住房公積金管理體制及運營模式改革分析

閆志剛

（山東省淄博市住房公積金管理中心，淄博 255037）

一、住房公積金管理體制、運營現(xiàn)狀及問題

20世紀(jì)80年代以來，住房公積金制度的改革經(jīng)歷了一個漫長而艱巨的過程：1987年住房體制改革的開始階段，到1994年住房改革的全面完成，再到今天，已經(jīng)基本建立起一套覆蓋全體居民的社會保障體系。在這一時期，國家為保障低收入人群的最低生活需要，實行了“以房養(yǎng)老”的政策；在這一時期，政府通過發(fā)放補貼的形式對社會上的閑置人員提供一定的幫助；在這一時期，隨著經(jīng)濟的發(fā)展和人們的需求的不斷提高，養(yǎng)老保險和醫(yī)療救助也得到進(jìn)一步完善，但缺乏有效的監(jiān)督機制，導(dǎo)致養(yǎng)老基金的使用效率不高，這也是目前的主要問題。從當(dāng)前的情況來看，雖然有一些地方的試點工作取得了不錯的成績，但仍然存在著許多問題，如資金來源單一、籌資渠道不暢、管理水平較低等。

（一）住房公積金管理體制基本情況

目前，住房公積金制度主要分為兩個部分，第一部分是中央和地方的住房公積金管理機構(gòu)，第二部分是各地方的住房建設(shè)單位和其他相關(guān)部門。在國家層面，《關(guān)于完善職工工資集體協(xié)商制的意見》中明確指出了“建立健全個人賬戶，并由其自行管理，并對繳存人的存款額度進(jìn)行定期核銷”，這就意味著，在這一文件中規(guī)定了繳存人的范圍、繳存比例等，這也就使得這一政策的實施變得更加簡單、方便。而在企業(yè)層面，《關(guān)于調(diào)整和規(guī)范公共租賃住房保障相關(guān)政策的通知》的頒布也為住房保障提供了更為詳細(xì)的法律依據(jù)，為其發(fā)展奠定了堅實的基礎(chǔ)。此外，《住房公積金管理條例》還進(jìn)一步地提出要將“按揭”與“再抵押貸款”的標(biāo)準(zhǔn)予以區(qū)分，以確保其能夠更好地落到實處。

（二）住房公積金管理體制及運營模式的運作方式

住房公積金管理體制主要分為兩種：一是中央與地方分頭管理，二是個人分房。中央與地方分頭管理是指在中央政府的管轄下，住房公積金管理中心的業(yè)務(wù)由各地政府負(fù)責(zé)，并向國務(wù)院提出申請，由國家住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部進(jìn)行審核批準(zhǔn)后，統(tǒng)一發(fā)放。而在省級的住房和城鄉(xiāng)結(jié)合部，則由省財政部門負(fù)責(zé)管理，并對其工作的執(zhí)行情況定期檢查，確保其符合要求。同時也可以根據(jù)實際需要，對住房公積金的使用狀況及時調(diào)整。但由于各級的職責(zé)不同，因此在具體操作中，也有一些問題。例如：第一，當(dāng)出現(xiàn)違規(guī)時，沒有相應(yīng)的法律法規(guī)來規(guī)范和約束，這就導(dǎo)致了大量的貪污腐敗現(xiàn)象；第二，有些人利用職務(wù)之便，使資金的安全性受到威脅；第三，某些官員為了自己的利益挪用，將“灰色收入”變?yōu)椤盎疑找妗薄?/p>

（三）住房公積金管理體制面臨的困境

隨著經(jīng)濟的快速發(fā)展，住房公積金制度也在不斷的完善和改進(jìn)，但是在管理過程中仍然存在著許多問題。例如：住房公積金管理中心的管理水平不高，缺乏專業(yè)化的管理人員和操作人員，沒有建立起科學(xué)的管理體系，導(dǎo)致了其工作效率低下，無法滿足當(dāng)前的住房保障需求。此外，還有一些工作人員的素質(zhì)較低，不能優(yōu)化處理各種突發(fā)情況，導(dǎo)致其管理工作的質(zhì)量受到影響。因為目前的住房公積金的管理體制還不夠成熟，所以造成了很多的漏洞和不足，這就需要我們?nèi)グl(fā)現(xiàn)這些潛在的隱患并加以解決。首先，資金來源渠道單一，資金利用率低，而且缺少有效的投資途徑，這就會使企業(yè)的經(jīng)營成本大大增加，并且不利于企業(yè)的長遠(yuǎn)發(fā)展。其次，相關(guān)政策不健全，相關(guān)人員對于相關(guān)的法律法規(guī)還不是很熟悉，這就會導(dǎo)致違規(guī)現(xiàn)象，從而加大了社會的不穩(wěn)定性。

二、住房公積金管理體制存在的主要問題及原因

首先，住房公積金制度不完善。目前的住房保障體系還不夠健全，覆蓋面較窄，在實際操作過程中，資金不足導(dǎo)致了很多“困難戶”的問題得不到解決，這就使得一些真正有能力的人沒有辦法得到幫助，這就造成了貧富差距的擴大和社會的不公現(xiàn)象。其次，缺乏有效的監(jiān)督機制。當(dāng)前，在住房公積金的管理中，相關(guān)部門的工作人員對其進(jìn)行監(jiān)督管理的工作不到位，甚至有些人員的監(jiān)管意識薄弱，對其的約束力不強，從而出現(xiàn)了許多的違規(guī)違法行為。此外，還有部分管理人員的素質(zhì)不高，無法履行職責(zé)，使其無法發(fā)揮應(yīng)有的作用和價值。這些都嚴(yán)重影響到了整個房地產(chǎn)行業(yè)的健康發(fā)展。最后，缺少合理的分配體制，制約著住房公積金的管理效果。

（一）住房公積金管理體制存在缺陷

首先，住房公積金的管理體制不夠完善。目前的住房公積金的管理制度還不健全，在實際操作過程中，缺乏相關(guān)法律法規(guī)的約束和監(jiān)管，導(dǎo)致了一些違規(guī)行為的發(fā)生。其次，住房公積金的資金來源渠道單一。當(dāng)前的住房保障體系主要是由政府出資建立的政策性補充房建設(shè)的一部分，而隨著市場化改革的不斷推進(jìn)，社會上的其他資本也開始進(jìn)入房地產(chǎn)領(lǐng)域，使得這些投資機構(gòu)的融資方式和籌資規(guī)模都得到了很大的擴展。最后，住房公積金的管理機制還不成熟。在具體的實施方面，國家對其的管控力度較低，沒有形成一套完整的系統(tǒng)化的管控措施，這就造成了很多問題的出現(xiàn)。例如：一是對繳存比例的規(guī)定比較模糊，無法滿足不同的繳存情況的要求；二是對職工的工資發(fā)放標(biāo)準(zhǔn)的界定較為混亂，這就會使企業(yè)的繳費積極性受到打擊，從而影響整個行業(yè)的發(fā)展及效率。

（二）住房公積金管理體制有待提高

當(dāng)前的住房公積金制度在管理上存在著很多問題，如缺乏統(tǒng)一的管理機制、沒有完善的信息網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)等。這些都會對住房公積金的管理工作產(chǎn)生影響。在管理上，目前的住房保障體系還處于初級階段，其覆蓋面小，資金來源渠道單一，主要依靠政府的財政撥款，這就導(dǎo)致了其發(fā)展受到限制。同時由于缺乏國家的政策性支持，住房公積金的運行效率不高，并且不能很好地發(fā)揮作用。

（三）住房公積金管理體制不健全

雖然住房公積金制度的實施已經(jīng)有一段時間了，但是在實際操作過程中，由于缺乏完善的管理體系，其管理體制不健全，主要表現(xiàn)在以下幾個方面。第一，沒有建立起一套完整的管理體制。目前的住房公積金的管理工作是由多個部門進(jìn)行的，如財政、建設(shè)、公安等，但這些工作的具體情況都不同，這就使得各機構(gòu)之間的職責(zé)分工不明確，從而出現(xiàn)了多頭領(lǐng)導(dǎo)，權(quán)責(zé)不清的現(xiàn)象。第二，缺少統(tǒng)一的管理機構(gòu)和組織。

三、完善住房公積金管理體制的對策

通過對目前的住房公積金管理體制的分析可以看出，其在運行過程中存在著很多的問題和不足，如管理制度不健全、缺乏專業(yè)人才等。為了能夠更好地解決這些問題，我們需要建立一個完整的體系來完善住房公積金的相關(guān)政策，使之更加合理化，從而促進(jìn)住房保障的發(fā)展和進(jìn)步。首先，要加強對職工的培訓(xùn)工作，提高他們的職業(yè)技能，使其掌握更多的操作技術(shù)。其次，要加大資金的投入力度，為企業(yè)的長期運營提供充足的資金支持。最后，要建立起一套科學(xué)的管理機制，并將之落到實處，真正做到“?；?、保微薄”。

（一）建立住房公積金管理體制的政府職能

政府在住房公積金的管理中扮演著重要的角色。政府是政策制定者和執(zhí)行者，其主要職責(zé)就是為國家的住房公積金管理中心提供制度上的支持和保障，并對其進(jìn)行監(jiān)督。首先，要明確政府在住房公積金的管理中的定位及職能，使其能夠充分發(fā)揮作用。一方面，要加強頂層設(shè)計，將中央的文件上升到法律的層面；另一方面，要完善相關(guān)的配套措施，使之更加符合市場的需求。其次，還要強化地方政府的責(zé)任心，提高辦事效率，避免出現(xiàn)推諉扯皮現(xiàn)象的發(fā)生。

（二）完善住房公積金管理體制，建立合理的市場準(zhǔn)入機制

對于住房公積金的管理體制，要建立健全市場準(zhǔn)入機制，對所有符合條件的住房公積金管理機構(gòu)進(jìn)行嚴(yán)格的資格審查，同時還要加強對其的監(jiān)督和管理，保證其能夠按照規(guī)定的要求辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。在這個過程中，要注意以下幾個方面的問題：第一，要明確住房公積金的繳存比例，并根據(jù)不同的情況采取靈活的繳存比率，從而確保資金的合理使用；第二，在繳納的時候也應(yīng)該將繳費的金額與職工的工資掛鉤，這樣可以有效地提高員工的工作積極性，提高他們的責(zé)任心。

（三）加強住房公積金管理服務(wù)能力

一方面，要加強對職工的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高他們的綜合素質(zhì)。在新的政策下，住房公積金管理中心應(yīng)積極組織開展相關(guān)的技能競賽活動，并將其作為一項重要的工作來完成。同時，還要加強對員工的職業(yè)道德教育，使其能夠正確地認(rèn)識自己的角色與職責(zé)，樹立起“服務(wù)為民”的理念和“為全體居民謀福利”的思想觀念。另一方面，要完善住房公積金管理信息系統(tǒng)，建立健全的信息網(wǎng)絡(luò)，實現(xiàn)信息化管理。通過對互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的利用，可以將所有的住房公積金數(shù)據(jù)都上傳到網(wǎng)上，方便用戶查詢。此外，還要加快推進(jìn)電子政務(wù)建設(shè)，使之成為一個統(tǒng)一的平臺來進(jìn)行共享。

結(jié) 語

綜上所述，目前的住房公積金管理模式已經(jīng)不能滿足當(dāng)前的需求了，所以需要創(chuàng)新和發(fā)展。在住房公積金的管理模式中，其運營的主體是政府，而運營的客體是企業(yè)，這就要求我們要有一套完整的體系來支持其健康地運行。在運營的過程中，要注重培養(yǎng)員工的責(zé)任感，提高他們的職業(yè)道德素質(zhì)，讓他們能夠更好地為社會服務(wù)，從而促進(jìn)整個行業(yè)的可持續(xù)的進(jìn)步。