浙江：以“科技之刃”加強對地下錢莊的綜合治理

文/徐子福 編輯/章蔓菁

2021年以來，外匯局浙江省分局（下稱“浙江省分局”）在總局指導(dǎo)下持續(xù)推動全國外匯線索研判中心（浙江）（下稱“研判中心”）建設(shè)，聚焦地下錢莊等非法金融活動，以數(shù)字化改革為抓手，統(tǒng)籌運用數(shù)字化技術(shù)、數(shù)字化思維、數(shù)字化認知，有力打擊了非法跨境金融活動，維護了外匯市場的正常秩序，保障了人民群眾財產(chǎn)安全。

堅持制度先行 構(gòu)建長效機制

一是在制度建設(shè)方面，貫徹數(shù)字化思維，建立一體化架構(gòu)。其一，在總局指導(dǎo)下，第一時間制定研判中心建設(shè)方案和操作規(guī)程，引入人民銀行和外匯局的科技力量，重點解決信息安全保障、個人隱私保護、系統(tǒng)權(quán)限管理、監(jiān)管數(shù)據(jù)共享等大數(shù)據(jù)時代的基礎(chǔ)性問題，讓后續(xù)工作有規(guī)可依。其二，確立“一中心兩基地”模式，以研判中心為載體，實現(xiàn)數(shù)據(jù)分析基地和前沿打擊基地的兼容并蓄，推動分析研判與打擊實踐一體化，使非現(xiàn)場分析能夠最大限度地支持一線檢查人員和公安干警的工作；同時通過最大程度地吸收實際案例經(jīng)驗，不斷提升分析研判的針對性和線索敏感性。

二是在機制方面，實現(xiàn)三個“一體化”。其一，深化匯警合作機制，實現(xiàn)行刑上案一體化。浙江省分局與省公安廳簽訂新版合作備忘錄，依托研判中心資源優(yōu)勢，深化匯警溝通協(xié)作，完善線索移送、案情會商等機制，強化匯警聯(lián)合研判，實現(xiàn)同步打擊，有效提升對非法金融活動的打擊治理成效。其二，創(chuàng)建研判中心工作組機制，實現(xiàn)省市縣三級一體化。研判中心聚合全轄人力資源，吸收省市縣三級有志于非現(xiàn)場檢查分析工作的成員，打造了一支勇于擔(dān)當(dāng)、各有特長、善于合作的人才隊伍。其三，同步推進線索研判打擊和前瞻分析研究，實現(xiàn)研究實踐一體化。研判中心不僅要承擔(dān)對地下錢莊等違法犯罪行為的篩查打擊任務(wù)，還要主動承擔(dān)起對跨境金融活動新趨勢、新渠道的研究分析工作，密切關(guān)注新模式下的新風(fēng)險，不斷提升監(jiān)管前瞻性。

三是治理手段方面，構(gòu)建“打防并重”的一體化框架。地下錢莊是一種經(jīng)濟型犯罪，也是一種“媒介型”犯罪。其一邊服務(wù)于騙稅、涉賭、涉詐乃至涉恐等“黑色”資金的跨境需求，另一邊則依賴于各類市場主體的“灰色”違規(guī)行為。鑒于此，要從根本上清理地下錢莊，不僅要加大后端打擊力度，更要將“關(guān)口”前移，跨部門聯(lián)合整治市場亂象。研判中心在著力提升地下錢莊線索查打能力的同時，致力于探索跨部門合作機制，協(xié)調(diào)市場監(jiān)管各方步調(diào)，從根本上壓縮地下錢莊的滋生空間。

探索現(xiàn)代化監(jiān)管方法 緊跟案件前沿

一是不斷開發(fā)數(shù)字化戰(zhàn)法。其一，探索辦案經(jīng)驗數(shù)字化。借助“從實踐中來，到實踐中去”的方法論，將歷史案件中總結(jié)出來的犯罪行為規(guī)律、嫌疑主體特點，數(shù)字化為可量化分析的特征，應(yīng)用到未來的案件線索篩查中，不斷完善升級非現(xiàn)場分析方法，提升線索精準度。其二，推進跨部門數(shù)據(jù)串聯(lián)，發(fā)揮大數(shù)據(jù)優(yōu)勢。匯警雙方聯(lián)合創(chuàng)建犯罪線索數(shù)據(jù)“點爆”方法，充分利用大數(shù)據(jù)中的關(guān)聯(lián)性，由點及面，從一個突破口挖掘整個不法團伙網(wǎng)絡(luò)，大幅提高對地下錢莊及其上下游犯罪活動的識別和打擊效率。

二是探索建設(shè)現(xiàn)代化“工具箱”。其一，充分挖掘外匯非現(xiàn)場檢查分析系統(tǒng)潛力?？偩珠_發(fā)的外匯非現(xiàn)場檢查分析系統(tǒng)（下稱“非現(xiàn)場系統(tǒng)”）整合了外匯局內(nèi)部數(shù)據(jù)資源，提供了豐富靈活的分析工具，是外匯非現(xiàn)場檢查工作最基本、最重要的工具。經(jīng)過多次升級，非現(xiàn)場系統(tǒng)功能不斷得到豐富，性能不斷提升。研判中心將應(yīng)用非現(xiàn)場系統(tǒng)的能力作為“看家本領(lǐng)”，通過以老帶新、案例分享、實戰(zhàn)演練等各種方式，不斷提高系統(tǒng)應(yīng)用水平。其二，著手建設(shè)“中島”建模平臺，打破數(shù)據(jù)孤島。為加強數(shù)據(jù)綜合利用和情報共享互通，研判中心會同省公安廳、人民銀行、稅務(wù)、海關(guān)、銀保監(jiān)和市場監(jiān)管局等部門，在省大數(shù)據(jù)局支持下共同進行“中島”建模平臺建設(shè)，利用隱私計算、聯(lián)邦學(xué)習(xí)等現(xiàn)代化大數(shù)據(jù)技術(shù)，在確保各方數(shù)據(jù)獨立、安全的前提下，進行信息和情報的共享共用，統(tǒng)籌違法行為的前端整治和后端打擊，構(gòu)建系統(tǒng)化的治理機制。各相關(guān)部門利用模型根據(jù)全鏈條交易計算出的風(fēng)險評估結(jié)果，及時對高風(fēng)險業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)采取抽查核驗等強化監(jiān)管手段，制止市場違規(guī)行為，盡可能將違法犯罪阻截在“未遂”階段。其三，積極開展“微創(chuàng)新”，不斷完善非現(xiàn)場分析“工具箱”。研判中心利用數(shù)據(jù)庫、C語言、Python等現(xiàn)代化工具，圍繞提升數(shù)據(jù)分析效率這一中心命題，積極開展自主創(chuàng)新，設(shè)計編寫了一批能夠輔助、補充系統(tǒng)和平臺功能的小程序、小工具，從細節(jié)著手切實提高數(shù)據(jù)分析效率，使監(jiān)管數(shù)據(jù)運用更加得心應(yīng)手。

三是以調(diào)查研究為前導(dǎo)，緊盯地下錢莊犯罪變化方向。近年來，隨著金融科技的持續(xù)發(fā)展和監(jiān)管力度的不斷加強，地下錢莊的運營模式也在發(fā)生變化，以加密貨幣和跨境支付作為媒介的新型地下錢莊模式有抬頭之勢。對此，研判中心予以了高度關(guān)注，組織了加密貨幣和支付機構(gòu)兩個工作小組，對地下錢莊犯罪變化方向展開深入研判。加密貨幣小組負責(zé)對加密貨幣的交易機制、境內(nèi)外加密貨幣市場聯(lián)動情況進行深入分析和監(jiān)測，對地下錢莊利用加密貨幣跨境轉(zhuǎn)移資金的行為模式開展研究。研判中心利用其相關(guān)研究成果，協(xié)同公安部門對涉加密貨幣的地下錢莊團伙開展打擊。支付機構(gòu)小組則重點關(guān)注境內(nèi)外支付機構(gòu)業(yè)務(wù)銜接，研究地下錢莊如何利用境內(nèi)外支付機構(gòu)信息差建立非法資金跨境渠道等情況，并針對境外支付機構(gòu)在跨境貿(mào)易中扮演的角色和隱含的風(fēng)險，就進一步完善市場監(jiān)管機制提出建議。

用好科技賦能 持續(xù)推動治理能力現(xiàn)代化

經(jīng)過近一年的努力，研判中心建設(shè)基本完成，運營初見成效。“我為群眾辦實事”實踐活動開展以來，研判中心秉承“金融為民”的初心，腳踏實地提升線索研判質(zhì)效，圍繞地下錢莊打擊治理等重點工作，深入研究分析地下錢莊形成機制和獲利模式，大幅提升了對地下錢莊線索的敏感性，實現(xiàn)了案件線索“從被動協(xié)查到主動發(fā)現(xiàn)，從小案碎案到大案要案，從個案打擊到團伙清理”的轉(zhuǎn)變。截至2021年10月末，研判中心主動發(fā)現(xiàn)并移交地下錢莊線索12起；基于匯警合作備忘錄，為公安部門發(fā)現(xiàn)的8起地下錢莊案件線索提供了數(shù)據(jù)協(xié)查和分析支持；依托跨部門聯(lián)合研判機制，綜合多方數(shù)據(jù)，深挖線索價值，厘清犯罪鏈條，并在跨部門聯(lián)合打擊機制下聯(lián)合公安實施“網(wǎng)狀打擊”，協(xié)助公安部門立案10起，破獲7起，涉案金額近478億元人民幣，涉及地下錢莊、跨境賭博、虛開騙稅等多類犯罪行為，實現(xiàn)了對地下錢莊及其上游犯罪的全方位清理。

下一步，浙江省分局將繼續(xù)以習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想為指導(dǎo)，全面貫徹新發(fā)展理念，緊隨打造“重要窗口”、建設(shè)“數(shù)字浙江”的戰(zhàn)略部署，將研判中心建設(shè)作為提高履職水平和治理能力的中心抓手。持續(xù)提升研判中心的數(shù)字化、智能化水平，持續(xù)保持研判中心的專業(yè)性和前瞻性，持續(xù)推進研判中心的項目進展和成果轉(zhuǎn)化。

一是在制度體系上不斷優(yōu)化研判中心工作機制。進一步解放思想、大膽探索、先行先試，創(chuàng)造出一套符合大數(shù)據(jù)時代金融監(jiān)管需要的體制機制和工作規(guī)范。

二是在技術(shù)手段上持續(xù)完善“中島”建模平臺應(yīng)用。充分利用這一有利平臺，進一步擴展跨部門監(jiān)管合作空間，強化對相關(guān)違法犯罪行為的綜合治理。

三是在工作作風(fēng)上繼續(xù)堅持調(diào)查研究。密切跟進地下錢莊發(fā)展動態(tài)，及時掌握第一手資料，適應(yīng)數(shù)字金融時代的發(fā)展節(jié)奏，做到未雨綢繆、有備無患。