網(wǎng)絡(luò)投資陷阱多，提高警惕莫踩雷

⊙中國(guó)工商銀行股份有限公司陜西省分行 周 嘯

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的迅速發(fā)展，各類網(wǎng)絡(luò)投資平臺(tái)大量涌現(xiàn)，所謂“投資”的模式日趨復(fù)雜，從股票、理財(cái)、博彩到期貨、外匯全部涵蓋；詐騙團(tuán)伙也越來(lái)越“專業(yè)化”，團(tuán)伙成員從“業(yè)務(wù)員”到“客戶經(jīng)理”再到“專業(yè)投資顧問(wèn)”配備齊全，各司其職。作為普通消費(fèi)者，要如何“擦亮眼睛”，準(zhǔn)確識(shí)別并遠(yuǎn)離非法網(wǎng)絡(luò)投資，保護(hù)自身財(cái)產(chǎn)安全？

虛擬交易實(shí)圈錢，輕信專家被套牢

近年來(lái)，電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪猖獗，電信詐騙手法不斷翻新，不法分子利用投資者盲目追求“高收益、賺快錢”的心理，通過(guò)設(shè)立“虛擬盤(pán)”“黑平臺(tái)”等方式，誘騙投資者進(jìn)行非法證券投資活動(dòng)并騙取投資者資金。投資者一旦上當(dāng)，輕則資金受損，重則傾家蕩產(chǎn)，有的甚至以身試法，走上挪用、詐騙、盜竊資金的犯罪道路。2020年7月8日，證監(jiān)會(huì)集中曝光了258家從事場(chǎng)外配資的平臺(tái)及其運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)名單，其中絕大多數(shù)為“虛擬盤(pán)”。中國(guó)裁判文書(shū)網(wǎng)也披露了近兩年30余起非法投資平臺(tái)相關(guān)刑事及民事判決書(shū)。分析相關(guān)平臺(tái)詐騙手法發(fā)現(xiàn)，其主要特征是：

1.無(wú)資質(zhì)。一是在證監(jiān)會(huì)官網(wǎng)“中介機(jī)構(gòu)—監(jiān)管對(duì)象—合法機(jī)構(gòu)名錄”中查詢不到相關(guān)平臺(tái)的證券或期貨經(jīng)營(yíng)資質(zhì)記錄。二是通過(guò)“企查查”“天眼查”對(duì)相關(guān)平臺(tái)實(shí)際經(jīng)營(yíng)者或接收投資款的公司進(jìn)行查詢，其“行業(yè)門類”并非正規(guī)股票、期貨公司所屬的“金融業(yè)”，其“經(jīng)營(yíng)（業(yè)務(wù)）范圍”也未包含“證券經(jīng)紀(jì)、商品期貨經(jīng)紀(jì)、金融期貨經(jīng)紀(jì)”等信息。

2.無(wú)實(shí)體。一是經(jīng)營(yíng)“虛擬盤(pán)”“黑平臺(tái)”的機(jī)構(gòu)多為空殼公司，無(wú)實(shí)際經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、經(jīng)營(yíng)狀態(tài)異?；蛏婕芭袥Q執(zhí)行信息，如“TF國(guó)際期貨投資平臺(tái)”的實(shí)際經(jīng)營(yíng)者為“SXYD科技有限公司”，經(jīng)查詢顯示：該公司超過(guò)6個(gè)月未營(yíng)業(yè)，營(yíng)業(yè)執(zhí)照已被吊銷。二是無(wú)實(shí)際經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地。與正規(guī)證券、期貨投資行業(yè)不同，非法投資平臺(tái)多無(wú)實(shí)際經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地或固定辦公場(chǎng)所，對(duì)投資者上門核實(shí)的要求，則以各種理由拒絕。

3.假賬戶。一是正規(guī)券商、期貨商開(kāi)立投資賬戶會(huì)要求面簽或人臉識(shí)別、識(shí)別客戶身份并留存身份證明文件資料、驗(yàn)證綁定銀行卡信息，而非法投資平臺(tái)多采取線上開(kāi)戶，手續(xù)極其簡(jiǎn)單，無(wú)需面簽或人臉識(shí)別，也不需要核驗(yàn)客戶身份證件。二是對(duì)于非法投資平臺(tái)賬戶的交易記錄及持倉(cāng)信息，只能通過(guò)“黑平臺(tái)”APP或者網(wǎng)頁(yè)查詢，不支持投資者現(xiàn)場(chǎng)查詢。

4.假結(jié)算。一是正規(guī)渠道進(jìn)行投資交易時(shí)，投資者需要事先與銀行、交易商簽訂銀證（期）轉(zhuǎn)賬三方協(xié)議，并由銀行自動(dòng)完成資金支付結(jié)算，而“黑平臺(tái)”則不會(huì)與銀行、客戶簽訂此類三方協(xié)議，投資者往往需要通過(guò)轉(zhuǎn)賬匯款方式將投資款項(xiàng)轉(zhuǎn)入所謂的平臺(tái)業(yè)務(wù)員的個(gè)人賬戶或者企業(yè)賬戶，明顯違背資金第三方存管的基本要求。二是正規(guī)投資渠道，投資者可以自由支配交易賬戶資金且實(shí)時(shí)到賬，而非法投資平臺(tái)轉(zhuǎn)出資金時(shí)需要經(jīng)過(guò)平臺(tái)審批，并以繳納滯納金、充錢提高信用積分、銀行卡輸入錯(cuò)誤、賬戶被凍結(jié)等多種理由拒絕客戶大額轉(zhuǎn)出資金，有的“黑平臺(tái)”甚至卷款跑路，“投資顧問(wèn)”失聯(lián)。

5.假宣傳。一是“黑平臺(tái)”“虛擬盤(pán)”宣稱的投資方式違背我國(guó)外匯、證券投資監(jiān)管有關(guān)政策，如投資者可以人民幣直接投資境外股指、外匯、原油及黃金等大宗商品現(xiàn)貨或期貨產(chǎn)品，且無(wú)需結(jié)售匯等；二是黑平臺(tái)多對(duì)外宣稱“保收益”“支持10倍等高杠桿配資”以及所謂的“專家指導(dǎo)、老師帶單”，極力誘導(dǎo)投資者加大資金量、加重倉(cāng)位，想方設(shè)法詐騙投資者大量錢款。

天上不會(huì)掉餡餅，理性投資擦亮眼

防范非法網(wǎng)絡(luò)投資詐騙，從根本上說(shuō)，需要投資者樹(shù)立正確的人生觀、價(jià)值觀，丟棄“天上掉餡餅”“一夜暴富”的幻想，理性投資、合規(guī)投資。具體來(lái)說(shuō)要重點(diǎn)關(guān)注以下幾個(gè)方面：

1.不加投資“QQ、微信群”。為了能更快地獲取投資收益，很多投資者會(huì)加各種投資理財(cái)?shù)摹癚Q、微信群”，以為能從中獲得新的投資方向和訊息。但這些群往往是騙子的聚集地，往往數(shù)百人的群里，真正的投資者只占很小一部分，其他都是騙子用于“忽悠”“帶節(jié)奏”的小號(hào)，一旦加入就等于陷入被騙子“圍獵”的境地。他們會(huì)根據(jù)平時(shí)“培訓(xùn)”所獲得的“專業(yè)技能”，一步步設(shè)套讓投資者掉入陷阱。所以，想要遠(yuǎn)離騙子，首先就要遠(yuǎn)離各類投資群。

2.切記“投資小、回報(bào)快”是誘餌。當(dāng)前金融詐騙模式正逐步從以往的用“高收益”來(lái)蠱惑投資者，轉(zhuǎn)向靠“投資小，回報(bào)快”來(lái)誘惑投資者，因?yàn)橐环矫妗案呤找妗庇袝r(shí)還對(duì)應(yīng)“高門檻”，很多投資者沒(méi)那么多錢；另一方面很多投資者對(duì)“高投入高回報(bào)”還是抱有一定的警惕性。而“投資小”就能直接解決這些問(wèn)題，投資門檻低受眾面廣，單次投資金額不大也容易讓投資者放松警惕。一旦相信，就會(huì)一步一步落入詐騙分子精心設(shè)計(jì)的陷阱中無(wú)法抽身。因此，看到此類字眼最好避而遠(yuǎn)之，還是選擇國(guó)債或銀行、券商、保險(xiǎn)、基金公司等金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)和收益都更為均衡。

3.勿信“盈利截圖”“內(nèi)部消息”。和“投資小、回報(bào)快”一樣，所謂的“盈利截圖”“內(nèi)部消息”等同樣是用來(lái)吸引投資者的誘餌。一些詐騙團(tuán)伙會(huì)宣傳和國(guó)內(nèi)大型機(jī)構(gòu)合作，能獲得“內(nèi)部消息”。同時(shí)，還把“盈利截圖”及各種“資質(zhì)證書(shū)”發(fā)給投資者看，打破投資者最后的心理防線。但實(shí)際上，這些東西只要通過(guò)一些軟件如PS等，都是可以偽造出來(lái)的，根本不可信。

4.謹(jǐn)防“國(guó)際金融交易平臺(tái)”。非法網(wǎng)絡(luò)投資詐騙一般會(huì)有相關(guān)的投資網(wǎng)站平臺(tái)。而詐騙團(tuán)伙為了把投資者吸引到自己搭建的網(wǎng)站中方便幕后操控，并不讓投資者發(fā)現(xiàn)破綻，通常會(huì)對(duì)一些真實(shí)存在的國(guó)際金融交易平臺(tái)進(jìn)行山寨，并將真實(shí)的投資平臺(tái)名字和山寨的網(wǎng)址發(fā)消息給投資者。即便投資者去查該平臺(tái)，也會(huì)發(fā)現(xiàn)該平臺(tái)確實(shí)是存在的，再加上網(wǎng)站上都是英文，普通投資者根本無(wú)法察覺(jué)出不同，非常容易混淆并信以為真，從而對(duì)騙子偽裝的“專業(yè)理財(cái)師”“國(guó)際投資顧問(wèn)”言聽(tīng)計(jì)從。所以，看到這些國(guó)外的交易平臺(tái)，沒(méi)有專業(yè)國(guó)際投資經(jīng)驗(yàn)的普通投資者最好的方法就是“繞道”。