優(yōu)化營商環(huán)境視角下知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的困境與對策

吳 昊

(南京財(cái)經(jīng)大學(xué)，江蘇 南京210023)

一、 引言

近年來，中國的營商環(huán)境總體排名在逐年上升，根據(jù)世界銀行發(fā)布的《全球營商環(huán)境報(bào)告2020》(Doing business 2020)，中國上升至第31 名，有著良好的發(fā)展態(tài)勢。 然而優(yōu)化營商環(huán)境沒有終點(diǎn)，解決融資難、降低融資成本，是激發(fā)企業(yè)活力、優(yōu)化營商環(huán)境的必然要求。 我國對于知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資十分重視，但金融機(jī)構(gòu)“重房地產(chǎn)抵押，輕知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押”的現(xiàn)狀并未有實(shí)質(zhì)性改變，知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資“識(shí)別難、評估難、管理難、處置難”已經(jīng)成為初創(chuàng)期和成長期科技型中小企業(yè)的四大難題。 全國各地陸續(xù)開展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資模式的探索，質(zhì)押融資金額及規(guī)模不斷提高，但融資規(guī)模不大，知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的評估、登記風(fēng)險(xiǎn)控制等環(huán)節(jié)仍存在困境。

二、 發(fā)展知識(shí)產(chǎn)權(quán)融資對優(yōu)化營商環(huán)境的必然性

(一)知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)與利用是評價(jià)營商環(huán)境的重要指標(biāo)

知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)與利用從2006 年起就成為評價(jià)營商環(huán)境的一個(gè)重要指標(biāo)，金融發(fā)展水平也是優(yōu)化營商環(huán)境的重要指標(biāo)，而知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資以擁有高質(zhì)量、有價(jià)值、受保護(hù)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)為前提和基礎(chǔ)，其既包含了知識(shí)產(chǎn)權(quán)的保護(hù)與利用，也包含了金融的內(nèi)容，因此，知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資是營商環(huán)境的重要組成部分，解決融資難、融資貴問題是優(yōu)化營商環(huán)境的必然要求。

(二)良好的營商環(huán)境對知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的促進(jìn)作用

知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資是指知識(shí)產(chǎn)權(quán)所有人將自己的有經(jīng)濟(jì)價(jià)值的知識(shí)產(chǎn)權(quán)經(jīng)有效評估后進(jìn)行質(zhì)押，并依法登記，從而從質(zhì)權(quán)人處獲得借款以保障生產(chǎn)經(jīng)營的一種新型融資方式。 在營商過程中，質(zhì)權(quán)人一般是銀行，而面臨融資難的出質(zhì)人多為民營小微企業(yè)、“雙創(chuàng)”企業(yè)、科技型中小企業(yè)等處于初創(chuàng)期和成長期的企業(yè)，這些企業(yè)是營商環(huán)境中的重要市場主體，是創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的主力軍。 營商環(huán)境中對于知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的影響因素包括:相關(guān)法律的完善程度、政府的支持服務(wù)程度、金融機(jī)構(gòu)的認(rèn)可程度、價(jià)值評估機(jī)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測與管理機(jī)構(gòu)等第三方中介機(jī)構(gòu)的參與程度、質(zhì)押登記便利程度、交易市場完善程度、經(jīng)營理念轉(zhuǎn)變程度、人才培養(yǎng)程度等。 因此，優(yōu)化營商環(huán)境對知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的發(fā)展有促進(jìn)作用。

(三)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押是解決科技企業(yè)融資難問題的重要渠道

對于知識(shí)產(chǎn)權(quán)本身而言，知識(shí)產(chǎn)權(quán)是重要的投融資工具，可以促進(jìn)無形資產(chǎn)的利用，發(fā)掘知識(shí)產(chǎn)權(quán)的經(jīng)濟(jì)價(jià)值，促進(jìn)科技成果轉(zhuǎn)化。 對于市場主體的準(zhǔn)入和生產(chǎn)經(jīng)營而言，知識(shí)產(chǎn)權(quán)的質(zhì)押融資給科技型企業(yè)提供了新的融資途徑，使之?dāng)[脫“輕資產(chǎn)、缺擔(dān)?！钡木骄?，解決無形資產(chǎn)占比較高的企業(yè)“融資難、融資貴”問題，實(shí)現(xiàn)金融支持實(shí)體，增強(qiáng)企業(yè)競爭力。 對于銀行而言，知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資可以拓展銀行業(yè)務(wù)，優(yōu)化銀行資源配比，幫助銀行分散風(fēng)險(xiǎn)，為大眾創(chuàng)業(yè)萬眾創(chuàng)新提供充分的金融服務(wù)，完善知識(shí)產(chǎn)權(quán)金融服務(wù)體系，創(chuàng)造良好營商環(huán)境。

三、 知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的現(xiàn)狀及困境

知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資過程大體分為以下幾個(gè)步驟:首先企業(yè)向銀行提交質(zhì)押融資的書面申請，由評估機(jī)構(gòu)對質(zhì)押物價(jià)值進(jìn)行評估，再由銀行進(jìn)行審核。 若審核通過，雙方簽訂借款合同和質(zhì)押合同并辦理知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押登記手續(xù)，銀行執(zhí)行合同進(jìn)行放貸，企業(yè)獲得融資。 在融資過程中存在以下困境。

(一)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資現(xiàn)行規(guī)定與不足

首先，知識(shí)產(chǎn)權(quán)作為無形資產(chǎn)，其作為可以質(zhì)押的權(quán)利法律依據(jù)在于《擔(dān)保法》第七十五條和《民法典》第四百四十條第五項(xiàng)，表明了以知識(shí)產(chǎn)權(quán)來質(zhì)押融資具有合法性。但《著作權(quán)法》《專利法》《商標(biāo)法》這三部法律與配套的實(shí)施條例或細(xì)則中對知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的規(guī)定內(nèi)容較為籠統(tǒng)。對專利權(quán)質(zhì)押要求是核心專利產(chǎn)品且已實(shí)施兩年以上，一般發(fā)明專利和實(shí)用新型專利優(yōu)先，但外觀設(shè)計(jì)專利同樣有價(jià)值卻未做規(guī)定。 對商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押包括已通過使用獲得一定的知名度的馳名商標(biāo)、著名商標(biāo)，和屬于同一大類、相同、近似且要一并質(zhì)押的防御商標(biāo)、聯(lián)合商標(biāo)等。 關(guān)于著作權(quán)質(zhì)押規(guī)定了計(jì)算機(jī)軟件著作權(quán)質(zhì)押，要求有對應(yīng)核心產(chǎn)品且已實(shí)施兩年以上，對其他作品的質(zhì)押缺少明確規(guī)定。 總的來說，法律規(guī)定對能夠作為質(zhì)押物的知識(shí)產(chǎn)權(quán)范圍作了限定，對于法律沒有明確規(guī)定的知識(shí)產(chǎn)權(quán)進(jìn)行質(zhì)押融資時(shí)可能會(huì)存在爭議。

其次，從優(yōu)化營商環(huán)境的角度看，2020 年1 月1 日起施行的《優(yōu)化營商環(huán)境條例》，其中涉及知識(shí)產(chǎn)權(quán)融資的規(guī)定包括建立知識(shí)產(chǎn)權(quán)侵權(quán)懲罰性賠償制度、健全多元化糾紛解決機(jī)制和維權(quán)援助機(jī)制、持續(xù)登記便利化改革、降低融資成本、拓寬融資渠道等內(nèi)容。2019 年第四次《專利法修正案(草案)》征求意見稿新增促進(jìn)專利信息傳播與利用的規(guī)定，新增對于侵權(quán)糾紛處理的規(guī)定，修改了侵權(quán)責(zé)任的規(guī)定，增加了懲罰性賠償，對專利權(quán)質(zhì)押融資做了有利的改變。 這些規(guī)定致力營造知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的良好營商環(huán)境，致力保護(hù)作為質(zhì)押融資基礎(chǔ)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)，但不足之處是尚需更加具有可操作性的補(bǔ)充規(guī)定來使之落實(shí)到位。

最后，相關(guān)政策強(qiáng)調(diào)進(jìn)一步加強(qiáng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資工作，對服務(wù)體系、風(fēng)險(xiǎn)管理、保障工作、服務(wù)創(chuàng)新等內(nèi)容提出了建議和要求，包括對質(zhì)押物的可行性進(jìn)行探索、對質(zhì)押品的動(dòng)態(tài)管理、對商業(yè)銀行的保險(xiǎn)服務(wù)以及質(zhì)押登記、信息公示等。這些相關(guān)政策起到了改善作用，但整個(gè)法治環(huán)境仍存在著重政策輕法規(guī)、政策“打架”等問題。 立法滯后可能導(dǎo)致法律法規(guī)無法適應(yīng)當(dāng)前知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資發(fā)展的需要，規(guī)范性文件和相關(guān)政策在發(fā)揮積極作用時(shí)也有相當(dāng)一部分與上位法存在沖突，破壞了營商環(huán)境。

(二)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押評估體系不健全

知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資額度與評估結(jié)果密切相關(guān)，知識(shí)產(chǎn)權(quán)的價(jià)值評估也是一個(gè)難題。 貸款額度主要以知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值評估值為基礎(chǔ)，且受諸多因素影響與限制，質(zhì)押率較低。

首先，知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值主要體現(xiàn)在許可、轉(zhuǎn)讓及投資等使用時(shí)體現(xiàn)的財(cái)產(chǎn)利益上，是一個(gè)變化的過程，波動(dòng)大難以確定，專利和商標(biāo)還面臨被無效宣告而導(dǎo)致權(quán)利喪失的問題，評估時(shí)要對資產(chǎn)相關(guān)情況進(jìn)行調(diào)查，包括必要的現(xiàn)場調(diào)查、市場調(diào)查，并收集相關(guān)資料等，評估的難度大，流程復(fù)雜，時(shí)間成本和評估費(fèi)用高，增加融資成本。

其次，沒有統(tǒng)一的評估方法，缺乏法律法規(guī)的具體實(shí)施規(guī)定。 知識(shí)產(chǎn)權(quán)評估根據(jù)評估對象、價(jià)值類型及外部市場環(huán)境等情況，可分為估算知識(shí)產(chǎn)權(quán)資產(chǎn)價(jià)值與成本的“成本法”、通過估算來合理確定預(yù)期收益的“收益法”，以及估算交易權(quán)利種類、交易方的關(guān)系、獲利能力、競爭能力、風(fēng)險(xiǎn)程度等方面差異的“市場法”三種。 關(guān)于評估的規(guī)定有財(cái)政部發(fā)布的《資產(chǎn)評估基本準(zhǔn)則》以及專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)、著作權(quán)的資產(chǎn)評估指導(dǎo)意見。 雖有規(guī)定，但落實(shí)起來還有難度，不夠具體清晰，需要不斷修正，自由裁量可能會(huì)引起不公正，降低評估的權(quán)威性，所得出的評估結(jié)果也相差較大，難以滿足信貸雙方對評估結(jié)果公平、公正的要求。

最后，評估機(jī)構(gòu)數(shù)量不足、業(yè)務(wù)水平不夠，可能會(huì)導(dǎo)致不同地區(qū)評估結(jié)果的差異，且國家缺乏統(tǒng)一的監(jiān)管措施，導(dǎo)致我國的一些評估機(jī)構(gòu)人員業(yè)務(wù)能力不夠，造成評估結(jié)果失真。 與此同時(shí)，評估專業(yè)人才匱乏，數(shù)量和專業(yè)素養(yǎng)跟不上市場的需求，影響融資事業(yè)的發(fā)展。

(三)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押登記制度不完善

我國知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押實(shí)行登記生效主義，根據(jù)《民法典》第四百四十四條規(guī)定，未經(jīng)登記，質(zhì)權(quán)不能設(shè)立。 登記制度的不健全也是知識(shí)產(chǎn)權(quán)融資的一大障礙。

首先，不同的知識(shí)產(chǎn)權(quán)登記機(jī)關(guān)不同。 注冊商標(biāo)權(quán)質(zhì)押登記機(jī)關(guān)原是國家工商行政管理總局下屬的商標(biāo)局，2020 年改為國家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局，專利權(quán)質(zhì)押登記機(jī)關(guān)是國家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局，著作權(quán)質(zhì)押登記機(jī)關(guān)是國家版權(quán)局，而動(dòng)產(chǎn)融資登記機(jī)關(guān)是人民銀行，登記機(jī)關(guān)規(guī)定得較為分散，容易造成質(zhì)押權(quán)利沖突等情況，形成潛在風(fēng)險(xiǎn)，在實(shí)施上有效率低的不足，制約動(dòng)產(chǎn)融資發(fā)展。

其次，繁雜的登記手續(xù)增加了融資成本，登記方式較為傳統(tǒng)，如根據(jù)《著作權(quán)質(zhì)權(quán)登記辦法》以及中國版權(quán)保護(hù)中心的規(guī)定，辦理著作權(quán)質(zhì)權(quán)登記，用的是到登記大廳或郵寄方式，且中國版權(quán)保護(hù)中心著作權(quán)登記部辦理各類作品著作權(quán)質(zhì)權(quán)登記，但不包括計(jì)算機(jī)軟件的登記工作。 其次在登記時(shí)間上，如《專利權(quán)質(zhì)押登記辦法》規(guī)定，專利權(quán)質(zhì)押登記時(shí)間為七個(gè)工作日，時(shí)間較長，過程中知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值易發(fā)生變動(dòng)，增加了風(fēng)險(xiǎn)，加大了知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的時(shí)間成本和機(jī)會(huì)成本，降低了交易效率，還占用了公共資源。

最后，在雙方都有協(xié)助辦理登記的義務(wù)的情況下，如著作權(quán)質(zhì)權(quán)登記，應(yīng)由出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人雙方共同或同時(shí)委托代理人到登記機(jī)關(guān)申請辦理，或出質(zhì)人或質(zhì)權(quán)人持對方委托書也可申請辦理，這就導(dǎo)致任意一方怠于履行義務(wù)都會(huì)使權(quán)利無法登記設(shè)立，增加了不確定性。

(四)知識(shí)產(chǎn)權(quán)處置變現(xiàn)流轉(zhuǎn)困境

首先，知識(shí)產(chǎn)權(quán)與其他質(zhì)押物相比更難獲得金融機(jī)構(gòu)的認(rèn)可，因?yàn)橹R(shí)產(chǎn)權(quán)具有三個(gè)特殊性質(zhì)，分別是質(zhì)權(quán)人難以掌握、判斷和控制的“無形性”、受技術(shù)的更迭或主體的經(jīng)營情況的變化而波動(dòng)的“時(shí)間性”、銀行無法通過占有實(shí)現(xiàn)排他性約束的“可復(fù)制性”。 除此之外，知識(shí)產(chǎn)權(quán)的界定也存在困難，一些新生事物是否屬于知識(shí)產(chǎn)權(quán)、是否受知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)存在爭議，一些具有經(jīng)濟(jì)價(jià)值但非典型的知識(shí)產(chǎn)權(quán)是否能出質(zhì)也存在爭議，如動(dòng)植物新品種、著作權(quán)的鄰接權(quán)等。

其次，就算金融機(jī)構(gòu)接受知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押，對中小企業(yè)融資者來說存在著門檻高、額度小、時(shí)間段的缺陷，對于銀行和其他相關(guān)服務(wù)機(jī)構(gòu)來說存在著風(fēng)險(xiǎn)大、收益低的缺陷。 當(dāng)債務(wù)人無法清償債務(wù)時(shí)，知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押物的處置變現(xiàn)也存在困難，一是未及時(shí)變現(xiàn)會(huì)增加知識(shí)產(chǎn)權(quán)貶值的風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而使得質(zhì)權(quán)無法實(shí)現(xiàn)；二是銀行內(nèi)部對質(zhì)押物的管理機(jī)制僵化，降低了處置變現(xiàn)的效率；三是缺乏內(nèi)部和外部的監(jiān)管，處置變現(xiàn)透明度不高。

最后，缺乏成熟的市場和交易平臺(tái)，使得處置后的知識(shí)產(chǎn)權(quán)無法達(dá)到之前的效益。 當(dāng)下的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押交易渠道較少，融資信息公示和交流不充分，風(fēng)險(xiǎn)不能快速地分散轉(zhuǎn)移，限制了中小企業(yè)的融資條件。 同時(shí)，服務(wù)體系也不夠健全，中介服務(wù)機(jī)構(gòu)分散，服務(wù)窗口建設(shè)不足，基層覆蓋不夠，力量薄弱，專業(yè)化和個(gè)性化服務(wù)不夠，缺少統(tǒng)一的質(zhì)押融資服務(wù)體系。 一些市級(jí)綜合服務(wù)窗口平臺(tái)還沒有完成分類改制，機(jī)構(gòu)編制、人員經(jīng)費(fèi)沒有落實(shí)到位。

(五)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資模式風(fēng)險(xiǎn)管理的不足

風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)是知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的重要環(huán)節(jié)，選擇合適的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資模式會(huì)有利于地方的金融發(fā)展和營商環(huán)境的優(yōu)化。 我國各地不斷探索和打造了不同的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資模式，留下了許多寶貴經(jīng)驗(yàn)。

首先，目前常見的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)方式是引入知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資保險(xiǎn)。 全國最先用保險(xiǎn)支持知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的代表模式是“蘇州模式”，其運(yùn)用信用保證保險(xiǎn)，由保險(xiǎn)公司直接向企業(yè)提供資金，實(shí)現(xiàn)了保險(xiǎn)資金與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的直接對接，增加了知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的融資渠道。 但目前所存在的主要問題是知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值評估體系不完善，保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)金額通常由雙方合同約定，保險(xiǎn)價(jià)值可完全憑借主觀臆斷而確定，缺乏公正性。

其次，除了單純運(yùn)用保險(xiǎn)來分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的模式，還存在多方參與的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資模式，如由銀行、政府和保險(xiǎn)三方主體參與的北京“中關(guān)村模式”。該模式不同于其他省市采取的由企業(yè)購買保證保險(xiǎn)的做法，而是放貸后，由國有平臺(tái)就項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)向保險(xiǎn)公司集中投保并繳納保費(fèi)，其中政府起到引導(dǎo)和支持的作用，不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。 再如由銀行、政府、保險(xiǎn)、評估公司四方主體參與的廣東“中山模式”，由四方聯(lián)合推出科技企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償項(xiàng)目，創(chuàng)新評估及處置模式，引入評估公司處置質(zhì)押專利，解決知識(shí)產(chǎn)權(quán)評估處置難題。 但這種多方參與的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制仍存在不少難題，缺乏信息溝通、資源統(tǒng)籌的統(tǒng)一平臺(tái)，需要政府部門、保險(xiǎn)業(yè)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)界與法律界等有關(guān)主體的協(xié)同合作。

最后，政府在不同模式的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資中參與程度也不同。 上述模式中政府起到了引導(dǎo)或參與風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)的作用，還有由政府作為擔(dān)保主體主導(dǎo)的上?！捌謻|模式”。 該模式是由政府設(shè)立的浦東生產(chǎn)力中心為企業(yè)提供擔(dān)保，企業(yè)提供反擔(dān)保。 政府設(shè)立基金為浦東生產(chǎn)力中心提供擔(dān)保資金，形成銀行、政府基金擔(dān)保與專利權(quán)反擔(dān)保的模式。 但是該政府主導(dǎo)的模式也有缺點(diǎn)，政府承擔(dān)過多的風(fēng)險(xiǎn)不利于營商環(huán)境的自然發(fā)展，過度的干預(yù)既會(huì)助長企業(yè)的依賴心理，也會(huì)使銀行在選擇貸款對象時(shí)放松警惕，同時(shí)加大了政府的財(cái)政壓力。

四、 知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資完善建議

(一)完善對知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的規(guī)定

法律法規(guī)體系和配套政策的完善，對營商環(huán)境的優(yōu)化和知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的發(fā)展有著顯著作用。

首先，要根據(jù)實(shí)際情況的變化和需要加快法律法規(guī)的修訂，可以通過司法解釋等方式，進(jìn)一步對知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的概念、條件、程序等方面進(jìn)行補(bǔ)充規(guī)定，如對地理標(biāo)志、集成電路布圖設(shè)計(jì)等非傳統(tǒng)意義的知識(shí)產(chǎn)權(quán)和無形資產(chǎn)打包組合融資等新的形式作出規(guī)定以指導(dǎo)實(shí)際操作，擴(kuò)大可以用于質(zhì)押融資的知識(shí)產(chǎn)權(quán)的范圍。 同時(shí)要加快對互聯(lián)網(wǎng)、電子商務(wù)等新興領(lǐng)域知識(shí)產(chǎn)權(quán)侵權(quán)的規(guī)制，使知識(shí)產(chǎn)權(quán)不受侵犯，保護(hù)其價(jià)值。

其次，針對不同地區(qū)的不同情況，可以通過地方立法先行先試來加強(qiáng)對知識(shí)產(chǎn)權(quán)的保護(hù)和利用，如建設(shè)自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)中心、國際金融中心等，加快改革經(jīng)驗(yàn)復(fù)制推廣，落實(shí)國家關(guān)于優(yōu)化營商環(huán)境的法律法規(guī)和政策，為知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資營造良好環(huán)境。

最后，對于部分規(guī)范性文件和相關(guān)政策相互矛盾和與上位法存在沖突等問題，可以全面開展涉及知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)和質(zhì)押融資等方面的規(guī)范性文件和政策的清理工作，逐件審查，廢止與上位法沖突的文件。

(二)完善知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押評估體系

解決“融資難”首先要解決知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值評估難問題，為企業(yè)進(jìn)行知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資創(chuàng)造良好條件。

首先，知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值評估分析可以從法律、技術(shù)、經(jīng)濟(jì)三個(gè)價(jià)值層面來考量，需要考慮的因素較復(fù)雜，因此，需要復(fù)合型的人才和不同領(lǐng)域的專家做綜合評價(jià)，專業(yè)團(tuán)隊(duì)不僅應(yīng)有資產(chǎn)評估師，還應(yīng)有技術(shù)專家、市場營銷專家以及企業(yè)經(jīng)營專家，還可以加入知識(shí)產(chǎn)權(quán)律師，通過專業(yè)團(tuán)隊(duì)來提高評估結(jié)果的專業(yè)性和可信度。

其次，要統(tǒng)一評估標(biāo)準(zhǔn)，從成本法、市場法、收益法等評估方法中找出優(yōu)化方式，恰當(dāng)選擇一種或者多種評估方法，可以將知識(shí)產(chǎn)權(quán)產(chǎn)業(yè)化實(shí)現(xiàn)的許可合同數(shù)、經(jīng)濟(jì)效益作為評估知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值的重要經(jīng)濟(jì)效益指標(biāo)，以收益法為主，綜合考慮市場法。

最后，建立知識(shí)產(chǎn)權(quán)評估數(shù)據(jù)報(bào)備平臺(tái)，推進(jìn)信息共享機(jī)制建立。 同時(shí)設(shè)立經(jīng)認(rèn)證和注冊專門的評估機(jī)構(gòu)，對評估機(jī)構(gòu)資質(zhì)和從業(yè)人員進(jìn)行考核和考試，嚴(yán)格準(zhǔn)入門檻。 對評估機(jī)構(gòu)及其工作人員因故意或過失導(dǎo)致的評估結(jié)果嚴(yán)重失實(shí)的現(xiàn)象，要完善責(zé)任制度，追究其法律責(zé)任，避免企業(yè)利益受損。

(三)健全知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押登記制度

在我國并未成立統(tǒng)一的知識(shí)產(chǎn)權(quán)登記主管部門，登記的流程和手續(xù)也較為煩瑣，優(yōu)化知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押登記制度對營商環(huán)境的發(fā)展有著促進(jìn)作用。

首先，要嚴(yán)格按照現(xiàn)有《擔(dān)保法》和相關(guān)知識(shí)產(chǎn)權(quán)登記辦法的要求，做好知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押登記服務(wù)，確保質(zhì)權(quán)合格并及時(shí)生效。 將知識(shí)產(chǎn)權(quán)管理制度不夠健全、管理能力相對較弱的創(chuàng)新型中小企業(yè)列入重點(diǎn)名單，提供及時(shí)有效的知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)。

其次，構(gòu)建統(tǒng)一、高效的知識(shí)產(chǎn)權(quán)登記制度和登記平臺(tái)，對于知識(shí)產(chǎn)權(quán)打包質(zhì)押的企業(yè)，一般不同的知識(shí)產(chǎn)權(quán)通常需要在不同的機(jī)關(guān)進(jìn)行登記，但可以借鑒行政機(jī)關(guān)并聯(lián)式審批模式。 中央可以知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押登記權(quán)限下放到各地方，開展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押登記試點(diǎn)，可以在當(dāng)?shù)卣?wù)大廳設(shè)立專利權(quán)質(zhì)押登記服務(wù)窗口，提升服務(wù)質(zhì)量和效率，同時(shí)便于各地掌握項(xiàng)目情況，有利于開展相關(guān)服務(wù)和促進(jìn)工作，在地域上減少登記的交通成本和時(shí)間成本。

最后，從大力優(yōu)化營商環(huán)境、為企業(yè)融資提供便利的角度考慮，隨著“互聯(lián)網(wǎng)＋政務(wù)服務(wù)”的持續(xù)推進(jìn)，應(yīng)在抵押登記環(huán)節(jié)采用概括性描述方式，簡化抵押登記手續(xù)，對于現(xiàn)場登記、郵寄材料等傳統(tǒng)登記方式，已經(jīng)無法滿足現(xiàn)實(shí)需要，可以針對不同地區(qū)不同情況的融資嘗試線上登記和線下登記相結(jié)合的方式。

(四)暢通知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押實(shí)現(xiàn)渠道

首先，發(fā)展知識(shí)產(chǎn)權(quán)，提升金融機(jī)構(gòu)對企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)擔(dān)保融資認(rèn)可度。 企業(yè)自身要提升創(chuàng)新能力，推動(dòng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)融資產(chǎn)品的創(chuàng)新，政府可以給予適當(dāng)?shù)恼叻龀?，鼓?lì)企業(yè)利用知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資提升創(chuàng)新型企業(yè)在營商環(huán)境中的地位。對于知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)可以推廣運(yùn)用更加便捷、經(jīng)濟(jì)的多元化糾紛解決方式，如仲裁和公證，提高侵權(quán)的賠償標(biāo)準(zhǔn)，合理分配舉證責(zé)任等，實(shí)行對知識(shí)產(chǎn)權(quán)的綜合保護(hù)服務(wù)。

其次，發(fā)揮銀行在實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)環(huán)節(jié)的積極作用。 銀行可適當(dāng)減費(fèi)讓利，降低貸款門檻與成本，并暢通企業(yè)轉(zhuǎn)貸續(xù)貸環(huán)節(jié)。 銀行在設(shè)立質(zhì)權(quán)時(shí)要對出質(zhì)人及質(zhì)押物進(jìn)行調(diào)查，定期分析出質(zhì)人的經(jīng)營情況，及時(shí)對可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)采取預(yù)防措施，并要及時(shí)主張權(quán)利以實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)，避免拖延時(shí)間導(dǎo)致知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值貶損。 當(dāng)債務(wù)人無法償還債務(wù)時(shí)，銀行盡快將質(zhì)押物轉(zhuǎn)讓出去可以減少信貸資金風(fēng)險(xiǎn)，解決“處置難”問題。 知識(shí)產(chǎn)權(quán)管理部門、中介機(jī)構(gòu)、登記機(jī)關(guān)等相關(guān)部門要加強(qiáng)專項(xiàng)服務(wù)，聯(lián)合銀行探索質(zhì)押物處置、流轉(zhuǎn)的有效途徑，并利用好各類知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易平臺(tái)，切實(shí)做好質(zhì)押物處置。

最后，建立知識(shí)產(chǎn)權(quán)公開交易市場，提供知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的處置流轉(zhuǎn)兜底服務(wù)。 完善和健全知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易市場準(zhǔn)入、退出、信息共享機(jī)制，針對企業(yè)掌握政策信息不對稱和銀行和企業(yè)間信息不對稱的問題，開展綜合咨詢服務(wù)，使企業(yè)通過大數(shù)據(jù)貿(mào)易融資平臺(tái)獲得融資信息。 同時(shí)重視信用服務(wù)，鼓勵(lì)商業(yè)銀行對守信的企業(yè)開啟快速辦理“綠色通道”等激勵(lì)政策，對失信的企業(yè)實(shí)施限制或禁止的懲戒政策，使知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資在有良好信用的大環(huán)境下發(fā)展。

(五)完善風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制和補(bǔ)償機(jī)制

防范金融風(fēng)險(xiǎn)是優(yōu)化營商環(huán)境的關(guān)鍵內(nèi)容，要進(jìn)一步推動(dòng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的發(fā)展，就必須化解金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。

首先，要加快發(fā)展知識(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)和補(bǔ)償機(jī)制。 各地可以借鑒我國試點(diǎn)的成功經(jīng)驗(yàn)，建立和發(fā)展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，開發(fā)創(chuàng)新的知識(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)產(chǎn)品，積極引導(dǎo)企業(yè)為質(zhì)押融資購買保險(xiǎn)。 政府可以用保費(fèi)補(bǔ)貼、設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)代償資金池等方法構(gòu)建地方性風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，鼓勵(lì)和引導(dǎo)企業(yè)向?qū)楦呖萍计髽I(yè)提供融資服務(wù)的“科技銀行”用知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押等弱擔(dān)保方式申請貸款，將風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償由事后補(bǔ)償轉(zhuǎn)變?yōu)樘崆按鷥?，提高風(fēng)險(xiǎn)代償比例并對科技銀行貸款余額給予增量補(bǔ)貼。

其次，知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的實(shí)現(xiàn)需要多個(gè)主體的參與和配合。 政府要明確在企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)擔(dān)保融資中的角色定位，既不過分干預(yù)，又能提供一些支持政策，按照不同地區(qū)的不同發(fā)展?fàn)顟B(tài)施行符合實(shí)際需要知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資補(bǔ)貼方式，優(yōu)化審批服務(wù)，促進(jìn)交易便利化，建立金融機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)多方共同參與機(jī)制，共同分擔(dān)金融機(jī)構(gòu)與企業(yè)的融資風(fēng)險(xiǎn)。

最后，各地可以根據(jù)當(dāng)?shù)乜萍夹推髽I(yè)的類型和特點(diǎn)，選擇符合當(dāng)?shù)匕l(fā)展水平的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)融資模式，鼓勵(lì)支持地方先行先試，加快改革經(jīng)驗(yàn)復(fù)制推廣，已有的模式也需根據(jù)實(shí)際營商環(huán)境的情況和變化不斷完善。 建議從優(yōu)化營商環(huán)境的角度出發(fā)構(gòu)建一個(gè)宏觀的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)和控制機(jī)制，再因地制宜做具體風(fēng)險(xiǎn)管理的規(guī)定，從而達(dá)到知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的整體協(xié)調(diào)發(fā)展。

五、 結(jié)語

優(yōu)化營商環(huán)境與發(fā)展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資是相輔相成的關(guān)系。 我國的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資有了很大的發(fā)展，同時(shí)也暴露出許多問題，各地的試點(diǎn)提供了很多經(jīng)驗(yàn)和解決辦法，但依舊是在一個(gè)摸索的過程中，尚未達(dá)到能全國推行的程度，仍需不斷研究。