清末民初清水江流域民間借貸原因探析

宋可平

(貴州師范大學(xué)貴州民間文獻研究中心，貴州 貴陽550025)

學(xué)者探討民間借貸原因時，多認為是土地的貧乏、生產(chǎn)力的落后、天災(zāi)人禍的破壞以及婚喪陋習(xí)等因素綜合作用的結(jié)果。李金錚認為貧困是農(nóng)民負債之源，民間借貸的產(chǎn)生主要是土地缺乏、家庭副業(yè)的艱難生存、商業(yè)資本的剝削以及婚喪陋習(xí)等因素。[1]俞如先認為產(chǎn)生的原因主要有生產(chǎn)力、封建土地所有制、捐稅、天災(zāi)動亂、嗜賭等原因。[2]安尊華以天柱高釀鎮(zhèn)木杉村為例，指出生產(chǎn)、家庭收支不平衡以及天災(zāi)人禍是借貸的一般原因。[3]陳錚認為其原因除了貧困化以外，村寨的傳統(tǒng)宗族活動支出、民眾的生活陋習(xí)也是借貸原因之一。[4]丁強在其碩士論文中提到，借貸原因主要為經(jīng)濟原因、賦稅濫征、戰(zhàn)爭與匪禍、陋俗賭風(fēng)吸毒。[5]本文將立足于清水江民間借貸實際，探究出清水江苗侗地區(qū)民間借貸的原因。

一、生活消費性借貸

清末至民初的貴州仍是自然經(jīng)濟占主導(dǎo)地位，農(nóng)民土地占有量少，“絕大多數(shù)的好田好土，都掌握在封建官僚地主、土豪劣紳、大商人、天主教堂、寺廟以及土司等人手中，這些人用霸占、侵吞、插簽、高利貸、低價購買等方式，侵占各族農(nóng)民的田土與山林”[6]。清水江流域同樣也不例外，這就加劇了農(nóng)民的貧困，使得農(nóng)民抵御風(fēng)險的能力越來越弱，同時農(nóng)民賦役繁重。民國時期田賦主要以地丁和秋糧為主，地處清水江流域錦屏縣的一份政府公文便可窺見一斑：“但本縣丁糧，科則復(fù)雜。如原糧一項，每石由一兩增至十兩零六錢一分，其余類皆一科數(shù)則，因地各異，廒冊既無記載，征收何所適從……不料空前洪水為災(zāi)，沿溪附河之田園屋宇，漂流殆盡，災(zāi)黎哀嗷，不忍聞見……?！盵7]從中可以看出清水江流域賦稅的沉重。一般來說，民間借貸形式大致為兩種，即實物借貸和貨幣借貸。實物借貸主要以稻米等糧食為主，貨幣借貸主要以銅元、銀元、法幣等，如《彭普求立典田字》：

立典田字人本村彭普求，為因家下缺少糧食，母子二人商議，自愿將到對門榜田一坵，約谷一挑，上抵典主之田，下抵普菱之田，左抵荒坪，右抵典主之田，要洋出典，先問親房無洋承典，自己請中登門問到堂兄彭普亨名下存(承)典為業(yè)，當(dāng)面憑中三面議定典價洋鈔洋七十圓零八十億正(整)，其田限至三年價到歸贖，其田至(自)典之后，任憑典主下田耕種收花管業(yè)，恐后無憑，立有典字為據(jù)是實。

憑中 彭仁章

代筆 彭澤潤

中華民國三十一年十二月二十一日立[8]398

本契中彭普求母子因缺少口糧，只得商議將產(chǎn)量為1挑的1坵田出典與堂兄彭普亨，其典當(dāng)物為田，約定期限為三年，三年后拿銀將田贖回，三年間由銀主耕種收花。所謂“收花”主要是指該坵田所產(chǎn)的谷物由錢主所占有，雖然該典契并沒有說明借谷利息問題，但我們認為三年該田所產(chǎn)谷物即洋鈔的利息。從中可以看出，當(dāng)時的農(nóng)民借貸是出于維持生計，是迫不得已而產(chǎn)生的，可以想象農(nóng)民生活的現(xiàn)狀是如此凄慘，以至于連吃飯都成為最大的問題。當(dāng)然除了實物借貸以外，還有貨幣借貸。如《民國三十八年十一月□□日吳恒錕借光洋字》：

立借光洋字人吳恒錕，以今手中空乏缺少用費，無處設(shè)發(fā)(法)，親□登門問到族嫂、族侄媳吳楊引弟、吳孫三妹婆媳二人各借光洋伍圓正(整)，齊(其)洋當(dāng)日交清，行息三回，月一圓，周年四圓正(整)，不得短少，借主愿將祖業(yè)作抵，坐落地名堰頭老秧地田一坵，有花二十籮，以水論上抵河，下抵大田，左抵河，右抵瓦廠田，四[抵]分明并無混雜，為有本息不歸，錢主下田耘種收花作息，借主不得異言，此光洋不限遠近相還，憑世市扣用，二邊不得相虧，今口無憑，立有借字為證，洋到契回。

憑中 吳天才

代筆 吳從周

民國三十八年冬月中浣日吳恒錕請立[9]

在統(tǒng)計的五百多份借貸文書中，其中近450份借貸文書，其借貸原因常寫作為“手中空乏”“無錢用度”“家下空乏，無錢用度”“手中拮據(jù)”等簡潔性表述，我們一般都將其歸類為生活消費型借貸。《民國三十八年十一月□□日吳恒錕借光洋字》訂立時，中國通貨膨脹極其嚴重，社會混亂，人民的生活更是苦不堪言。典主吳恒錕因家中無錢可用，只得向族嫂、族侄媳處分別借到光洋5元，利息為3分，將1坵收花12籮田作典，但是本契并沒有規(guī)定贖回的期限，其中規(guī)定每月固定利息為1元，每年固定利息為4元，這在所統(tǒng)計的契約文書中屬于比較少見的類型。在借貸契約文書中，除了上述將田作為抵押品之外，我們還發(fā)現(xiàn)有將菜園、耕牛、豬、房屋、油山等作抵，如《光緒二十二年十二月二十七日羅克聰借谷子字》：

立借谷子字人羅克聰，今因家缺少日食用度，無從得處，親自請中上門問到劉應(yīng)田名下承借凈谷六籮，自借之后，每年加五行息，不得短少，倘有拖欠短少本利無還，自愿將到己面之業(yè)，坐落地名沖沙坡之山土一幅作抵，其界上抵高嶺，下抵田，左抵劉應(yīng)輝之山，右抵劉應(yīng)珍山為界，四抵分明并無混雜，任從劉姓砍伐與蓄收撿茶油、杉蠟、竹木等項，羅姓不得異言另生枝節(jié)走擋等情?？挚跓o憑，立借字一紙為據(jù)。

憑中 羅克元

劉應(yīng)先

代筆 栗宏動

光緒二十二年十二月二十七日羅克聰立[10]123

本契中羅克聰因缺少口食而陷入生存窘境，只得從劉應(yīng)田名下借谷6籮，以山土作抵，利息率為五行，即50%，每年需還利谷3籮，可見糧食借貸的利率通常較高于貨幣借貸，應(yīng)屬于高利貸。在贖回之前，由錢主砍伐、蓄木，以及茶油、杉樹、竹木等一并由錢主占有，從側(cè)面我們可以看出村民對糧食需求的迫切性，以至于村民不得不以較高的利率來借糧以維持生存。從以上三則借貸契約可以看出，晚清至民國時期清水江流域農(nóng)民由于土地不足以及賦稅的繁重，導(dǎo)致生活困難，入不敷出，以至于連口糧都得四處籌借。生活消費性借貸是滿足農(nóng)民基本生活需要的借貸。李金錚認為“鄉(xiāng)村借貸主要是消費性借貸，是糊口借貸，是維持或消極性的貧困借貸”[11]，雖然作者指的是華北和長江中下游地區(qū)，清水江流域亦然。

二、婚娶費用的支出

婚姻是人生中的一件大事，清水江流域地區(qū)，婚姻締結(jié)過程一般包括提親、訂親、接親、坐家等。值得注意的是，在苗族聚居地區(qū)盛行姑舅表婚，也就是甥女嫁出之后，甥婿須給舅家一筆身價錢，通常是大洋4元4，最多5元5，少則3元3，甚至還要另交谷200斤，如苗族敘事詩《娥嬌與金丹》這樣唱到：“舅家的外甥錢呀/放在牛背上/牛背就要彎啊/放在馬背上/馬背就要斷……谷倉裝不下”[12]。可見舅家所要的“外甥錢”是十分驚人的，是一筆不小的經(jīng)濟負擔(dān)。在此過程中酒席、彩禮等的花費較多，但在婚事操辦過程中的講排場等婚事陋習(xí)更加重了農(nóng)民的負擔(dān)，并時常導(dǎo)致負債及至破產(chǎn)。如《姜老甲立典田字》：

立典田字人姜老甲，為因前年親事，缺少艮(銀)用，欠到姜盛勇名下寶銀一十三兩二錢，無銀歸還，自愿將到先年得買姜克榮東牛大田一坵，約谷九旦(擔(dān))，其田至典之后，任憑銀主下田耕種，限至三年價到續(xù)(贖)回，不得有誤，口說無憑，立此典田字為據(jù)。

憑中 姜登云

代筆 傅志怔

光緒二十五年正月五日立[13]120

本契中姜老甲由于親事欠下姜盛勇12兩2錢寶銀，只能將收谷九擔(dān)的一坵田典當(dāng)，典當(dāng)期限為三年，三年期間由銀主耕種收谷，利息為耕種所收獲的產(chǎn)量?；槭轮袃H彩禮錢一項的花費就已經(jīng)使農(nóng)民不堪重負，多者一兩百元，往往小康之家也無法承受。如《石正邦借字約》：

立借字約人石正邦，為因缺少財(彩)理(禮)銀用，無出，自己愿將便老佃母田大小十坵，載禾五十把，今憑中作當(dāng)與石長生名下，實借過色銀五十六兩四錢三分，連中人錢在內(nèi)，其艮(銀)限到開年三月之內(nèi)一并交足，入(如)有不足，艮(銀)主照當(dāng)管業(yè)，二比不得異言，今欲有憑，立此借字為據(jù)，日后準色艮(銀)十兩，余下錢禾交足。

石永望

石永貴

憑旦中 石聲總

石宗貴

親筆

咸豐元年二月二十七日立借[14]

本契中石正邦，因彩禮錢難以籌措，將收禾50把的10坵田作抵押，從石長生手中借得銀56兩4錢3分，利息為10兩，可見典主用錢的迫切性，從中也可以看出典主為了籌到彩禮費用，不惜借高利貸，冒著可能面臨田產(chǎn)收回?zé)o望的風(fēng)險。

三、喪葬費用的支出

對于個體家庭來說，喪事辦理的好壞，不僅是對死者的尊重，也是生者的顏面。清水江流域地區(qū)苗族喪葬一般有吊喪、入殮、送葬等流程，“其喪事費用包括棺材、宰殺牲畜、飲食等全部，除貧雇農(nóng)以外，一般都要花150—200元左右”[15]?？梢姡瑔试豳M用對于農(nóng)民來講可能是一輩子都難以償還的債。如《民國二年四月初六日楊應(yīng)江、楊應(yīng)湖出典田契》：

立典田契字人楊應(yīng)江、楊應(yīng)湖，今因前歲伯父楊志林病故，手中空乏無錢用度，將到伯父得買之業(yè)，座(坐)落地名槁見坡黃家井田一坵，有花四籮，上抵莫姓坡，下抵李姓田，左抵李姓坡，右抵黃姓田，四抵分明并無混雜，要行出典，先問親房人等無錢承領(lǐng)，后請中上門問到牛場河壩典與黃政春名下承典，三面言定典價一九大錢四千文整，其錢即日憑中親手領(lǐng)清并無下欠分文。自典之后，邦(幫)差糧錢十六文整，其田任從錢主拔莊耕種，典主族內(nèi)人等不得異言，日后不限遠近贖取，錢到契回，恐口無憑，特立典字一紙為據(jù)。

若有抵當(dāng)不清，典主上前理落，不與錢主相干。

內(nèi)添花文字二顆。

憑中 李石林

親筆立

民國癸丑年四月初六日楊應(yīng)江、楊應(yīng)湖立典[10]179

本契中楊應(yīng)江、楊應(yīng)湖因伯父去世，無錢進行打理，只得將1坵收花4籮的田作典，先問親房人等無人承典，后問到黃政春承典，典價錢為4,000文，典主還應(yīng)幫交差錢16文，值得注意的是本契沒有固定的利息和贖取期限，這反映典主對利率的不敏感。只是簡略的“日后不限遠近”，即錢隨到田隨贖。筆者在整理借貸契約文書時，還發(fā)現(xiàn)有因做法事超度亡靈進而產(chǎn)生借貸的，巫師在法事中祭亡靈時，同時也祭山水龍脈，希望死者平安、家人清吉。如《彭仁清立典田字》：

立典田字人□仁清，為因追薦道場，缺少用費，無處得出，自愿將到九魯所共之田二坵，約谷六擔(dān)，上抵井邊，下抵普開之園，左抵普儒坐屋，右抵坡，四至分明，其田分為二大股，普亨弟兄占一大股，本名占一大股，今將本名一大股出典與胞兄彭仁彬名下承典為業(yè)，當(dāng)日憑中三面言定典價元錢六十三千六兩八十文，其錢當(dāng)日親手領(lǐng)正應(yīng)用并不下欠分文，自典之后，任憑胞兄耕種收花管業(yè)，典主不得異言，其田不限遠近，價到歸贖，恐后無憑，立有典為據(jù)。

外批：其田贖轉(zhuǎn)，日后以作祭祀之田

內(nèi)添十顆字

憑中代筆 彭普云

民國十六年丁卯歲三月三十日立典[8]120

本契中典主因做法事缺少費用，只得將2坵收谷6擔(dān)的田出典，但是該田分為兩股，即兩份，典主占一份即1坵田出典與胞兄彭仁彬，典價錢為63,000兩80文，從中可見法事費用是一筆不菲的支出。在筆者統(tǒng)計的借貸契約文書中發(fā)現(xiàn)關(guān)于婚喪借貸僅有三十余份，但這并不能代表關(guān)于婚喪產(chǎn)生借貸的只是少數(shù)。據(jù)丁道謙先生的研究，晚清民國時期農(nóng)戶平均每年支出為154.19元，婚嫁和喪葬支出為11.30元，占7.29%。[17]從中可以窺視婚姻和喪葬給農(nóng)民產(chǎn)生的負擔(dān)同樣也是不能忽視的。

四、清還舊賬需要

清水江流域是南方盛產(chǎn)木材的重要區(qū)域，自清雍正年間開辟苗疆以來，商人覬覦于木材豐厚利潤，紛至沓來，絡(luò)繹不絕，錦屏地區(qū)林業(yè)經(jīng)濟便應(yīng)運而生，錦屏地區(qū)的木材貿(mào)易興起于明，盛于清，錦屏地區(qū)的王寨、茅坪、卦治扼清水江下游，由于水流平穩(wěn)，河面開闊，具有發(fā)展木材的天然優(yōu)勢，成為清水江流域的木材交易集散地，隨后形成了“三幫”“五勷(襄)”木商集團和諸如姚百萬、姜志遠這樣財勢大的山客。許多擎天巨木源源不斷的通過清水江流向全國各地，使錦屏地區(qū)成為貴州為數(shù)不多的較為富庶的地區(qū)之一。一幅林業(yè)繁榮、舟楫穿梭的景象躍然紙上。在清水江文書中，多為山林買賣契約和山林租佃契約，為我們了解和研究錦屏地區(qū)林業(yè)生產(chǎn)關(guān)系提供了鮮活資料。如《姜海瓏立典田字》：

立典田字[人]姜海瓏，為因扒洞生理折本無歸，替眾伙計還賬，自愿將手勿田一坵，污扒田嶺上三坵，沖三加一出典與姜東鳳名下承典為業(yè)，當(dāng)日憑中將賬扣清，余本利文艮(紋銀)八十二兩七錢，將田作典，日后限三年之內(nèi)價到贖回，恐口無憑，三年之外價隨到隨贖，立典田字為據(jù)。

外批：添三字涂三字

楊世英

憑中 姜卓英

光緒三年八月十二日這年東鳳先收禾花親筆立[13]350

本契中姜海瓏因在扒洞經(jīng)營木植中虧損而借銀，需要說明的是契約中扒洞現(xiàn)屬于錦屏縣的啟蒙鎮(zhèn)，現(xiàn)改為華洞村。扒洞村清至民國時期林業(yè)資源豐富，人民素以林業(yè)收入為主要經(jīng)濟來源。替眾伙計還賬表明典主應(yīng)是木商主，為替眾伙計還賬，將4坵田作典，將虧損額償還后，剩余紋銀82兩7錢?？梢钥闯瞿局采馔顿Y成本大，個體戶抗風(fēng)險弱，因而虧損也較其他小生意如雜貨業(yè)數(shù)額大，具有較大風(fēng)險，對個體戶來講，也是一筆較大的開支。同時，經(jīng)營木植生意可以彌補小生產(chǎn)的入不敷出，實現(xiàn)收入的多元化，進而抵消小農(nóng)經(jīng)濟的脆弱性。筆者發(fā)現(xiàn)有些因欠賬而借貸的只是簡單地描述為“無處出錢還清”“生理要銀還賬”“要銀還為明賬”等。如《民國二十一年十二月初六日唐李氏等出典田契》：

立典田契字人母唐李氏年妹、兒唐仕文母子，商議所該各處小賬無處出錢還清，自愿將到主(祖)遺之業(yè)田，坐落地名甲馬坪河邊田大小三坵，有花十六籮，其田上抵楊姓田，下抵業(yè)祖(主)田，左抵張?zhí)?，右抵河，四抵分明，要錢出典，親自請中上門問到寨塘楊德芳名下承典為業(yè)，憑中議定銅元一百六十封文整，其銅元憑中親手領(lǐng)足并無下欠分文，自典之后，任從錢主剝(拔)莊耕種，田主母子并無異言，若有洪水充(沖)崩打濫(爛)砂(沙)壓，田主修捕(補)，不光(關(guān))錢主之事，限至三年未滿，本到契回，今恐人心不佑(古)，特立典字一紙為據(jù)。

美(每)年那(納)糧錢三百五十文

憑中 楊普侯

楊心保 父子

民國二十一年十二月初六日立唐李氏兒唐仕文親筆立典[18]

本契中唐李氏母子因欠賬無法按時償付，只好將收花13籮的3坵田作抵，借得銅元160封來償付舊債。借新債還舊債，雖然解決了燃眉之急，緩解了資金緊張甚至促進了再生產(chǎn)，是積極的，但是舊債和新債的疊加，使得典主可能失去贖回被典土地的可能性，甚至面臨著絕賣、斷賣的風(fēng)險。同時也不利于保持封建統(tǒng)治的穩(wěn)固性和小農(nóng)經(jīng)濟的穩(wěn)定性，不利于農(nóng)村金融良性發(fā)展。顯然屬于一種無奈之舉。

五、天災(zāi)人禍

清水江流域自然災(zāi)害頻繁，有水災(zāi)、旱災(zāi)、風(fēng)災(zāi)、倒春寒等，尤以水旱災(zāi)害對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)及林業(yè)貿(mào)易影響最大、破壞性最強。這些自然災(zāi)害的發(fā)生不僅使農(nóng)業(yè)產(chǎn)量下降，甚至導(dǎo)致農(nóng)田絕收，出現(xiàn)餓殍遍野，場景甚是悲慘，有些農(nóng)民只能選擇逃荒，開始了顛沛流離的生活。另外，清水江流域林業(yè)繁榮，若遇上洪水的話，對山客以及從事林業(yè)生意的木商也會造成重大損失，尤其是對于通過借貸來從事木植生意的商人更是雪上加霜。如《石光輝典田字約》：

立典田字約人岑胡寨石光輝，為因木植生理所借貲(資)本，奈命運不佳，還被水流，無處歸還，自愿將土名套敲田一坵，載禾十六把，弟兄二股均分，本名占八把，請中出典與容嘴寨銀主姜包九名下承典為業(yè)，當(dāng)面憑中議定典價新寶紋銀二十六兩正(整)，親手領(lǐng)會應(yīng)用，其田自典之后，任從銀主上埂收禾花，不拘遠近，典主發(fā)達，照價歸贖，二比不得異言，恐口無憑，立此典字為據(jù)。

外批：每年幫禾五十斤

石芝佩

憑中 石和玉

光緒三十二年五月初六日親筆立[19]

本契中石光輝通過借貸獲得資金，并將資金投入林業(yè)經(jīng)營，本可以將木材賣出后獲取利潤以償還借債，不料遇到洪水將所購買的木材沖走，無錢可還，只好將收花16把的1坵田自己所占一股作抵，借得姜包九名下銀兩26兩，典田由錢主耕種和收獲糧食。除了自然災(zāi)害的不可抗之外，清朝末年由于地主階級的壓迫和賦稅的繁重，加上戰(zhàn)爭不斷以及匪患猖獗，使本就脆弱的農(nóng)民更加是苦不堪言。總之，天災(zāi)人禍的不可預(yù)測性、破壞性為農(nóng)民的又一借貸原因。

六、結(jié)論

清末民初，雖然農(nóng)村商品經(jīng)濟有所發(fā)展，但作為貴州經(jīng)濟支柱產(chǎn)業(yè)的農(nóng)業(yè)經(jīng)濟遠遠未突破自給自足的自然經(jīng)濟模式，基本上仍處于停滯甚至衰退的狀態(tài)。[20]這種停滯和衰退直接表現(xiàn)為農(nóng)業(yè)產(chǎn)量的下降以及農(nóng)民生活狀況的惡化。據(jù)《黎平縣志》記載，清水江流域的黎平地區(qū)歷史上經(jīng)濟形態(tài)主要是“男耕女織”“自給自足”的自然經(jīng)濟，沿河兩岸少數(shù)村寨每年砍伐少量木材外銷……(但到清末民初)苛捐雜稅繁重，地租、高利盤剝，絕大多數(shù)侗族人民長期過著饑寒交迫的生活。[21]在古代堪稱富庶地的黎平地區(qū)尚且如此，清水江流域其他地區(qū)的農(nóng)民生活狀況可想而知，大抵都是生活維艱，在極端貧困化邊緣徘徊。清水江流域民間借貸就是在這樣的歷史背景下發(fā)生的。從借貸目的來看，借貸既用于生產(chǎn)，也用于生活，主要是以生活為主，是一種維持性和消費性借貸，是農(nóng)民生活極度貧困化的反映。從借貸原因來看，生活消費所產(chǎn)生的借貸雖然解決了生存需求問題，使農(nóng)民免于忍饑挨餓，但也產(chǎn)生了農(nóng)民極端貧困化的隱憂；婚娶、喪葬產(chǎn)生的借貸雖解決了燃眉之急，但金錢的大量耗費惡化了農(nóng)民的經(jīng)濟狀況；清欠舊賬產(chǎn)生的借貸清償了債務(wù)，但新債務(wù)的產(chǎn)生無異于飲鴆止渴，甚至成為壓垮農(nóng)民的最后一根稻草。天災(zāi)人禍的破壞性不僅使農(nóng)民財產(chǎn)和正常生產(chǎn)生活受到嚴重影響，而且使農(nóng)民擺脫貧困的夢想成為幻影?？偟膩碚f，民間借貸尤其是高利貸具有一定剝削性和殘酷性，甚至導(dǎo)致農(nóng)業(yè)衰敗、農(nóng)村蕭條、農(nóng)民破產(chǎn)以及人身依附關(guān)系的產(chǎn)生。同時也應(yīng)該看到，在官方借貸機制滯后、農(nóng)民借貸無門的情況下，民間借貸也在客觀上對維持農(nóng)民的家庭生活、促進簡單再生產(chǎn)、降低借貸成本、活躍農(nóng)村金融等方面發(fā)揮了一定作用。