網(wǎng)絡投資陷阱多，提高警惕莫踩雷

⊙中國工商銀行股份有限公司陜西省分行 周 嘯

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的迅速發(fā)展，各類網(wǎng)絡投資平臺大量涌現(xiàn)，所謂“投資”的模式日趨復雜，從股票、理財、博彩到期貨、外匯全部涵蓋；詐騙團伙也越來越“專業(yè)化”，團伙成員從“業(yè)務員”到“客戶經(jīng)理”再到“專業(yè)投資顧問”配備齊全，各司其職。作為普通消費者，要如何“擦亮眼睛”，準確識別并遠離非法網(wǎng)絡投資，保護自身財產(chǎn)安全？

虛擬交易實圈錢，輕信專家被套牢

近年來，電信網(wǎng)絡新型違法犯罪猖獗，電信詐騙手法不斷翻新，不法分子利用投資者盲目追求“高收益、賺快錢”的心理，通過設立“虛擬盤”“黑平臺”等方式，誘騙投資者進行非法證券投資活動并騙取投資者資金。投資者一旦上當，輕則資金受損，重則傾家蕩產(chǎn)，有的甚至以身試法，走上挪用、詐騙、盜竊資金的犯罪道路。2020年7月8日，證監(jiān)會集中曝光了258家從事場外配資的平臺及其運營機構名單，其中絕大多數(shù)為“虛擬盤”。中國裁判文書網(wǎng)也披露了近兩年30余起非法投資平臺相關刑事及民事判決書。分析相關平臺詐騙手法發(fā)現(xiàn)，其主要特征是：

1.無資質。一是在證監(jiān)會官網(wǎng)“中介機構—監(jiān)管對象—合法機構名錄”中查詢不到相關平臺的證券或期貨經(jīng)營資質記錄。二是通過“企查查”“天眼查”對相關平臺實際經(jīng)營者或接收投資款的公司進行查詢，其“行業(yè)門類”并非正規(guī)股票、期貨公司所屬的“金融業(yè)”，其“經(jīng)營（業(yè)務）范圍”也未包含“證券經(jīng)紀、商品期貨經(jīng)紀、金融期貨經(jīng)紀”等信息。

2.無實體。一是經(jīng)營“虛擬盤”“黑平臺”的機構多為空殼公司，無實際經(jīng)營活動、經(jīng)營狀態(tài)異?；蛏婕芭袥Q執(zhí)行信息，如“TF國際期貨投資平臺”的實際經(jīng)營者為“SXYD科技有限公司”，經(jīng)查詢顯示：該公司超過6個月未營業(yè)，營業(yè)執(zhí)照已被吊銷。二是無實際經(jīng)營場地。與正規(guī)證券、期貨投資行業(yè)不同，非法投資平臺多無實際經(jīng)營場地或固定辦公場所，對投資者上門核實的要求，則以各種理由拒絕。

3.假賬戶。一是正規(guī)券商、期貨商開立投資賬戶會要求面簽或人臉識別、識別客戶身份并留存身份證明文件資料、驗證綁定銀行卡信息，而非法投資平臺多采取線上開戶，手續(xù)極其簡單，無需面簽或人臉識別，也不需要核驗客戶身份證件。二是對于非法投資平臺賬戶的交易記錄及持倉信息，只能通過“黑平臺”APP或者網(wǎng)頁查詢，不支持投資者現(xiàn)場查詢。

4.假結算。一是正規(guī)渠道進行投資交易時，投資者需要事先與銀行、交易商簽訂銀證（期）轉賬三方協(xié)議，并由銀行自動完成資金支付結算，而“黑平臺”則不會與銀行、客戶簽訂此類三方協(xié)議，投資者往往需要通過轉賬匯款方式將投資款項轉入所謂的平臺業(yè)務員的個人賬戶或者企業(yè)賬戶，明顯違背資金第三方存管的基本要求。二是正規(guī)投資渠道，投資者可以自由支配交易賬戶資金且實時到賬，而非法投資平臺轉出資金時需要經(jīng)過平臺審批，并以繳納滯納金、充錢提高信用積分、銀行卡輸入錯誤、賬戶被凍結等多種理由拒絕客戶大額轉出資金，有的“黑平臺”甚至卷款跑路，“投資顧問”失聯(lián)。

5.假宣傳。一是“黑平臺”“虛擬盤”宣稱的投資方式違背我國外匯、證券投資監(jiān)管有關政策，如投資者可以人民幣直接投資境外股指、外匯、原油及黃金等大宗商品現(xiàn)貨或期貨產(chǎn)品，且無需結售匯等；二是黑平臺多對外宣稱“保收益”“支持10倍等高杠桿配資”以及所謂的“專家指導、老師帶單”，極力誘導投資者加大資金量、加重倉位，想方設法詐騙投資者大量錢款。

天上不會掉餡餅，理性投資擦亮眼

防范非法網(wǎng)絡投資詐騙，從根本上說，需要投資者樹立正確的人生觀、價值觀，丟棄“天上掉餡餅”“一夜暴富”的幻想，理性投資、合規(guī)投資。具體來說要重點關注以下幾個方面：

1.不加投資“QQ、微信群”。為了能更快地獲取投資收益，很多投資者會加各種投資理財?shù)摹癚Q、微信群”，以為能從中獲得新的投資方向和訊息。但這些群往往是騙子的聚集地，往往數(shù)百人的群里，真正的投資者只占很小一部分，其他都是騙子用于“忽悠”“帶節(jié)奏”的小號，一旦加入就等于陷入被騙子“圍獵”的境地。他們會根據(jù)平時“培訓”所獲得的“專業(yè)技能”，一步步設套讓投資者掉入陷阱。所以，想要遠離騙子，首先就要遠離各類投資群。

2.切記“投資小、回報快”是誘餌。當前金融詐騙模式正逐步從以往的用“高收益”來蠱惑投資者，轉向靠“投資小，回報快”來誘惑投資者，因為一方面“高收益”有時還對應“高門檻”，很多投資者沒那么多錢；另一方面很多投資者對“高投入高回報”還是抱有一定的警惕性。而“投資小”就能直接解決這些問題，投資門檻低受眾面廣，單次投資金額不大也容易讓投資者放松警惕。一旦相信，就會一步一步落入詐騙分子精心設計的陷阱中無法抽身。因此，看到此類字眼最好避而遠之，還是選擇國債或銀行、券商、保險、基金公司等金融機構的投資產(chǎn)品，風險和收益都更為均衡。

3.勿信“盈利截圖”“內部消息”。和“投資小、回報快”一樣，所謂的“盈利截圖”“內部消息”等同樣是用來吸引投資者的誘餌。一些詐騙團伙會宣傳和國內大型機構合作，能獲得“內部消息”。同時，還把“盈利截圖”及各種“資質證書”發(fā)給投資者看，打破投資者最后的心理防線。但實際上，這些東西只要通過一些軟件如PS等，都是可以偽造出來的，根本不可信。

4.謹防“國際金融交易平臺”。非法網(wǎng)絡投資詐騙一般會有相關的投資網(wǎng)站平臺。而詐騙團伙為了把投資者吸引到自己搭建的網(wǎng)站中方便幕后操控，并不讓投資者發(fā)現(xiàn)破綻，通常會對一些真實存在的國際金融交易平臺進行山寨，并將真實的投資平臺名字和山寨的網(wǎng)址發(fā)消息給投資者。即便投資者去查該平臺，也會發(fā)現(xiàn)該平臺確實是存在的，再加上網(wǎng)站上都是英文，普通投資者根本無法察覺出不同，非常容易混淆并信以為真，從而對騙子偽裝的“專業(yè)理財師”“國際投資顧問”言聽計從。所以，看到這些國外的交易平臺，沒有專業(yè)國際投資經(jīng)驗的普通投資者最好的方法就是“繞道”。