金融風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制中經(jīng)濟(jì)法的作用研究

郭靖超

對(duì)于資本市場(chǎng)，金融危機(jī)是其成長(zhǎng)過(guò)程中，最為重要的影響因素。金融危機(jī)的出現(xiàn)，為經(jīng)濟(jì)法對(duì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展所具有的價(jià)值和作用，提供了更為強(qiáng)有力的佐證，使更多的人認(rèn)識(shí)到經(jīng)濟(jì)法的發(fā)展對(duì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要性[1]。作為經(jīng)濟(jì)法價(jià)值功能的一個(gè)重要體現(xiàn)，實(shí)現(xiàn)對(duì)金融市場(chǎng)的有效監(jiān)管，是金融風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制構(gòu)建過(guò)程中，經(jīng)濟(jì)法所具有的重要作用，而這使得經(jīng)濟(jì)法成為防范金融風(fēng)險(xiǎn)的重要手段和監(jiān)管工具。

一、經(jīng)濟(jì)法及金融風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)分析

（一）經(jīng)濟(jì)法的特點(diǎn)分析

從本質(zhì)上來(lái)說(shuō)，經(jīng)濟(jì)法的一個(gè)顯著特征是它對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程的不斷把握和完善。中國(guó)金融運(yùn)行環(huán)境在法律層面得到有效規(guī)范，穩(wěn)定了中國(guó)特色社會(huì)主義的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)了金融項(xiàng)目的持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展，減少了這一過(guò)程中帶來(lái)的各種缺陷和問(wèn)題，促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展，突出了經(jīng)濟(jì)法所具有的特征[2]。隨著中國(guó)社會(huì)的快速發(fā)展及經(jīng)濟(jì)法的內(nèi)容不斷更新和豐富，為了提高經(jīng)濟(jì)法的實(shí)施效率，我們應(yīng)該利用各種先進(jìn)的工具和手段，找出經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中的不足，進(jìn)而營(yíng)造有利于經(jīng)濟(jì)活動(dòng)發(fā)展的良好氛圍，為金融活動(dòng)提供更加優(yōu)異的基礎(chǔ)。

除此之外，經(jīng)濟(jì)法涉及多個(gè)領(lǐng)域。當(dāng)前背景下，經(jīng)濟(jì)法的發(fā)展有助于中國(guó)經(jīng)濟(jì)體系日益多元化和完整化，減少經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中的出現(xiàn)問(wèn)題的概率。經(jīng)濟(jì)法作為中國(guó)發(fā)展過(guò)程中的重要法律制度，如何從多角度、多層次更好地適應(yīng)當(dāng)前和未來(lái)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求，是我們需要考慮的核心問(wèn)題[3]。中國(guó)經(jīng)濟(jì)法所調(diào)整的行業(yè)數(shù)量不斷增加，將對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)的各種行為和活動(dòng)起到強(qiáng)有力的調(diào)節(jié)作用。由于法治部門數(shù)量的不斷擴(kuò)大，多方位的協(xié)調(diào)將會(huì)凸顯出來(lái)。對(duì)于社會(huì)經(jīng)濟(jì)的管控來(lái)說(shuō)，經(jīng)濟(jì)法的影響程度將倍增，這對(duì)中國(guó)多領(lǐng)域工作的發(fā)展更為有利。

（二）金融風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)分析

根據(jù)中國(guó)當(dāng)前社會(huì)發(fā)展現(xiàn)狀所表現(xiàn)出的趨勢(shì)，要特別注意防范金融風(fēng)險(xiǎn)，而這一風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制的建立，便顯得尤為重要。對(duì)于社會(huì)經(jīng)濟(jì)體系的構(gòu)建而言，所包含的各個(gè)領(lǐng)域，都存在密不可分的關(guān)聯(lián)性。因此，我們必須認(rèn)識(shí)到金融風(fēng)險(xiǎn)對(duì)經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的影響，并盡最大努力控制和調(diào)整二者之間所存在的平衡關(guān)系。如果不及時(shí)選擇合適的控制方式，保障二者的平衡，就會(huì)產(chǎn)生較大的不可抗拒風(fēng)險(xiǎn)，并由此引發(fā)金融危機(jī)[4]。歷史經(jīng)驗(yàn)表明，不定期發(fā)生是金融危機(jī)的主要標(biāo)志之一。例如，美國(guó)金融危機(jī)受到次貸危機(jī)的影響，使得金融危機(jī)的進(jìn)度進(jìn)一步加快，如果此時(shí)國(guó)家無(wú)力承擔(dān)資本運(yùn)作，不僅銀行等金融機(jī)構(gòu)會(huì)在很大程度上崩潰，而且國(guó)內(nèi)融資活動(dòng)也會(huì)受到影響，最終誘發(fā)國(guó)內(nèi)金融危機(jī)。金融危機(jī)的產(chǎn)生，受到多種因素的影響，這些因素與人們的日常生活密切相關(guān)，且金融危機(jī)具有持續(xù)時(shí)間長(zhǎng)的特征，從而使得金融危機(jī)一旦發(fā)生，將對(duì)國(guó)家和普通大眾產(chǎn)生深遠(yuǎn)的負(fù)面影響。如果金融風(fēng)險(xiǎn)繼續(xù)累積，在這一積累過(guò)程中，國(guó)家能夠迅速采取有效措施，限制風(fēng)險(xiǎn)的持續(xù)出現(xiàn)和積累，就可以有效提高控制金融風(fēng)險(xiǎn)的可能性，顯著促進(jìn)金融風(fēng)險(xiǎn)后續(xù)處理的有效性。

二、經(jīng)濟(jì)法在金融風(fēng)險(xiǎn)防范中的重要價(jià)值

經(jīng)濟(jì)法存在的最大價(jià)值和作用，主要是優(yōu)化和調(diào)整既有的社會(huì)經(jīng)濟(jì)關(guān)系，這就使得經(jīng)濟(jì)法也體現(xiàn)了法律所具有的社會(huì)性?？偟膩?lái)說(shuō)，經(jīng)濟(jì)法注重針對(duì)利益的協(xié)調(diào)處理，在實(shí)施過(guò)程中必須強(qiáng)調(diào)實(shí)現(xiàn)對(duì)社會(huì)資源配置的有效性，并以此來(lái)實(shí)現(xiàn)對(duì)整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展的有效推動(dòng)[5]。對(duì)于金融業(yè)來(lái)說(shuō)，在市場(chǎng)環(huán)境下，為了獲得更大的利益和發(fā)展，它必須注意控制經(jīng)營(yíng)成本、構(gòu)建核心創(chuàng)造性、完善自主性和保障自身安全性等問(wèn)題。因此，面對(duì)金融市場(chǎng)，經(jīng)濟(jì)法的價(jià)值在于它能夠協(xié)調(diào)政府與金融之間的關(guān)系，確保關(guān)系協(xié)調(diào)發(fā)展，為政府行為提供更多的法律依據(jù)，以此來(lái)確保政府與金融關(guān)系的有效性。

對(duì)于經(jīng)濟(jì)法而言，其價(jià)值體現(xiàn)在于所服務(wù)的經(jīng)濟(jì)主體的價(jià)值，關(guān)系到社會(huì)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定；而對(duì)于社會(huì)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展來(lái)說(shuō)，其最為核心的基礎(chǔ)在于社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序的穩(wěn)定。對(duì)于不斷變化的市場(chǎng)而言，保持市場(chǎng)穩(wěn)定是構(gòu)建健康發(fā)展經(jīng)濟(jì)環(huán)境的重要前提，而這一關(guān)系對(duì)于金融市場(chǎng)也是如此。在金融市場(chǎng)的運(yùn)行過(guò)程中，金融安全是關(guān)鍵，而經(jīng)濟(jì)法的價(jià)值之一就是為政府干預(yù)金融市場(chǎng)創(chuàng)造法律依據(jù)，以利于從政府層面來(lái)維護(hù)和保障金融市場(chǎng)穩(wěn)定，最大限度地防范可能存在的金融風(fēng)險(xiǎn)。因此，從這一角度來(lái)說(shuō)，經(jīng)濟(jì)法的價(jià)值在于使政府干預(yù)成為現(xiàn)實(shí)。

中國(guó)建立了特有的社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境。在這一經(jīng)濟(jì)環(huán)境之下，為了維護(hù)國(guó)家經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定和整個(gè)社會(huì)的經(jīng)濟(jì)利益，經(jīng)濟(jì)法可以為這些措施提供強(qiáng)有力的法律保障，這對(duì)于國(guó)家的經(jīng)濟(jì)安全和社會(huì)發(fā)展具有至關(guān)重要的作用。在一系列的措施當(dāng)中，經(jīng)濟(jì)法所涵蓋的宏觀調(diào)控法、市場(chǎng)制度法、社會(huì)保障法等法律，都可以作為穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要手段，實(shí)現(xiàn)對(duì)弱勢(shì)群體利益的保障和維護(hù)。

近年來(lái)，中國(guó)金融市場(chǎng)發(fā)展迅速，但在發(fā)展過(guò)程中所存在和出現(xiàn)的金融風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，也呈現(xiàn)出日益嚴(yán)重的發(fā)展態(tài)勢(shì)。中國(guó)的金融體系仍然存在較大的發(fā)展空間，一些問(wèn)題導(dǎo)致中國(guó)金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)力并不是很強(qiáng)。為了進(jìn)一步推動(dòng)中國(guó)金融市場(chǎng)的發(fā)展，多年來(lái)政府工作的重點(diǎn)在于如何加強(qiáng)對(duì)金融市場(chǎng)的有效監(jiān)管，并以此來(lái)確保金融市場(chǎng)穩(wěn)定，防范金融風(fēng)險(xiǎn)。

中國(guó)金融業(yè)的發(fā)展還不是特別成熟，現(xiàn)有的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和市場(chǎng)規(guī)范，還不能完全滿足金融安全的需要。因此，這就需要通過(guò)經(jīng)濟(jì)法的落實(shí)和執(zhí)行，國(guó)家得以以此為基礎(chǔ)，不斷完善現(xiàn)有金融體系，通過(guò)各種措施進(jìn)一步完善金融市場(chǎng)監(jiān)管體系，實(shí)現(xiàn)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的有效防范，保證金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和相關(guān)金融服務(wù)的有效運(yùn)營(yíng)。金融市場(chǎng)監(jiān)管必須強(qiáng)調(diào)效率和有效性，一方面，不能由于過(guò)度干預(yù)，對(duì)金融自主性和創(chuàng)新性產(chǎn)生負(fù)面影響，另一方面，也需要實(shí)現(xiàn)對(duì)不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)的有力抑制。

鑒于此，應(yīng)繼續(xù)加強(qiáng)金融市場(chǎng)改革，提高中國(guó)金融業(yè)在國(guó)際市場(chǎng)上的競(jìng)爭(zhēng)力。為此，通過(guò)經(jīng)濟(jì)法的實(shí)施和執(zhí)行，可以為金融市場(chǎng)的改革與優(yōu)化提供更為完善的法律依據(jù)，從而確保金融改革的有序推進(jìn)。而為了實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)，可以通過(guò)完善金融內(nèi)部防范機(jī)制，完善立法環(huán)境，構(gòu)建針對(duì)不同主體的信用評(píng)估體系，加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管。此外，通過(guò)進(jìn)一步調(diào)控措施，增強(qiáng)國(guó)家宏觀調(diào)控能力，實(shí)現(xiàn)企業(yè)利益和社會(huì)利益協(xié)調(diào)平衡，從而有效促進(jìn)金融市場(chǎng)乃至整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。

三、經(jīng)濟(jì)法在金融風(fēng)險(xiǎn)防范方面的應(yīng)用策略

（一）進(jìn)一步強(qiáng)化對(duì)金融市場(chǎng)的宏觀調(diào)控力度

政府監(jiān)管不到位是導(dǎo)致全球金融危機(jī)爆發(fā)的主要原因。由于政府監(jiān)管存在問(wèn)題，金融市場(chǎng)沒(méi)有得到政府層面的有效支持，從而大大增加了各類風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的隱患。在金融市場(chǎng)，往往是由于一個(gè)金融企業(yè)經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)問(wèn)題，而造成了整個(gè)金融市場(chǎng)的動(dòng)蕩。這一現(xiàn)象的存在表明，金融市場(chǎng)監(jiān)管必須以政府部門的宏觀經(jīng)濟(jì)政策為依據(jù)，并監(jiān)管到位。鑒于此，政府在實(shí)施監(jiān)管金融市場(chǎng)發(fā)展時(shí)，應(yīng)采用科學(xué)合理的手段，積極調(diào)控金融市場(chǎng)，不斷加大管控力度，特別是針對(duì)非銀行金融機(jī)構(gòu)。同時(shí)，政府應(yīng)更加重視相關(guān)法律法規(guī)的建立和健全，針對(duì)實(shí)際情況，調(diào)整銀監(jiān)會(huì)等金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)所具有的監(jiān)管權(quán)利，不斷優(yōu)化金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管體制。除此之外，政府應(yīng)加強(qiáng)金融業(yè)發(fā)展和改革的指導(dǎo)方針，推進(jìn)金融業(yè)的信息化和透明化進(jìn)程，確保金融市場(chǎng)始終處于政府監(jiān)管之下，以更好地協(xié)助政府監(jiān)管部門有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)。

（二）全面強(qiáng)化金融市場(chǎng)內(nèi)部監(jiān)督效應(yīng)

除了加強(qiáng)金融市場(chǎng)宏觀調(diào)控機(jī)制，同樣重要的是為金融市場(chǎng)創(chuàng)造一個(gè)健全的內(nèi)部監(jiān)管環(huán)境。目前，中國(guó)的金融業(yè)正處于蓬勃發(fā)展的階段。但由于中國(guó)金融業(yè)發(fā)展時(shí)間較短，與西方金融體系相比，中國(guó)既有的金融市場(chǎng)監(jiān)管體系仍存在諸多不足，且主要表現(xiàn)在金融公司內(nèi)部監(jiān)管機(jī)制不完善，不能滿足金融公司在風(fēng)險(xiǎn)控制上的需求。因此，政府應(yīng)當(dāng)幫助和引導(dǎo)金融企業(yè)建立健全內(nèi)部監(jiān)管機(jī)制，幫助金融企業(yè)進(jìn)行內(nèi)部監(jiān)管機(jī)制的完善，確保金融活動(dòng)的順利開(kāi)展。同時(shí)，金融企業(yè)應(yīng)當(dāng)接受包括政府主管部門、外部金融機(jī)構(gòu)在內(nèi)的第三方監(jiān)督，通過(guò)各種措施，優(yōu)化和調(diào)整內(nèi)部金融監(jiān)管機(jī)制，從而促進(jìn)企業(yè)金融業(yè)務(wù)的健康穩(wěn)定發(fā)展。

（三）進(jìn)一步營(yíng)造更為良好的金融行業(yè)立法環(huán)境

對(duì)于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行環(huán)境而言，經(jīng)濟(jì)法在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的構(gòu)建過(guò)程中發(fā)揮著重要的作用，具有較為廣泛的適用性。伴隨著中國(guó)金融環(huán)境進(jìn)入新的發(fā)展期，新環(huán)境、新需求，產(chǎn)生了一些經(jīng)濟(jì)法無(wú)法適應(yīng)的新問(wèn)題。為了構(gòu)建更為科學(xué)穩(wěn)健的金融市場(chǎng)環(huán)境，需要從立法的角度給予支持和調(diào)整，針對(duì)實(shí)際的金融市場(chǎng)環(huán)境需求，對(duì)經(jīng)濟(jì)法的相關(guān)內(nèi)容進(jìn)行優(yōu)化和調(diào)整。首先，需要進(jìn)一步強(qiáng)化金融市場(chǎng)監(jiān)管工作力度和方法，并在積極吸收國(guó)內(nèi)外先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，對(duì)當(dāng)前金融市場(chǎng)監(jiān)管模式進(jìn)行調(diào)整和優(yōu)化，以保障經(jīng)濟(jì)法更為適應(yīng)當(dāng)前中國(guó)金融市場(chǎng)的發(fā)展需求。其次，在針對(duì)金融市場(chǎng)相關(guān)立法框架的構(gòu)建過(guò)程中，應(yīng)進(jìn)一步增加對(duì)金融企業(yè)相關(guān)的法律法規(guī)內(nèi)容的導(dǎo)入，積極建立多部門合作機(jī)制，使得與金融市場(chǎng)發(fā)展相關(guān)的部門，共同參與到與之相關(guān)的立法內(nèi)容建設(shè)當(dāng)中，以最大限度確定立法內(nèi)容的科學(xué)和完整，使其更具時(shí)效性和針對(duì)性，進(jìn)一步保障國(guó)家在針對(duì)金融市場(chǎng)進(jìn)行調(diào)控時(shí)具有足夠的法律支持。

（四）構(gòu)建經(jīng)濟(jì)法與互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)融合機(jī)制

從經(jīng)濟(jì)法的角度加強(qiáng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)督管理，應(yīng)提高網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)的普及程度，通過(guò)多種高科技技術(shù)監(jiān)控金融風(fēng)險(xiǎn)，不斷加大軟硬件設(shè)備投入，確保風(fēng)險(xiǎn)控制基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)與科技監(jiān)測(cè)相對(duì)應(yīng)。在這一過(guò)程中，還需要借鑒國(guó)外適宜的經(jīng)濟(jì)法法規(guī)，加強(qiáng)不同法規(guī)與高科技數(shù)字技術(shù)的結(jié)合，并開(kāi)發(fā)適合中國(guó)國(guó)情的數(shù)字金融工具，以更好地應(yīng)對(duì)和監(jiān)管金融風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，要在健全經(jīng)濟(jì)法律法規(guī)的基礎(chǔ)上，解決互聯(lián)網(wǎng)金融公司運(yùn)行中的不足和問(wèn)題，從經(jīng)濟(jì)法角度加強(qiáng)金融體系內(nèi)部協(xié)調(diào)，防止各種金融危機(jī)影響互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境和體系。加強(qiáng)全面保障金融體系安全機(jī)制建設(shè)，以更好地預(yù)防金融風(fēng)險(xiǎn)，提高中國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平。

（五）建立健全基于經(jīng)濟(jì)法視角的信息披露機(jī)制和流程

在金融行業(yè)發(fā)展的過(guò)程中，信息不對(duì)稱是金融行業(yè)與其他行業(yè)相比所具有的重要特征，從而在一定程度上使得金融行業(yè)的發(fā)展具有不當(dāng)優(yōu)先性。尤其是近年來(lái)不斷發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，信息的不對(duì)稱性和隱蔽性尤為突出，在一定程度上損害了消費(fèi)者的利益，并且在對(duì)其進(jìn)行監(jiān)管時(shí)，也將面臨著更大的難度和更高的技術(shù)要求。在針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的過(guò)程中，需要從經(jīng)濟(jì)法的角度對(duì)其進(jìn)行監(jiān)管，建立健全相應(yīng)的信息披露機(jī)制和流程，有效保障用戶利益和建立更為科學(xué)有效的監(jiān)管機(jī)制。

首先，充分立足經(jīng)濟(jì)法的角度，不斷建立健全信息披露制度。通過(guò)多種措施，調(diào)動(dòng)相關(guān)金融監(jiān)管部門的參與積極性，運(yùn)用信息化手段，建立更為高效的信息共享平臺(tái)。其次，在針對(duì)相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)進(jìn)行立法監(jiān)管時(shí)，不僅需要對(duì)各金融平臺(tái)不斷加大對(duì)用戶隱私權(quán)的保護(hù)，同時(shí)還需要對(duì)其平臺(tái)自身信息披露工作的流程和機(jī)制建立更為詳細(xì)的監(jiān)管體系，便于用戶和相關(guān)監(jiān)管部門對(duì)金融活動(dòng)開(kāi)展過(guò)程中所存在的風(fēng)險(xiǎn)隱患進(jìn)行了解和預(yù)防，以確保金融平臺(tái)能夠在貼合自身能力的基礎(chǔ)上，開(kāi)展相應(yīng)的金融活動(dòng)。

四、結(jié)語(yǔ)

金融是一個(gè)國(guó)家的生命線，金融市場(chǎng)的發(fā)展也必然伴隨著大量風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。中國(guó)金融市場(chǎng)的快速成長(zhǎng)，在為國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展作出了巨大貢獻(xiàn)的同時(shí)，我們也應(yīng)該認(rèn)識(shí)到，金融市場(chǎng)缺乏競(jìng)爭(zhēng)力、金融風(fēng)險(xiǎn)大等問(wèn)題，是制約中國(guó)金融市場(chǎng)發(fā)展的重要因素。而經(jīng)濟(jì)法所蘊(yùn)涵的干預(yù)和協(xié)調(diào)價(jià)值，可以為國(guó)家金融市場(chǎng)監(jiān)管、規(guī)范金融市場(chǎng)提供更多的法律依據(jù)。為了保障中國(guó)金融市場(chǎng)的發(fā)展，要不斷改善立法環(huán)境，保證政府對(duì)經(jīng)濟(jì)的有效調(diào)控，以更好地防范金融風(fēng)險(xiǎn)。