深圳：先行先試 推動貿易外匯收支便利化試點再上新臺階

文/季萍 井曉丹 編輯/章蔓菁

外匯局深圳市分局（下稱“深圳市分局”）緊密圍繞總局推出的一攬子貿易便利化舉措，充分發(fā)揮深圳先行示范區(qū)的優(yōu)勢，持續(xù)夯實制度基礎，多措并舉促便利，助力涉外經濟高質量發(fā)展。截至2021年11月20日，深圳轄內共計6家試點銀行、45家試點企業(yè)開展貿易外匯收支便利化試點業(yè)務，累計辦理試點業(yè)務約4萬筆、金額約350億美元，其中服務貿易試點業(yè)務量位居全國首位。

緊扣市場主體訴求 推動試點邁入“三高”軌道

貿易外匯收支便利化試點（下稱“試點”）是服務實體經濟發(fā)展、進一步提升貿易自由化便利化的重要舉措。其賦予審慎合規(guī)、信用優(yōu)良的銀行與企業(yè)更多自主權，引導市場形成“主體越誠信、手續(xù)越便利”“銀行越合規(guī)、審核越自主”的良性循環(huán)。試點政策推出以來，深圳市分局圍繞總局工作部署，結合地區(qū)實際，緊扣市場主體訴求，從夯實制度基礎、關注真實需求、優(yōu)化管理流程三方面入手，推動試點高質量起步、高標準運行、高效率運轉。

一是夯實試點制度基礎，推動試點高質量起步。為確保試點工作規(guī)范開展，自2019年1月試點實施以來，深圳市分局在總局指導下，在充分結合地區(qū)經濟發(fā)展實際、深入了解市場主體政策訴求的基礎上，制定并發(fā)布了試點指導意見，推動試點政策的落地實施。其后根據(jù)總局擴大試點安排以及市場主體反饋，對試點指導意見進一步完善，在2019年1月至2021年10月，先后三次修訂試點指導意見，將試點范圍由貨物貿易擴大至服務貿易，允許非關聯(lián)企業(yè)服務貿易代墊分攤費用在銀行辦理，將退匯和離岸轉手買賣納入實施優(yōu)化單證審核的業(yè)務范疇；同時，放寬試點集團企業(yè)準入門檻，讓便利化政策能惠及更多優(yōu)質合規(guī)企業(yè)。

二是關注企業(yè)真實業(yè)務需求，確保試點高標準運行。在管理思路上，深圳市分局從提升服務實體經濟效能出發(fā)，轉變將貿易外匯收支規(guī)模作為試點企業(yè)準入?yún)⒖紬l件的思路，給予銀行篩選試點企業(yè)的自主權；同時，制定并向銀行下發(fā)試點企業(yè)評估指標，作為銀行對試點企業(yè)篩選標準的參考，并要求銀行在此基礎上進一步制定細化指標，確保篩選出信用優(yōu)良、管理規(guī)范的優(yōu)質企業(yè)。在具體措施上，深圳市分局指導銀行關注企業(yè)真實合法的業(yè)務需求，鼓勵銀行對生產制造企業(yè)提供便利化金融服務，簡化業(yè)務辦理流程。深圳某生產企業(yè)在試點業(yè)務開展半年后，由于企業(yè)內部架構重組，企業(yè)生產經營和資金結算全部轉移至子公司開展，需將便利化金融服務也相應轉至其子公司。在充分摸清企業(yè)的上述情況和實際業(yè)務需求后，深圳市分局指導轄內銀行在盡職調查的基礎上，將便利化金融服務轉至該子公司。

三是優(yōu)化試點管理流程，確保試點高效率運轉。深圳市分局在試點業(yè)務推進過程中，指導銀行以風險管理為導向，把握企業(yè)交易實質，注重事前盡職調查，以“事前監(jiān)管+事后保障”服務模式推進試點業(yè)務的開展；同時，指導銀行以企業(yè)盡職調查報告為基礎，簡化試點企業(yè)備案材料，提高試點業(yè)務上線效率，并根據(jù)市場主體的訴求，同步優(yōu)化事中事后監(jiān)管手段，鼓勵銀行將事后核查與評估相結合，根據(jù)試點業(yè)務開展情況有針對性地開展核查和評估，實現(xiàn)全流程便利化，以解除企業(yè)參與便利化試點的后顧之憂，確保真實合規(guī)的試點業(yè)務能規(guī)范高效開展。

打造“一對一、面對面”的服務體驗確保試點政策落地生根

一是宣傳與輔導雙管齊下，不斷提升市場主體的政策認知度。一方面，為提升試點企業(yè)對試點政策的認知度，深圳市分局通過新聞媒體、宣傳動畫、便利化政策宣傳會、綠色直通車企業(yè)聯(lián)系機制等多種渠道，廣泛開展便利化政策宣傳。從提升資金使用效率、縮短業(yè)務辦理時間、降低人力物力成本等政策紅利方面詳細介紹便利化措施，引導市場主體守法自律，宣傳“越合規(guī)越便利”的監(jiān)管導向。另一方面，為加深銀行對試點政策的理解，深圳市分局深入分析各試點銀行政策執(zhí)行的差異，一對一開展針對性指導。在試點銀行備案環(huán)節(jié)，赴銀行現(xiàn)場評估，評估銀行內控制度、系統(tǒng)建設和人員配備等情況；指導銀行轉變管理理念，開發(fā)適應原則性監(jiān)管要求的業(yè)務流程；鼓勵銀行對試點企業(yè)實施個性化管理，采取“一戶一策”的管理措施。

二是“零距離”傾聽企業(yè)評價，持續(xù)跟蹤政策執(zhí)行效果。為跟蹤試點方案和政策執(zhí)行的有效性，深圳市分局通過赴企業(yè)實地調研、召開企業(yè)座談會、問卷調查、電話回訪等方式，了解企業(yè)實際困難與訴求，聽取企業(yè)對便利化措施的切身感受和效果評價，并據(jù)此不斷優(yōu)化便利化措施。2021年以來，深圳市分局聯(lián)合銀行實地走訪了比亞迪、優(yōu)合集團、鹽田國際等多家企業(yè)，深入調研試點企業(yè)在辦理貿易外匯收支方面遇到的問題。其中，針對企業(yè)提出的優(yōu)化試點事后管理措施的建議，第一時間召集銀行研究解決方案，最終將事后按比例抽查調整為有針對性的事后核查與評估，獲得試點企業(yè)點贊。此外，針對問卷調查中企業(yè)所反饋的允許非關聯(lián)企業(yè)服務貿易代墊分攤費用在銀行辦理的政策訴求，深圳市分局在總局指導下評估現(xiàn)有試點政策，再次修訂試點指導意見，顯著提升了企業(yè)資金的運作效率。

從實際成效看，試點政策在幫助企業(yè)降成本、提效率、增效益方面發(fā)揮了積極作用。試點企業(yè)普遍認為，試點提高了業(yè)務辦理效率，降低了“腳底成本”，提高了資金周轉效率，貿易資金結算便利度大幅提升。在貨物貿易方面，試點為企業(yè)每筆業(yè)務節(jié)省約30分鐘的單證準備時間，銀行審核時間由平均每筆20分鐘縮至2—4分鐘。在服務貿易方面，深圳某運輸公司作為中國民航總局批準成立的一級貨運代理，每年服務貿易收付匯業(yè)務超200筆。試點推出前每筆付匯業(yè)務需要準備電報、運輸發(fā)票、空運提單等多項材料，平均耗費1.5個小時；試點推出后，該公司直接通過網(wǎng)銀提交匯款指令，只需15分鐘即可“足不出戶”完成匯款業(yè)務。

三是積極開展試點經驗交流，著力提升銀行試點管理水平。一方面，深圳市分局組織召開銀行座談會，為不同銀行分享試點經驗、拓寬展業(yè)思路、豐富試點業(yè)務管理手段搭建平臺，并就業(yè)務推進過程中遇到的難點問題，群策群力探討解決思路和應對措施，提升便利化政策的執(zhí)行效果；另一方面，定期向各試點銀行反饋試點企業(yè)的政策執(zhí)行效果評價及相關業(yè)務訴求，督促試點銀行轉變管理思路、優(yōu)化服務，進一步提升企業(yè)滿足感。此外，推動轄內銀行以試點為契機，整合客戶數(shù)據(jù)，推進客戶畫像工程；同時，轉變外匯從業(yè)人員考核機制，推動便利化業(yè)務在合規(guī)前提下快速發(fā)展。

從實際成效看，試點政策在提升銀行外匯業(yè)務合規(guī)經營水平的同時，有效推動了銀行持續(xù)提升服務的便捷度和客戶滿意度。試點在賦予銀行審核自主權的同時，也對其提出了更高的展業(yè)要求，促使銀行不斷完善內控制度和操作流程，加強業(yè)務培訓，強化科技賦能。在試點政策的激勵下，銀行逐步簡化紙質單證審核的相關工作，縮短業(yè)務流程，提高工作效率；同時，通過制度完善和系統(tǒng)改進，不斷提升為客戶服務的水平，形成銀企共贏的局面。一些試點銀行率先推出手機銀行線上盡職調查，通過大數(shù)據(jù)分析開展客戶盡職審查，實現(xiàn)了盡調工作線上化、標準化、移動化和智能化；一些試點銀行探索通過網(wǎng)銀渠道處理試點企業(yè)收付匯指令，實現(xiàn)了貿易外匯收支業(yè)務“一鍵辦理”。

推動貿易便利化再上新臺階

下一步，深圳市分局將繼續(xù)以“我為群眾辦實事”實踐活動為契機，圍繞市場主體真實合法需求，推出更多便利化舉措，推動貿易外匯收支便利化試點向更高水平發(fā)展，不斷提升外匯管理服務質效。

一是進一步擴大貿易外匯收支便利化試點范圍，讓更多的市場主體享受便利化政策紅利。在現(xiàn)有試點經驗的基礎上，探索貨物貿易和服務貿易試點企業(yè)一體化管理，研究貿易便利化試點企業(yè)特殊標識管理，通過不同地區(qū)、不同銀行之間互聯(lián)互通、互認互辦試點業(yè)務，真正實現(xiàn)企業(yè)憑支付指令一鍵辦理貿易外匯收支業(yè)務的便利化體驗；同時，對“專精特新”以及符合國家戰(zhàn)略發(fā)展等相關行業(yè)的企業(yè)，探索優(yōu)化準入條件。

二是鼓勵銀行運用大數(shù)據(jù)等前沿金融科技提高展業(yè)水平。為充分釋放試點政策紅利，實現(xiàn)“合規(guī)展業(yè)”與“便利化”的兼顧，越來越多的試點銀行開始探索通過大數(shù)據(jù)技術為企業(yè)精準畫像。深圳市分局將探索給予銀行相應的信息技術和數(shù)據(jù)支持，鼓勵銀行運用大數(shù)據(jù)等前沿金融科技手段開展精準盡職審查，在為客戶提供“無感審核”體驗的同時，不斷強化合規(guī)展業(yè)。

三是密切關注市場訴求，持續(xù)完善試點政策。結合市場主體的反饋，不斷豐富試點政策儲備，逐步拓寬試點業(yè)務范圍；同時加大實地調研力度，針對便利化政策落地中的相關問題，及時研究提質增效措施，切實推動貿易便利化水平不斷提升。