遼寧省融資服務(wù)助力道路運輸中小企業(yè)初探
——以撫順市為例

肖繼全

（沈陽師范大學(xué)，遼寧 沈陽 110034）

道路運輸行業(yè)是交通運輸?shù)闹匾M成部分，也是歷史最為久遠(yuǎn)的運輸方式。2010年至2018年間受交通網(wǎng)絡(luò)完善、網(wǎng)絡(luò)購物模式興起、快遞運輸增速加快等因素影響，道路運輸企業(yè)迎來黃金發(fā)展期，中小型道路運輸企業(yè)數(shù)量急劇增加，產(chǎn)業(yè)也實現(xiàn)了快速增長，2020年中小型道路運輸企業(yè)經(jīng)營面臨諸多困境。面對經(jīng)濟運行下滑，經(jīng)營風(fēng)險增加的現(xiàn)狀，銀行等金融機構(gòu)紛紛上調(diào)了貸款利率，設(shè)置的貸款條件也更加苛刻。為幫助包括道路運輸企業(yè)在內(nèi)的中小型企業(yè)健康發(fā)展，各地建立了服務(wù)于中小企業(yè)融資平臺，但分析發(fā)現(xiàn)這些融資平臺存在很多問題，制約了預(yù)期作用的發(fā)揮。

一、撫順市中小型道路運輸企業(yè)融資服務(wù)存在的主要問題

因旅客運輸量的減少和貨物運輸量的大幅降低，很多中小型道路運輸企業(yè)面臨經(jīng)營困境，急需資金扶持度過行業(yè)經(jīng)營不景氣時期。但現(xiàn)實情況是，中小型道路運輸企業(yè)面臨較為嚴(yán)重的融資困境，存在對道路運輸企業(yè)適用性差，缺乏科學(xué)有效的融資評價，尚未建立有效的數(shù)據(jù)交易和保護等諸多問題。

（一）道路運輸企業(yè)與融資服務(wù)平臺的適用性較差。道路運輸企業(yè)具有前期投入大、投資周期長、資金占用量大、資金周轉(zhuǎn)慢、投資風(fēng)險高等行業(yè)經(jīng)營特點，而融資服務(wù)平臺有天然的盈利屬性，對于道路運輸企業(yè)，特別是中小型道路運輸企業(yè)提供融資服務(wù)的限制較多，很多中小型道路運輸企業(yè)因不能滿足融資服務(wù)平臺限制的嚴(yán)苛條件或不能忍受高昂的融資成本而喪失獲得資金扶持的機會。根據(jù)撫順市交通運輸行業(yè)統(tǒng)計數(shù)據(jù)，2017至2019年間，中小型道路運輸企業(yè)退出市場數(shù)量分別為105家、36家、12家。對比2018級2019年數(shù)據(jù)，2019年撫順市中小型道路運輸企業(yè)乘客運輸量減少1.56%；乘客周轉(zhuǎn)率減少1.86%；貨物運輸量降低39.33%；貨物周轉(zhuǎn)量降低23.12%。2020年，具交通運輸管理部門1-10月份數(shù)據(jù)統(tǒng)計貨運量3997萬噸；比去年同期4872萬噸跌幅-17.96%。貨物周轉(zhuǎn)量831162萬噸公里；比去年同期1072112萬噸公里跌幅-22.47%?？瓦\量775萬人；比去年同期1663萬人跌幅-53.40%。旅客周轉(zhuǎn)量40336萬人公里；比去年同期89586萬人公里跌幅-54.98%。根據(jù)以上數(shù)據(jù)顯示道路運輸企業(yè)經(jīng)營狀況是嚴(yán)重下滑的，同時運輸經(jīng)營市場經(jīng)營不景氣，生產(chǎn)設(shè)備設(shè)施閑置，增大了企業(yè)固定資產(chǎn)的折舊率，面對融資機構(gòu)的擔(dān)保、抵押等條件企業(yè)資產(chǎn)嚴(yán)重縮水，因此，增加了融資的難度。即使融資機構(gòu)提供相應(yīng)的融資服務(wù)，考慮到中小型道路運輸企業(yè)的實際現(xiàn)狀和道路運輸企業(yè)經(jīng)營特點，為規(guī)避融資風(fēng)險，融資機構(gòu)提高融資費率，融資費率的提高將經(jīng)營運轉(zhuǎn)困難的企業(yè)進一步引向了高風(fēng)險經(jīng)營區(qū)，所以，亟需新型融資服務(wù)支持。

（二）缺乏科學(xué)有效的融資評價。當(dāng)前融資平臺在篩選服務(wù)對象時，大多仍沿用傳統(tǒng)的專家組評議方法，依靠專家個人的觀點判斷是否提供融資服務(wù)，尚未建立科學(xué)系統(tǒng)的適用于中小型企業(yè)的融資服務(wù)對象篩選評價模型和評價體系。傳統(tǒng)的專家組評議方法具有專業(yè)性強的特點，但也存在信息收集面窄，主觀意見對最終結(jié)果影響大。所以，客觀評價方法不充分，在缺乏有效的客觀融資評價，各類融資平臺開展業(yè)務(wù)的可持續(xù)性也較差，很多融資平臺在運行一至三年后即被迫停止?fàn)I業(yè)。根據(jù)《遼寧省“保市場主體”專項行動工作方案》文件，通過問卷調(diào)查收集了中小道路運輸企業(yè)資金需求信息和企業(yè)生產(chǎn)運營狀況發(fā)現(xiàn)，在撫順市市區(qū)抽樣參評企業(yè)32家；平均單項停工損失554萬元（不包含其他間接損失，損失數(shù)據(jù)截至上半年）；根據(jù)企業(yè)主經(jīng)營性預(yù)測，經(jīng)營復(fù)蘇需要在2021年的上半年，這項調(diào)查說明融資扶持資金需求期至少要到2021年的上半年，甚至更長的時間；其中企業(yè)主反映資金緊張、融資困難、成本上升的有21家。通過總體調(diào)查發(fā)現(xiàn)，突發(fā)的因不可抗力因素導(dǎo)致道路運輸企業(yè)停產(chǎn)停業(yè)損失只是暫時性的，而且在為期半年的時效內(nèi)，其企業(yè)的經(jīng)營性產(chǎn)業(yè)鏈條是健康的，不利因素消失企業(yè)即可運轉(zhuǎn)，在短時期內(nèi)企業(yè)固定資產(chǎn)保存是完好的，所融資金的抵押保障是安全的，企業(yè)過渡性保障資金需要的是企業(yè)流轉(zhuǎn)資金，來維持企業(yè)的人力、服務(wù)保障，鞏固企業(yè)的可持續(xù)性。因此客觀因素評價應(yīng)充分考量，是科學(xué)有效融資的雙贏途徑。

（三）尚未建立有效的數(shù)據(jù)交易和保護。在大數(shù)據(jù)時代，數(shù)據(jù)信息已經(jīng)成為重要的發(fā)展資源，數(shù)據(jù)安全也已經(jīng)受到各利益相關(guān)方的廣泛關(guān)注。但基于融資服務(wù)平臺現(xiàn)狀，其尚未建立有效的數(shù)據(jù)交易和保護機制，企業(yè)融資及法人信息很容易被中介機構(gòu)甚至是被不法分子得到，企業(yè)融資信息安全得不到有效保障。

二、完善融資服務(wù)平臺助力道路運輸中小企業(yè)發(fā)展的建議

未來一段時間，經(jīng)濟恢復(fù)仍將是政府工作的重點，道路運輸行業(yè)中小型企業(yè)仍將面臨較為嚴(yán)峻的生存經(jīng)營環(huán)境，對資金的需要也將更為迫切。面對此狀況，為幫助中小型道路運輸企業(yè)克服困境，幫助他們渡過難關(guān)、健康發(fā)展，提供必需的資金支持。需要汲取過往經(jīng)驗教訓(xùn)，降低信息不對稱現(xiàn)象，破除體制機制壁壘，打造公平、公開、互助、共享的融資服務(wù)平臺。

（一）政府應(yīng)鼓勵根據(jù)地區(qū)實際，建立適用于地區(qū)實際發(fā)展的融資服務(wù)平臺。地方政府按照國家經(jīng)濟復(fù)蘇的要求，統(tǒng)籌區(qū)域內(nèi)銀行、貸款公司、風(fēng)險投資基金等資源聯(lián)合打造針對道路運輸中小型企業(yè)長期扶持、支持企業(yè)運轉(zhuǎn)經(jīng)營的融資服務(wù)平臺。在政府信息公開中交通運輸部發(fā)文《交通運輸部關(guān)于推進交通運輸治理體系和治理能力現(xiàn)代化若干問題的意見》其中提出：“三、完善交通運輸行政管理體系，內(nèi)容（八）深化交通投融資機制改革，涵蓋了服務(wù)基金的設(shè)置機制，研究構(gòu)建新型財稅保障機制，鼓勵社會資本注入交通運輸行業(yè)產(chǎn)業(yè)投資基金”有利于地方交通運輸企業(yè)發(fā)展的管理保障體系建設(shè)意見和治理意見，地方政府應(yīng)運用好中央政策引領(lǐng)性作用，為規(guī)范其融資服務(wù)平臺建設(shè)，平臺應(yīng)完善內(nèi)部運行機制，規(guī)范各類事項操作標(biāo)準(zhǔn)，在吸收國內(nèi)外優(yōu)秀平臺經(jīng)驗的基礎(chǔ)上根據(jù)地區(qū)交通運輸行業(yè)生產(chǎn)發(fā)展實際探索好的經(jīng)驗和好的做法。在平臺建設(shè)中要將政府交通主管部門為主導(dǎo)和市場權(quán)利、責(zé)任劃分清楚，政府主要責(zé)任為統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，遵循市場化運行模式，充分發(fā)揮市場主體的主觀作用，要引入專業(yè)管理團隊做好平臺的管理。要將開展道路運輸企業(yè)融資服務(wù)作為融資平臺工作的重點，引入行業(yè)協(xié)會的資金、社會資金、投資資金、銀行資金、地方城市投資建設(shè)資金、管理經(jīng)驗和智力優(yōu)勢，為交通道路運輸行業(yè)成員融資服務(wù)提供參考，有效消除信息不對稱、資金不對稱對平臺造成的負(fù)面影響。各級政府應(yīng)統(tǒng)籌區(qū)域內(nèi)交通運輸局、市場管理局、稅務(wù)局、民政系統(tǒng)等政府部門數(shù)據(jù)資源和保障資源，為行業(yè)從業(yè)者和經(jīng)營者提供政策便利，依據(jù)政策標(biāo)準(zhǔn)足額發(fā)放?？顚Ｓ?，同時，依法依規(guī)根據(jù)《國務(wù)院辦公廳關(guān)于做好公路交通保通保暢工作確保人員車輛正常通行的通知》《關(guān)于印發(fā)公共交通工具消毒操作技術(shù)指南的通知》政策引導(dǎo)行業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)減少資金需求，另一方面政府政策資金補貼渡過難關(guān)。

（二）要建立和完善中小型企業(yè)信用評價方法。要基于信息資源整合成果，基于大數(shù)據(jù)技術(shù)，選取合適的評標(biāo)指標(biāo)體系建立中小型企業(yè)信用評價，根據(jù)評價結(jié)果決定是否對道路運輸企業(yè)提供融資服務(wù)及融資的額度。評價系統(tǒng)應(yīng)包括公司注冊資金額、過去五年經(jīng)營狀況、行業(yè)發(fā)展趨勢、道路運輸管理機關(guān)的管理體系評定、法人過往經(jīng)歷、公司主要管理者過往經(jīng)歷等指標(biāo)體系，其中客觀評價分?jǐn)?shù)比重應(yīng)不小于70%，主觀評價分?jǐn)?shù)比重應(yīng)不大于30%。為保證評價結(jié)果的客觀有效，信用評價應(yīng)交由第三方信用評價機構(gòu)獨立完成，評價過程全程信息化留痕隨時備查，并按年度根據(jù)過往經(jīng)驗對評價結(jié)果和后續(xù)企業(yè)行為進行反饋，并對評價體系進行調(diào)整，融資服務(wù)額度和融資服務(wù)期限分階段性實施，比如輸出部分融資額度，確定收回額度周期，作為下一次融資服務(wù)評價參考，即保障了融資需求，又保證了融資安全，逐次累計其結(jié)果列入總客觀評價數(shù)據(jù)，對企業(yè)進行全面評價。第三方評價機構(gòu)的介入，建議引薦銀行金融評價系統(tǒng)，并降低融資費率目標(biāo)確定中長期定位分階段實施，政府以政策引導(dǎo)扶持，鼓勵銀行業(yè)積極參與。

（三）建立數(shù)據(jù)交易和保護措施。要充分借鑒西方發(fā)達國家數(shù)據(jù)交易和網(wǎng)絡(luò)平臺建設(shè)經(jīng)驗，充分利用區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)和人工智能等技術(shù)，鼓勵建立多種形式的數(shù)據(jù)交易和整合網(wǎng)絡(luò)平臺，通過市場機制實現(xiàn)信息數(shù)據(jù)的流動、整合、甄別和開發(fā)利用，提升平臺對信息資源的整合使用效率。對于中小型道路運輸企業(yè)，可以優(yōu)先采集公司運單數(shù)量、運輸車輛數(shù)量、車況、司機數(shù)量等信息，并根據(jù)行業(yè)發(fā)展情況預(yù)測公司未來經(jīng)營狀況，以此作為是否提供融資服務(wù)的基礎(chǔ)。需要注意的是，需要在法律層面合理界定平臺所涉及的公司信息和個人信息，要對公司信息進行交流和整合，但應(yīng)在法律層面對個人信息進行保護，防止個人信息泄露。撫順地區(qū)政府各部門數(shù)據(jù)存在數(shù)據(jù)壁壘的狀況，數(shù)據(jù)資源沒有充分發(fā)揮其應(yīng)有的作用，各級政府部門應(yīng)統(tǒng)籌區(qū)域內(nèi)交通運輸局、市場管理局、稅務(wù)局、民政系統(tǒng)等政府注冊登記部門數(shù)據(jù)資源，統(tǒng)一數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，鼓勵社會各類機構(gòu)、生產(chǎn)企業(yè)、服務(wù)主體與政府?dāng)?shù)據(jù)平臺進行數(shù)據(jù)交換和數(shù)據(jù)交流，方便交通道路運輸企業(yè)和經(jīng)營者實現(xiàn)信息共享、互通，完善經(jīng)營方法，對融資服務(wù)平臺隨時抽取各類企業(yè)相關(guān)信息數(shù)據(jù)，幫助交通運輸行業(yè)的融資服務(wù)平臺做出科學(xué)的決策，幫助交通道路運輸企業(yè)充分便捷的與市場信息緊密結(jié)合發(fā)揮市場主體活力。