yíng)業(yè)款和資金結(jié)算的農(nóng)村商家達(dá)到九成以上。目前在移動(dòng)支付方式中，雖然微信支付使用率較高，但當(dāng)大額交易出現(xiàn)時(shí)，仍是支付寶為主。就支付類型喜好而言，商家喜好取決于消費(fèi)者意愿。對(duì)商家而言，只要方便快捷，不用找零，可以贏得更多的顧客。就行到賬時(shí)間快，解決了收取現(xiàn)金的保管安全問(wèn)題，可以促進(jìn)其店鋪的資金流轉(zhuǎn)。極少數(shù)商家由于年紀(jì)大問(wèn)題使用非智能手機(jī)，無(wú)法使用移動(dòng)支付的方式來(lái)進(jìn)行交易。此外存在著一些商家對(duì)移動(dòng)支付的概念模糊，對(duì)于提現(xiàn)手續(xù)費(fèi)不能理解。商家的營(yíng)業(yè)款一般存放于微信零錢和支付寶錢包，第三方需要收取一定的提現(xiàn)手續(xù)費(fèi)用。雖然目前一些農(nóng)商銀行一直在農(nóng)村地區(qū)推廣其金融快捷支付服務(wù)，相繼出臺(tái)的聯(lián)名支付政策讓農(nóng)村商家在手續(xù)費(fèi)方面無(wú)需擔(dān)憂。但是政策優(yōu)惠期有限，通常需要與其他金融服務(wù)捆綁，否則會(huì)造成普及度不高。支付寶和微信支付支持的主要銀行卡雖然很多，而在偏遠(yuǎn)地區(qū)的農(nóng)村，銀行網(wǎng)點(diǎn)稀缺，對(duì)商家提現(xiàn)后的資金流轉(zhuǎn)造成了很大的不便。

（二）農(nóng)村消費(fèi)者移動(dòng)支付問(wèn)題

在消費(fèi)者的使用意愿方面，大部分年輕人愿意在結(jié)算支付時(shí)使用移動(dòng)支付。與此同時(shí)，年輕人在購(gòu)物、付電費(fèi)等業(yè)務(wù)中也偏向使用移動(dòng)支付。主要是因?yàn)槭苓^(guò)教育的人使用手機(jī)時(shí)較嫻熟，并能快速熟知付款過(guò)程，對(duì)手機(jī)支付也有較大的信任。對(duì)于不常使用移動(dòng)支付的農(nóng)村消費(fèi)者而言，移動(dòng)支付是“虛擬”的支付方式，不是直接在銀行辦理業(yè)務(wù)或支付現(xiàn)金，中年人尚可以適當(dāng)使用，老年人愿意使用的則寥寥無(wú)幾。毋庸置疑，隨著農(nóng)村居民的文化水平的不斷提高和智能手機(jī)低價(jià)化，會(huì)有越來(lái)越多的人使用移動(dòng)支付。農(nóng)村的傳統(tǒng)金融意識(shí)和現(xiàn)金交易習(xí)慣成為移動(dòng)支付工具推廣的阻力。長(zhǎng)期以來(lái)，農(nóng)村居民多以現(xiàn)金交易方式為主，現(xiàn)金交易已成為一種傳統(tǒng)習(xí)慣?，F(xiàn)在農(nóng)村的壯年都出城打工，農(nóng)村消費(fèi)者以老人和孩子為主，對(duì)于接受新事物的能力一般較低，科學(xué)技術(shù)的學(xué)習(xí)又很少。雖然一部分人已經(jīng)知道當(dāng)前的移動(dòng)支付業(yè)務(wù)，但也有很多疑問(wèn)，例如使用時(shí)對(duì)資金安全的保障問(wèn)題。這些都是移動(dòng)支付在農(nóng)村消費(fèi)者中發(fā)展的阻力。

（三）農(nóng)村支付軟件硬件環(huán)境建設(shè)問(wèn)題

手機(jī)功能也限制了農(nóng)村地區(qū)移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的在消費(fèi)者中的推廣。目前，手機(jī)支付需要用戶使用智能手機(jī)，但農(nóng)村老年居民使用的手機(jī)多數(shù)是非智能機(jī)，這成為阻撓移動(dòng)支付業(yè)務(wù)推廣的直接原因。非智能機(jī)根本無(wú)法開(kāi)通手機(jī)銀行業(yè)務(wù)。我國(guó)家電下鄉(xiāng)政策已推廣多年，對(duì)農(nóng)村居民購(gòu)買手機(jī)等進(jìn)行補(bǔ)貼，但補(bǔ)貼的機(jī)型并不先進(jìn)，很多手機(jī)功能均不支持開(kāi)通移動(dòng)支付業(yè)務(wù)，這與在農(nóng)村大力推廣移動(dòng)支付相矛盾。其次，使用手機(jī)支付依賴于網(wǎng)絡(luò)流量，農(nóng)村的網(wǎng)絡(luò)建設(shè)還不完善，上網(wǎng)流量費(fèi)用過(guò)高，偏遠(yuǎn)地區(qū)的網(wǎng)絡(luò)覆蓋率低。

四、移動(dòng)支付對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的影響

（一）農(nóng)村移動(dòng)支付發(fā)展存在的問(wèn)題與挑戰(zhàn)

移動(dòng)支付目前在農(nóng)村存在的問(wèn)題與挑戰(zhàn)大概有三個(gè)方面。首先從消費(fèi)者層面來(lái)講，農(nóng)村居民對(duì)移動(dòng)支付認(rèn)知度較低，在農(nóng)村使用移動(dòng)支付的是文化程度較高相對(duì)年輕的少數(shù)人群。農(nóng)村居民習(xí)慣以現(xiàn)金支付作為支付結(jié)算手段，并且對(duì)于移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的宣傳力度不夠。現(xiàn)有的移動(dòng)支付業(yè)務(wù)如手機(jī)轉(zhuǎn)賬、手機(jī)支付和提現(xiàn)、充話費(fèi)等日益增多，但是一些便民的手機(jī)繳納電費(fèi)水費(fèi)、固定電話費(fèi)、手機(jī)掛號(hào)等業(yè)務(wù)，農(nóng)村地區(qū)相應(yīng)的服務(wù)商暫時(shí)尚未開(kāi)通。、目前農(nóng)村實(shí)行的移動(dòng)支付業(yè)務(wù)，無(wú)法滿足當(dāng)?shù)鼐用竦亩喾N多樣需求，對(duì)農(nóng)村居民沒(méi)有足夠的吸引力。

其次，從店鋪商家層面來(lái)看，大多數(shù)商家會(huì)在擁有大額的營(yíng)業(yè)款時(shí)通過(guò)與商家交易結(jié)算轉(zhuǎn)賬，省去一些提現(xiàn)手續(xù)費(fèi)。少數(shù)商家則過(guò)于謹(jǐn)慎，不敢貿(mào)然嘗試。交易支付與居民的個(gè)人賬戶財(cái)產(chǎn)息息相關(guān)，安全性問(wèn)題涉及到使用者的切身利益。對(duì)于農(nóng)村居民來(lái)說(shuō)，他們收入水平相對(duì)較低，錢掙得非常不容易，他們對(duì)于資金財(cái)產(chǎn)往來(lái)的安全性問(wèn)題往往會(huì)特別的注意。由于農(nóng)村居民本身的文化程度問(wèn)題，他們對(duì)移動(dòng)支付安全問(wèn)題缺乏充分的了解，所以對(duì)移動(dòng)支付就會(huì)產(chǎn)生拿不準(zhǔn)、半信不信的感覺(jué)。一旦移動(dòng)支付在安全管理上出現(xiàn)了漏洞、負(fù)面消息，不信任的感覺(jué)就會(huì)被迅速?gòu)?qiáng)化，很難再扭轉(zhuǎn)移動(dòng)支付的信任度。

最后，農(nóng)村銀行金融機(jī)構(gòu)的制度不完善，移動(dòng)支付業(yè)務(wù)被制約。一是農(nóng)村金融網(wǎng)點(diǎn)數(shù)少和農(nóng)村人口多是矛盾的?？紤]到“三農(nóng)”業(yè)務(wù)的“高風(fēng)險(xiǎn)、高成本、低收益”，部分銀行在農(nóng)村不愿意設(shè)立分行，人員和裝備的配備就只能提供基本的存取款服務(wù)，難以滿足移動(dòng)支付的多樣化需求。二是農(nóng)村金融需求越來(lái)越豐富，和“三農(nóng)”金融產(chǎn)品缺乏創(chuàng)新存在矛盾。農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)鏈中的農(nóng)民、加工公司和各方面參與的人士需要一些金融產(chǎn)品用于資金的回收，商品的訂購(gòu)，特別是依靠新媒體手段展開(kāi)的新農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)無(wú)法與時(shí)代共同進(jìn)步，更不能提供完整的解決方案。

（二）農(nóng)村移動(dòng)支付發(fā)展的積極影響

移動(dòng)支付市場(chǎng)的火熱遠(yuǎn)超于一般線上支付市場(chǎng)，移動(dòng)支付市場(chǎng)的崛起更主要的原因還是貼近現(xiàn)在消費(fèi)模式和生活習(xí)慣。未來(lái)移動(dòng)支付在農(nóng)村的發(fā)展是非?？捎^的，手機(jī)這個(gè)載體已經(jīng)從其通話和聯(lián)絡(luò)工具逐步轉(zhuǎn)換為生活必需品和金融衍生載體。目前，我國(guó)農(nóng)村移動(dòng)支付市場(chǎng)呈現(xiàn)四大趨勢(shì)。

一是移動(dòng)支付在小城鎮(zhèn)和村莊的滲透率將快速提升。隨著智能終端的普及和功能升級(jí)，5G網(wǎng)絡(luò)的流行，我國(guó)超過(guò)7.3億城市人口、6.3億農(nóng)村人口在，將會(huì)有更多移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的使用。目前，主流的移動(dòng)支付機(jī)構(gòu)已將渠道下沉列為未來(lái)的主要發(fā)展方向之一。二是線下移動(dòng)支付逐漸豐富的場(chǎng)景。在接下來(lái)的幾年里，以支付寶、微信支付為首的第三方支付平臺(tái)；以銀聯(lián)為首的智慧POS系統(tǒng)，將繼續(xù)搶占線下支付場(chǎng)景，更多的線下場(chǎng)景將接受手機(jī)錢包的支付。三是移動(dòng)小額高頻化。“搶紅包”登陸央視春晚成為與觀眾交流的重要環(huán)節(jié)，“搶紅包”讓許多用戶“第一次了解”和“第一次嘗試”移動(dòng)支付，并養(yǎng)成小額高頻的消費(fèi)習(xí)慣。四是開(kāi)放式平臺(tái)的大趨勢(shì)。移動(dòng)支付行業(yè)統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、支付生態(tài)系統(tǒng)逐步完善，移動(dòng)支付平臺(tái)、智慧POS系統(tǒng)開(kāi)始向第三方開(kāi)發(fā)者開(kāi)放。通信運(yùn)營(yíng)商、銀行等金融機(jī)構(gòu)、第三方支付企業(yè)和智能POS運(yùn)營(yíng)商將與產(chǎn)業(yè)鏈的其他成員共同構(gòu)建，并維護(hù)一個(gè)開(kāi)放式的支付生態(tài)系統(tǒng)。

農(nóng)村移動(dòng)支付生態(tài)系統(tǒng)一旦建成可推動(dòng)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)大力發(fā)展。農(nóng)村保留勞動(dòng)力，原來(lái)農(nóng)村勞動(dòng)力過(guò)剩，造成大量人口流失。隨著市場(chǎng)重新配置，大量農(nóng)民返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)，既是勞動(dòng)力調(diào)整的一種新的形式，也是農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)新發(fā)展契機(jī)。良好的移動(dòng)支付生態(tài)系統(tǒng)對(duì)農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整有助推作用，可以營(yíng)造良好的經(jīng)濟(jì)環(huán)境，促進(jìn)農(nóng)業(yè)健康持續(xù)發(fā)展，推進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，支持返鄉(xiāng)農(nóng)民創(chuàng)業(yè)。

五、移動(dòng)支付促進(jìn)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展措施

（一）轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)消費(fèi)觀念

首先農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展最需要改變的是傳統(tǒng)的消費(fèi)觀念。消費(fèi)觀念的改善在于春風(fēng)化雨般的教育。農(nóng)村的移動(dòng)支付要加大宣傳和教育力度，從政府開(kāi)始，要充分利用各種渠道宣傳推廣移動(dòng)支付業(yè)務(wù)，可以利用最常見(jiàn)的報(bào)紙、廣播、電視、互聯(lián)網(wǎng)等多種媒介傳播概念；也可以利用節(jié)假日，雙休日到人流量較大的鄉(xiāng)鎮(zhèn)集市商業(yè)街上發(fā)放傳單、現(xiàn)場(chǎng)演示等。讓廣大的農(nóng)民群眾知支付、懂支付、用支付。

各大銀行也可利用農(nóng)村金融的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，以及金融網(wǎng)點(diǎn)的電子顯示屏、橫幅和自助設(shè)備進(jìn)行滾動(dòng)屏幕宣傳，也可以充分利用宣傳畫冊(cè)、廣告折頁(yè)、手機(jī)信息的信息輻射功能進(jìn)行宣傳，向農(nóng)民群眾宣傳，推廣當(dāng)下移動(dòng)支付的好處。宣傳的重點(diǎn)要從移動(dòng)支付的“方便、快捷、安全”等優(yōu)勢(shì)入手，讓廣大的農(nóng)民群眾相信移動(dòng)支付，使用移動(dòng)支付。比如廣泛宣傳移動(dòng)支付的工具手段，解讀國(guó)家發(fā)展非現(xiàn)金支付的政策意圖，當(dāng)?shù)卣瞥龅母鞣N便利優(yōu)惠政策，邀請(qǐng)農(nóng)村地區(qū)群眾現(xiàn)場(chǎng)體驗(yàn)手機(jī)支付的快捷和方便，打消農(nóng)民對(duì)新型支付手段安全性方面的擔(dān)心等。通過(guò)樹立典型，例如將當(dāng)?shù)氐酿B(yǎng)種培育大戶或者鄉(xiāng)鎮(zhèn)商鋪、企業(yè)等作為對(duì)象，對(duì)移動(dòng)支付的便捷高效進(jìn)行大規(guī)模的普及宣傳。也可以讓對(duì)長(zhǎng)期在城市生活工作的年輕人開(kāi)展宣傳，通過(guò)他們，帶動(dòng)留在老家的親戚朋友參與到移動(dòng)支付普及宣傳和使用中。宣傳方法既要面面俱到，又要做到不拘形式，使這種新的支付方式深入人心，并且相信它能提升生活的便捷性，進(jìn)而不斷激發(fā)農(nóng)村居民的積極性。通過(guò)宣傳、教育、體驗(yàn)、廣告等方式增強(qiáng)農(nóng)民群眾對(duì)移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的總體認(rèn)知。

（二）培養(yǎng)消費(fèi)者的支付習(xí)慣

我國(guó)部分農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)濟(jì)相對(duì)較落后，廣大的農(nóng)民群眾對(duì)現(xiàn)代化的支付方式認(rèn)知度較低，部分農(nóng)村居民對(duì)移動(dòng)支付業(yè)務(wù)毫無(wú)了解甚至抱有抵觸心理。移動(dòng)支付正在明顯改變農(nóng)村居民的消費(fèi)習(xí)慣，對(duì)農(nóng)村居民消費(fèi)的需求有明顯的拉動(dòng)作用。要培養(yǎng)農(nóng)民的移動(dòng)支付習(xí)慣，讓這一部分的農(nóng)民群眾用上移動(dòng)支付，更要習(xí)慣使用移動(dòng)支付，那就要推出符合農(nóng)村居民使用習(xí)慣的多形式、多層面的移動(dòng)支付服務(wù)。運(yùn)營(yíng)商應(yīng)積極探索發(fā)達(dá)國(guó)家移動(dòng)支付市場(chǎng)發(fā)展的規(guī)律，并同我國(guó)國(guó)情和各地區(qū)地情結(jié)合起來(lái)，設(shè)計(jì)出符合當(dāng)?shù)剞r(nóng)民群眾所喜愛(ài)和接受的移動(dòng)支付產(chǎn)品，從而逐步改善當(dāng)?shù)剞r(nóng)村居民的支付習(xí)慣。對(duì)于農(nóng)村居民而言，首先要滿足其基本的金融服務(wù)需求，例如，轉(zhuǎn)賬、小額支付、生活付費(fèi)等。在此基礎(chǔ)上，擴(kuò)展業(yè)務(wù)范圍，比如充值、社保支付、醫(yī)療服務(wù)等，不斷探索更多適合農(nóng)村居民的金融服務(wù)類型。運(yùn)營(yíng)商仍需要不斷研究新技術(shù)，去解決移動(dòng)支付流程繁雜問(wèn)題，使農(nóng)村居民使用更加方便。

（三）降低移動(dòng)支付的使用成本和門檻

移動(dòng)支付業(yè)務(wù)要廣泛發(fā)展，尤其是在農(nóng)村地區(qū)發(fā)展，用戶成本方面的考慮必不可少。金融監(jiān)管結(jié)構(gòu)應(yīng)針對(duì)農(nóng)村實(shí)情，適時(shí)對(duì)具體收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)開(kāi)展調(diào)研，適度調(diào)整或降低支付服務(wù)費(fèi)率或利息計(jì)收，并鼓勵(lì)各收單機(jī)構(gòu)調(diào)低或減免基礎(chǔ)業(yè)務(wù)服務(wù)費(fèi)?？刂平灰壮杀局С?，使移動(dòng)支付行業(yè)整體的競(jìng)爭(zhēng)力大大提高，讓消費(fèi)者體驗(yàn)移動(dòng)支付的便捷，讓廣大農(nóng)村消費(fèi)者享受真正的政策紅利和價(jià)格合理的金融服務(wù)。中國(guó)銀聯(lián)等傳統(tǒng)支付企業(yè)應(yīng)積極發(fā)揮作用，移動(dòng)支付發(fā)展的重要參與者是商業(yè)銀行，銀行賬戶的重要載體則是銀行卡，它更是社會(huì)公共資金流動(dòng)的重要條件。降低移動(dòng)支付運(yùn)營(yíng)成本的有效途徑則可以通過(guò)銀聯(lián)搭建專用平臺(tái)。政府部門還要繼續(xù)加大農(nóng)村支付基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)力度，提升網(wǎng)絡(luò)通信的覆蓋率，并最終降低通訊成本與基礎(chǔ)性建設(shè)對(duì)于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展有積極幫助。農(nóng)村信息化建設(shè)是農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的一個(gè)增長(zhǎng)點(diǎn)，電子商務(wù)與移動(dòng)支付的發(fā)展需要移動(dòng)端、網(wǎng)絡(luò)全面覆蓋，信息化基礎(chǔ)性建設(shè)可以有效促進(jìn)鄉(xiāng)村振興。

（四）保障移動(dòng)支付的資金安全

為了促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)的繁榮，移動(dòng)支付要將其安全性問(wèn)題放在首要位置。安全問(wèn)題一直是人們對(duì)金融服務(wù)產(chǎn)品最關(guān)注的問(wèn)題，更是農(nóng)村移動(dòng)支付用戶密切關(guān)心的問(wèn)題。因此，各方應(yīng)基于保護(hù)公民財(cái)產(chǎn)和個(gè)人信息安全的原則，將技術(shù)和管理聯(lián)系在一起，最大限度確保信息和資金的安全。通過(guò)明確第三方支付機(jī)構(gòu)的責(zé)任，有效約束買賣雙方行為，對(duì)各類失信行為有明確的規(guī)定和明確的懲罰措施。首先提議政府行使其監(jiān)督權(quán)力，保障各方參與者的利益，嚴(yán)格保守顧客的個(gè)人隱私和財(cái)產(chǎn)信息，在整個(gè)移動(dòng)支付過(guò)程中所涉及到的參與者，例如銀行金融機(jī)構(gòu)、移動(dòng)支付設(shè)備供應(yīng)商等，都要保證支付程序和資金的安全。同時(shí)，央行在已經(jīng)發(fā)表的《中國(guó)金融移動(dòng)支付系列行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》基礎(chǔ)上，調(diào)整銀聯(lián)、金融機(jī)構(gòu)和移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商，走上移動(dòng)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化道路，提高和降低移動(dòng)支付產(chǎn)品的兼容性和成本。另外，政府應(yīng)實(shí)行補(bǔ)貼和獎(jiǎng)勵(lì)措施，鼓勵(lì)農(nóng)村金融服務(wù)的革新。便捷的支付手段更要鼓勵(lì)經(jīng)營(yíng)者去研發(fā)，更需要吸引大量企業(yè)進(jìn)入農(nóng)村，提供高效優(yōu)質(zhì)便捷的金融服務(wù)。

（五）移動(dòng)支付支持下電子商務(wù)的發(fā)展

作為新農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)代表的農(nóng)業(yè)電商是振興鄉(xiāng)村，富裕農(nóng)民的有效手段。移動(dòng)支付作為電子商務(wù)發(fā)展的支柱產(chǎn)業(yè)，其發(fā)展可以助推農(nóng)村電子商務(wù)消費(fèi)場(chǎng)景和渠道的建設(shè)。農(nóng)業(yè)產(chǎn)品品類豐富，增加產(chǎn)品銷量除了要保證質(zhì)量，維護(hù)品牌外，移動(dòng)支付發(fā)展可以提供相應(yīng)的金融扶持、減少資金周轉(zhuǎn)時(shí)間、降低支付風(fēng)險(xiǎn)。作為電子商務(wù)發(fā)展的配套產(chǎn)業(yè)，物流產(chǎn)業(yè)鏈的全覆蓋更會(huì)加快農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的快速增長(zhǎng)和結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型升級(jí)。電子商務(wù)的發(fā)展，可以促使大量外出務(wù)工人員返鄉(xiāng)就業(yè)。返鄉(xiāng)人員與農(nóng)產(chǎn)品銷售基地的合作，進(jìn)行原產(chǎn)地貨源的直播銷售的農(nóng)村電商直播模式，為農(nóng)民脫貧致富提供了一條快捷通道。農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展起來(lái)，不僅能夠增加農(nóng)民收入，還有助于消化農(nóng)村剩余勞動(dòng)力，人才能留在農(nóng)村。人才是第一生產(chǎn)力，農(nóng)村人口的增長(zhǎng)尤其是高素質(zhì)人口的增長(zhǎng)，既可以帶動(dòng)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)中的發(fā)展型消費(fèi)，也可以拉動(dòng)享受型消費(fèi)。

結(jié)束語(yǔ)：

農(nóng)業(yè)是立國(guó)之本，農(nóng)村地區(qū)的金融發(fā)展關(guān)系到農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、鄉(xiāng)村振興等大政方針的成功實(shí)施，這就要求我農(nóng)村支付基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)要跟上，因?yàn)橹挥兄Ц稌惩ǎ拍芨憬莸陌l(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，加快資金運(yùn)轉(zhuǎn)。